informazioni generali sul credito immobiliare

Transcript

Pagina Precedente
Stampa Documento
Fine
Pagina Seguente
Pagina
1
di
15
INFORMAZIONI GENERALI SUL CREDITO
IMMOBILIARE OFERTO A CONSUMATORI
FINANZIAMENTO IPOTECARIO/FONDIARIO
02/03/2017
Aggiornato al: {Data_Agg_Documento}
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Inizio
Stampa Documento
Pagina Seguente
Pagina
2
di
15
Banco Fiorentino – Mugello Impruneta Signa – Credito Cooperativo
INFORMAZIONI GENERALI
SUL CREDITO IMMOBILIARE
OFFERTO AI CONSUMATORI
FINANZIAMENTO IPOTECARIO/ FONDIARIO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banco Fiorentino -Mugello Impruneta Signa - Credito Cooperativo - Società Cooperativa
Sede Legale: 50033 FIRENZUOLA (FI) Via Villani,13 – Tel.055.81001 – Fax 055.8100340
C.F./P.IVA e iscrizione al Registro delle Imprese di Firenze n° 06657430481
e-mail [email protected] // sito internet www.bancofiorentino.it // PEC [email protected]
Codice ABI 08325
Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'Italia al n.8059
R.E.A. Firenze n. FI-645977
Iscritta all'ALBO SOCIETA' COOPERATIVE n. C116591
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
S.W.I.F.T. Code ICRAITRR910
INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
(Indicare i dati, l’indirizzo, telefono, e-mail e la qualifica del soggetto che consegna il foglio informativo al cliente)
__________________________________________________________
(Indicare i dati del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato)
__________________________________________________________
(Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto il foglio informativo, il documento “Principali diritti del cliente” oppure la
Guida del prodotto ed i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) previsti dalla legge 108/1996 dal soggetto sopra indicato)
__________________________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi od oneri
aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo.
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina
3
di
15
CHE COSA E’ IL CREDITO IMMOBILIARE
Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine . In genere la sua durata va da un minimo di 5 ad un
massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o
rifinanziare contratti di credito immobiliare già ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso
che può essere fisso, variabile o misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali o annuali.
I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI
Finanziamento a tasso fisso
Il tasso di interesse e l’importo delle singole rate rimangono fissi per tutta la durata del contratto. Lo svantaggio è non
poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso,
degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle
variazioni delle condizioni di mercato.
Finanziamento a tasso variabile
Nei finanziamenti che prevedono un tasso variabile può essere stabilito un tasso minimo (floor) o massimo (cap). In
questi casi, indipendentemente dalle variazioni del parametro di indicizzazione fissato nel contratto (ad esempio
Euribor, ecc.), il tasso di interesse non può scendere al di sotto del minimo o salire al di sopra del massimo.
I rischi principali sono i seguenti: in caso di aumento del parametro d’indicizzazione, l’importo delle rate può
incrementare in maniera imprevedibile e consistente; in caso di diminuzione del parametro di indicizzazione, una volta
raggiunto il tasso minimo di interesse nel corso del contratto, l’importo delle rate non diminuirà ulteriormente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Finanziamento a tasso misto
Il tasso di interesse presenta una combinazione di rischio del tasso fisso nel primo periodo di ammortamento e del tasso
variabile nel secondo (vedi sopra) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile.
Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce, per un certo numero di rate, la certezza della
misura del tasso e degli importi delle singole rate per poi ad una scadenza stabilita passare ad un tasso sempre in linea
con l’andamento del mercato.
Altri rischi specifici legati alla tipologia di contratto
RISCHIO DI CAMBIO
(in caso di finanziamento in valuta estera) Nel finanziamento erogato in valuta estera può individuarsi in capo al
