2 - Confindustria Venezia Giulia

Continuare la produzione dopo un
terremoto
Cosa si può fare, prima della scossa, a costo zero
Società Cattolica di Assicurazione - Direzione Aziende e Rischi Speciali
Unione Industriali Pordenone - 24 maggio 2016
… ma … cosa si può fare prima della scossa ?
… ma cosa si può fare prima della scossa ?
… senza approfondire il RM …
… ma cosa si può fare prima della scossa ?
• sopralluogo;
• processo
produttivo;
• beni da
proteggere;
• mezzi di
protezione e
prevenzione;
• …
• interventi sulle
strutture;
• interventi sui
macchinari;
• …
… ma … come trasferisco il rischio terremoto ?
… ma … come trasferisco il rischio terremoto ?
caratteristiche
geometriche
costruzioni
aderenti
aree di
cumulo
fondazioni /
terreno
materiali da
costruzione
riassicuratori
danni conseguenti
diretti / interruzione
accelerazioni /
zona
variazioni
lay out
Livello di
rischio t=250
Solvency
Classificazione geografica
Tipologia costruttiva
Anno costruzione
fabbricato
Combinazioni scoperti e
limiti
… ma … come trasferisco il rischio terremoto ?
parametro 1/4 : classificazione geografica
Regione
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Friuli- Venezia Giulia
Province
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Pordenone
Istat Comune
93001 Andreis
93002 Arba
93004 Aviano
93005 Azzano Decimo
93006 Barcis
93007 Brugnera
93008 Budoia
93009 Caneva
93010 Casarsa della Delizia
93011 Castelnovo del Friuli
93012 Cavasso Nuovo
93013 Chions
93014 Cimolais
93015 Claut
93016 Clauzetto
93017 Cordenons
Class.
1
2
2
3
1
2
2
2
3
1
1
3
2
2
1
2
… ma … come trasferisco il rischio terremoto ?
parametro 2/4 : tipologia costruttiva
Interventi di
adeguamento
?
RM
… ma … come trasferisco il rischio terremoto ?
parametro 3/4 : anno costruzione del fabbricato
1976
sisma Friuli Venezia Giulia ,
emanazione leggi regionali

