4/b) Aperture di credito in conto corrente

INFORMAZIONI EUROPEE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
4b - Apertura di credito in conto corrente temporaneo
1.
Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito
Finanziatore
Indirizzo
Telefono
Email
Fax
Sito web
2.
Banca Popolare Valconca Società Coop. per azioni
Via Bucci, 61 – 47833 Morciano di Romagna (RN)
0541- 859.111
[email protected]
0541- 987.802
www.bancavalconca.it
Caratteristiche principali del prodotto di credito
Tipo del contratto di credito
Importo totale del credito
Limite massimo o somma totale degli importi
messi a disposizione del consumatore
Apertura di credito in c/c a tempo determinato
Fino ad un massimo di € 75.000,00 ai fini
dell’applicazione della normativa del credito ai consumatori.
Condizioni di prelievo
Il cliente, salvo diverso accordo, può utilizzare, anche mediante emissione di assegni banModalità e tempi con i quali il consumatore può cari, in una o più volte l’importo messogli a
utilizzare il credito
disposizione e può, con successivi versamenti
nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la
disponibilità di credito, con facoltà dello stesso cliente di riutilizzare le rimesse, ma sempre
nel limite della somma messagli a disposizione dalla Banca ed entro i limiti di tempo convenuti.
Nel caso in cui l'importo totale del credito
venga concesso in forma di apertura di credito
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“a rientro” valgono le regole di cui sopra, con
la precisazione che per effetto di detta forma
tecnica di apertura di credito a tempo determinato l'importo del credito messo a disposizione subisce delle decurtazioni automatiche e
parziali a scadenze prestabilite dalle parti: entro le predette scadenze il Cliente è tenuto a
rimborsare alla Banca l'importo delle decurtazioni medesime, oltre agli accessori, in modo
tale che sul conto corrente non si verifichino
mai sconfinamenti in relazione al credito concesso tempo per tempo dalla Banca fino alla
naturale scadenza dell'apertura di credito “a
rientro”.
Durata del contratto di credito
Massimo 12 mesi
Tabella da utilizzare nel caso di Fido a rientro
scadenza
decurtazione
Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputa- Rate da pagare: la struttura della linea di crezione
dito non prevede rate
Importo totale dovuto dal consumatore
Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi
€ 1.647,53
L’importo sopra riportato è esemplificativo di
un apertura di credito temporanea concessa su
c/c Donna, con durata pari a 3 mesi e di
€ 1.500,00 ad un tasso d’interesse del 14,50%
oltre spese e commissioni connesse (Recupero
spese visure, Commissione di messa a disposizione Fondi, ISC relativo al conto ipotizzato
calcolato come media dell’importo degli ISC
del singolo conto relativi a ciascuno dei profili indicati da Banca d’Italia).
Si
avverte
che
la
concessione
dell’affidamento su un c/c diverso da quello
ipotizzato può comportare un costo totale del
credito più elevato.
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Garanzie che il consumatore deve prestare per
ottenere il credito
3.
Facoltà della Banca di richiedere il rilascio di garanzie (ad es. fideiussione,
pegno ecc.) a garanzia del finanziamento concesso.
Costi del credito
Tasso di interesse
Tasso fisso: 14,50%
Tasso di interesse extrafido: 14,50%
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
E’ possibile variare il tasso in senso sfavorevole al cliente solo in presenza di
un’accettazione scritta del cliente.
Ai fini del computo del T.A.E.G. abbiamo
ipotizzato i seguenti elementi
Costo totale del credito espresso in percentuale,
calcolata su base annua, dell’importo totale del - Affidamento di € 75.000,00;
credito.
- Durata: 3 mesi
- Tasso di interesse
14,50%
Il TAEG consente al consumatore di confrontare - Commissione di messa a disposizione fondi
le varie offerte.
(C.M.F.)
2,00% annuo
- Recupero spese visure: come da fattura
visurista; nell’esempio abbiamo ipotizzato €
30,00, in quanto non quantificabili a priori.
In relazione all’apertura di credito ordinaria,
si è poi ipotizzato che l'importo totale del
credito sia prelevato per intero e per l'intera
durata del contratto. Inoltre, essendosi
ipotizzato un affidamento temporaneo di cui
non si conosce la scadenza, il TAEG è
calcolato in base all'assunto che la durata del
credito sia pari a tre mesi in ossequio al
Provvedimento del 28.03.2013 di Banca
d'Italia.
