Serie d`esami EFT 2011 Profilo E Soluzioni

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ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA
PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2011 / LAVORO SCRITTO
RAMO BANCA
PROFILO E
SOLUZIONI
SOLUZIONI SERIE 1
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA PROFESSIONALE
COGNOME/NOME DEL CANDIDATO:
NUMERO DEL CANDIDATO:
AZIENDA DI TIROCINIO:
LUOGO D’ESAME:
Vi preghiamo di osservare quanto segue:
1. L’esame scritto consiste in situazioni e casi della pratica professionale derivanti dall’attività bancaria quotidiana.
Esercizi / domande
Punteggio massimo
Punteggio raggiunto
Nota
100
Totale punti
2.
Scrivete il vostro cognome / nome e numero di candidato, il nome della vostra azienda di tirocinio e il luogo d’esame negli appositi spazi su questo foglio.
3.
Verificate che la presente serie d’esercizi (domande 1 – 28, pagine 1 - 37) sia completa.
4.
Prima di rispondere alle domande leggetele attentamente.
5.
Presentate la soluzione in maniera dettagliata per permetterci una valutazione dei risultati.
6.
Potete risolvere gli esercizi nell’ordine desiderato.
7.
L’unico aiuto che potete utilizzare è la calcolatrice tascabile.
8.
Se viene richiesto, rispondete con frasi intere.
9.
Se in un esercizio sono richieste più soluzioni, valgono soltanto le prime risposte (ad esempio le
prime quattro). Ulteriori soluzioni non vengono considerate (nessuna soluzione a scelta!).
10. Durata dell’esame: 120 minuti
VI AUGURIAMO BUON LAVORO!
Firme degli esperti
ED
ED
ED
ED
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2011
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
1.
Prescrizioni di diritto bancario
Obiettivo particolare 1.7.1.1 (C1, C2)
4 punti
Il settore finanziario in Svizzera soggiace a diversi regolamenti giuridici, come ad esempio la Legge sulle banche (LBCR) e la Legge sul riciclaggio di denaro (LRD).
a)
Citate un’altra legge, oltre alle due sopraccitate, che regola in particolare
l’attività delle banche e di altri intermediari finanziari in Svizzera.
1 punto
−
−
−
−
−
Legge sugli investimenti collettivi (LICol)
Legge sulle obbligazioni fondiarie (LOF)
Legge sulla sorveglianza degli assicuratori (LSA)
Legge sulle borse, LBVM
Legge sul credito al consumo (LCC)
Indicazione per la correzione: in questo caso le risposte CCS, CO, CP sono
sbagliate
La Legge sulle banche (LBCR) persegue tra l’altro l’obiettivo di garantire un sistema bancario funzionante in Svizzera, proteggendo in questo modo l’economia.
b)
Citate due aree tematiche della Legge sulle banche che mirano in modo particolare alla protezione del sistema bancario.
2 x 1 punto
−
−
−
−
−
Prescrizioni sull’organizzazione (ev. costituzione) di una banca
Prescrizioni sull’attività irreprensibile
Prescrizioni sulla sorveglianza interna
Prescrizioni sui fondi propri necessari
Prescrizioni sulla liquidità
Indicazione per la correzione: in questo caso non sono corrette le risposte che
vanno nella direzione del segreto bancario e del regolamento in caso di fallimento
di una banca. Queste perseguono il secondo obiettivo della LBCR, cioè la protezione dei clienti bancari.
c)
In Svizzera, quale autorità vigila sul rispetto delle prescrizioni legali da parte
delle banche in Svizzera?
1 punto
FINMA (oppure: Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari)
Punteggio
raggiunto
Pagina 2
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
2.
