Foglio comparativo sulle tipologie di mutui offerti da Banca

Mod. B-134/DOCUMENTO COMPARATIVO MUTUI (Ed. n° 44 del 01/10/2016)
FOGLIO COMPARATIVO SULLE TIPOLOGIE DI MUTUI
OFFERTI DA BANCA MEDIOLANUM
(per i mutui garantiti da ipoteca per l’acquisto dell’abitazione principale/ristrutturazione)
Principali condizioni economiche applicabili alle seguenti tipologie di Mutuo:
Mutuo Mediolanum Freedom e Mutuo BCE entrambi sottoscrivibili entro il 31/12/2016 e stipulati entro il 31/03/2017;
Mutuo Ristrutturazione “Mediolanum Riparti Italia Tasso Variabile” sottoscrivibile entro il 31/12/2016 e stipulato entro il 31/03/2017. Alla data di redazione del
presente documento, la gamma dei mutui garantiti da ipoteca per l’acquisto/ristrutturazione dell’abitazione principale offerti da Banca Mediolanum è la seguente
MUTUO MEDIOLANUM FREEDOM
MUTUO BCE
MUTUO RISTRUTTURAZ.
“MEDIOLANUM Riparti Italia”
1. Descrizione prodotto
IL MUTUO MEDIOLANUM FREEDOM permette di
costruire la soluzione di finanziamento più adatta alle
esigenze del cliente consentendogli di scegliere in piena
libertà le caratteristiche del suo mutuo: il tipo di tasso
(variabile o misto), la durata, il tipo di piano di rimborso e
l'eventuale tetto alla variabilità del tasso. Possono infatti
essere previste alcune opzioni che il mutuatario potrà
decidere di esercitare: -saltare la rata; -cambiare la tipologia
di piano di ammortamento; -aumentare/ridurre la durata del
mutuo; -applicare un tetto massimo prefissato al tasso
variabile.
IL MUTUO MEDIOLANUM BCE è un mutuo a tasso
variabile indicizzato al tasso sulle operazioni di
rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea
(tasso BCE). E’ indicato per il cliente che preferisca rate di
mutuo variabili legate all’andamento dei tassi di interesse di
mercato.
IL MUTUO RISTRUTTURAZIONE “MEDIOLANUM
Riparti Italia” è un finanziamento a tasso variabile, a medio
- lungo termine con una durata minima di 10 e massima di
20 anni che può essere richiesto da persone fisiche per la
ristrutturazione di un immobile ad uso residenziale.
Il Cliente potrà usufruire delle agevolazioni di natura fiscale
previste per le spese sostenute per la ristrutturazione
edilizia
finanziate
dal
Mutuo
Ristrutturazione
“MEDIOLANUM Riparti Italia”, nei termini e nei tempi
disciplinati dalla normativa di riferimento tempo per tempo
vigenti, Per maggiori informazioni si invita a consultare le
istruzioni
ministeriali
reperibili
sul
sito
www.agenziaentrate.gov.it
2. Tasso di interesse
Tasso di interesse nominale annuo (TAN). Tasso variabile:
il tasso applicato viene ricalcolato trimestralmente
maggiorato dello spread fissato contrattualmente sulla base
della quotazione del parametro di riferimento; Tasso misto:
il cliente può scegliere il tipo di tasso applicato inizialmente
(fisso o variabile) e il periodo (3 o 5 anni) per il quale tale
tasso verrà applicato. Alla scadenza di tale periodo, e allo
stesso modo per ciascun periodo successivo, potrà scegliere
il tipo di tasso e il periodo di applicazione del nuovo tasso.
Tasso di interesse nominale annuo (TAN). Il tasso applicato
viene ricalcolato mensilmente maggiorato dello spread fissato
contrattualmente sulla base della quotazione del parametro di
riferimento.
Tasso di interesse nominale annuo (TAN). Tasso: il tasso
applicato viene ricalcolato trimestralmente maggiorato
dello spread fissato contrattualmente sulla base della
quotazione del parametro di riferimento.
