Il nostro impegno nell`area credito e finanza per le imprese del

 Il nostro impegno nell’area credito e finanza per le imprese del foggiano Nel 2012 il C.A.T. Centro Assistenza Tecnica della Confesercenti Foggia rinnova il proprio Ufficio Credito, una vera e propria evoluzione dei servizi finanziari per fornire consulenza e convenzioni bancarie a 360 gradi per le necessità di ogni impresa. Inoltre, assiste le aziende nella consulenza necessaria in materia di credito e di finanza agevolata. L'Ufficio Credito di Confesercenti analizza il fabbisogno finanziario dell'azienda, pianifica le opportune fonti di copertura, redige il business plan, individua gli strumenti finanziari e indirizza l'azienda alle migliori soluzioni creditizie utilizzando tre strumenti: CO.SVI.G.: Confesercenti e Commerfin hanno costituito nel 2006 il Consorzio Sviluppo delle Garanzie. Il Consorzio, convenzionato con le principali banche, favorisce l'accesso al credito delle imprese svolgendo tutte le attività per l'ammissione alla garanzia pubblica del Fondo Centrale di garanzia per le PMI costituito presso Medio Credito Centrale con la legge n. 662/96. ITALIA COM‐FIDI: iscritta nell'Elenco Speciale degli Intermediari Finanziari di cui all'ex art. 107 del Testo Unico Bancario. Si tratta di uno dei pochissimi consorzi in grado di rilasciare garanzia a prima richiesta in Puglia. Attraverso il rilascio di garanzie mutualistiche collettive, il Comfidi agevola l'accesso al credito delle PMI socie, appartenenti ad ogni settore merceologico. In questo modo, le imprese possono contare su un Partner affidabile, in grado di affiancarle in ogni loro esigenza finanziaria. FIDINDUSTRIA PUGLIA – Consorzio Fidi iscritto nell'elenco speciale degli intermediari finanziari previsto dall'ex art. 106 del testo Unico Bancario, è operativo nell’intero territorio regionale per assistere le piccole e medie imprese, appartenenti a tutti i settori produttivi, offrendo garanzie alle imprese consorziate che richiedono un affidamento bancario. Grazie alla forte integrazione con il sistema bancario locale e' in grado di offrire una garanzia fortemente personalizzata per ciascuna situazione, a seconda delle esigenze e del settore di attività. Sempre nel 2012 Confesercenti Foggia entra attivamente a far parte della Rete dei Nodi per l'animazione del Piano del Lavoro della Regione Puglia, sia come “Nodo informativo e di orientamento” strutturatasi per fornire assistenza in orientamento, formazione, attivazione di percorsi di crescita e sviluppo della cittadinanza, con esperienza comprovata in attività informativa sulle iniziative delle PA, sia come “Nodo per l'assistenza” per fornire assistenza ai destinatari degli interventi del Piano del lavoro, quale soggetto di rappresentanza e di assistenza nel mondo del lavoro. Questo ci consentirà di assistere le imprese nell’ottenere il Microcredito previsto da Regione Puglia. Crediti ordinari ad imprese gestibili dal C.A.T. Confesercenti Foggia
Prestito chirografario
Consiste nella concessione di un finanziamento a medio/lungo termine in cui non è prevista garanzia
ipotecaria, ma viene richiesta la garanzia personale del mutuatario o di terzi. Il mutuatario rimborserà il
finanziamento mediante pagamento periodico di rate costanti posticipate comprensive di capitale ed
interessi. Le rate possono essere fisse o variabili. Il finanziamento è concesso a tasso variabile secondo il
parametro d’indicizzazione applicato, incrementato dello spread.
In caso d’estinzione anticipata o di rimborso parziale del finanziamento viene richiesto un compenso
omnicomprensivo.
Mutuo Fondiario
Il mutuo fondiario e’ un finanziamento finalizzato all’acquisto, realizzazione e/o ristrutturazione di beni
immobili vari. E’ garantito da ipoteca di I° grado e gradi successivi se capienti e altre garanzie ritenute
idonee dalla banca. Il debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di
capitale ed interessi. Il tasso è variabile secondo il parametro di indicizzazione applicato, incrementato dello
spread. In caso di estinzione anticipata o di rimborso parziale del finanziamento viene richiesto un
compenso omnicomprensivo.
