da: servizio advisory

Foglio Informativo 06.035
Aggiornato al 01/12/2016
FINANZIAMENTO FINALIZZATO ALL’ACQUISTO DI MACCHINARI JOHN DEERE
“Il presente finanziamento è disponibile solo presso i rivenditori John Deere”
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A.
Sede legale: Via Università, 1 43121 Parma
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5435 – Capogruppo del Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole
iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Crédit Agricole S.A.
Numero verde: 800 771100 – dall’estero: 0039 0521 954940
Indirizzo di posta elettronica: [email protected]
Fax: 02 89542750 – dall’estero: 0039 02 89542750
Sito Internet: www.credit-agricole.it
SOGGETTO CHE CURA L’OFFERTA FUORI SEDE
(da compilare a cura del soggetto che entra in relazione con il cliente per effettuare attività di promozione e collocamento del prodotto
in luogo diverso da filiali e uffici della banca)
(timbro del dealer)
operante in qualità di rivenditore macchine agricole a marchio John Deere
CHE COSA E’ IL MEDIOPRESTITO INTERMEDIATO JOHN DEERE
CARATTERISTICHE
Si tratta di un prodotto destinato alle Piccole e Medie Imprese, agricole e commerciali, con esclusione dei
consumatori, finalizzato all’acquisto di macchinari agricoli nuovi e/o usati nonché di servizi, accessori ed
allestimenti presso concessionari di macchine agricole JOHN DEERE.
Il finanziamento avrà una durata da un minimo di 19 mesi ad un massimo di 84 mesi, periodo comprensivo
anche di una eventuale fase di preammortamento della durata massima di 12 mesi.
L‘erogazione del finanziamento avrà luogo entro 2 giorni dalla data di ricezione da parte della Banca del
documento di accettazione sottoscritto dal cliente, ovvero al momento del perfezionamento del contratto
e la valuta di accredito delle somme sarà quella del giorno dell’effettiva erogazione
Il finanziamento potrà essere erogato anche ad estinzione di un precedente finanziamento.
Il finanziamento sarà erogato con le seguenti modalità:
- accredito delle somme finanziate direttamente a John Deere Italiana S.r.l.;
- accredito delle somme finanziate direttamente al concessionario rivenditore;
- accredito delle somme finanziate al cliente
Il finanziamento prevede un rimborso tramite il versamento di rate a scadenza mensile, trimestrale,
semestrale, annuale, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso fisso
pattuito tra le parti.
In caso di rimborso anticipato del finanziamento potrà essere richiesto dalla Banca il pagamento di una
commissione per estinzione anticipata parziale e/o totale.
Il finanziamento sarà stipulato nella forma della scrittura privata e sarà assistito, nel solo caso di
erogazione ad impresa agricola, da garanzia SGFA – Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare -, la cui
attivazione prevederà una trattenuta a carico del cliente specificata nel Documento di sintesi e che verrà
assunta nei limiti e nel rispetto della normativa in materia.
Il presente finanziamento, nella sola ipotesi di erogazione ad imprese agricole, sarà inoltre assistito dal
privilegio legale, ai sensi ed effetti di quanto previsto dall’art. 44 T.U.B e dalle garanzie personali ritenute,
di volta in volta, necessarie alla Banca.
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Foglio Informativo 06.035
Aggiornato al 01/12/2016
Il Cliente potrà inoltre abbinare al finanziamento un prodotto a scelta fra:
- Polizza “Vita”, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica
assicurata che riveste un ruolo determinante all’interno dell’azienda);
- Polizza “multi rischi”, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che
riveste un ruolo determinante all’interno dell’azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la
capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da
infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico.
RISCHI
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto;
- nel caso di decurtazione/estinzione anticipata del finanziamento al cliente è chiesto il pagamento di una
penale;
- trattandosi di finanziamento regolato a tasso fisso il cliente non potrà beneficiare dell’eventuale
fluttuazione dei tassi al ribasso.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL MEDIOPRESTITO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Esempio: TAEG relativo a finanziamento di € 100.000,00 di durata pari a 84 mesi, con rimborso annuale.
