informazioni europee sul credito ai consumatori aperture di credito

Agg. n. 008 Data aggiornamento: 01.04.2013
INFORMAZIONI EUROPEE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
APERTURE DI CREDITO IN CONTO CORRENTE
PER IMPORTI PARI O INFERIORI A 75.000 €
1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito
Finanziatore
Indirizzo
Telefono
Email
Fax
Sito web
2.
Banca Mediolanum S.p.A.
Via Francesco Sforza – Palazzo Meucci - Milano 3 - 20080 Basiglio (MI)
+39 02 9049.1
[email protected]
+39 02 9049 2550
www.bancamediolanum.it
Caratteristiche principali del prodotto di credito
Tipo di contratto di credito
Apertura di credito in conto corrente (affidamento):
- a revoca
- a scadenza determinata
- a revoca di importo pari a doppia mensilità
- temporaneo
Importo totale del credito
L’importo totale del credito è il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione del Cliente.
Per l’apertura di credito a revoca o a scadenza determinata l’importo accordato è compreso tra un minimo di 1.000€ e un massimo di 250.000€
e non potrà in alcun caso essere superiore al patrimonio del cliente al netto degli scarti (vedi Allegato A).
Per l’apertura di credito a revoca di importo pari a doppia mensilità l’importo accordato è compreso tra un minimo di 1.000€ e un massimo di
10.000€.
Per l’apertura di credito temporanea l’importo accordato è compreso tra un minimo di 1.000€ e un massimo di 250.000€ e non potrà in alcun caso
essere superiore al patrimonio del cliente al netto degli scarti (vedi Allegato A).
Durata del contratto di credito
A revoca o a scadenza (massimo 12 mesi). Limitatamente agli affidamenti con validità a revoca (anche in seguito di trasformazione da scadenza a
revoca), in fase di revisione annuale dell’affidamento sarà rideterminato il valore del patrimonio nei termini di cui all’art. 5 delle Condizioni Contrattuali con
esclusione del saldo contabile di conto corrente, in base al quale verrà individuata la fascia patrimoniale di appartenenza con applicazione, per l’anno
successivo, del relativo spread.
Al Cliente può essere chiesto in qualsiasi momento di rimborsare l'importo totale del credito
Salvo quanto specificato alle seguenti lett. a) e b), la Banca si riserva la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall’Apertura di credito, nonché di ridurla o
di sospenderla, richiedendo al Cliente di rimborsare l'importo totale del credito.
a) In caso di Apertura di Credito a tempo INDETERMINATO la Banca ha facoltà di recedere dall’Apertura di Credito così come di ridurla o di
sospenderla, con effetto immediato, al ricorrere di un giustificato motivo ovvero, in assenza di giustificato motivo, con un preavviso di 15 (quindici) giorni
di calendario. In entrambe le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni.
b) In caso di Apertura di Credito a tempo DETERMINATO, - salvo che il Cliente rivesta la qualità di Cliente ai sensi dell’art. 3, comma 1, lettera a) del
Codice del Consumo e in caso di applicabilità delle norme sul c.d. Credito al Consumo, la Banca ha facoltà di recedere dall’Apertura di Credito così come
di ridurla o di sospenderla, con effetto immediato, al ricorrere di un giustificato motivo ovvero, in assenza di giustificato motivo, con un preavviso di 15
(quindici) giorni di calendario. In entrambe le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni.
3.
Costi del Credito
Tasso di interesse (TAN)
Il tasso di interesse applicato è variabile ed è calcolato partendo dal Parametro di Riferimento (il tasso Euribor 3 mesi 360 descritto all’art. 5 delle
Condizioni Contrattuali), aggiungendo ad esso dei punti percentuali (“spread”) in base al patrimonio che il Cliente richiedente ha affidato a Banca
Mediolanum S.p.A., secondo le fasce patrimoniali di seguito specificate.
