scheda informazioni pubblicitarie relative alle aperture di credito in

Agg. n. 004 Data aggiornamento : 01.01.2012
SCHEDA INFORMAZIONI PUBBLICITARIE
RELATIVE ALLE
APERTURE DI CREDITO IN CONTO CORRENTE
PER IMPORTI PARI O INFERIORI A 75.000 €
1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito
Finanziatore
Indirizzo
Telefono
Email
Fax
Sito web
2.
Banca Mediolanum S.p.A.
Via Francesco Sforza – Palazzo Meucci - Milano 3 - 20080 Basiglio (MI)
+39 02 9049.1
[email protected]
+39 02 9049 2550
www.bancamediolanum.it
Caratteristiche principali del prodotto di credito
Tipo di contratto di credito
Apertura di credito in conto corrente (affidamento):
- a revoca
- a scadenza determinata
- a revoca di importo pari a doppia mensilità
- temporaneo
Importo totale del credito
L’importo totale del credito è il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione del Cliente.
Per l’apertura di credito a revoca o a scadenza determinata l’importo accordato è compreso tra un minimo di 1.000€ e un massimo di 250.000€
e non potrà in alcun caso essere superiore al patrimonio del cliente al netto degli scarti (vedi Allegato A).
Per l’apertura di credito a revoca di importo pari a doppia mensilità l’importo accordato è compreso tra un minimo di 1.000€ e un massimo di
10.000€.
Per l’apertura di credito temporanea l’importo accordato è compreso tra un minimo di 1.000€ e un massimo di 250.000€ e non potrà in alcun caso
essere superiore al patrimonio del cliente al netto degli scarti (vedi Allegato A).
Durata del contratto di credito
A revoca o a scadenza (massimo 12 mesi). Limitatamente agli affidamenti con validità a revoca (anche in seguito di trasformazione da scadenza a
revoca), in fase di revisione annuale dell’affidamento sarà rideterminato il valore del patrimonio nei termini di cui all’art. 5 delle Condizioni Contrattuali con
esclusione del saldo contabile di conto corrente, in base al quale verrà individuata la fascia patrimoniale di appartenenza con applicazione, per l’anno
successivo, del relativo spread.
Al Cliente può essere chiesto in qualsiasi momento di rimborsare l'importo totale del credito
Salvo quanto specificato alle seguenti lett. a) e b), la Banca si riserva la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall’Apertura di credito, nonchè di ridurla o
di sospenderla, richiedendo al Cliente di rimborsare l'importo totale del credito.
a) In caso di Apertura di Credito a tempo INDETERMINATO la Banca ha facoltà di recedere dall’Apertura di Credito così come di ridurla o di
sospenderla, con effetto immediato, al ricorrere di un giustificato motivo ovvero, in assenza di giustificato motivo, con un preavviso di 15 (quindici) giorni
di calendario. In entrambe le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni.
b) In caso di Apertura di Credito a tempo DETERMINATO, - salvo che il Cliente rivesta la qualità di Cliente ai sensi dell’art. 3, comma 1, lettera a) del
Codice del Consumo e in caso di applicabilità delle norme sul c.d. Credito al Consumo, la Banca ha facoltà di recedere dall’Apertura di Credito così come
di ridurla o di sospenderla, con effetto immediato, al ricorrere di un giustificato motivo ovvero, in assenza di giustificato motivo, con un preavviso di 15
(quindici) giorni di calendario. In entrambe le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni.
3.
Costi del Credito
Tasso di interesse (TAN)
Il tasso di interesse applicato è variabile ed è calcolato partendo dal Tasso di Riferimento (il Prime Rate Banca Mediolanum, descritto all’art. 5 delle
Condizioni Contrattuali) e sottraendo o aggiungendo ad esso dei punti percentuali (“spread”) in base al patrimonio che il Cliente richiedente ha affidato a
Banca Mediolanum S.p.A., secondo le fasce patrimoniali specificate nelle seguenti tabelle:
Affidamento a revoca o a scadenza determinata (al netto degli scarti delle garanzie*) e a doppia mensilità
A revoca o a scadenza
Doppia mensilità
determinata al netto degli scarti
Fasce patrimoniali
Spread
TAN (Prime Rate + Spread)
TAN(Prime Rate + Spread)
G
Tra 5.000 - 20.000
1,5
8,441
8,441
F
Tra 20.000 - 75.000
1
7,941
7,941
E
Tra 75.000 - 100.000
0
6,941
6,941
D
Tra 100.000 - 350.000
-1
5,941
5,941
C
Tra 350.000 - 750.000
-2
4,941
4,941
B
Tra 750.000 - 1.000.000
-2,5
4,441
4,441
A
Oltre 1.000.000
-3
3,941
3,941
* Si rinvia all’allegato A del presente modulo.
