scheda tecnica

SCHEDA TECNICA
Assicurazione mista rivalutabile a premio unico.
DESCRIZIONE
Il prodotto si rivolge ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con
esigenze assicurative nell’area dell’investimento ed obiettivi di investimento finalizzati alla
costituzione di un capitale nel breve/medio/lungo periodo.
DESTINATARI
Il prodotto può essere sottoscritto esclusivamente dai Contraenti di una polizza di
assicurazione sulla vita scaduta a marchio Assimoco Vita S.p.A., a condizione che l’emissione
del contratto VALORE FIDUCIA ASSIMOCO avvenga nei 30 giorni successivi alla data di
scadenza di detta polizza.
DURATA
CONTRATTUALE
La durata del contratto, compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 15 anni, può essere
determinata a scelta del Contraente, compatibilmente con l’età dell’Assicurato.
LIMITI ASSUNTIVI
L’età contrattuale dell’Assicurato in ingresso varia da un minimo di 18 anni a un massimo di 90
anni. L’età dell’Assicurato a scadenza non può superare 95 anni.
QUESTIONARI
La polizza è emettibile senza la sottoscrizione di alcun questionario sanitario, professionale e
sportivo.
Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico di perfezionamento non
inferiore a 1.000,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 500,00 Euro e suoi
multipli.
TIPOLOGIA DI
ADESIONE
Il premio unico non potrà superare l’importo di 250.000,00 Euro in riferimento ad ogni singolo
contratto.
In ogni caso, il premio unico di perfezionamento dovrà essere di importo pari o inferiore
rispetto a quanto liquidato dalla Società in riferimento alla Polizza scaduta da cui deriva il
reinvestimento.
Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi.
PRESTAZIONI
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza
dell’Assicurato alla data di scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari
designati, del Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di scadenza stessa;
b) prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso
dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da
parte dei Beneficiari designati, del Capitale Assicurato rivalutato fino alla data del decesso;
c) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale):
rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto
totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno
dalla data di decorrenza e che l’Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale
coincide con il Capitale Assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta,
eventualmente diminuito delle penali previste contrattualmente;
d) prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto
parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di
riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso
un anno dalla data di decorrenza e che l’Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di
riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale,
considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare.
Data ultimo aggiornamento: 05/2015
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Su richiesta del Contraente, la polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che sia
trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.
In caso di riscatto anticipato dopo che siano trascorsi interamente quattro anni dalla data di
decorrenza, il relativo valore coincide con il capitale assicurato rivalutato fino alla data di
richiesta di liquidazione per riscatto, senza l’applicazione di alcuna penalità.
In caso di riscatto anticipato prima che siano trascorsi interamente quattro anni dalla data di
decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al capitale sopraindicato ridotto delle
aliquote specificate alla successiva Sezione “COSTI PER RISCATTO”.
RISCATTO
È altresì consentita la facoltà di riscattare parzialmente. Il Contraente potrà effettuare tre
operazioni di riscatto parziale per ogni anno assicurativo alle medesime condizioni del riscatto
totale; le successive operazioni di riscatto parziale saranno gravate da un costo fisso pari a 25
Euro.
Il riscatto parziale può essere richiesto per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché il
capitale complessivamente assicurato residuo, al netto del capitale disinvestito, risulti non
inferiore a 1.000,00 Euro.
Attenzione: il riscatto totale anticipato può comportare per il Contraente il rischio di ottenere
un importo inferiore al premio versato.
Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata SERENO.
Annualmente viene attribuita al contratto - a titolo di partecipazione agli utili finanziari – una
rivalutazione, purché non negativa, pari al rendimento certificato della gestione separata
SERENO diminuito di una commissione di gestione fissa dell’1,10%.
La rivalutazione, riconosciuta a ciascuna ricorrenza annuale del contratto, determina un
incremento del capitale ed è consolidata e acquisita in via definitiva.
