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PROPOSTA DI COLLABORAZIONE
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Sommario
Chi è GE ………………………………………………………………pag. 3
La gamma dei prodotti………………………………………pag. 6
Prodotti all’80%…………………..……………………………..pag. 7
Prodotti 100%………………………………..…………………. pag.14
Altre finalità………………………………………………………..pag.19
Politiche del credito……………………………………………pag.23
Formule per la valutazione reddituale……………. pag.31
Il flusso operativo………………………………………………pag.37
Documentazione………………………………………………..pag.40
Pag. 2
Il gruppo General Electric
Fondata nel 1878 con il nome Edison Electric Co.
da Thomas Edison, l’inventore della lampadina
L’unica azienda presente oggi nell’indice industriale del
Dow Jones come era già presente nell’indice originario
nel 1896
Fatturato 2006: $ 163 miliardi
Attiva in oltre 100 paesi
Siti produttivi in 32 paesi
Centri di ricerca in Germania, India, Cina e USA
Oltre 300.000 dipendenti in tutto il mondo
Presente in Italia dal 1924, GE, con quasi 9.000
dipendenti, rappresenta una realtà industriale e
finanziaria di primissimo piano.
Pag. 3
MONDO
45%
USA
55%
Fatturato GE USA/Mondo
Il gruppo General Electric: 6 business globali
GE Healthcare
GE Infrastructure
NBC Universal
GE Industrial
GE Commercial Finance
GE Money
• Assicurazioni
• Leasing auto
• Prestiti finalizzati
• Prestiti personali
• Mutui
• Consolidamento debiti
• Carte di credito
• Conti correnti e di risparmio
Pag. 4
GE Money in Italia
GE MONEY ITALY
Finanziamenti
Garantiti da Ipoteca
Cessione del Quinto
Numeri:
Leasing & Prestiti
Auto
Missione:
• Realizzare prodotti di finanziamento per privati
da distribuire attraverso reti di terzi
• 2 miliardi di dollari di impieghi
• Oltre 1 miliardo di dollari di volumi generati
nel 2006
Prestiti Personali
Capacità distintive:
• Rischio di credito valutato sulla base di
competenze maturate a livello di gruppo GE
• 350 dipendenti
• Responsible lending: certezza che il cliente
finale abbia assunto una decisione informata
• 2 sedi operative: Milano e Mondovì (CN)
• Sicurezza dei sistemi informativi e nella
gestione dei dati di clienti, partner e fornitori
Pag. 5
GE Money Bank: gamma di prodotti
Mutuo Acquisto Casa
Acquisto
+
( prima e seconda casa )
Consolidamento del Debito
Finanziamento garantito da ipoteca
Mutuo ipotecario per l’acquisto di Consolidamento
sulla casa che sostituisce tutti i prestiti
immobili residenziali a
gia esistenti offrendo una
tasso variabile per tutti i target
rata mensile più leggera
Scambio&
Liquidità
f
f
Tasso variabile
classico
f f
f f
Per 5 anni rate
morbide di soli
interessi
f
f
f
f
f
Fino al 100%
Pag. 6
Prodotti fino all’ 80%
Pag. 7
MutuoCasa
EquilibRata
acquisto 1a 2a casa
consolidamento dei debiti
Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota
interessi (ammortamento alla francese) legati all'andamento del
mercato finanziario (Euribor).
La durata max è di 40 anni per l’acquisto, 30 anni per il
consolidamento, la durata minima è di 5 anni.
Acquisto 2a casa : Sono esclusi i lavoratori subordinati a tempo
determinato e i profili di rischio più elevati.
Con EquilibRata è possibile erogare una quota di liquidità pari al
50% del debito residuo, con un intervento massimo di € 35.000.
Pag. 8
Scheda prodotto
MutuoCasa ed EquilibRata
Tipo di tasso/prodotto
variabile classico
Importo finanziabile
fino all’80% del valore dell’immobile, da € 30.000,00
Immobili finanziabili
1a e 2a casa
Durate ammissibili
da 5 a 30 anni ( passo 1 anno ); da 31 a 40 anni solo Acquisto 1a
casa
Frequenza rate possibili
mensili con addebito mediante RID
Euribor 365 – 3 mesi + spread
Calcolo del tasso
Gli spread variano in base alla rischiosità del cliente e al rapporto % tra
mutuo e valore immobiliare ( LTV ) nel caso di consolidamento.
