bnp affari risparmio

BNL VITA S.p.A.
Innovazione al passo con il mondo
Workshop CETIF Cattolica
24 giugno 2009
« Ramo Vita: Innovazione nella catena del valore per
supportare la crescita del business »
Maurizio Pellicano
La Mission
L'esperienza e lo spirito innovativo consentono alla Compagnia di proporre soluzioni
sempre all'avanguardia ed in grado di rispondere in modo puntuale alle esigenze e
alle aspettative della clientela.
La continua attività di studio ed interpretazione dei bisogni, ci permette di
rendere disponibili, con la massima tempestività, qualità e
trasparenza, soluzioni dedicate ed innovative nel settore dell’investimento,
della previdenza e della protezione.
BNL Vita si rivolge alla famiglia, ai professionisti ed all'impresa.
Un punto di riferimento per tutti
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La nostra storia
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1987 Nasce la Compagnia con il nome di LAVORO VITA e si identifica subito come una delle
principali realtà assicurative italiane.
1991 Cambia la ragione sociale in BNL Vita e con l’avvento della bancassicurazione,
sperimenta con soddisfazione questo ramo di business, diventando stabilmente uno dei primi
player del settore.
1997 Avvia con successo la commercializzazione dei prodotti index e unit linked classici
tramite sportelli e promotori.
1998 Rating tripla A alla gestione separata CapitalPrevi attribuito dal quotidiano Milano
Finanza.
Avvio della partnership distributiva con Banco Napoli.
2001 Lancio della prima unit-linked con garanzia del capitale a scadenza e dei FIP.
2006 Raggiunge il massimo risultato in termini di nuova produzione emessa superando 3,1
mld di euro. Leone d'Oro - attribuito dal quotidiano Milano Finanza.
2007 BNL Vita è controllata al 49% dalla Banca Nazionale del Lavoro S.p.A. (Gruppo BNP
Paribas) e 51% dal gruppo Unipol Gruppo Finanziario. Lancio del Fondo Pensione Aperto
“BNL Vita Pensione Sicura”.
2008 Viene assegnato il premio : "Tripla A Previdenza" per il fondo pensione BNL VITA Sicurezza attribuito dal quotidiano Milano Finanza. Lancio del prodotto Multifondo
Multimanager.
Oggi Grazie all’esperienza maturata e alla continua presenza ai vertici delle classifiche
nazionali, BNL VITA è considerata a pieno titolo, tra le Società che hanno aperto nuove strade
sulla gestione del risparmio e degli investimenti della clientela, attraverso l’introduzione di
prodotti altamente innovativi.
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L’Evoluzione premi e riserve
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0
Pre mi
1997
1998
529
911
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
I°Q
2009
1.168 1.107 1.336 1.691 2.077 2.578 3.009 3.148 2.613 1.535 1.154
Riserve 1.335 2.283 3.389 4.148 5.070 6.203 7.565 7.800 9.600 10.435 10.220 9.564 10.214
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I numeri che parlano di noi
La compagnia oggi
Bilancio 2008
Clienti
618.2001
Riserve
9.564 mln €
Premi
1.535 mln €
Provvigioni
pagate
Dipendenti
86
Rapporto
Clienti/Dipendenti
N. 7.270
Masse
gestite/Dipendenti
112 mln €
58 mln €
(1) Individuali e Collettive
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Business Mix di Prodotto
Prima parte
Composizione Nuova Produzione
2007
Composizione Nuova Produzione
2008
Ramo V
0,4%
Index linked
48,4%
Unit Linked
2,1%
Fondo
Pensione
0,1%
Ramo V
1,5%
Ramo I
49,1%
Unit Linked
44,4%
Fondo
Pensione
0,0%
Ramo I
10,8%
Index linked
43,3%
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Dati provvisori al 31/03/2009
Nuova produzione
1.154 milioni €
Numero nuovi contratti
31.949
Premio medio
35.900 €
Liquidazioni
331 milioni €
Numero polizze liquidate
9.214
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La nostra offerta
Grazie a una gamma completa di prodotti e servizi fortemente innovativi, BNL Vita
soddisfa le più diverse esigenze finanziarie e assicurative, nell’ambito
dell’investimento/risparmio, della previdenza e della protezione.