Mutuo Ipotecario
Il mutuo ipotecario è la linea di credito per ogni tipo di esigenza finanziaria.
Principali caratteristiche:
-
consente all’azienda di ottenere i fondi necessari per la realizzazione di investimenti aziendali di vario
tipo, per importi corrispondenti fino al 50% del valore di perizia dell’immobile;
può essere regolato a tasso fisso o a tasso variabile. In quest’ultimo caso e’ prevista la possibilità di
effettuare erogazioni differite, correlate cioè allo stato di avanzamento dei lavori o di realizzazione degli
investimenti.
Prestito Partecipativo
Si tratta di un prestito a società di capitali finalizzato all’aumento del capitale sociale per processi di
rafforzamento patrimoniale.
Il potenziamento dei mezzi propri società o il riscadenzamento dei debiti a breve con altre banche avviene
attraverso la ricapitalizzazione effettuata con delibera di capitale già sottoscritta dai soci.
Mutuo consolidamento liquidità
Riequilibrio della struttura finanziaria aziendale anche attraverso consolidamento passività e riscadenzatura
debiti bancari a breve in mutuo ipotecario o chirografario a medio/lungo termine.
Sono escluse richieste in situazioni di difficoltà accertata e di reintegro liquidità per perdite d’esercizio.
C.A.T. CONFESERCENTI FOGGIA soc. cons. a r.l.
Codice Fiscale/P.IVA 03162160711 Via Manfredonia - 71121 FOGGIA (FG)
tel. 0881 771820 fax 561068 e-mail: [email protected]
Prevenzione fenomeno dell’usura
Accompagnamento nell’istruttoria per il Fondo speciale dedicato a garantire gli istituti di credito che
concedono finanziamenti a medio e lungo termine a favore delle piccole e medie imprese a elevato rischio
finanziario, intendendosi per tali le imprese cui sia stata rifiutata una domanda di finanziamento assistita da
una garanzia pari ad almeno il 50% dell’importo del finanziamento stesso pur in presenza della disponibilità
del confidi al rilascio della garanzia.
Moratoria sui debiti delle imprese
Assistenza nella richiesta di sospensione dei debiti a medio lungo termine delle piccole e medie imprese
verso il sistema creditizio e di allungamento delle scadenze del credito a breve termine.
CC Ipotecario
il conto corrente ipotecario e’ un’apertura di credito in conto corrente ipotecario o fondiario per tutte le
esigenze finanziarie.
Principali caratteristiche: nei limiti della somma messa a disposizione, il cliente dispone di una riserva di
liquidità non finalizzata a particolari obiettivi o acquisti.
Fondo Nazionale per l'Innovazione
Il Ministero dello Sviluppo Economico ha attivato il Fondo Nazionale per l’Innovazione (FNI), uno strumento
per le piccole e medie imprese, a supporto della valorizzazione ed il finanziamento di progetti innovativi
basati sullo sfruttamento industriale di disegni e modelli.
Il Ministero, attraverso il fondo, mette a disposizione una garanzia che permetterà di favorire la
concessione di finanziamenti da parte delle banche selezionate per circa 75 milioni di euro, favorendo
l’accesso al credito delle imprese e riducendo i costi del finanziamento. Mediocredito Italiano del gruppo
Intesa Sanpaolo e Unicredit sono le banche che attuano questa importante iniziativa.
I finanziamenti potranno essere concessi fino ad un importo massimo di 3 milioni di euro, con durata fino a
10 anni e nessuna garanzia personale o reale sarà richiesta all’impresa.
Progetto “Italia & Turismo”
Beneficiari tutte le imprese turistiche, da quelle appartenenti al settore turistico ricettivo (compresi
campeggi e villaggi turistici) a ristoranti, agenzie di viaggio, stabilimenti balneari e ogni altro tipo di soggetto
economico attivo nel settore.
