sconto e rilascio di cambiali agrarie

Foglio
N. 2.07.0
informativo
Codice
Prodotto
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia
bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in
materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca
d'Italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n° 174 del 29 luglio
2015.
Data aggiornamento 19/01/2017
SCONTO E RILASCIO DI CAMBIALI AGRARIE
Banca Popolare di Milano - Società per Azioni
Sede Sociale e Direzione Generale: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano
Telefono: 02 77001
www.bpm.it
Capitale Sociale e al 1/01/2017: euro 326.753.310,60 i.v.
Numero di Iscrizione al Registro Imprese di Milano e Camera di Commercio
00103200762
Codice Fiscale 00103200762
Partita Iva 01906000201
Numero di Iscrizione all'Albo delle Banche 1462
Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi.
Appartenente al Gruppo Bancario Banco BPM
Numero di Iscrizione all' Albo dei Gruppi Bancari 5034
Soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Banco BPM S.p.A.
Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'Offerta Fuori Sede
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco :
Nome/Ragione Sociale :
Cognome :
Telefono :
Iscrizione ad Albi o Elenchi :
E-Mail :
Sede :
Qualifica :
Che cos'è lo sconto e rilascio di cambiali agrarie
Sono finanziamenti a breve/medio termine concessi dalla Banca ai sensi degli artt. 43 e seguenti del D.Lgs.385/93
(Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia) destinati in via esclusiva alle attività agricole e zootecniche,
ossia attività di coltivazione del fondo, silvicoltura, allevamento di animali nonché a quelle ad esse connesse e
collaterali, ossia l’agriturismo, la manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e
valorizzazione dei prodotti nonché le attività dirette alla fornitura dei beni o servizi mediante l’utilizzo prevalente di
attrezzature o risorse normalmente impegnate nell’attività agricola comprese le attività di valorizzazione del territorio
e del patrimonio rurale e forestale e di ricezione e ospitalità.
Finalità:
Sono finanziamenti di scopo, che deve essere dichiarato in domanda e ne diventa presupposto ed elemento
essenziale.
Soggetti finanziati:
I finanziamenti di credito agrario sono concedibili a tutti i soggetti che svolgono una delle attività sopra descritte:
Imprenditori agricoli singoli o associati
Imprese agro-meccaniche
Società (agrarie, agro-alimentari, agro-industriali)
Imprenditori che svolgono attività connesse o collaterali all’attività agricola (es.: grossisti, grande
distribuzione, dettaglianti, autotrasportatori, fioristi)
Consorzi agrari
Consorzi di bonifica, d’irrigazione e simili
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Per quanto riguarda i finanziamenti di credito agrario di miglioramento, ivi compreso l’acquisto, si ricorda che tali
operazioni possono essere concesse anche a soggetti che non esercitano l’attività agricola connessa o collaterale
(es.: proprietario di fondo agricolo concesso in affitto che esegua opere di miglioramento del fondo stesso ovvero
soggetto che non svolge attività agricola, ma che acquista un fondo agricolo che condurrà direttamente o che
concederà in affitto)
Cambiale agraria
Titolo di credito previsto specificatamente per operazioni di finanziamento di attività agricole, equiparata agli effetti
giuridici alla cambiale ordinaria. Oltre agli elementi essenziali previsti per quest’ultima, sulla cambiale agraria devono
essere indicati lo scopo del finanziamento, il luogo dell’iniziativa finanziata e le eventuali garanzie che assistono il
finanziamento.
E’ soggetta ad imposta di bollo pari a 0,10/1000 (zero virgola uno per mille).