Spread massimo. Tasso variabile: 3,20%; Tasso misto: 3,20%
Spread massimo: 3,20%,
Spread massimo del 1,05 %;
Parametro di riferimento: Tasso BCE (tasso sulle operazioni
di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea)
Parametro di riferimento: tasso EURIBOR 365 a 3 mesi;
Parametro di riferimento. Parte variabile: tasso EURIBOR
365 a 3 mesi; Parte Fissa: “EURIRS lettera di periodo (3 o
5 anni).
3. Durata minima e massima del mutuo
minimo 10 anni, massimo 30 anni.
minimo 10 anni, massimo 20 anni.
minimo 10 anni, massimo 20 anni.
4. Modalità di ammortamento
Per il periodo di ammortamento a tasso variabile: francese,
flessibile o a rata costante, a scelta del richiedente.
Ammortamento francese
Mensile
Mensile
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) massimo: 3,47%
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) massimo: 3,55%
Ammortamento francese
5. Periodicità delle rate
Mensile
6. TAEG
Il TAEG riportato è stato calcolato ipotizzando un mutuo per l’acquisto
della prima casa di durata 25 anni con piano di ammortamento francese a
tasso misto con un capitale erogato di 100.000,00 euro, spese di istruttoria
900, spese di perizia 320, spese di gestione 50, imposta sostitutiva dello
0,25%, un valore dell’immobile a garanzia di 125.000 euro e adesione alle
coperture contro i danni all’immobile richieste obbligatoriamente dalla
Banca.
Nell’ipotesi sopra riportata le coperture contro i danni all’immobile sono
state stimate prendendo come riferimento la Polizza assicurativa “Incendio
e Scoppio” a Premio Unico di Mediolanum Assicurazioni S.p.A
Resta inteso che il cliente può scegliere anche esternamente di sottoscrivere
una o più polizze e emessa o emesse da un’impresa di assicurazione italiana,
ovvero da un’impresa di assicurazione autorizzata in Italia ai sensi degli
articoli 26 e 28 del D.Lgs nr. 209/2005 che fornisca o forniscano
obbligatoriamente le coperture assicurative richieste dalla Banca per i rischi
da danni all’immobile oggetto della garanzia ipotecaria
Il TAEG riportato è stato calcolato ipotizzando un mutuo a tasso variabile di
20 anni con ammortamento francese, con un capitale erogato di 100.000,00
euro, spese di istruttoria 900, spese di perizia 320, spese di gestione 50,
imposta sostitutiva dello 0,25% un valore dell’immobile a garanzia di 125.000
euro e adesione alle coperture contro i danni all’immobile richieste
obbligatoriamente dalla Banca.
Nell’ipotesi sopra riportata le coperture contro i danni all’immobile sono state
stimate prendendo come riferimento la Polizza assicurativa “Incendio e
Scoppio” a Premio Unico di Mediolanum Assicurazioni S.p.A
Resta inteso che il cliente può scegliere anche esternamente di sottoscrivere
una o più polizze e emessa o emesse da un’impresa di assicurazione italiana,
ovvero da un’impresa di assicurazione
autorizzata in Italia ai sensi degli articoli 26 e 28 del D.Lgs nr. 209/2005 che
fornisca o forniscano obbligatoriamente le coperture assicurative richieste
dalla Banca per i rischi da danni all’immobile oggetto della garanzia ipotecaria.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) massimo1,32%
Il TAEG riportato è stato calcolato ipotizzando un mutuo di
ristrutturazione a tasso variabile con piano di ammortamento francese, di
durata 20 anni, con un capitale erogato di 100.000,00 euro, spese di
istruttoria 900 euro, spese di perizia 750 euro, spese di gestione pratica 0
euro, imposta sostitutiva dello 0,25%, un valore dell’immobile a garanzia
di 200.000 euro e adesione alle coperture contro i danni all’immobile
richieste obbligatoriamente dalla Banca.