cliente, oltre al predetto “rischio di tasso”, un “rischio di cambio” determinato dalla normale incidenza della
congiuntura di mercato sulla divisa presa a riferimento; potrebbe cioè verificarsi, nel corso del rapporto, un
apprezzamento della valuta estera prescelta per il finanziamento rispetto alla valuta nazionale con un conseguente
aggravio di oneri per il cliente in relazione al rimborso del prestito.
RISCHIO DI DECADENZA DAL TERMINE
La banca potrà esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall’art. 1186 del Codice Civile ed in particolare, a
titolo esemplificativo, quando il mutuatario o gli eventuali garanti subissero protesti, procedimenti conservativi,
cautelari, esecutivi o iscrizioni di ipoteche giudiziali.
ALTRO
Le rate possono essere pagate, a scelta del cliente, mediante addebito automatico in conto corrente o per cassa presso
gli sportelli della Banca.
Per saperne di più:
La Guida pratica “Comprare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici”, che aiuta a orientarsi nella scelta, è
disponibile sul sito www.bancaditalia.it e presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bancofiorentino.it
.
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Inizio
Stampa Documento
Pagina Seguente
Pagina
4
di
15
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMETO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
TASSO FISSO
100000,00}
Importo totale del credito {Capitale_Figurativo_ISC_DX
42270,91
Costo totale del credito {Costo_credito}
(a tasso fisso senza servizi accessori)
45870,91
Costo totale del credito {Costo_credito_11}
(a tasso fisso con servizi accessori)
142270,91
Importo totale dovuto dal cliente {Importo_totale}
(a tasso fisso senza servizi accessori)
145870,91
Importo totale dovuto dal cliente {Importo_totale_11}
(a tasso fisso con servizi accessori)
7,888} % (senza servizi accessori)
Tasso Annuo Totale Effettivo Globale (TAEG) a tasso fisso {ISC_DX
8,512} % (con servizi accessori)
Tasso Annuo Totale Effettivo Globale (TAEG) a tasso fisso {ISC_11_DX
Il TAEG è calcolato su capitale figurativo di {100000,00} €, tasso {7,000} %, spese di istruttoria { 1500} €, spese perizia
{300,00} €, spese polizza incendio {87,00 } €, imposta sostitutiva { 250} €, tassa ipotecaria {35,00} €, durata {120} mesi e
rimborso con rate posticipate mensili, invio in formato elettronico dei seguenti documenti: quietanza di pagamento
delle rate, avviso di scadenza delle rate, comunicazioni periodiche ed altre comunicazioni, spese di Assicurazione
facoltativa polizza “ TCM Mutuo Protetto special Assimocovita” {360,00} €.
Capitale_Figurativo_ISC_DX
Globale_Spese_Perizia_ISC
Globale_Polizza_Incendio
Tasso_Finito_ISC_DX
Spese_Istruttoria_ISC_DX
Imposta_Sostitutiva_ISC_DX
Globale_T_Ipo_DX
N_Rate_ISC
Globale_Polizza_TCM_DX
TASSO VARIABILE
100000,00}
Importo totale del credito {Capitale_Figurativo_ISC_1_DX
40767,33
(a tasso variabile senza servizi accessori)
44367,33
(a tasso variabile con servizi accessori)
140767,33
(a tasso variabile senza servizi accessori)
144367,33
(a tasso variabile con servizi accessori)
7,625} % ( senza servizi accessori)
Tasso Annuo Totale Effettivo Globale (TAEG) a tasso variabile {ISC_1_DX
8,252} % (con servizi accessori)
Tasso Annuo Totale Effettivo Globale (TAEG) a tasso variabile {ISC_12_DX
Il TAEG calcolato su capitale figurativo di {100000,00} € , tasso { 6,756} %, spese di istruttoria { 1500} €, spese perizia
{300,00} €, spese polizza incendio {87,00 } €, imposta sostitutiva {250 } €, tassa ipotecaria {35,00} €, durata {120} mesi e
rimborso con rate posticipate mensili, invio in formato elettronico dei seguenti documenti: quietanza di pagamento
delle rate, spese di Assicurazione facoltativa polizza “ TCM Mutuo Protetto special Assimocovita” {360,00} €.
Capitale_Figurativo_ISC_1_DX
Globale_Spese_Perizia_ISC
Globale_Polizza_Incendio
Tasso_Finito_ISC_1_DX
Spese_Istruttoria_ISC_1_DX
Imposta_Sostitutiva_ISC_1
Globale_T_Ipo_DX
N_Rate_ISC_1
Globale_Polizza_TCM_DX
Le condizioni economiche, i costi e gli oneri rientranti nel calcolo del “Tasso effettivo globale (TEG) di cui alla
Normativa Usura” vengono ridotti, al fine del rispetto della normativa stessa, in sede di stipula del finanziamento o di
consegna di copia del contratto idoneo per la stipula del finanziamento.
Il TAEG indica il costo totale del Finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del
