Mutuo chirografo veneto sviluppo

FOGLIO INFORMATIVO
MUTUO CHIROGRAFARIO
FONDI DI ROTAZIONE VENETO SVILUPPO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
CREDITO TREVIGIANO – Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa
Sede legale e amministrativa: Via Stazione 3-5 / 31050 Fanzolo di Vedelago (TV)
Tel: 0423/7011 Fax: 0423/701650
Sito Internet www.creditotrevigiano.it
E-mail: [email protected]
E-mail certificata: [email protected]
Iscriz. Registro Imprese di TV, C.F. e P.IVA n° 00274980267
Iscriz. Albo Az. Di Credito n° 941 - C.C.I.A.A. Treviso R.E.A. n° 11265
Iscriz. Albo Cooperative n° A160193 del 23.06.2005
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
Cod.ABI 8917-7
CHE COS'È IL MUTUO CHIROGRAFARIO
Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di
durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto.
Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del
cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento
della stipulazione del contratto stesso.
Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che
può essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali, semestrali o
annuali.
Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del
credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza
assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle
polizze disponibili presso le Filiali della Banca.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più
parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente del tasso, che produce l’aumento dell’importo o, se
convenuto, del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Quando il tasso del mutuo è indicizzato, il Cliente corre il rischio di pagare una rata più elevata di quella originaria se il
parametro di riferimento aumenta nel corso degli anni.
La banca può sciogliere il contratto per mancato o ritardato pagamento anche solo di una rata. Lo scioglimento del
contratto comporta la restituzione immediata del debito residuo.
Se il cliente non può saldare il debito, la banca può agire in via giudiziaria. Se c’è un fideiussore, anche lui è tenuto a
rimborsare quanto dovuto.
L’intermediario può inoltre segnalare il cliente non affidabile alla Centrale dei Rischi, segnalazione che compromette la
possibilità di ottenere finanziamenti in futuro.
Per saperne di più:
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La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le
filiali della banca e sul sito della banca www.creditotrevigiano.it.
REQUISITI PER L’APERTURA DEL FINANZIAMENTO
I Mutui Fondi di Rotazione Veneto Sviluppo, sono finanziamenti destinati alle finalità previste dalle diverse leggi
agevolanti della Regione Veneto a sostegno dell’imprenditoria nella regione.
I destinatari, sono le imprese che risulteranno essere ammesse all’agevolazione in seguito a valutazione del piano
investimenti effettuata da Veneto Sviluppo S.p.A., società finanziaria della Regione Veneto.
L’agevolazione concessa è soggetta a revoca/decadenza in caso di perdita dei requisiti richiesti.
Per le varie tipologie di intervento, le caratteristiche, la durata e la documentazione si rimanda al contenuto del sito di
Veneto Sviluppo S.p.A. www.venetosviluppo.it.
La somma mutuata, ed erogata in unica soluzione, è messa a disposizione per una parte da Veneto Sviluppo S.p.A.,
regolata a tasso agevolato a seconda della legge agevolante, e per una parte dalla Banca, regolata al tasso variabile
legato al parametro Euribor.
Il rimborso avviene mediante rate costanti (piano di ammortamento cosiddetto alla francese), con scadenza a fine
trimestre o semestre.
Si precisa che, con l’utilizzo del tasso variabile, le rate, sebbene costanti subiscono la fluttuazione del tasso di
riferimento.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
TAEG TASSO INDICIZZATO
Capitale: € 100.000,00
Durata del finanziamento (anni): 5
T.A.E.G.: 2,96%
- Finanziamento di € 100.000,00 (di cui € 50.000,00 Fondi
Veneto Sviluppo e € 50.000,00 Fondi Banca ai tassi
rispettivamente previsti)
Il TAEG esposto è calcolato considerando:
- Periodicità della rata (Trimestrale)
- Spese incasso rata € 8,00 (Trimestrale)
- Spese Istruttoria € 1.000,00
- Imposta D.P.R. 601/1973 € 250,00
- Spese invio trasparenza € 2,00 (Annue)
e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n. 108/96
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali ad esempio le spese relative ad eventuali coperture assicurative
facoltative. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.
CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRODOTTO DI CREDITO
Importo massimo finanziabile
A seconda del fondo di rotazione ai cui benefici è
ammessa l’impresa
Durata
A seconda del fondo di rotazione ai cui benefici è
ammessa l’impresa
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo
0,00% (per la quota fondi messa a disposizione da Veneto
Sviluppo)
Tasso di interesse nominale annuo
Parametro di indicizzazione / riferimento + Spread (per la
quota fondi messa a disposizione dalla Banca)
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO:
Tasso variabile (ammortamento con Rata Trimestrale)
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Euribor 3 mesi determinato all'inizio di ogni trimestre
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solare, e pari al valore dell' Euribor a 3 mesi / 360 media
mensile del mese che precede di un mese la data di
variazione, arrotondato allo 0,05% superiore.
Tasso variabile (ammortamento con Rata Semestrale)
Euribor 6 mesi determinato all'inizio di ogni trimestre
solare, e pari al valore dell' Euribor a 6 mesi / 360 media
mensile del mese che precede di un mese la data di
variazione, arrotondato allo 0,05% superiore.
SPREAD:
5,00% Massimo (a seconda del fondo di rotazione ai cui
benefici è ammessa l’impresa)
Tasso di interesse di preammortamento
Pari al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora (oltre il tasso in vigore)
4 punti percentuali
Tasso minimo contrattuale
Non previsto
SPESE
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
Alternativamente:
1,00% sull'importo finanziato/richiesto MINIMO € 300,00
3,00% sull'importo finanziato/richiesto (in presenza di
Garanzia rilasciata da Fondi di Garanzia) MINIMO €
300,00
Istruttoria
Commissione per erogazione contestuale alla stipula del 0,25% sull'importo finanziato
mutuo
Spese trasferta funzionario per stipula fuori sede Banca
€ 250,00 Massimo
Imposta D.P.R. 601 / 1973
In base alla normativa vigente
Trattenuta per S.G.F.A. Società di Gestione Fondi per Nella misura prevista dalla legge
l'Agroalimentare (per i finanziamenti assistiti)
Compilazione domanda
€ 2.000,00 Massimo
Consegna copia del contratto idonea per la stipula
Spese non superiori a quelle di Istruttoria
Importo Polizza Assicurativa (facoltativa)
Vedi sezione "SERVIZI ACCESSORI"
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Gestione pratica
€ 0,00
Incasso rata
€ 12,00 Massimo
Invio comunicazioni periodiche Trasparenza
POSTA: €
2,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
0,00
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il
documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia
del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di
comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
Accollo mutuo, cambio ragione sociale, frazionamento
€ 300,00
Ristrutturazione / rinegoziazione
€ 0,00
Sospensione pagamento rate
€ 0,00
1,00% Massimo (salvo esenzioni previste dalla L. 40/2007)
Compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata (in
(Es.: su capitale restituito anticipatamente di € 1.000,00, €
% sul debito residuo)
1.000x1/100 = € 10,00)
Nota su Compenso onnicomprensivo:
Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato
all’acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della
propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell’art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui
all’Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle
penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento.
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PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
FRANCESE A RATE COST. POSTIC.
Tipologia di rata
Costante all’erogazione
Periodicità della rata
Trimestrale, semestrale
Modo pagamento interessi
INTERESSI POSTICIPATI
Tipo calendario
GIORNI COMMERCIALI / 360
Periodicità preammortamento
Trimestrale, semestrale
Tipo di pre-ammortamento
NESSUN PREAMMORTAMENTO
Base calcolo interessi mora
Importo rata
Altre spese
Recupero spese per Visure Catastali, Cerved, ecc.
