foglio informativo - Banca Popolare Valconca

Normativa sulla Trasparenza Bancaria
Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela
14b – Carta IBAN “Valconca EASY”
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni
Via Bucci, 61 - 47833 Morciano di Romagna (RN).
Tel. 0541/859201 - Fax 0541/987802
e-mail: [email protected] / Sito internet: www.bancavalconca.it
Iscrizione n. 627.00 all’Albo delle Banche, di cui all’articolo 13 del Dlgs n.° 385 del
01.09.1993.
CHE COS’È LA CARTA IBAN “VALCONCA EASY”
La Carta “Valconca Easy” è una carta prepagata ricaricabile dotata di codice IBAN che permette,
da un lato, di effettuare le principali operazioni di un conto corrente mediante Internet banking e
dall'altro, di usufruire degli stessi servizi di base offerti da una normale carta di debito Bancomat/Pagobancomat abilitata al circuito Mastercard.
In particolare la carta permette di disporre delle somme di denaro precedentemente accreditate
sulla stessa e prevede l’addebito immediato delle spese entro i limiti di capienza massima previsti nelle condizioni economiche.
La carta permette l’esecuzione delle seguenti operazioni, nei limiti del saldo disponibile:
- Esecuzione di bonifici nell’area SEPA;
- Giroconti;
- Ricariche telefoniche;
- Domiciliazione utenze;
- Accredito emolumenti (stipendio, pensione);
- Prelievo da ATM (circuiti Bancomat e Mastercard);
- Pagamenti tramite servizio Pagobancomat;
Tale carta è riservata alle persone fisiche che hanno l’esigenza di effettuare le principali operazioni bancarie, senza la necessità di aprire un conto corrente.
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L’importo spendibile, nei limiti di capienza massima, è deciso dal Cliente che provvede in vari
modi alla costituzione della provvista e quindi a determinare il valore della carta prepagata, che
diminuisce ogni volta che la stessa viene utilizzata per effettuare prelievo o pagamenti fermo restando il necessario requisito minimo di un saldo attivo il cui importo è specificato nelle condizioni economiche.
In particolare, la carta può essere ricaricata (nel rispetto dei massimali previsti) presso le filiali
della Banca (ad esempio con contanti o con addebito su altro conto corrente), mediante Home
Banking (con addebito su altro conto corrente) oppure con bonifico.
L'attivazione della Carta Valconca EASY necessita dell’attivazione del servizio di Internet Banking. Per informazioni sulle caratteristiche e sugli specifici rischi del prodotto Internet Banking
si fa rinvio al Foglio Informativo n.16 Internet Banking / Home Banking.
A partire dal 1° gennaio 2016 è entrato in vigore il nuovo sistema di risoluzione delle crisi bancarie, (cosiddetto bail-in) introdotto dalla direttiva n. 2014/59 della Comunità Europea. L’ordine
di priorità stabilito dalla procedura di gestione, nel caso dovesse essere attivata, è il seguente:
i. gli azionisti,
ii. i detentori di altri titoli di capitale,
iii. gli altri creditori subordinati,
iv. i creditori chirografari,
v. le persone fisiche e le piccole e medie imprese titolari di depositi per l’importo eccedente
€ 100.000,00.
Sono esclusi dall’applicazione della procedura di bail-in i depositi fino ad € 100.000,00.
Per qualsiasi ulteriore informazione, ci si può rivolgere presso le dipendenze della Banca o sul
sito web www.bancavalconca.it alla sezione BRRD (Bail-In).