Affidamento a revoca o a scadenza determinata (al netto degli scarti delle garanzie*) e a doppia mensilità
Fasce patrimoniali
Spread
G
Tra 5.000 - 20.000
F
Tra 20.000 - 75.000
E
Tra 75.000 - 100.000
D Tra 100.000 - 350.000
C Tra 350.000 - 750.000
B Tra 750.000 - 1.000.000
A
Oltre 1.000.000
8,50%
7,70%
6,90%
6,10%
4,30%
3,90%
3,50%
A revoca o a scadenza determinata al netto degli scarti
Doppia mensilità
TAN (Euribor 3 mesi 360+Spread)
TAN (Euribor 3 mesi 360+Spread)
Capitaliz. annuale
Capitaliz. trimestrale
Capitaliz. annuale Capitaliz. trimestrale
8,711
8,999
8,711
8,999
7,911
8,148
7,911
8,148
7,111
7,302
7,111
7,302
6,311
6,461
6,311
6,461
4,511
4,587
4,511
4,587
4,111
4,174
4,111
4,174
3,711
3,763
3,711
3,763
* Si rinvia all’allegato A del presente modulo.
Affidamento temporaneo
Il tasso di interesse applicato è variabile ed è calcolato partendo dal Parametro di Riferimento (il tasso Euribor 3 mesi 360 descritto all’art. 5 delle
Condizioni Contrattuali), aggiungendo ad esso dei punti percentuali (“spread”).
TAN (Euribor 3 mesi
Euribor 3 mesi 360 più 8,50% pari a 8,711% con capitalizzazione annuale e
360+Spread)
pari a 8,999% con capitalizzazione trimestrale
L’Euribor a 3 mesi base 360 rilevato alle ore 11 (ora dell’europa centrale) dell’ultimo giorno lavorativo precedente il trimestre solare
di riferimento che si applicherà per il trimestre successivo alla rilevazione è pari a 0,211%.
N.B. Resta inteso che l’effettivo tasso applicato all’apertura di credito sarà determinato alla data di concessione di quest’ultimo da parte della Banca
potendo nel frattempo variare sia il parametro di riferimento (Euribor 3 mesi 360) sia la fascia patrimoniale di appartenenza in funzione dell’eventuale
oscillazione del valore del Patrimonio investito nelle Società del Gruppo Mediolanum
-1-
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Il TAEG è il costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua, dell'importo totale del credito. Il TAEG consente al Cliente
di confrontare le varie offerte.
Esso include, oltre al capitale e agli interessi (calcolati al relativo TAN sopra riportato), le seguenti voci di costo (il cui importo è indicato al paragrafo 3.1
del presente documento):
- Commissione di messa a disposizione dei fondi
Affidamento a revoca o a scadenza determinata (al netto degli scarti delle garanzie*) e a doppia mensilità
A revoca o a scadenza determinata al netto degli scarti*
Doppia mensilità*
Fasce patrimoniali
Capitaliz. annuale
Capitaliz. trimestrale
Capitaliz. annuale Capitaliz. trimestrale
G
Tra 5.000 - 20.000
10,86%
11,31%
10,86%
11,31%
F
Tra 20.000 - 75.000
10,04%
10,42%
10,04%
10,42%
E
Tra 75.000 - 100.000
9,23%
9,55%
9,23%
9,55%
D Tra 100.000 - 350.000
8,42%
8,68%
8,42%
8,68%
C Tra 350.000 - 750.000
6,59%
6,75%
6,59%
6,75%
B Tra 750.000 - 1.000.000
6,18%
6,32%
6,18%
6,32%
A
Oltre 1.000.000
5,78%
5,90%
5,78%
5,90%
* Si rinvia all’allegato A del presente modulo.
Affidamento temporaneo
Tasso annuo effettivo globale
10,86% con capitalizzazione annuale - 11,31% con capitalizzazione trimestrale
(TAEG)
NB: * Esempio riferito ad un importo accordato di 1.500 euro con contratto a tempo indeterminato interamente utilizzato per una durata di tre mesi e
una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale.
Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito
Commissione di messa a disposizione dei Fondi: 0,25% per trimestre, minimo 20 euro e massimo 500 euro per trimestre fino ad un massimo dello
0,5% trimestrale, con verifica automatica del rispetto del limite del tasso di usura
Commissione di massimo scoperto : non previste
Commissione istruttoria veloce: Max 20 Euro per sconfino superiore a 7 gg consecutivi nel trimestre di cui almeno un giorno di importo pari o
superiore a 100 Euro.
Sconfinamenti extra-fido: Euribor 3 mesi 360 + 9,00%
Spese invio comunicazioni cartacee: gratuite
Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati
¾ Anche nel rispetto della Normativa di vigilanza della Banca d’Italia, è necessario procedere ogni 12 mesi alla revisione delle pratiche di affidamento a
revoca, al fine di verificare se sono intervenute variazioni sulla situazione patrimoniale/reddituale/economica, che potrebbero comportare una
conferma o una variazione dell’affidamento accordato. In fase di revisione annuale verrà effettuato un controllo sul patrimonio e nell’ipotesi in cui il
Cliente avesse variato la sua posizione patrimoniale presso il Gruppo Mediolanum, verrà automaticamente inserito nella fascia di pertinenza. A
differenza della fase di concessione, in fase di revisione annuale degli affidamenti a revoca NON si terrà più conto del saldo contabile del conto
corrente affidato.
¾ La Banca può variare, se sussiste un giustificato motivo ed anche in senso sfavorevole al Cliente, i prezzi e le altre condizioni di contratto (sia
economiche che normative) con esclusione delle clausole aventi ad oggetto i tassi di interesse. La Banca comunica al Cliente le modifiche unilaterali
delle condizioni contrattuali con i tempi e le modalità previste dall’articolo 118 del D. Lgs. 385/1993 - Testo Unico Bancario e successive modifiche.
Costi in caso di ritardo nel pagamento
Commissione istruttoria veloce : 20 Euro per sconfino superiore a 7 gg consecutivi nel trimestre di cui almeno un giorno di importo pari o superiore
a 100 Euro.
Tasso di mora: nella misura indicata alla voce "Sconfinamenti extra-fido"
4. Altri importanti aspetti legali
Diritto di recesso dal contratto di credito
La Banca nel contratto di Apertura di Credito a tempo INDETERMINATO ha facoltà di recedere così come di ridurla o di sospenderla, con effetto
immediato, al ricorrere di un giustificato motivo ovvero, in assenza di giustificato motivo, con un preavviso di 15 (quindici) giorni di calendario. In entrambe
le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni.
In caso di Apertura di Credito a tempo DETERMINATO, e in caso di inapplicabilità delle norme sul c.d. Credito al Consumo la Banca ha facoltà di
recedere così come di ridurla o di sospenderla, nei medesimi termini, effetti e modalità di cui al precedente paragrafo. Anche in tali ipotesi pertanto per il
pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni.
Il Cliente ha sempre la facoltà di recedere dall’Apertura di Credito in ogni momento, anche senza preavviso. Il diritto di recesso dovrà essere esercitato
mediante l'invio di una comunicazione scritta alla sede della Banca mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La comunicazione potrà
essere inviata anche tramite fax, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore
successive. Ai fini del rispetto del termine di invio della raccomandata farà fede la data riportata sul timbro postale di avvenuta spedizione. Con specifico
riferimento alle Aperture di Credito a tempo DETERMINATO qualora il Cliente, che rivesta la qualità di Cliente e in caso di applicabilità delle norme sul
c.d. Credito al Consumo, esercitasse, ai sensi dell’art. 125-ter del Testo Unico Bancario, il diritto di recesso entro 14 giorni di calendario decorrenti dalla
data di conclusione del contratto di Apertura di Credito, provvederà alla restituzione del credito eventualmente utilizzato unitamente ai soli interessi
maturati sino alla data di effettiva restituzione, entro 30 giorni dall’invio della sua comunicazione di recesso. In tali casi il Cliente si impegna a rimborsare
alla Banca le somme non ripetibili da questa corrisposte alla Pubblica Amministrazione.
Consultazione di una banca dati
¾ SI
Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il Cliente ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del
risultato della consultazione.Il Cliente non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o
alla pubblica sicurezza
Periodo di validità dell’offerta
Non sono in essere promozioni.