Forme tecnica e rimborso
1 - Sconto di cambiale:
viene sottoscritta dal soggetto finanziato un’ unica cambiale agraria con scadenza eventualmente prorogabile con
emissione di cambiale di proroga. Con il negozio di sconto la Banca anticipa all’imprenditore, mediante accredito sul
conto corrente aperto presso la Banca finanziatrice, una somma pari al netto ricavo dello sconto della cambiale,
deducendo dall’importo per il quale la cambiale viene emessa, gli interessi convenuti, le spese, le imposte e i giorni
Banca. Il rimborso avviene pertanto in un’unica soluzione alla scadenza della cambiale inizialmente rilasciata o di
quella di proroga, con addebito sul conto corrente acceso presso la banca finanziatrice. Gli interessi, calcolati ad un
tasso fisso, vengono corrisposti in via anticipata, in quanto dedotti dalla Banca all’atto dell’erogazione.
1a – Rilascio di cambiale:
viene sottoscritta dal soggetto finanziato un’ unica cambiale agraria con scadenza eventualmente prorogabile con
emissione di cambiale di proroga. La Banca eroga all’imprenditore, mediante accredito sul conto corrente aperto
presso la Banca finanziatrice, una somma fino al 100% dell’importo deliberato al netto delle spese di Istruttoria, i
giorni Banca e, in caso di finanziamento agevolato, del contributo SGFA previsto. Il rimborso avviene pertanto in
un’unica soluzione alla scadenza della cambiale inizialmente rilasciata o di quella di proroga, con addebito sul conto
corrente acceso presso la banca finanziatrice. Gli interessi, calcolati ad un tasso fisso, vengono corrisposti in via
posticipata, alla scadenza dell’effetto cambiario.
2 - Rilascio di più cambiali:
vengono sottoscritte più cambiali agrarie con scadenza pari a quella delle singole rate previste dal piano di
ammortamento. L’importo di ogni singola cambiale corrisponde alle rate stesse, ed è comprensivo di quota capitale
ed interessi, calcolati ad un tasso fisso (divisore anno civile 365/366 giorni). Il rimborso avviene mediante addebito
su conto corrente acceso presso la Banca finanziatrice. Può essere previsto un periodo di preammortamento.
Erogazione: in un’unica soluzione mediante accredito sul conto corrente acceso dall’imprenditore presso la Banca
finanziatrice.
Durata:
•
Sconto e Rilascio di singola cambiale: di norma sino ai dodici mesi, salvo nel caso di sconto agrario
bullet (non rateizzato) parametrato all’euribor, in questo caso la durata massima è di mesi 6
•
Rilascio di più cambiali: sino a sessanta mesi (di regola comprensivi dell’eventuale periodo di
preammortamento).
Importo finanziamento: correlato alle esigenze economico/finanziarie del richiedente
Garanzie che possono essere richieste oltre al privilegio legale tipico della cambiale agraria sui frutti pendenti,
prodotti finiti e in corso di lavorazione; bestiame, merci, scorte di materie prime, macchine, attrezzi e altri beni
comunque acquistati con il finanziamento concesso, crediti anche futuri derivanti dalla vendita dei beni sopra
indicati.
•
Garanzie personali : quale avallo o fideiussione ovvero garanzie reali quale il pegno e l’ipoteca ecc
•
Privilegio speciale: da costituirsi mediante atto notarile o scrittura privata autenticata e trascrizione
nell’apposito registro, del privilegio speciale mobiliare previsto dall’art. 46 D. Lgs. 386/93 su beni mobili destinati
all’esercizio dell’impresa, non iscritti in pubblici registri, quali:
impianti e opere esistenti e future concessioni e beni strumentali,
•
materie prime, prodotti in corso di lavorazione scorte, prodotti finiti, frutti bestiame e merci;
•
beni comunque acquistati con il finanziamento concesso;
•
crediti anche futuri derivanti dalla vendita dei beni sopra indicati
•
In caso di inadempimento, il giudice del luogo ove si trovano i beni oggetto di privilegio, legale e/o speciale, può su
istanza della Banca, assunte sommarie informazioni, disporne il sequestro e la vendita.
