bancomat e pagobancomat - BCC

FOGLIO INFORMATIVO
BANCOMAT E PAGOBANCOMAT
CARTE EMESSE FINO AL 31/05/2008
n. 3 del 01.11.2009
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INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: Credito Cooperativo ravennate e imolese Soc. coop.
Sede Legale e Direzione Generale: Piazza della Libertà, 14 – 48018 Faenza (RA)
Indirizzo telematico: sito web: www.inbanca.bcc.it
e-mail: [email protected]
Codice ABI: 08542-3
Numero di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia: 5387
Gruppo bancario di appartenenza: = = = =
Numero di iscrizione al Registro delle imprese: 01445030396
Numero di iscrizione all’Albo delle Cooperative a mutualità prevalente: A105340
Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: F on do d i Ga ranz ia deg li Ob blig az ion is ti e
Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Capitale sociale e Riserve al 31.12.2008: € 218.992.069
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Per carte Bancomat e PagoBANCOMAT emesse fino al 31/05/2008 si intendono quelle emesse da questa
Banca, nonché le carte emesse dalle banche confluite nel Credito Cooperativo ravennate e imolese Soc.
Coop. tramite fusione.
Struttura e funzione economica
Funzione Bancomat: è il servizio in forza del quale la banca (emittente), attraverso il rilascio di una Carta,
consente al correntista (c.d. “titolare”) di effettuare prelievi di denaro - entro massimali di utilizzo stabiliti dal
contratto - presso sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal marchio Bancomat, digitando un codice
segreto (c.d. P.I.N., “Personal Identification Number”).
Funzione PagoBANCOMAT: è il servizio in forza del quale il correntista, entro limiti di importo
contrattualmente previsti, può compiere acquisti di beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati
che espongono il marchio "PagoBANCOMAT", digitando il predetto codice segreto. Gli importi dei prelievi e
degli acquisti effettuati sono addebitati sul conto corrente del correntista contestualmente all'utilizzo: è
necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente.
Insieme alle funzioni Bancomat e Pagobancomat (che consentono un’operatività sul territorio nazionale)
possono coesistere marchi (Cirrus, Maestro) che consentono l’utilizzo della carta di debito nei rispettivi
circuiti internazionali.
Principali rischi
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
ƒ variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove
contrattualmente previsto;
ƒ utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e sottrazione, con
conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima
attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N, nonché la massima riservatezza nell’uso del medesimo
P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco
della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste;
ƒ nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte del titolare, che comporta la revoca da parte
dell’emittente dell’autorizzazione ad utilizzare la carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del
titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d’allarme interbancaria, istituita
presso la Banca d’Italia.
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO
TEMPI MASSIMI PER RILASCIO/SOSTITUZIONE/RIEMISSIONE TESSERA: 10 giorni lavorativi
SPESE GENERALI
−
Spese di rilascio tessera ...................................................................... € 10,00
−
Spese annuali di gestione .................................................................... € 10,00
−
Emissione urgente (entro 5 giorni lavorativi) ........................................... € 5,00
oltre a quanto previsto per la tipologia di carta richiesta
−
−
−
−
Spese di rinnovo (per le tessere a scadenza fissa) ............................. € 10,00
Spese di sostituzione tessera .............................................................. € 10,00
Riemissioni per smarrimento, deterioramento, perdita PIN ecc. ......... € 10,00
Spese di blocco tramite nr. verde in Italia ............................................ nessuna
(blocco immediato alla richiesta)
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Spese di blocco tramite telefonata dall’estero a numero blocchi SIA .. nessuna
(blocco immediato alla richiesta)
−
Spese di blocco o di sblocco tramite la Banca..................................... nessuna
(Tempi di blocco: tempi tecnici di segnalazione al sistema e comunque entro 60 minuti di tempo lavorativi dalla
richiesta)
−
Spese per informativa precontrattuale ex art. 116 D.Lgs. 385/93
............ € 2,00
e disposizioni di attuazione
SPESE SPECIFICHE PER SERVIZIO
A) BANCOMAT
-
Prelievo di contante in Italia presso ATM della nostra Banca:
Commissioni......................................................................... nessuna
Prelievo di contante in Italia presso ATM di altre Banche di Credito Cooperativo/CRA:
Commissioni......................................................................... nessuna
Prelievo di contante in Italia presso ATM di altre Banche:
Commissioni......................................................................... € 1,60
Salvo i casi di gratuità od esenzione, oltre alle predette commissioni si applicano le spese per singola
registrazione in c/c, nella misura massima di € 1,30 per operazione
B) PagoBANCOMAT
- Pagamenti in Italia presso esercizi convenzionati:
Commissioni......................................................................... nessuna commissione
In base alla convenzione CO.GE.BAN. per i pagamenti tramite PagoBancomat non è dovuta alcuna
spesa per registrazione in c/c dell’operazione.
