Conto Corrente - Banca Stabiese
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Conto Corrente - Banca Stabiese
FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE CONTO A CONSUMO "Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell'apertura del conto non pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà" Aggiornamento nr. 12 del 1 Ottobre 2016 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA STABIESE S.p.A. Sede Legale ed Amministrativa in Via Ettore Tito 1, 80053 Castellammare di Stabia (NA) Tel.081.8711407 - Telefax 081.8702733 Sito Internet: www.bancastabiese.it - E-mail: [email protected] Iscrizione all’Albo delle Banche nr.4398.4.0 Iscrizione al Registro delle Imprese Tribunale Napoli nr.121/36 Codice fiscale: 00275490639 - Part. IVA 01238581217 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia Cod. ABI 03388 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente. In linea con le esigenze della propria clientela, il conto corrente offerto è assimilabile ad un conto con un sistema di tariffazione a consumo, che consente al cliente di sostenere i costi relativi alle sole operazioni effettivamente sostenute, senza applicazione di tariffe forfettarie o "a pacchetto". La banca custodisce i risparmi del cliente e gestisce il denaro con una serie di servizi ( versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, home banking , fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carte di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. COPIA CLIENTE Pagina 1 di 13 MOD. ADDCC - rel. 2 Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che assicura a ciascun cliente una copertura fino ad 100.00,00 euro. Per saperne di più: La Guida Pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, e' disponibile sul sito www.bancaditalia.it e presso tutti gli sportelli e sul sito della banca. CONDIZIONI ECONOMICHE Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo, nella sezione “Altre condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un cliente medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. QUANTO PUO' COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) isc = ( 12 / t ) x ( CFt ) + ( 12 / T ) x ( CVt ) Conto corrente ISC Conto a consumo € 155,68 Numero operazioni 112 Oltre a questi costi vanno considerati l'imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un profilo di operatività, meramente indicativo, stabilito dalla Banca d'Italia, di conto corrente privo di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it VOCI DI COSTO SPESE FISSE Gestione liquidità Spese per l’apertura conto Non prevista Canone annuo Non previsto Numero di operazioni incluse nel canone Non previsto Spese annue per conteggio interessi e Euro 60,00 competenze (spese di liquidazione ed (Euro 15,00 per trimestre) amministrazione conto); spese tenuta conto Servizi di pagamento Home Banking Canone annuo carta di debito Gratuito Canone annuo carta di credito* Euro 41,32 Canone annuo servizio Home Banking Gratuito Pagina 2 di 13 SPESE VARIABILI Gestione liquidità Servizi di pagamento Spesa per singola operazione (a sportello e on-line) Euro 0,75 Invio estratto conto Gratuito Prelievo sportello automatico presso Gratuito la stessa banca Prelievo sportello automatico presso Euro 1,75 altra banca Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 € con addebito in c/c (a sportello e on-line) Massimo Euro 5,00 Domiciliazione utenze Gratuito INTERESSI SOMME Interessi DEPOSITATE creditori Tasso di interesse creditore annuo nominale minimo 0,125% FIDI E SCONFINAMENTI Tasso di interesse debitore annuo nominale massimo per utilizzi nei limiti del fido concesso 11% Fidi Commissione di messa a 0,50% (Trimestrale) disposizione delle somme (CMDS) (La commissione è calcolata in misura proporzionale sull'ammontare dell'affidamento concesso in relazione al tempo di messa a disposizione e sulla sua durata, ed addebitata in via posticipata al termine del trimestre) VALUTE E DISPONIBILITA’ Sconfinamenti extra-fido Tasso di interesse debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 12% Sconfinamenti in assenza di fido Tasso di interesse debitore annuo nominale massimo per utilizzi per valuta in assenza di fido 12% Valute su versamenti - Contante - Assegni circolari - Assegni bancari tratti su stessa dipendenza - Assegni bancari tratti su altra dipendenza - Assegni bancari tratti su altri istituti - Operazione di giro ad altro conto intestato al medesimo cliente Stesso giorno 1 giorno lavorativo Stesso giorno - Contante - Assegni circolari - Assegni bancari tratti su stessa dipendenza - Assegni bancari tratti su altra dipendenza - Assegni bancari tratti su altri istituti - Operazione di giro ad altro conto intestato al medesimo cliente Stesso giorno Stesso giorno Stesso giorno Disponibilità e versamenti COPIA