LUXEMBOURG - Trasparenza bancaria
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LUXEMBOURG - Trasparenza bancaria
LUXEMBOURG Foglio Informativo n. TPFO/2 del 05/11/2012 FOGLIO INFORMATIVO TRADE PURCHASE - FORNITORE INFORMAZIONI SU UNICREDIT LUXEMBOURG S.A. UniCredit Luxembourg S.A. Sede Sociale e Direzione Generale: 8-10 rue Jean Monnet, L-2180 Luxembourg Tel.: +352 - 4272-1 Fax: +352 - 4272-4597 Sito Internet: www.unicreditbank.lu Contatti: www.unicreditbank.lu/contact Commercial register: R.C.S. Luxembourg B9989 VAT No.: LU 11558462 DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi 16 - 00186 Roma - Direzione Generale: Piazza Cordusio - 20123 Milano Tel.: 800.323285 (dall’estero 02.3340.8965) Fax: 02.3348.6999 Sito Internet: www.unicredit.it Contatti: http://www.unicredit.it/contatti Banca iscritta all'Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod. 2008.1 - Cod. ABI 02008.1 - Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n° 00348170101 - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Il Servizio di Trade Purchase è venduto da UniCredit SpA tramite le Filiali contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma, Banco di Sicilia e UniCredit Corporate Banking/UniCredit Corporate & Investment Banking e dal Centro Imprese CHE COS’È IL SERVIZIO DI TRADE PURCHASE - FORNITORE Trade Purchase risponde all’esigenza di fornire ai clienti un prodotto rivolto al finanziamento dei crediti commerciali, generati prevalentemente nell’ambito dell’attività internazionale, nei vari segmenti che compongono la catena della fornitura, offrendo soluzione agli operatori commerciali identificabili come “Fornitori” o “Acquirenti”, con specifica documentazione contrattuale. Per “fornitore” si intende un’Impresa, senza limiti dimensionali, titolare di un conto corrente in essere presso UniCredit Spa che, fornisca beni e/o servizi all’”Acquirente” nell’ambito della propria ordinaria prassi commerciale. Con il Servizio “Trade Purchase – Fornitore” e tramite una specifica piattaforma elettronica a cui accedono sia il Fornitore che l’Acquirente, UniCredit Luxembourg S.A. acquista dal Fornitore i crediti commerciali che questo vanta nei confronti dei propri clienti “Acquirenti” (cedenti) che con accordo separato riconoscono i debiti sottostanti e rilasciano un ordine irrevocabile di addebito delle fatture alla scadenza pattuita, mediante messaggio inviato mediante la citata piattaforma elettronica. L’acquisto dei crediti avviene pro soluto ed a titolo definitivo, tramite un’operazione di sconto In dettaglio, il “Fornitore”, avvisato via e-mail dell’avvenuta approvazione della fattura da parte del debitore, potrà prenderne atto e visualizzare il costo dello sconto pro-soluto di tale fattura e il netto ricavo che potrebbe, previa conferma da parte di UniCredit Luxembourg S.A., essere accreditato sul proprio conto corrente in essere presso UniCredit spa, indicato come regolamento delle operazioni. L’accredito infatti avverrà solo dopo che la Banca, volta verificati gli aspetti formali legati alla cessione del credito, gestiti tramite messaggi di posta elettronica certificata (PEC), accetta l’offerta del fornitore e perfeziona l’acquisto trasferendo il netto ricavo sul conto corrente del “Fornitore”. Pagina 1 di 5 LUXEMBOURG Rischi: Il prodotto, che per le sue caratteristiche poggia sul rischio di insolvenza dell’Acquirente (Investment Grade), non presenta rischi in capo al fornitore. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Tasso di sconto Applicato all’importo della fattura del credito confermato 8% nominale annuo Euro 50,00 per singola operazione di cessione Calcolata computando il numero di giorni intercorrenti tra la data di valuta dell’operazione di sconto e la data di scadenza del credito confermato Commissioni Durata Calendario per il calcolo degli interessi Valuta di accredito del netto ricavo (giorni lavorativi dalla data operazione di sconto) Il netto ricavo include le voci di costo sopra indicate 365/360 2 giorni lavorativi Ipotesi Importo credito confermato ceduto pari a 100.000 euro con durata 6 mesi. Tasso sconto pari a 8% nominale annuo Importo Fattura Credito confermato 100.000 euro