FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI LOCAZIONE

FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI LOCAZIONE FINANZIARIA DI VEICOLI
(Foglio informativo n.007 Opv - Data ultimo aggiornamento Gennaio 2015)
Informazioni sulla Banca
Condizioni economiche dell'operazione o del servizio valori massimi (iva esclusa)
BANQUE PSA FINANCE S.A. - Succursale d'Italia
Sede legale: 75, avenue de la Grande Armée, 75116 PARIS
Sede operativa: Via Gallarate 199 - 20151 MILANO
Imposta di bollo sul contratto
Rivalsa dell’importo previsto dalla normativa vigente
Imposta di bollo su ricevute di pagamento
Rivalsa dell’importo previsto dalla normativa vigente
Spese istruttoria
350,00 Euro
Spese Incasso R.I.D.
0,00 Euro
C.F. 97029710155 - P.I. 12505560156
REA CCIAA MI 1560983 - Iscritta all’Albo delle banche al n. 3101.3 - Soggetta alla vigilanza della Banca
d’Italia e all’Unità di Informazione Finanziaria.
Iscritta nell’Elenco degli Intermediari della Unione Europea annesso al Registro Unico degli Intermediari
Assicurativi e Riassicurativi presso l'ISVAP (artt. 109 e 116 del D.Lgs. 206/2005), n. di iscrizione
UE00005459 (data dell’inizio attività in Italia: 26.05.2007); soggetta alla vigilanza dell’ISVAP e di ORIAS.
Capitale Sociale: € 177.408.000
Commissioni Insoluto/ripresentazioni R.I.D. 8,00 Euro
Caratteristiche e rischi dell'operazione - Descrizione sintetica della struttura e della funzione economica
Per locazione finanziaria si intende l'operazione di finanziamento posta in essere da una banca o da un
intermediario finanziario (concedente) consistente nella concessione in utilizzo per un determinato periodo di
tempo e dietro il pagamento di un corrispettivo periodico (canone), di beni mobili, immobili o immateriali,
acquistati o fatti costruire dal concedente da un terzo fornitore, su scelta e indicazione del Cliente (Utilizzatore),
che ne assume così tutti i rischi e conserva una facoltà al termine della predetta durata contrattuale di acquistare i
beni ad un prezzo prestabilito ed eventualmente di prorogarne il loro utilizzo a condizioni economiche
predeterminate o predeterminabili. Fornitore ed Utilizzatore possono anche coincidere (cosiddetto lease-back).
La funzione economica dell'operazione è, quindi, di finanziamento, anche se in luogo di una somma di denaro, il
concedente mette a disposizione del cliente il bene da questi richiesto.
Al momento della stipula del contratto può essere chiesto all'Utilizzatore il versamento di una parte del
corrispettivo, mentre il pagamento dei canoni periodici generalmente decorre dal momento in cui è avvenuta la
consegna del bene finanziato ovvero da altro evento contrattualmente indicato.
A fronte dell'assunzione di tali rischi, il Cliente-Utilizzatore può agire direttamente nei confronti del fornitore
secondo le modalità ed i limiti contrattualmente previsti.
Sul piano economico-finanziario, poiché l'operazione è finalizzata a soddisfare le esigenze di finanziamento
dell'investimento dell'Utilizzatore, il Cliente nella locazione finanziaria si fa altresì carico dei rischi tipici delle
operazioni di finanziamento a medio-lungo termine, ivi inclusi i rischi connessi a modifiche fiscali assumendo
l'impegno irrevocabile a corrispondere durante tutta la vita del contratto la serie dei canoni periodici che
costituiscono la restituzione del finanziamento erogato.
Nel caso in cui abbia invece optato per un'operazione a canoni fissi costanti per l'intera durata contrattuale, esso
si assume il rischio di non beneficiare di eventuali andamenti decrescenti del costo del denaro.
Servizi accessori
L'operazione di locazione finanziaria può essere accompagnata dall'offerta dei seguenti servizi aggiuntivi:

Copertura assicurativa RCA

Manutenzione programmata

Sostituzione pneumatici

Antifurto Coperture Incendio Furto e Kasko

Estensione Garanzia
Interessi di Mora
In misura pari al Tasso massimo pro tempore previsto dalla vigente
normativa di settore nei limiti della soglia usuraria.
Penale per clausola risolutiva Espressa
60,00 Euro
Spese solleciti e gestione insoluti
Fino al 15% dello scaduto (minimo 7,00 Euro)
Spese intervento recupero
Fino al 20% dello scaduto (minimo 35,00 Euro)
Commissioni per risoluzione anticipata
consensuale per cause diverse
dall’inadempimento
55,00 Euro
Spese per gestione contravvenzioni
25,00 Euro
Spese per pagamento tassa di proprietà
20,00 Euro
Spese di trasferimento su certificato di
proprietà
400,00 Euro
Spese di subentro / Cessione del contratto
600,00 Euro
Spese di gestione contratto
0,09% del prezzo di vendita del veicolo meno il primo canone
Penale Ritardato pagamento
In caso di ritardo o di mancato pagamento di un qualsiasi
corrispettivo o altro importo comunque dovuto dall’Utilizzatore al
Concedente, ai sensi del presente contratto, incluse le spese e gli
oneri fiscali, relativi al recupero dei crediti insoluti, l’Utilizzatore,
senza necessità di costituzione in mora e ferma restando la facoltà
del Concedente di risolvere il contratto ai sensi dell’art. 25 Clausola Risolutiva Espressa -, è tenuto a corrispondere al
Concedente gli interessi moratori in misura pari al Tasso massimo
pro tempore previsto dalla vigente normativa di settore nei limiti
della soglia usuraia, applicato su ogni importo e/o onere
contrattuale dovuto per ciascun mese di ritardo.
Spese per modifiche scadenza
10,00 Euro
Spese di rinegoziazione contratto
150,00 Euro
Rischi relativi al prestito finalizzato
I rischi tipici dell'operazione di locazione finanziaria, fatti salvi quelli conseguenti al Cliente da eventuali suoi
inadempimenti, sono di natura contrattuale ed economico-finanziaria.
Sul piano contrattuale il Cliente-Utilizzatore, da un lato, si assume l'obbligo del pagamento del corrispettivo
periodico anche in presenza di contestazioni che non riguardino il comportamento del concedente, nonché
l'obbligo della custodia, manutenzione ordinaria e straordinaria del bene; dall'altro, si assume tutti i rischi
inerenti al bene oggetto del finanziamento o alla sua fornitura, quali la ritardata od omessa consegna da parte
del fornitore o la consegna di cosa diversa, i vizi o i difetti di funzionamento o altro, la mancanza delle qualità
promesse, la sua distruzione o perimento, il furto o il danneggiamento ed, infine, l'obsolescenza tecnica o
normativa.
Condizioni economiche dell'operazione o del servizio
Il corrispettivo di un'operazione di locazione finanziaria è espresso in canoni, il cui ammontare è funzione - fra
l'altro - della struttura dell'operazione intesa in termini di costo di acquisto originario del bene, quota
eventualmente versata alla stipula, durata della locazione, prezzo per l'eventuale acquisto finale, periodicità dei
pagamenti, ecc. Un parametro di riferimento per misurare l'onerosità di questo flusso di pagamenti è il "tasso
leasing", definito nelle Istruzioni della Banca d'Italia come: "il tasso interno di attualizzazione per il quale si
verifica l'uguaglianza fra costo di acquisto del bene locato (al netto delle imposte) e valore attuale dei canoni e del
prezzo dell'opzione finale di acquisto (al netto delle imposte) contrattualmente previsti. Per i canoni comprensivi
dei corrispettivi per servizi accessori di natura non finanziaria o assicurativa andrà considerata solo la parte di
canone riferita alla restituzione del capitale investito per l'acquisto del bene e dei relativi interessi".
TAN massimo
(Tasso Annuale Nominale massimo) ovvero Tasso Leasing massimo 8,50% (e comunque di volta in volta
contenuto nei limiti di legge).
Sono a carico del riscattante le spese di:

Trasferimento di proprietà sul C.d.P.

Aggiornamento carta di circolazione

Riscatto

Polizze Assicurative RCA,I/F ed eventuale Kasko.