Lettere, raccomandate, telegrammi a clientela
Solleciti telefonici
Rilascio certificazioni interessi
Gestione anagrafiche, liberatorie garanzie ecc.
Spese rilascio attestazioni capacità finanziaria, referenze, ecc.
Diritti d’urgenza
Max € 500,00
Max € 26,00
Max € 26,00
Max € 20,00
Max € 70,00
Max € 150,00
Max € 300,00
Le spese saranno pari ai costi
Spese per copia documentazione o per copia conforme
sostenuti per la produzione della
documentazione richiesta
Ulteriori spese per diritti d’urgenza su richiesta documentazione
€ 15,00
Le condizioni, in fase contrattuale, potranno subire delle notevoli riduzioni al fine di non comportare in nessun
modo la formazione di un TAEG superiore ai tassi soglia stabiliti per decreto dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze, Dipartimento del Tesoro ed esposti nei locali aperti al pubblico (Legge 7/3/96 n.108)
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Tasso di riferimento: EURIBOR 3M / 360 MEDIA MENSILE ARR. 0,05
Data
Valore
01.10.2016
-0,25%
01.07.2016
-0,25%
01.04.2016
-0,15%
Tasso di riferimento: EURIBOR 6M / 360 MEDIA MENSILE ARR. 0,05
Data
Valore
01.10.2016
-0,15%
01.07.2016
-0,1%
01.04.2016
-0,1%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso, a seconda del valore del parametro al
momento della stipula.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
TASSO VARIABILE
Elementi tabella: € 50.000,00 di Fondi Banca, parametro Euribor 3 M / 360 M.M. Arr. 0,05, periodicità rata Trimestrale
Tasso di interesse Durata
del Importo della rata Se
il
tasso
di Se
il
tasso
di
applicato
finanziamento (anni)
mensile
per
un interesse
aumenta interesse diminuisce
capitale
di:
€ del 2% dopo 2 anni
del 2% dopo 2 anni
50.000,00
4,75%
5
€ 2.823,36
€ 2.980,38
€ 2.666,34
Elementi tabella: € 50.000,00 di Fondi Veneto Sviluppo, tasso 0 (zero), periodicità rata Trimestrale
Tasso di interesse Durata
del Importo della rata Se
il
tasso
di Se
il
tasso
di
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applicato
finanziamento (anni)
0%
5
mensile
per
capitale
di:
50.000,00
€ 2.500,00
un interesse
aumenta interesse diminuisce
€ del 2% dopo 2 anni
del 2% dopo 2 anni
Non previsto
Non previsto
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla
categoria di operazioni denominate “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e
sul sito internet della banca www.creditotrevigiano.it
SERVIZI ACCESSORI
Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente,
qualora espressamente richiesta dal cliente.
Per maggiori informazioni sulla polizza assicurativa e in particolare sul dettaglio delle coperture, dei relativi limiti, dei
costi, della facoltà di recesso e delle retrocessioni riconosciute all’intermediario, si rimanda al rispettivo Fascicolo
Informativo disponibile sul sito internet della banca alla sezione "Trasparenza/Fogli Informativi di Terzi/Assicurazioni"
e presso le filiali della banca stessa.
In caso di estinzione anticipata, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le
modalità disciplinate nel contratto di assicurazione.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Assicurazione immobile contro rischio
incendio fabbricato di tipo "Laboratorio",
comprensiva di garanzia aggiuntiva di cui
all'opzione A (Eventi atmosferici - Tumulti Scioperi - Sommosse - Atti vandalici o
dolosi - Terrorismo - Sabotaggio) e
opzione B (Danni d'acqua - Fenomeno
elettrico)
Perizia tecnica
Primo incarico
190 euro + IVA
Importo del mutuo richiesto
Fino a 500.000 €
€ 500.000 – 1.000.000
€ 1.000.000 – 1.500.000
€ 1.500.000 – 2.000.000
Oltre € 2.000.000
SAL
Al cliente è riconosciuta libera scelta in merito alla compagnia
assicurativa alla quale rivolgersi.