Affidamento temporaneo
Fasce patrimoniali
TAN(Prime Rate+Spread)
Patrimonio commisurato rispetto all’importo dell’affidamento richiesto
Prima Rate Banca Mediolanum più 1,5 punti pari a 8,441%
Il Prime Rate Banca Mediolanum rilevato il 30/12/2011 è pari a 6,941%.
N.B. Resta inteso che l’effettivo tasso applicato all’apertura di credito sarà determinato alla data di concessione di quest’ultimo da parte della Banca
potendo nel frattempo variare sia il parametro di riferimento (Prime Rate Banca Mediolanum) sia la fascia patrimoniale di appartenenza in funzione
dell’eventuale oscillazione del valore del Patrimonio investito nelle Società del Gruppo Mediolanum
-1-
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Il TAEG è il costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua, dell'importo totale del credito. Il
TAEG
consente
al
Cliente di confrontare le varie offerte.
Esso include, oltre al capitale e agli interessi (calcolati al relativo TAN sopra riportato), le seguenti voci di costo (il cui importo è indicato al paragrafo 3.1
del presente documento):
- Spese di istruttoria
Affidamento a revoca o a scadenza determinata (al netto degli scarti delle garanzie*) e a doppia mensilità
A revoca o a scadenza
Doppia mensilità
Fasce patrimoniali
determinata al netto degli scarti
13,85%
13,85%
G
Tra 5.000 - 20.000
13,33%
13,33%
F
Tra 20.000 - 75.000
Tra 75.000 - 100.000
12,30%
12,30%
D
Tra 100.000 - 350.000
11,26%
11,26%
C
Tra 350.000 - 750.000
10,22%
10,22%
B
Tra 750.000 - 1.000.000
9,70%
9,70%
A
Oltre 1.000.000
9,18%
9,18%
E
* Si rinvia all’allegato A del presente modulo.
Affidamento temporaneo
Fasce patrimoniali
Patrimonio commisurato rispetto all’importo dell’affidamento richiesto
Tasso annuo effettivo globale
13,85%
(TAEG)
NB: Esempio riferito ad un importo accordato di 1.500 euro con contratto a tempo indeterminato interamente utilizzato per una durata di tre mesi e una
periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale.
Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito
Spese di istruttoria nuova apertura di credito: 0,80% dell’importo accordato ( min 75 euro – max 350 euro)
Spese di istruttoria per rinnovo di aperture di credito a revoca: 0,60% dell’importo accordato ( min 50 euro - max 300 euro )
Spese di istruttoria per apertura di credito temporanea: 0,30% dell’importo accordato (min. 50 euro e max 250 euro)
Spese per gestione sconfino extrafido (trimestrali) : 20,00 euro per sconfino di almeno 5 gg. consecutivi nel trimestre e per un importo superiore a
100,00 euro.
Sconfinamenti extra-fido: Prime Rate Banca Mediolanum maggiorato di 3 punti
Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati
¾ Anche nel rispetto della Normativa di vigilanza della Banca d’Italia, è necessario procedere ogni 12 mesi alla revisione delle pratiche di affidamento a
revoca, al fine di verificare se sono intervenute variazioni sulla situazione patrimoniale/reddituale/economica, che potrebbero comportare una
conferma o una variazione dell’affidamento accordato. In fase di revisione annuale verrà effettuato un controllo sul patrimonio e nell’ipotesi in cui il
Cliente avesse variato la sua posizione patrimoniale presso il Gruppo Mediolanum, verrà automaticamente inserito nella fascia di pertinenza. A
differenza della fase di concessione, in fase di revisione annuale degli affidamenti a revoca NON si terrà più conto del saldo contabile del conto
corrente affidato.
¾ La Banca può variare, se sussiste un giustificato motivo ed anche in senso sfavorevole al Cliente, i prezzi e le altre condizioni di contratto (sia
economiche che normative) con esclusione delle clausole aventi ad oggetto i tassi di interesse. La Banca comunica al Cliente le modifiche unilaterali
delle condizioni contrattuali con i tempi e le modalità previste dall’articolo 118 del D. Lgs. 385/1993 - Testo Unico Bancario e successive modifiche.
Costi in caso di ritardo nel pagamento
Spese per gestione sconfino extra-fido (trimestrali): 20,00 per sconfino di almeno 5 gg. consecutivi nel trimestre e per un importo superiore a 100,00
euro.
Tasso di mora: Prime Rate Banca Mediolanum maggiorato di 3 punti
4. Altri importanti aspetti legali
Diritto di recesso dal contratto di credito
La Banca nel contratto di Apertura di Credito a tempo INDETERMINATO ha facoltà di recedere così come di ridurla o di sospenderla, con effetto
immediato, al ricorrere di un giustificato motivo ovvero, in assenza di giustificato motivo, con un preavviso di 15 (quindici) giorni di calendario. In entrambe
le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni.
