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IL TUO FUTURO OGGI Arca Previdenza per mantenere il tenore di vita in futuro La riduzione della pensione con il metodo contributivo Ipotesi di carriera “Medio-alta” Reddito da lavoro Previdenza pubblica ante riforma: sistema di calcolo retributivo 100 Previdenza pubblica attuale: sistema di calcolo contributivo + previdenza integrativa 75 20 75 55 L e modifiche al sistema pensionistico comportano una drastica riduzione della pensione pubblica rispetto all’ultima retribuzione per tutti i lavoratori e specialmente per i lavoratori più giovani con carriere dinamiche. C ome mantenere inalterato il tenore di vita una volta in pensione? S cegliere la previdenza complementare con Arca Previdenza. È una scelta vantaggiosa che permette di ottenere consistenti benefici fiscali ogni anno, nel corso di tutto il periodo in cui si versano le contribuzioni al Fondo. Con il Fondo Pensione Aperto Arca Previdenza la pensione integrativa si aggiunge a quella pubblica. Lavoratori autonomi e liberi professionisti Lavoratori dipendenti e con altre tipologie di contatto Familiari fiscalmente a carico Casalinghe Persone che non svolgono attività lavorativa Pensionati di anzianità (a particolari condizioni) Arca Previdenza per ottenere numerosi benefici fiscali ADERENTE ARCA PREVIDENZA Reddito da lavoro Contributo massimo deducibile Reddito imponibile Irpef Imposta Irpef aliquota marginale pari al 38% Risparmio di imposta aliquota marginale pari al 38% NON ADERENTE 40.000 40.000 5.164 34.836 40.000 9.558 11.520 1.962 I contributi versati sono deducibili dal reddito nel limite di € 5.164 l’anno, con un risparmio fiscale massimo di € 2.220; i lavoratori dipendenti possono inoltre versare il TFR. I rendimenti sono soggetti ad una tassa- zione definitiva ed agevolata rispetto a quella prevista per altre forme di investimento. L a prestazione, in capitale o in rendita, che deriva dai contributi dedotti e dal TFR, sarà tassata con aliquota massima del 15%; dopo 15 anni di iscrizione al fondo l’aliquota viene ridotta ogni anno fino a scendere al 9% con 35 anni di permanenza. I benefici fiscali possono essere sfruttati facendo aderire i familiari a carico, ad esempio figli, anche minorenni. ADERIRE AD ARCA PREVIDENZA È UNA SCELTA DA COMPIERE IL PRIMA POSSIBILE Per il lavoratore dipend ente: investire il TFR in Arca Previdenza conviene ADESIONE INDIVIDUALE Per costruire la pensione integrativa il lavoratore dipendente ha la possibilità di versare il proprio TFR, che corrisponde al 6,91% dello stipendio lordo. Investire il TFR in Arca Previdenza è la scelta più conveniente perché al momento della prestazione verrà tassato con un’aliquota molto più bassa. TFR netto per il lavoratore non aderente al Fondo 68.685 euro DA Tassazione definitiva con aliquota del 9% (dal 1/1/2007) 8.707 euro TFR netto per il lavoratore aderente ad Arca Previdenza 88.033 euro RCA PREVIDENZA 28.055 euro IE N AZ Versare in Arca Previdenza il TFR, il proprio contributo e quello del datore di lavoro, significa contribuire con circa il 10% del proprio stipendio lordo. Su un orizzonte di 35 anni, a certe condizioni, si potrà ottenere una pensione integrativa pari al 20/25% dell’ultima retribuzione. Tassazione separata con aliquota media del 29% DA È possibile aderire ad Arca Previdenza anche in forma collettiva: versando il contributo previsto dal contratto di lavoro si ha diritto a ricevere anche il contributo aziendale. TFR LORDO di 96.740 euro ND OA ADESIONE COLLETTIVA stipendio lordo annuo medio di 40.000 euro su un orizzonte lavorativo di 35 anni che genera un IN LAS CIANDO IL TFR È possibile versare una contribuzione aggiuntiva. TA I A CONFR ON TO IPOTESI: ZION A S S E AD RE I comparti di Arca Previ d enza per costruire il proprio piano integrativo OBIETTIVO TFR Orizzonte temporale: Esposizione azionaria massima Grado di rischio Volatilità tendenzialmente inferiore a Obiettivo di rendimento fino a 5 anni 30% medio 5% TFR RENDITA Orizzonte temporale: Esposizione azionaria massima Grado di rischio Volatilità tendenzialmente inferiore a Obiettivo di rendimento oltre i 5 anni 40% medio 8% ML Euro T.Bill* + 2,5% CRESCITA Orizzonte temporale: Esposizione azionaria massima Grado di rischio Volatilità tendenzialmente inferiore a Obiettivo di rendimento oltre i 10 anni 70% medio alto 13% ML Euro T.Bill* + 3,5% A rca Previdenza offre 4 comparti di investimento, diversi per grado di rischio ed orizzonte temporale. È possibile suddividere i propri contributi su più comparti di investimento. Il comparto Obiettivo TFR garantisce il capitale versato nei casi previsti dal Regolamento. I comparti con maggior grado di rischio sono più adatti ai giovani, i comparti più prudenti sono invece consigliati a chi si avvicina all’età pensionabile. La scelta del comparto deve essere determinata dal numero di anni mancanti alla pensione e della propria propensione al rischio. C on l’avvicinarsi