Assicurazioni sulla vita RISPARMIO GARANTITO

Assicurazioni sulla vita
RISPARMIO GARANTITO
I risparmi che si riesce ad accantonare sono preziosi, anche
perché costituiscono una fonte di sicurezza per la stabilità
economica della famiglia.
Solo le assicurazioni sulla vita dedicate al risparmio
garantito prevedono un tasso di interesse minimo
prestabilito nel contratto e garantito dal capitale della
compagnia.
In questo documento trovi le informazioni di base sulle
assicurazioni sulla vita dedicate al risparmio garantito.
Per conoscerle meglio ed eventualmente acquistarle puoi
anche consultare i siti internet delle imprese di
assicurazione, confrontare i diversi prodotti offerti e, tramite
un consulente di fiducia, individuare la polizza
personalizzata più adeguata alle tue esigenze.
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Al l ’ i nt e rno t ro vi
infor mazioni s ulle
assicurazio ni s ulla
vit a d e d ic a t e a l
risparmio
garantito:
1. caratteristiche
generali
2 . a s s i c u r a z i o n e vi t a
i n te r a ri va l u ta bil e
3 . a s s i c u r a z i o n e mi s t a
e t e r mi n e f i s s o
r i val u ta b il e
Didascalia che descrive
l'immagine o la foto.
4 . a ssi cu r a zi o n e di
ca p i ta l e di ffe ri to
r i val u ta b il e
5. capitalizzazione
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1. CARATTERISTICHE GENERALI
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A fronte del versamento da parte del cliente di un
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premio unico o di un piano di versamenti
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costante o crescente, l’impresa di assicurazione
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garantisce il pagamento di un capitale rivalutato
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funzione di:
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EFF ffiinnoo aall
a) un rendimento minimo garantito
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b) il rendimento extra della gestione assicurativa
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cui i contratti sono collegati.
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La durata è scelta dal cliennttee,,
Il pagamento del capitale rivalutato dipende dalla
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forma assicurativa prescelta: per le forme mista o
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vita intera è immediato in caso di morte
prestabilito da l’impresa.. II
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dell’assicurato, per la mista, fissato alla scadenza
contratti aa vviittaa iinntteerraa pprroosseegguuoonnoo
ppeerr ttuuttttaa llaa vviittaa ddeelll’’aassssiiccuurraattoo..
del contratto in caso di sopravvivenza. Per la
forma termine fisso e per la capitalizzazione è
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OPPZZIIO
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NII
comunque a scadenza. Per il capitale differito è a
II pprrooddoottttii ppoossssoonnoo pprreevveeddeerree
scadenza, mentre in caso di morte vengono
ooppzziioonnii qquuaallii:: aa)) aassssiiccuurraazziioonnii
restituiti i premi versati rivalutati. I prodotti
ccoom
mpplleem
meennttaarrii oo aaggggiiuunnttiivvee ((aadd
Se il contratttol’prevetde
prevedono comunque la possibilità di chiedere il
eess.. uunn’’aassssiiccuurraazziioonnee
anche una copertura
rimborso anticipato di quanto maturato in polizza
ccoom
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mplemennttaarree iinnffoorrttuunnii));; bb)) llaa
caso morte, prima della
(riscatto).
ppoossssiibbiilliittàà ddii iinntteerrrroom
mppeerree iill ppiiaannoo
sottoscrizione può
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ddii vveerrssaam
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menti maanntteenneennddoo iinn
essere chiesto al cliente
vviiggoorree iill ccoonnttrraatttoo ppeerr uunn ccaappiittaallee
I prodotti di risparmio garantito consentono di
di compilare un
rriiddoottttoo;; cc)) ccoonnvveerrttiirree iill ccaappiittaallee ddaa
impiegare una somma o un piano di versamenti in
questionario sanitario
lliiqquuiiddaarree iinn rreennddiittaa vviittaalliizziiaa;;
una forma di risparmio caratterizzata da garanzia di
per autocertificare il suo
dd)) pprroolluunnggaarree llaa dduurraattaa ddeell
rendimento minimo e consolidamento dei rendimenti
stato di salute.
