11 Portafoglio commerciale

BANCA POPOLARE DELL’EMILIA ROMAGNA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)
SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 20/01/2011
PORTAFOGLIO COMMERCIALE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DELL’EMILIA ROMAGNA
Società cooperativa con sede legale e amministrativa in Modena, via San Carlo n. 8/20
Codice Fiscale, Partita Iva e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese 01153230360 - Iscrizione all’Albo delle Banche 4932
Gruppo bancario Banca popolare dell’Emilia Romagna - 5387.6
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Sito internet www.bper.it, indirizzo e-mail [email protected].
Telefono 059/2021111 (centralino)– Fax 059/2021333.
CHE COS’E’ IL PORTAFOGLIO COMMERCIALE
Il servizio di “Portafoglio commerciale” consente al cliente di utilizzare crediti commerciali vantati nei confronti dei propri
debitori anche prima dell’effettiva disponibilità e scadenze dei crediti stessi.
Gli incassi possono avvenire attraverso le seguenti categorie:
assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere, nonché effetti (cambiali e titoli similari)
domiciliati presso sportelli della Banca o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l’importo degli assegni e degli
effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (SBF) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo
incasso);
emissione di moduli contrassegnati con le diciture ‘M.AV.’ (pagamento mediante avviso) inviati al debitore, il quale
utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario e,
limitatamente ai ‘M.AV. postali’, anche presso gli uffici postali;
servizio R.I.D. (rapporti interbancari diretti), con il quale incassare i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine
permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito
modulo di autorizzazione all’addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l’incasso può essere richiamata dal
creditore in data antecedente alla data di scadenza, nel rispetto della tempistica prevista dai regolamenti interbancari.
Questo servizio può assumere connotazioni particolari: “R.I.D. veloce” (termini temporali di esecuzione brevi); “R.I.D.
ordinari” (per il pagamento di beni o servizi e utenze);
servizio Ri.Ba. (ricevuta bancaria) e conferma d’ordine, con i quali il cliente (creditore) incarica la banca (banca assuntrice)
di incassare o anticipare i propri crediti. La banca, a seguito di tale incarico, trasmette gli ordini di incasso attraverso una
procedura interbancaria, alla banca del debitore (banca domiciliataria) la quale provvede ad inviare un avviso di
pagamento al debitore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l’incasso può essere richiamata in data antecedente
alla data di scadenza, nel rispetto delle tempistiche previste dai regolamenti interbancari.
TIPOLOGIE DI OPERAZIONI
Incassi senza anticipo, sotto forma di:
salvo buon fine a maturazione valuta: l’accredito degli effetti avviene alla “scadenza convenzionale” più i c.d. “giorni
banca”, salvo se esclusi dalla normativa di riferimento, senza attendere la comunicazione di pagato (D.lgs del 27/1/2010 n.
11 di attuazione della direttiva 2007/64/CE). Eventuali insoluti verranno addebitati sul conto corrente di appoggio. Si
possono anticipare gli accrediti futuri tramite specifica funzione;
dopo incasso: l’accredito avviene solo al momento del ritorno dell’esito pagato (esiste, quindi, certezza dell’avvenuto
pagamento), anche se è possibile liquidare SBF gli effetti scaduti. Per M.AV. e R.I.D. può esistere il collegamento al conto
anticipi.
Anticipazione delle somme da incassare, sotto forma di:
sconto: è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al cliente l’importo di un credito verso
terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L’operazione di sconto si sostanzia in un
prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l’esistenza di un
credito non scaduto del cliente (c.d. “scontatario”) verso terzi e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca
fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero
mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Oggetto dello sconto possono essere
crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.), fatture commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità
dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiari;
salvo buon fine disponibilità immediata: gli effetti vengono accreditati immediatamente con valuta pari alla scadenza degli
effetti più i c.d. “giorni banca”. Gli interessi vengono calcolati per differenza tra le valute di utilizzo e di accredito.
Utilizzando il conto di transito è possibile anticipare l’intero importo della distinta;
conto unico: l’anticipo delle somme avviene tramite la concessione della facoltà di utilizzo in conto per un importo pari alla
somma degli effetti presentati fino al raggiungimento del fido accordato.
