EUNE GENNAIO 2017 2013 Finanziamento contro emissione di

Foglio informativo n. 2013
Finanziamento a fronte del rilascio di cambiali emesse dal cliente a favore della banca
Informazioni sulla banca.
Denominazione : MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A.
Sede Legale e Amministrativa : Via Montebello,18 – Milano
Numero verde: 800.530.701
Fax: 02/87940711
E-mail: [email protected]
Codice ABI : 10637
Numero di iscrizione all’albo tenuto dalla Banca d’Italia : 5489
Gruppo Bancario di appartenenza : GRUPPO INTESA SANPAOLO
Numero di iscrizione al registro delle imprese, codice fiscale e partita IVA : 13300400150
Capitale sociale interamente versato: euro 992.043.495,00
Società unipersonale, soggetto all’attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo
S.p.A.
INFORMAZIONI
SULL'INTERMEDIARIO
INCARICATO
DELaCOLLOCAMENTO
DEL PRODOTTO/SERVIZIO
Dati e qualifica soggetto
incaricato dell’offerta
fuori sede/
distanza:
- Scegli Banca -
Nome e Cognome/ Ragione
Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/
Elenco
Qualifica
Finanziamento a fronte del rilascio di cambiali emesse dal cliente a favore della banca: caratteristiche e rischi.
Caratteristiche
Attraverso la forma di finanziamento pubblicizzato, la Banca mette una somma determinata di denaro a
disposizione del Cliente (normalmente in relazione all’acquisto di macchinari per scopi connessi all’attività
imprenditoriale svolta), che quest’ultimo si impegna a restituire mediante il pagamento di cambiali emesse dal
Cliente stesso a favore della Banca.
Talora il Cliente, in funzione della finalità del finanziamento e/o della localizzazione dell'investimento
finanziato, può godere di contributi pubblici in conto interessi, per quanto gli interessi e ogni altra condizione
economica relativa al finanziamento siano liberamente pattuiti tra le parti nel rispetto di quanto pubblicizzato
con il presente foglio
Modalità di calcolo degli interessi: gli interessi corrispettivi sono conteggiati con il sistema dello sconto
commerciale o, in relazione a quanto concordato con il Cliente, con il sistema dello sconto composto, a
partire dal giorno dell’erogazione (compreso) sino, al massimo, al nono giorno successivo alla scadenza
delle singole cambiali. Gli interessi, a qualsiasi titolo dovuti, salvo diverso accordo tra le parti, sono calcolati
sulla base dell’anno civile.
Liquidazione degli interessi : in via anticipata in occasione dell’erogazione del finanziamento.
Garanzie: l’operazione può essere assistita da garanzie reali (pegno, ipoteca o privilegio) e/o personali
(fideiussioni e/o avalli).
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FINANZIAMENTI MT IMPRESE.
FINANZIAMENTO A FRONTE DEL
RILASCIO DI CAMBIALI EMESSE DAL CLIENTE
A FAVORE DELLA BANCA
È possibile richiedere che il finanziamento, qualora sussistano i requisiti previsti dalla normativa vigente,
venga assistito dalla Garanzia Diretta del Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge 662/96 e successive
modifiche e integrazioni, il cui scopo è di facilitare l’accesso al credito delle PMI attraverso l’intervento di
garanzia dello Stato. In tal caso, essendo la banca soggetto richiedente accreditato presso il Fondo verrà
valutata l’ammissibilità all’intervento di garanzia.
Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per
intervento di Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli
ulteriori requisiti e delle disposizioni previste dal Regolamento, reperibile sul sito internet
www.fondidigaranzia.it
Modalità di rimborso: in rate costanti, con periodicità mensile, trimestrale o semestrale, mediante il
pagamento di cambiali emesse dal Cliente a favore della Banca.
Condizioni economiche.
Dettaglio condizioni economiche.
Descrizione condizione
Tassi.
Tasso di interesse
nominale annuo
(TAN)
Tasso di mora
Valore.
tasso massimo pari alla quotazione lettera IRS (Interest Rate Swap) contro
l’Euribor a sei mesi per una durata pari a quella dell’operazione, maggiorata di 9
punti.