Spese iniziali
Spese di Istruttoria : - € 250 Acquisto,
- € 650 Consolidamento
Spese di Perizia:
€ 350,00
Spese periodiche
spese incasso RID: da € 2,00 a € 5,00 mensili
spese amministrative di gestione: € 60,00 anno
Coperture assicurative
incendio e scoppio a carico della Banca
Penale estinzione MutuoCasa
zero
Penale estinzione EquilibRata
3% dal 1° al 10°anno; 1% dall’ 11° al 15°; zero dal 16°anno
Garanzie richieste
iscrizione ipotecaria di 1° grado pari al doppio del capitale erogato
Pag. 9
MutuoCasa SuperLeggero
EquilibRata SuperLeggera
acquisto 1a 2a casa
consolidamento debiti
Prevede il rimborso dei soli interessi per i primi 5 anni. Dal 6° il
piano di rimborso è quello classico di ammortamento alla
francese.
Acquisto 2a casa : Sono esclusi i lavoratori subordinati a tempo
determinato e i profili di rischio più elevati.
E’ rivolto, ad esempio, a giovani coppie con bassi redditi (nuovi
nel mercato del lavoro) ma con previsione di crescita, o a chi
abbia impegni in scadenza nei prossimi 5 anni.
La durata max è di 30 anni la minima di 15.
Pag. 10
Scheda prodotto
MutuoCasa ed Equilibrata SuperLeggera
variabile classico, ma fino alla 60ma rata rimborso della sola quota
interessi
fino all’80% del valore dell’immobile da € 30.000,00
1a e 2a casa
Durate ammissibili
15 – 20 – 25 - 30 anni
Calcolo del tasso
Gli spread variano in base alla rischiosità del cliente e al rapporto % tra
mutuo e valore immobiliare ( LTV ) nel caso di consolidamento.
Spese di Istruttoria :
Spese iniziali
Spese di Perizia:
- € 250 Acquisto,
- € 650 Consolidamento
€ 350,00
Spese periodiche
Penale estinzione MutuoCasa
zero
Penale estinzione EquilibRata
3% dal 1° al 10°anno; 1% dall’ 11° al 15°; zero dal 16°anno
Garanzie richieste
iscrizione ipotecaria di 1° pari al doppio del capitale erogato
Pag. 11
ACQUISTO CASA
LTV
Durata max
max
Spread
Dipendente
Professionista
Autonomo
Atipico
80%
40
1,10%
Dipendente
Professionista
Autonomo e atipico
80%
40
1,50%
Dipendente
Professionista
Autonomo e atipico
75%
30
2,30%
Dipendente
Professionista
Autonomo e atipico
65%
30
2,80%
Risk Grade
Occupazione
Pag. 12
CONSOLIDAMENTO
Durata
max
Spread
Dipendente
Professionista
80%
Autonomo e Atipico
30
1,70÷2,00%
Dipendente e
professionista
80%
Autonomo e Atipico
30
2,10 ÷2,40%
Dipendente e
professionista
75%
Autonomo e Atipico
30
2,60 ÷2,80%
Dipendente e
professionista
65%
Autonomo e Atipico
30
2,90 ÷3,00%
Risk Grade
Occupazione
LTV
max
Pag. 13
Prodotti al 100%
Pag. 14
14
For internalPag.
use only
Mutuo GENEROSO
acquisto casa 100%
E’ il prodotto adatto a chi vuole farsi finanziare l’intero costo
dell’immobile.
interessi (ammortamento alla francese).
Il mutuo deve avere per oggetto la prima casa sia in termini
fiscali che di effettivo utilizzo.
La durata max è di 30 anni la minima 5.
Importo max erogabile € 250.000
E’ esclusa ogni forma di compravendita tra parenti.
Pag. 15
Scheda prodotto
GENEROSO
variabile classico
Dall’ 80,01% al 100% del valore dell’ immobile
da € 50.000,00 a € 250.000,00
1a casa
Durate ammissibili
da 5 a 30 anni ( passo 1 anno )
Calcolo del tasso
Lo spread è 1,6% o 1,9%
Spese iniziali
Spese di istruttoria : € 250,00
Spese di perizia:
€ 350,00 (IVA compresa)
Spese periodiche
spese incasso RID: € 2,00 mensili
Penale rimborso anticipato
zero
Garanzie richieste
iscrizione ipotecaria 1° grado, pari al doppio del capitale erogato
Pag. 16
CentRata al 100%
consolidamento debiti al 100%
E’ il prodotto adatto a chi vuole consolidare i propri debiti per
un importo massimo pari al valore della propria abitazione
principale.
interessi (ammortamento alla francese).
