Un nuovo approccio alle soluzioni di wealth management in Europa

Un nuovo approccio alle soluzioni
di wealth management in Europa
Private Wealth Portfolio
Gennaio 2016
Opportunità
e scelta per
il wealth
management
in Europa
Attualmente le esigenze della clientela con grandi patrimoni diventano sempre più sofisticate e complesse a
fronte dell’obiettivo di gestire, conservare e accrescere in modo consapevole il patrimonio accumulato.
Generali PanEurope è una società del Gruppo Generali (Assicurazioni Generali S.p.A.), specializzata
nell’elaborazione di soluzioni altamente personalizzate, perfettamente funzionali ad un approccio che
va oltre la semplice gestione finanziaria del patrimonio.
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I clienti con grandi patrimoni avvertono, oggi più che mai,
Alla luce di tutto ciò, non sorprende che le strutture di tipo
l’esigenza di assicurarsi che i propri valori siano gestiti nel
assicurativo siano riconosciute (non solo in Italia) come
modo più efficiente possibile, e non solo dal punto di vista
soluzioni innovative ai fini della tutela e della crescita del
del rendimento del portafoglio finanziario.
patrimonio. Ciò dipende dall’insieme dei vantaggi fiscali e
finanziari che ben si abbinano alla flessibilità ed adattabilità
Si avverte infatti con sempre maggiore forza la necessità
delle polizze alle specifiche esigenze dei singoli clienti.
di massimizzare le opportunità a livello di benefici fiscali,
ottimizzando al contempo la capacità di adattare la
In Generali PanEurope troverete competenza e
composizione del portafoglio a esigenze in continua
professionalità, elementi indispensabili per elaborare
evoluzione. Tra le priorità vi sono inoltre questioni delicate
la soluzione personalizzata più adatta a soddisfare le
quali il passaggio del patrimonio da una generazione all’altra,
vostre esigenze.
la protezione e, non ultima, la riservatezza.
Troverete altresì un partner sempre attento ad offrire
soluzioni sostenibili e rispettose della normativa oltre
che della best practice del mercato.
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Gli investimenti di
natura assicurativa
offrono interessanti
opportunità
Flessibilità contrattuale, libera scelta delle strategia d’investimento e riservatezza sono tutte caratteristiche
tipiche di una soluzione in grado di fornire una gestione del patrimonio particolarmente efficace ed efficiente.
La polizza Private Wealth Portfolio costituisce dunque una soluzione concepita appositamente per clienti
residenti in Italia con esigenze di wealth management complesse e sofisticate.
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I vantaggi della soluzione assicurativa vita
polizza. Onde soddisfare le esigenze di investimento
più disparate, Generali PanEurope mette a disposizione
Da molti anni, alcune tipologie di polizze vita stanno
un’ampia gamma di strategie d’investimento. Entro
dimostrando di poter offrire una piattaforma
certi limiti è anche possibile optare per un portafoglio
estremamente versatile per un’efficace pianificazione
personalizzato adatto a specifici profili di investimento
finanziaria. La polizza vita offre vantaggi non altrimenti
e di rischio, fermo restando che ogni scelta di
accessibili attraverso investimenti diretti.
investimento iniziale può essere modificata in seguito.
Un approccio flessibile
Gestore esterno o consulente finanziario?
Private Wealth Portfolio è una polizza “a vita intera” e
Il cliente ha inoltre il potere di scegliere tra una vasta
cioè senza una durata fissa. È previsto il versamento di
selezione di strategie di investimento offerte da
un premio unico, ma è comunque possibile effettuare
gestori professionali esterni ed ha anche la possibilità
versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento. La polizza
di suggerire alla Compagnia di delegare a terzi
è pensata per adattarsi al mutare delle esigenze dei
l’attività di gestione del portafoglio sottostante la
clienti, offrendo pertanto la possibilità di modificare la
polizza, indirizzando quindi la scelta verso gestori
strategia di investimento e di effettuare riscatti parziali
professionali di sua fiducia. In alternativa il cliente
o totali in qualsiasi momento si rendesse necessario.
può scegliere strategie di investimento eseguite da
Generali PanEurope attraverso l’aiuto di un consulente
La soluzione offre la possibilità di combinare la
finanziario che si adopererà a fornire suggerimenti alla
diversificazione degli investimenti con i vantaggi fiscali.
Compagnia su come investire il portafoglio.