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Per poter anticipare le presentazioni di portafoglio commerciale è necessario che vi sia una preventiva delibera di affidamento
di pari importo. Gli affidamenti si suddividono in:
castelletto nell’ambito del quale è possibile effettuare più presentazioni sempre che il totale utilizzato (calcolato come
somma degli importi di effetti in essere su rapporti appartenenti alla medesima tipologia) non superi il totale accordato. I
castelletti possono essere sia di sconto che di salvo buon fine, in alternativa è possibile concedere un castelletto promiscuo
di portafoglio comprendente entrambe queste forme;
affidamento singolo: sono fidi concessi “una tantum” per la sola presentazione in oggetto;
affidamento di conto unico: è un fido concesso a valere su un conto corrente per lo smobilizzo di presentazioni a
maturazione di valuta;
affidamento promiscuo: è un fido concesso per lo smobilizzo sia di portafoglio che per altre anticipazioni come anticipo
fatture o anticipo estero.
Tra i principali rischi del servizio di “Portafoglio commerciale” vanno tenuti presenti:
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente
previsto;
mancato pagamento dell’assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione a
emettere assegni del traente (assegni bancari); irregolarità dell’assegno; contraffazione totale o parziale dell’assegno;
la possibilità di restituire le somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto dello sconto o dell’anticipo non venga
onorato;
rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera;
impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi qualora il finanziamento sia regolato a tasso
fisso;
rischio di variazioni sfavorevoli di tasso, conseguenti all’andamento dei mercati finanziari, nel caso in cui l’operazione sia
regolata a tasso legati a parametri di indicizzazione.
Caratteristiche specifiche del servizio di Portafoglio commerciale.
A chi è rivolto
A chiunque voglia farsi anticipare un credito che dovrà essere incassato tramite
uno strumento riconducile agli effetti cartacei od elettronici.
Cosa fare per attivarlo
Occorre rivolgersi presso una qualsiasi filiale della banca, meglio se quella presso
la quale si intrattiene il rapporto di conto corrente.
A chi rivolgersi per ulteriori informazioni
Direttamente in filiale al direttore o all’addetto del servizio portafoglio.
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CONDIZIONI ECONOMICHE
TASSI
Sconto
Calcolo degli interessi
7,70% anticipato, con minimo € 1,00
riferimento anno civile (365/365 se
bisestile 366/366)
onere calcolato convenzionalmente sulla base del tasso massimo con riferimento ad
un capitale di € 1.000 ad 1 giorno valuta applicato per l’imputazione degli interessi a
debito:
7,70% x 1.000 x 1 : 36.500 = 0,210
SPESE E COMMISSIONI
Recupero spese per invio comunicazioni periodiche
€ 1,33
Recupero spese per invio altre comunicazioni previste dalla normativa sulla € 0,00
trasparenza
EFFETTI CARTACEI
Effetti scadenti su sportelli ns. Banca e altri Istituti Bancari )
Commissione di incasso oltre al recupero di eventuali spese sostenute a fronte di
notifiche e/o comunicazioni relative alla cessione dei crediti anticipati
- SBF (Salvo buon fine) e Sconto
€ 4,86
- Dopo Incasso
0,125 % minimo € 8,30 - massimo €
23,87
Diritti di brevità (effetto presentato con meno di 20 giorni alla scadenza)
€ 4,18
Protesto (oltre le spese reclamate)
2,00 % minimo € 11,39 - massimo €
27,74
Insoluto (oltre spese reclamate/telef.)
€ 6,20
Richiamo alla richiesta
€ 8,00
Richiamo al rientro
€ 8,00
Diritto d’urgenza
€ 2,58
Richiesta ordinaria di esito
€ 4,65
Esito urgente (oltre spese reclamate /telef.)