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contrraattttoo oollttrree llaa ssccaaddeennzzaa aalllee
ottenuti, senza cioè la possibilità che il capitale
sstteessssee ccoonnddiizziioonnii..
rivalutato diminuisca o perda di valore per l’effetto
Il Fascicolo informativo
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riporta anche un progetto dell’andamento dei mercati. Sono adatti quindi alle
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esemplificativo standard
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preferiscono investire in sicurezza i risparmi
ripensamento per annu lare llaa
con lo sviluppo ipotetico
pprrooppoossttaa ddii ccoonnttrraatttoo ((ddiirriittttoo ddii
accantonati in forme caratterizzate da rendimenti
del contratto negli anni.
rreevvooccaa)) oo iill ccoonnttrraattttoo sstteessssoo
contenuti ma garantiti.
Prima dell’acquisto,
Tali prodotti possono anche essere adatti a scelte di ((ddiirriittttoo ddii rreecceessssoo eennttrroo 3300 ggiioorrnnii))..
l’intermediario deve
risparmio intergenerazionale, ossia accantonato dai LL’’aassssiiccuurraazziioonnee,, ssee ssttiippuullaattaa
consegnare al cliente un genitori o dai nonni per i figli, i nipoti o gli eredi,
ddiieettrroo aauuttoocceerrttiiffiiccaazziioonnee ddeell
progetto
p
ovvero quali alternative ad altre forme di risparmio
prroopprriioo ssttaattoo ddii ssaalluuttee,, ppuuòò
personalizzato,
p
garantito (ad es. i titoli di stato), nonché quale
prreevveeddeerree uunn bbrreevvee ppeerriiooddoo ddii
basato sui suoi dati
c
meessii)) iinn
impiego di disponibilità da parte di enti o aziende per i caarreennzzaa iinniizziiaallee ((aadd eess.. 66 m
effettivi (età, sesso,
ccuuii ll’’iim
propri dipendenti o i propri amministratori.
mpprreessaa ssii iim
mppeeggnnaa ssoolloo aa
durata, importo del
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premio versato).
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I prodotti di risparmio garantito sono generalmente
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collegati alle gestioni assicurative separate, così definite LLee ssoom
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sono impignorabili e
perché contabilmente separate dal patrimonio
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innsseeqquueessttrraabbiillii..
dell’impresa di assicurazione e dedicate esclusivamente
IIll ccaappiittaallee lliiqquuiiddaattoo iinn ccaassoo ddii
al beneficio degli assicurati che acquistano tali prodotti.
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deecceessssoo ddeelll''aassssiiccuurraattoo èè eesseennttee
Tali gestioni investono in titoli prevalentemente a reddito
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RPPEEFF ee ddaalll''iim
mppoossttaa ssuulllee
fisso e il loro rendimento viene periodicamente attribuito
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successioni. La plluussvvaalleennzzaa
agli assicurati, al netto di una percentuale trattenuta a
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evveennttuuaallee ttrraa ccaappiittaallee lliiqquuiiddaattoo
titolo di commissione. Dato però che rimane fermo il
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alllaa ssccaaddeennzzaa ((oo iinn ccaassoo ddii
rendimento minimo garantito (ad es. 2%), se il
rriissccaattttoo)) ee qquuaannttoo vveerrssaattoo ddaall
rendimento effettivo della gestione è inferiore (ad es.
c
clliieennttee èè ttaassssaattaa iinn vviiaa
1,5%) la commissione non si applica e l’impresa
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deeffiinniittiivvaa aall 1122,,5500%
%..
garantisce comunque il minimo.
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Prima dell’acquisto del
contratto, al cliente deve
essere illustrata e
consegnata la
documentazione
(Fascicolo informativo, o
il Prospetto d’offerta se
si tratta di un prodotto di
capitalizzazione) che
riporta tutte le informazioni
sulle caratteristiche del
prodotto, sui costi e
sull’impresa di
assicurazione, nonché le
condizioni contrattuali..