SPAZIO RISERVATO ALL’AGENTE DI BANCA MEDIOLANUM
Cognome e Nome Agente _____________________________________________Codice Agente ____________________
Iscritto all’Albo dei Promotori Finanziari con delibera Consob N° ______________________________del ____/____/______
-2-
Allegato A
Tabella scarti di garanzia da allegare alla “Richiesta di Prestito Rateale” e di “Apertura di credito”, di cui
costituisce parte integrante.
Scarto di garanzia da applicare ai Prestiti al netto degli scarti: differenza percentuale tra l’ammontare dell’apertura di credito
ed il valore attribuito ai prodotti oggetto del mandato a vendere. Per i Prestiti al lordo della garanzia, l’ammontare minimo
dell’apertura di credito può essere pari al valore di mercato dei prodotti oggetto del mandato a vendere.
Per i dettagli e per ulteriori informazioni sul grado di rischio dei singoli prodotti, il Cliente può contattare il proprio Family
Banker.
Valori depositati presso il Gruppo Mediolanum
Profilazione di rischio
prodotto
Macrotipologia di
prodotto
Scarto da applicare sul valore
di mercato
Rischio Alto
Rischio Medio
Rischio Basso
Rischio Alto
Rischio Medio
Rischio Basso
Rischio Alto
Tutti i profili di rischio
Titoli
Titoli
Titoli
Titoli
Titoli
Titoli
Titoli
GPM/GPF
40%
20%
10%
40%
20%
10%
40%
30%
Rischio Alto
Fondi Italia ed Esteri
30%
Rischio Medio
Fondi Italia ed Esteri
20%
Rischio Basso
Fondi Italia ed Esteri
10%
Rischio Medio
Rischio Medio
Rischio Basso
Fondi Italia ed Esteri
Fondi Italia
Polizze
Rischio Basso
Polizze
20%
20%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di contratto
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
Rischio Alto
Polizze
Rischio Medio
Polizze
Rischio Basso
Polizze
Rischio Basso
Polizze
Rischio Alto
Polizze
Rischio Medio
Polizze
Rischio Alto
Polizze
Polizze Mediolanum Unit lined prev
obbligazionario
Rischio Medio
Polizze
Obbligazioni strutturate Medplus
Certificati strutturati MedPlus Certificate
Rischio Medio
Rischio Alto
Titoli
Titoli
Titoli di Stato
Titoli Obbligazionari quotati
Titoli azionari e ETF quotati alla Borsa Valori
Contratti GPM/GPF
(GruppoMediolanum/Esperia)
Fondi Azionari Italiani ed Esteri (Gruppo
Mediolanum/Esperia)
Fondi Obbligazionari Italiani ed Esteri (Gruppo
Mediolanum/Esperia)
Fondi Monetari Italiani ed Esteri (Gruppo
Mediolanum/Esperia)
Fondi di Fondi (Gruppo Mediolanum/Esperia)
Fondi Immobiliari (Gruppo Mediolanum/Esperia)
Polizze Vita "Tradizionali" Gruppo Mediolanum
(ad esclusione Temporanea Caso Morte e "per la vita")
Polizze Vita index linked con garanzia capitale
investito
Polizze Vita index linked senza garanzia capitale
investito
Polizze Mediolanum Alternative Funds
Polizze Mediolanum Unit linked preval. azionario
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
scartato del 30%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
scartato del 20%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
scartato del 10%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
scartato del 10%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
scartato del 30%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
scartato del 20%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
scartato del 30%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di condizioni di contratto
scartato del 20%
20%
30%
Tabella prodotti non conferibili a garanzia
Valori depositati presso il Gruppo Mediolanum
- TaxBenefit New
- Polizza temporanea caso morte
- Europension Tax Benefit
- My pension
- Previgest Fund
- Mediolanum Plus
- Prestiti obbligazionari Mediolanum
- Azioni Mediolanum
- Double Chance
- Polizza Protezione Mutuo e Polizza Protezione Credito
- Tutor
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