€ 2,58
Richiesta d’esito per recupero spese oppure oltre il termine di 60 giorni post/scadenza € 15,49
Altri interventi su effetti all’incasso su altre Banche (richiamo escluso)
€ 7,75
Cartaceo in caveau o all’incasso presso sportelli ns. Banca, per qualsiasi intervento € 2,58
(richiamo escluso)
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
€ 3,28
Effetti scadenti su Uffici Postali
L’importo della commissione d’incasso (vedi più sopra “banche aderenti dirette”) per
gli effetti pagabili presso gli Uffici Postali sarà maggiorato secondo il tariffario
applicato da Poste Italiane attualmente pari a :
fino a € 258,23:
con spese
senza spese
da € 258,24 a € 516,46:
con spese
senza spese
da € 516,47 a € 774,69:
con spese
senza spese
da € 774,70 a € 1.032,91:
con spese
senza spese
€ 5,15
€ 5,15
€ 6,95
€ 6,95
€ 8,75
€ 8,75
€ 10,55
€ 10,55
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RI.BA. (Ricevuta Bancaria)/Conferme d’ordine
Commissione di incasso oltre al recupero di eventuali spese sostenute a fronte di
notifiche e/o comunicazioni relative alla cessione dei crediti anticipati
- SBF e Sconto
€ 4,97
- Dopo Incasso
0,125 % minimo € 4,97 - massimo €
19,97
Insoluto/richiamo
€ 8,00
Richiesta d’esito
€ 0,00
Per qualsiasi intervento (richiamo escluso)
€ 1,55
Perforazione dei supporti cartacei, per singolo effetto, recupero spese
€ 0,58
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
€ 3,28
R.I.D. (Rapporti Interbancari Diretti)
R.I.D. ordinario
Commissione di incasso oltre al recupero di eventuali spese sostenute a fronte di
notifiche e/o comunicazioni relative alla cessione dei crediti anticipati:
SBF, Sconto, Dopo Incasso
pagabile presso sportelli ns. Banca
pagabile presso altri Istituti Bancari
Insoluto/richiamo
Per qualsiasi intervento (richiamo escluso)
Perforazione dei supporti cartacei, per singolo effetto, recupero spese
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
€ 2,39
€ 3,24
€ 6,29
€ 1,55
€ 0,58
€ 3,28
R.I.D. veloce
Commissioni di incasso oltre al recupero di eventuali spese sostenute a fronte di
notifiche e/o comunicazioni relative alla cessione dei crediti anticipati:
sportelli ns. Banca
sportelli altri Istituti Bancari
Insoluto/richiamo
Per qualsiasi intervento (richiamo escluso)
Perforazione dei supporti cartacei, per singolo effetto, recupero spese
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
€ 4,28
€ 6,42
€ 6,29
€ 1,55
€ 0,58
€ 3,28
M.AV. (Mediante Avviso)
Commissione di incasso oltre al recupero di eventuali spese sostenute a fronte di
notifiche e/o comunicazioni relative alla cessione dei crediti anticipati:
pagabile presso sportelli ns. Banca
pagabile presso altri Istituti Bancari/Uffici Postali
Insoluto/richiamato
Sollecito
Per qualsiasi intervento (richiamo escluso)
Perforazione dei supporti cartacei, per singolo effetto, recupero spese
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
€ 3,64
€ 3,92
€ 4,18
€ 0,77
€ 1,55
€ 0,58
€ 3,28
VALUTE
ACCREDITO CARTACEO
S.B.F. (Salvo Buon Fine)
“a vista” presso sportelli ns. Banca
“a vista” presso altri Istituti Bancari
scadenti presso sportelli ns. Banca
scadenti presso altri Istituti Bancari
Sconto (inizio computo giorni data operazione)
“a vista” presso sportelli ns. Banca
“a vista” presso altri Istituti Bancari
scadenti presso sportelli ns. Banca
scadenti presso altri Istituti Bancari
Ricavo sconto effetti commerciali
(data carico) gg. 15 lavorativi
(data carico) gg. 25 lavorativi
(data scadenza) gg. 10 lavorativi
(data scadenza) gg. 20 lavorativi
gg. banca 20 lavorativi
gg. banca 20 lavorativi
gg. banca 9 lavorativi
gg. banca 9 lavorativi
1 giorno lavorativo
presentazione
dopo
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Ricavo sconto effetti diretti
Dopo Incasso
Con richiesta esito:
- scadenti c/o sportelli ns. Banca
- scadenti c/o altri Istituti Bancari
SBF per mancata ricezione esito e/o segnalazione sportello:
- “a vista” presso sportelli ns. Banca
- “a vista” presso altri Istituti Bancari
- scadenti presso sportelli ns. Banca
- scadenti presso altri Istituti Bancari
ADDEBITO CARTACEO
Competenze “Sconto”
Commissioni e spese “Sconto”
Commissioni e spese “S.B.F.” e “Dopo Incasso”
Sconto e Salvo Buon Fine (protesti, insoluti e richiami)
a scadenza determinata
a “vista” presso sportelli ns. Banca
a “vista” presso altri Istituti Bancari
Dopo Incasso (protesti, insoluti e richiami)
a scadenza determinata
a “vista” presso sportelli ns. Banca
a “vista” presso altri Istituti Bancari
ACCREDITO ELETTRONICO
Ri.Ba./Conferme d’ordine
S.B.F.
