Product pack Pensione Concreta PE_def

Pensione
Pensione Concreta
Concreta Private
Private Edition
Edition ed
ed09/10
09/10
per
per far
far fruttare
fruttare al
al meglio
meglio
ilil risparmio
risparmio previdenziale
previdenziale
Product pack
Il presente documento è realizzato a scopo informativo e non costituisce né può essere in
alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura
Key features
Caratteristiche
Caratteristiche principali
principali
Caratteristiche
Caratteristiche tecniche
tecniche
Opzioni
Opzioni finanziarie
finanziarie
Opzioni
Opzioni di
di decumulation
decumulation
II plus
plus dello
dello strumento
strumento assicurativo
assicurativo
AA chi
chi si
si rivolge
rivolge
II vantaggi
vantaggi distintivi
distintivi
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Il presente documento è realizzato a scopo informativo e non costituisce né può essere in
alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura
Pensione Concreta Private Edition: caratteristiche principali
Orizzonte temporale minimo 5 anni e massimo 30 anni
Possibilità di conoscere le regole e modalità di calcolo della rendita
vitalizia (pensione) in anticipo, con la garanzia che tali regole
restino invariate per tutta la durata del contratto
Opzione di liquidazione programmata a scadenza del capitale
assicurato
Applicazione del prelievo fiscale alla scadenza o alla liquidazione
Impignorabilità e insequestrabilità
Garanzia del capitale in ogni momento e consolidamento annuale
del rendimento
Attraverso la definizione di precise figure contrattuali (contraente,
assicurato e beneficiari), possibile utilizzo come strumento di
pianificazione successoria
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Le caratteristiche tecniche
Caratteristica
Descrizione
Contratto
Polizza a Premio Unico Ricorrente con versamenti aggiuntivi
Versamenti
Sottoscrizione: min € 1.200 – frazionamento annuale o
mensile (senza costi di frazionamento)
Versamenti aggiuntivi: pari al massimo, per ogni anno di
contratto, pari al doppio del premio annuale.
Per ogni anno di contratto è possibile versare al massimo
500.000 euro
Durata
Minimo 5 anni – massimo 30 anni
Figure contrattuali
Contraente: persona giuridica o fisica con età minima 18
anni
Assicurato: persona fisica con età minima 18 anni, età
massima alla sottoscrizione 70 anni ed età massima a
scadenza 75 anni
Investimento
Gestione Separata Nuova Concreta
Garanzie
Viene garantito annualmente il mantenimento del capitale
ed il consolidamento dei rendimenti annui
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Le caratteristiche tecniche
Caratteristica
Descrizione
Caricamenti
Commissione di
gestione
1,50 punti percentuali trattenuti sul rendimento della Gestione.
Commissioni di uscita
Una percentuale dipendente dal totale dei premi unici
ricorrenti versati e della durata del contratto.
Es. 1) su un piano di durata 10 anni, dopo 5 annualità
versate il valore di riscatto è pari al 97% del capitale
rivalutato al 5° anno
Es.2) su piano di durata 20 anni, dopo 10 annualità il valore
di riscatto è pari al 96,5% del capitale rivalutato al 10° anno
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Pensione Concreta Private Edition : caratteristiche finanziarie
Rivalutazione collegata alla Gestione Speciale Nuova Concreta
Ogni anno, grazie alla rivalutazione annua ed alla garanzia di
mantenimento del capitale, di fatto il capitale garantito alla scadenza
cresce (consolidamento) e non potrà più diminuire.
Rendimento lordo del 2009 è stato del 5,59%
Garanzia del capitale in ogni momento, ovvero la rivalutazione annua
sarà sempre positiva o nulla, ma mai negativa.