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2. ASSICURAZIONE VITA INTERA
RIVALUTABILE
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Il contratto generalmente
A fronte di un premio unico o di un piano di
prevede l’esclusione
versamenti annui costanti o crescenti, il
dall’assicurazione se la
contratto prevede il pagamento di un capitale
morte è causata da attività assicurato rivalutato al momento del decesso
dolose, partecipazione a
dell’assicurato, in qualsiasi momento avvenga.
guerre, atti di terrorismo,
Quindi il contratto rimane in vigore per tutta la
operazioni militari, eventi
durata in vita dell’assicurato.
causati da armi nucleari,
È comunque possibile richiedere il rimborso del
guida di veicoli senza
capitale (riscatto) nel corso della durata
patente, attività sportiva
contrattuale. Pagati i premi previsti, può essere
non dichiarata o altre
prevista anche la conversione del capitale
cause specificate nel
rimborsato in rendita vitalizia. Inoltre, possono
contratto.
essere disponibili opzioni, come l’assicurazione
complementare infortuni (che raddoppia o triplica
In caso di decesso per tali il capitale assicurato in caso di morte da
cause generalmente
infortunio
o
infortunio
stradale),
altre
l’impresa di assicurazione assicurazioni aggiuntive (ad es. contro le
restituisce i premi versati.
malattie gravi) o la possibilità di interrompere i
versamenti riducendo in proporzione le
prestazioni.
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ccuuii eeffffeettttuuaarree iill ppiiaannoo ddii
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rriippoorrttaa aanncchhee uunn pprrooggeettttoo
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mpplliiffiiccaattiivvoo ssttaannddaarrddiizzzzaattoo
ccoonn iippootteessii ssuullloo ssvviilluuppppoo
ddeelll’’aannddaam
meennttoo ddeell ccoonnttrraatttoo..
IIll pprrooggeetttoo ddeevvee eesssseerree ppooii
ccoonnsseeggnnaattoo iinn m
maanniieerraa
ppeerrssoonnaalliizzzzaattaa aall m
moom
meennttoo ddeelllaa
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3. ASSICURAZIONE MISTA O TERMINE FISSO
RIVALUTABILE
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Il contratto
Mista: a fronte di un premio unico o di un piano di
generalmente
versamenti annui costanti o crescenti, il contratto
prevede l’esclusione
prevede il pagamento di un capitale assicurato
dall’assicurazione se
rivalutato immediatamente al momento del decesso
la morte è causata
dell’assicurato nel corso della durata contrattuale,
da attività dolose,
ovvero a scadenza in caso di sua sopravvivenza.
partecipazione a
Termine fisso: a fronte di un piano di versamenti
guerre, atti di
annui costanti o crescenti, il contratto prevede il
terrorismo,
pagamento di un capitale assicurato rivalutato alla
operazioni militari,
scadenza del contratto, anche se l’assicurato
eventi causati da
decede, nel qual caso il contratto continua senza
armi nucleari,
più bisogno di pagare ulteriori premi.
guida di veicoli
È comunque possibile richiedere il rimborso del
senza patente,
capitale (riscatto) nel corso della durata contrattuale.
attività sportiva
Alla scadenza del contratto può essere prevista anche
non dichiarata o
la conversione del capitale rivalutato in rendita vitalizia.
altre cause
Inoltre, possono essere disponibili opzioni, come
specificate nel
l’assicurazione
complementare
infortuni
(che
contratto.
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)
,
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ltre
l’impresa di
assicurazioni aggiuntive (ad es. contro le malattie
restituisce i
gravi) o la possibilità di interrompere i versamenti
premi
riducendo in proporzione le prestazioni.
versati.
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LLaa dduurraattaa èè pprreesscceellttaa ddaall cclliieennttee,,
ggeenneerraallm
meennttee ttrraa uunn m
miinniim
moo ((aadd
eess.. 55 aannnnii)) eedd uunn m
maassssiim
moo ((aadd eess..
3300 aannnnii)) pprreeffiissssaattii ddaalll’’iim
mpprreessaa ddii
aassssiiccuurraazziioonnee..