C) ATM estero circuito CIRRUS
- Prelievi di contante all’estero presso sportelli automatici ATM:
Commissioni......................................................................... €
1,60 oltre a quanto reclamato dalle Banche Estere (*)
€ 5,00 max
(*) le commissioni reclamate da banche estere si applicano solo sui prelevamenti effettuati in paesi non appartenenti all’area EURO:
D) POS estero circuito MAESTRO
- Pagamenti all’estero presso terminali POS:
Commissioni......................................................................... nessuna
Spese per operazione .......................................................... nessuna
E) FASTPAY
- addebito mensile transiti autostradali (FastPay) .................. nessuna commissione
- elenco analitico dei transiti autostradali mensili (FastPay) .. nessuna commissione
MASSIMALI PER SERVIZIO
A) BANCOMAT
Prelievi di contante in Italia presso ATM della nostra Banca:
Importo disponibile massimo giornaliero................. € 250,00
Importo disponibile massimo mensile ..................... € 1.500,00
Massimale aggiuntivo (prelievi di contante presso i soli ATM della Banca):
Importo disponibile massimo giornaliero................. € 250,00
Importo disponibile massimo mensile ..................... € 1.500,00
B) PagoBANCOMAT
Pagamenti in Italia presso esercizi convenzionati:
Importo disponibile massimo giornaliero................. € 1.550,00
Importo disponibile massimo mensile ..................... € 1.550,00
C) ATM estero circuito CIRRUS
Prelievi di contante all’estero presso sportelli automatici ATM
Importo disponibile massimo giornaliero ctv ........... € 260,00
Importo disponibile massimo mensile ctv ............... € 1.550,00
B) POS estero circuito MAESTRO
Pagamenti all’estero presso terminali POS:
Importo disponibile massimo giornaliero................. € 1.550,00
Importo disponibile massimo mensile ..................... € 1.550,00
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Avvertenza: qualora per l'erogazione di qualsiasi servizio, di qualsiasi prodotto creditizio o finanziario si
renda necessaria attività straordinaria da parte della Banca, si provvederà, previo avviso al Cliente,
all'addebito a piè di lista dei relativi costi alla tariffa oraria di € 50,00.
PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO IL SERVIZIO
Servizio ATM-POS esteri - La Carta consente il prelievo all’estero di contante, a valere sul conto corrente
del cliente, presso gli sportelli automatici contrassegnati con il simbolo CIRRUS, nonché di effettuare
pagamenti all’estero (mediante ordine irrevocabile di giroconto elettronico) nei confronti degli esercizi che
hanno installato appositi terminali nei punti vendita contrassegnati dal simbolo MAESTRO. Il servizio è attivo
nei Paesi aderenti, negli orari vigenti nei singoli Paesi e con i vincoli orari del Centro Autorizzativo italiano,
nella moneta avente corso legale nel Paese in cui le rispettive apparecchiature sono installate. Agli addebiti
viene applicata la valuta del giorno dell’operazione e, di norma, il cambio del giorno lavorativo bancario
successivo, nel rispetto comunque di quanto disposto in proposito dalle banche estere e dagli organi a ciò
preposti.