Tasso annuo nominale
Importo della rata
Spese di istruttoria
Spese incasso rata
Avviso scadenza rata
TAEG
Tasso Variabile
3,630%
€ 16.433,88
€ 260,00
€ 6,30
€ 1,03
3,983%
VOCI
Importo massimo
finanziabile
Garanzia obbligatoria per i
finanziamenti erogati a
favore di imprese agricole
Durata
Tasso di interesse
nominale annuo
TASSI
LINEA DI CREDITO
CONDIZIONI
GENERALI
Periodo di validità del TAEG sopra indicati: dal 01/12/2016 al 31/12/2016.
COSTI
Non è previsto alcun importo massimo.
garanzia SGFA; privilegio legale ai sensi dell’art. 44
T.U.B.
Da 19 a 84 mesi, comprensivo di un eventuale periodo di
preammortamento della durata massima di 12 mesi.
Durata
Da 19 a 24 mesi
Da 25 a 36 mesi
Da 37 a 48 mesi
Da 49 a 60 mesi
Da 61 a 72 mesi
Da 73 a 84 mesi
Tasso
3,040%
3,170%
3,290%
3,410%
3,520%
3,630%
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VOCI
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di mora
SPESE PER
LA STIPULA
DEL
CONTRATTO
Divisore fisso per il calcolo
degli interessi
Istruttoria
SPESE PER LA GESTIONE DEL
RAPPORTO
PIANO DI
AMMORTAMENTO
SPESE
Incasso rata
Avviso scadenza rata
Spese per stampa ed invio
rendiconto periodico
Spese per stampa e invio
documento
di
sintesi
periodico
Periodicità di invio
Commissione
per
decurtazione e estinzione
anticipata
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
COSTI
Stesso tasso previsto per l’ammortamento, fisso per tutta
la durata del preammortamento
Tasso contrattuale tempo per tempo vigente maggiorato
di 3 punti
Interessi di ammortamento e preammortamento:
il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento
all’anno commerciale (gg. commerciali - determinati
considerando ciascun mese intero composto da 30 gg.
/360)
Interessi di mora:
il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento
all’anno civile (gg. effettivi/365)
€ 10,00 oltre allo 0,25% dell’importo erogato, con un
minimo di Euro 110,00 ed un massimo di Euro 260,00.
 rata mensile € 1,50
 rata trimestrale € 2,70
 rata semestrale € 3,90
 rata annuale € 6,30
€ 1,03
(solo qualora il pagamento delle rate non sia domiciliato in
conto corrente)
€ 0,85 in formato cartaceo
€ 0,00 in formato elettronico
€ 0,85 in formato cartaceo
€ 0,00 in formato elettronico
Annuale
2,00% sulla somma versata anticipatamente, fatta
eccezione per l’ipotesi di estinzione per erogazione di un
nuovo finanziamento da parte di Cariparma. La penale
potrà non essere applicata nell’ipotesi di versamento
anticipato di Finanziamento con rata annuale
Piano di ammortamento: francese
Rata fissa
Mensile, trimestrale, semestrale, annuale
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 L.108/96 (c.d. “legge antiusura”), relativo agli
“altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese” può essere consultato sull’apposito cartello affisso nei locali
della Banca e sul sito internet www.credit-agricole.it
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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tipologia finanziamento
Tasso di interesse
applicato
Durata del
finanziamento (mesi)
Importo della rata
annuale per € 100.000,00
di capitale
Medioprestito intermediato
JOHN DEERE
3,630%
84
16.433,88
SERVIZI ACCESSORI
Per scegliere il prodotto più adatto alle specifiche esigenze si consiglia di richiedere in filiale i documenti di
trasparenza stabiliti dalle normative di settore.
Polizze Assicurative abbinabili:
Polizza Vita “Protezione Finanziamento Business” di CACI – Crédit Agricole Creditor Insurance, che
copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo
determinante all’interno dell’azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla
durata e all’importo del finanziamento.