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Le operazioni di prestito agrario possono inoltre essre assistite dal Fondo Interbancario di Garanzia S.G.F.A.
il quale contribuisce con i criteri ed i limiti stabiliti dal regolamento al ripianamento della perdita che la banca
dimostra di avere sofferto dopo l’espletamento nei confronti dei soggetti inadempienti delle procedure esecutive con
escussione delle garanzie primarie acquisite a fronte del finanziamento. In particolare le operazioni in esame
fruiscono della garanzia solo se effettuate a favore di:
operatori agricoli e contoterzisti singoli o associati in società di persone (sempre che tutti i soci rivestano la
qualifica di operatori agricoli o contoterzisti)
cooperative agricole, loro consorzi e consorzi agrari iscritti nei registri prefettizi;
associazioni di produttori agricoli riconosciute nei termini di legge;
società di capitali in cui le cooperative agricole e loro consorzi detengono almeno il 60 % del capitale sociale.
In caso di operazioni a tasso agevolato l'erogazione è effettuata a seguito di emissione di nulla osta da parte
delle Regioni competenti, ai sensi della legge n.185/92, art.3, comma 2, lett. c) e lett. d).
Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale (sulla base delle disposizioni del D.L. 4 gennaio 1994, n. 1,
convertito nella legge 17 febbraio 1994, n. 135), possono essere assistite da privilegio speciale, da avallo e/o da
altre garanzie.
Beneficiari sono soggetti operanti nei settori dell'agricoltura, della zootecnia e delle attività connesse e collaterali.
Tenuto conto che gli interessi vengono corrisposti in via anticipata, il cliente ha la certezza della misura del tasso
indipendentemente dalle variazioni di mercato. Il tasso fisso applicato non consente di beneficiare delle eventuali
fluttuazioni dei tassi al ribasso.
Tipi di Prestito agrario disponibili
CAMBIALE AGRARIA DI CONDUZIONE
Prestito destinato alle spese di esercizio/conduzione, acquisto bestiame e macchinari, necessità finanziarie aziendali
diverse.
CAMBIALE AGRARIA PER SMOBILIZZO CREDITI DERIVANTI DAL CONFERIMENTO DI PRODOTTI AGRICOLI
Prestito destinato ad anticipare / smobilizzare crediti derivanti dal conferimento di prodotti agricoli a consorzi,
cooperative o aziende.
CAMBIALE AGRARIA PER ANTICIPO ANNUALE DEI CONTRIBUTI PUBBLICI
Prestito destinato ad anticipare, su base annuale, premi e/o contributi derivanti dalla politica agricola a livello
comunitario, nazionale e locale (compresi aiuti delle amministrazioni locali); esempio PSR, PAC, indennizzi,
contributi vari, ecc..
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Contributo ISMEA (ex.S.G.F.A.): 0,30% sull'importo del finanziamento nei casi previsti dalla legge per
durate fino a 18 mesi, 0,50% per durate comprese tra 18 e 60 mesi calcolato sull'importo originario del
finanziamento nei casi previsti dalla legge.
Per importo originario si deve intendere:
·
nel caso di sconto, il netto ricavo (per netto ricavo si intende l'importo diminuito degli interessi e delle
commissioni);
·
nel caso di rilascio di cambiale, l'importo del finanziamento concesso.
Imposta di bollo per cambiale agraria : secondo l'importo stabilito per legge pro-tempore vigente, attualmente
pari
allo 0,10 per mille dell'importo della cambiale
Imposta sostitutiva per durate superiori ai 18 mesi: 0,25% sull'importo del finanziamento.
Estinzione anticipata:
Nello sconto e rilascio di cambiale può essere acconsentita dalla banca contro versamento di una somma
onnicomprensiva nella misura massima del 3% sul capitale residuo, salvo diversa disposizione della normativa
vigente.
Principali rischi (generici o specifici)
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
·
Impossibilità di beneficiare dell’eventuale fluttuazione dei tassi al ribasso
·
Possibilità per la banca di variare anche in senso sfavorevole al cliente le condizioni contrattuali
(qualora ricorra un giustificato motivo) ed economiche nel corso del contratto.