RIVALUTAZIONE DEL
CONTRATTO
Il contratto prevede in ogni caso un tasso di rendimento minimo garantito pari all’1,00%
annuo composto (al lordo della tassazione) riconosciuto esclusivamente alla scadenza dei
primi cinque anni di durata contrattuale, qualora le rivalutazioni complessivamente
riconosciute nel periodo risultino inferiori alla predetta misura minima garantita.
Successivamente, per i contratti stipulati con durata contrattuale superiore a 5 anni, la
Società si riserva la facoltà di modificare, di quinquennio in quinquennio, la misura di
rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i
contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall’Istituto di Vigilanza IVASS.
L’eventuale nuova misura annua minima garantita verrà riconosciuta esclusivamente al termine
del quinquennio di riferimento e si applicherà al capitale quale risulta rivalutato all’ultima
ricorrenza annuale precedente la modifica della predetta misura annua minima garantita.
Si precisa che qualora la scadenza del contratto non dovesse coincidere con il termine di un
quinquennio, il riconoscimento della misura annua minima garantita avverrà altresì alla data di
scadenza del contratto, qualora le rivalutazioni complessivamente riconosciute nel periodo tra
il termine del quinquennio precedente e la data di scadenza risultino inferiori alla misura annua
minima garantita in vigore nel quinquennio di riferimento.
La predetta misura annua minima di rivalutazione, prevista in riferimento ad ogni periodo di
cinque anni, è altresì garantita in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata
contrattuale; nello specifico tale misura annua minima garantita sarà riconosciuta fino alla
data di decesso dell’Assicurato.
In caso di riscatto esercitato nel corso del quinquennio di riferimento, il contratto non
prevede alcuna misura di rendimento annua minima garantita.
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OPZIONI
CONTRATTUALI
Non previste.
COSTI GRAVANTI SUL
PREMIO
Sul premio unico di perfezionamento non viene applicato alcun costo di caricamento.
COSTI APPLICATI IN
FUNZIONE DELLA
MODALITÀ DI
PARTECIPAZIONE
AGLI UTILI
La Società trattiene una quota fissa (commissione di gestione) del rendimento certificato della
gestione separata SERENO, pari all’1,10%.
COMMISSIONE DI GESTIONE
1,10%
In caso di riscatto prima che siano trascorsi interamente quattro anni dalla data di decorrenza,
il valore di riscatto risulta essere pari al Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di richiesta
di riscatto, ridotto delle percentuali variabili secondo l’anno di richiesta:
ANNI
COSTI DI RISCATTO
ALIQUOTA DI RIDUZIONE
Per tutto il secondo anno
Per tutto il terzo anno
Per tutto il quarto anno
3,00%
2,00%
1,00%
Inoltre, per ogni anno assicurativo, qualora venissero esercitate più di tre operazioni di riscatto
parziale, alle successive la Società applica un costo fisso pari a 25,00 Euro.
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Imposta sul premio
Il premio versato sul presente contratto non è gravato da alcun tipo d’imposta a carico del
Contraente.
Detrazione fiscale del premio
Il premio versato per questo tipo di contratto non è detraibile dall’imposta sul reddito delle
persone fisiche dichiarato dal Contraente.
ASPETTI LEGALI
FISCALI
Tassazione delle somme assicurate
In base alla vigente normativa fiscale:
a) i capitali corrisposti in caso di scadenza, in caso di riscatto e in caso di decesso
dell’Assicurato, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il
capitale maturato e il premio pagato.
Tale reddito costituisce imponibile soggetto all’imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di
legge, che viene applicata dalla Società all’atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene
assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai
titoli di stato ed equiparati – che prevedono un’imposta sostitutiva pari al 12,50% presenti negli attivi sottostanti la Gestione Separata collegata al contratto. Gli assicurati
beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al
pari dell’investimento diretto nei titoli stessi.
In seguito al decesso dell’Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da
imposta sulle successioni;
b) in caso di riscatto parziale l’imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe
dovuta in caso di riscatto totale;
Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i
redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la
Società non provvederà all’applicazione di alcuna tassazione.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente il Fascicolo Informativo, disponibile nel sito
www.assimoco.it e presso i collocatori di Assimoco Vita S.p.A..
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