409 Garanzie Internazionali

FOGLIO INFORMATIVO
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
GARANZIE INTERNAZIONALI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UNIPOL BANCA S.p.A.
SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.
Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444
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Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari
Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.
Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8
Da compilare per l’offerta fuori sede
DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente
_____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente
RUOLO:
[] promotore finanziario
codice ………………..
estremi iscrizione all’albo…......................
[] agente assicurativo
codice agenzia……………..…
[] dipendente
codice Filiale…………… / matricola …………….
[] dipendente – addetto allo sviluppo
codice Filiale…………… / matricola ………….
[] altro …………………………
codice ………………..
(specificare)
DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO
_____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)
Luogo e data______________________________
Firma___________________________________________________
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Caratteristiche
La garanzia internazionale è un impegno preso da una banca di pagare una certa somma ad un beneficiario se la sua controparte contrattuale non esegue in
maniera corretta una determinata attività o prestazione in base ad un contratto.
Le garanzie internazionali possono assumere la tipologia di garanzie a prima richiesta (o a prima domanda) oppure di stand-by letter of credit (lettera di credito
stand-by), ecc.
La garanzia a prima richiesta è un contratto mediante il quale il garante si impegna a pagare un determinato importo al beneficiario indipendentemente dal fatto
che il richiedente la garanzia (il cliente della banca garante) abbia adempiuto correttamente o meno alle proprie obbligazioni.
La garanzia a prima richiesta è autonoma, cioè è indipendente dalla transazione sottostante; il garante non ha bisogno di verificare se la richiesta è giustificata.
Tutto ciò che deve fare il garante è verificare che la richiesta di pagamento fatta dal beneficiario della garanzia, così come ogni altro documento indicato nella
garanzia, appaia corrispondente ai termini indicati nella stessa.
Gli elementi fondamentali delle garanzie a prima richiesta sono:
l’evidente promessa
le modalità di escussione (es. lettera scritta con firma autenticata da una primaria banca)
la scadenza determinata
Le garanzie a prima richiesta, emesse sia in Italia che all’estero, possono essere regolate, oltre che in base alle legislazioni dei vari paesi, anche seguendo le
“Norme uniformi relative alle Garanzie a Prima Domanda - URDG” emesse dalla Camera di Commercio Internazionale (Pubblicazione n. 758 C.C.I.).
Si distingue fra garanzie prestate, cioè emesse dalla nostra banca per ordine e conto della nostra clientela, e garanzie ricevute, emesse da banche estere a favore di
nostri clienti.
Le garanzie a favore di beneficiari esteri possono essere emesse, conformemente alle istruzioni ricevute, direttamente dalla nostra banca o per il tramite di una
banca estera che eventualmente controgarantisce l’operazione. Queste ultime sono di norma soggette alla legislazione del Paese in cui sono state emesse.
Anche le garanzie ricevute possono essere eventualmente controgarantite da noi al nostro cliente beneficiario.
Le principali tipologie di garanzie utilizzate nel commercio internazionale sono:
Garanzia di buon esito dell’offerta (o Bid Bond / Tender Guarantee): garantisce la serietà dell’offerta di chi ha partecipato ad una gara internazionale per la
fornitura di beni o servizi, o per l’effettuazione di grandi lavori all’estero. Si vuole tutelare, di fatto, il beneficiario qualora colui che presenta l’offerta
(ordinante della garanzia) non firmasse il contratto in caso di aggiudicazione della gara.
Garanzia su pagamenti anticipati (o Advance Payment Guarantee): garantisce la restituzione di somme eventualmente versate come anticipo su un contratto,
qualora il fornitore non effettui la fornitura o non dia corso ai lavori appaltati nei tempi e nei modi definiti nel contratto.
Garanzia di buona esecuzione (o Performance Bond): garantisce che la controparte darà corso all’impegno assunto (fornitura di merci o esecuzione di
commessa), secondo i termini e le condizioni contrattuali.
Garanzia di pagamento (o Payment Guarantee): garantisce, fino ad una certa data, qualunque richiesta di pagamento fatta dal venditore al compratore in
relazione al contratto.
Garanzia per smarrimento polizze di carico (o Letter of indemnity for missing bills of lading): garantisce qualsiasi reclamo effettuato allo spedizioniere da parte
dell’acquirente, che non può ritirare la merce pervenuta da oltremare senza che siano presentati gli originali delle polizze di carico (es. per ritardi di spedizione
ovvero perché definitivamente perse) o del venditore, per evitare l’emissione di una polizza di carico sostitutiva.
Aggiornato al 29/01/2016
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Principali Rischi
Poiché l’operazione di garanzia a prima richiesta è uno strumento che opera attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all’operazione
commerciale sottostante, l’ordinante sopporta il rischio di pagare indipendentemente dalle pattuizioni contrattuali dell’operazione sottostante.