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
 variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del
servizio) ove contrattualmente previsto;
 rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista la copertura, nei limiti di
importo di € 100.000,00 per ciascun depositante, delle disponibilità risultanti dal
deposito, per effetto dell’adesione della banca al sistema di garanzia dei depositi
(F.I.T.D.); tale garanzia si attiva nel caso di insolvenza dell’Istituto di Credito presso cui
il cliente intrattiene il rapporto di conto. A partire dal 1° gennaio 2016 è entrato in vigore
il nuovo sistema di risoluzione delle crisi bancarie, (cosiddetto bail-in) introdotto dalla
direttiva n. 2014/59 della Comunità Europea. L’ordine di priorità stabilito dalla procedura
di gestione, nel caso dovesse essere attivata, è il seguente:
i. gli azionisti,
ii. i detentori di altri titoli di capitale,
iii. gli altri creditori subordinati,
iv. i creditori chirografari,
v. le persone fisiche e le piccole e medie imprese titolari di depositi per l’importo
eccedente € 100.000,00.
Sono esclusi dall’applicazione della procedura di bail-in i depositi fino ad € 100.000,00.
Per qualsiasi ulteriore informazione, ci si può rivolgere presso le dipendenze della Banca
o sul sito web www.bancavalconca.it alla sezione BRRD (Bail-In);
 utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e
sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati.
Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N, nonché
la massima riservatezza nell’uso del medesimo P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottraAggiornato al 13/05/2016
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




zione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le
modalità contrattualmente previste.
nel caso di irregolare utilizzazione della Carta da parte del titolare e di conseguente revoca, da parte dell’emittente, dell’autorizzazione ad utilizzare la carta, i dati relativi alla
stessa ed alle generalità del titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla
Centrale d’allarme interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia
rischio di utilizzo fraudolento da parte di terzi, in caso di smarrimento e/o sottrazione,
degli strumenti di pagamento (ad es. bancomat, servizio di secure call in caso di internet
banking) e dei relativi codici di sicurezza. Pertanto il Cliente abilitato all'uso di uno strumento di pagamento ha l'obbligo:
 di utilizzare lo strumento di pagamento in conformità con i termini che ne regolano l'emissione e l'uso, secondo quanto previsto nei singoli contratti sottoscritti dal
cliente;
 adottare, non appena riceve uno strumento di pagamento, le misure idonee a garantire la sicurezza dei dispositivi personalizzati che ne consentono l'uso, prestando la massima attenzione nella custodia dello strumento di pagamento e dei relativi codici di sicurezza, nonché osservando la massima riservatezza dei medesimi
codici di sicurezza;
 comunicare senza indugio alla Banca – con le modalità previste nei singoli contratti sottoscritti dal cliente - lo smarrimento, il furto, l'appropriazione indebita o
l'uso non autorizzato dello strumento di pagamento non appena ne viene a conoscenza.
rischio che la banca rifiuti l’esecuzione di un’operazione di pagamento, per i motivi contrattualmente stabiliti, nel rispetto del D. lgs 11/2010 (ad es. mancanza codice IBAN,
mancanza fondi, contrarietà a norme di diritto nazionale e/o comunitario): in tal caso la
banca comunicherà al cliente il rifiuto e, ove possibile, i relativi motivi oltre alle procedure di correzione di eventuali errori, fatta eccezione per il caso che detta comunicazione
sia contraria al diritto nazionale e/o comunitario.
rischio che la Banca possa bloccare l’utilizzo di uno strumento di pagamento utilizzabile
sul conto, se ricorre un giustificato motivo relativo anche ad uno solo dei motivi di legge.