finanziamento concesso. Comprende:
- interessi;
- spese di istruttoria;
- spese per garanzie obbligatorie;
- spese e commissioni incasso rata;
- spese per invio quietanza;
- spese per avviso scadenza rata;
- spese per comunicazioni periodiche;
- spese per servizi accessori;
- oneri d‘imposta;
- oneri a favore di terzi – oneri per mediazione.
Nel caso di finanziamento a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo, essendo calcolato sulla
base del valore iniziale del tasso e ipotizzando che questo resti immutato per tutta la durata del contratto.
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Inizio
Stampa Documento
Pagina Seguente
Pagina
5
di
15
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le eventuali penali derivanti dalla mancata esecuzione di uno
degli obblighi previsti nel contratto, gli interessi di mora e i costi relativi ai servizi accessori non obbligatori per la
concessione del finanziamento, nonché le spese notarili.
“La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e
indispensabile/i per il finanziamento alle condizioni proposte”
VOCI
Importo massimo finanziabile
Durata massima per i finanziamenti a tasso fisso
Durata massima per i finanziamenti a tasso variabile
Garanzie accettate
Valute disponibili
Modalità di calcolo degli interessi
e non
COSTI
Non superiore al 80% del valore dell’immobile accertato
dal perito
{5 Anni } (i finanziamenti potranno avere durata fino a
30 anni: in tal caso per i primi 5 anni saranno a tasso
fisso, mentre il periodo eccedente sarà regolato a tasso
variabile alle condizioni sotto riportate)
30 Anni
{Globale_DURATA_MAX_TV}
- Ipoteca: la Perizia Tecnica dell’immobile a
garanzia è necessaria e deve essere eseguita da
un perito, i relativi costi sono a carico del
cliente.
Euro
Gli interessi sono calcolati con riferimento all’anno
civile
Globale_DURATA_MAX_TF
TASSI DISPONIBILI
A Tasso fisso :
Tasso di interesse nominale annuo al momento della
stipula del contratto
Tasso di interesse di preammortamento
%
Globale_TASSOMAXFISSOC
}
Importo da € 0,00 a 100.000,00 {7,250
%
Globale_TASSOMAXFISSOC1
}
oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {7,250
%
}
oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {7,250
%
}
oltre € 500.000,00 {7,250
E’ pari al tasso annuo al momento della stipula del
contratto
A Tasso variabile :
Tasso massimo di interesse nominale annuo al momento
della stipula del contratto
Globale_TASSOMAXVARC}
Importo da € 0,00 a 100.000,00 {7,000%
Globale_TASSOMAXVARC1}
oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {7,000%
oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {7,000%
oltre € 500.000,00 {7,000%
Per determinare il tasso massimo al momento della
consultazione, occorrerà verificare il parametro di
riferimento pubblicato sul Sole 24 Ore ed aggiungere lo
spread previsto. I parametri di riferimento possono
essere richiesti anche allo sportello.
Parametro di indicizzazione o di riferimento
Euribor/365 6mesi media mese precedente
Valore attuale del parametro di indicizzazione
{ -0,244} %
Spread da aggiungere al parametro di indicizzazione
minimo {2,00 } massimo {7,00 } punti percentuali,
Tasso minimo di interesse nel corso del contratto
stabilito applicando una riduzione al tasso contrattuale
vigente alla stipula: riduzione {- 0,20} punti percentuali
Di conseguenza il tasso di interesse di preammortamento {6,756} %
nominale annuo è pari al
Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso,
a seconda del parametro al momento della stipula
Determinato con le stesse modalità e nella stessa misura
del tasso massimo di interesse nominale annuo al
Globale_Euribor6m_DX
Globale_S_TV_MIN
Globale_S_TV_MAX
Globale_TASSOMIN
Tasso_TE_DX
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Inizio
Stampa Documento
Pagina Seguente
Pagina
6
di
15
Periodicità di revisione del tasso variabile Euribor/365 6
mesi media mese precedente
momento della stipula del contratto
mensile (le variazioni saranno effettuate puntualmente al
1° giorno lavorativo del mese successivo alla
rilevazione)
A Tasso variabile per i finanziamenti prima casa:
Tasso massimo di interesse nominale annuo al momento
della stipula del contratto
Globale_TASSOMAXVARC}
Importo da € 0,00 a 100.000,00 {7,000%
oltre € 100.000,00 fino 250.000,00 {7,000%
oltre € 250.000,00 fino 500.000,00 {7,000%