CLIENTE Pagina 3 di 13 Stesso giorno 3 giorni lavorativi Stesso giorno Stesso giorno 4 giorni lavorativi 1 giorni lavorativo Valute su prelevamenti - A mezzo assegni bancari - A mezzo carte di debito CAPITALIZZAZIONE Periodicità di capitalizzazione degli interessi Modalità di calcolo degli interessi TASSO DI MORA Data emissione Data prelievo Annuale II calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata dell'anno civile Tasso di interesse debitore annuo su interessi 12% debitori divenuti esigibili e non ancora pagati (in caso di assenza dell'autorizzazione all'addebito degli stessi nel conto corrente) * Il cliente può consultare il Foglio Informativo relativo alle Carte di Credito emesse da Visa e Mastercard per caratteristiche condizioni e clausole non esplicitate nel presente documento Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge numero 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE ONERI E ALTRE SPESE Oneri Imposta di bollo su estratto conto nella misura prevista dalla Legge, nell'attualità: - per persone fisiche e per giacenze Euro 34,20 annuale annuali oltre euro 5.000 - per persone giuridiche Euro 100,00 annuale Imposta di bollo per rilascio assegni Euro 1,50 per assegno in forma libera Spese Richiesta estratto conto allo sportello Spese per ogni copia di documento richiesto: - nell’anno in corso - per gli anni precedenti Spese per richiesta copia di più di 10 documenti - fino a 5 anni precedenti - fino a 10 anni precedenti Richiesta fotocopia/originale assegni troncati Euro 0,26 Euro 2,58 Euro 5,16 Euro 5,16 + Euro 51,64 Euro 5,16+Euro 103,29 Euro 10,33 Commissione assegni troncati Euro 5,50 impagati prima presentazione (CHT) Commissione per pagato definitivo su (EEA) Euro 8,00 Commissione su assegni versati e impagati Euro 3,00 Commissione su assegni protestati (oltre a spese reclamate) Minimo Euro 2,58 Massimo Euro 10,00 Pagina 4 di 13 SERVIZI DI PAGAMENTO CARTA DI DEBITO Il blocco della carta da parte dell'istituto avviene solo in caso di eventuale uso fraudolento. Per le caratteristiche e tutte le condizioni economiche si rimanda all'apposito foglio informativo "Carta Bancomat" HOME BANKING Per le caratteristiche e tutte le condizioni economiche si rimanda all'apposito foglio informativo "Home Banking" ASSEGNI Spese Costo carnet assegni (nr. 10) Euro 0,50 Richiesta fotocopia/originale assegni troncati Euro 10,33 Commissione assegni troncati impagati prima presentazione (CHT) Euro 5,50 Commissione per pagato definitivo su (EEA) Euro 8,00 Commissione su assegni versati e impagati Euro 3,00 Commissione su assegni protestati (oltre a spese reclamate) Minimo Euro 2,58 Massimo Euro 10,00 BONIFICI ITALIA IN USCITA effettuati su incarico della clientela Le disposizioni di bonifici sono valide solo se presentate agli sportelli o inviate tramite internet banking; altrettanto si intende per le eventuali revoche. I limiti di orario per l’esecuzione di bonifici in giornata sono pari all’orario di apertura sportello; altrettanto si intende per le eventuali revoche. Se richiesto, il bonifico potrà essere effettuato nei giorni successivi. Costo di eventuali revoche di bonifici richieste nei tempi sopra indicati: gratuito. Il termine massimo di operatività di sportello, sarà anticipato alle 11,30 per le seguenti giornate semi-lavorative: 14 agosto; 24 dicembre; 31 dicembre; 19 gennaio (santo patrono). COPIA CLIENTE Pagina 5 di 13 Commissioni Commissione bonifici standard: - fino a Euro 5.000 Euro 2,50 - da Euro 5.001 a Euro 10.000 Euro 3,50 - oltre Euro 10.000 Euro 5,00 Commissione standard bonifici disposti con ordine Euro 2,58 permanente Valute Valuta di addebito Giorno della disposizione Valuta di accredito: - clienti banca 1 giorno lavorativo dalla disposizione - clienti altre banche 1 giorno lavorativo dalla disposizione BONIFICI ESTERO Le disposizioni di bonifici sono valide solo se presentate agli sportelli; altrettanto si intende per le eventuali revoche. Limiti di orario per l’esecuzione di bonifici: - se richiesto entro le ore 16,00 sarà effettuato il giorno lavorativo successivo; - la eventuale revoca dello stesso sarà accettata solo lo stesso giorno di richiesta. Se richiesto, il bonifico potrà essere effettuato nei giorni successivi. Il termine massimo di operatività di sportello, sarà anticipato alle 11,30 per le seguenti giornate semi-lavorative: 14 agosto; 24 dicembre; 31 dicembre; 19 gennaio (santo patrono). A) BONIFICI TRANSFRONTALIERI D’IMPORTO FINO A € 50.000,00 DI CUI AL REGOLAMENTO 2560/2001/CE Bonifici eseguiti tra banche e istituzioni finanziarie degli Stati membri dell'Unione Europea, di importo non superiore a € 50.000,00 o controvalore equivalente, nelle valute degli Stati membri dell'U.E., dei Paesi dell'EFTA ed in euro. Bonifici Disposti Spese e commissioni Bonifici con spese SHA: - fino a