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Innovazione nel Ramo Vita ? Una questione da approfondire
PREMESSA
• INNOVAZIONE COME FILOSOFIA E CULTURA AZIENDALE
• INNOVAZIONE COME APPROCCIO AL MERCATO e GESTIONE
STRATEGICA DEL CAMBIAMENTO
• QUALI FONTI PER L’INNOVAZIONE NEL RAMO VITA
• 1. Prodotto
• 2. Processo
• 3. Relazione con la rete ed il cliente
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1. Innovazione di prodotto – servizio permanente al cliente
1. INNOVAZIONE DI PRODOTTO
• MULTIRAMO E MULTIFONDO – Nuova era del risparmio e creazione di
un pacchetto di opzioni finanziarie assicurative a disposizione del cliente
– un prodotto “ponte” tra mondo assicurativo unit e mondo tradizionale,
tra opzioni finanziarie ed assicurative integrato con un servizio di
consulenza ed assistenza all’investitore assicuratoall’assicurato
• PROTEZIONE
E
PREVIDENZA
–
Nuova
frontiera
della
Bancassicurazione ? – opzioni assicurative e life cycle nell’offerta –
centrlità dei progetti del cliente nel servizio assicurativo
• PROSSIMI PASSI – un solo contratto e un solo prodotto per il Cliente tra
Banca ed Assicurazione
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Investimento e risparmio
Tradizionali
La gamma dei prodotti tradizionali è attualmente costituita da BNL IeS Investimento e
Sicurezza, BNL Young (Mercato Retail) e dalla BNL Exclusive (Mercato Private), le cui
caratteristiche principali sono:
• certezza e garanzia della somma investita
• rivalutazione e consolidamento delle somme investite
• possibilità di ricevere sul conto corrente annualmente i risultati della gestione
• liquidabilità
• flessibilità nella scelta di investimento (premi unici, pac, versamenti aggiuntivi)
Unit linked e index linked
L’offerta di questi prodotti si è modificata nel tempo, rispondendo alle più evolute richieste di
mercato. Le principali caratteristiche sono legate a:
• gestione dinamica (in particolare unit)
• garanzia o protezione del capitale a diversi livelli
• diversificazione degli investimenti per mercati e settori al fine di coglierne le opportunità
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Previdenza e Protezione
Previdenza
Per le esigenze di integrazione previdenziale collegate al I° pilastro è stato
appositamente costituito il Fondo Pensione Aperto che permette di integrare il gap
pensionistico potendo anche beneficiare dei vantaggi fiscali previsti dalla normativa
vigente.
Sono inoltre disponibili ampie e differenti soluzioni con diversi gradi di flessibilità
destinate a assicurare una rendita vitalizia (indipendentemente dalla maturazione dei
requisiti pensionistici) lasciando la massima libertà nel definire il momento della
prestazione (immediata o differita) e la tipologia (certa, reversibile).
Protezione personale
BNL Vita è presente nell’area della protezione della persona dal rischio decesso con
soluzioni dedicate. Vanta inoltre una solida esperienza nella realizzazione di soluzioni
assicurative destinate alla protezione del credito (Credit Protection).
Anche in tal caso, per esigenze particolari, possono essere costruiti prodotti ad hoc in
termini di copertura (crescente o decrescente) e premi (unico o annuo).
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Nuova era del risparmio
Multifondo
BNL Vita lancia nel 2008 una soluzione Multifondo_Multimanager.
Selezione
Première è la nuova polizza Unit linked che consente di scegliere tra più di 70 OICR
delle migliori case, appositamente selezionate da BNL-BNP Paribas Private Banking.
La polizza permette ad ogni Cliente di costruire in modo flessibile il proprio portafoglio e
di diversificare ed ottimizzare la gestione del capitale, puntando sui mercati
internazionali e sui diversi settori. Grazie alle diverse combinazioni è possibile, infatti,
raggiungere un alto livello di diversificazione dell’investimento per paese, livello di
rischio e Asset Class.