oltre € 500.000,00 {7,000%
Per determinare il tasso massimo al momento della
consultazione, occorrerà verificare il parametro di
riferimento pubblicato sul Sole 24 Ore ed aggiungere lo
spread previsto. I parametri di riferimento possono
essere richiesti anche allo sportello.
Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della
Banca Centrale Europea (tasso BCE)
Valore attuale del parametro di indicizzazione
{-0,244} %
Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale
della Banca Centrale Europea (tasso BCE) { 0,00} %
Spread da aggiungere al parametro di indicizzazione
minimo {1,50 } massimo {7,00 } punti percentuali in
caso di tasso BCE,
7,00 } punti percentuali in
Globale_S_TV_MIN} massimo {
minimo {2,00
caso di tasso Euribor/365 6mesi media mese precedente
Tasso minimo di interesse nel corso del contratto
stabilito applicando una riduzione al tasso contrattuale
vigente alla stipula: riduzione {- 0,20} punti percentuali
7} % in caso di tasso BCE
Di conseguenza il tasso di interesse di preammortamento {
nominale annuo è pari al
{6,756} % in caso di tasso Euribor/365 6mesi media mese
precedente.
Il tasso applicato al singolo contratto può essere diverso,
a seconda del parametro al momento della stipula
Determinato con le stesse modalità e nella stessa misura
del tasso massimo di interesse nominale annuo al
momento della stipula del contratto
Periodicità di revisione del tasso variabile Euribor/365 6 mensile (le variazioni saranno effettuate puntualmente al
mesi media mese precedente
1° giorno lavorativo del mese successivo alla
rilevazione)
Periodicità di revisione del tasso variabile sulle su delibera del Consiglio direttivo della Banca Centrale
operazioni di rifinanziamento principale della Banca Europea (le variazioni saranno effettuate puntualmente il
Centrale Europea
giorno di decorrenza della variazione comunicato dalla
BCE)
Globale_Euribor6m_DX
Globale_BCE_DX
Globale_S_TVE_MIN
Globale_S_TVB_MAX
Globale_S_TV_MAX
Globale_TASSOMIN
Tasso_TE_1_DX
Tasso_TE_DX
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
{1,500 %} dell’importo finanziato con un massimo di
Euro {20000,00 }.
Gratuita. Nel caso in cui la stipula avvenga fuori Filiale
è previsto un rimborso spese forfettario nelle seguenti
Globale_RIMB_KM1}
fino a 15 Km di distanza; €
misure: € {180,00
Globale_RIMB_KM2} oltre i 15 Km di distanza fino a 50Km; €
{220,00
Globale_RIMB_KM3} oltre i 50 Km di distanza
{300,00
Globale_SPESE_ISTR
Globale_SPESE_ISTR_MAX
Stipula del contratto
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Inizio
Stampa Documento
Pagina Seguente
Pagina
7
di
15
Spese per la gestione del rapporto
Spese incasso rata
Commissioni incasso rata
Spese invio quietanza
Spese per avviso scadenza rata
Spese per sollecito di pagamento
Spese per comunicazioni periodiche
Spese per altre comunicazioni
Spese per altre comunicazioni a mezzo raccomandata
Accollo mutuo
Sussistenza di credito
Frazionamento mutui
Rinnovazione ipoteca
Cancellazioni ipotecarie totali
- con addebito in c/c € 0,00
Globale_PAGAMENTO_RATA_CASSA}
- mediante SDD € {7,00
Globale_PAGAMENTO_RATA_CASSA}
- per cassa € {7,00
€ 0,00
- cartaceo € 0,00
- in formato elettronico gratuito
3,00
- cartaceo € {Globale_SAVVISO}
4,00
€ {Globale_SPESE_SOLLECITO}
0,90
- cartaceo € {Globale_ddsmutui}
2,10
€ {Globale_dds1mutui}
0,00
€ {Globale_dds2mutui}
150,00
€ {Globale_ACCOLLO}
50,00
€ {Globale_SUSSISTENZA_CREDITO}
€ {150,00
Globale_FRAZ_MUTUO} pro quota (*)
€ {250,00 } oltre alle spese reclamate dalla Conservatoria
dei Registri Immobiliari per il deposito
- procedura semplificata art.40-bis TUB: gratuita ed
eseguita d’ufficio dalla Banca entro 30gg dalla data di
estinzione del mutuo;
- notarile (su specifica richiesta del cliente): gratuita,
rimangono a carico del cliente gli oneri notarili e le
spese vive (per servizi fuori Filiale è previsto un
rimborso spese forfettario nelle seguenti misure: €
{180,00 } fino a 15 Km di distanza; € {220,00 } oltre i 15
Km di distanza fino a 50Km; € {300,00 } oltre i 50 Km di
distanza)
(oltre a oneri notarili e spese vive) Euro 250,00 (*) (per
servizi fuori Filiale è previsto un rimborso spese
forfettario nelle seguenti misure: € {180,00 } fino a 15
Km di distanza; € {220,00 } oltre i 15 Km di distanza
fino a 50Km; € {300,00 } oltre i 50 Km di distanza)
gratuito
50,00