La durata massima è di 30 anni la minima di 5 .
E’ possibile erogare una quota di liquidità pari al 10% del
debito residuo, con un intervento max di € 10.000
Importo max erogabile € 250.000
E’ obbligatorio che tra i debiti da consolidare vi sia il mutuo
acceso per l’acquisto della prima casa.
Pag. 17
Scheda prodotto
CentRata al 100%
variabile classico
Dall’ 80,01% al 100% del valore dell’ immobile
da € 50.000,00 a € 250.000,00
Immobile a garanzia
1a casa
Durate ammissibili
da 5 a 30 anni ( passo 1 anno )
Calcolo del tasso
Lo spread è del 2,9%
Spese iniziali
Spese di perizia:
€ 350,00 (IVA compresa)
Spese periodiche
spese incasso RID: € 2,00 mensili
Penale rimborso anticipato
3% del capitale rimborsato, sia parziale che totale, per tutta la
durata del mutuo
Garanzie richieste
iscrizione ipotecaria 1° grado, pari al doppio del capitale erogato
Pag. 18
GE Money Bank: altre finalità
Acquisto + Consolidamento
Questo prodotto permette di unire la finalità di acquisto dell’abitazione
principale a quella del consolidamento di uno o più prestiti, di un
individuo o di un nucleo familiare, per mezzo di un unico prestito
garantito da ipoteca.
Si interviene fino ad un massimo del 100% del valore immobiliare
( importo minimo fra prezzo d’acquisto e valore di perizia ).
Si considerano sempre, indipendentemente dal numero di prestiti da
chiudere, le condizioni dell’acquisto casa.
Pag. 19
Mutuo Scambio&Liquidità
Consente di sostituire il mutuo prima casa perché non più in linea
con i tassi di mercato o per diminuire l’importo della rata grazie
all’estensione del periodo di ammortamento.
Oltre al mutuo residuo è possibile richiedere una quota di liquidità
aggiuntiva per un importo pari al 50 % del debito residuo, con un
intervento massimo di € 35.000, per interventi fino all’80%.
Per interventi superiori la liquidità max è pari a € 10.000.
Questo prodotto viene venduto agli stessi prezzi del mutuo con
finalità acquisto casa.
Pag. 20
Scheda prodotto
Mutuo Scambio&Liquidità
Mutuo
Scambio
& Liquidità
Acquisto
+ Consolidamento
variabile classico, prodotto Standard o SuperLeggero
fino al 100% del valore dell’immobile da € 30.000,00
1a casa
Durate ammissibili
Fino a 30 anni
Calcolo del tasso
Gli spread variano in base alla rischiosità del cliente – a partire da 1,10%
Spread 1,6% o 1,9% in caso di intervento > 80%
Spese iniziali
Spese di perizia :
€ 350,00
Spese periodiche
Penale estinzione
zero
Garanzie richieste
iscrizione ipotecaria di 1° pari al doppio del capitale erogato
Pag. 21
SCAMBIO&LIQUIDITA’
ACQUISTO + CONSOLIDAMENTO
LTV
Durata max
max
Spread
Dipendente
Professionista
Autonomo
Atipico
80%
30
1,10%
Dipendente
Professionista
Autonomo e atipico
80%
30
1,50%
Dipendente
Professionista
Autonomo e atipico
75%
30
2,30%
Dipendente
Professionista
Autonomo e atipico
65%
30
2,80%
Risk Grade
Occupazione
Pag. 22
Politiche di Credito
Pag. 23
23
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Politiche di Credito
La politica del credito definisce quale è il livello di rischio che la
Banca vuole assumersi.
GE Money Bank mette l’accento sulla necessità di finanziare
business di qualità con tassi di interesse che riflettano i rischi
dell’operazione e del mercato.
I gradi di rischio sono principalmente determinati da :
•la storia del credito del cliente
•la % di intervento richiesta rispetto al valore dell’immobile
( LTV – Loan To Value ) nel caso di Consolidamento.
• per gli stranieri viene considerata anche la permanenza in Italia.
Per GE Money Bank la durata del mutuo è un parametro
ininfluente ai fini dell’applicazione dello spread.
