anticipi all`esportazione, finanziamenti all

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FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
ANTICIPI ALL'ESPORTAZIONE, FINANZIAMENTI ALL'IMPORTAZIONE, FINANZIAMENTI SENZA
VINCOLO DI DESTINAZIONE
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CHE COS'È IL FINANZIAMENTO
Struttura e funzione economica
In base alla normativa valutaria vigente le banche possono erogare finanziamenti in valuta indipendentemente dalle operazioni sottostanti.
Tuttavia, l’operazione cui il finanziamento si riferisce, rimane naturalmente un punto fermo per la valutazione del fattore di rischio da parte della
banca erogante.
I tassi applicati sono quelli del mercato delle eurodivise, che rappresentano per la banca il costo della raccolta, maggiorati di uno “spread” che
costituisce la remunerazione dell’intervento bancario.
La banca, con la concessione di anticipi/finanziamenti, addebita il cliente in conto anticipi euro o divisa (gestito singolarmente per ogni pratica) e
accredita direttamente, previa negoziazione della valuta per quelli in divisa, il conto corrente ordinario.
I finanziamenti in oggetto possono essere erogati indifferentemente in qualsiasi valuta convertibile di conto valutario, anche se l’eventuale
operazione sottostante è espressa in euro o in una divisa differente; la scelta dipende da due variabili:
differenziale di tassi di interesse sulle diverse valute, per cui il cliente è orientato verso la divisa che costa meno;
rischio di cambio, per cui in generale è consigliabile finanziarsi nella stessa divisa del credito maturato o maturando.
La Banca potrà richiedere l’acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive
modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l’esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli
investimenti, l’importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo
disponibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
ANTICIPI ALL'ESPORTAZIONE, FINANZIAMENTI ALL'IMPORTAZIONE, FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE - E105 Versione del: 01/02/2017
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FOGLIO INFORMATIVO
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
-
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche
La Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, si riserva di variare le condizioni economiche (tasso di
interesse, spese e commissioni) applicate all’operazione di anticipo/finanziamento.
Variabilità del tasso di cambio (Rischio di cambio)
Il rischio di cambio è legato a variazioni dei prezzi della valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall’euro) nella quale si detiene una
qualsiasi passività (es. finanziamento in valuta); è dato dalla variazione del rapporto di cambio che si può verificare tra due (o più) valute
in un determinato periodo. Il rischio di cambio può comportare una perdita su cambi (se la variazione è negativa) o un utile su cambi (se
la variazione è positiva).
Per i c/anticipi o finanziamenti in valuta estera il controvalore, espresso in euro, subirà variazioni in funzione dell’andamento del tasso di
cambio Euro/Valuta.
CONDIZIONI ECONOMICHE:
INTERESSI SU ANTICIPI ALL’ESPORTAZIONE IN EURO
capitalizzazione, sulla base dell'anno civile, divisore 365, ad ogni decurtazione, all'estinzione ed ad ogni trasformazione o proroga
TASSO ANNUO NOMINALE massimo (TAN) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,0000 %
Tasso annuo effettivo massimo, (TAE) tenuto conto della liquidazione trimestrale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8,3083 %
INTERESSI SU FINANZIAMENTI ALL’IMPORTAZIONE E FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE IN EURO
capitalizzazione, sulla base dell'anno civile, divisore 365, ad ogni decurtazione, all'estinzione ed ad ogni trasformazione o proroga
tasso annuo nominale massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13,9000 %
tasso effettivo massimo (ipotesi di decurtazione mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14,6415 %
I tassi sopra indicati verranno applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti nel trimestre di riferimento, previsti dalla legge sull’usura (n.108/1996), relativi alle
categorie “Anticipi e sconti commerciali” e “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, consultabili in filiale e sul sito internet www.bancamarche.it
INTERESSI SU ANTICIPI E FINANZIAMENTI IN VALUTA
capitalizzazione ad ogni decurtazione, all'estinzione ed ad ogni trasformazione o proroga sulla base della formula 365/360 (per la Sterlina
Inglese 365/365).
Parametro di tasso per anticipi e finanziamenti in Sterline inglesi (GBP), Franchi
Svizzeri (CHF), Corone Svedesi (SEK), Zloty polacchi (PLN)
Tasso Libor (GBP e CHF), Stibor (SEK), Wibor (PLN)
rilevato il giorno lavorativo antecedente la data
dell'operazione, riferito alla scadenza prevista, aumentato
dello spread sotto indicato
Parametro di tasso per anticipi e finanziamenti in Dollari USA (USD), Yen Giapponesi Tasso interbancario lettera della divisa rilevato dalla
(JPY), Dollari Canadesi (CAD), Dollari Australiani (AUD)
Banca alla data dell'operazione, riferito alla scadenza
prevista, aumentato dello spread sotto indicato.