Multiramo
BNL Vita evolve la propria gamma di offerta e presenta nel 2009 la soluzione multiramo,
Arriva Polizza BNL Revolution Reddito & Crescita, che ripartisce l’investimento in
due componenti:
“Reddito” - che assicura rendimenti positivi e stabili nel tempo
“Crescita” - che punta alla ripresa dei mercati azionari europei.
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Il sito web: www.bnlvita.it
• Piattaforma web di accesso al mondo BNL Vita
• Informazioni on_line in continuo aggiornamento
• Rappresentazione grafica per un semplice approccio alla
gamma di offerta
• Accesso riservato ai servizi del FPA BNL Vita Pensione Sicura
• Studio di fattibilità di area riservata per visibilità portafoglio
assicurativo personale
• Media di oltre 100 mila contatti anno
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2. Innovazione di processo – modello ICT
2. INNOVAZIONE DI PROCESSO – Al servizio del Cliente insieme alla
Banca
• Un esempio di modello di business della bancassicurazione vita –
Accordo esclusivo con la Banca
• Modello ICT e processo integrato Compagnia – Rete bancaria
• Approccio capital intensive e forte Automazione dei processi
• Integrazione ed organizzazione integrata con la Banca
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Organigramma BNL VITA
Amministratore
Amministratore
Delegato
Delegato
Direzione
Direzione Generale
Generale
Maurizio
Pellicano
Maurizio Pellicano
Internal
Internal Audit
Audit
Ufficio
Ufficio Strategie
Strategie ee
Assistente
Assistente al
al
Direttore
Direttore Generale
Generale
Servizio
Servizio
Commerciale
Commerciale
Ufficio
Ufficio Compliance
Compliance
Risk
Risk Management
Management
Ufficio
Ufficio Affari
Affari
Societari
Societari ee
Segreteria
Segreteria di
di
Direzione
Direzione Generale
Generale
Servizio
Servizio del
del
Personale
Personale
Direzione
Direzione Tecnica
Tecnica ee
Operations
Operations
Direzione
Direzione
Amministrazione,
Amministrazione, Finanza
Finanza
ee Controllo
Controllo
Direzione
Direzione Organizzazione
Organizzazione
Sistemi
Sistemi ee Servizi
Servizi
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Linee strategiche per Organizzazione e Sistemi Informativi
• BNL Vita da tempo persegue due linee guida strategiche:
− Forte automazione dei processi di gestione
− Ricorso a soluzioni software di mercato
• Questa strategia ha consentito di raccogliere alcuni significativi benefici:
− Organici della Compagnia molto contenuti in rapporto ai volumi
gestiti
− Costi ICT nella fascia più bassa del proprio settore di riferimento
pur assicurando la compliance e l’evoluzione di prodotto e di servizi
richiesta dai Mercati
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Il modello per l’assessment dell’ICT
Portafoglio
Applicativo
Risorse
Tecnologie
€
Umane
Tecniche di
Management
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La strategia di sourcing
BNL Vita ha identificato, nel sistema business in cui opera, questi fattori strategici di successo:
− Flessibilità e rapidità di risposta
− Soluzioni e tecnologie tra le migliori del mercato
− Presidio e continuità
− Costi contenuti
Di conseguenza è stata definita una strategia di sourcing che prevede:
− Risorse interne per:
• gestione della domanda business e del livello di servizio
• presidio della system architecture e della system integration
• gestione della spesa e dei fornitori
− Risorse esterne per:
• competenze specialistiche di nicchia
• package (realizzazione e manutenzione)
• servizi hosting e operation
In questo modello, il ruolo del Fornitore è chiave e deve rispondere a precise specifiche di competenza e capacità:
− Soluzione innovativa ma affidabile (fast follower)
− Leadership nel settore, Know How, Management, anzianità nel business
− Rapporto di partnership e condivisione dei rischi e degli obiettivi
− Costi di mercato
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Sicurezza ICT: Principali punti chiave
Sicurezza informatica:
−
Separazione dei ruoli di Amministratore
−
Separazione degli ambienti di sviluppo (fornitori), collaudo (IT e Key users) e produzione
(users)
−
Ciclo di vita del software supportato da norme, metodi e strumenti e governato dall’Esercizio
