297 apertura di credito finalizzata transato pos e conto pos

FOGLIO INFORMATIVO
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
APERTURA DI CREDITO FINALIZZATA TRANSATO POS /
CONTO POS
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UNIPOL BANCA S.p.A.
SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.
Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444
Indirizzo e.mail: [email protected] - Sito Internet: www.unipolbanca.it
Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari
Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.
Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare per l’offerta fuori sede
DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente
_____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente
RUOLO:
[] promotore finanziario
codice ………………..
estremi iscrizione all’albo…......................
[] agente assicurativo
codice agenzia……………..…
[] dipendente
codice Filiale…………… / matricola …………….
[] dipendente – addetto allo sviluppo
codice Filiale…………… / matricola ………….
[] altro …………………………
codice ………………..
(specificare)
DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO
_____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)
Luogo e data______________________________
Firma___________________________________________________
CHE COS’E’ L’APERTURA DI CREDITO FINALIZZATA TRANSATO POS / CONTO POS
Con questa operazione la Banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, in forza dell’impegno del Cliente di
mantenere operativo l’apparecchio POS di UNIPOL Banca in via esclusiva per lo specifico Punto Vendita (o specifici Punti Vendita), anticipando a favore dello
stesso parte degli incassi POS futuri. La somma anticipata corrisponde ad una percentuale da concordarsi con il Cliente, comunque non superiore all’80%
dell’incasso medio trimestrale POS del punto vendita, ottenuto dalla media mensile degli incassi POS, calcolata sul periodo di riferimento degli ultimi sei mesi,
moltiplicata per tre.
L’operatività prevede l’apertura di un apposito “Conto POS”, per rendere disponibile la somma messa a disposizione e per consentirne il rimborso. Presuppone
l’esistenza di un conto corrente ordinario collegato. Sul “Conto POS” non sono consentite operatività diverse rispetto a quelle connesse all’operazione di
anticipazione bancaria; pertanto viene esclusa la convenzione di assegno e in genere la possibilità per il cliente d’impartire disposizioni a valere su di esso.
L’anticipazione avviene mediante addebito dell’importo richiesto sul “Conto POS” e contestuale accredito del medesimo importo sul conto corrente ordinario.
I principali rischi connessi al servizio “Apertura di credito finalizzata transato POS” sono dovuti:
alla variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche come tassi di interesse o altre commissioni e spese del servizio, a fronte delle quali al
cliente viene riservata la facoltà di recesso nei termini previsti dal contratto,
calo degli incassi POS “futuri” che erano stati stimati al momento della concessione della linea di credito,
alla revoca dell’affidamento per volontà della Banca a fronte di un uso non corretto dello stesso e/o a seguito di atti che incidano negativamente sulla
situazione patrimoniale, finanziaria, legale od economica del richiedente o dell’eventuale garante.
Le imprese clienti (imprese individuali o società) possono richiedere l’intervento di Garanzia Diretta del Fondo (Fondo di Garanzia per le P.M.I. del Ministero
dello Sviluppo Economico - legge 662/96 e successive modifiche) attraverso la Banca che opera come soggetto abilitato.
In caso di richiesta da parte dell’impresa cliente, verrà valutata l’ammissibilità all’intervento di garanzia dal Fondo di Garanzia stesso.
Per l’esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni agli investimenti materiali ed immateriali nonché delle altre operazioni si rimanda
al regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI . Legge 662/96 e successive modifiche, reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
Aggiornato al 01/10/2016
Pag. 1 di 4
Foglio Informativo Apertura di Credito Finalizzata Transato Pos /Conto Pos
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
IPOTESI
Il contratto prevede l’applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi onnicomprensiva (Commissione di Servizio Affidamenti - CSA)
Esempio: contratto con durata indeterminata e commissione messa a disposizione fondi (CSA) onnicomprensiva
La formula per il calcolo del Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) su base annua è la seguente:
Il TAEG esprime su base annua l’eguaglianza fra la somma dei valori attualizzati di tutti i prelievi e la somma dei valori attualizzati dei rimborsi e dei pagamenti
delle spese.
Nello specifico l’esempio prevede
- il credito erogato in un’unica soluzione;
- una durata pari a tre mesi poiché il contratto è a tempo indeterminato, il TAEG è calcolato in base all’assunto che la durate del credito sia di tre mesi;
- l’applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi onnicomprensiva “CSA” secondo il valore massimo riportato nel seguente
documento;
- un affidamento in conto corrente pari ad € 1.500 utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l’intera durata del medesimo
- gli interessi dati dalle competenze di pertinenza del periodo di riferimento calcolati al tasso massimo riportato nel presente documento;
altri oneri funzionali all’utilizzo del finanziamento, nonché i costi relativi ai pagamenti e ai prelievi connessi con l’erogazione o con il rimborso del
credito).
Utilizzato (pari all’accordato):
€ 1.500,00
T.A.E.G. 7,43%
Tasso debitore nominale annuo*:
4,772% su base trimestrale € 19,62
La Banca provvede all’automatico abbattimento delle
Commissione messa a disposizione fondi (CSA)
condizioni applicate in sede di liquidazione trimestrale delle
dell’accordato, su base annua onnicomprensiva:
2,00% su base trimestrale € 7,50
competenze, ove le stesse determinino il superamento della
Costo registrazione 12 operazioni annue:
€ 0,00 su base trimestrale € 0,00
soglia di usura tempo per tempo vigente.
*Valore del parametro riferito al mese di giugno, rilevato il 01/04/2016: -0,228%
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicata dalla Banca d’Italia.
E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.unipolbanca.it (nella sezione “Trasparenza”).
