Il Conto Corrente - Boselli
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Il Conto Corrente - Boselli
Il Conto Corrente 1 Realizzato da: Elena Bozzano, Irene Fazio, Chiara Brighi, Gabriela Rosales, Luca Servetto, Riccardo Vercellone. Educazione finanziaria IV G Definizione di conto corrente 2 Il conto corrente bancario semplifica la gestione del denaro: il cliente deposita in banca il denaro, la banca lo custodisce e offre una serie di servizi, come accredito dello stipendio o della pensione, pagamenti, incassi, bonifici, domiciliazione delle bollette, carta di debito (Bancomat), carta di credito, assegni. Il cliente può versare e prelevare denaro dal conto corrente in qualsiasi momento. Educazione finanziaria IV G I diversi tipi di conto corrente 3 Conti ordinari Conti online Conti a pacchetto Conti di base Conti in convenzione Educazione finanziaria IV G Conti ordinari 4 Sono i cosiddetti conti a consumo, ovvero i conti correnti nei quali le spese dipendono dal numero di operazioni effettuate: a maggior numero di operazioni fatte, maggiore sarà la spesa annua. Educazione finanziaria IV G Conti online 5 Questi conti correnti prevedono l’attivazione e gestione esclusivamente via Home Banking. In questa maniera, riescono a tagliare la spesa per il conto corrente di quasi il 99%, per cui possiamo affermare che sono davvero “a zero spese”. Ad esempio, il Conto Online di CheBanca! non prevede spese fisse, nemmeno l’imposta di bollo, e i prelievi e i bonifici online sono gratuiti. Se si attiva un conto online presso una banca tradizionale, è importante ricordare che per mantenere l’ economicità del servizio, bisogna non rivolgersi mai allo sportello. Educazione finanziaria IV G Conti a pacchetto 6 Sono i conti correnti che prevedono un certo canone mensile o annuo, che comprende cassette di sicurezza, assicurazioni e gestione del risparmio. I conti a pacchetto si possono distinguere ancora in conti “con franchigia”, in cui il canone include un numero limitato di operazioni gratuite, e conti “senza franchigia”, in cui è possibile effettuare un numero illimitato di operazioni gratuite. Educazione finanziaria IV G Conto di base 7 È il conto corrente speciale per chi ha esigenze finanziarie limitate. Include solo un certo numero di operazioni e alcuni servizi di base quali carta di debito, accredito della pensione o dello stipendio, versamento di contanti o di assegni bancari e circolari, prelievo di contante. Non prevede l’attivazione di conti di deposito, fido o eventuali prodotti di investimento. Educazione finanziaria IV G Conti in convenzione 8 Sono i conti correnti che beneficiano di sconti e agevolazioni grazie ad accordi con determinate categorie di clienti. Ad esempio, Altro consumo prevede interessi del 2,7% ai propri soci che aprono il Conto Corrente Completo di BBC FOR WEB. Educazione finanziaria IV G I costi fissi e variabili 9 I costi del conto corrente sono di due tipi: fissi e variabili. Confrontando e calcolando questi costi su più conti si riesce a capire quale sia il conto corrente più conveniente. Quando si apre un conto corrente si deve fare molta attenzione ai costi, il costo del conto dipende dai costi fissi e costi variabili. L’apertura del conto non costa nulla, le spese di tenuta conto possono dipendere da quante operazioni si fanno sul conto. Educazione finanziaria IV G Costi fissi 10 I costi fissi del conto corrente possono essere: Canone annuo Canone della carta di debito Canone della carta di credito Imposta di bollo Spese per l’invio delle comunicazioni al cliente Spese per l’invio comunicazione trasparenza Spese per l’invio estratto conto Canone per l’utilizzo dell’internet banking Educazione finanziaria IV G Costi variabili 11 I costi variabili del conto corrente possono essere: Spese per la registrazione sul conto di ogni operazione. Commissioni per l’esecuzione dei singoli servizi. Spese di liquidazione periodica, per il calco degli oneri e degli interessi. Interessi in caso di scoperto. Educazione finanziaria IV G Che cos’è l’estratto conto 12 bancario? L’estratto conto è un documento che la banca rilascia al correntista periodicamente, può essere bimestrale, trimestrale, semestrale o annuale. Dove sono registrati tutti i movimenti del conto corrente del periodo di riferimento, come il saldo disponibile i costi del conto corrente come il canone, i costi per l’invio di comunicazioni, il costo della carta di credito o di debito, costi per sconfinamento e così via. Inoltre viene riportato il saldo disponibile e tutti i movimenti registrati nel periodo di riferimento dell’estratto conto, compreso i costi. Educazione finanziaria IV G Come si sceglie il Conto Corrente? 13 Nella scelta del conto corrente è diventato indispensabile controllare anche lo stato di salute delle banche dove si andrà ad aprire il conto. Sia per il privato, sia per un’azienda. Oltre a scaricare il prospetto informativo, controllare l’ultimo bilancio per visionare i principali indicatori patrimoniali della banca, che hanno dei limiti e vanno consultati periodicamente perché cambiano in base allo stato di salute della banca. Educazione finanziaria IV G La scelta più giusta per un giovane 14 La UBI banca offre: QUBI<30 è il conto corrente a canone zero ideato per i giovani con meno di trent’anni che ti consente subito: Un conto corrente per accreditare il tuo stipendio L’internet banking che ti concede di accedere alla tua banca dal pc Il bancomat che ti concede di prelevare il denaro presso degli sportelli automatici gratuitamente Educazione finanziaria IV G I costi del conto corrente aumentano se la banca non è sana 15 Una banca che non è sana da una parte cerca nuovi clienti offrendo tassi alti. Dall’altra aumenterà i costi dei servi offerti alla clientela per cercare di aumentare la sua redditività e abbassare i costi della raccolta del denaro. Anche per questo è importante capire quale sia lo stato di salute di una banca. Educazione finanziaria IV G Solo dopo si guarda l’indicatore sintetico dei costi 16 Solo dopo aver capito quanto è solida una banca si può passare alle informazioni sui costi del conto corrente. Il consiglio è quello di non farsi abbagliare solo dalle promozioni ma guardare oltre per capire quanto è rischiosa la banca dove si andrà ad aprire il conto corrente. Periodicamente i giornali finanziari pubblicano una lista delle banche più solide; salvarla su un foglio Excel, oppure Open Office e guardare i cambiamenti nel tempo potrebbe essere il primo passo. Educazione finanziaria IV G I conti correnti più utilizzati 17 Conto Arancio: il conto online più usato, non ha di spese Conto BNL: ha un canone gratuito solo se si utilizza online, per i giovani al di sotto dei 27 anni è gratuito anche l’uso tradizionale Conto che Banca!: è un conto corrente online che ti permette di utilizzare tutti i servizi al costo di 1 euro al mese Educazione finanziaria IV G Sitografia 18 Materiale fornito dalla Banca d’Italia www.sostariffe.it www.ilcorrentista.com www.financialtutorials.eu www.lavoce.info Educazione finanziaria IV G