Si tratta pertanto di una struttura estremamente
flessibile che consente un’efficace pianificazione
Pianificazione del futuro
finanziaria oltre che fiscale e successoria. La polizza è
disegnata per investimenti in un’unica soluzione che
La polizza vita offre, inoltre, il grande vantaggio di
possono essere effettuati sia in denaro che in natura
consentire in ogni momento un efficace controllo
(per esempio, trasferimento di titoli direttamente da un
della destinazione futura del patrimonio e soprattutto
conto del cliente).
(a differenza di altre soluzioni) non comporta per il
cliente lo spossessamento del proprio patrimonio.
Definizione del profilo di investimento
Tale vantaggio è illustrato nelle pagine seguenti.
La polizza Private Wealth Portfolio offre un elevato
livello di personalizzazione che si estende anche alla
scelta della strategie di investimento sottostante la
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Efficienza, flessibilità
Eccezionale efficienza fiscale
Una gestione attenta alla fiscalità è essenziale ai fini
dell’ottimizzazione dei risultati derivanti dall’attività di
gestione degli investimenti. Private Wealth Portfolio
è stata studiata per aiutare a minimizzare l’incidenza
della tassazione, ovviamente nel pieno rispetto di
quanto consentito dalla legge italiana.
Imposta sulle plusvalenze
L’imposta sui redditi finanziari, cioè sulla plusvalenza
realizzata sul valore degli investimenti detenuti in
polizza, è differita sino al riscatto della polizza stessa,
ovvero al verificarsi dell’evento assicurato. È dunque
evidente il significativo vantaggio fiscale offerto dalla
polizza rispetto all’investimento diretto, soggetto
annualmente all’imposta sui redditi maturati.
Pianificazione della residenza
Private Wealth Portfolio offre una soluzione
estremamente efficiente nel caso in cui il contraente,
al momento del riscatto, fosse fiscalmente residente in
un Paese diverso dall’Italia ed ove la fiscalità sui redditi
maturati in polizza dovesse risultare più vantaggiosa:
nell’ambito di Private Wealth Portfolio, difatti,
l’imposta sulle plusvalenze è differita sino al riscatto
ed è pagabile nel luogo di residenza del contraente al
momento di un eventuale riscatto della polizza, in base
all’aliquota vigente nel paese di residenza.
Private Wealth Portfolio è pensato per agevolare la pianificazione
finanziaria dei clienti in modo efficiente, flessibile e sicuro: la polizza
infatti consente di adattarsi all’evoluzione delle esigenze del cliente.
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e sicurezza
Diversificazione degli investimenti
Pianificazione successoria
La polizza offre la possibilità di investire in strumenti
Private Wealth Portfolio è uno strumento prezioso per
“alternativi” in grado di offrire protezione ed, in alcuni
trasferire in modo efficiente e riservato il patrimonio in
casi, rendimenti non correlati ai mercati azionari.
caso di decesso della persona assicurata.
Sotto tale aspetto, la struttura della polizza, unita alla
residenza in Irlanda di Generali PanEurope, permette
In questo caso numerosi sono i vantaggi:
un’eccezionale flessibilità dal punto di vista della scelta
degli investimenti consentiti.
• Non si applicano imposte di successione sul valore
della polizza;
Nella maggior parte dei casi, gli investimenti esistenti
possono essere trasferiti dal cliente nella polizza Private
• La copertura assicurativa erogata in aggiunta al
Wealth Portfolio, senza necessità di modificarne la
Valore di Investimento è esente da imposta sul
composizione, assicurando la continuità degli stessi
reddito delle persone fisiche;
ed il mantenimento degli obiettivi e del profilo
d’investimento individuati in precedenza.
Protezione, riservatezza e confidenzialità
L’investimento nella polizza Private Wealth Portfolio
offre un ulteriore livello di protezione. Il collocamento
di asset in una polizza assicurativa infatti può tutelare in
maniera efficace il patrimonio del titolare della polizza
da rivendicazioni di creditori, cosi come contemplato
dall’articolo 1923 del Codice Civile italiano.
Inoltre, ai sensi dell’articolo 1920 del Codice Civile
italiano, la somma pagata al beneficiario dopo il decesso
• La liquidazione della polizza a favore dei beneficiari
designati è effettuata in tempi brevi.