Pag. 21
Fino all’80%
Validità
permesso di
soggiorno
TIPOLOGIA
CONTRATTUALE
CATEGORIE
FINANZIATE
ANZIANITA’
LAVORATIVA
Dipendenti a
tempo
indeterminato
Italiani e
immigrati UE e
non UE
1 anno esperienza
totale, superato il
periodo di prova
Min. 18 mesi
Italiani e
immigrati UE
2 anni esperienza
totale di cui 1
anno attuale
attività
Min. 18 mesi di
permanenza in
Italia
Dipendenti a
tempo
determinato
n.a
Solo italiani
24 mesi
esperienza totale
minimo 180 gg
lavorati l’anno
Minimo 24 mesi
presso lo stesso
datore di lavoro
Min. 18 mesi
Colf e badanti
Italiani e
immigrati UE e
non UE
Autonomi e
professionisti
Pag. 25
HLTV
TIPOLOGIA
CONTRATTUA
LE
CATEGORIE
FINANZIATE
Dipendenti a
tempo
indeterminato
1 anno
Italiani e
esperienza
immigrati UE
totale, superato il
e non UE
periodo di prova
Autonomi e
professionisti
Dipendenti a
tempo
determinato
Colf e badanti
( equiparati al
tempo
indeterminato)
Validità
permesso di
soggiorno
LTV
Min. 36 mesi
100%
Solo italiani
2 anni
esperienza totale
di cui 1 anno
attuale attività
n.a.
100%
Solo italiani
24 mesi
esperienza totale
minimo 180 gg
lavorati l’anno
n.a.
Max 90%
Min. 36 mesi
Max 90%
ANZIANITA’
LAVORATIVA
Minimo 24 mesi
Italiani e
immigrati UE presso lo stesso
datore di lavoro
e non UE
Pag. 26
Chi NON finanziamo
LTV max
80%
100%
età inferiore a 21anni
superiore a 80anni (fine mutuo)
Persone giuridiche
3
1
chi ha ritardi (mutui) superiori a
2
1
chi ha protesti maggiori a
2
0
I cittadini stranieri non dipendenti a
tempo indeterminato, dipendenti a
tempo det., autonomi e liberi
professionisti
chi ha ritardi consecutivi superiori a
Massimo Rapporto Rata/Reddito
prima del consolidamento
Pag. 27
≤ 80%
Valutato solo per i
profili di rischio più
elevati
Richiedenti e Garanti
Il numero massimo di partecipanti al mutuo è 4.
• Ai fini del calcolo reddituale verranno considerati:
• LTV max 80%: i due redditi dei richiedenti + il 50% del reddito di
un garante.
• LTV max 100%: i due redditi migliori tra i 4 indicati, di cui
almeno 1 percepito dal Mutuatario.
• Se tra i redditi considerati venisse incluso quello di un garante,
quest’ultimo dovrà avere le stesse caratteristiche del richiedente
(limiti di età)
• I garanti possono essere : coniuge (convivente) genitori e/o figli
nell’intervento all’80%.
Solo genitore e/o coniuge/convivente nel Consolidamento al 100%.
• I redditi del coniuge o convivente che intervenga in qualità di
garante saranno valorizzati al 100% nel caso in cui sia presente un
unico Mutuatario.
Pag. 28
Cosa finanziamo o chiediamo in garanzia
• Immobili a solo uso residenziale
• Immobili prima e seconda casa ( Acquisto )
• Immobili prima casa (abitazione principale) nel caso di
Consolidamento
• Immobili regolarmente accatastati presso NCEU. Che
siano urbanisticamente regolari (con eventuali condoni
sanati).
• Immobili con un valore minimo di € 40.000,00
• Immobili che abbiano caratteristiche che non limitino la
loro commerciabilità : es. in pessimo stato di
manutenzione, o ad es.proprietà storiche protette.
Pag. 29
Cosa NON finanziamo e NON prendiamo a garanzia
•
•
•
•
1.
2.
3.
•
•
•
Uffici, negozi e immobili diversi dal residenziale
Ristrutturazioni
Gli Stati d’ Avanzamento Lavori degli immobili in costruzione
Immobili provenienti da donazione, salvo che :
siano decorsi 20 anni dalla trascrizione della donazione
il donante ancora in vita intervenga in qualità di fidejussore
se il donante è deceduto, siano trascorsi almeno 5 anni dalla data di
trascrizione della successione ( senza che risultino trascritte domande di
riduzione )
Non rientra fra le tipologie catastali finanziate l’abitazione di tipo rurale :
A/6
Un importo superiore a € 200.000,00 nelle regioni di Lazio (esclusa Roma
e provincia), Puglia, Trentino Alto Adige, Umbria e Molise.