La Banca informa del blocco il Cliente, anche in via telefonica o telematica, salvo che ciò
non sia contrario a ragioni di sicurezza o a disposizioni di legge o regolamento. Se vengono meno le ragioni del blocco, la Banca riattiva lo strumento di pagamento o ne emette
uno nuovo in sostituzione di quello precedentemente bloccato;
rischio che l’operazione di pagamento non venga eseguita, o sia eseguita in modo inesatto, a causa dell’erroneità dell’identificativo unico (ad es. codice IBAN) fornito dal cliente.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Massimali di utilizzo della carta
Saldo:
Minimo
€ 15,00
Massimo
€ 10.000,00
Limite per ricarica
Entro i limiti di capienza massima
Limite per operazioni dispositive
Corrispondente all’importo caricato
Costo di emissione / Canone di adesione al servizio / Blocco
Emissione tessera
€ 5,00
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Quota Pagobancomat annuale
- dal compimento del 18° anno al compimento
del 28° anno di età
- oltre 28 anni
Periodicità quota Pagobancomat
Commissione blocco carta da Numero Verde
Commissione blocco carta per furto – smarrimento
Commissione blocco carta cautelativo
€ 0,00
€ 24,00 (€ 2,00 mensile)
Mensile
€ 10,00
€ 5,00
€ 5,00
Spese e commissioni diverse
Commissione per prelievo allo sportello automatico € 0,00
presso la stessa Banca
Commissione per prelievo presso sportelli automatici
di altre banche:
- ove la Banca non è presente
€ 0,00
- ove la Banca è presente
€ 2,00
Commissione per prelievo internazionale:
- Paesi UE
€ 2,00
- Paesi Extra UE
€ 2,00
Commissione per pagamento POS Estero (circuito
Mastercard):
- Paesi UE
€ 0,00
- Paesi Extra UE
€ 0,00
Tasso di cambio sulle operazioni in valuta
Come applicato da Mastercard
Servizio Fast-Pay
Non abilitato
Commissioni di Ricarica:
- da sportello bancario
€ 1,00
- da canale virtuale (Internet Banking)
€ 0,00
- da bonifico ricevuto
€ 0,00
- da BIR ricevuto
€ 0,00
Prelievo da sportello e rimborso per estinzione carta
€ 4,00
Commissione per bonifici spediti:
- da sportello bancario
€ 4,00
- da canale virtuale (Internet Banking)
€ 0,00
Girofondo carta:
- da sportello bancario
€ 1,00
- da canale virtuale (Internet Banking)
€ 0,00
Spese per ricarica telefonica da Internet Banking
€ 0,00
Commissione per addebito domiciliazione
€ 0,00
Recupero bollo
In misura di legge a carico cliente
Periodicità rendiconto e calcolo bollo
Trimestrale
Spese di rendiconto
Gratuite
Rendiconto
Disponibile esclusivamente in modalità elettronica attraverso la consultazione documentale del prodotto Internet Banking abbinato alla carta.
Valute
Contante:
- versamento
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Stesso giorno data operazione
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- prelievo
Bonifici SEPA:
- ricevuto
- spedito
Stesso giorno data operazione
Data regolamento dell’operazione
Stesso giorno data operazione
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Internet Banking
Profilo Base
Canone mensile Secure Call
Bonifico “MyBank”
Gratuito
€ 0,75
€ 0,00
Operatività del Bancomat
Massimale chip Bancomat prelievo giornaliero
Massimale chip Bancomat prelievo mensile
Massimale chip Bancomat pagamento POS giornaliero
Massimale chip Bancomat pagamento POS mensile
Massimale chip Bancomat totale giornaliero (prelievo + pagamento)
Massimale chip Bancomat totale mensile (prelievo + pagamento)
Massimale chip prelievo internazionale giornaliero
Massimale chip prelievo internazionale mensile
Massimale chip pagamento POS estero giornaliero
Massimale chip pagamento POS estero mensile
€ 250,00
€ 1.500,00
€ 800,00
€ 800,00
€ 1.050,00
€ 2.300,00
€ 250,00
€ 1.500,00
€ 800,00
€ 800,00
Spese Varie
Ricerche e fotocopie di documenti diversi
€ 5,50 (per ogni foglio)
RECESSO
Recesso del Cliente.
Il Cliente può recedere in qualsiasi momento dal contratto, senza penalità e senza spese, mediante invio di raccomandata con avviso di ricevimento, dando un preavviso scritto di almeno 15
giorni. Il Cliente sarà tenuto al pagamento immediato di quanto dovuto, fermo restando il rispetto dell’articolo 120 bis D. Lgs 385/1993 e delle relative dispositive attuative.
A norma dell’articolo 120 bis del Testo Unico Bancario e delle relative disposizione attuative,
nei casi stabiliti dal Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio la Banca chiede al
Cliente il rimborso spese sostenute in relazione ai servizi aggiuntivi richiesti dallo stesso Cliente
in occasione del recesso.