In aggiunta a quanto sopra, rileva considerare altri
aspetti di indubbio rilievo:
• Non vi è alcuna restrizione relativamente ai
beneficiari designati, che sono pertanto modificabili
in qualsiasi momento;
• In ogni momento è possibile modificare gli importi
da conferire ai beneficiari, effettuando versamenti
aggiuntivi o riscatti parziali.
dell’assicurato, non rientra nell’asse ereditario del
titolare della polizza. L’identità dei beneficiari rimane,
pertanto, riservata. È tuttavia necessario rammentare
che neppure la polizza sfugge all’applicazione di quanto
previsto dal Codice Civile con particolare riferimento
alla legittima.
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Coperture
Assicurative
Con la polizza Private Wealth Porfolio, Generali PanEurope offre una selezione
di diverse coperture assicurative. Essere preparati significa donare tranquillità ai
propri cari, e serve a far sì che il momento della successione sia il meno traumatico
possibile. Private Wealth Portfolio offre ben quattro coperture assicurative, due
delle quali sono automaticamente offerte nella polizza senza applicazione di alcun
costo aggiuntivo mentre le altre due hanno carattere opzionale e possono essere
attivate singolarmente o insieme. Le coperture assicurative o rimosse in qualsiasi
momento (fatte salve alcune restrizioni) e la scelta delle coperture aggiuntive
è soggetta a valutazione delle condizioni di salute dell’Assicurato da parte della
Compagnia. Per maggiori dettagli, invitiamo a consultare il Prospetto d’Offerta e
le Condizioni di Contratto.
Limiti di età delle Coperture Assicurative di Generali PanEurope
Copertura Assicurativa
Default o Opzionale
Offerta fino all’età di
Valida fino
Copertura Standard
Caso Morte
Default
79 e 89 anni per
Assicurati più anziani
Morte
Copertura Standard
Caso Morte Accidentale
Default
79 anni
79 anni
Copertura Aggiuntiva
Caso Morte
Opzionale
74 anni
83 anni
Copertura Premio
Investito
Opzionale
74 anni
83 anni
Copertura Standard Caso Morte
La Copertura Standard Caso Morte è automaticamente
La Copertura Standard Caso Morte è pari al Valore di
inclusa nella polizza Private Wealth Portfolio ed è
Investimento maggiorato di un importo compreso tra
attivata alla data di emissione della polizza stessa.
il 5% e lo 0,1% dello stesso a seconda dell’età
Al verificarsi del decesso assicurato, Generali
dell’Assicurato al momento del decesso assicurato,
PanEurope pagherà la Copertura Standard Caso Morte
secondo quanto specificato nella tabella che segue.
ai beneficiari.
L’indicata maggiorazione non può comunque superare
l’importo di Euro 1.000.000.
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Età al momento del Decesso Assicurato
Copertura Standard al momento del Decesso
18 – 39
105%
40 – 59
101%
+60
100,1%
Copertura Standard Caso Morte Accidentale
La Copertura Standard Caso Morte Accidentale è
La Copertura Standard Caso Morte Accidentale
anch’essa inclusa di default nella polizza Private Wealth
attribuisce ai beneficiari il diritto di ricevere una somma
Portfolio, così da provvedere a dare maggior tranquillità
pari ad Euro 100.000 se il decesso avviene prima che
nella gestione di eventi imprevisti. Per sua natura, la
l’Assicurato abbia compiuto 80 anni.
morte accidentale è improvvisa ed imprevedibile e
trovarsi preparati può dare sollievo ai propri cari.
Copertura Aggiuntiva Caso Morte
La Copertura Aggiuntiva Caso Morte si integra
Una copertura aggiuntiva per un importo pari al 2%, 3%,
alla Copertura Standard Caso Morte offrendo una
4% o 5% del Valore di Investimento viene sommata alla
copertura costante fino ad un massimo del 5% del
Copertura Standard Caso Morte così da aumentare la
Valore di Investimento.
Prestazione Assicurata complessiva a favore dei Beneficiari.