€ {Globale_SPESE_MODRATA}
gratuito
Globale_RIPOTECA
Globale_RIMB_KM1
Globale_RIMB_KM2
Globale_RIMB_KM3
Restrizioni Ipotecarie
Globale_RIMB_KM1
Globale_RIMB_KM2
Globale_RIMB_KM3
Rilascio svincolo polizza incendio
Rinegoziazione mutuo
Piano di ammortamento
Tipo di ammortamento
Francese. La rata del piano di ammortamento francese
prevede una quota capitale crescente e una quota
interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota
capitale aumenta.
Se il finanziamento è a tasso fisso Costante: la somma
tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per
tutta la durata del finanziamento come indicato nel piano
Tipologia di rata
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Inizio
Stampa Documento
Pagina Seguente
Pagina
8
di
15
di ammortamento.
Se il finanziamento è a tasso variabile : l’ammontare
della rata varia in funzione dell’andamento del
parametro di riferimento.
mensili, trimestrali, semestrali
Periodicità delle rate
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
contenuto nel Prospetto Informativo Europeo Standardizzato .
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO FISSO
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento Importo della rata mensile per € 100.000,00
(anni)
di capitale
7,000} %
1.160,97
{Tasso_Finito_ISC_DX
10
€ {Rata_ISC}
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA IN PRESENZA DI TASSO VARIABILE
Tasso di interesse Durata
del Importo
della
rata Se il tasso di interesse Se il tasso di interesse
applicato
finanziamento mensile
per
€ aumenta del 2% dopo diminuisce del 2%
(anni)
100.000,00 di capitale
2 anni
dopo 2 anni
6,756} %
1.968,26
2.026,76
1.962,21
{Tasso_Finito_ISC_2_DX
5
€ {Rata_ISC_2}
€ {Rata_ISC_5}
€ {Rata_ISC_8}
6,756} %
1.497,13
1.569,45
1.489,88
7
€ {Rata_ISC_3}
€ {Rata_ISC_6}
€ {Rata_ISC_9}
6,756} %
1.148,44
1.234,22
10
€ {Rata_ISC_4}
€ {Rata_ISC_7}
€ {1.139,94
Rata_ISC_10}
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle rispettive
classi di operazioni omogenee, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.bancofiorentino.it).
SERVIZI ACCESSORI
ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA:
Assicurazione immobile: Il cliente è tenuto ad assicurare l’immobile su cui è iscritta l’ipoteca, per tutta la durata del
finanziamento, contro i danni causati da incendio, scoppio e fulmine, con una polizza assicurativa prestata da una
compagnia di assicurazione intermediata dalla Banca, qualora essa sia espressamente e liberamente richiesta dal cliente,
o da un’altra compagnia proposta dal cliente medesimo, che sia ritenuta di gradimento da parte della Banca stessa (in
questo caso la polizza sarà vincolata in relazione all’operazione di finanziamento sottostante).
Se acquistata attraverso la Banca/Intermediario della compagnia ASSIMOCO Spa il costo sostenuto dal cliente per la
stipula della polizza può variare come di seguito evidenziato:
POLIZZA “CERTIFICATO INCENDIO” (Assimoco S.p.A.)
Garanzia Base
CIVILE
TASSO IMPONIBILE
GARANZIA
BASE(applicati al valore
del fabbricato)
0,12 PER MILLE
CIVILE (VUOTO E INOCCUPATO)
0,12 PER MILLE
22,25%
25%
AGRICOLO
0,69 PER MILLE
22,25%
25%
COMMERCIALE
0,90 PER MILLE
22,25%
25%
LABORATORIO
1,15 PER MILLE
22,25%
25%
DESTINAZIONE IMMOBILE (PORZIONE O
FABBRICATO)
IMPOSTE
PROVVIGIONI BANCA
22,25%
25%
IN CORSO DI COSTRUZIONE
0,32 PER MILLE
22,25%
25%
Note: è possibile acquistare garanzie aggiuntive ad integrazione della Garanzia Base (ad esclusione dei fabbricati vuoti
e inoccupati e in corso di costruzione per i quali è possibile concedere soltanto la garanzia base).
POLIZZA “FAMIGLIA CONFORT COOP” (Assimoco S.p.A.)
Formula “De Luxe” (copertura base + garanzie aggiuntive)
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Inizio
Stampa Documento
Pagina Seguente
Pagina
9
di
15
DESTINAZIONE IMMOBILE (PORZIONE O
FABBRICATO)
TASSO IMPONIBILE
GARANZIA
BASE(applicati al valore
del fabbricato)
IMPOSTE
PROVVIGIONI BANCA
25%
CIVILE
0,63 PER MILLE
22,25%
CIVILE (IN CORSO DI COSTRUZIONE)
0,63 PER MILLE
22,25%
25%
CIVILE (VUOTO E INOCCUPATO)
0,63 PER MILLE
22,25%
25%
Il premio della garanzia “assistenza” da aggiungere al costo della polizza è di euro 10,00
Note: la garanzia “Eventi atmosferici” si intende non operante se il fabbricato è in corso di costruzione
Per maggiori dettagli su caratteristiche e costi della eventuale polizza assicurativa si rinvia alla documentazione