Tasso sconto nominale annuo 8,00% Commissioni 50 euro Durata dell’operazione 6 mesi (180 giorni) Interessi 4000 euro TAEG 8,26% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996),relativo alle operazioni altri finanziamenti può essere consultato in filiale e sul sito www.unicredit.it ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNICAZIONI Spese di invio per ogni rendiconto e documento di sintesi on line (Disponibile, ove risultino attive le funzionalità “Documenti on Line”) Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale gratuite gratuite Servizi accessori Offerti da UniCredit S.p.a. • Conto Corrente Di Corrispondenza In Euro/Divisa Per le condizioni economiche del conto e per tutte le relative informazioni, è necessario fare riferimento all’omonimo Foglio Informativo disponibile presso le Agenzie di UniCredit S.p.a. e sul sito www.unicredit.it Pagina 2 di 5 LUXEMBOURG Per Non Consumatore • Conto Corrente Di Corrispondenza In Euro/Divisa Per Microimprese RECESSO E RECLAMI RECESSO Ciascuna Parte potrà recedere dal presente Accordo in qualsiasi momento mediante comunicazione scritta all’altra Parte, fermo restando che in nessun caso tale recesso potrà pregiudicare i rispettivi diritti ed obblighi delle Parti sorti sino alla data di efficacia del recesso stesso. RECLAMI – RICORSI, ESPOSTI Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all’interpretazione ed applicazione del presente Accordo, il Cliente potrà presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata AR o per via telematica a UniCredit Luxembourg SA. EGON & SCF Services -10, rue Jean Monnet L-2180 Luxembourg. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro II termine di 30 giorni può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (“ABF’’). Per sapere come rivolgersi all’ABF e I’ambito della sua competenza si può consultare II sito www.arbitrobancariofinanziario.it.,chiedere presso Ie Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell’ABF non pregiudica la possibilità per iI Cliente di ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010, n. 28, prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione quale condizione di procedibilità, ricorrendo (i) all’Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile il relativo regolamento) oppure (ii) ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell’apposito registro tenuto dal Ministero di Giustizia. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito il procedimento presso l’ABF sopra richiamato. Il Cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alle Filiali della Banca d’Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l’intervento dell’Istituto con riguardo a questioni insorte nell’ambito del rapporto contrattuale. LEGENDA Banca Locale Conferma Conto dell’Acquirente Conto Incassi Fornitori Contratto di Fornitura Credito Unicredit S.p.A. presso la quale sono accesi il Conto Incassi Fornitore e il Conto dell’Acquirente Invio di una comunicazione sul Sito da parte dell’Acquirente ovvero qualunque altra Trasmissione o messaggio elettronico inviato da parte dell’Acquirente sul Sito e contenente la descrizione dei Crediti. La Conferma implica il riconoscimento del debito e della sua libera cedibilità in favore del Fornitore, o della Banca quale cessionaria di quest’ultimo, l’importo del Credito Confermato alla data di scadenza indicata nella Conferma stessa Conto corrente bancario dell’Acquirente aperto, intestato e mantenuto in essere dall’Acquirente presso la Banca Locale Conto corrente bancario del Fornitore aperto, intestato e mantenuto in essere dal Fornitore presso la Banca Locale e utilizzato per il pagamento del Prezzo di Acquisto qualsiasi contratto esistente o futuro stipulato, nell’esercizio dell’impresa, dal Fornitore con l’Acquirente che abbia ad oggetto la fornitura di beni e/o servizi da cui originino i Crediti credito d’impresa ٛ liquidoٛ e cedibile – comprensivo dei frutti e di tutti i diritti, Ie garanzie e gli accessori - rappresentato dalla Fattura che il Fornitore vanta nei confronti dell’Acquirente e che quest’ultimo può di volta in volta confermare, in tutto o in parte, Pagina 3 di 5 LUXEMBOURG Credito Acquistato