Progetto esemplificativo standardizzato: stima della pensione

BG
Linea Previdenza Complementare
Previdenza Attiva
Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo - Fondo pensione
Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 5016
(art. 13 del decreto legislativo n. 252 del 5 dicembre 2005)
Progetto esemplificativo standardizzato:
stima della pensione complementare
Da consegnare contestualmente alla Nota Informativa di BG Previdenza Attiva
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BG
Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo - Fondo pensione
Tariffa: PIP 15 - 07/2015
Previdenza
Attiva
Progetto esemplificativo standardizzato
La finalità del Progetto è quella di consentirti una valutazione sintetica e prospettica del tuo programma previdenziale, costituendo pertanto anche uno strumento
di ausilio nell’adozione delle tue scelte relative alla partecipazione alla forma pensionistica complementare.
Il valore della posizione individuale prospettica e quello della prima rata
annua di rendita attesa sono rappresentati in termini reali e, pertanto, già
al netto degli effetti dell’inflazione; nel calcolo della evoluzione della posizione individuale si tiene conto delle imposte gravanti sui rendimenti.
Ti ricordiamo che, in base a quanto previsto dalle disposizioni di legge (D.lgs.
252/2005), la partecipazione a forme pensionistiche complementari ti consente
di fruire di benefici fiscali sia sui contributi versati sia sulle prestazioni percepite.
Per maggiori informazioni si rinvia al Documento sul Regime Fiscale, che puoi
trovare pubblicato anche sul sito web www.bgvita.it.
AVVERTENZA: gli importi riportati sono fondati su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto e pertanto la posizione individuale
tempo per tempo maturata e la prestazione pensionistica attesa potrebbero risultare differenti da quelle indicate. Pertanto le indicazioni fornite non impegnano in
alcun modo Genertellife S.p.A. né la COVIP.
Le ipotesi fornite da COVIP e utilizzate per il calcolo della posizione individuale
sono le seguenti:
• i versamenti vengono effettuati all’inizio di ciascun anno;
• la contribuzione è incrementata annualmente con un tasso pari all’1,00% reale;
• il tasso di inflazione è pari al 2,00%;
• l’aliquota di imposta applicata sui rendimenti annui è pari al 20,00%;
• i tassi reali di rendimento utilizzati sono i seguenti:
- 2,20% per Ri.Alto Previdenza
- 3,80% per LVA Dinamico Previdenza
Progetto Esemplificativo - tariffa PIP 15 - 07/2015
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N.B.: La determinazione dei suddetti tassi è stata effettuata tenendo conto della
composizione della Gestione separata Ri.Alto Previdenza e del Fondo Interno LVA
Dinamico Previdenza di BG Previdenza Attiva (come riportato in Regolamento) e
dei tassi di rendimento indicati da COVIP nella misura del 2,00% per la parte obbligazionaria e nella misura del 4,00% per la parte azionaria.
Per quanto riguarda la Gestione Separata Ri.Alto Previdenza, Genertellife
S.p.A. riconosce all’Aderente un rendimento minimo garantito dello 0,00%
annuo in valori nominali.
Relativamente alla rappresentazione della fase di erogazione, si precisa che si fa
riferimento ad una rendita vitalizia immediata senza reversibilità, ottenuta mediante
conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento di accesso al
pensionamento.
Le ipotesi utilizzate dalla Compagnia per il calcolo della rendita vitalizia immediata
rivalutabile sono le seguenti:
• basi demografiche: tavola di mortalità A62D;
• basi finanziarie: tasso tecnico pari allo 0,50%;
• costo di trasformazione della posizione individuale in rendita: 0,90% della posizione individuale maturata la termine della fase di accumulo;
• la rendita è di tipo non reversibile ed è calcolata sull’ipotesi di conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento dell’accesso al pensionamento.
Puoi anche effettuare simulazioni “personalizzate” mediante un motore di calcolo
messo a disposizione sul sito www.bgvita.it.
Il Progetto esemplificativo standardizzato di seguito riportato è quindi, come indicato da COVIP, una simulazione effettuata avendo a riferimento figure-tipo aventi
le seguenti caratteristiche:
• età anagrafica al 31/12/2014: 30, 40 e 50 anni;
• contributo annuo: 1.500, 2.500 e 5.000 Euro;
• età di pensionamento: 67 anni.