In relazione all'apertura di credito “a rientro” si è ipotizzata - in ossequio al Provvedimento del 28.03.2013 di Banca d'Italia - una
durata di tre mesi e si è ipotizzato che l'importo totale del credito sia prelevato per intero
alla data più vicina nel tempo e che le singole
decurtazioni del credito avvengano a scadenza
mensile.
Tuttavia, il TAEG varia a seconda dei costi
del conto corrente sul quale è acceso
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l’affidamento: pertanto si riportano tanti
TAEG per quante sono le tipologie di conto
utilizzabili.
In particolare, i costi di gestione del conto da
includere nel TAEG devono garantire la rappresentatività dell’esempio: quindi l’ISC dei
conti sotto indicati (escluso i conti World –
Cittadini del mondo e ordinario giovani), è
calcolato come media dell’importo degli ISC
del singolo conto relativi a ciascuno dei profili indicati da Banca d’Italia e valorizzati per
ogni conto nella successiva sezione “Costi
Connessi”
Fido in C/c World – Cittadini del mondo
Apertura di credito ordinaria TAEG: 17,64%
Apertura di credito a rientro TAEG: 17,90%
Fido in C/c Donna - c. ordinario famiglie
Apertura di credito ordinaria TAEG: 18,07%
Apertura di credito a rientro TAEG: 18,34%
Fido in C/c Mongolfiera
Apertura di credito ordinaria TAEG: 17,73%
Apertura di credito a rientro TAEG: 17,99%
Fido in C/ordinario giovani
Apertura di credito ordinaria TAEG: 17,85%
Apertura di credito a rientro TAEG: 18,12%
Fido in C/ordinario pensionati
Apertura di credito ordinaria TAEG: 17,93%
Apertura di credito a rientro TAEG: 18,19%
Nel caso in cui la Banca, dietro richiesta del
cliente, consenta a propria discrezione
l‘utilizzo dell’affidamento oltre i limiti
dell’importo totale del credito (c.d. extrafido),
si applicheranno il Tasso Extrafido e la
Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) come indicati nella sezione “Costi del credito”.
Nel caso considerato entrambe le predette
condizioni economiche incidono in modo rilevante sulla misura del T.A.E.G..
Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere:
- un’assicurazione che garantisca il credito no
e/o
- un altro contratto per un servizio accesso- si: ai fini della concessione e dell’utilizzo
rio
dell’apertura di credito è necessario accendere
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un c/c scegliendo tra i conti offerti dalla BanSe il finanziatore non conosce i costi dei servizi ca e indicati nella sezione “Costi connessi”
accessori, questi non sono inclusi nel TAEG.
3.1 Costi connessi
Spese di gestione del conto sul quale registrare i - Spese tenuta conto corrente (I.S.C.)
rimborsi e i prelievi, se aprire il conto è obbliga- • c/c giovani World - Cittadini del mondo:
torio per contratto.
€ 30,20
• c/c ordinario giovani:
€ 169,85
• c/c donna bassa operatività:
€ 284,75
• c/c donna media operatività:
€ 327,40
• c/c donna elevata operatività:
€ 325,70
• c/c pensionati Mongolfiera bassa operatività
€ 69,94
• c/c pensionati Mongolfiera media operatività
€ 111,13
• c/c ordinario pensionati bassa operatività
€ 189,75
• c/c ordinario pensionati bassa operatività
€ 248,94
Eventuali altri costi derivanti dal contratto di - Commissione di messa a disposizione fondi
(CMF):
2,00% annuo
credito
(con addebito trimestrale)
- Tasso di interesse extrafido:
14,50%
- Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.)
€ 20,00
(viene applicata per ogni utilizzo di somme
oltre i limiti dell’importo totale del credito in
caso di saldo passivo complessivo superiore a
€ 1.000,00 e di durata superiore ai 7 giorni
consecutivi, verificatosi più di una volta
nell’arco di ogni trimestre)
- Recupero spese visure: come da fattura visurista
- Spese per mancato perfezionamento di pratiche di affidamento deliberate, su richiesta
documentata del cliente, e non perfezionate
dallo stesso:
Fino a € 50.000,00:
€ 100,00
Da € 50.000,00 a € 75.000,00:
€ 200,00
Condizioni in presenza delle quali i costi relativi I costi potranno variare, con decisione unilateal contratto di credito possono essere modificati
rale della banca, qualora sussista un giustificato motivo (ad esempio variazione delle
condizioni di mercato o deterioramento delle
condizioni economiche del cliente) nei termini e nei modi previsti dall’Art. 118 del TUB.