- pagabile c/o sportelli ns. Banca
- pagabile c/o altri Istituti Bancari
Sconto
- pagabile c/o sportelli ns. Banca
- pagabile c/o altri Istituti Bancari
Ricavo sconto
Dopo Incasso
- esitati presso sportelli ns. Banca
- esitati presso Istituti Bancari
SBF
- scadenti presso sportelli ns. Banca
- scadenti presso altri Istituti Bancari
R.I.D. ordinario e veloce
S.B.F.
- pagabile presso sportelli ns. Banca
- pagabile presso altri Istituti Bancari
Dopo Incasso
esitati presso sportelli ns. Banca
esitati presso Istituti Bancari
SBF
scadenti presso sportelli ns. Banca
1 giorno
operazione
lavorativo
dopo
data
(da scadenza) gg. 5 lavorativi
(da scadenza) gg. 10 lavorativi
(data carico) gg. 15 lavorativi
(data carico) gg. 25 lavorativi
(da scadenza) gg. 10 lavorativi
(da scadenza) gg. 20 lavorativi
1 giorno lavorativo dopo
presentazione
1 giorno lavorativo dopo
presentazione
data presentazione distinta
data
data
giorno scadenza
(ant. data ritorno) gg. fissi 7
(ant. data ritorno) gg. fissi 20
giorno scadenza
(ant. data ritorno) gg. fissi 7
(ant. data ritorno) gg. fissi 20
gg. 0 lavorativi
convenzionale.
gg. 1 lavorativo
convenzionale.
dalla
scadenza
dalla
scadenza
gg. 9 lavorativi
gg. 9 lavorativi dalla scadenza, calcolati
in giorni lavorativi successivi a quello
di scadenza (ferializzata se festiva)
1 giorno lavorativo dopo data
presentazione
(da scadenza convenzionale) gg. 0
lavorativi
(da scadenza convenzionale) gg.1
lavorativi
gg. 0 lavorativi
convenzionale.
gg. 1 lavorativi
convenzionale.
gg. 0 lavorativi
convenzionale.
gg. 0 lavorativi
convenzionale.
dalla
scadenza
dalla
scadenza
dalla
scadenza
dalla
scadenza
dalla
scadenza
gg. 0 lavorativi
gg. 0 lavorativi
gg.
0
lavorativi
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-
scadenti presso altri Istituti Bancari
Sconto
pagabile presso sportelli ns. Banca
pagabile presso altri Istituti Bancari
Ricavo sconto
M.AV. (Mediante Avviso)
pagabile presso sportelli ns. Banca
pagabile presso altri Istituti Bancari/Uffici Postali
ADDEBITO ELETTRONICO
Competenze “Sconto”
Commissioni e spese “Sconto”
Commissioni e spese “S.b.f.” e “Dopo Incasso”
Sconto a scadenza determinata
Salvo Buon Fine (insoluti e richiami) a scadenza determinata
Dopo Incasso (insoluti) a scadenza determinata
Dopo Incasso (richiami) a scadenza determinata
convenzionale.
gg.
0 lavorativi
convenzionale.
dalla
scadenza
gg. 4 lavorativi
gg. 4 lavorativi dalla scadenza, calcolati
in giorni lavorativi successivi a quello
di scadenza (ferializzata se festiva)
1 giorno lavorativo dopo data
presentazione
data ricezione fondi
data ricezione fondi
1 giorno lavorativo dopo
presentazione
1 giorno lavorativo dopo
presentazione
data presentazione distinta
scadenza convenzionale
scadenza convenzionale
scadenza convenzionale
Data elaborazione intervento
data
data
TERMINI DI STORNABILITÀ
Decorsi i termini di stornabilità, gli accrediti sui titoli posti all’incasso sono da ritenersi definitivi. Tali termini conteggiati dalla
scadenza convenzionale sono:
Ri.Ba. c/o sportelli ns. Banca
gg. 1 lavorativi
Ri.Ba. c/o altri Istituti Bancari
gg. 2 lavorativi
RID ordinari consumatori
gg 56 di calendario + 1 giorno
lavorativo
RID ordinari non consumatori
gg 5 + 1 lavorativo
RID Veloci domiciliati c/o sportelli nostra Banca e c/o altri istituti bancari
gg. 3 lavorativi
La Banca si riserva di prorogare i termini indicati solo in presenza di cause di forza maggiore, ivi compresi gli scioperi del
personale, verificatesi presso la ns. Banca e/o presso corrispondenti, anche non bancari. Si precisa peraltro che la banca
domiciliataria, scaduti i predetti termini, mantiene il diritto - ove ne ricorrano i presupposti - di agire direttamente nei confronti
del presentatore per il recupero dell’importo dei titoli e/o crediti indebitamente pagati.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), può essere consultato in
filiale e sul sito internet www.bper.it/trasparenza.