Recupero Spese insoluti: rivalsa delle spese praticate dalle
banche

Tassa di proprietà annuale come previsto dalla normativa
vigente anticipata da BPF e successivamente rifatturata al
cliente.
Sono a carico del conduttore le spese di:
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle
operazioni di prestito finalizzato può essere consultato presso la sede del convenzionato ovvero sul sito:
http://www.dt.tesoro.it/Aree-Docum/Prevenzion/Antiusura/Documentaz/index.htm ed è allegato al presente
foglio informativo.
In caso di risoluzione consensuale o riscatto anticipato saranno adottati i seguenti criteri di calcolo per la
determinazione dell’importo dovuto.
In caso di risoluzione del contratto, per cause non imputabili al Concedente, prima che sia intervenuta la
consegna dell’autoveicolo, e prima dell’immatricolazione, l’Utilizzatore sarà tenuto a corrispondere al
Concedente, dietro sua semplice richiesta e comunque entro 10 giorni dalla sua intimazione, 55 euro + IVA a
titolo di penale, nonché ad indennizzarlo degli impegni, anche finanziari assunti, delle spese e dei costi sostenuti
a seguito della stipula dello stesso. In caso di risoluzione del contratto, per cause non imputabili al Concedente,
prima che sia intervenuta la consegna dell’autoveicolo, ma dopo la sua immatricolazione, in aggiunta quanto
previsto nel punto precedente l’Utilizzatore sarà tenuto a corrispondere al Concedente, dietro sua semplice
richiesta e comunque entro 10 giorni dalla sua intimazione, anche le spese sostenute per l’immatricolazione e la
disimmatricolazione del veicolo, unitamente al risarcimento dei maggiori danni subiti dal Concedente.
Su tali importi decorreranno di diritto gli interessi da calcolarsi al tasso contrattuale dal giorno dell’esborso da
parte del Concedente ovvero dalla data di scadenza fino al saldo da parte dell’Utilizzatore.
Qualora la risoluzione del contratto, determinata da cause non imputabili al Concedente, sia dichiarata dopo la
consegna dell’autoveicolo, l’Utilizzatore dovrà provvedere all’immediata restituzione del bene ai sensi e secondo
le modalità indicate nell’art. 12 delle condizioni generali di contratto e sarà tenuto a corrispondere al
Concedente:
a)
tutti i canoni periodici scaduti e non pagati fino al momento della risoluzione del contratto, maggiorati
degli interessi di mora e delle spese;
b)
l’importo equivalente al canone o pro-rata di esso per il periodo successivo alla restituzione e fino al
momento dell’effettivo riacquisto della disponibilità dei beni da parte del Concedente;
c)
a titolo di penale, i canoni periodici di contratto attualizzati al tasso contrattuale delle Condizioni Particolari
meno 3 punti percentuali, nonchè il prezzo previsto per l’opzione finale di acquisto, detratto quanto il
Concedente abbia eventualmente ricavato con la vendita o il riutilizzo dell’autoveicolo o per indennizzi
assicurativi o risarcimenti da parte di terzi. Qualora a seguito di quest’ultima imputazione residui
un’eccedenza rispetto agli importi complessivamente dovutigli, il Concedente provvederà a retrocederla
all’Utilizzatore;
d)
tutte le spese, tasse e imposte, commissioni e oneri sostenuti per riacquistare la disponibilità dei beni o per
il loro eventuale ripristino.
Resta in ogni caso salva la facoltà del Concedente di chiedere il risarcimento degli eventuali maggiori danni.
Al momento della risoluzione del contratto vengono sospesi tutti i servizi accessori.
Il rapporto contrattuale si intende chiuso con il perfezionamento dell’acquisto del veicolo ovvero con la riconsegna
dello stesso contestualmente al pagamento di quanto dovuto contrattualmente, fatti salvi gli obblighi di
rimborso di cui all’art 22 delle condizioni generali di contratto.
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica a
Banque Psa Finance SA - Succursale d’Italia
Servizio Business Leasing
Via Gallarate, 199
20151 Milano
[email protected]
L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di
ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi
all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia,
oppure chiedere all’intermediario.
Legenda
Concedente: è la banca creditrice che concede il bene in locazione finanziaria;
Utilizzatore: è il cliente che utilizza il bene ricevuto in locazione finanziaria;
Tasso Leasing: tasso definito nelle “condizioni economiche dell’operazione e del servizio”.
Tasso di mora: è il tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro;
Canone: corrispettivo periodico della locazione finanziaria
Clausola Risolutiva Espressa: pattuizione con cui le parti prevedono che il contratto dovrà considerarsi
automaticamente risolto- previo invio di comunicazione scritta- se una o più obbligazioni non sono adempiute o se
sono adempiute secondo modalità diverse da quelle concordate.
Opzione di acquisto e di proroga: è la facoltà in forza della quale il cliente, regolarmente adempiente, alla fine del
contratto, può decidere di acquistare il bene al prezzo indicato o di prorogarne l’utilizzo ad un canone
predefinito.
Foro competente: autorità giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto
anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal c.p.c..
Tasso Effettivo Globale Medio: è il saggio, rilevato dal Ministero del Tesoro, comprensivo di commissioni, di
remunerazioni a qualsiasi titolo e spese (escluse quelle per imposte e tasse) riferito ad anno, degli interessi
praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente a quello della rilevazione
per operazioni della stessa natura