Euro 5.000 - da Euro 5.001 a Euro 10.000 - oltre 10.000 Euro 2,50 Euro 3,50 Euro 5,00 Bonifici con spese OUR: - fino a Euro 5.000 - da Euro 5.001 a Euro 10.000 - oltre 10.000 Euro 2,50 + spese banca estera ricevente Euro 3,50 + spese banca estera ricevente Euro 5,00 + spese banca estera ricevente Pagina 6 di 13 Bonifici con spese BEN Euro 0,00 Commissioni Bonifici in Euro Euro 0,00 Commissioni Bonifici in Corone svedesi 0,15% con un minimo di Euro 3,10 Valute Valute di addebito Giorno di esecuzione dell'ordine B) ALTRI BONIFICI DA E PER L’ESTERO Bonifici eseguiti tra banche e istituzioni finanziarie dei Paesi extra U.E. senza fascia di importo, Paesi U.E. per importi superiori a € 50.000,00 Bonifici Disposti Spese e commissioni Bonifici con spese SHA: max Euro 15,00 Bonifici con spese OUR max Euro 15,00 + spese banca estera ricevente Bonifici con spese BEN Euro 0,00 Commissioni Bonifici con spese BEN Euro 0,00 Commissioni Bonifici con spese SHA o OUR 0,15% con un minimo di Euro 3,10 Valute Valute di addebito Giorno di esecuzione dell'ordine BONIFICI IN ENTRATA Commissioni e Spese Tipologia Stessa Banca Altra Banca Bonifici Italia non urgenti euro 0,00 euro 0,00 Bonifici Italia urgenti euro 0,00 euro 0,00 Bonifici Esteri euro 0,00 euro 0,00 Disponibilita' dei Fondi Tipo Bonifico Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Bonifico Interno (stessa banca) Stessa giornata di addebito all'ordinante. Bonifico in euro Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento). Bonifico estero Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex). COPIA CLIENTE Pagina 7 di 13 APERTURA DI CREDITO Tassi Tasso di interesse debitore annuo nominale 11% massimo per utilizzi nei limiti del fido concesso Tasso di interesse debitore annuo nominale 12% massimo per utilizzi oltre i limiti del fido concesso (e comunque non superiore al tasso soglia usura tempo per tempo vigente) Periodicità di capitalizzazione degli interessi Annuale Modalità di calcolo degli interessi Il calcolo degli interessi è definito tramite: totale dei numeri dare del periodo moltiplicato per il tasso di interesse, il risultato ottenuto è diviso per 365 (divisore dell’anno civile). Commissione di messa a disposizione delle 0,50% Trimestrale somme (CMDS) (La commissione è calcolata in misura proporzionale sull'ammontare dell'affidamento concesso in relazione al tempo di messa a disposizione e sulla sua durata, ed addebitata in via posticipata al termine del trimestre) Oneri e Spese Imposte e tasse presenti e future Non previste Gli importi massimi di spese e commissioni per Spese di visura l’istruttoria iniziale Gli importi massimi di spese e commissioni per la Spese di visura revisione periodica (almeno annuale) del fido La spesa di attività di gestione e controllo per lo Non previste scoperto di conto per valuta La spesa di attività di gestione e controllo per gli Non previste utilizzi anche per valuta, oltre il limite di fido Spese per invio comunicazioni Gratuite Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in agenzia QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO Apertura di Credito in Conto Corrente Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività semplificata . E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l’algoritmo pubblicato sul sito Internet della Banca. Nell'esempio che segue il TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500 euro con contratto a tempo indeterminato e una commissione di messa a isposizione delle somma (CMDS); si assume inoltre che il fido abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Pagina 8 di 13 Esempio In questo esempio il TAEG è calcolato assumendo l'utilizzo pieno del fido per l'intero trimestre. Accordato: 1.500 euro Tasso debitore nominale annuo: 11 % Interessi: 41,25 euro Commissione di messa a disposizione delle 7,50 euro somma (CMDS): (0,5 % trimestrale) Spese collegate all'erogazione del credito: 0 euro TAEG: 13,65 % COPIA CLIENTE Pagina 9 di 13 RECESSO E RECLAMI Recesso del contratto Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto al cliente la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l’applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto con un preavviso di 10 giorni tramite comunicazione scritta. La banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, con un preavviso di 10 giorni tramite comunicazione scritta. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il tempo massimo di chiusura del rapporto è n. 10 giorni lavorativi. Reclami Per ogni controversia che potesse sorgere tra il cliente e la banca in dipendenza del rapporto, il foro competente è esclusivamente quello di Torre Annunziata – Sezione staccata di Castellammare di Stabia. Qualora il cliente rivesta la qualità di consumatore ai sensi dell’art.33 comma 2 lett. U D.Lgs. 06/09/2005 del codice civile, il foro esclusivamente competente è il foro di residenza o domicilio elettivo del consumatore. Il cliente può inoltrare un reclamo secondo le seguenti modalità: - lettera raccomandata inviata per posta (Ufficio Reclami, Via E. Tito n.1. Castellammare di Stabia (NA)); - consegna a mano del reclamo presso una Filiale della Banca; - a mezzo posta elettronica all'indirizzo [email protected]; - a mezzo posta elettronica certificata all'indirizzo [email protected]. Le procedure di reclamo sono gratuite per il cliente. La banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice deve rivolgersi a: 1. Arbitro bancario e finanziario (ABF), a cui aderisce la banca, per ottenere una decisione emanata dal collegio giudicante, per controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a 100.000 euro, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca; 2. Conciliatore Bancario e Finanziario, allo scopo di pervenire ad una conciliazione, per controversie relative alle materie attinenti l’operatività degli intermediari, bancari e finanziari. Pagina 10 di 13 LEGENDA ATM Postazioni automatiche per I'utilizzo delle carte bancomat nelle funzioni previste Bonifici transfrontalieri Ordini di pagamento disposti e ricevuti su/da Paesi dell’Unione Europea, d’importo non superiore a € 50.000,00 o contro-valore ed espressi in euro e nelle divise degli Stati Membri e dell’EFTA (Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera) (DECRETO LEGISLATIVO 28/7/00 N. 253 attuativo della DIRETTIVA 97/5/CE del 27/01/97) Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto Capitalizzazione degli interessi Meccanismo per cui, secondo cadenze e modalità prefissate in contratto, gli interessi producono a loro volta interessi Carta Bancomat Carta che consente al cliente il prelievo di contante, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso sportelli automatici (ATM) Carta PagoBancomat Carta che al cliente consente I'acquisto di beni e servizi, in presenza di fondi disponibili sul conto corrente, presso gii esercizi convenzionati Commissioni di messa a disposizione fondi Commissione calcolata in misura proporzionale sull'ammontare dell'affidamento concesso in (CMDS) relazione al tempo di messa a disposizione e sulla sua durata ed addebidata in via postecipata al termine del trimestre Coordinate Bancarie IBAN: coordinate bancarie internazionali che identificano il cliente; BBAN: coordinate bancarie nazionali che identificano il cliente; BIC: codice internazionale che identifica la banca; ABI: codice nazionale che identifica la banca; CAB: codice nazionale che identifica lo sportello della banca. CVS Comunicazione Valutaria Statistica, prevista per operazioni d’importo superiore a € 12.500 o controvalore Data presentazione Rappresenta la data in cui la banca riceve dal cliente le specifiche delle disposizioni da lavorare Data accettazione E’ la data dalla quale ricorrono tutte le condizioni richieste per dare esecuzione a un ordine di bonifico Divisa estera Moneta diversa da quella vigente in Italia Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate COPIA CLIENTE Pagina 11 di 13 Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull’ammontare del prestito concesso. Negoziazione Trasformazione della divisa di un Paese in quella di un altro Paese Ordini permanenti di bonifico Incarico disposto dal cliente ordinante atto a disporre un bonifico a favore di un terzo beneficiario in via continuativa. Periodicità di capitalizzazione Periodo cui si riferisce il calcolo degli interessi creditori e debitori e delle spese Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare Sconfinamento in assenza sconfinamento extra-fido di fido e Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile Spesa singola operazione non compresa nel Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese canone nel canone. Spese annue competenze per conteggio interessi e Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze Spese invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Spese "SHARED" Il cliente dispone un bonifico nel quale le spese della banca mittente sono a carico dell’ordinante e le spese della banca ricevente sono a carico del beneficiario. L’opzione costituisce lo standard per i bonifici transfrontalieri e si contrappone a quelle “OUR” e “BEN” Spese “OUR” Opzione con la quale tutte le spese sono poste a carico dell’ordinante Spese “BEN” Opzione con la quale tutte le spese sono poste a carico del beneficiario Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Pagina 12 di 13 TEGM (tasso effettivo globale medio) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Valute sui prelievi Numero di giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero di giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. COPIA CLIENTE Pagina 13 di 13