Possibilità di optare, a scadenza, per la liquidazione del capitale sotto
forma di riscatti parziali programmati
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Nuova Concreta: Rendimento certificato e consolidato
Il rendimento viene certificato una volta l’anno da una società di revisione iscritta
all’albo e la gestione è separata dalle altre attività patrimoniali della Compagnia;
Il calcolo degli attivi a costo storico permette di mantenere un rendimento annuo positivo
ed il consolidamento dei risultati ogni anno (il capitale raggiunto non può mai
diminuire);
Il rendimento certificato consente inoltre di avere la certezza di rendimento per
l’intero anno successivo (“rendimento “ex-ante”)*
Capitale
Capitalegarantito
garantitoin
inogni
ognimomento
momento
Obiettivi
Obiettivicore
coredella
della
gestione
assicurativa
gestione assicurativa
+
Consolidamento
Consolidamentoannuo
annuodei
dei
risultati
risultatirealizzati
realizzatidalla
dallagestione
gestione
* sugli investimenti effettuati nei due mesi immediatamente successivi alla certificazione
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Pensione Concreta Private Edition: esempio di
consolidamento dei rendimenti
50.000
5,32%
5,26%
5,00%
4,76%
6%
4,58%
34.090
4%
27.751
30.000
3%
21.745
20.000
16.096
2%
10.551
10.000
Rendimento Nuova Concreta
5%
40.000
Capitale
5,59%
1%
5.163
0%
2004
2005
2006
Capitale assicurato
2007
2008
2009
Nuova Concreta
Esempio di rivalutazione di un investimento pari a 5.000 euro all’anno, sulla base dei rendimenti netti
realizzati dalla Gestione Separata Nuova Concreta.
Vengono evidenziati i rendimenti della gestione Nuova Concreta al lordo delle commissioni di gestione e
dell’imposta del 12,50% sulla plusvalenza.
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La Gestione Separata Nuova Concreta
Composizione
Composizione
Nuova
NuovaConcreta
Concreta
100,00%
80,00%
60,00%
40,00%
20,00%
0,00%
2005
2006
2007
2008
2009
2010
Titoli di Stato
96,16%
92,08%
92,55%
57,96%
41,43%
50,86%
Corporate
3,41%
3,51%
3,27%
29,67%
57,77%
40,33%
Azioni
0,43%
0,22%
0,21%
12,37%
0,80%
8,81%
Altri attivi
0,00%
4,19%
3,97%
0,00%
0,00%
0,00%
AUM in mln
14,75
14,32
15,11
22,01
413,10
952,28
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Opzioni finanziarie: il riscatto programmato
Possibilità di programmare la liquidazione del capitale assicurato alla
scadenza, in un certo numero di anni
Praticità: se non si ha necessità immediata dell’intero
capitale, l’opzione consente di ottenere delle liquidazioni
programmate (“rendita finanziaria certa” per un numero di
anni a scelta) il cui importo è costante e conosciuto a priori
Benefici
Opportunità: il capitale residuo in gestione continua, nel
tempo, a rivalutarsi (le rivalutazioni sul capitale assicurato
vengono liquidate alla scadenza del piano di riscatto, o al
momento del riscatto totale o della liquidazione per
decesso)
Libertà: possibilità di scegliere il numero di anni in cui
liquidare il valore del capitale assicurato
Economicità: l’opzione è gratuita
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alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura
8.053 € netti
6.818 € netti
€ 34.090
6.818 € netti
5.000 euro /
anno
Capitale
assicurato da
liquidare in 5
anni:
6.818 € netti
Capitale lordo
assicurato:
34.090 euro
6.818 € netti
Opzioni finanziarie: un esempio di riscatto programmato in 5
anni
5
1° anno
6° anno
RIVALUTAZIONE
6° anno
7° anno
8° anno
9° anno
10° anno
riscatto programmato in 5 anni
Ipotesi: piano di risparmio che prevede un investimento netto di 5.000 euro / anno. Sviluppo
effettuato in base al rendimento lordo storico registrato dalla Gestione negli ultimi 5 anni. Lo
sviluppo del riscatto programmato è effettuato in base alle ipotesi Isvap (rendimento lordo
pari al 4%).
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Opzioni assicurative di decumulation
Possibilità di trasformare a scadenza
il capitale in una rendita vitalizia rivalutabile
con garanzia dei coefficienti demografici (regole di calcolo della rendita)
Reversibilità
Reversibilità
Periodo
Periodopredefinito
predefinito
Capitale
Capitaleper
pereredi
eredi
Caratteristica:
reversibilità a favore di
una seconda persona
Caratteristica:
rendita
certa per un numero di anni
tale da recuperare il capitale
assicurato al momento della
conversione
e
successivamente vitalizia
Caratteristica: al decesso
dell’assicurato viene
corrisposto al beneficiario un
importo pari alla differenza
tra l’importo del capitale
assicurato al momento della
conversione e la somma
delle rendite già corrisposte.