Di seguito viene riportata una tabella esemplificativa:
Età al momento del decesso
Copertura Standard
Copertura Aggiuntiva
Copertura Assicurata
Caso Morte
Caso Morte
Complessiva
18-39
105%
2%, 3%, 4% o 5%
107%,108%, 109%
o 110%
40-59
101%
2%, 3%, 4% o 5%
103%, 104%, 105%
o 106%
60+
100.1%
2%, 3%, 4% o 5%
102,1%, 103,1%, 104,1%
o 105,1%
La flessibilità della Copertura Aggiuntiva Caso Morte
data non prima che sia decorso almeno un anno dalla
garantisce la possibilità di essere attivata o disattivata
sua attivazione. In aggiunta l’ammontare massimo
in qualsiasi momento, fermo restando che una volta
pagabile ai beneficiari è pari a Euro 1.000.000.
esercitata l’opzione, la successiva rinuncia potrà essere
Copertura Premio Investito
La Copertura Premio Investito è una copertura opzionale
La Copertura Premio Investito offre una protezione del
che provvede a dare una maggiore sicurezza ai premi
capitale fino ad un massimo del 25% dei premi investiti
investiti in polizza. Scegliendo la Copertura Premio
e fino all’importo massimo di Euro 1.000.000.
Investito, Generali PanEurope pagherà la differenza tra
il totale dei premi versati ed il valore di investimento, se
il valore di investimento è inferiore al totale dei premi
investiti alla data del decesso dell’assicurato.
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Soluzioni eccezionali
offerte da una
società con forti
competenze
specifiche ed
una straordinaria
solidità patrimoniale
e finanziaria
Prima di affidare il proprio patrimonio ad una compagnia di assicurazioni, è necessario
valutarne la storia, la forza finanziaria e la reputazione.
Generali PanEurope è una società specializzata nell’offrire soluzioni finanziarie alla
clientela “High Net Worth”. È inoltre controllata al 100% dal Gruppo Generali.
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Generali: la forza di un nome
Soluzioni su misura
Generali PanEurope è una società partecipata/
Il Gruppo Generali gode di un patrimonio di
controllata del Gruppo Generali. Gruppo Generali
conoscenze distribuito tra tutte le sue società.
vanta un’esperienza di quasi due secoli nel settore
Generali PanEurope oltre a vantare personale
dei servizi finanziari e assicurativi in Europa. Il nome
altamente specializzato nell’amministrazione di
Generali è diventato quindi sinonimo di sicurezza e
grandi patrimoni, può attingere alle competenze del
affidabilità per milioni di clienti.
gruppo per sviluppare soluzioni a supporto dell’attività
di gestione del patrimonio. Elemento distintivo
Il Gruppo Generali ha una vera presenza globale: opera
di Generali PanEurope è la capacità di combinare
infatti in 60 paesi coprendo i cinque continenti. E’
competenze tecniche di alto livello alle conoscenze
classificata tra le prime 50 società al mondo nell’anno
fiscali e legali.
2014 dal Global Fortune 500*, e continua ad ottenere
valutazioni finanziarie positive da parte di molteplici
agenzie di rating. É uno dei leader assicurativi mondiali
e pertanto offre la forza finanziaria e l’esperienza
necessaria per coloro che decidono di avvalersi dei suoi
servizi.
I fatti ed i numeri** sottostanti parlano da soli:
• 460 miliardi di euro in assets under management
• 66 miliardi di euro in premi (2013)
• 65 milioni di clienti
• 77.000 dipendenti
*2014 Fortune Global 500, basato sui ricavi del 2013
**Aggiornato ad aprile 2015, si prega di far riferimento
al sito www.generali.com per maggior dettagli
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Irlanda, una
base ideale
Una sede privilegiata
Crescita dinamica
Generali PanEurope dac è basata in Irlanda, un centro
La competitività dell’Irlanda si basa non soltanto sui
finanziario di fama internazionale. L’Irlanda offre
benefici fiscali, ma anche sulla sua intrinseca capacità
un contesto ideale per fornire soluzioni assicurative
di rispondere positivamente e tempestivamente ai
sofisticate e su misura per i clienti europei.
cambiamenti, cogliendo le opportunità allo scopo di
offrire vantaggi agli operatori economici ivi stabilitisi.
Nonostante le recenti sfide economiche globali,
l’Irlanda si conferma uno dei più grandi e importanti
L’Irish Financial Services Centre si è fortemente
centri internazionali di assicurazione sulla vita in
sviluppato negli ultimi 15 anni ed è oggi sede di molte
Europa. La giurisdizione irlandese offre infatti indubbi
società internazionali fra cui alcune delle maggiori
vantaggi rispetto alle giurisdizioni di altri paesi europei.
banche ed assicurazioni al mondo. L’Irlanda continua
Ciò conferma l’attrattività dell’Irlanda come paese
ad essere un centro di primario livello con riferimento
dal quale sviluppare ed offrire soluzioni assicurative
alle masse gestite che di premi pagati.
personalizzate ai clienti del mercato Europeo.