disponibile sul sito internet della Compagnia assicurativa.
Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal
mutuo stesso.
Il contraente può recedere dal contratto entro 60 giorni dalla data di decorrenza dello stesso mediante l’invio di lettera
a/r indirizzata alla Compagnia.
L’esercizio del diritto di recesso libera il contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal
contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso.
Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi “Fascicoli Informativi” disponibili nelle Agenzie
ASSICURAZIONI FACOLTATIVE :
Polizza Vita e CPI (facoltativo):
Il cliente può espressamente e liberamente richiedere alla Banca la stipula di una polizza assicurativa a copertura del
rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione, quali ad esempio le polizze CPI LE RATE
PROTETTE ASSIMOCO e TCM Mutuo Protetto Special ASSIMOCO.
Le suddette polizze non potranno prevedere quale Beneficiario delle prestazioni la Banca.
COSTI
Tipologia di finanziamento 1
Tipologia di finanziamento 2
Finanziamento erogato a nuovo di durata
>= 6 e <= 360 mesi, ammontare >
50.000,00 Euro e con possibile diversa
rateazione, oppure finanziamento erogato a
nuovo di ammontare >= 72 mesi e <= 360
mesi e con diversa possibile rateazione.
Finanziamento erogato a nuovo di
durata compresa tra 6 e 72 mesi,
a rata di rimborso mensile e
ammontare <= 50.000,00 Euro
Tipologia di assicurazione
Per finanziamento tipologia 1 –
Polizza Compagnia Assimoco
S.p.A. “Le Rate Protette” formula
LONG.
Per finanziamento tipologia 2 –
Polizza Compagnia Assimoco
S.p.A. “Le Rate Protette” formula
MEDIUM.
Per entrambe le tipologie di
finanziamento 1 e 2 – Polizza
Assimoco S.p.A. “Mutuo Protetto
Special”
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina
10
di
15
Per la polizza “CPI – Le Rate Protette Formula Medium”
(compagnie Assimoco Vita S.p.a/Assimoco S.p.a)
Tipologia premio: Premio Unico
Preammortamento massimo consentito: 3 mesi
Soggetti Assicurabili/Garanzie
•
Lavoratori dipendenti del settore privato:
Perdita involontaria di impiego/Decesso/Invalidità permanente totale
Tasso tariffa :4,237% + 20,00€ per spese amministrazione contratto.
•
Lavoratori autonomi, Lavoratori dipendenti pubblici/Imprese ed Enti.
Inabilità temporanea totale/Decesso/Invalidità permanente totale
Tasso tariffa :3,404%+ 20,00€ per spese amministrazione contratto.
•
Non lavoratori
Ricovero ospedaliero/Decesso/Invalidità permanente totale
Tasso tariffa : 3,181 %+ 20,00€ per spese amministrazione contratto.
Per la polizza “CPI – Le Rate Protette Formula Long”
(compagnie Assimoco Vita S.p.a/Assimoco S.p.a)
Tipologia premio: Premio unico, premio annuo, premio unico + premio annuo
Preammortamento massimo consentito :12 mesi con maggiorazione del premio
Soggetti assicurabili /garanzie
•
Lavoratori dipendenti del settore privato:
Perdita involontaria di impiego/Decesso/Invalidità permanente totale
•
Lavoratori autonomi, Lavoratori dipendenti pubblici/Imprese ed Enti.
Inabilità temporanea totale/Decesso/Invalidità permanente totale
•
Non lavoratori
Ricovero ospedaliero/Decesso/Invalidità permanente totale
I tassi di tariffa sono indifferenziati per sesso dell’assicurato ,sono distinguibili per età e durata del finanziamento, sono
declinati per fasce di TAN
Esempio
Maschio/femmina , di 35 anni;
capitale 100.000,00 €;
mesi di preammortamento 0;
durata ammortamento 20 anni;
lavoratori autonomi , dipendenti pubblici (garanzie Inabilità temporanea totale/Decesso/Invalidità permanente totale)
9 Tan 3,50% - premio ANNUO 394,70 €
Provvigioni banca 37,50 %
Per la Polizza “TCM Mutuo Protetto Special” (Assimoco Vita S.p.A.)
copertura caso morte mono-annuale a capitale decrescente
Tasso applicato all’importo del finanziamento: 3,60 per mille (annuo).
Capitale massimo Assicurato 200.000,00 euro, durata pari a quella del finanziamento, età del mutuatario compresa fra
i 18 e i 70 anni.
Provvigioni Banca: 25%
Il cliente può recedere dai contratti relativi ai servizi accessori acquistati insieme al mutuo senza dover recedere dal
mutuo stesso.
Il contraente può recedere dal contratto entro 60 giorni dalla data di decorrenza dello stesso mediante l’invio di lettera
a/r indirizzata alla Compagnia.