Recesso della Banca
Salvo diverso accordo, la Banca può recedere in qualsiasi momento dal contratto mediante invio
di raccomandata con avviso di ricevimento dando un preavviso scritto di almeno 15 giorni; qualora sussista giusta causa o giustificato motivo, il preavviso potrà essere ridotto ad 1 giorno.
Effetti del recesso e tempi di estinzione.
Il recesso o la revoca - da chiunque effettuato (Cliente o Banca) - provoca la chiusura del rapporto contrattuale ed il Cliente avrà diritto di esigere immediatamente l'eventuale saldo a credito,
tenendo conto delle operazioni non ancora annotate (es. bonifici in partenza e/o in arrivo, utilizzi
Bancomat), e salvo gli effetti dell'esercizio della compensazione. La Banca provvederà, nei tempi strettamente necessari, e comunque non oltre 15 giorni dalla richiesta, all'estinzione del rapporto e alla liquidazione (finale) degli interessi e delle spese.
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Lo scioglimento del contratto determina la cessazione automatica anche dei rapporti e servizi
collegati (ad esempio internet banking); il Cliente dovrà pertanto restituire prontamente tutti gli
strumenti di pagamento; in caso di mancata restituzione, per qualunque ragione, gravano su di
esso le conseguenze di legge di un eventuale illegittimo utilizzo, e la Banca avrà inoltre diritto di
addebitare al Cliente i relativi costi.
RECESSO DAL CONTRATTO QUADRO PER SERVIZI DI PAGAMENTO
Recesso delle parti
Il Cliente può recedere dal contratto quadro in qualsiasi momento, senza penalità e spese di chiusura. La Banca può recedere dal contratto quadro con un preavviso di almeno due mesi, senza
oneri per il Cliente, e con l’invio di una comunicazione scritta. Il recesso dal rapporto di conto
corrente di pagamento e da eventuali affidamenti concessi è disciplinato dalle relative clausole
contrattuali.
In caso di recesso del Cliente o della Banca, le spese per i servizi fatturate periodicamente sono
dovute dal Cliente solo in misura proporzionale per il periodo precedente al recesso.
RECLAMI
I reclami vanno inviati alla Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni, è consentito l’inoltro a mezzo:
1. Posta ordinaria o raccomandata all’indirizzo: Via Bucci, 61 – 47833 Morciano di Romagna
(RN);
2. Email ordinaria: [email protected];
3. Posta Elettronica Certificata (PEC): [email protected];
4. Fax: 0541/987654. L’Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. La struttura
organizzativa responsabile della trattazione del reclamo è la Compliance.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell’intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
 Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca
d’Italia, oppure chiedere alla banca.
 Conciliatore Bancario Finanziario. Qualunque sia il valore della controversia, prima di
ricorrere all'autorità giudiziaria, il cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la
banca – attivare una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca
per la soluzione delle controversie relative al rapporto presso il Conciliatore Bancario Finanziario con sede legale a in Via delle Botteghe Oscure, 54 Roma 00186, tel.
06/674.821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo.
 Il Cliente unitamente alla Banca, può infine attivare (anche presso il Conciliatore Bancario Finanziario) una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c).
LEGENDA
La trasformazione di una divisa in un’altra divisa, per esempio da Euro a USD.
Area unica dei paga- L’insieme dei Paesi aderenti al processo di integrazione dei servizi di
Arbitraggio
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pagamento in euro secondo regole e standard definiti in appositi documenti.
Per i clienti titolari di Internet Banking è disponibile il bonifico MyBonifico MyBank
Bank, un tipo di bonifico via internet per pagare gli acquisti fatti online presso gli esercenti che espongono il marchio MyBank. Scegliendo di pagare con il bonifico MyBank sul sito web di un esercente, il
pagatore verrà reindirizzato automaticamente dal sito internet
dell’esercente alla pagina di accesso dei servizi via Internet dove, dopo aver inserito le credenziali di accesso, potrà verificare i dati del
pagamento e autorizzare il bonifico MyBank. Una volta autorizzato, il
bonifico MyBank non potrà essere revocato e verrà eseguito dalla
Banca secondo quanto previsto nel contratto di conto corrente del pagatore.