Vantaggi in termini di investimento
Un quadro politico sicuro
Le compagnie assicurative con base in Irlanda possono
L’Irlanda aderisce interamente all’UE, al SEE e all’OCSE
investire in un’ampia gamma di strumenti finanziari,
e ha uno stabile sistema di governo democratico
acquisendo in tal modo un netto vantaggio rispetto alle
multipartitico.
società aventi sede in altri Paesi europei ove esistono
restrizioni significative in tal senso.
Un regime fiscale vantaggioso
L’Irlanda ha adottato un regime fiscale favorevole
per le polizze di assicurazione sulla vita. Una polizza
assicurativa vita stipulata in Irlanda da non residenti
irlandesi è esente da ogni tassa irlandese.
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Note importanti
Generali PanEurope si assume la responsabilità
Benefici fiscali
dell’accuratezza delle informazioni riportate nella
presente brochure, aggiornate a gennaio 2016.
Ai sensi dell’attuale normativa fiscale ed assicurativa
Per i dettagli specifici, si rimanda alle Condizioni di
irlandese, il reddito e i profitti derivanti dagli
contratto che devono essere consegnate prima della
investimenti sottostanti la polizza vengono accumulati
sottoscrizione del Modulo di proposta di Private
all’interno della stessa, senza assoggettamento
Wealth Portfolio.
a imposte irlandesi. In alcuni Paesi il reddito da
investimenti può essere percepito al netto di ritenute
In caso di conflitto tra la presente brochure e quanto
fiscali non recuperabili, mentre tutti i benefici pagabili
riportato nelle Condizioni di Contratto, farà fede
ai sensi della polizza Private Wealth Portfolio non sono
quanto contemplato in queste ultime.
soggetti ad imposte irlandesi.
La polizza Private Wealth Portfolio è disciplinata
Rileva sottolineare come l’assoggettabilità a imposte
e interpretata in conformità al diritto dello Stato
degli eventuali pagamenti e benefici percepiti dalla
membro dell’Unione Europea in cui l’Investitore-
polizza dipende dalla situazione personale del
Contraente è residente alla data di decorrenza della
contraente. Sarà dunque opportuno che questi si
stessa, salvo diversi accordi. L’indicazione del Paese
rivolga ad un consulente fiscale professionista per
di residenza dell’Investitore-Contraente all’interno
informarsi sulla sua posizione fiscale specifica.
del Modulo di Proposta farà fede in tal senso.
Le informazioni fornite nella presente brochure sono
state redatte in conformità a quanto recepito da
Generali PanEurope in materia di normativa fiscale e
legale in vigore. È vivamente consigliato ai potenziali
Investitori-Contraenti di rivolgersi ai propri consulenti
di fiducia.
Informativa sui rischi
Ogni investimento comporta rischi. Il valore della
polizza non è garantito ed è suscettibile di variazioni
al rialzo e al ribasso. Il valore della polizza può inoltre
subire modifiche al rialzo o al ribasso puramente a
causa delle fluttuazioni dei tassi di cambio, ove uno
degli investimenti sia denominato in una valuta diversa
da quella della polizza sottoscritta.
La polizza è adatta a finalità d’investimento di mediolungo periodo e le prestazioni possono anche essere
inferiori ai premi versati.
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Generali PanEurope dac
Sede legale e Direzione Generale: Generali House, Navan Business Park, Athlumney, Navan, Co. Meath C15 CCW8, Ireland
Per qualsiasi informazione si prega di contattare il Responsabile del Servizio Clienti:
Tel: +353 (0)46 9099 700
Fax: +353 (0)46 9099 849
www.generalipaneurope.ie
Generali PanEurope dac è vigilata dalla Central Bank of Ireland.
Generali PanEurope è una designated activity company costituita ed operante sulla base della legge irlandese, registrata
in Irlanda presso il C.R.O. (Companies Registration Office) al numero 311420, con sede legale in Irlanda, Generali House,
Navan Business Park, Athlumney, Navan, Co. Meath C15 CCW8. Generali PanEurope dac appartiene al Gruppo Generali,
iscritto con numero 026 all’Albo dei Gruppi Assicurativi mantenuto dall’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni).
2028 GPE PWP ITA IT BRO 01/16
Email: [email protected]