Vantaggio:
estensione
dell’integrazione
pensionistica anche ad
un’altra persona
Vantaggio:
recuperare,
sotto
forma
di
rendita,
l’investimento residuo
Vantaggio: recuperare,
sotto forma di capitale,
l’investimento residuo
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alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura
I vantaggi dello strumento assicurativo
Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale del 12,5% sulla plusvalenza è
differito al momento della scadenza (liquidazione) e non è previsto alcun prelievo sulla
plusvalenza in caso di successione (decesso).
Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un’ottica di pianificazione
successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi
documenti e in tempi brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre consente di evitare
qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per importi superiori al
milione di euro).
Impignorabilità e Insequestrabilità: l’art.1923 del codice civile (sez. III
“Dell’Assicurazione sulla Vita”) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al
Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o
cautelare.
Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le
somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche, anche più di una e con
possibilità di indicare le percentuali di beneficio).
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Nuova Concreta: confronto con le principali Gestioni Speciali
presenti sul mercato
COMPAGNIA
Ras
Generali
Alleanza
EurizonVita
Toro
Fondiaria-Sai
Mediolanum
Montepaschi
Poste Vita
GESTIONE
SEPARATA
Vitariv
Gesav
Euro S. Giorgio
VivaPiù
Rispav
Press
Medinvest
MPV
Dinamica
Media mercato
Nuova Concreta
5,03
4,97
4,19
4,55
4,30
4,23
4,12
3,57
3,41
5,04
4,82
5,02
4,04
4,58
4,32
4,03
3,83
2,80
5,05
5,23
5,07
4,22
5,06
4,73
4,08
4,45
3,25
5,02
4,41
5,07
5,18
4,61
3,82
4,14
4,64
2,38
4,51
4,41
4,56
3,72
4,57
3,82
4,85
4,03
2,47
ULTIMI
5 ANNI
4,93
4,77
4,78
4,34
4,62
4,18
4,24
4,10
2,86
4,26
4,28
4,57
4,36
4,10
4,32
5,32
5,00
4,58
5,26
5,59
5,15
2005 2006 2007 2008 2009
Nota: dati aggiornati al 2009; rielaborazioni interne su dati di mercato
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alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura
A chi si rivolge Pensione Concreta Private Edition
chi è interessato a creare, in maniera
semplice e senza eccessivi vincoli, una
pensione integrativa per sé o, grazie alla
reversibilità, per un’altra persona
E’
la
soluzione
di
investimento, dedicata in
esclusiva ai Clienti di Banca
Generali, ideale per:
chi ha una propensione al rischio molto
bassa ma è interessato a rendimenti
interessanti
chi
desidera
impiegare
il
proprio
risparmio in un piano di accumulo che,
anche con 100 euro al mese, consente di
con crearsi un capitale a scadenza
chi desidera pianificare la propria
successione in maniera facile ed efficace
chi è interessato ad una liquidazione
programmata del capitale assicurato
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Pensione Concreta Private Edition : i vantaggi distintivi
Garanzia: consente di ottenere un rendimento interessante rispetto ad altri strumenti di
natura obbligazionaria, con la garanzia del capitale (rendimento medio lordo ultimi 5 anni
della Gestione Nuova Concreta: 5,15%)
Flessibilità: in caso di necessità, consente di sospendere i versamenti e di riprenderli
successivamente a seconda della disponibilità finanziaria in un determinato momento
Versatilità: permette di scegliere liberamente il proprio orizzonte temporale di investimento
e da la possibilità di investire eventuali liquidità sopraggiunte in ogni momento, adattandosi
alle diverse esigenze
Opportunità: prevede un’ampia gamma di opzioni assicurative di tipo finanziario e di tipo
previdenziale e in alcuni casi (rendita vitalizia) le condizioni economiche sono conosciute e
bloccate
Affidabilità: è garantito dalla Compagnia, che appartiene al 100% dal Gruppo Generali
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