Convenzione AGREA (Regione Emilia Romagna )
Le aziende con sede operativa nella Regione Emilia Romagna possono accedere alle agevolazioni previste dalla
convenzione tra AGREA e Banca Popolare di Milano e dall’ accordo denominato “Investiagricoltura” tra Banca
Popolare di Milano, AGREA, i consorzi fidi e cooperative di garanzia, la Regione Emilia Romagna, i cui dettagli
sono evidenziati nel sito: www.agrea.regione.emilia-romagna.it
I prodotti di finanziamento hanno caratteristiche analoghe a quanto indicato nel presente foglio informativo e la
valutazione del merito creditizio è ad esclusiva ed autonoma valutazione della banca.
Per le aziende che abbiano ottenuto la domanda-attestazione di prestito bancario da parte di AGREA sono
previste condizioni economiche definite nell’ambito dell’accordo e/o convenzione di seguito sinteticamente
riportate:
•
spese istruttoria 1% dell’importo finanziato;
•
importo erogabile: min 70% del contributo riportato nella domanda-attestazione di prestito o importo
dell’investimento indicato da AGREA;
•
durata: 12 mesi;
•
spread e parametri tasso: quelli previsti nell’accordo Investiagricoltura visionabile sul sito AGREA
sopra indicato.
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L’offerta commerciale della Banca contempla prodotti, servizi e attività differenti che si contraddistinguono per
specifiche caratteristiche (es. i prodotti contraddistinti dal marchio Webank possono essere fruiti tramite
tecniche di comunicazione a distanza). Ne consegue che per il medesimo servizio od operazione possono
essere applicate condizioni economiche differenti in ragione, a titolo esemplificativo, delle modalità di fruizione
degli stessi (es. la possibilità di effettuare l’operazione su canale telefonico, telematico o presso le agenzie).
Prima di sottoscrivere un prodotto e/o servizio e/o attività offerti dalla Banca, il Cliente è invitato a leggere
attentamente la documentazione informativa precontrattuale resa disponibile e/o consegnata dalla Banca
nonché a verificare che ciò a cui è interessato risponda alle proprie esigenze.
Per una scelta consapevole il Cliente può effettuare una comparazione delle condizioni economiche applicate
dalla Banca per prodotti e/o servizi e/o attività analoghi facendo riferimento alla relativa documentazione
informativa.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
TAEG
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Sconto Agrario Breve Termine 13,005 (bullet)
Rilascio Agrario Breve Termine 12,887 (bullet)
Rilascio Agrario Breve Termine 12,887 (rata mensile)
Rilascio Agrario Medio Termine 10,673 (rata semestrale)
Il TAEG comprende le seguenti voci di calcolo: spese di istruttoria, imposta sostitutiva, spese produzione e invio documento di sintesi,
spese incasso rata.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese di conto corrente, se presente. Il costo della garanzia sussidiaria ISMEA (ex
SGFA) si applica solo se ne sussistono le condizioni previste dai regolamenti ed in particolare è pari a 0,50% dell’importo finanziato per
le operazioni fino a 60 mesi, e 0,30% dell’importo finanziato per le operazioni di credito agrario agevolato fino a 18 mesi.