Finalità investimenti di riqualificazione e sviluppo delle imprese, anche in riferimento ai processi di
aggregazione, di valorizzazione commerciale, di rinnovamento di macchinari ed impianti, di ricambio
generazionale, di risparmio energetico, di adeguamento alla normativa sulla sicurezza e per investimenti
pubblicitari. Prodotti specifici per attività stagionali, consolidamento del debito e anticipo liquidità.
Il finanziamento è erogabile con una durata compresa tra un minimo di 3 mesi e fino ad un massimo di 20
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anni. Le durate possono essere comprensive di un periodo di preammortamento (rate di soli interessi). Per i
mutui con fondi della Banca Europea per gli investimenti, sia chirografari che ipotecari, l’importo massimo
arriva a 12.500.000.
Fotovoltaico
Il finanziamento Fotovoltaico è dedicato alle Piccole Imprese che intendono installare un impianto
fotovoltaico per la produzione di energia elettrica, accedendo agli incentivi del Gestore dei Servizi Elettrici.
Il finanziamento consente di calibrare opportunamente l’importo e la durata con il valore degli incentivi
attesi dal GSE e ripagarsi integralmente l’impianto senza avvertire il peso delle rate, beneficiando a pieno
titolo dei vantaggi del proprio impianto fotovoltaico.
Leasing finanziario
Il leasing consente all’Impresa di disporre da subito di un bene, mobile o immobile, senza dover
immobilizzare la somma necessaria per l’acquisto, con il vantaggio di poter diluire i costi nel tempo ed
avere una pianificazione finanziaria più flessibile.
Vantaggi dell’operazione:
•
possibilità di finanziamento totale dell’investimento
•
deducibilità fiscale dei canoni secondo la normativa vigente
•
possibilità di costruire piani di pagamento correlati all’entrate previste
•
nessun rilascio di garanzie ipotecarie
•
mantenimento delle ordinarie linee di credito bancario
•
possibilità di accesso ai contributi pubblici, quando previsti
•
snellezza e semplicità delle procedure
•
consulenza per tutta la durata del contratto
•
assistenza nei rapporti con gli Enti Pubblici, in caso di richieste agevolative
Possibilità di accesso a:
Leasing Strumentale: per acquisire beni funzionali all’attività dell’azienda;
Leasing Targato: per l’acquisto di autovetture e motoveicoli-furgoni e veicoli commerciali con peso
fino a 35 q.li; veicoli industriali con peso superiore ai 35 q.li;
Leasing Immobiliare: per consentire a società di persone, società di capitali, professionisti e
artigiani di finanziare l’acquisizione d’immobili costruiti o in costruzione;
Leasing Specialistico: per l’acquisto di una ŀarca a vela o a motore, o supportare l’acquisto di
impianti fotovoltaici.
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Factoring
Il Factoring è lo strumento finanziario per la gestione professionale del credito ed un importante supporto
gestionale. E’ rivolto a soddisfare le esigenze di gestione dei crediti di fornitura delle imprese. Il factoring
consiste in un rapporto continuativo, in base al quale un’impresa cede una parte significativa dei propri
crediti commerciali a un operatore specializzato.
La Banca fornisce un insieme di servizi base: valutazione dei debitori, gestione, garanzia e smobilizzo dei
crediti. Tali servizi possono essere forniti singolarmente o in più combinazioni dando origine ad una gamma
articolata di prodotti.
Cassa depositi e prestiti “Plafond Crediti vs PA”
Obiettivo di fornire un supporto al sistema delle PMI, per mitigare gli effetti negativi dei ritardi nei
pagamenti delle Pubbliche Amministrazioni, immettendo liquidità attraverso il sistema bancario e
riattivando la dinamica delle spese di investimento.
I finanziamenti, della durata di un anno, potranno riguardare operazioni di cessione “pro soluto” di crediti
certificati dalle PA ai sensi del Decreto Anticrisi e che dovranno essere pagati dalla Pubblica
Amministrazione debitrice entro e non oltre dodici mesi dalla relativa data di certificazione. Sono esclusi i
debiti sanitari.