dell’età pensionabile è opportuno consolidare la posizione maturata effettuando conversioni dai comparti con grado di rischio più alto verso quelli con grado di rischio inferiore. ALTA CRESCITA Orizzonte temporale: Esposizione azionaria massima Grado di rischio Volatilità tendenzialmente inferiore a Obiettivo di rendimento oltre i 15 anni 100% alto 20% ML Euro T.Bill* + 5% *L’indice finanziario che rappresenta l’andamento dei principali titoli monetari dei Paesi Area Euro. QUATTRO COMPARTI DI INVESTIMENTO PER UNA SOLUZIONE PERSONALIZZATA Come disporre di Arca Previdenza prima ed al momento della pe n sione PRIMA DELLA PENSIONE AL MOMENTO DELLA PENSIONE L’ importo maturato nel Fondo è utile a A l raggiungimento dei requisiti per la pensione obbligatoria, con almeno cinque anni di adesione al Fondo, si ha diritto alla prestazione in rendita oppure alla liquidazione in capitale*. far fronte a varie situazioni o imprevisti*. ANTICIPAZIONE fino al 75% della posizione maturata per spese sanitarie, per l’acquisto della prima casa, per interventi di ristrutturazione ed anche, nel limite del 30%, per spese non documentate. R ISCATTO fino al 100% della posizione maturata in particolari situazioni previste dalla normativa. P RESTAZIONI IN CAPITALE: si può ottene- re fino a un massimo del 50% del patrimonio accumulato; si può ottenere il 100% in capitale se il patrimonio è inferiore ad un ammontare definito dalla normativa o se si è iscritti a una forma pensionistica complementare prima dell’aprile 1993. L AV P RESTAZIONI IN RENDITA: il patrimonio O RO può essere trasformato in una rendita vitalizia. La rendita può anche essere reversibile al 50% o 75% a favore di un’altra persona, certa per una durata di 10 anni, oppure con controassicurazione. * Con le modalità previste dalla normativa e riportate nella Nota Informativa. Arca Previdenza la scelta che ti distingue LA CONSULENZA DI ARCA FONDI SGR G razie all’assistenza di Arca Fondi SGR e della sua rete di collocatori potrai: scegliere il comparto più adatto a te; diversificare la tua contribuzione al Fondo, suddividendo i tuoi versamenti su più comparti di investimento; modificare il tuo piano pensionistico nel tempo, passando da profili di rischio maggiore ad altri più tranquilli. ARCAONLINE.IT Arcaonline.it ti guida nel mondo della previdenza con un percorso chiaro e organizzato in diverse aree tematiche. Potrai approfondire la normativa, trovare le risposte alle domande più frequenti e calcolare la tua pensione con le “calcolatrici previdenziali”. Con arcaonline.it scopri subito i vantaggi di Arca Previdenza e le modalità di adesione. ARCAclick L a tua “Posizione Personale” online 24 ore su 24. Hai a disposizione un accesso personalizzato e protetto ad arcaonline.it. Accedi in tutta sicurezza. Potrai verificare in ogni momento la tua posizione nel Fondo: il contenuto del portafoglio, il grado di rischio e il rendimento sono sempre sotto controllo. SU ARCAONLINE.IT SCOPRI I VANTAGGI DI ARCA PREVIDENZA E COME ADERIRE Vero o falso... VERO La mia pensione tra 20 anni potrebbe essere il 60% del mio ultimo stipendio VERO Il fondo pensione è l’unico strumento per costruire la pensione integrativa che dà vantaggi fiscali VERO Posso dedurre dal reddito contribuzioni fino a un massimo di 5.164 euro FALSO Fino alla pensione non posso chiedere anticipazioni sulle somme versate VERO Tutti possono aderire ad Arca Previdenza, tranne i pensionati di vecchiaia FALSO FALSO I minori non possono aderire ad Arca Previdenza Lasciare il TFR in azienda è più conveniente Il valore della convenienza I COSTI DI ARCA PREVIDENZA IN DETTAGLIO Commissioni di gestione annua (prelevata dal patrimonio del Fondo e già compresa nel valore della quota): COMPARTO Adesione individuale Adesione collettiva OBIETTIVO TFR 1,26%0,90% RENDITA 1,20%0,84% CRESCITA 1,26%0,90% ALTA CRESCITA 1,44%0,96% Commissioni di performance: nessuna Commissione di adesione (per le sole adesioni su base individuale): € 65 Commissione annua amministrativa: € 6 INDIPENDENZA PROFESSIONALITÀ TRASPARENZA Leadership nei Fondi Pensione Aperti Nel 1998 è stato lanciato Arca Previdenza, uno dei primi Fondi Pensione Aperti, il numero uno per patrimonio gestito*. Arca Fondi SGR è una tra le principali Società di Gestione del Risparmio operanti in Italia; nasce dalla storia e dall’esperienza di Arca SGR, fondata nell’ottobre 1983, da dodici Banche Popolari. +ArcaSGRMilano @ArcaSGR ArcaSGR ArcaSGR Grazie alla presenza di più di 120 enti collocatori operanti con oltre 8.000 sportelli e con una rete di promotori finanziari e canali online, Arca Fondi SGR dispone di una tra le maggiori reti di distribuzione presenti sul territorio nazionale. company/arca Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari. Prima dell’adesione leggere la nota informativa e il regolamento. *Fonte IAMA al 30 marzo 2016. Affidati all’esperienza di un leader nella previdenza complementare arcaonline.it