In caso di Apertura di Credito a tempo DETERMINATO, e in caso di inapplicabilità delle norme sul c.d. Credito al Consumo la Banca ha facoltà di
recedere così come di ridurla o di sospenderla, nei medesimi termini, effetti e modalità di cui al precedente paragrafo. Anche in tali ipotesi pertanto per il
pagamento di quanto dovuto è dato al Cliente un termine di 10 (dieci) giorni.
Il Cliente ha sempre la facoltà di recedere dall’Apertura di Credito in ogni momento, anche senza preavviso. Il diritto di recesso dovrà essere esercitato
mediante l'invio di una comunicazione scritta alla sede della Banca mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La comunicazione potrà
essere inviata anche tramite fax, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore
successive. Ai fini del rispetto del termine di invio della raccomandata farà fede la data riportata sul timbro postale di avvenuta spedizione. Con specifico
riferimento alle Aperture di Credito a tempo DETERMINATO qualora il Cliente, che rivesta la qualità di Cliente e in caso di applicabilità delle norme sul
c.d. Credito al Consumo, esercitasse, ai sensi dell’art. 125-ter del Testo Unico Bancario, il diritto di recesso entro 14 giorni di calendario decorrenti dalla
data di conclusione del contratto di Apertura di Credito, provvederà alla restituzione del credito eventualmente utilizzato unitamente ai soli interessi
maturati sino alla data di effettiva restituzione, entro 30 giorni dall’invio della sua comunicazione di recesso. In tali casi il Cliente si impegna a rimborsare
alla Banca le somme non ripetibili da questa corrisposte alla Pubblica Amministrazione.
Consultazione di una banca dati
¾ SI
Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il Cliente ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del
risultato della consultazione.Il Cliente non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o
alla pubblica sicurezza
Periodo di validità dell’offerta
Non sono in essere promozioni.
SPAZIO RISERVATO ALL’AGENTE DI BANCA MEDIOLANUM
Cognome e Nome Agente _____________________________________________Codice Agente ____________________
Iscritto all’Albo dei Promotori Finanziari con delibera Consob N° ______________________________del ____/____/______
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Allegato A
Tabella scarti di garanzia allegata alle richiesta di “Apertura di credito”, di cui costituisce parte integrante.
Scarto di garanzia, da applicare alle “Apertura di credito” : differenza percentuale tra l’ammontare dell’apertura di credito ed il valore attribuito ai
prodotti oggetto del mandato a vendere.
Valori depositati presso il Gruppo Mediolanum
Scarto da applicare sul valore di mercato
- Titoli di Stato, garantiti dallo Stato paesi zona A
- Titoli di Stato, garantiti dallo Stato paesi zona B
- Titoli obbligazionari quotati paesi zona A
- Titoli obbligazionari quotati paesi zona B
- Titoli azionari e ETF quotati alla Borsa Valori
- Contratti GPM/GPF (Gruppo Mediolanum /Esperia)
- Fondi Azionari (Gruppo Mediolanum/ Esperia)
- Fondi Obbligazionari e altri fondi (Gruppo Mediolanum/Esperia)
- Fondi Monetari (Gruppo Mediolanum /Esperia)
- Fondi di fondi (Gruppo Mediolanum /Esperia )
- Fondi Immobiliari (Gruppo Mediolanum /Esperia )
- Polizze Vita “tradizionali” Gruppo Mediolanum (ad esclusione temporanea caso
morte e “per la vita”)
- Polizze Vita index linked senza garanzia capitale investito
10%
20%
20%
35%
40%
25%
30%
20%
10%
20%
20%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di contratto
Premi versati al netto imposte, tasse
e condizioni di contratto sottratto
il 30% di scarto
Ctv riscatto al netto imposte, tasse
e condizioni di contratto
Ctv riscatto al netto imposte, tasse
e condizioni di contratto sottratto
il 20% di scarto
20%
30%
- Polizze Vita index linked con garanzia capitale investito
- Polizze Mediolanum Alternative Funds e Unit Linked (ad esclusione della
“Europension Tax Benefit”, My pension e Previgest)
- Obbligazioni strutturate MedPlus
- Certificati strutturati MedPlus Certificate
Tabella prodotti non conferibili a garanzia
Valori depositati presso il Gruppo Mediolanum
- Polizza temporanea caso morte
- Europension Tax Benefit
- My pension
- Previgest Fund
- Mediolanum Plus
- Prestiti obbligazionari Mediolanum
- Azioni Mediolanum
- Double Chance
- Polizza Protezione Mutuo e Polizza Protezione Credito
- Tutor
- TaxBenefit New
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