ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT
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ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT
DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: 24122 BERGAMO, Piazza Vittorio Veneto 8 Sedi Operative: BRESCIA e BERGAMO Tel.: 800.500.200 - Fax: 0275462149 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia CHE COS'È IL SERVIZIO DI FINANZIAMENTO IMPORT/EXPORT IL SERVIZIO DI FINANZIAMENTO IMPORT/ANTICIPO EXPORT Si tratta di operazioni di finanziamento connesse ad attività con l'estero che possono essere espresse sia in euro che in valute diverse dall'euro. Finanziamento import: la Banca mette a disposizione del Cliente una determinata somma affinché questi provveda al pagamento a soggetti esteri di fatture/contratti. Alla scadenza concordata, il finanziamento verrà addebitato su conto corrente ordinario con interessi maturati fino a quel giorno. Il Cliente importatore ha la possibilità di scegliere la divisa nella quale indebitarsi (indipendentemente dalla divisa in cui è espressa la fattura che deve pagare) e di trasformare la divisa del finanziamento in corso di validità. Anticipo export: la Banca anticipa al Cliente, totalmente o parzialmente, l'importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione salvo buon fine del credito stesso. Oggetto dello smobilizzo possono essere fatture, documenti, conferme d'ordine, contratti etc.. Alla scadenza pattuita il Cliente è tenuto a rimborsare alla Banca quanto dovuto per capitale, interessi e spese. In entrambi i casi, il Cliente potrà concordare con la Banca la proroga degli stessi, nonché richiederne l’estinzione, parziale o totale, prima della scadenza. L’apertura di credito può essere garantita dal Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese e consorzi (Legge n.662 del 23/12/1996 e Legge n. 266 del 07/08/1977). Sono ammesse solo le linee a scadenza, con durata pari o inferiore ai 18 mesi, che decorrono dalla data di stipula/perfezionamento dell’affidamento. La Banca operando con il Fondo di Garanzia per le PMI - Legge 662/96 valuterà l'ammissione all'intervento di garanzia anche in caso di richiesta da parte dell'impresa cliente. La linea di credito è pertanto garantita in una percentuale stabilita dal Fondo di Garanzia e sulla quota garantita dal Fondo la Banca non acquisirà alcuna altra garanzia reale, assicurativa o bancaria. La garanzia può essere acquisita su linee di credito a favore delle Piccole e Medie Imprese (PMI e dei Professionisti; per l’esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni agli investimenti materiali ed immateriali nonché delle “altre operazioni” si rimanda al regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI - Legge 662/96 e successive modifiche, reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it. Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 pag. 1 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: la possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; – le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione sono soggette al rischio dell'oscillazione del cambio in quanto sono regolate al tasso di cambio applicabile al momento della negoziazione. Sono comunque disponibili Anticipi/Finanziamenti in euro con le medesime finalità. In caso di sottoscrizione di operazioni di finanziamento in divisa diversa dall’euro sono disponibili anche strumenti per la copertura del rischio cambio; per informazioni rispetto ai costi, ai rischi ed alle modalità d’offerta degli strumenti di copertura del rischio di cambio, si rimanda alla documentazione d’offerta disponibile in Filiale; – il rischio paese dato dall'impossibilità di concludere l'operazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, ecc. che interessano il Paese di riferimento. – CONDIZIONI ECONOMICHE anno commerciale ○ Calcolo degli interessi ○ Commissione onnicomprensiva (commissione per messa a disposizione dei fondi CDF): Trimestrale, cumulativa sulla media degli affidamenti in essere in testa al Cliente nei singoli giorni del periodo di riferimento. La commissione è addebitata in via posticipata, per trimestre solare, in unica soluzione per Cliente affidato con valuta ultimo giorno del trimestre solare. In caso di variazione della