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RECESSO E RECLAMI
Recesso
Il Cliente ha facoltà di recedere dal Contratto senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto
alla Banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione.
La Banca può recedere dal Contratto, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con un preavviso di 2 mesi.
Qualora il Cliente rivesta la qualifica di Impresa, la Banca può recedere dal Contratto, dandone comunicazione per iscritto,
con un preavviso di 15 giorni.
La Banca, qualsiasi qualifica rivesta il Cliente, ha in ogni caso la facoltà di recedere, qualora sussista un giustificato motivo,
dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione.
Alla data di efficacia del recesso si determina l’obbligo per ognuna delle parti di provvedere al pagamento immediato, in
favore dell’altra, di tutto quanto risulti dovuto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il recesso dal contratto provoca la chiusura del rapporto, che dovrà avvenire entro il termine massimi di 15 giorni lavorativi
dalla data di efficacia del recesso. Nell’eventualità che, al momento della chiusura del rapporto vi siano effetti non ancora
insoluti o lotti ancora da accreditare, i tempi nei quali la chiusura stessa sarà effettuata potranno subire una dilazione.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Via San Carlo 8/20, Modena, che
risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'
Italia, oppure chiedere alla banca.
Conciliazione
Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la Banca stessa , grazie all’intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è
possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia),
con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54 .
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LEGENDA
Assegni / effetti SBF
Assegni / effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma
solo dopo che sono trascorsi i giorni per poter ritenere il titolo pagato.
Assegni / Effetti al dopo incasso
Assegni / effetti per i quali il correntista riceve l’accredito successivamente all’effettivo
incasso.
Banca domiciliataria
Banca del debitore presso la quale è possibile effettuare il pagamento.
Banca presentatrice
Banca del creditore presso la quale vengono presentati i titoli per l’incasso.
Bollettino Bancario “Freccia”
Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard
di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso
qualsiasi sportello bancario.
Cessione di credito
Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un
credito vantato verso un terzo (debitore ceduto).
Cessione pro solvendo
Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la
conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il
pagamento.
Effetti cartacei
Le tipologie di effetti cartacei attualmente esistenti sono:
pagherò cambiari e tratte.
Effetti elettronici
Le tipologie di effetti elettronici attualmente esistenti sono:
Ri.Ba., Conferme d’ordine, M.AV., R.I.D. ordinario, R.I.D. veloce.
Insoluto
Documento (effetto, Ri.Ba., R.I.D.) per il quale la banca presentatrice ha ricevuto la
comunicazione da parte della banca domiciliataria di impagato.
M.AV. (Mediante Avviso)
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario
o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.
Nota di pegno
È un documento rilasciato dai magazzini generali al depositante che attesta il possesso
delle merci ed il diritto a ritirarle.
Richieste di esito
Richieste di esito su assegni/effetti inviati all’incasso.
R.I.D. (Rapporti Interbancari Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore.
Diretti)
R.I.D. ordinario: per le aziende per incassare crediti commerciali normalmente in seguito
ad emissione di fattura e per gli enti o le multiutility per incassare bollette per la fornitura
di energia, gas, acqua o servizi telefonici o televisivi.
R.I.D. veloce: per le aziende petrolifere o comunque aziende che richiedono il massimo
della tempestività nel ritorno dell’esito di impagato.
Ri.Ba. (ricevuta bancaria)
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore.
Pagato
Documento (effetto, Ri.Ba., R.I.D.) per il quale la banca presentatrice ha ricevuto la
comunicazione da parte della banca domiciliataria di pagamento effettuato.
Scadenza convenzionale
Per scadenza convenzionale si intende:
a) la data di scadenza della disposizione di incasso nel caso in cui tale data cada in una
Giornata Operativa,
ovvero
b) la Giornata Operativa successiva alla data di scadenza della disposizione di incasso nel
caso in cui tale data non cada in una Giornata Operativa.
Giornata Operativa:
Il giorno in cui la Banca è operativa, in base a quanto è necessario per l’esecuzione delle
disposizioni di incasso.
Sconto
Contratto mediante il quale la Banca anticipa al Cliente l’importo di un credito verso terzi
non ancora scaduto, salvo buon fine, previa detrazione dal suo importo nominale
dell’interesse anticipato calcolato fino alla scadenza (art. 1858, 1859 e 1860 Codice civile).
Tasso che il cliente paga alla Banca sulle operazioni di sconto.
Tasso di sconto
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