Nell’ipotesi sopra riportata le coperture contro i danni all’immobile sono
state stimate prendendo come riferimento la Polizza assicurativa
“Incendio e Scoppio” a Premio Unico di Mediolanum Assicurazioni S.p.A
Resta inteso che il cliente può scegliere anche esternamente di
sottoscrivere una o più polizze e emessa o emesse da un’impresa di
assicurazione italiana, ovvero da un’impresa di assicurazione
autorizzata in Italia ai sensi degli articoli 26 e 28 del D.Lgs nr. 209/2005
che fornisca o forniscano obbligatoriamente le coperture assicurative
richieste dalla Banca per i rischi da danni all’immobile oggetto della
garanzia ipotecaria.
Mod. B-134/DOCUMENTO COMPARATIVO MUTUI (Ed. n° 44 del 01/10/2016)
7. Tasso massimo di interesse e Calcolo esemplificativo dell'importo della rata
Tasso
massimo
di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo
della rata
mensile
per €
100.000,00
di capitale
3,20%
3,20%
3,20%
3,20%
10 anni
15 anni
20 anni
25 anni
974,87
700,24
564,66
484,68
Se il
tasso di
interesse
aumenta
del 2%
dopo 2
anni
1070,46
801,25
671,05
596,30
Se il tasso
di
interesse
diminuisce
del 2%
dopo 2
anni
884,75
607,33
468,87
385,99
Il tasso massimo di interesse riportato è stato calcolato,
sulla base del valore del parametro di riferimento in vigore,
ipotizzando un mutuo per l’acquisto della prima casa a
tasso misto con piano di ammortamento francese per
operazioni di ristrutturazione edilizia con un capitale
erogato di 100.000,00 euro e un valore dell’immobile a
garanzia di 125.000 euro.
Tasso
massimo
di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo
della rata
mensile
per €
100.000,00
di capitale
3,20%
3,20%
3,20%
10 anni
15 anni
20 anni
974,87
700,24
564,66
Se il
tasso di
interesse
aumenta
del 2%
dopo 2
anni
1070,46
801,25
671,05
Se il tasso
di
interesse
diminuisce
del 2%
dopo 2
anni
884,75
607,33
468,87
Si riporta il Tasso massimo di interesse applicabile, calcolato
considerando un mutuo a tasso variabile con piano di
ammortamento francese capitale erogato di 100.000,00 euro
e un valore dell’immobile a garanzia di 125.000 euro, e un
calcolo esemplificativo dell’importo della rata con tale tasso.
Tasso di
interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
Importo
della rata
mensile
per €
100.000,00
di capitale
1,05%
1,05%
1,05%
10 anni
15 anni
20 anni
878,21
600,70
462,13
Se il
tasso di
interesse
aumenta
del 2%
dopo 2
anni
967,92
692,99
557,10
Se il tasso
di
interesse
diminuisce
del 2%
dopo 2
anni
Na
Na
Na
Il tasso di interesse riportato è stato calcolato, sulla base del
valore del parametro di riferimento in vigore, ipotizzando un
mutuo per la ristrutturazione edilizia a tasso variabile con piano
di ammortamento francese con un capitale erogato di
100.000,00 euro e un valore dell’immobile a garanzia di 200.000
euro.
8. Rischi tipici
Poiché il tasso è variabile, il rischio consiste - Poiché il tasso è variabile, il rischio consiste
- Poiché il tasso è variabile, il rischio consiste nell’aumento del
nell’aumento del tasso rispetto a quello di partenza
nell’aumento del tasso rispetto a quello di partenza.
tasso rispetto a quello di partenza
- In caso di ammortamento francese, l’aumento del tasso- Poiché il cliente rimborsa il mutuo secondo un “piano di
rispetto a quello di partenza determina l’aumento
ammortamento francese”, l’aumento del tasso rispetto a
dell’importo della rata o, in caso di ammortamento a rata
quello di partenza determina l’aumento dell’importo della rata.
costante, il prolungamento della durata.
- La presenza di un tasso minimo non consente di
beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi
oltre tale soglia.
Per maggiori informazioni sulle condizioni economiche e contrattuali specificamente riguardanti i prodotti in questione si rinvia ai rispettivi Fogli Informativi, disponibili sul sito
www.bancamediolanum.it o presso gli uffici dei Family Banker®.