Richieste per interventi su immobili ubicati nella regione Calabria
Pag. 30
Formule per la valutazione reddituale
Pag. 31
31
For internalPag.
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Formule reddituali
• Rapporto Rata Reddito:
è uno dei principali parametri utilizzati dalla Banca per misurare
l’affidabilità e la capacità di rimborso del Cliente.
Rapporto R/R =
Rata annua Ge + Tot. Rate annue altri impegni
Reddito lordo annuo
Il risultato dell’operazione non può superare :
•40% per i prodotti con LTV max 80%
•38% per il MutuoCasa 40 anni
N.B.
•34% per i prodotti con LTV oltre l’80%
Nel caso di prodotto Superleggero la rata presa in considerazione non sarà
la prima rata relativa al periodo di ammortamento del capitale, ma la rata
di un piano di ammortamento alla francese calcolata sull’intera durata del
finanziamento.
Pag. 32
Formule reddituali
• RNMD : Reddito Netto Mensile Disponibile:
Determina il risparmio mensile dei richiedenti dopo aver detratto dal
reddito netto le diverse voci annue di spesa.
Il risultato non può mai essere inferiore a 100 €
Reddito annuo netto – rata annua GE – rata annua altri finanziamenti –
RNMD =
– Altri Costi - Costo della Vita
12
≥100
Costo della
vita
Pag. 33
RNMD esempio
Cliente cittadino italiano, single, dipendente a tempo indeterminato e
residente nel nord Italia.
Reddito annuo netto:
Rata mutuo GE annua:
Costi per la vita annui:
€ 20.000,00
€ 10.305,84*
€ 5.197,00
RNMD: ( 20.000,00-10.305,84 -5.197,00 ) /12 = € 374,76 OK
*Importo finanziato € 149.600,00 in 360 rate (30 anni)
* T.A.N. 5,60%
Suddivisione territoriale per il Costo della Vita
Nord : Valle d’Aosta, Piemonte, Lombardia, Liguria, Trentino Alto Adige,
Veneto, Friuli Venezia Giulia, Emilia Romagna
Centro : Toscana, Umbria, Lazio, Marche
Sud : Abruzzo, Molise, Puglia, Campania, Basilicata, Sicilia, Sardegna
Pag. 34
Esempio consolidamento debiti
Cliente dipendente a tempo indeterminato, single, residente al Nord. Reddito annuo lordo:
€ 29.000,00.
PRIMA
Situazione prima del consolidamento
Mutuo
Prestito auto
Prestito mobili
Imp. Rata mensile Imp. Rata annua scadenza Debito residuo
850,00
10.200,00
2015
91.800,00
350,00
4.200,00
2010
16.800,00
250,00
3.000,00
2008
6.000,00
Totale
1450,00
17.400,00
114.600,00
DOPO
% d'indebitamento prima del consolidamento
60%
Situazione dopo il consolidamento. Mutuo accordato 149.600 euro a 30 anni
Imp. Rata mensile
Imp. Rata annua
Scadenza
Mutuo GE Money
858,82
10.305,84
2037
Totale
858,82
10.305,84
% d’indebitamento dopo il consolidamento
35%
* Tasso applicato T.A.N. 5,60%
Pag. 35
PARAMETRI REDDITUALI
RAPPORTO RATA /REDDITO (LORDO)
RATA/REDDITO ANTE CONSOLIDAMENTO
ANALISI REDDITUALE
80%
MAX 40% - 38% (40anni)
Max 80% rischio alto
2 redditi dei 2 mutuatari
+ 50%reddito garante
( 100% se coniuge )
100%
MAX 34%
n.a.