Tale simulazione riporta il totale dei versamenti effettuati al termine della fase di
accumulo, la corrispondente posizione individuale e il valore della prima rata annua
di rendita calcolata con riferimento alle diverse figure-tipo considerate.
L’elaborazione è compiuta per la Gestione Separata Ri.Alto Previdenza, il
Fondo Interno LVA Dinamico Previdenza e la combinazione predefinita Programma automatico Life Cycle.
Progetto Esemplificativo - tariffa PIP 15 - 07/2015
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Progetto Esemplificativo
Gestione Separata Ri.Alto Previdenza
Età
Contributo
all’adesione
annuo
30
€ 66.761,47
€ 67.390,52
€ 2.851,66
€ 2.500,00
€ 111.269,12
€ 112.317,53
€ 4.752,77
€ 5.000,00
€ 222.538,24
€ 224.635,05
€ 9.505,55
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
Prima rata annua
maturata
€ 1.500,00
€ 46.231,33
€ 46.271,86
€ 2.026,80
€ 2.500,00
€ 77.052,22
€ 77.119,76
€ 3.378,00
€ 5.000,00
€ 154.104,44
€ 154.239,52
€ 6.756,00
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
Prima rata annua
maturata
Età
Contributo
all’adesione
annuo
50
Prima rata annua
maturata
€ 1.500,00
Età
Contributo
all’adesione
annuo
40
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
€ 1.500,00
€ 27.645,66
€ 27.427,94
€ 1.245,20
€ 2.500,00
€ 46.076,11
€ 45.713,24
€ 2.075,33
€ 5.000,00
€ 92.152,22
€ 91.426,48
€ 4.150,66
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
Prima rata annua
maturata
Fondo Interno LVA Dinamico Previdenza
Età
Contributo
all’adesione
annuo
30
€ 1.500,00
€ 66.761,47
€ 69.089,86
€ 2.923,57
€ 2.500,00
€ 111.269,12
€ 115.149,77
€ 4.872,62
€ 5.000,00
€ 222.538,24
€ 230.299,53
€ 9.745,24
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
Prima rata annua
maturata
Età
Contributo
all’adesione
annuo
40
€ 1.500,00
€ 46.231,33
€ 47.139,80
€ 2.064,82
€ 2.500,00
€ 77.052,22
€ 78.566,33
€ 3.441,36
€ 5.000,00
€ 154.104,44
€ 157.132,67
€ 6.882,73
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
Prima rata annua
maturata
Età
Contributo
all’adesione
annuo
50
€ 1.500,00
€ 27.645,66
€ 27.761,72
€ 1.260,35
€ 2.500,00
€ 46.076,11
€ 46.269,53
€ 2.100,58
€ 5.000,00
€ 92.152,22
€ 92.539,06
€ 4.201,16
Progetto Esemplificativo - tariffa PIP 15 - 07/2015
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Programma automatico “Life Cycle”
Età
Contributo
all’adesione
annuo
30
€ 66.761,47
€ 67.660,09
€ 2.863,07
€ 2.500,00
€ 111.269,12
€ 112.766,82
€ 4.771,78
€ 5.000,00
€ 222.538,24
€ 225.533,65
€ 9.543,57
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
Prima rata annua
maturata
€ 1.500,00
€ 46.231,33
€ 46.326,85
€ 2.029,21
€ 2.500,00
€ 77.052,22
€ 77.211,41
€ 3.382,02
€ 5.000,00
€ 154.104,44
€ 154.422,83
€ 6.764,03
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
Prima rata annua
maturata
Età
Contributo
all’adesione
annuo
50
Prima rata annua
maturata
€ 1.500,00
Età
Contributo
all’adesione
annuo
40
Totale versamenti Posizione individuale
effettuati
maturata
€ 1.500,00
€ 27.645,66
€ 27.429,95
€ 1.245,29
€ 2.500,00
€ 46.076,11
€ 45.716,58
€ 2.075,48
€ 5.000,00
€ 92.152,22
€ 91.433,17
€ 4.150,96
Progetto Esemplificativo - tariffa PIP 15 - 07/2015
pag. 5 di 5