Assicurazione e garanzia del credito. Prospettive di comparazione
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Assicurazione e garanzia del credito. Prospettive di comparazione
INDICE-SOMMARIO Elenco delle principali abbreviazioni utilizzate nel testo ....................................... XI CAPITOLO I PROSPETTIVE DI ANALISI 1. 2. 3. 4. 5. La prospettiva funzionale: gli strumenti assicurativi come garanzia del credito ............................................................................................................ 1.1. Una introduzione al tema ed alcuni chiarimenti terminologici ...... 1.2. L’assicurazione tra funzione indennitaria e funzione di garanzia: riflessioni critiche ............................................................................... 1.3. Il contratto di assicurazione del credito come strumento di garanzia: la distinzione tra assicurazione del credito interno e assicurazione del credito all’esportazione ..................................................... 1.4. Il contratto di assicurazione del credito: peculiarità del modello tra gli strumenti di garanzia .................................................................... 1.5. Banche e assicurazioni, credito e garanzia ....................................... La prospettiva economica: l’assicurazione come strumento di rafforzamento e protezione contro il rischio di credito nelle scelte di risk management ............................................................................................................ La prospettiva storica: nascita e evoluzione dei modelli assicurativi contro il rischio di credito .................................................................................. La prospettiva giuridica: il dibattito comune sulla natura delle assicurazioni contro i rischi di credito e l’apporto della comparazione giuridica . 4.1. Contiguità tra contratto di assicurazione del credito e garanzie assicurativo-fideiussorie e conseguenti rischi di confondibilità ......... 4.2. L’insufficienza di una ricerca del « tipo contrattuale » attraverso l’applicazione dei principi della tecnica assicurativa ....................... 4.3. Strumenti assicurativi a garanzia del credito e tipo assicurativo con particolare riferimento all’applicazione del principio indennitario . La prospettiva comunitaria: la creazione del Mercato Unico delle assicurazioni ............................................................................................................. 5.1. L’esercizio dell’attività assicurativa ................................................... 5.2. Contratto di assicurazione e diritto europeo ................................... 5.2.1. Lo struggle comunitario in merito al percorso per l’edificazione di un diritto comune dei contratti ......................... 2 2 10 14 20 23 28 37 49 49 59 62 71 71 78 78 INDICE-SOMMARIO VIII 5.2.2. 6. Il contratto di assicurazione alla luce della edificazione del diritto europeo ...................................................................... La prospettiva del confronto ........................................................................ 6.1. « Tecniche » di tutela del patrimonio .............................................. 6.2. Assicurazione del credito e contratto di factoring ........................... 6.3. Assicurazione del credito e contratti assicurativi del ramo « perdite pecuniarie » .................................................................................... 6.4. Assicurazione del credito e patto dello “star del credere” ............. 6.5. L’esperienza dei Credit derivatives .................................................... 81 86 86 89 96 97 99 CAPITOLO II IL MODELLO ITALIANO 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. L’assicurazione del credito nel formante legislativo italiano: dal Codice di Commercio alla disciplina di fonte regolamentare ..................................... Le forme di assicurazione del credito esistenti in Italia ............................. Interesse ad assicurarsi nel contratto di assicurazione del credito e principio indennitario .......................................................................................... Prestazione di garanzia e prestazioni accessorie nel modello italiano di assicurazione del credito: possibile interazione con le dichiarazioni sul rischio ............................................................................................................... 4.1. Prestazioni « accessorie » rispetto alla prestazione di garanzia ...... 4.2. Le dichiarazioni sul rischio da parte dell’assicurato nelle varie fasi del rapporto assicurativo ................................................................... 4.3. Le dichiarazioni sul rischio nell’assicurazione del credito .............. Ipotesi di aggravamento del rischio nel contratto di assicurazione del credito ................................................................................................................. Gli obblighi dell’assicurato in caso di sinistro: obbligo di denuncia di sinistro e di salvataggio ................................................................................... La surrogazione da parte dell’assicuratore del credito ............................... La scarsa diffusione dell’assicurazione del credito in Italia: i motivi di un (parziale) insuccesso ...................................................................................... Le assicurazioni fideiussorie o cauzionali come garanzia del credito ........ 9.1. L’emissione di assicurazioni (o polizze) fideiussorie da parte di imprese assicurative alla luce delle norme dell’ordinamento settoriale .......................................................................................................... 9.2. Il problema della qualificazione giuridica tra disciplina dell’impresa e regolamento contrattuale ...................................................... 