2003

terremoto del 2002 in Puglia e
Molise
Emanata OPCM l'Ordinanza del
Presidente del Consiglio dei Ministri
n.3274 del 2003, che riclassifica
l’intero territorio nazionale in quattro
zone a diversa pericolosità,
eliminando le zone non classificate.
2008
Con DM 14 gennaio 2008,
pubblicato sulla Gazzetta
Ufficiale n. 29 del 4 febbraio
2008 - Suppl. Ordinario n. 30
sono state approvate le NUOVE
NORME TECNICHE PER LE
COSTRUZIONI.
… ma … come trasferisco il rischio terremoto ?
parametro 4/4 : combinazione scoperti e limiti
scoperto
minimo / franchigia
limite di Indennizzo
la percentuale dell’importo del
danno liquidabile che per ogni
sinistro rimane a carico
dell’Assicurato
la somma stabilita contrattualmente che rimane
obbligatoriamente a carico dell’Assicurato e che
viene dedotta dall’ammontare del danno
liquidabile;
la somma che la Società è tenuta
a corrispondere all’assicurato
per sinistro / periodo di
assicurazione
10%
15%
20%
25%
30%
€
€
€
10.000,00
15.000,00
20.000,00
...
€ 200.000,00
30%
45%
50%
… ma … l’operatività della garanzia ?
esempio analisi terremoto
redatta da ANIA
ANIA
Associazione Nazionale fra le
Imprese Assicuratrici
Handbook incendio - 1980
… ma … l’operatività della garanzia ?
… ma … l’operatività della garanzia ?
Terremoto
La Società indennizza i danni materiali alle cose assicurate, compresi quelli di incendio,
esplosione e scoppio, direttamente causati da terremoto, intendendosi per tale un
sommovimento brusco e repentino della crosta terrestre dovuto a cause endogene.
Le scosse registrate nelle settantadue ore successive ad ogni evento che ha dato luogo al
sinistro indennizzabile, sono attribuite ad un medesimo episodio tellurico ed i relativi danni
sono considerati pertanto "singolo sinistro ".
20 e 29 maggio
Agli effetti della presente estensione di garanzia, il pagamento dell’indennizzo sarà
effettuato con l’apposizione di franchigie, scoperti e massimo indennizzo come previsto
dalla tabella “Limiti di indennizzo, scoperti e franchigie”.
… ma … l’operatività della garanzia ?
la Società ed il Contraente hanno facoltà, in un qualsiasi momento, di recedere dalla
garanzia stessa con preavviso di 30 giorni decorrenti dalla data di ricezione della relativa
comunicazione, da farsi mediante lettera raccomandata.
Nel caso in cui tale facoltà sia esercitata dalla Società, la stessa provvederà alla riduzione
di premio calcolata sulla base del seguente tasso annuo imponibile : Terremoto _____‰
e rimborserà la parte di premio imponibile relativa al periodo di rischio non corso.
Nel caso in cui sia il Contraente ad esercitare tale facoltà, la Società provvederà a ridurre
il premio sulla base del tasso imponibile sopra indicato a decorrere dalla scadenza del
premio successiva alla comunicazione suddetta.
si possono riscontrare, anche se raramente, alcuni vincoli temporali che subordinano
l’operatività della garanzia al passere di alcuni giorni dall’effetto della polizza.
… ma … l’operatività della garanzia ?
Combinazione scoperti e limiti
scoperto
la percentuale dell’importo del
danno liquidabile che per ogni
sinistro rimane a carico
dell’Assicurato
10 %
15 %
20 %
25 %
30 %
minimo / franchigia
limite di Indennizzo
la somma stabilita contrattualmente che rimane la somma che la Società è tenuta
obbligatoriamente a carico dell’Assicurato e che
a corrispondere all’assicurato
viene dedotta dall’ammontare del danno
per sinistro / periodo di
liquidabile;
assicurazione
€
€
€
10.000,00
15.000,00
20.000,00
...
€ 200.000,00
30%
45%
50%
parametro 4/4 :
combinazione
scoperti e limiti
Danno liquidabile : il danno determinato in base alle condizioni tutte di polizza, senza tenere conto di eventuali
scoperti, franchigie e limiti di indennizzo.
… ma … l’operatività della garanzia ?
Combinazione scoperti e limiti
… alcune Compagnie esprimono la franchigia come % della somma assicurata …
… vi possono essere dei limiti di indennizzo espressi in forma fissa, caso
frequente se si assicurano più ubicazioni.
… anche se non ne abbiamo ancora parlato, in caso di interruzione di esercizio :
franchigia
in forma temporale
limite di indennizzo
combinato
3 ÷ 15 giorni
solitamente il limite di indennizzo viene espresso come
combinazione tra danni diretti e danni da interruzione
di esercizio
… ma … continuare la produzione dopo un
terremoto ?
… ma … continuare la produzione dopo un terremoto ?
Alcuni dati
Fonte :
Allianz Global Corporate & Specialty
Global Claims Review 2015: Business Interruption
•
•
1800 grandi rischi | 68 paesi nel mondo |3 mld €
Cause primarie : incendi ed esplosioni, eventi
atmosferici, guasti macchine, catastrofali.
danno diretto > 1,6 mln €
danno interruzione esercizio >
2,21 mln €
+38%
… ma … continuare la produzione dopo un terremoto ?
Alcuni dati
Fonte :
Convegno Gestione della crisi aziendale e danni
indiretti (24/11/2015 Padova)
Delegazione Nord Est AIBA (Associazione Italiana
Brokers di Assicurazioni e Riassicurazioni)
Fonte :
Introduzione e basics del Risk Management
Ing. Marco Santinato – pubblicazione CINEAS
(Consorzio Universitario Ingegneria nelle
Assicurazioni)
• il rapporto tra danno da interruzione
esercizio e diretto pari a 2,5 volte (*)
• solo il 10% delle aziende Italiane ha
acquisito una polizza danni indiretti.
La media europea è del 90%
• il 40% delle aziende colpite da una
interruzione di attività superiore a 3 mesi
prive di copertura assicurativa Danni
Indiretti, ha chiuso l’attività entro due
anni dalla tentata ripresa produttiva
• il rapporto tra danno da interruzione
esercizio e diretto pari varia da 1,2 a 2
volte ;
• il rapporto con danni che permangono e
non trovano contropartita assicurativa è
pari a 3 volte ;
(*) valore ulteriormente riportato da una ricerca del Comitato Europeo Assicuratori (CEA)
… ma … continuare la produzione dopo un terremoto ?
… alcune garanzie «storiche» dalla portata limitata …
indennità aggiuntiva
a percentuale
… l’indennizzo sarà
maggiorato della
percentuale indicata nella
corrispondente partita di
polizza …
maggiori costi
diaria giornaliera
… la Società indennizza, fino
alla concorrenza del
massimale stabilito nella
corrispondente partita di
polizza, le spese
straordinarie documentate,
purché necessariamente e
non inconsideratamente
sostenute, per il
proseguimento dell’attività …
… l’indennizzo sarà
determinato sulla base della
diaria stabilita per ogni
giorno di inattività totale
dell’esercizio …
… che difficilmente parificano le ripercussioni sul conto
economico …
… ma … continuare la produzione dopo un terremoto ?
Danni Indiretti basati
sul Margine di
Contribuzione
 margine di contribuzione : differenza tra i Ricavi di vendita e il Costo variabile della
produzione ;
 è una polizza separata o all’interno con una sezione dedicata ;
 richiede l’analisi dei bilanci approvati ;
 richiede la compilazione del prospetto per la determinazione della somma da
assicurare ;
 può garantire una copertura, anche se parziale, in caso di sinistro occorso ai fornitori ;
 … una analisi a parte …
… quindi cosa ricordare ?
… quindi cosa ricordare ?
solo una parte dei rischi può essere trasferita
fondamentale l’analisi dei rischi con l’Assicuratore
investire in miglioramenti / adeguamenti permette
sinergia tra operatività della copertura assicurativa
e protezione dei beni
http://www.cattolica.it