Spread massimi in aumento applicati ai parametri di tasso sopra indicati:
- anticipi all’esportazione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8,00 punti %
- finanziamenti all’importazione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12,50 punti %
- finanziamenti senza vincolo di destinazione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12,50 punti %
Gli anticipi e finanziamenti in altre valute estere o in valute estere sopra indicate nel caso di scadenze non previste dai parametri indicati
verranno regolati al tasso concordato di volta in volta con il Cliente con riferimento al tasso di provvista della
Banca.
INTERESSI DI MORA
Tasso pari a 8 punti in più rispetto al "Tasso Ufficiale di
Riferimento BCE" (ex TUS), vigente tempo per tempo.
Tali interessi, calcolati sul controvalore in euro
dell'importo non rimborsato dal Cliente alla Banca,
saranno liquidati e capitalizzati trimestralmente con le
modalità previste dalle "norme che regolano i conti
correnti di corrispondenza e servizi annessi".
COMMISSIONI DI INTERVENTO SU ANTICIPI E FINANZIAMENTI IN EURO E VALUTA . . . . . . . . . . . . . . 0,2000% minimo 5,00 euro
Le commissioni di intervento si applicano:
- all'erogazione di anticipi all'esportazione, finanziamenti all'importazione e finanziamenti senza vincolo di destinazione, anche se in euro;
- in caso di arbitraggio in altra valuta, incluso arbitraggio da euro ad altra valuta estera ed all’estinzione dei finanziamenti in valuta estera.
SPESE PRATICA
per accensione anticipo o finanziamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11,00 euro
per proroga/estinzione anticipo o finanziamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11,00 euro
COMMISSIONE ACCORDATO – C.A
- ANTICIPI ALL’ESPORTAZIONE (aliquota mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,1660%
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- ANTICIPI ALL’ESPORTAZIONE (aliquota mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,1660%
- FINANZIAMENTI ALL’IMPORTAZIONE (aliquota mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,1660%
- FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE (aliquota mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,1660%
La commissione sull’accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese, nella misura
mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella “Legenda”)
CAMBIO APPLICATO
Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti.
In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio “durante” del giorno di esecuzione dell’operazione pari al cambio
indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell’operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad
un massimo dell’1% (unpercento).
VALUTA ACCENSIONE
- anticipi/finanziamenti in euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 0
- anticipi/finanziamenti in valuta:
addebito in conto anticipi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data operazione
accredito in conto (valutario o ordinario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . valuta operativa
VALUTA ESTINZIONE
- anticipi/finanziamenti in euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 0
- anticipi/finanziamenti in valuta:
accredito in conto anticipi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . valuta operativa
addebito in conto (valutario o ordinario) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . data operazione
- in caso di estinzione con fondi provenienti da negoziazione assegno, bonifico, titoli all'incasso o crediti documentari, valuta pari a quella
dell'incasso o dell'accredito SBF dell'appunto
EFFETTI DELLE VALUTE
Per effetto del tasso massimo applicabile il costo di un giorno di valuta riferito ad un capitale pari a 1.000 euro è quantificabile in un massimo di
0,233 euro.
RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vi-gente
PENALE: per estinzione anticipata od arbitraggio prima della scadenza pattuita, da calcolarsi da parte della Banca in base alla condizioni di
reimpiego sul mercato della divisa rimborsata.
COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96
Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del
3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul
sito www.fondidigaranzia.it
Di seguito per le principali valute in cui la Banca eroga anticipi/finanziamenti si riporta una simulazione dell’impatto sull’ammontare totale da
rimborsare a scadenza derivante dall’apprezzamento della valuta in cui è espresso il finanziamento pari al 20 %. Le ipotesi sono formulate
prendendo a riferimento il cambio iniziale del listino BCE del 30/12/2016
Ipotesi di apprezzamento del cambio pari al 20% - esempio di calcolo per anticipo all’esportazione/finanz.