9.3. Ancora sulle clausole « a prima richiesta » nelle assicurazioni fideiussorie ............................................................................................ 9.4. Le garanzie assicurative negli appalti di lavori pubblici ................. 9.4.1. Il « sistema di garanzie » previsto dalla disciplina in materia di appalti di lavori pubblici ........................................... 9.4.2. Le coperture assicurative richieste alle imprese: polizza fideiussoria provvisoria e polizza fideiussoria definitiva ...... 9.4.3. La garanzia globale di esecuzione ....................................... 103 112 117 121 121 124 127 128 134 136 140 143 143 156 162 166 166 169 170 INDICE-SOMMARIO 10. L’utilizzo di contratti di assicurazione dei rami tradizionali in funzione di garanzia ovvero il modello della creditors’ insurance nel sistema italiano . IX 172 CAPITOLO III IL MODELLO FRANCESE 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. La collocazione degli strumenti assicurativi a garanzia del credito nel modello francese, tra importanza del crédit fornisseur e propensione assicurativa ............................................................................................................... La distinzione tra assurance crédit e assurance caution ............................... Il contratto di assurance crédit e la sua collocazione all’interno del formante legislativo francese ............................................................................. L’oggetto della garanzia e la definizione di insolvenza ............................... La fase precontrattuale: gli obblighi di informazione e le dichiarazioni sul rischio ............................................................................................................. 5.1. Gli obblighi dell’assicuratore e degli intermediari: obligation de renseignement e obligation de conseil ............................................... 5.2. Gli obblighi gravanti sull’assicurato in merito alle dichiarazioni sul rischio ................................................................................................. 5.2.1. Premessa ................................................................................ 5.2.2. L’evoluzione della disciplina legislativa in tema di dichiarazioni sul rischio .................................................................. 5.2.3. Le dichiarazioni sul rischio nell’assurance crédit ................ La prospection de la clientèle e la procedura di agrément .......................... La modificazione dei limiti di garanzia e il retrait d’agrément .................. La disciplina del contratto tra clausola di réserve de propriété ed obblighi di confidentialité e discrétion ........................................................................ La soluzione francese in tema di surrogazione da parte dell’assicuratore . L’assurance caution ......................................................................................... 177 182 186 198 201 201 204 204 205 207 209 214 217 220 226 Capitolo IV ASSICURAZIONE E GARANZIA DEL CREDITO NEI MODELLI DI COMMON LAW 1. Assicurazione e garanzia del credito negli Stati Uniti d’America, ovvero il Guaranty Insurance Business ......................................................................... 1.1. L’assicurazione come garanzia tra esigenze di riforma e rinnovamento .................................................................................................. 1.2. La diffusione dell’assicurazione negli Stati Uniti d’America e lo struggle tra “regolamentazione” statale o federale ........................... 1.3. Distinzioni all’interno dell’Insurance Business: individuazione della Guaranty Insurance come categoria esplicativa e suo significato attuale ..................................................................................................... 231 231 236 243 X 2. INDICE-SOMMARIO La coesistenza di Insurance Contracts e Surety Bonds nella Guaranty Insurance ............................................................................................................... I settori che compongono la Guaranty Insurance: Fidelity, Judicial e Commercial Insurance ........................................................................................... 3.1. Fidelity Insurance e Judicial Insurance .............................................. 3.2. Commercial Insurance ........................................................................ 3.2.1. Le partizioni interne alla Commercial Insurance: (Commercial) Credit Insurance ............................................................ 3.2.2. Le partizioni interne alla Commercial Insurance: Contracts Insurance e Contracts Bonds ................................................. 3.2.3. Le partizioni interne alla Commercial Insurance: Title Insurance ....................................................................................... Il caso della Consumer Credit Insurance (o creditors’ insurance) ............... Guaranty Insurance e Insurance against Pecuniary Loss nel sistema assicurativo inglese .................................................................................................. (Commercial) Credit Insurance: alcune problematiche ed applicazioni ..... 6.1. La disciplina dell’Insurance Contract in Common Law ................... 6.2. L’oggetto del Credit Insurance Contract: l’individuazione del sinistro e la nozione di insolvenza .......................................................... 6.3. Subrogation e assignment nel Credit Insurance Contract ................. 274 276 Considerazioni conclusive ........................................................................................ 281 Indice bibliografico .................................................................................................. 287 3. 4. 5. 6. 248 252 252 254 255 258 260 262 268 270 270