L’esercizio del diritto di recesso libera il contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal
contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso.
Ulteriori dettagli sono contenuti negli appositi “Fascicoli Informativi” disponibili nelle Agenzie
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Inizio
Stampa Documento
Pagina Seguente
Pagina
11
di
15
ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Al momento della stipula del finanziamento e durante la gestione del rapporto il cliente deve sostenere costi relativi
anche a servizi prestati da soggetti terzi:
Tasso di mora
{+ 2,00 punti} percentuali in più rispetto al tasso del
finanziamento
Penale di mora
1,00% dell’importo della rata non pagata, con un minimo
3,00
ed un massimo di € {Globale_PENALE_RNP}
Sospensione pagamento rate
Gratuito
Adempimenti notarili
Da definire in sede di stipula
Imposta di registro:
- Bollo
Si rinvia alla disciplina fiscale vigente
- Sostitutiva
Tasse ipotecarie
Si rinvia alla disciplina fiscale vigente
Perizia tecnica
(*)
Globale_TASSO_MORA
(*)
Se viene effettuato un accertamento tecnico saranno richieste anche le spese per sopralluogo. Inoltre le spese per la
relazione tecnica e perizia di stima del valore dell’immobile o opere da erigere saranno quelle reclamate dal perito
incaricato, scelto nell’elenco dei periti della Banca. La commissione non si applica ai frazionamenti richiesti dalle
imprese costruttrici.
Tariffa massima:
Valore immobile
Importo Max (**)
Eventuali SAL successivi (**)
<= €. 300.000,00
€. 350,00
€ 150,00
> €. 300.000,00 <= 500.000,00
€. 600,00
€. 200,00
> €. 500.000,00 <= €. 1.000.000,00
€. 1.000,00
€. 300,00
> €. 1.000.000,00
Preventivo da sottoporre
Preventivo da sottoporre
all'accettazione del cliente
all'accettazione del cliente
CANTIERI: preventivo da sottoporre all'attenzione del cliente
(**) onnicomprensivo, ad esclusione di IVA, imposte e contributi previdenziale.
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina
12
di
15
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria: massimo 30 gg lavorativi.
Disponibilità dell’importo: appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste.
INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO
Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti
indicati entro 30 giorni dalla richiesta.
Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.
-
Ultime 2 buste paga
Ultima dichiarazione dei redditi ( Unico o 730 con relativa ricevuta di presentazione, CUD )
Ultimo unico della società / ditta con relativa ricevuta di presentazione
Situazione provvisoria non più vecchia di 6 mesi debitamente firmata
Perizia di stima
Piano finanziario di investimento
Preventivo assicurazione
Atto di provenienza dell’immobile
Preliminare/compromesso di acquisto
Dettaglio dei debiti da consolidare
Dichiarazione delle proprietà immobiliari
Dichiarazione degli affidamenti in corso con altri istituti
Nel caso di richieste di Surroga Attiva : Contratto di mutuo in essere da surrogare, copia della nota di
iscrizione dell’ipoteca, copia quietanza ultima rata pagata, evidenza del debito residuo e modulo di avvio
della procedura interbancaria di colloquio
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenute tramite la consultazione di
banche dati.
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina
13
di
15
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 3 giorni senza
dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto
contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
Portabilita’ del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il
nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Rinnovazione dell’ipoteca
In caso di durata del finanziamento ultraventennale, il cliente acconsente che la Banca rinnovi, a spese del cliente,
l’ipoteca che assiste il finanziamento, ai sensi art. 2847 e segg. Cod. Civ., prima dello scadere del termine di 20 anni
dalla sua originaria iscrizione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro {30 giorni} decorrenti dalla data di
integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.
Globale_GGCHIUSURAMUTUO
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca(Banco Fiorentino –Mugello Impruneta Signa –Credito
cooperativo Società Cooperativa via Villani 13 – 50033 – Firenzuola (FI), mail [email protected] e PEC
[email protected]) , che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle
Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore
BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi
ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro
ministeriale.
CONSEGUENZE DELL’INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative. Per esempio,
in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.
Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio
credito. Per esempio, se il finanziamento è garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul
ricavato.
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina
14
di
15
LEGENDA
Accollo
Istruttoria
Imposta sostitutiva
Piano di ammortamento “francese”
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rimborso in un’unica soluzione
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Ammortamento
Preammortamento:
Rinegoziazione
Contratto tra un debitore e una terza persona che si
impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del
mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si
impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il
debito residuo.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a
riferimento per determinare il tasso di interesse.
Imposta pari allo 0,25% o al 2% (seconda casa) della
somma erogata in caso di acquisto, costruzione,
ristrutturazione dell’immobile.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della
composizione delle singole rate (quota capitale e quota
interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata
prevede una quota capitale crescente e una quota interessi
decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a
mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare
degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento
restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane
uguale per tutta la durata del mutuo.
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono
costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di
indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è
espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento
concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di
spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese,
per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla
data di scadenza della prima rata.
E’ il processo di restituzione graduale del mutuo mediante
il pagamento periodico di rate comprendenti una quota
capitale e una quota interessi, calcolati al tasso convenuto
in contratto.
è il periodo di ammortamento preliminare al piano rateale
di rimborso del mutuo in cui il cliente ha la piena
disponibilità del capitale iniziale. Durante questo periodo,
la cui durata è fissata in contratto, il cliente si limita a
pagare alle scadenze la sola quota di interessi sulla somma
mutuata, al tasso convenuto nel contratto medesimo.
Accordo con cui si modificano alcune clausole rispetto a
quanto previsto nel contratto originario quali ad esempio
tasso d’interesse o durata del finanziamento oppure si
concorda una sospensione totale o parziale del pagamento
delle rate del mutuo.
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente
Pagina
15
di
15
Tasso di mora
Tasso effettivo globale medio (TEGM)
Ipoteca
Perizia
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di
ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla legge
sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è
usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti
quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare
che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il
debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può
ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile
da ipotecare.
02/03/2017
Pagina Precedente
Stampa Documento
Inizio
Pagina Seguente

informazioni generali sul credito immobiliare

Transcript

Documenti analoghi

Credito al Consumo QUANTO PUÒ COSTARE IL CREDITO

mutuo chirografario per il credito al consumo t.fisso quanto

Supervalutazione del tuo usato con possibilità di Finanziamento

Mutuo Tasso Fisso - Bcc Ostra Vetere

8_ come e perché compilare il bollettino cc postale

scheda prodotto wedge - Istituto per il Credito Sportivo

pro.fin. service

credito al consumo ccd 18 60 mesi

Quando il mutuo è garantito dai genitori - Prima-re

Credito al Consumatore tasso variabile