−
Processo Autorizzativo basato su Ticket di richieste a carico Responsabili di struttura,
accentrato nell’Uff Sicurezza, eseguito da BNL Operation e sottoposto ad audit
−
Compliance della gestione password, Single Sign On
−
Accessi esterni accentrati e gestiti dalla Sicurezza BNL
Disaster Recovery:
−
Per i sistemi gestionali in hosting presso BNL, utilizziamo il servizio di DR di BNL
−
I server installati presso il centro di calcolo della Compagnia (file server, mail server, ecc) con il
completamento del BCP avranno il DR presso il centro di calcolo BNL (in sostituzione dell’attuale
backup giornaliero)
Business Continuity:
−
Presso gli uffici UGF di San Donato è disponibile una struttura dedicata con 14 postazioni di
lavoro, in corso di connessione al centro di calcolo di BNL
−
E’ stato definito il BCP, con strutture, ruoli e responsabilità, procedure operative, ecc che
consente alla Compagnia di assicurare i processi critici per circa 30 giorni in caso di indisponibilità
grave degli uffici
−
Nel corso dei prossimi mesi verrà effettuato il primo test in effettivo del BCP
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3. Innovazione di Relazione – comunicazione e rete bancaria
3. INNOVAZIONE DI RELAZIONE CON LA RETE E IL CLIENTE
• CENTRALITA’ DEL CLIENTE NEL SERVIZIO CON LA BANCA – I
driver del cambiamento
• Gestire la Relazione con il Cliente sul lungo periodo
• Assistenza specialistica su più livelli di esigenze,
• ascoltare il cliente e imparare dal cliente
• customer care
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Assistenza alla Rete e al Cliente
OBIETTIVI
fornire assistenza (telefonica e via @mail)
al cliente interno ed esterno
Storia:
2002
la Compagnia scelse di avvalersi di un servizio in outsourcing per assistere alle
esigenze della clientela e della rete di vendita. Il servizio venne affidato al Contact Center
BNL che serviva indifferentemente clientela e rete agenziale.
2007
a seguito di una riorganizzazione del Contact Center BNL, BNL Vita si è avvalsa
della struttura APAC Contact Center per fornire assistenza alla rete e del DPR RT CENTRO
RELAZIONI CLIENTELA per il rapporto con la clientela.
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Assistenza alla Rete e al Cliente
L’ufficio gestisce la supervisione e il monitoraggio del
servizio insieme alla formazione degli operatori
PRINCIPALI ATTIVITA’
Relativamente alle telefonate specialistiche che i
Contact Center BNL non sono in grado di gestire,
l’ufficio di BNL Vita supporta direttamente la clientela
sul piano commerciale e tecnico operativo
In merito alle @mail ricevute dal
servizio clienti, prodotti BNL, private, l’ufficio
smista, sollecita, recupera le informazioni e da
riscontro alle stesse.
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Assistenza alla Rete e al Cliente
63.000
telefonate
2008
74% dalla rete
26% da clientela
84% gestite
in one call
solution
restante 16%
gestite
dal II livello
in linea con il 2007
1846 @mail
42% dalla
rete
+ 48% del
2007
58 % dalla
clientela
certificazioni fiscali previdenza complementare
1%
8%
bancassurance
3%
asssitenza prodotti
2%
cont. Agenzia
4%
altro
2%
liquidazione
50%
sinistri
8%
gestione
22%
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Sul confine tra Banca ed Assicurazione
nella catena del valore del sistema bancario ed assicurativo
CONCLUSIONI - Prospettive della Bancassicurazione
•
La bancassicurazione non sembra proprio in via di estinzione
•
Una nuova bancassicurazione vita, danni o mista appare all’orizzonte purché coerente con il
modello distributivo bancassicurativo
•
Vendita diretta : why not? Se coerente con il sistema di business bancassicurativo
• STRATEGIA BANCARIA E BANCASSICURATIVA – quali scenari
•
Riflessi sui prodotti : il mito - un solo prodotto che accompagni la vita del cliente – i tentativi di
life cycle insurance per la famiglia
•
Riflessi sui modelli – un sistema integrato di offerta Compagnia Banca – le piattaforme della
banca al servizio della Compagnia – L’offerta integrata di prodotti bancari finanziari ed
assicurativi
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