Servizio FASTpay - Il cliente può pagare (nel limite di importo e con le modalità indicati nel contratto) i
pedaggi autostradali, relativi a percorsi su tratti gestiti da Società od Enti convenzionati, presso le barriere
autostradali dotate di apposite apparecchiature che espongano il marchio FASTpay. I pagamenti così
effettuati saranno oggetto di un unico addebito mensile, dato dalla somma dei relativi importi concernenti il
mese precedente. La valuta applicata sarà quella media ponderata, da calcolarsi in base alle date ed agli
importi dei singoli pedaggi.
NORME GENERALI CHE REGOLANO IL SERVIZIO
La banca, unitamente alla carta, abilitata appositamente ad operare sugli sportelli BANCOMAT, consegna
un plico sigillato contenente un numero di "Codice Personale Segreto". Tale codice deve restare segreto e
non deve essere indicato sulla carta né conservato insieme con quest'ultima.
Il servizio viene svolto con le modalità comunicate mediante avvisi esposti nei locali della banca o sugli
sportelli BANCOMAT ovvero mediante comunicazione personale. In ogni caso sarà indicata la data di
entrata in vigore delle modalità di svolgimento del servizio e delle relative modifiche.
La banca si riserva la facoltà di modificare l'ubicazione degli sportelli BANCOMAT, sospendere o abolire il
servizio in qualunque momento, in relazione ad eventi connessi all'efficienza ed alla sicurezza del servizio
medesimo, senza assumere responsabilità per eventuali temporanee interruzioni, anche se non comunicate
al titolare.
Il titolare è tenuto ad effettuare i prelievi entro i limiti di importo e con le modalità che sono indicate nelle
istruzioni che vengono all'uopo consegnate e che potranno essere modificate dalla banca in qualunque
momento mediante comunicazione scritta al titolare o tramite avvisi esposti nei locali della banca stessa o
sugli sportelli BANCOMAT.
In ogni caso il titolare è tenuto ad effettuare i prelievi entro il limite costituito dal saldo disponibile del conto.
Nel caso di utilizzo errato rispetto alle istruzioni previste dal primo comma del presente articolo o comunque
difformi dalle presenti disposizioni lo sportello BANCOMAT, per motivi di sicurezza, trattiene la carta.
Al fine di tutelare il buon funzionamento e di garantire la sicurezza del servizio BANCOMAT, la banca ha
facoltà in qualunque momento, di procedere al blocco della carta, anche senza necessità di preventivo
avviso al titolare.
Il titolare resta responsabile anche di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dall'uso del "Codice
Personale Segreto" da parte delle persone delegate al ritiro del "Codice" medesimo e/o ad utilizzare il
servizio.
La revoca ovvero la perdita dell'autorizzazione ad operare saranno opponibili alla banca trascorso il termine
indicato per provvedere al blocco della carta, a spese del titolare.
In ogni caso di rappresentanza, la carta viene intestata al rappresentante previa sottoscrizione da parte di
quest'ultimo del contratto;il titolare rappresentato resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che
possa derivare dalla prosecuzione dell'uso del servizio nel periodo in cui la banca medesima abbia
eventualmente comunicato l'esistenza di un temporaneo divieto di utilizzazione della carta.
Smarrimento o sottrazione della Carta e/o del P.I.N.: In caso di smarrimento o sottrazione della sola Carta
o della Carta unitamente al P.I.N., il cliente deve immediatamente chiedere il blocco della Carta telefonando
al Numero Verde indicato nel modulo allegato al contratto (specificando almeno nome, cognome, luogo e
data di nascita del cliente medesimo). Il cliente è tenuto anche a sporgere denuncia dell’accaduto all’Autorità
Giudiziaria o di Polizia. L’operatore del Numero Verde nella stessa telefonata comunicherà al cliente il
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numero di blocco. Il cliente, entro due giorni lavorativi bancari da quello della telefonata, dovrà confermare
(personalmente o con lettera raccomandata, telegramma o fax) alla propria banca l’avvenuta segnalazione
di blocco, fornendo non appena possibile copia della denuncia presentata all’Autorità Giudiziaria o di Polizia
e indicando il numero di blocco. Ove non sia possibile utilizzare il Numero Verde, il cliente deve comunque
segnalare il più tempestivamente possibile (personalmente oppure con raccomandata, telegramma o fax)
alla propria banca l’accaduto, fornendo copia della denuncia presentata all’Autorità Giudiziaria o di Polizia.