INTERESSI
CREDITORI
Gestione Liquidità
SPESE VARIABILI
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
€ 0,00
Canone annuo
€ 0,00
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone
Invio estratto conto
invio cartaceo posta ordinaria
invio online
Costo complessivo annuo per invio di nr. 4 e/c trimestrali ad € 1,00 cadauno
Tasso Creditore annuo nominale
Aggiornato al 01/10/2016
Gratuite in numero illimitato
€ 0,00
€ 0,00 da sportello
€ 0,00 online
€ 4,00
€ 0,00
0,001 %
Pag. 2 di 4
Foglio Informativo Apertura di Credito Finalizzata Transato Pos /Conto Pos
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
(calcolo interessi gg. 365/365)
(salvo usura)
Fidi
Euribor 3 mesi media mese precedente
Media aritmetica mensile dell’euribor a 3
mesi, pubblicata da “Il Sole 24 Ore”
(colonna 365), relativa al mese che precede
il mese di applicazione; periodicità della
variazione del parametro, e quindi del
tasso di interesse nominale annuo: mensile.
Ultimo valore assunto dal parametro
rilevato il 01/04/2015: -0,228 %
Spread
5 punti percentuali
Commissione per il servizio di affidamento - CSA
2,00 % annuale dell’importo concesso in
affidamento*
*calcolato al momento della liquidazione trimestrale secondo la formula seguente:
[importo affidamento concesso x gg di disponibilità nel trimestre x 0,50% x 4 (n° trimestri
nell’anno solare) ]/ 365
A puro titolo esemplificativo su un affidamento di € 1.500,00 la CSA sarà pari ad € 7,50
trimestrali.
Sconfinamenti
extra fido e in
assenza di fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Parametro di riferimento
4,772 %*
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
(calcolo interessi gg. 365/365)
(salvo usura)
17,000 %
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto
corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.Unipolbanca.it .
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Spese tenuta conto
Spesa per invio di ogni estratto conto cartaceo con domiciliazione c/o Filiale (se previsto)
Spesa per invio di ogni comunicazione inerente gli obblighi di trasparenza:
− invio cartaceo posta ordinaria
− invio cartaceo domiciliazione c/o Filiale (se previsto)
− invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità “Corrispondenza on line”, attivabile
gratuitamente con il Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia oggetto del
Servizio)
Altro:
Tasso di mora
(comunque non oltre il Tasso Soglia Usurario per la specifica categoria di operazione rilevato trimestralmente con
Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi
dell’art. 2 della Legge n. 108/96 come modificato dall’art. 8 comma 5 d) del d.l. 70/2011)
€ 1,00
€ 1,50
€ 1,50
€ 0,00
20,00 % (salvo tasso usura)
Spese per rilascio delle principali Certificazioni, Attestati, Dichiarazioni e Varie
Richiesta copie documenti archiviati mediante sistema informatico/duplicato estratti conto
€ 2,58 per ogni copia
Richiesta copie documenti archiviati fuori sede
€ 10,00 per ogni copia
L’accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un calcolo
preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale.
Aggiornato al 01/10/2016
Pag. 3 di 4
Foglio Informativo Apertura di Credito Finalizzata Transato Pos /Conto Pos
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
La Banca può, a suo insindacabile giudizio, con preavviso di 2 giorni, salvo quanto previsto dall’art. 1186 c.c., da inviarsi a mezzo raccomandata a/r, procedere alla
riduzione o alla sospensione dell’apertura di credito, richiedendo nel primo caso al Cliente il rientro degli eventuali utilizzi nei limiti del nuovo ammontare
concesso.
La Banca ha la facoltà di recedere dal contratto e revocare l’apertura di credito, in qualsiasi momento, con preavviso di almeno 2 giorni, salvo quanto previsto
dall’art. 1186 c.c., da inviarsi al Cliente a mezzo raccomandata a.r., richiedendo l’integrale pagamento di quanto dovuto dal Cliente per capitale, interessi e spese.
Analoga facoltà di recesso è data al Cliente, il quale dovrà corrispondere alla Banca, alla data efficacia del recesso, in un’unica soluzione, quanto dovuto per
capitale, interessi, spese e ogni altro onere accessorio.
Il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso.
Reclami
UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità:
•
lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo:
UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA;
•
via e-mail a: [email protected];
•
via Posta Elettronica Certificata a: [email protected];
•
consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta;
•
via fax al numero: 051.3544970;
La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente.
La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento.
Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della
risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo
all'intermediario.
Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità:
•
per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia;
•
a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente.
Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC).
Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del
termine di presentazione.
Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le
filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie
tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi:
- Segreteria tecnica del Collegio di Milano
Via Cordusio, 5
20123 Milano
Telefono: 02-724241
- Segreteria tecnica del Collegio di Roma
Via Venti Settembre, 97/e
00187 Roma
Telefono: 06-47921
- Segreteria tecnica del Collegio di Napoli
Via Miguel Cervantes, 71
80133 Napoli
Telefono: 081-7975111
I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.
LEGENDA
Spese fisse di
liquidazione periodica
Spese invio
comunicazione
Spese tenuta del conto
Tasso debitore
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Sono le spese per ogni determinazione ordinaria delle competenze – conteggio periodico degli interessi (periodicità trimestrale)
Sono le commissioni per l’invio di un estratto conto e/o lista movimenti e/o documenti e/o comunicazioni ecc. secondo la periodicità
pattuita.
Importo delle spese calcolate dalla Banca relative all’utilizzo del conto corrente.
Tasso nominale annuo utilizzato per il calcolo degli interessi debitori, cioè quelli a favore della Banca. Il tasso effettivo tiene conto
della periodicità delle capitalizzazioni.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per
verificare se un tasso interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione
e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Aggiornato al 01/10/2016
Pag. 4 di 4
Foglio Informativo Apertura di Credito Finalizzata Transato Pos /Conto Pos