Qualora la somma algebrica tra il valore del parametro di indicizzazione applicato
e dello Spread determini un risultato di segno negativo, il tasso è comunque
fissato a zero, essendo in ogni caso l’Impresa tenuta a restituire l’importo capitale
erogato
tasso variabile pari al tasso pro tempore vigente per le operazioni di
rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale
Europea, maggiorato di 6 punti per operazioni assistite da garanzia ipotecaria, 7
punti negli altri casi (il valore del parametro di indicizzazione in questione è
normalmente pubblicato sul sito www.ecb.it sul circuito Reuters alla pagina
ECB01 E SUL “Il Sole 24 Ore”).
Ogni somma dovuta per qualsiasi titolo in dipendenza del finanziamento e non
pagata produce gli interessi di mora a carico dell’Impresa e a favore della Banca
dal giorno successivo alla scadenza del termine per il pagamento e sino al
momento del pagamento stesso.
Nei casi di risoluzione del contratto, di recesso dallo stesso, di decadenza dal
termine o di procedure concorsuali a carico dell'Impresa (salvo diversa
disposizione di legge), gli interessi di mora maturano sull’importo
complessivamente dovuto a decorrere dal giorno del verificarsi di uno dei suddetti
eventi
Spese.
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FINANZIAMENTI MT IMPRESE.
FINANZIAMENTO A FRONTE DEL
RILASCIO DI CAMBIALI EMESSE DAL CLIENTE
A FAVORE DELLA BANCA
Descrizione condizione
Oneri fiscali
Spesa accessoria
Spese per l’eventuale
rinnovazione
dell’iscrizione
ipotecaria
Spese di incasso delle
cambiali
Spese di perizia e
notarili
Spese per consulenza
ed assistenza legale
Spese per ogni
sollecito di
pagamento (salvo il
primo)
Importo dovuto dal
Cliente in caso di
estinzione anticipata
dell’operazione, di
risoluzione del
contratto, di recesso
dallo stesso, di
decadenza dal termine
o di ammissione del
Cliente ad una
procedura
concorsuale
Diritti forfettari di
istruttoria
Diritti di revisione :
Spese per richiamo
cambiali
Spese per avvisi
periodici di scadenza
rate e di variazione
tassi
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Valore.
imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'ammontare delle somme erogate, da
trattenersi al momento della relativa erogazione, nel caso si eserciti l’opzione ai
sensi del combinato disposto dagli artt. 15 e 17 del DPR n. 601/73 (come
modificati dal comma 4 dell’art. 12 del DL n. 145/2013) oltre all’imposta di bollo
dovuta sulle cambiali; ovvero le imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali
e delle tasse sulle concessioni governative, nonché qualsiasi altro onere, anche
futuro, per imposte, tasse, diritti e ritenute connesso al finanziamento e ad
eventuali atti connessi o dipendenti
.
Nella misura massima del 2% del finanziamento
a carico del cliente
nella misura massima di euro 3,00 per ogni cambiale, trattenuti in occasione
dell’erogazione del finanziamento.
A carico del cliente
A carico del cliente
€ 5,00
ammontare del valore facciale degli effetti aventi scadenza successiva alla data
degli eventi in questione, diminuito di interessi calcolati da tale data allo stesso
tasso applicato a carico del Cliente in occasione dell’erogazione e con le stesse
modalità, oltre ad una spesa pari al 3% del valore facciale dei predetti effetti.
nella misura massima del 2% del finanziamento richiesto.
Importo pari al 1,50% del debito residuo con un minimo di euro 1.500,00
nella misura massima di euro 26,00 per ciascuna cambiale richiamata prima della
scadenza.
euro 0 (zero)
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FINANZIAMENTI MT IMPRESE.
FINANZIAMENTO A FRONTE DEL
RILASCIO DI CAMBIALI EMESSE DAL CLIENTE
A FAVORE DELLA BANCA
Descrizione condizione
Spese di acquisizione
della
garanzia
del
Fondo di Garanzia ex
legge 662/96
Valore.
Nel caso di Finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia per le PMI ex Legge
662/96 è prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, l’applicazione da
parte del Fondo medesimo di una spesa “una tantum” diversificata in funzione
dell’ubicazione territoriale dell’impresa e delle dimensioni (piccola o media),
calcolata sulla base dell’importo garantito ed in funzione delle categorie di
finanziamento previste dal Fondo, con un minimo dello 0,25% ed un massimo del
3% dell’importo garantito.