Polizza Multirischi “Protezione Finanziamento Business” di CACI – Crédit Agricole Creditor
Insurance, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo
determinante all’interno dell’azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa,
quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per
grande intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla
durata e all’importo del finanziamento.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI DI COSTO
Valuta di accredito dell’importo erogato
VALORE
Giorno dell’erogazione. L’accredito dell’importo
finanziato avverrà entro il termine massimo di 2
giorni dall’avvenuta ricezione da parte della Banca
dell’accettazione del Cliente.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a:
Imposta sostitutiva
Trattenuta per S.G.F.A. Società di Gestione Fondi
per l’agroalimentare (per i finanziamenti assistiti)
- operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi)
- operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi)
0,25% sull’importo del finanziamento erogato, da
trattenersi all’atto dell’erogazione.
0,50% dell’importo erogato, trattenuta al momento
dell’erogazione
0,75% dell’importo erogato, trattenuta al momento
dell’erogazione
ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con comunicazione scritta alla
Banca e con preavviso di almeno 15 giorni lavorativi antecedenti la data fissata per il rimborso anticipato.
Potrà essere pattuita tra le Parti il pagamento di una penale per estinzione anticipata.
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TEMPO MASSIMO DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
Nel caso in cui il Cliente richieda l’estinzione anticipata totale del rapporto, quest’ultimo sarà chiuso nel
termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Cassa in forza del
contratto di finanziamento.
RECLAMI
Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente potrà presentare
reclamo in forma scritta al Servizio Reclami Cariparma S.p.A in Via Università, 1 - 43121 Parma – indirizzo di
posta elettronica: [email protected]. La Banca dovrà rispondere entro 30 giorni dal
ricevimento del reclamo.Se il Cliente non è soddisfatto della risposta, o se non ha avuto risposta entro 30
giorni, potrà – qualora ne sussistano i presupposti – presentare ricorso a: Arbitro Bancario Finanziario
(“ABF”), secondo le modalità reperibili sul sito www.arbitrobancariofinanziario.it o presso qualunque filiale
della Banca o della Banca d’Italia.
Il Cliente avrà in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti
dalla legge o dal contratto.
RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE-CLAUSOLA DI MEDIAZIONE
Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza
del presente contratto la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, avranno la facoltà di
esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all’Organismo di Conciliazione
Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal
Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all’Organismo di Conciliazione Forense di
Milano (iscritto al n. 36), o all’Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all’Organismo
di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente
dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo
iscritto nel medesimo registro previo accordo con l’altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il
procedimento istituito in attuazione dell’art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate.
LEGENDA
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento.
Penale per decurtazione e estinzione anticipata
Commissione percentuale - calcolata sulla somma versata anticipatamente - dovuta dal cliente nel caso in
cui egli intenda ridurre o estinguere il finanziamento in anticipo rispetto alla scadenza contrattualmente
prevista.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento alla francese
Piano di rimborso del finanziamento per cui la rata prevede una quota capitale crescente ed una quota
interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento.
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SGFA - Società Gestione Fondi per l'Agroalimentare"
Società di scopo a responsabilità limitata al 100% di proprietà dell'ISMEA. SGFA gestisce ad oggi
gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e sussidiarie, che il legislatore ha attribuito ad
ISMEA. Informazioni sulla garanzia sussidiaria della SGFA sono disponibili sul sito www.ismea.it"
Spese incasso rate
Rimborso spese a fronte dell’attività svolta dalla Banca per l’incasso delle singole rate del piano di
ammortamento.
Spese avviso scadenza rata
Onere a carico del cliente a fronte delle spese sostenute dalla Banca per la spedizione dell’avviso di
pagamento di ogni singola rata in scadenza.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla
legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti
quelli pubblicati, il TEGM degli “anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti alle imprese effettuati dalle
banche”, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia
superiore.
Trattenuta per S.G.F.A. Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare
Costo della garanzia sussidiaria calcolata in % sull’importo erogato, posta a carico del cliente.
Valuta di accredito
Data, corrispondente al giorno di erogazione del prestito, in cui l’importo viene reso disponibile sul conto
corrente del cliente.
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