Solo 2 redditi maggiori
DOC. ALTERNATIVA (altri redditi )
Ammessa per Autonomi
Non ammessa
IMPORTO MINIMO FINANZIABILE
€ 30.000
€ 50.000
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE
€ 500.000
€ 250.000
DURATA MASSIMA PER L’ACQUISTO
40 anni per tutti
30 anni (rischio + elevato)
30 anni per tutti
DURATA MASSIMA PER IL
CONSOLIDAMENTO
30 anni per tutti
30 anni per tutti
LIQUIDITA’ MAX EROGATA
50% debito residuo
max € 35.000
10% debito residuo
max € 10.000
Ammessi
Non ammessi
Ammesso : da valutare
Non ammesso
REDDITI PRODOTTI DA FRONTALIERI
ACQUISTO TRA PARENTI
Pag. 36
Il flusso operativo
Pag. 37
Sintesi di processo
EROGAZIONE
Richiesta di
finanziamento
Pre-approval
Pre-approval
Approvazione
Approvazione
finanziaria
finanziaria
Approvazione
Approvazione
definitiva
definitiva
• Verifica conformità
della pratica rispetto
alle Policy di GEMB
• I° livello di check risk
• Ricezione cartaceo
• Esito perizia
• Delibera del comitato
• II° livello check risk
• Esito RNP
• Verifica parametri
rata/reddito e RNMD
• Invio risposta si/no
entro le 48 ore
• Delibera finale
• Compilazione light e
raccolta firme
• Se il cliente accetta
raccolta della
documentazione e
invio a GEMB
• Comunicazione al
cliente della delibera
finanziaria
• Invio del light
completo di
documento identità o
permesso + codice
fiscale
• Se il cliente accetta
inoltrerà il
pagamento della
perizia
• Stipula atto notarile
con procuratore
GEMB
• erogazione
• Invio al cliente lettera
di approvazione
definitiva
• Atto notarile fissato
• Incarico al perito
• GEMB contatta il
Notaio per la
richiesta della RNP
48 ore
5 gg.
Pag. 38
10+ gg.
Erogazione
Modalità:
Assegni circolari non trasferibili tratti all’ordine della parte acquirente
e/o venditrice.
Erogazione unica contestuale:
Esclusivamente nei finanziamenti concessi a controparti non fallibili, e
comunque a discrezione della Banca, lo svincolo della somma può
essere effettuata contestualmente alla stipula del contratto di mutuo,
per qualsiasi importo.
Erogazione unica non contestuale:
L’erogazione avviene nello stesso giorno di stipula del relativo
contratto con consegna alla parte finanziata dell’importo del
finanziamento al netto dell’imposta sostitutiva e delle commissioni.
L’importo erogato deve essere costituito in deposito dal Cliente e/o
dagli intestatari degli assegni, con consegna al Notaio.
L’importo depositato al Notaio è messo a disposizione del Cliente
soltanto dopo l’adempimento degli obblighi assunti in contratto dal
cliente stesso e comunque non prima del consolidamento dell’ipoteca.
Pag. 39
Documentazione
Pag. 40
40
For internalPag.
use only
Documentazione Anagrafica
• carta d’identità ( o patente – passaporto - tessera ministeriale)
• codice fiscale
• stato di famiglia in originale
• stato civile in originale
ok cumulativo
• certificato di residenza in originale
• permesso di soggiorno valido
• estratto dell’atto di matrimonio o atto di separazione dei beni
• sentenza di separazione omologata o sentenza di divorzio con
condizioni economiche
Pag. 41
Documentazione Reddituale
Dipendenti
•
•
•
•
almeno 2 buste paga ( 3 buste per intervento al 100% )
Cud e/o mod. o certificato di Pensione
Mod. 730 o UNICO per la presentazione con modelli F24
Estratto conto bancario ( almeno ultimi 3 mesi ) con saldo aggiornato a non più di
40 giorni dalla data di approvazione
• orginale dichiarazione del datore di lavoro ( data di assunzione + tipo di contratto
+ superamento periodo di prova ). Sono esclusi dalla richiesta i dipendenti pubblici
• Copie dei contratti di prestito/mutuo
.
Autonomi
Ditte individuali e studi professionali
• almeno 2 dichiarazioni dei redditi dei richiedenti con i relativi modelli F24
• estratto conto ufficiale personale e della ditta ( almeno ultimi 3 mesi ) con saldo
aggiornato a non più di 40 giorni dalla data di approvazione
• Iscrizione C.C.I.A.A. o assegnazione Partita I.V.A.
• Copie dei contratti di prestito/mutuo
Pag. 42
Documentazione Reddituale
Autonomi
Società di persone con contabilità semplificata
• almeno 2 dichiarazioni dei redditi dei richiedenti con i relativi modelli F24
• Ultima dichiarazione dei redditi per la società
• Versamento imposte o ricevute presentazione se a credito
• Iscrizione C.C.I.A.A. o assegnazione Partita I.V.A.