Credito Confermato Data di scadenza Originaria Data di scadenza Fattura Firma Digitale Giorno Lavorativo Importo Originario della fattura Importo della Fattura Marca temporale Offerta Sconto attraverso iI Sito. Credito Confermato acquistato da UniCredit Luxembourg S.A. Credito il cui importo e pienamente, incondizionatamente e irrevocabilmente accettato e riconosciuto dall’Acquirente come dovuto nel termini e per mezzo di una Conferma. Esso dovrà intendersi accettato e riconosciuto dall’Acquirente come esistente, certo, ٛ liquido ed esigibile dal Fornitore o dalla Banca quale cessionaria di quest’ultimo senza alcun tipo di eccezione, pretesa ovvero ragione di compensazione, anche parziale data di scadenza del Credito indicata nella relativa Fattura indica, con riferimento ad ogni Credito Confermato, la data specificata nel Sito dall’Acquirente sotto la voce “Data di Scadenza” in cui sarà effettuato il pagamento del Credito Confermato da parte dell’Acquirente stesso. Essa potrà differire dalla Data di Scadenza Originaria indicata nella relativa Fattura fattura rappresentativa di un Credito dl cui l’Acquirente è tenuto al relativo pagamento emessa a seguito di una prestazione di beni e/o servizi effettuata in suo favore dal Fornitore ai sensi del Contratto di Fornitura. particolare tipo di firma elettronica qualificata basata su un sistema di chiavi crittografiche, una pubblica e una privata, correlate tra loro, che consente al titolare tramite la chiave privata e al destinatario tramite la chiave pubblica, rispettivamente di rendere manifesta e di verificare la provenienza, I’autenticità e I’integrità di un documento informatico. Detta Firma Digitale è disciplinata dal decreta legislativo 7 marzo 2005, n. 82 (“Codice dell’Amministrazione Digitale”) e successive modifiche ogni giorno dell’anno, sabato, domenica ed altre festività esclusi, in cui Ie banche svolgono Ie loro ordinarie attività lavorative sia a Milano (Italia) che in Lussemburgo Importo indicato nella Fattura, comprensivo di IVA 0 di ogni altra imposta indicata sulla stessa indica, con riferimento ad ogni Fattura, l’importo specificato e riconosciuto come Credito Confermato dall’Acquirente sul Sito attraverso la Conferma indica il risultato della procedura informatica con cui si attribuiscono, ad uno o più documenti informatici, una data ed un orario opponibili al terzi ai sensi dell’art. 1, comma primo, lett bb del D.Lgs, n. 82 del 7 marzo 2005 e successive modifiche e integrazioni (Codice dell’Amministrazione Digitale) offerta irrevocabile di vendita di Crediti Confermati, da parte del Fornitore Operazione con la quale UniCredit Luxembourg S.A. anticipa al Fornitore l’importo di un credito confermato dall’Acquirente, previa deduzione degli interessi e commissioni previste, mediante l’acquisto del credito stesso Posta elettronica certificata (PEC) Prezzo di acquisto Servizi Elettronici Tasso di sconto Trasmissione ogni sistema di posta elettronica (email) nel quale è fornita al mittente la documentazione elettronica attestante legalmente I'invio e la consegna al destinatario di documenti informatici fornendone la specifica indicazione temporale ai sensi del d.p.r. 11 febbraio 2005, n. 68 e ss. integrazioni e modifiche nonchè del decreto 2 novembre 2005 emanato dal Ministro per l'lnnovazione e Ie Tecnologie e successive integrazioni e modifiche e nei documenti tecnici collegati Importo in Euro che la Banca pagherà al Fornitore per l’acquisto del corrispondente Credito confermato servizi elettronici prestati dalla Banca all'Acquirente ed al Fornitore tramite il Sito in relazione ai Crediti ed alle relative Fatture emesse dal Fornitore nei confronti dell'Acquirente Tasso applicato all’operazione per il calcolo degli interessi I'azione di trasmettere per via telematica, anche attraverso il Sito, messaggi, richieste, istruzioni, offerte, accettazioni e ogni Pagina 4 di 5 LUXEMBOURG tipo di comunicazione inviata e scambiata tra Ie Parti e che, ai fini del presente Accordo, deve ritenersi avere, come in effetti ha, la stessa validità, vincolatività ed efficacia di un documento scritto in originale e firmato. 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