INCASSO PORTAFOGLIO COMMERCIALE

FOGLIO INFORMATIVO relativo a:
INCASSO PORTAFOGLIO
COMMERCIALE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA ALPI MARITTIME - Credito Cooperativo Carru'
Via Stazione 10 - 12061 - Carru' (CN)
Tel. : 0173757111 - Fax: 0173757686
Email: [email protected] - PEC: [email protected] - Sito internet:
www.bancaalpimarittime.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Cuneo n. 00195530043
Iscritta all'Albo della Banca d'Italia n. 4291.10 - cod. ABI 08450
Iscritta all'Albo delle società cooperative n. A 159716 - Aderente al Fondo di Garanzia Istituzionale e dei
Depositanti del Cred.Coop. - Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD) e al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti (FGO) del Credito Cooperativo.
CHE COS’E’ IL SERVIZIO DI INCASSO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE
Con l’attivazione del servizio di portafoglio commerciale la Banca cura l’incasso, per conto del cliente, di
disposizioni che fanno parte del “portafoglio elettronico” o del “portafoglio cartaceo”.
Il portafoglio elettronico opera sui circuiti che consentono la lavorazione di RiBa, MAV, RID, SDD e più in
particolare:
• procedura RiBa – la Banca esegue, per conto del cliente creditore, operazioni di incasso crediti,
direttamente o tramite corrispondente; la banca incaricata stampa ed invia l’avviso di pagamento al
debitore e la procedura consente di incassare i propri crediti mediante l’invio di un avviso e successiva
emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore;
• procedura MAV - in presenza di un mandato del creditore consente l’incasso dei relativi crediti,
direttamente o per il tramite di corrispondenti; la banca incaricata invia l’avviso di pagamento al debitore,
indicando che è possibile effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario e, in alcuni casi,
presso gli uffici postali; effettuato il pagamento, il debitore riceve la quietanza e la banca che lo ha
ricevuto ne comunica l’esito alla banca del creditore;
• procedura SDD – in presenza di un mandato del creditore e di una preautorizzazione all’addebito in conto
da parte del debitore, la banca esegue operazioni di incasso crediti; in particolare, la procedura consente
di inoltrare le disposizioni di incasso, presentate dal creditore, alla banca del debitore che procede
all’addebito (preautorizzato) oppure comunica gli eventuali impagati. Il servizio SDD prevede due schemi
distinti di gestione degli addebiti: SDD “Core” e SDD “Business to Business” (B2B); quest'ultimo (B2B) è
riservato esclusivamente ai debitori che rientrano nelle categorie “Clienti al dettaglio-Microimprese” e
“Non Consumatori”.
Il portafoglio cartaceo opera in tutti quei casi in cui il creditore incarichi la banca della riscossione di effetti
cartacei, direttamente o per il tramite di corrispondenti; per effetti si intendono cambiali, vaglia e titoli similari,
domiciliati presso gli sportelli della banca o di altra banca.
Gli importi per i quali alla banca è stato conferito il mandato all’incasso sono riconosciuti al cliente non appena
disponibili, oppure, in forza di apposite concessioni di fido, in un tempo precedente o mediante il riconoscimento
di una disponibilità aggiuntiva sui prelievi di conto corrente, oppure mediante l’anticipazione delle somme. In
entrambi questi casi occorre che fra la banca ed il cliente sia stipulato uno specifico contratto di affidamento, per
il quale si rinvia ai relativi fogli informativi.
Tra i principali rischi vanno tenuti presente:
• la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese), ove
contrattualmente previsto;
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COMMERCIALE
•
•
la possibilità che le disposizioni presentate per l’incasso vadano insolute;
l’obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate o messe a
disposizione in caso di mancato pagamento degli effetti presentati.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
SPESE
Spese per comunicazioni periodiche
periodicità
2,50€
annuale, al 31 dicembre, e all'estinzione del
rapporto
Spese per altre comunicazioni
2,50€
Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata
5,00€
Spese per richiesta documentazione
Massimo 250,00€ per ogni documento richiesto.
Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio
Informativo.
EFFETTI CARTACEI
Commissioni e spese
Spese per distinta
0,00€
Spese acquisizione per singolo effetto
- stessa banca
- altre banche
- ICCREA
0,00€
0,00€
0,00€
Spese richiesta esito per singolo effetto
- stessa banca
- altra banca
- ICCREA
7,00€
7,00€
7,00€
Commissioni brevità per singolo effetto
- stessa banca
- altra banca
- ICCREA
0,00€
0,00€
0,00€
Giorni brevità
- stessa banca
- altra banca
- ICCREA
0
0
0
Spese piazzatura cartaceo
Tipologia
0,00€
Voce
Importo
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COMMERCIALE
commissione fissa
7,00€
spese
0,00€
commissione fissa
7,00€
spese
0,00€
commissione fissa
7,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
10,00€
spese
0,00€
commissione fissa
10,00€
spese
0,00€
commissione fissa
10,00€
spese
0,00€
commissione fissa
8,00€
spese
0,00€
commissione fissa
8,00€
spese
0,00€
commissione fissa
8,00€
spese
0,00€
Pagato stessa banca
commissione fissa
0,00€
Pagato altre banche
commissione fissa
0,00€
Pagato ICCREA
commissione fissa
0,00€
commissione fissa
0,00€
spese
0,00€
commissione fissa
0,00€
spese
0,00€
commissione fissa
0,00€
spese
0,00€
percentuale sull’importo effetto
- minimo
1,5000%
20,00€
Incasso stessa banca
Incasso altre banche
Incasso ICCREA
Insoluti stessa banca
Insoluti altre banche
Insoluti ICCREA
Richiamo stessa banca
Richiamo altre banche
Richiamo ICCREA
Proroga stessa banca
Proroga altre banche
Proroga ICCREA
Decurtazione stessa banca
Decurtazione altre banche
Decurtazione ICCREA
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Protesto stessa banca
Protesto altre banche
Protesto ICCREA
- massimo
20,00€
spese
0,00€
percentuale sull’importo effetto
- minimo
- massimo
1,5000%
20,00€
20,00€
spese
0,00€
percentuale sull’importo effetto
- minimo
- massimo
1,5000%
20,00€
20,00€
spese
0,00€
EFFETTI CValuta di accredito
Effetti a vista
- stessa banca
- altre banche
- ICCREA
8 giorni lavorativi
20 giorni lavorativi
20 giorni lavorativi
Effetti a scadenza fissa
- stessa banca
- altra banca
- ICCREA
20 giorni lavorativi
20 giorni lavorativi
20 giorni lavorativi
Termine per l'accettazione delle disposizioni
0 giornate operative prima della scadenza
Penale per insoluto o protesto su effetti cartacei
Penale per protesto
0,00000%
Penale per insoluto
0,00000%
RID
Commissioni e spese
Spese per distinta
- sportello
- corporate banking
- relax banking
Spese per acquisizione allo sportello per singolo
documento
- stessa bancaria
- ICCREA
Spese per acquisizione telematica per singolo
documento
- stessa bancaria
0,00€
0,00€
0,00€
0,00€
0,00€
0,00€
0,00€
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- ICCREA
Tipologia
Voce
Importo
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
0,00€
spese
0,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
6,00€
spese
0,00€
commissione fissa
4,00€
spese
0,00€
Pagato stessa banca
commissione fissa
0,00€
Pagato ICCREA
commissione fissa
0,00€
Incasso stessa banca
Incasso ICCREA
Incasso ICCREA circuito di
categoria
Decurtazione
Piazzatura
Insoluti stessa banca
Insoluti ICCREA
Richiamo
Proroga
Valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento)
Termine per l'accettazione delle disposizioni
Rid ordinario: 5 giornate operative prima della scadenza
Rid veloce: 3 giornate operative prima della scadenza
Tempi di esecuzione
Tali da consentire l'addebito dei fondi alla banca del debitore alla data di scadenza
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COMMERCIALE
Ri.Ba.