Il calcolo si basa su un finanziamento di 100.000,00 euro, rimborsabile alla scadenza, durata 12 mesi, TAN – (divisore anno civile
365/366 giorni) - (sconto agrario: durata 12mesi, IRS di periodo + SPREAD 9,500 p.p. = TAN 9,305% ; rilascio agrario: durata 12
mesi, euribor 3 mesi + SPREAD 9,500% p.p. TAN 9,200%), con spese di istruttoria pari a 1.750,00 euro, spese incasso rata pari a
2,50 euro mensili, spese produzione e invio documento di sintesi pari ad euro 1,35
rilascio agrario: durata 12 mesi, euribor 3 mesi + SPREAD 9,500 % p.p. TAN 9,200%), rata mensile, con spese di istruttoria pari a
1.750,00 euro, spese incasso rata pari a 2,50 euro mensili, spese produzione e invio documento di sintesi pari ad euro 1,35;
rilascio agrario: durata 60 mesi, IRS 5 anni + SPREAD 9,500% p.p. TAN 9,583 %), rata semestrale, con spese di istruttoria pari a
2.000,00 euro, spese incasso rata pari a 2,50 euro mensili, spese produzione e invio documento di sintesi pari ad euro 1,35, imposta
sostitutiva pari ad euro 250,00
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
correlato all’attività aziendale ed alle esigenze
economico_finanziarie
Sconto e Rilascio breve termine: max 18 mesi
Rilascio medio termine: max 60 mesi
non previsto
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo
Indicizzazione tasso (parametro di riferimento)
Spread massimo del tasso (maggiorazione sul valore
del parametro, espressa in punti percentuali)
Tasso di mora
IRS di periodo + spread
Euribor 3mesi + spread
IRS di periodo (vedi nota 1)
Euribor 3 mesi (vedi nota 2)
9,500 p.p. (vedi nota 3)
Tasso di interesse nominale annuo + massimo 1,000 p.p.
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria
Perizia tecnica
1,75% del capitale erogato.
Minimo: 150 euro
Perizia tecnica obbligatoria a carico del cliente, per le
operazioni di energia rinnovabile, effettuata dalla società SEPI
Srl, nelle modalità indicate in legenda
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SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Incasso rata
Invio comunicazioni (produzione ed invio Documento
di Sintesi)
Sospensione pagamento rate
Compenso per rimborso parziale anticipato
Commissioni per rimborso totale anticipato
30 euro/annuo
1,35 euro in forma cartacea
Gratuito online
ESENTE
2,00% tasso variabile 3% tasso fisso del capitale
anticipatamente rimborsato (vedi nota 4)
2,00% tasso variabile 3% tasso fisso del capitale residuo
(vedi nota 4)
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di Ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
Francese se finanziamento rateizzato
Bullet con rimborso alla scadenza, se prestito di conduzione
breve termine non rateizzato
Comprensive di capitale ed interessi o solo capitale per
operazioni con pagamento interessi anticipato
Semestrale, se rateizzato
A scadenza del finanziamento, se bullet
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Imposta Sostitutiva
Esente per le operazioni di durata fino a 18 mesi; addebitata
una tantum all’erogazione, come meglio specificato nel box
“imposte e tasse”
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pp
IMPOSTE E TASSE
APPLICAZIONE DEL REGIME DI IMPOSTA (Nuovo Regime)
Ai sensi del Decreto Legge n. 145 del 23 dicembre 2013, pubblicato in Gazzetta Ufficiale in data 23 dicembre 2013 n.
300, alle parti è stata data facoltà di scelta del regime fiscale più favorevole agli interessi del cliente, eliminando
l’obbligo di pagare l’imposta sostitutiva in tutti quei casi in cui la stessa sarebbe risultata più gravosa delle imposte
d’atto.
In mancanza di scelta del richiedente, al finanziamento verrà applicato il regime tributario ordinario. In alternativa, le
parti possono optare per l’applicazione dell’imposta sostitutiva, evidenziando sotto la loro scelta, che andrà confermata
prima della stipula del finanziamento.
APPLICAZIONE DELL’IMPOSTA SOSTITUTIVA: APPLICAZIONE DELLE IMPOSTE D’ATTO: (vedi nota 4)
L’applicazione dell’imposta sostitutiva, prevista ai In alternativa all’imposta sostitutiva, le parti possono applicare le
sensi del DPR 601/73, solleva la clientela dal imposte d’atto.
pagamento delle imposte d’atto (imposte di In caso d’uso verranno applicate alla presente operazione di
registro, di bollo, ipotecarie, catastali e sulle finanziamento ed ai relativi atti, contratti e formalità, compresa
garanzie, nonché delle tasse sulle concessioni l’assunzione di eventuali garanzie, la disciplina ordinaria delle c.d.
imposte d’atto (a titolo esemplificativo e non esaustivo: imposte di
governative).