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Costi in caso di ritardo nel pagamento
4.
- Tasso di mora su interessi scaduti: pari tasso
debitore annuo (su fido/extrafido/assenza di
fido).
• Giorni di franchigia applicazione tasso di
mora su interessi scaduti:
5 giorni
Interessi applicati sugli interessi debitori divenuti esigibili (interessi corrispettivi di fido
e/o di sconfinamento), qualora il cliente non
provveda al pagamento di questi ultimi alla
data di avvenuta esigibilità (così come previsto da Decreto del Ministro dell’economia e
delle finanze, Presidente del CICR del 3 agosto 2016, n. 343).
L’esigibilità dell’interesse debitore viene a
determinarsi:
• Il 1° marzo successivo al periodo di liquidazione (1/1 – 31/12 di ciascun esercizio)
per i rapporti in essere;
• Alla data di effettiva estinzione del rapporto di riferimento.
L’interesse di mora decorre tra la data di esigibilità sopra definita e l’effettivo regolamento del debito maturato.
La Banca tiene conto, ai sensi della legge
sull’usura, del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalle normative in vigore.
Altri importanti aspetti legali
Sì, mediante raccomandata A/R da inviare alla banca prima della scadenza del termine di
Il consumatore ha il diritto di recedere dal con- 14 giorni dalla conclusione del contratto ovtratto di credito entro quattordici giorni di ca- vero, se successivo alla stipula del contratto,
lendario dalla conclusione del contratto.
dal momento in cui il Cliente consumatore riceve tutte le condizioni e le informazioni previste dall'art. 125 bis comma 1° D.lgs
385/1993 e dalle relative disposizioni di attuazione.
Rimborso anticipato
Si
Diritto di recesso
Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in
qualsiasi momento, in tutto o in parte.
Consultazione di una banca dati
Prima della conclusione del contratto, la banca valuta il merito creditizio del Cliente conSe il finanziatore rifiuta la domanda di credito sumatore sulla base di informazioni adeguate,
dopo aver consultato una banca dati, il consu- se del caso fornite dal consumatore stesso, e,
matore ha il diritto di essere informato immedia- ove necessario, ottenute consultando banche
tamente e gratuitamente del risultato della con- dati pertinenti (CRIF e Centrale dei rischi),
sultazione.
nel rispetto di quanto previsto dalla normativa
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Il consumatore non ha questo diritto, se comuni- vigente.
care tale informazione è vietato dalla normativa
comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o
alla pubblica sicurezza.
Diritto a ricevere una copia del contratto
sì
Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di
ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula.
Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende
concludere il contratto.
Periodo di validità dell’offerta
Informazione valida per 30 giorni dalla consegna del presente modulo.
RECLAMI
I reclami vanno inviati alla Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni, è consentito
l’inoltro a mezzo:
1. Posta ordinaria o raccomandata all’indirizzo: Via Bucci, 61 – 47833 Morciano di Romagna (RN);
2. Email ordinaria: [email protected];
3. Posta Elettronica Certificata (PEC): [email protected];
4. Fax: 0541/987654. L’Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. La struttura organizzativa responsabile della trattazione del reclamo è la Compliance.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo
da parte dell’intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla banca.
Conciliatore Bancario Finanziario. Qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, il cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la
banca – attivare una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca
per la soluzione delle controversie relative al rapporto presso il Conciliatore Bancario Finanziario con sede legale a in Via delle Botteghe Oscure, 54 Roma 00186, tel. 06/674.821,
sito internet www.conciliatorebancario.it.
Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo.
Il Cliente unitamente alla Banca, può infine attivare (anche presso il Conciliatore Bancario
Finanziario) una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c).
Data _____________
timbro e firma della filiale
Dichiaro di aver ricevuto copia della presente informativa
Data_____________
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firma del cliente
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