Se la polizza è sottoscritta attraverso il Credito Trevigiano il costo è
determinato dal dettaglio delle coperture assicurative richieste.
I fascicoli informativi delle polizze sono disponibili presso tutte le
filiali.
- Esempio di calcolo del premio assicurativo per Polizza “Retail for
Bank” di Assimoco spa:
Capitale Assicurato € 100.000,00 (valore fabbricato garanzia base +
garanzia aggiuntiva opzione A + garanzia aggiuntiva opzione B +
Ricorso Terzi)
€ 100.000,00 x 2,873 / 1000 = € 287,30 premio annuo comprensivo
di imposte (di cui € 38,77 quota parte percepita dalla banca)
Secondo il seguente schema:
Perizie RETAIL
S.A.L.
145 euro + IVA (per ciascun SAL)
Perizie CORPORATE
Immobili in corso di
Immobili finiti
costruzione o ristrutturazione
380 euro + IVA
470 euro + IVA
560 euro + IVA
650 euro + IVA
850 euro + IVA
950 euro + IVA
1.100 euro + IVA
1.200 euro + IVA
Da definire caso per caso
75 % della spesa addebitata con il primo incarico.
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’Istruttoria
Disponibilità dell’importo
La banca concede il finanziamento, a condizione che l’istruttoria abbia
esito favorevole, entro 60 giorni dalla richiesta del cliente.
Le somme erogate sono messe a disposizione del cliente mediante
versamento sul conto corrente a lui intestato/cointestato oppure
mediante consegna del relativo importo al medesimo, entro 8 giorni
dalla stipula, salva l’acquisizione delle garanzie concordate (la valuta
di accredito è pari al giorno di stipula).
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
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Estinzione anticipata
Il cliente in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata,
totale o parziale, del mutuo:
�
�
• se il contratto di mutuo è stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l’acquisto, la costruzione o la
ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento dell’attività economica o
professionale da parte del mutuatario persona fisica;
• se l’estinzione anticipata totale del mutuo avviene nell’ambito di un’operazione di portabilità del mutuo.
In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale,
corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo/decurtato, nella misura sopra indicata.
Recesso della banca
In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che –
incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono in pericolo la restituzione delle somme
alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di
ottenere l’immediato pagamento di quanto dovutole.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il
nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 8 giorni decorrenti dalla data di
integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami del Credito Trevigiano, Via Stazione 3-5, 31050 Fanzolo di Vedelago
(TV), indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) [email protected] o alla casella di posta elettronica
[email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, se il reclamo riguarda un servizio bancario,
entro 90 giorni se il reclamo riguarda un servizio in materia di investimenti.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi a:
�
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
�
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il Cliente può attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo
con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al
Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con
sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Avvertenza: si invita il Cliente a consultare le guide in materia disponibili presso tutte le filiali e sul sito
internet della banca.
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito al creditore.
Imposta sostitutiva
Si applica l’imposta sostitutiva pari al 2,00% dell’ammontare del
finanziamento nel caso di finanziamenti destinati all’acquisto, alla
costruzione, alla ristrutturazione di un immobile a uso abitativo e relative
pertinenze per il quale non ricorrono le condizioni della prima casa.
Si applica l’imposta sostitutiva pari al 0,25% dell’ammontare del
finanziamento in tutti gli altri casi.
Esente nel caso si tratti di mutuo trasferito da altra banca/intermediario (ai
sensi art. 8 D.L. 31/12/2007 convertito con modificazioni nella Legge
40/2007).
Istruttoria
Spese per le indagini e l’analisi espletate dalla banca volte a determinare la
capacità di indebitamento del cliente e la forma di finanziamento opportuna.
Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
mutui a tasso variabile)/ Parametro di determinare il tasso di interesse.
riferimento (per i mutui a tasso fisso)
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
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singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto.
Piano di ammortamento “francese”
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati..
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
Rimborso in un’unica soluzione
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.
Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
(TAEG)
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse
e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata.
Tasso
di
interesse
di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va
preammortamento
dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e
(TEGM)
delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso
di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM altri finanziamenti, aumentarlo della metà e accertare che
quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Consumatore
Assume tale qualifica il cliente – persona fisica – che richiede il servizio
bancario per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Accordo ABI Consumatori del 2 maggio 2007
Tabelle per estinzione anticipata dei finanziamenti
MISURA MASSIMA DELLE PENALI APPLICABILI IN SEDE DI ESTINZIONE ANTICIPATA (TOTALE
O PARZIALE) DEI MUTUI IMMOBILIARI
EX ART. 7, COMMA 5, DEL DECRETO LEGGE, 31 GENNAIO 2007, N. 7, CONVERTITO NELLA
LEGGE 2 APRILE 2007, N. 40, PUBBLICATA SUL SUPPLEMENTO ORDINARIO (N. 91/L) ALLA
GAZZETTA UFFICIALE, 2 APRILE 2007, N. 77.
II 2 maggio 2007 l'Associazione Bancaria Italiana (di seguito ABI) e le Associazioni dei consumatori rappresentative
a livello nazionale (di seguito Associazioni dei consumatori), hanno raggiunto un Accordo - ai sensi dall'art. 7,
comma 5, del decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito nella legge 2 aprile 2007, n. 40 - determinando la
misura massima dell'importo della penale dovuta per il caso di estinzione anticipata o parziale dei contratti di mutuo
secondo quanto previsto dall'art. 7, comma 5, del predetto decreto legge.
Le misure massime delle penali o di ogni altro patto equivalente o aggiuntivo (di seguito penali), ai fini dell’art. 7,
comma 1, del predetto decreto legge, sono determinate nel modo seguente:
a) contratti di mutuo a tasso variabile
• 0,50 %;
• 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo;
• 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo.
b) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati antecedentemente al 1° gennaio 2001
• 0,50 %;
• 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo;
• 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo;
c) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati successivamente al 31 dicembre 2000
• 1,90 % nella prima metà del periodo di ammortamento del mutuo;
• 1,50 % nella seconda metà del periodo di ammortamento del mutuo;
• 0,20 % nel terzultimo anno del periodo di ammortamento del mutuo;
• 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo;
d) per i contratti di mutuo a tasso misto
• d.l) stipulati antecedentemente al 1° gennaio 2001, le misure massime delle penali applicabili sono individuate
secondo quanto stabilito ai punti a) e b);
• d.2) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al
variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche inferiori o uguali ai due anni, le
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misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) relativamente ai mutui
a tasso variabile.
• d.3) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al
variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche superiori ai due anni, le misure
massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) ovvero al punto c) a seconda
che, al momento dell'estinzione anticipata del mutuo, l'ammortamento del finanziamento sia regolato rispettivamente
a tasso variabile o a tasso fisso. In questa seconda ipotesi (cioè, vigenza del tasso fisso) il periodo di ammortamento
da considerare - ai fini della applicazione delle misure massime delle penali dello 1,90% o dello 1,50% ai sensi del
punto c) - è circoscritto alla parte dello stesso regolata al tasso fisso, vigente al momento dell'estinzione anticipata
del mutuo.
Clausola di salvaguardia. Le penali contrattualmente previste in misura pari o inferiore alle misure massime sopra
indicate sono ridotte come segue:
1) nei mutui di cui alle lettere a) e b) - 0,20%;
2) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia pari o superiore a 1,25
punti percentuali - 0,25%;
3) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia inferiore a 1,25 punti
percentuali - 0,15%.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 24/11/2016
(ZF/000002227)
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