condizione nel corso del trimestre di riferimento, si applicherà per ciascun giorno del trimestre il valore vigente a tale data. Sono escluse dalla determinazione della media degli affidamenti le linee di credito concesse per il rilascio di garanzie a carico della Banca nonché l'eventuale quota parte di linee promiscue pro-tempore utilizzate nella forma tecnica del rilascio di garanzie a carico della Banca (crediti di firma). In caso di estinzione di tutti gli affidamenti nel corso del trimestre, la commissione sarà applicata in ragione proporzionale al tempo di affidamento nel periodo. – importo commissione 0,50% – periodicità di addebito trimestrale ○ Recupero spese per affidamenti (applicato alla chiusura dell’ultimo trimestre solare dell’anno, in via unitaria per tutti gli affidamenti ed in unica soluzione, per controparte affidata a tale data) euro 0,00 mantenimento della condizione precedentemente pattuita per le controparti già affidate ○ Commissione di servizio (1) min. ○ Applicazione del cambio (2): – per operazioni di importo sino a euro 150.000,00 – per operazioni di importo oltre euro 150.000,00 euro 1,50‰ 3,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'operazione diminuito o aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti TRASFORMAZIONI ○ Cambio applicato: – per operazioni di importo sino a euro 150.000,00 – per operazioni di importo oltre euro 150.000,00 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) rilevato al momento dell'operazione diminuito o aumentato di uno spread nella misura massima di 1,00% cambio pattuito tra le parti euro ○ Spese per arbitraggio Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 10,00 pag. 2 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT ○ Valuta di addebito interessi in conto corrente data operazione + gg. 2 lavorativi ○ Valuta di accredito/addebito in conto anticipi data trasformazione + gg. 2 lavorativi (3) ULTERIORI SPESE ○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: Prodotto/servizio Foglio Informativo 22.01.011 Clicca sul numero per aprire il Foglio Informativo – Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi EXPORT - ULTERIORI CONDIZIONI APPLICATE ACCENSIONE euro ○ Spese per accensione (4) 10,00 data operazione + gg. 2 lavorativi (5) ○ Valuta di accredito in conto corrente data operazione ○ Valuta addebito in conto anticipi ○ Tasso annuo: – euro: – per affidamenti fino a euro 5.000,00 – per affidamenti oltre a euro 5.000,00 e fino a euro 100.000,00 – per affidamenti oltre a euro 100.000,00 – altre divise nominale max. 13,500% effettivo max. 14,1989% nominale max. 12,500% effettivo max. 13,0982% nominale max. 9,000% effettivo max. 9,3083% tasso di mercato della divisa di riferimento (6) + SPREAD (7) ESTINZIONE ○ Valuta accredito in conto anticipi data operazione + gg. 2 lavorativi (8) ○ Valuta addebito in conto corrente data operazione PROROGHE esente data operazione + gg. 2 lavorativi ○ Spese per proroga ○ Valuta di addebito interessi in conto corrente ○ Tasso annuo, in caso di proroga o di rinnovo del finanziamento: – euro: – per affidamenti fino a euro 5.000,00 nominale max. 13,500% effettivo max. 14,1989% – per affidamenti oltre a euro 5.000,00 e fino a euro 100.000,00 nominale max. 12,500% effettivo max. 13,0982% – per affidamenti oltre a euro 100.000,00 nominale max. 9,000% effettivo max. 9,3083% – altre divise: – parametro di riferimento stesso parametro utilizzato per il tasso d'ingresso – periodicità di revisione alla data della scadenza originaria o di una scadenza successiva – criterio di indicizzazione il valore assunto dal parametro due giorni lavorativi antecedenti il giorno di inizio del nuovo periodo di computo, aumentato dello spread stabilito contrattualmente, costituisce il tasso applicabile Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 pag. 3 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996), relativo ai prodotti di Anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.ubibanca.com. IMPORT - ULTERIORI CONDIZIONI APPLICATE euro ○ Spese (9) 10,00 data erogazione ○ Valuta di addebito in conto anticipi ACCENSIONE (10) ○ Tasso annuo: – euro – altre divise nominale max. 15,7500% effettivo max. 16,7049% tasso di mercato della divisa di riferimento (11) + SPREAD (12) ESTINZIONE ○ Valuta di addebito in conto corrente data operazione ○ Valuta di accredito in conto anticipi data operazione + gg. 2 lavorativi (13) PROROGHE esente data operazione + gg. 2 lavorativi (14) ○ Spese per proroga ○ Valuta di addebito interessi in conto corrente ○ Tasso annuo, in caso di proroga o di rinnovo del finanziamento: – euro nominale max. 15,7500% effettivo max. 16,7049% – altre divise: – parametro di riferimento stesso parametro utilizzato per il tasso d'ingresso – periodicità di revisione alla data della scadenza originaria o di una scadenza successiva – criterio di indicizzazione il valore assunto dal parametro due giorni lavorativi antecedenti il giorno di inizio del nuovo periodo di computo, aumentato dello spread stabilito contrattualmente, costituisce il tasso applicabile TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996), relativo ai prodotti di Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese effettuati dalle banche, può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca www.ubibanca.com. Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 pag. 4 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT CALCOLO DELLA COMMISSIONE DOVUTA AL FONDO DI GARANZIA LEGGE 662/96 Il calcolo della commissione dovuta al Fondo di Garanzia viene effettuato a cura del Mediocredito Centrale (Gestore del Fondo) che comunica alla Banca erogante l’importo dovuto per ciascuna operazione assistita dal Fondo. L’addebito della commissione viene fatto a cura della Banca dopo avere ricevuto da parte del Gestore del Fondo (Mediocredito Centrale) la comunicazione di ammissione al Fondo con la quantificazione dell’importo dovuto. La commissione, se dovuta, viene determinata in termini di percentuale dell'importo garantito della linea di credito. Imprese ubicate nel Mezzogiorno Imprese femminili Imprese ubicate in aree di crisi Riserve PON e POin Imprese colpite dagli eventi sismici del maggio 2012 Start up innovative Incubatori certificati Altre imprese Imprese di autotrasporti (Q) (I) (Q) (I) (Q) (I) (Q) (I) (Q) (I) (Q) (I) (Q) (I) (Q) (I) 80% 1,5 80% 1,5 80% 1,5 80% 2,5 80% 2,5 80% 2,5 60% 1,5 60% 1,5 (Q): quota di copertura espressa in % (I): importo massimo garantito espresso in milioni di Euro COMMISSIONE DI GARANZIA Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo è prevista l’applicazione da parte del Fondo medesimo di una commissione “una tantum” diversificata in funzione delle dimensioni dell’impresa (micro, piccola o media), calcolata sulla base dell’importo garantito: – 0,25% micro impresa; – 0,50% piccola impresa; – 1,00% media impresa. La commissione a favore del Fondo di Garanzia non è dovuta per le operazioni finanziarie riferite a: – – – – – – Soggetti beneficiari finali ubicati nelle Regioni del Mezzogiorno; Imprese femminili; Piccole Imprese dell’indotto di imprese in amministrazione straordinaria; Imprese sociali; Imprese di autotrasporto; Start up innovative e incubatori certificati. Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 pag. 5 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT SIMULAZIONI DELL'IMPATTO DELLE VARIAZIONI DEL TASSO DI CAMBIO SUI FINANZIAMENTI IN DIVISA Elenco delle divise nelle quali la Banca è disponibile ad erogare operazioni di finanziamento Eventuali richieste di finanziamento in divisa diversa da quelle citate, potranno essere oggetto di trattativa individuale con la Filiale. Divisa DENOMINAZIONE Divisa DENOMINAZIONE Divisa DENOMINAZIONE AED Dirhan Emirati Arabi Uniti HRK Cuna Croazia PLN Zloty Polonia AUD Dollaro Australia HUF Forint Ungheria RON Leu Romania CAD Dollaro Canada ILS Nuovo Shekel Israele RUB Rublo Russia CHF Franco Svizzera INR Rupia India SEK Corona Svezia CNH Yuan Cina Offshore ISK Corona Islanda SGD Dollaro Singapore CNY Renminbi O Yuan Cina JPY Yen Giappone THB Bath Thailandia CZK Corone Repubblica Ceca MAD Dirham M arocco TND Dinaro Tunisia DKK Corona Danimarca MXN Peso M essico TRY Lira Turchia GBP Sterlina Regno Unito NOK Corona Norvegia USD Dollaro Stati Uniti HKD Dollaro Hong Kong NZD Dollaro Nuova Zelanda ZAR Rand Sud Africa Di seguito sono riportate, come richiesto dalle disposizioni sulla Trasparenza della Banca d'Italia, alcune simulazioni dell'impatto sull'ammontare totale da rimborsare a