importazione/ finanz. senza vincolo di destinazione di USD 10.000,00
All'erogazione
Alla scadenza
cambio €/USD
1,11610541
0,84328
controvalore in € anticipo/finanziamento
€ 8.4869,77
€ 11.858,46
modalità di calcolo
USD 10.000
/ 1,0541
Impatto sull’ammontare totale da rimborsare a scadenza a seguito della variazione di
cambio
USD 10.000
/ 0,8433
€ 2.371,69
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importazione/ finanz. senza vincolo di destinazione di GBP 10.000,00
All'erogazione
Alla scadenza
cambio €/GBP
0,85618
0,684944
€ 11.678,79
€ 14.599,73
GBP 10.000
/ 0,8562
GBP 10.000
/ 0,6849
cambio
€ 2.919,95
Ipotesi di apprezzamento del cambio pari al 20% - esempio di calcolo per anticipo all’esportazione/finanz
.importazione/ finanz.senza vincolo di destinazione di CHF 10.000,00
All'erogazione
Alla scadenza
cambio €/CHF
1,0739
0,85912
€ 9.311,85
€ 11.639,82
CHF 10.000
/ 1,0739
CHF 10.000
/ 0,8591
cambio
€ 2.327,96
importazione/ finanz. senza vincolo di destinazione di JPY 100.000,00
All'erogazione
cambio €/JPY
123,4
Alla scadenza
98,72
€ 810,37
€ 1.012,97
JPY 100.000
/ 123,4
JPY 100.000
/ 98,72
cambio
€ 202,59
importazione/ finanz. senza vincolo di destinazione di AUD 10.000,00
All'erogazione
cambio €/AUD
1,4596
Alla scadenza
1,16768
€ 6.851,19
€ 8.563,99
AUD 10.000
/ 1,4596
AUD 10.000
/ 1,1677
cambio
€ 1.712,80
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FOGLIO INFORMATIVO
importazione/ finanz. senza vincolo di destinazione di CAD 10.000,00
All'erogazione
Alla scadenza
cambio €/CAD
1,4188
1,13504
€ 7.048,21
€ 8.810,26
CAD 10.000
/ 1,4188
CAD 10.000
/ 1,135
cambio
€ 1.762,05
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
La banca ha la facoltà di recedere, in qualsiasi momento, e con effetto immediato, dall'apertura di credito ancorché concessa a tempo
determinato, nonché di ridurla o di sospenderla con conseguente obbligo, per il cliente, di provvedere all'immediato pagamento di quanto dovuto,
anche se relativo ad anticipazioni e/o finanziamenti non ancora scaduti o prorogati, o ad appunti non ancora scaduti o dei quali non si conosca
ancora l'esito.
Per il pagamento delle somme dovute sarà dato al cliente, con lettera raccomandata a r., telegramma o telefax un preavviso non inferiore ad 1
giorno.
La banca è autorizzata sin da ora ad addebitare in qualsiasi momento gli importi degli anticipi o dei netti ricavi corrisposti sul conto corrente di
corrispondenza utilizzato per l'accredito degli stessi.
La Banca ha altresì analoga facoltà di recedere in una qualsiasi delle ipotesi previste all' art. 1186 c.c., senza necessità di pronuncia giudiziale di
insolvenza.
In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso.
Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto.
Gli eventuali anticipi o ammissioni allo sconto che la banca ritenesse di effettuare dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione di
recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo dell'anticipo o finanziamento concesso.
Gli eventuali anticipi o finanziamenti consentiti oltre l'apertura di credito non comportano l'aumento di tale limite.
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA
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FOGLIO INFORMATIVO
LEGENDA
Valuta/divisa estera
Valute accrediti
Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA)
Indica, con riferimento alla data dell'operazione, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo
degli interessi normalmente, espressa in giorni lavorativi se non espressamente indicata in
giorni fissi.
Valute addebiti
Indica, indipendentemente dalla data di negoziazione, l'effettiva data di addebito per il
conteggio dei giorni da imputare al calcolo degli interessi, espressa normalmente in giorni
lavorativi se non espressamente indicata in giorni fissi.
valuta operativa è da intendersi una valuta di 2 giorni lavorativi, secondo il calendario
internazionale, successivi alla data dell’operazione.
E’ il cambio praticato sul “mercato dei cambi” al momento dell’esecuzione dell’operazione e
riferito all’entità dell’operazione stessa.
Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA)
Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese
La commissione sull’accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa
a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull’intero
importo del fido accordato, a prescindere dall’effettivo utilizzo, sarà addebitato
trimestralmente e calcolato sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese.
Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo (finanz .importazione –
finanz.senza vincolo di destinazione)
data di riferimento
1° mese
2° mese
3° mese
Valuta operativa
Cambio durante
Valuta/divisa estera
Negoziazione
Commissioni Accordato (CA)
Commissione Accordato - C.A. aliquota mensile
0,166%
importo affidamento in essere
l'ultimo giorno del mese
€
10.000
€
(€ 10.000 X
0,166/100)
€ 16,60
importo commissione C.A.
Imp.addebitato a fine
trimestre
0,166%
8.000
0,166%
€
(€ 8.000 X
0,166/100)
€ 13,28
5.000
(€ 5.000 X
0,166/100)
€ 8,30
€ 38,1 8
Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo (anticipi all’esportazione)
data di riferimento
1° mese
Commissione Accordato - C.A. aliquota mensile
importo affidamento in essere
l'ultimo giorno del mese
€
3° mese
0,116%
10.000
€
(€ 10.000 X
0,116/100)
€ 11,60
importo commissione C.A.
Imp.addebitato a fine
trimestre
2° mese
0,116%
8.000
(€ 8.000 X
0,116/100)
€ 9,28
0,116%
€
5.000
(€ 5.000 X
0,116/100)
€ 5,80
€ 26,68
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