Altre Informazioni
Il Foglio Informativo illustra al Cliente le condizioni tipiche del prodotto in oggetto, enunciandone i valori minimi o massimi a seconda che la condizioni
economica sia rispettivamente a favore o a carico del Cliente.
E’ liberamente visionabile e consultabile su supporto cartaceo presso i locali delle filiali UNIPOL BANCA s.p.a nonché in formato elettronico sul sito
www.unipolbanca.it, liberamente e gratuitamente accessibile tramite connessione internet , non essendo previsti costi e/o oneri particolari per la visione e la
consultazione dello stesso sito e conseguentemente della stessa documentazione relativa alla Trasparenza Bancaria.
CONDIZIONI ECONOMICHE DELL’OPERAZIONE
GARANZIE EMESSE
Commissione di emissione:
Le commissioni di apertura vengono percepite in via anticipata per l’intera durata dell’impegno e fino a quando la
Banca non risulta completamente liberata dallo stesso.
Spese di emissione:
su testo standard
su testo non standard
diritti di urgenza
maggiorazione per emissione tramite swift
Eventuali commissioni e spese reclamate dalle Corrispondenti saranno recuperate separatamente.
Recupero spese e commissioni reclamate dalle corrispondenti, anche per eventuali contro-garanzie
Spese di rifacimento:
(da applicarsi in caso di ricompilazione della garanzia per cause non imputabili all’Istituto)
Spese per riesame:
(da applicarsi in caso di emissioni di atti di proroga,
variazione, modifiche societarie, conferme di
emissione al garantito, ecc.)
Commissione di modifica
Commissione di escussione:
Spese di escussione:
−
Spesa fissa
−
Maggiorazione per richiesta via swift
0,25% per mese o frazione
min. € 100,00
€
€
€
€
100,00
300,00
50,00
25,00
Addebitate separatamente
€ 25,00
€ 25,00
1%
min. € 100,00 max. € 300,00
0,30% - min. € 100,00
€ 100,00
€ 25,00
GARANZIE RICEVUTE
Commissione di notifica:
Commissione di modifica
€ 100,00
1%
min. € 100,00 max. € 300,00
Variabile in base al paese, alla banca
emittente ed alla durata
0,30% - min. € 100,00
Commissione di contro-garanzia (o conferma)
Commissione di escussione:
Spese di escussione:
−
Spesa fissa
−
Maggiorazione per richiesta via swift
€ 100,00
€ 25,00
Spesa per invio di ogni comunicazione inerente gli obblighi di trasparenza:
- invio cartaceo
- invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità “Corrispondenza on line”, attivabile gratuitamente con
il Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto del Servizio)
Aggiornato al 29/01/2016
€ 1,75
€ 0,00
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RECLAMI
Reclami
UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità:
•
lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo:
UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA;
•
via e-mail a: [email protected];
•
via Posta Elettronica Certificata a: [email protected];
•
consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta;
•
via fax al numero: 051.3544970;
La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente.
La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento.
Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della
risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo
all'intermediario.
Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità:
•
per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia;
•
a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente.
Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC).
Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del
termine di presentazione.
Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le
filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie
tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi:
- Segreteria tecnica del Collegio di Milano
Via Cordusio, 5
20123 Milano
Telefono: 02-724241
- Segreteria tecnica del Collegio di Roma
Via Venti Settembre, 97/e
00187 Roma
Telefono: 06-47921
- Segreteria tecnica del Collegio di Napoli
Via Miguel Cervantes, 71
80133 Napoli
Telefono: 081-797511
I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.
LEGENDA
Apertura
Camera di
Commercio
Internazionale di
Parigi (ICC)
Escussione
Scadenza
Trattasi del momento di emissione della garanzia cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell’Ordinante (il richiedente la garanzia)
invia la garanzia per posta o swift al Beneficiario o alla banca del Beneficiario.
Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell’attività economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei
commerci internazionali. A tal fine, e nell’ambito delle operazioni documentarie con l’estero dal 1929 ha elaborato delle Regole “Norme
ed Usi uniformi relative ai crediti documentari” che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU. Pubblicazione
500 del 1993) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello
strumento credito documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili.
Procedura con la quale il beneficiario della garanzia chiede alla banca emittente il pagamento della stessa a causa di inadempimento dei
propri impegni da parte dell’ordinante.
Deve essere effettuata in modo formale seguendo quanto richiesto nella garanzia stessa.
Data in cui cessano gli effetti della garanzia. Oltre tale data il beneficiario non può più chiedere l’escussione della garanzia emessa. La
garanzia deve essere comunque restituita in originale alla banca emittente se emessa in modo cartaceo mentre deve essere inviato un
messaggio swift di conferma di scadenza da parte della banca del beneficiario alla banca emittente se emessa originariamente via swift.
Rimangono alcuni limiti derivanti dall’applicazione alla garanzia di legislazioni straniere, specialmente se appartenenti a paesi islamici.
Aggiornato al 29/01/2016
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