Bollo ex DPR 642/72 e di Registro ex DPR 131/86, imposte
ipotecarie e tasse sulle concessioni governative):
Il costo dell’imposta sostitutiva è pari al:
Imposte ordinarie
2,00% della somma erogata nel caso di acquisto Sul finanziamento:
della seconda casa e relative pertinenze;
- Imposta di bollo: euro 16,00
- Imposta di registro: euro 200,00
0,25% in tutti gli altri casi
- 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con
un minimo di euro 200,00 per garanzia enunciata) salvo avere già
assolto l’imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo
garantito.
Sulle garanzie:
- Imposta di bollo: Euro 16,00
-11 per mille sulle cambiali emesse all’ordine della banca.
Imposta di registro:
- 0,50% dell’importo garantito (con un minimo di euro 200,00 per
garanzia)
F.I. 2.07.0 pag. 8/11
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Tasso fisso: IRS (Interest rate swap), rilevato alla pagina IRSB EU del’info provider Bloomberg il giorno antecedente
quello della stipula del contratto: esempi di IRS aggiornati, alla data indicata.
PARAMETRO
Esempi di IRS aggiornati alla data
indicata
DATA RILEVAZIONE
31 dicembre 2016
31 dicembre 2016
VALORE
IRS 1 anno = - 0,195 %
(negativo)
IRS 5 anni = 0,083 %
Tasso variabile: Euribor 3 mesi: Rideterminato secondo la periodicità della rata in misura pari alla media per valuta,
arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR 3 mesi (base 360) rilevati dal circuito Bloomberg,
relativi al mese solare precedente quello di applicazione.Vedere in proposito la sezione “Ultime rilevazioni del
parametro di riferimento”.
Data
Valore tasso
Gennaio 2017
- 0,300 %
Non sono previsti prestiti rateizzati assisti da cambiale agraria regolati a tasso variabile di durata superiore a 18
mesi.
Il finanziamento breve termine bullet (conduzione) come sconto di cambiale agraria, parametrato all'Euribor tre mesi,
prevede la durata massima del finanziamento di mesi 6.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso di Interesse
applicato (TAN)
9,305 %
Durata del
finanziamento
(mesi)
12 mesi
9,583 %
60 mesi
Importo della rata
per 100.000,00 euro di
capitale
€ 8.756,20 (rata mensile)
€12.821,62 (rata
semestrale)
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (Legge nr. 108/1996), relativo alle operazioni di
credito in Conto Corrente,può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca.
F.I. 2.07.0 pag. 9/11
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA',TEMPI MASSIMI E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 30 giorni,
dietro pagamento di un compenso onnicomprensivo (compenso per rimborso anticipato, così come previsto dal
contratto stipulato). L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del prestito, maggiorato del rateo interessi maturato dall’ultima
rata alla data di estinzione.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca /
intermediario, il cliente che rivesta la qualifica di micro-impresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t, del
decreto legislativo 27 gennaio 2010 n. 11) non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Immediati (addebito in c/c in tempo reale, se capiente), oppure dipendenti dalla modalità di regolamento (tramite
assegno o bonifico).
Recesso in caso di Offerta Fuori Sede
Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 14 giorni dalla
conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il
diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge:
il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche
previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi;
restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati.
F.I. 2.07.0 pag. 10/11
PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzandola a: Ufficio Reclami
BPM - Piazza F . Meda 4 20121 Milano, o per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica ai
seguenti indirizzi: [email protected], [email protected] ovvero tramite fax al seguente numero: 02
7700 2799.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni. La Banca risponde al reclamo mediante comunicazione su supporto
cartaceo o altro supporto durevole (ad es. pdf o email). Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia
ricevuto risposta al reclamo, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi
all'ABF il Cliente può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, può recarsi presso le Filiali della Banca
d'Italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca.
Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1,
del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma
congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle
controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta impregiudicata la
facoltà del Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria.
Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed
applicazione del presente Contratto deve – ove inderogabilmente previsto dalla legge - preventivamente
rivolgersi all'ABF oppure esperire la procedura di mediazione secondo quanto previsto ai paragrafi precedenti.
Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui ai precedenti commi, la Banca e il Cliente possono
concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione
diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'ABF, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi
tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del D.Lgs. 28/2010.
Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra
descritte, il Cliente, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla
Prefettura territoriale competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti www.interno.it e www.tesoro.it
ed inviare alla Prefettura territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica.
Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla
Banca d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di
attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti commi.
NOTE:
Nota 1: IRS (Interest rate swap), rilevato alla pagina IRSB EU dell’info provider Bloomberg alle ore 11.00 del
giorno antecedente quello della stipula del contratto. Vedere in proposito la sezione “Ultime rilevazioni del
parametro di riferimento”.
Nota 2: Euribor 3 mesi: Rideterminato secondo la periodicità della rata in misura pari alla media per valuta,
arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR 3 mesi (base 360) rilevati dal circuito Bloomberg,
relativi al mese solare precedente quello di applicazione. Vedere in proposito la sezione “Ultime rilevazioni del
parametro di riferimento”.
Nota 3: Spread massimo riducibile in funzione del rating del cliente.
Nota 4: Salvo operazioni stipulate da parte di persone fisiche o micro imprese per lo svolgimento della propria
attività economica o professionale, per le quali non è applicabile alcun compenso (D.Lgs.7/07).
F.I. 2.07.0 pag. 11/11
LEGENDA
CPI Softop
Commissione di
garanzia
Il valore indicato nel presente DDS è pari alla sommatoria dei premi maturati ed
addebitati nell’anno considerato.
Per le condizioni della copertura assicurativa e la decorrenza della stessa si rinvia
al relativo Fascicolo Informativo.
Compensi pagati dal richiedente all’ente che rilascia la garanzia e comprende tutte
le spese direttamente collegate all’operazione.
Commissione di
Intermediazione
Compensi pagati dal richiedente alla Società di mediazione.
L’applicazione della spesa è subordinata al verificarsi dell’evento collegato.
Covenant commerciali
In caso di finanziamento ove sia previsto il rispetto di covenant commerciali, lo
spread applicato potrà essere incrementato, a partire dalla data di ammortamento
del finanziamento, nella misura massima contrattualmente prevista determinato un
TAEG e TEG massimo pari a 10,075%
Incasso rata
Spesa annua, da ripartire per singola rata.
Perizia tecnica
Voce presente solo per credito fotovoltaico.
Perizia tecnica obbligatoria a carico del cliente, effettuata dalla società SEPI Srl, di
cui si riporta di seguito il tariffario:
Tipologia Impianto
Costo della Perizia
Impianti ad uso personale per Clienti Privati con
potenza installata fino a 6 KW
100,00 euro (*)
Impianti con potenza installata fino a 10 KW
250,00 euro (*)
Impianti con potenza installata fino a 20 KW
350,00 euro (*)
Impianti con potenza installata fino a 50 KW
550,00 euro (*)
Impianti con potenza installata superiore a 50 KW
come da preventivo /
fattura SEPI
(*) + iva su tutte le singole voci del costo della perizia.
Tasso di interesse
nominale annuo (TAN)
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso
del capitale prestato) e il capitale prestato.
In caso di finanziamenti a tasso variabile con Floor il piano di ammortamento è
stato sviluppato considerando l'applicazione, per tutta la durata del finanziamento,
dell'indice di riferimento maggiorato dello spread.
Se l'indice di riferimento al momento della produzione del presente documento è
inferiore o pari zero, lo sviluppo del piano è effettuato considerando l'applicazione,
per tutta la durata del finanziamento, dello spread (c.d. tasso floor).
Qualora, infatti, l’indice di riferimento assuma un valore inferiore o pari zero, la
misura del tasso applicato è pari al valore dello spread.
Tipologia di rata
In presenza di tasso fisso: costante.
In presenza di tasso variabile: come da tipo di ammortamento, in base alla
variazione del tasso.