Commissioni e spese
Spese per distinta
- sportello
- corporate banking
- relax banking
0,00€
0,00€
0,00€
Spese per acquisizione allo sportello per singolo
documento
- stessa bancaria
- ICCREA
0,00€
0,00€
Spese per acquisizione telematica per singolo
documento
- stessa bancaria
- ICCREA
0,00€
0,00€
Tipologia
Incasso stessa banca
Incasso ICCREA
Incasso ICCREA circuito di
categoria
Decurtazione
Piazzatura
Insoluti stessa banca
Voce
Importo
commissione fissa
7,00€
spese
0,00€
commissione fissa
7,00€
spese
0,00€
commissione fissa
7,00€
spese
0,00€
commissione fissa
0,00€
spese
0,00€
spese
0,00€
commissione fissa
16,00€
spese
0,00€
commissione fissa
16,00€
spese
0,00€
commissione fissa
6,00€
spese
0,00€
commissione fissa
4,00€
spese
0,00€
Insoluti ICCREA
Richiamo
Proroga
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INCASSO PORTAFOGLIO
COMMERCIALE
Pagato stessa banca
commissione fissa
0,00€
Pagato ICCREA
commissione fissa
0,00€
Valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento)
Termine per l'accettazione delle disposizioni
12 giornate operative prima della scadenza
MAV
Commissioni e spese
Spese per distinta
- sportello
- corporate banking
- relax banking
0,00€
0,00€
0,00€
Spese richiesta esito
- posta
- stessa banca/ICCREA
0,00€
0,00€
Spese acquisizione allo sportello per singola operazione 0,00€
Spese per acquisizione telematica per singola
operazione
- corporate banking
- relax banking
Tipologia
Oneri all’assunzione
Oneri all’esito stessa banca
Oneri all’esito ICCREA
Oneri all’esito Poste
Mancato pagamento entro 250
giorni dalla scadenza
0,00€
0,00€
Voce
Importo
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
6,00€
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COMMERCIALE
spese
0,00€
Pagato stessa banca
commissione fissa
0,00€
Pagato ICCREA
commissione fissa
0,00€
Pagato Poste
commissione fissa
0,00€
Sollecito
- primo
- secondo
0,00€
0,00€
Richiamo
commissione fissa
4,00€
spese
0,00€
commissione fissa
0,00€
spese
0,00€
Proroga
Decurtazione
Valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento)
Termine per l'accettazione delle disposizioni
12 giornate operative prima della scadenza
SEPA DIRECT DEBIT
Commissioni e spese
Spese per distinta
- sportello
- corporate banking
- relax banking
0,00€
0,00€
0,00€
Tipologia
Incasso stessa banca
Incasso ICCREA
Insoluti stessa banca (Return)
Voce
Importo
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
5,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
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Insoluti ICCREA (Return)
Richiamo (Revocation)
spese
0,00€
commissione fissa
6,00€
spese
0,00€
commissione fissa
6,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
commissione fissa
13,00€
spese
0,00€
Proroga
Rimborsi ricevuti stessa banca
(Refund)
Rimborsi ricevuti ICCREA (Refund)
Rifiuti stessa banca (Reject,
Refusal)
Rifiuti ICCREA (Reject, Refusal)
Valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento)
Termine per l'accettazione delle disposizioni
Sepa Core: 8 giornate operative prima della scadenza
Sepa B2B: 5 giornate operative prima della scadenza
Tempi di esecuzione
Tali da consentire l’addebito dei fondi alla banca del debitore alla data di scadenza
PENALE PER INSOLUTI SU INCASSI COMMERCIALI (Ri.Ba, RID E MAV) E SEPA DIRECT DEBIT
Penale per insoluto
0,00000%
RECESSO E RECLAMI
Recesso della banca
Il contratto è a tempo indeterminato.