Società di capitali
• Ultime due dichiarazioni dei redditi per i richiedenti
• Ultimo bilancio societario
• Iscrizione C.C.I.A.A. o assegnazione Partita I.V.A
Pag. 43
Documentazione alternativa (altri redditi)
La documentazione alternativa è ammessa solo per i lavoratori
autonomi e i liberi professionisti.
Non sono ammesse autocertificazioni.
I limiti massimi variano in funione del livello di rischiosità
dell’operazione e non possono andare oltre il 50% del reddito
ufficiale.
L’ importo massimo considerabile non può superare €30.000,00.
Il lavoratore che presenti documentazione alternativa non potrà
essere ammesso nella valutazione reddituale come profilo di
rischio più basso.
Pag. 44
Lavoratori dipendenti
• Anzianità di servizio
Se il richiedente avesse meno di sei mesi d’anzianità presso l’attuale
occupazione, nell’attestato di servizio deve essere precisato il
superamento del periodo di prova. Per i dipendenti pubblici non è
necessario fornirlo, si procederà con una telefonata al datore di
lavoro.
• Buste paga
qualora le buste paga comprendessero straordinari, bonus,
commissioni, trasferte, ecc. questi devono essere regolari per essere
considerati (apparire in almeno 6 buste paga).
Se gli straordinari eccedono il 40% del salario totale il Cliente deve
presentare le ultime 12 buste paga per dimostrare la continuità di
questo reddito straordinario.
• Dichiarazione dei redditi
la dichiarazione dei redditi deve essere relativa all’anno precedente
se il mutuo è superiore a € 300.000,00 devono essere presentate le
ultime due dichiarazioni dei redditi
Pag. 45
Documentazione Immobiliare
• copia del compromesso o proposta d’acquisto accettata
• atto di provenienza
• planimetria e visura catastale
• se l’immobile è di nuova costruzione copia della concessione
edilizia
• evidenza disponibilità saldo prezzo e/o acconti versati
( in caso di regalie, almeno il 5% del prestito deve provenire da
fondi propri a dimostrazione di una certa capacità di risparmio ).
• eventuali atti comprovanti le regolarità urbanistiche-edilizie
( licenze/concessioni edilizie, richieste di sanatoria, ecc.)
Pag. 46
La perizia
• Le perizie non possono essere fornite dai Clienti o da tecnici
da loro scelti, ma devono essere eseguite da studi tecnici
esterni selezionati e approvati da GE Money Bank .
• La perizia ha una validità max di 120 giorni.
• La perizia contiene: la descrizione dell’immobile,
la sua valutazione, le foto, il confronto con altri
immobili aventi le medesime caratteristiche
almeno tre comparazioni, di cui due devono essere vendite
concluse
• Il valore di stima può essere calcolato attraverso:
a. valore e analisi comparativa dei prezzi
b. cost approach costo di ricostruzione a nuovo
Pag. 47
Finanziamenti responsabili, Trasparenza
Missione di GE CAPITAL BANK S.A. è di essere estremamente
attenta al rapporto con il Cliente, infatti nell’organizzazione di
GE esiste la figura del “Responsible lender” che predispone le
procedure in modo tale che il Cliente prenda delle “decisioni
informate”, quindi, che tutto il processo di vendita del prodotto
e la gestione del contratto siano fatte in totale trasparenza e
nel rispetto della legge che disciplina il rapporto della Banca
con il Cliente.
In particolare si richiede una attenta applicazione della
normativa sulla trasparenza: i fogli informativi devono essere
SEMPRE consegnati al Cliente, come l’Avviso sulle principali
norme sulla trasparenza, la bozza del contratto completa di
documento di sintesi, sarà inviata a tutti i Clienti che ne
facciano richiesta.
Pag. 48
I Contatti
Customer Centre :
Manuela Tomaino
Info stato
pratiche e
raccolta dei
documenti
Tel. 02 – 28.52.98.02
[email protected]
Cristina Maniscalco
Tel. 02 – 28.52.98.11
[email protected]
Erica Ghezzi
Tel. 02- 28.52.98.31
[email protected]
Info utilizzo
Portale
Gestione
utenze
Francesca Pamio
Tel. 02 – 28.52.99.47
[email protected]
Pag. 49
Benvenuti
inWelcome
GE
to GE Money!
Money!
Grazie e buon lavoro!

proposta di collaborazione

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