Per maggiori dettagli consultare il Regolamento reperibile sul sito internet
www.fondidigaranzia.it
Tasso effettivo globale medio corrispondente all’operazione pubblicizzata nel presente foglio informativo,
quale risultante dall’ultimo decreto ministeriale in materia di rilevazione dei tassi effettivi globali medi:
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della Legge sull’Usura ( l.n. 108/1996), relativo
all’operazione pubblicizzata può essere consultato presso la sede della Banca, sul sito Internet, il cui indirizzo
è indicato nella sezione “ Informazioni sulla banca” del presente Foglio Informativo, nella sezione dedicata
alla “Trasparenza” e ogni sua struttura periferica dove si svolge l’attività con il Cliente
Servizi accessori offerti unitamente all’operazione pubblicizzata.
A) Certificazioni
B) Elaborazione di conteggi
C) Liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date, a seguito dell’estinzione dell’operazione
Condizioni economiche relative ai servizi accessori offerti unitamente all’operazione pubblicizzata.
Spese di certificazione: euro 150,00 per ogni finanziamento, con un massimo di euro 500,00.
Spese per elaborazione di conteggi: euro 100,00 per ogni finanziamento.
Spese per la liberazione di beni e/o diritti dalle garanzie date a seguito dell’estinzione del
finanziamento, laddove la legge non vieti di addebitare alcun onere: € 300,00 per ogni tipo di garanzia
oltre alle spese connesse ai relativi atti, nonché eventuali spese notarili . a fronte di espressa richiesta del
cliente di liberare la garanzia a mezzo di atto notarile .
Estinzione anticipata, portabilità e reclami.
Estinzione anticipata.
Il Cliente ha diritto, alle condizioni concordate con la Banca, di rimborsare in anticipo il finanziamento,
totalmente o parzialmente, purché ne faccia richiesta scritta - anche mezzo telefax - con un preavviso di
almeno 10 giorni e che sia decorso il periodo di tempo concordato con la Banca.
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FINANZIAMENTI MT IMPRESE.
FINANZIAMENTO A FRONTE DEL
RILASCIO DI CAMBIALI EMESSE DAL CLIENTE
A FAVORE DELLA BANCA
Portabilità del finanziamento.
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da altra banca/intermediario,
il cliente non deve sostenere, laddove previsto dalla legge, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio
spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Recesso
Il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto mediante la richiesta di estinzione anticipata dello stesso.
E’ convenuta espressamente la facoltà della Banca di risolvere o di recedere dal contratto, al verificarsi di uno
degli eventi riportati nel contratto di finanziamento e in particolare:
- il Cliente o i garanti non rispettino gli obblighi assunti verso la Banca a titolo diverso dal contratto;
- la documentazione prodotta o le dichiarazioni fatte dal Cliente o dai garanti risultino non veritiere;
- il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo dei seguenti obblighi di informativa::
(i) di ogni richiesta di procedura concorsuale propria o di altra società del gruppo di cui faccia parte;
(ii) di ogni deliberazione relativa al suo scioglimento ovvero che decida una fusione o una scissione cui essa
partecipi (la documentazione dovrà comprendere anche il relativo progetto) o la costituzione di uno o più
patrimoni destinati ad uno specifico affare;
(iii) di qualsiasi deliberazione od evento da cui possa sorgere un diritto di recesso da parte dei soci;
(iv) dell’esercizio del diritto di recesso da parte di uno o più soci e di tutte le conseguenti relative vicende;
(v) di ogni deliberazione di riduzione del capitale sociale;
(vi) dell’eventuale cessazione della propria attività o della sua sostanziale modificazione, così come
dell’eventuale perfezionamento di qualsiasi atto che abbia per oggetto il trasferimento della proprietà o il
godimento dell’azienda o di un ramo d’azienda da essa esercitato;
(vii) dell’eventuale perfezionamento di qualsiasi atto in forza del quale un terzo si assuma, in tutto o in parte, il
debito derivante dal finanziamento;
- il Cliente o i garanti non adempiano anche ad uno solo degli obblighi contrattualmente previsti;
- gli impegni assunti da terzi in relazione al finanziamento non venissero rispettati o i fatti dagli stessi promessi