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maattiivvaa ccoonnsseeggnnaattaa aall
cclliieennttee rriippoorrttaa aanncchhee uunn
pprrooggeettttoo eesseem
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ssttaannddaarrddiizzzzaattoo ccoonn iippootteessii
ssuullloo ssvviilluuppppoo ddeelll’’aannddaam
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ddeell ccoonnttrraattttoo..
IIll pprrooggeetttoo ddeevvee eesssseerree ppooii
eellaabboorraattoo iinn m
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ppeerrssoonnaalliizzzzaattaa aall m
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meennttoo
ddeelllaa ssootttoossccrriizziioonnee..
LLaa pprreessttaazziioonnee,, aannzziicchhéé aadd uunnaa
ggeessttiioonnee sseeppaarraattaa,, ppuuòò eesssseerree
ccoollleeggaattaa aadd uunnaa oo ppiiùù aattttiivviittàà
ffiinnaannzziiaarriiee ssppeecciiffiicchhee,, ffeerrm
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rreessttaannddoo llaa ggaarraannzziiaa
ddeelll’’iim
mpprreessaa..
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4. ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO
RIVALUTABILE
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Il contratto generalmente
A fronte di un premio unico o di un piano di
prevede l’esclusione
versamenti annui costanti o crescenti, il
dall’assicurazione se la
contratto prevede il pagamento di un capitale
morte è causata da attività assicurato rivalutato alla scadenza del contratto.
dolose, partecipazione a
Qualora intervenga il decesso dell’assicurato
guerre, atti di terrorismo,
prima della scadenza, è previsto il rimborso dei
operazioni militari, eventi
premi versati rivalutati.
causati da armi nucleari,
È comunque possibile richiedere il rimborso del
guida di veicoli senza
capitale (riscatto) in qualsiasi momento della
patente, attività sportiva
durata contrattuale, così come in genere è
non dichiarata o altre
prevista la possibilità di convertire il capitale
cause specificate nel
liquidabile a scadenza in rendita vitalizia. Inoltre,
contratto.
possono essere disponibili opzioni, come
l’assicurazione complementare infortuni (che
In caso di decesso per tali raddoppia o triplica il capitale assicurato in caso
cause generalmente
di morte da infortunio o infortunio stradale) o la
l’impresa di assicurazione possibilità di interrompere i versamenti riducendo
restituisce i premi versati.
in proporzione le prestazioni.
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LLaa dduurraattaa èè pprreesscceellttaa ddaall cclliieennttee,,
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3300 aannnnii)) pprreeffiissssaattii ddaalll’’iim
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ccoonn iippootteessii ssuullloo ssvviilluuppppoo
ddeelll’’aannddaam
meennttoo ddeell ccoonnttrraatttoo..
IIll pprrooggeetttoo ddeevvee eesssseerree ppooii
ccoonnsseeggnnaattoo aall cclliieennttee iinn m
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ppeerrssoonnaalliizzzzaattaa pprriim
maa ddeelllaa
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5. CAPITALIZZAZIONE
LLEE EESSC
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Il contratto, non
prevedendo alcuna
dipendenza dalla
vita dell’assicurato,
non prevede
esclusioni.
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A fronte di un premio unico o di un piano di
versamenti costanti, il contratto prevede il
pagamento di un capitale assicurato rivalutato ad
una data predeterminata (scadenza del
contratto), senza alcuna dipendenza dalla vita
dell’assicurato (capitalizzazione pura).
È comunque possibile richiedere il rimborso del
capitale maturato (riscatto) nel corso della durata
contrattuale.
Alla scadenza del contratto può essere prevista
anche la conversione del capitale rivalutato in
rendita vitalizia.
Inoltre, possono essere disponibili opzioni, come
la possibilità di interrompere i versamenti
riducendo in proporzione le prestazioni.
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LLaa dduurraattaa èè pprreesscceellttaa ddaall cclliieennttee,,
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3300 aannnnii)) pprreeffiissssaattii ddaalll’’iim
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