La banca provvede al blocco della carta, a spese del cliente, appena ricevuta la segnalazione suddetta. La
segnalazione è opponibile alla banca dalla data e ora della comunicazione del numero di blocco da parte
dell’operatore del Numero Verde, se il blocco sia stato confermato alla banca dal cliente, come dal lui
dovuto, oppure, in caso di impossibilità di utilizzare il Numero Verde, decorsi due giorni lavorativi bancari
dalla segnalazione di blocco da parte del cliente alla banca.
Registrazione delle operazioni. L'addebito in conto delle operazioni compiute viene eseguito dalla banca in
base alle registrazioni effettuate dal terminale presso il quale è stata effettuata l'operazione. Nei confronti del
correntista fa prova la comunicazione scritta rilasciata dal terminale all'atto dell'operazione.
***
Reclami - Per eventuali contestazioni in ordine ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente può rivolgersi
all'Ufficio Reclami della Banca stessa e, ove ne ricorrano i presupposti, all’Arbitro Bancario Finanziario –
ABF (per operazioni e servizi bancari e finanziari, escluse le controversie attinenti ai servizi e alle attività di
investimento), seguendo le modalità indicate nell'apposita Guida Pratica il cui testo è a disposizione dei
clienti e può essere ritirato presso qualunque Filiale della Banca.
Il cliente, infatti - qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all’Ufficio reclami perchè non ha avuto risposta
entro 30 giorni o perché la risposta è stata, in tutto o in parte, negativa, ovvero perché la decisione sebbene
positiva, non è stata eseguita dalla Banca – può presentare un ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario – ABF
utilizzando l’apposito modulo disponibile nel sito della Banca www.inbanca.bcc.it o in quello dell’ABF
www.arbitrobancariofinanziario.it.
Oltre all’Arbitro Bancario Finanziario – ABF, il cliente può ricorrere ad altre forme di risoluzione stragiudiziale
delle controversie quali la Camera di Conciliazione Consob e l’Ombudsman Giurì Bancario - competenti in
materia di servizi e attività di investimento - nonché l’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario,
competente su tutte le materie attinenti l’operatività degli intermediari bancari e finanziari. I relativi
regolamenti e i moduli di reclamo sono disponibili nei rispettivi siti (www.conciliatorebancario.it, anche per
l’Ombudsman Giurì Bancario), nel sito della Banca www.inbanca.bcc.it e presso qualunque Filiale della.
Foro competente - Per ogni controversia concernente l’applicazione e l’interpretazione del contratto, il foro
competente è quello nella cui giurisdizione è ubicata la Sede della Banca.
Laddove il cliente stipuli il contratto in qualità di consumatore il foro competente è quello determinato dalla
sua residenza o domicilio eletto, in conformità dell’art. 33, comma 2, lettera u), D.Lgs. 206/2005 (“Codice del
consumo”).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DEL SERVIZIO
Carta di debito
Carta Bancomat
Carta PagoBancomat
ATM
POS
Terminale
Blocco della carta
Riemissione della carta
Consumatore
Con tale tipo di carta, gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono
addebitati sul conto corrente del titolare della carta medesima con valuta pari
al giorno di utilizzo. Sono carte di debito, ad esempio, le carte Bancomat e
Pagobancomat.
Carta che consente il prelievo di contante, in presenza di fondi disponibili sul
conto corrente, presso sportelli automatici (ATM), sul circuito nazionale.
Carta che consente l’acquisto di beni e servizi, in presenza di fondi disponibili
sul conto corrente, presso gli esercizi convenzionati, sul circuito nazionale.
Sportelli automatici per l'utilizzo delle carte nelle funzioni previste.
Apparecchiatura automatica collocata c/o esercizi commerciali per l'utilizzo
delle carte per l'acquisto di beni e servizi.
Termine generico che indica sia l’ATM che il POS
Blocco dell'operatività della carta per smarrimento, furto o irregolare utilizzo.
Riemissione, successivamente al blocco, della carta smarrita o rubata.
Persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale o
professionale eventualmente svolta (art. 121 D.Lgs. 385/93).