non si realizzassero;
- la Banca abbia comunque notizia di pignoramenti, sequestri, ipoteche giudiziali o espropriazioni per pubblico
interesse aventi per oggetto beni di proprietà del Cliente o dei garanti;
- quando le garanzie prestate siano diminuite o venute meno e quando non sia fornito supplemento di
garanzia;
- quando la Banca abbia notizia dell’inadempimento di obbligazioni di natura creditizia, finanziaria o di
garanzia assunte dal Cliente o dai garanti nei confronti di altre banche del gruppo a cui appartiene la Banca o
di qualsiasi altro soggetto;
- i dati del bilancio della Cliente e dei garanti consolidato relativo a qualsiasi esercizio rivelino situazioni
anomale;
- la Banca abbia avuto notizia, anche a mezzo stampa, di fatti suscettibili, a suo giudizio, di compromettere,
ritardare o sospendere la realizzazione dell’investimento;
- non si verifichino le condizioni previste in contratto per l’erogazione del finanziamento;
- qualora, per operazioni di credito fondiario, si verifichi l’ipotesi prevista dall’art. 40, secondo comma, del
D.lgs. 1° settembre 1993, n. 385;
- qualora muti la compagine sociale del Cliente.
Reclami ricorsi e conciliazione.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a “Ufficio Reclami di
Mediocredito Italiano S.p.A. – presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A.” – Piazza San Carlo, 156 – 10121
TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella [email protected], o a mezzo fax al numero
011/0937350, o consegnata ai competenti incaricati commerciali di Mediocredito Italiano S.p.A. sul territorio.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo.
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FINANZIAMENTO A FRONTE DEL
RILASCIO DI CAMBIALI EMESSE DAL CLIENTE
A FAVORE DELLA BANCA
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca.
Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente,
possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:
•
•
al Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie – ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
oppure ad un altro organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida pratica all’ABF, il Regolamento del
Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del
Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami.
Legenda.
AVALLO: dichiarazione apposta su una cambiale con la quale un soggetto, detto avallante, garantisce, in
tutto o in parte, il pagamento da parte di uno degli obbligati cambiari della cambiale stessa (vedasi il relativo
foglio informativo disponibile presso i locali aperti al pubblico della Banca)
CERTIFICAZIONI: comunicazioni al Cliente o ad altro soggetto da esso indicato di dati relativi alle
operazioni in essere con la Banca
DECADENZA DEL TERMINE: diritto della Banca di esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni
suo credito al verificarsi delle condizioni previste dall’art. 1186 c.c.
EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate): tasso di riferimento interbancario; viene rilevato a cura
della FBE (European Banking Federation) e dell’ACI (Financial Markets Association) alle ore 11.00 di ogni
giorno lavorativo target, diffuso sui principali circuiti telematici e pubblicato di norma su Il Sole 24 Ore
del giorno successivo alla
quotazion
e
FIDEIUSSIONE: contratto con il quale un terzo, obbligandosi personalmente, garantisce l’adempimento
dell’obbligazione del Cliente (vedasi il relativo foglio informativo disponibile presso i locali aperti al pubblico
della Banca)
GIORNO LAVORATIVO TARGET: giorno in cui i pagamenti o trasferimenti in euro possono essere
effettuati per il tramite del sistema di regolamento Target - Trans-European Automated Real-Time Gross
Express Transfer System
IMPOSTA SOSTITUTIVA: imposta dovuta dalla Banca in luogo dell’imposta di registro, di bollo,
ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative
SPESA ACCESSORIA: costo connesso allo svolgimento, in sede di istruttoria dell’operazione, di analisi
finanziarie e/o di accertamenti peritali, comportanti costi ed utilizzo di risorse, anche di tempo, di particolare
rilievo.
CONSULENZA ED ASSISTENZA LEGALE: attività di consulenza e di assistenza legale resa alla Banca in
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FINANZIAMENTI MT IMPRESE.