scadenza. SIMULAZIONI DELL'IMPATTO DELLE VARIAZIONI DEL TASSO DI CAMBIO SUI FINANZIAMENTI IN DIVISA PER LE OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO IMPORT/EXPORT Data aggiornamento: Divisa (codice) Divisa (descrizione) Importo nominale operazione (in divisa) Cambio alla data di aggiornamento Controvalore alla data di aggiornamento (in euro) Decorrenza 20/09/2016 15/09/2016 USD CHF JPY GBP PLN USA DOLLARI FRANCO SVIZZERO YEN STERLINA INGLESE ZLOTY POLONIA 12.000,00 11.000,00 1.360.000,00 7.000,00 42.000,00 1,1254 1,0941 114,9800 0,8520 4,3254 10.662,87 10.053,92 11.828,14 8.216,15 9.710,08 Foglio 15.01.007 pag. 6 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT Divisa (codice) Divisa (descrizione) USD CHF JPY GBP PLN USA DOLLARI FRANCO SVIZZERO YEN STERLINA INGLESE ZLOTY POLONIA SIMULAZIONE DELL'IMPATTO SU FINZIANZIAMENTI DELLA DURATA DI 3 MESI (a) Tasso di riferimento alla data 1,2000% -0,6500% -0,3000% 0,5500% 2,0000% (in punti percentuali) 8,0000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% Tasso applicato 9,2000% 7,3500% 7,7000% 8,5500% 10,0000% 276,00 202,12 26.180,00 149,62 1.050,00 Da rimborsare a cambio invariato 10.908,12 10.238,66 12.055,83 8.391,76 9.952,83 Da rimborsare con apprezzamento della divisa pari al 20% 13.089,74 12.286,39 14.466,99 10.070,11 11.943,39 Da rimborsare con deprezzamento della divisa pari al 20% 8.726,49 8.190,92 9.644,66 6.713,40 7.962,26 Spread Interessi (in divisa) (in euro) (in euro) (in euro) (a) tre mesi, convenzionalmente indicati come 91,25 giorni (365 giorni diviso per 4 trimestri). Il divisore applicato è 365. Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 pag. 7 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT Divisa (codice) Divisa (descrizione) USD CHF JPY GBP PLN USA DOLLARI FRANCO SVIZZERO YEN STERLINA INGLESE ZLOTY POLONIA SIMULAZIONE DELL'IMPATTO SU FINZIANZIAMENTI DELLA DURATA DI 6 MESI (b) Tasso di riferimento alla data 1,3800% -0,6000% -0,2000% 0,6700% 2,0000% (in punti percentuali) 8,0000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% 8,0000% Tasso applicato 9,3800% 7,4000% 7,8000% 8,6700% 10,0000% 562,80 407,00 53.040,00 303,45 2.100,00 Da rimborsare a cambio invariato 11.162,96 10.425,92 12.289,44 8.572,32 10.195,58 Da rimborsare con apprezzamento della divisa pari al 20% 13.395,55 12.511,10 14.747,32 10.286,78 12.234,69 Da rimborsare con deprezzamento ella divisa pari al 20% 8.930,36 8.340,73 9.831,55 6.857,85 8.156,46 Spread Interessi (in divisa) (in euro) (in euro) (in euro) (b) sei mesi, convenzionalmente indicati come 182,5 giorni (365 giorni diviso per 2 semestri). Il divisore applicato è 365. Poiché la riproduzione di tutte le simulazioni per tutte le divise offerte allungherebbe a dismisura il Foglio Informativo, pregiudicandone la chiarezza e comprensibilità, sono riportate puntualmente le simulazioni relative alle divise che coprono la maggior parte dell'operatività effettiva. Per le restanti divise il Cliente può effettuare autonome simulazioni, secondo i medesimi scenari di cui sopra, utilizzando il foglio di calcolo disponibile al link di seguito riportato che può essere usato anche per effettuare simulazioni utilizzando tassi di cambio a date diverse o valori ipotetici. SIMULATORE IMPATTO VARIAZIONI DEL CAMBIO SUI FINANZIAMENTI IN DIVISA RECESSO E RECLAMI RECESSO Sia il Cliente che la Banca hanno facoltà di recedere in qualsiasi momento, con efficacia anche immediata, dall'apertura di credito, ancorché convenuta a tempo determinato. Dal momento dell’efficacia del recesso, il Cliente sarà tenuto al pagamento alla Banca di quanto dovuto, con termine non inferiore ad 1 (un) giorno solo nel caso di recesso intimato dalla Banca. Qualora il Cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell'art. 3 del D.Lgs. 6/9/2005 n. 206, il recesso sarà consentito: – nel caso di apertura di credito a tempo indeterminato: in presenza di giustificato motivo, oppure con preavviso non inferiore a 15 (quindici) giorni; – nel caso di apertura di credito a tempo determinato: solo in presenza di una giusta causa. In questo caso, per il pagamento da parte del Cliente di quanto dovuto sarà concesso un termine non inferiore a 15 (quindici) giorni. Resta peraltro fermo che, nel caso di esercizio della facoltà di recesso da parte di un Cliente che rivesta la qualifica di consumatore, quest’ultimo ha l’obbligo di pagare tutto quanto dovuto alla Banca contestualmente all’esercizio della facoltà di Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 pag. 8 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT recesso. Alle medesime condizioni di cui al presente articolo, alla Banca è altresì riconosciuta la facoltà di ridurre l’apertura di credito o di sospenderla temporaneamente. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: – con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; – con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a UBI Banca - reclami, Via Cefalonia, 74 – 25171 BRESCIA (BS); − con posta elettronica, all’indirizzo e-mail [email protected]; − con posta elettronica certificata, all’indirizzo e-mail [email protected] La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L’Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all’obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l’esercizio di azioni individuali davanti all’Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Commissione onnicomprensiva (commissione per messa a disposizione dei fondi CDF) Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del Cliente e alla durata dell'affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre, della somma messa a disposizione del Cliente. Divisa estera Moneta diversa da quella della Banca negoziatrice (ad esempio dollari USA). Tasso d'ingresso Tasso applicato fino alla prima data di revisione. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Valuta Data entro la quale viene accreditato/addebitato l'importo dell'operazione. Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 pag. 9 di 10 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO ESTERO ANTICIPI/FINANZIAMENTI EXPORT E FINANZIAMENTI IMPORT (1) Commissione di servizio: percepita al momento dell'accensione, trasformazione, decurtazione o estinzione, qualora sia richiesta la conversione di una divisa estera contro euro o altra divisa estera. (2) Applicazione del cambio: in caso di divisa acquistata contro euro il cambio è diminuito dello spread, viceversa in caso di divisa venduta contro euro il cambio è aumentato dello spread. (3) Valuta di accredito/addebito in conto anticipi - trasformazioni: i giorni lavorativi sono riferiti al calendario FOREX. (4) Spese condizioni export: percepite qualora sia richiesta la conversione di una divisa estera contro euro o altra divisa estera. (5) Accensione export: i giorni lavorativi sono riferiti al calendario FOREX. (6) Tasso di mercato: il tasso di mercato della divisa di riferimento è definito quotidianamente per le divise CHF, GBP, JPY, USD e disponibile presso gli Sportelli (per le divise non indicate è verificato e comunicato al momento dell'operazione in base alla quotazione di mercato ottenuta tramite la Tesoreria della Banca). (7) Spread tasso accensione: lo spread massimo applicato è il 8,00%. (8) Estinzione export: i giorni lavorativi sono riferiti al calendario FOREX. In caso di estinzione tramite utilizzo di ricavo dall’estero saranno applicate le condizioni dei FI dei bonifici ricevuti (Estero, SCT o domestici) o dell’eventuale assegno versato. (9) Spese condizioni import: percepite qualora sia richiesta la conversione di una divisa estera contro euro o altra divisa estera. (10) Accensione import: in caso di pagamento contestuale al finanziamento si applicheranno per il pagamento le condizioni previste dal FI di riferimento; la commissione di servizio sarà applicata una sola volta o sul pagamento o sul finanziamento. (11) Tasso di mercato: il tasso di mercato della divisa di riferimento è definito quotidianamente per le divise CHF, GBP, JPY, USD e disponibile presso gli Sportelli (per le divise non indicate è verificato e comunicato al momento dell'operazione in base alla quotazione di mercato ottenuta tramite la Tesoreria della Banca). (12) Spread tasso accensione: lo spread massimo applicato è il 8,00%. (13) Estinzione import: i giorni lavorativi sono riferiti al calendario FOREX. (14) Proroghe import: i giorni lavorativi sono riferiti al calendario FOREX. Decorrenza 20/09/2016 Foglio 15.01.007 pag. 10 di 10
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