Il cliente può recedervi senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura.
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COMMERCIALE
In caso di recesso della banca:
• questa deve dare al cliente un preavviso di almeno due mesi;
• il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo eventualmente anticipato con altro mezzo;
• l'efficacia del recesso, tuttavia, decorre dal ricevimento della comunicazione effettuata in forma cartacea;
• qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere anche senza preavviso e dandone
immediata comunicazione alla controparte.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l’obbligo per il cliente di
precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese.
Fermo quanto precede, il numero di giorni previsto per la chiusura del rapporto è, in via ordinaria, di 15 giorni
dal ricevimento della comunicazione del cliente.
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami
vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Via Stazione n. 10 12061 Carrù (Cuneo)
[email protected] ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può –
singolarmente o in forma congiunta con la banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo
di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore
BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR, con
sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it .
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in
qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto,
rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda,
esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra, ovvero
attivare il procedimento innanzi all’ABF secondo la procedura suindicata. La procedura di mediazione si svolge
davanti all’organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con
l’assistenza di un avvocato. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla
conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario, purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Addebito diretto
Servizio di pagamento per l’addebito di un conto del debitore in cui
un’operazione di pagamento è iniziata dal beneficiario in base al consenso del
debitore.
Altre Banche
L’onere viene applicato quando il terzo debitore è Cliente di una Banca che ha
un conto reciproco con la Banca che fornisce il servizio d’incasso.
Consumatore
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Decurtazione
Decurtazione dell’importo originario del singolo effetto presentato su richiesta
del Cliente.
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Giornata operativa
Il giorno in cui il prestatore di servizi di pagamento del pagatore o del
beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è
operativo in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione.
Giorni brevità
Numero minimo di giorni precedenti la scadenza di un documento entro i quali
la Banca accetta la presentazione senza chiedere il pagamento di un onere. Al
di sotto di tale termine la presentazione è sottoposta al pagamento di uno
specifico onere.
ICCREA
L’onere viene applicato quando il terzo debitore è Cliente di una Banca che
non aderisce al circuito di categoria e che non ha un conto reciproco con la
Banca che fornisce il servizio d’incasso.
ICCREA circuito di categoria
L’onere viene applicato quando il terzo debitore è Cliente di una Banca di
credito cooperativo aderente al circuito di categoria.
MAV e Bollettino Freccia
Moduli utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre
modalità presso qualunque sportello bancario. La Banca del debitore (Banca
esattrice) comunica alla Banca del creditore (Banca assuntrice) l’avvenuto
pagamento attraverso apposita procedura interbancaria.
Penale per insoluto o
protesto su effetti cartacei
Importo che il Cliente deve corrispondere alla Banca per il mancato pagamento
dell’effetto posto all’incasso o per l’elevazione del protesto.
Penale per insoluti su incassi Importo che il Cliente deve corrispondere alla Banca per il mancato pagamento
commerciali (Ri.Ba e MAV) e dei documenti commerciali presentati all’incasso o di un SDD.
Sepa Direct Debit
Piazzatura
Onere per la lavorazione degli effetti in modalità cartacea.
Ri.Ba.
ervizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria Banca (Banca
assuntrice) un ordine all’incasso per ottenere l’accredito di una somma. La
Banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba alla Banca del pagatore
(Banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al
pagatore stesso. Il pagatore dispone l’ordine di pagamento presso la propria
Banca; se il pagatore non dispone l’ordine di pagamento, quest’ultimo non
viene effettuato.
SDD (SEPA Direct Debit)
Operazioni di addebito diretto eseguite nell’ambito dell’area SEPA. Può
configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato
del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business),
utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di
consumatore.
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