FINANZIAMENTO A FRONTE DEL
RILASCIO DI CAMBIALI EMESSE DAL CLIENTE
A FAVORE DELLA BANCA
occasione di operazioni con struttura particolare, che vedano coinvolti soggetti esteri o che siano assistite
da garanzie estere.
IPOTECA: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene immobile o su un
bene mobile registrato, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e
di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato (vedasi il relativo foglio informativo disponibile
presso i locali aperti al pubblico della Banca)
IRS: media dei prezzi relativi a scambi tra operatori istituzionali aventi per oggetto flussi di interessi
calcolati rispettivamente a tasso fisso e a tasso variabile
ISTRUTTORIA: analisi svolta dalla Banca a seguito della presentazione della domanda di finanziamento al
fine di valutare la concedibilità dell’operazione richiesta
LIBERAZIONE DI BENI E/O DIRITTI DALLE GARANZIE DATE : attività svolta dalla Banca (contatti con studi
notarili, redazione di bozze, …) per la cancellazione delle garanzie che assistono l’operazione, a seguito
dell’estinzione della stessa
OPERAZIONI DI RIFINANZIAMENTO MARGINALE : operazioni dell’Eurosistema che le controparti, di loro
iniziativa, possono utilizzare per ottenere, dietro prestazione di garanzie, credito a brevissimo termine a un tasso
di interesse prestabilito (normalmente pubblicato sul sito www.ecb.int., sul circuito Reuters alla pagina ECBO1 e
su “ Il Sole 24 ORE”)
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE DEL TASSO: indicatore fluttuante di mercato, utilizzato per determinare
un tasso
PEGNO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo su un bene mobile, per assicurare alla
Banca il diritto di vendere coattivamente il bene stesso e di essere soddisfatta con preferenza sul prezzo
ricavato (vedasi il relativo foglio informativo disponibile presso i locali aperti al pubblico della Banca)
PRIVILEGIO: diritto reale di garanzia costituito dal Cliente o da un terzo sui beni mobili destinati all’esercizio
dell’impresa finanziata, per assicurare alla Banca il diritto di vendere coattivamente i beni stessi e di essere
soddisfatta con preferenza sul prezzo ricavato (vedasi il relativo foglio informativo disponibile presso i locali
aperti al pubblico della Banca)
PROCEDURE CONCORSUALI: fallimento, concordato preventivo, liquidazione coatta amministrativa e
amministrazione straordinaria delle grandi imprese in crisi
REVISIONE: analisi svolta dalla Banca, a seguito della proposta del Cliente, di variazione delle condizioni
contrattuali, e/o di liberazione, totale o parziale, di beni e diritti dalle eventuali garanzie date non conseguente
all’estinzione del finanziamento, ai fini di valutarne l’accettabilità
RINNOVAZIONE DELL’ISCRIZIONE IPOTECARIA: formalità necessarie per assicurare che l’iscrizione
dell’ipoteca conservi la sua efficacia oltre venti anni dalla sua data
RISOLUZIONE DEL CONTRATTO/RECESSO DAL CONTRATTO: diritto della Banca, al verificarsi delle
condizioni previste dalla legge o contrattualmente pattuite con il Cliente, di sospendere le erogazioni e di
esigere immediatamente il pagamento integrale di ogni suo credito
TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI: media aritmetica, rilevata trimestralmente dal Ministero dell’Economia e
delle Finanze, del tasso, comprensivo di spese, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle
per imposte e tasse, riferito ad anno (corretta per l’ eventuale variazione del valore medio del tasso applicato
alle operazioni di rifinanziamento principale dell’Eurosistema), degli interessi praticati dalle banche e dagli
altri intermediari finanziari, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. Non
sono incluse nella rilevazione alcune fattispecie di operazioni con tassi che non riflettono le condizioni del
mercato (ad es. operazioni a tasso agevolato in virtù di provvedimenti legislativi), così come le operazioni in
valuta estera.
TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO: rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato
TASSO DI MORA: tasso degli interessi dovuti in caso di ritardo o di inadempimento nel pagamento delle
somme dovute
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FINANZIAMENTI MT IMPRESE.
FINANZIAMENTO A FRONTE DEL
RILASCIO DI CAMBIALI EMESSE DAL CLIENTE
A FAVORE DELLA BANCA
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