Anticipo su fatture
La Banca anticipa al Cliente, mediante accredito salvo buon fine su un apposito conto, un importo correlato
all’ammontare di fatture relative a crediti di natura commerciale esigibili a scadenza futura emesse, previa
deduzione delle commissioni, delle spese e delle imposte eventualmente dovute. Trattandosi di
un’operazione garantita da una cessione pro-solvendo dei crediti, nel caso in cui non dovesse realizzare i
crediti rappresentati dalle fatture, la Banca addebiterà il conto del Cliente degli importi corrispondenti alle
fatture rimaste insolute. Per quant’altro si applicano le norme che disciplinano il rapporto di conto corrente
ordinario.
Affidamento per anticipo scorte
Questo tipo di finanziamento permette all'azienda di pagare i fornitori in contanti, ottenendo sconti e
volumi maggiori. Per averlo e' necessario presentare alla banca la stessa documentazione richiesta per i
qualsiasi altro tipo di fidi. La linea di credito offre singoli anticipi fino a 120 giorni, semplicemente
presentando i documenti di acquisto La disponibilità e' accreditata direttamente sul conto corrente
dell'impresa e si estingue automaticamente alla scadenza, con addebito diretto in un'unica soluzione.
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Dettaglio dei servizi per richieste di contributo pubblico e/o finanziamento
agevolato a valere su fondi europei, statali, regionali, locali.
Azione
Descrizione
Tipologia di rapporti
Consulenza direzionale/
Studi di pre-fattibilità
(che cosa può fare un’azienda)
Predisposizione
di
un
dossier
informativo mirato che descriva le
opportunità più congrue alle esigenze
dell’azienda e in cui si individuano tutte
quelle criticità che il progetto presenta,
legate alla cantierabilità dell’iniziativa.
(mappatura dell’offerta)
Consulenza direttiva e/o studio delle opportunità del
momento o future, con indicazioni per risolvere le
problematiche relative allo svolgimento della pratica:
prestazione professionale singola.
Piani di fattibilità
(come svolgere una pratica)
Comprendono lo studio di prefattibilità,
analisi
di
mercato,
adeguamento alla normativa della
strategia, dell’organizzazione e degli
investimenti aziendali, adeguamento e
sviluppo completo dell’idea progettuale͘
(progettazioneĞ Ăttivazione
dell’intervento)
Affiancamento nella pratica burocratica con
adeguamento dell’idea imprenditoriale alla normativa
più congrua precedentemente prescelta: prestazione
professionale
e
percentuale
di
intervento
sull’agevolazione ottenuta.
Business plan
(come sviluppare e mettere in
moto un’idea imprenditoriale)
Sviluppo di un’idea imprenditoriale con
analisi e opportunità del territorio, del
mercato e di marketing, definizione del
piano organizzativo, del piano degli
investimenti, economico e finanziario;
amministrazione e controllo con
affiancamento completo dell’iniziativa
sia in fase progettuale che operativa:
attività di contatto, organizzazione di
visite in loco, interpretariato, studi e
analisi, ambiti di azione, correlazione tra
attori coinvolti, allargamento del
portafoglio clienti, fidelizzazione dei
clienti già acquisiti, miglioramento
qualità
del
capitale
umano,
miglioramento condizione del lavoro,
opportunità localizzative,
supporto totale nella programmazione
degli investimenti, assistenza tecnica
nelle fasi precedenti e successive l’avvio
dell’investimento. (progettazione e
affiancamento operativo nelle attività
produttive previste)
La pratica burocratica che adegua l’idea imprenditoriale
alla normativa di riferimento è successiva ad un’analisi,
una pianificazione, uno sviluppo e un controllo per la
realizzazione del progetto aziendale e del suo ciclo di
vita: procedura di rapporto consolidato a lungo
termine, con l’ausilio sia di professionisti quali
avvocato, commercialista, consulente del lavoro, ecc...
sia di specialisti di settore (agronomo, ingegnere,
geologo, esperto di import-export ecc...), definito da
una metodologia qualitativa secondo gli standard
internazionali conosciuti.
Il nostro compenso viene corrisposto solo a fronte dei risultati conseguiti.
Il nostro lavoro non termina con l'approvazione dell'istanza ma prosegue con
la rendicontazione sino all'ottenimento dell'ultimo euro da parte dell'impresa.
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Via Manfredonia (angolo via N. de Dominicis) - 71121 FOGGIA (FG)
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