La Banca
darà, inoltre, immediata conferma
dell’autorizzazione del bonifico MyBank all’esercente. MyBank è la
soluzione di pagamento paneuropea sviluppata e gestita da EBA
CLEARING S.A.S., a cui hanno già aderito numerose banche italiane
ed europee, fra cui la nostra. EBA CLEARING S.A.S. non assume
alcuna responsabilità in relazione all’uso della soluzione MyBank da
parte della Banca e dei suoi clienti.
Codice numerico che identifica le diverse operazioni contabilizzate
Causale
nel conto.
Data di registrazione dell'operazione sul conto corrente.
Data contabile
E’ la data che determina unicamente la decorrenza degli interessi senData Valuta
za conferire al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell’importo
Disponibilità
somme Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il
cliente può utilizzare le somme versate.
versate
La combinazione di lettere, numeri o simboli che il il cliente deve
Identificativo unico
fornire alla Banca per l’esecuzione di un’operazione di pagamento.
Interessi (tasso degli): E’calcolato in percentuale ed esprime – se attivo - il compenso spettante al Cliente che lascia la somma in deposito sul c/c; viceversa, se
passivo, esprime il compenso spettante alla Banca che vanta un credito.
Operazioni di pagamen- L’attività, posta in essere dal cliente pagatore o dal cliente beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da
to
eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.
Qualsiasi istruzione data dal cliente alla Banca con la quale viene
Ordine di pagamento
chiesta l’esecuzione di un’operazione di pagamento (sono esclusi gli
assegni ed altri titoli di credito)
Per cassa (o fuori conto) L'operazione effettuata dal Cliente, quando non transita dal conto corrente.
Saldo risultante dalla somma algebrica delle singole scritture a debito
Saldo contabile
e credito in cui sono ricompresi importi non ancora disponibili.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare; in praSaldo disponibile
tica è la somma disponibile sul conto che il cliente può utilizzare.
Spesa per ogni singola Spese per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
operazione
Spese annue per con- Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e
teggio interessi e com- per il calcolo delle competenze.
petenze
Comprende le spese collegate al conteggio trimestrale degli interessi
Spese di liquidazione
menti in euro (SEPA)
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debitori. N.B.: non cumulano con eventuali spese per il conteggio di
interessi creditori
Spese per invio estratto Commissioni che la banca applica ogni volta che invita un estratto
conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel
conto
contratto.
Spese per l’inoltro di Spese per l’inoltro al cliente a mezzo posta di documentazione quali
per esempio le comunicazione relative alla trasparenza.
documentazione
Strumento di pagamen- Qualsiasi dispositivo personalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il cliente e la Banca e di cui il cliente utilizzatore di servizi di
to
pagamento si avvale per impartire un ordine di pagamento (sono
esclusi assegni, cambiali, e titoli similari).
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data
Valuta sui prelievi
dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi, Quest’ultima
potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Volendo
chiarire ulteriormente, data a partire dalla quale la Banca cessa di calcolare gli interessi creditori sulla somma prelevata nei limiti delle disponibilità esistenti sul conto. In caso di prelievo a mezzo assegno
bancario la valuta potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. In caso di sconfinamento, la valuta è la data a partire dalla quale la banca inizia a calcolare gli interessi passivi sul saldo debitore.
Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la
data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Volendo
chiarire ulteriormente, data a partire dalla quale la Banca inizia a calcolare gli interessi creditori sulla somma versata in caso di conto con
saldo a credito. In caso di sconfinamento, la valuta è la data a partire
dalla quale la banca calcola gli interessi passivi sul minore importo
del saldo debitore diminuito per effetto del versamento.
interessi debitori
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