Convenzione relativa all’obbligo di diligenza della banche (CDB)
Obiettivo particolare 1.7.2.1 (C3)
4 punti
Durante una sua vacanza a Cuba, un consulente alla clientela di una banca svizzera ha
un incontro di lavoro con un nuovo cliente bancario, il quale gli consegna una mappetta
contenente USD 50'000.—, ed una carta da visita con tutti i suoi dati personali. Tramite il
formulario A, il cliente conferma di essere l’unico avente diritto economico. Dopo il suo
rientro in Svizzera, il consulente apre un conto con i dati personali ricevuti dal cliente e
versa i USD 50'000.— sul nuovo conto.
a)
Quali due disposizioni della CDB il collaboratore di banca ha violato in
quest’esempio?
2 x 1 punto
−
−
Divieto d’assistenza attiva alla fuga di capitali
Identificazione del contraente
Oltre al formulario A per la determinazione dell’avente diritto economico, in determinati
casi le banche utilizzano un formulario R.
b)
Completate gli spazi vuoti nel seguente documento, in modo tale da descrivere correttamente l’utilizzo del formulario R.
2 x 1 punto
Le banche possono astenersi dal determinare l’avente diritto economico per conti o
depositi aperti a nome di
avvocati
o
notai
o
studi legali organizzati in forma societaria e studi notarili,
autorizzati ad esercitare in Svizzera per conto dei propri clienti, nella misura in cui
confermino per iscritto nei confronti della banca che
non sono essi stessi gli aventi diritto economici dei valori patrimoniali depositati
o
sono assoggettati in qualità di avvocato
o
notaio alla rispettiva legislazione cantonale e federale in materia
o
sono assoggettati al segreto professionale previsto dalla legge per quanto concerne i valori patrimoniali depositati
o
il conto/deposito serve esclusivamente per lo svolgimento dell’attività di avvocatura
o notarile.
Indicazione per la correzione: - un solo concetto/spiegazione per campo vuoto dà
1 punto
- accettare anche risposte con lo stesso senso
Punteggio
raggiunto
Pagina 3
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
3.
Colloquio con il cliente
Obiettivi particolari 1.1.1.1 (C3) / 1.1.1.3 (C3) / 1.1.3.2 (C3)
9 punti
Siete consulente presso la Banca Svizzera. Questo pomeriggio aspettate la visita del
vostro cliente Pietro Fallone per un colloquio di consulenza. Il signor Fallone è cliente
della vostra banca da tanti anni.
a)
Elencate tre documenti che preparate per questo colloquio di consulenza e
spiegatene l’importanza.
3 x 1 punto
Documento per il
colloquio con il
cliente
Estratto di deposito
Importanza
Factsheet di nuovi
prodotti
Servono per informare il signor Fallone sui nuovi prodotti.
Opuscoli
Servono per informare il signor Fallone sui prodotti esistenti.
Analisi di mercato /
grafici / statistiche
Informano sulla possibile evoluzione degli investimenti e
facilitano la decisione sui prodotti.
Sulla base del deposito esistente è possibile vedere il
profilo del cliente. L’estratto di deposito è un elemento
centrale del colloquio d’investimento.
Indicazione per la correzione:- documento + importanza assieme danno 1 punto
- non attribuire punti parziali
- altre soluzioni sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
Pagina 4
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Durante la preparazione al colloquio con il cliente studiate il formulario di consulenza
standardizzato della vostra banca.
b)
Citate due vantaggi di un formulario di consulenza standardizzato dal punto
di vista della banca e/o dal punto di vista del cliente.
2 x ½ punto
−
−
−
Tutte le esigenze del cliente sono considerate
Consulenza efficiente da parte della banca
Immagine positiva della banca
Indicazione per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
State riflettendo su quali domande potreste porre al cliente. Sapete che è importante porre al cliente soprattutto domande aperte.
c)
Formulate quattro domande aperte sensate che potreste porre al cliente
nell’ambito di un colloquio di consulenza.
4 x ½ punto
−
−
−
−
Quali sono le sue aspettative relative a questo colloquio?
Quali rischi è disposto a correre?
Quale rendimento si aspetta dai suoi investimenti?
Quali riserve ha per quanto riguarda i possibili investimenti?
Indicazione per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili (devono essere formulate delle domande aperte)
Punteggio
raggiunto
Pagina 5
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
d)
Il signor Fallone fa diverse obiezioni sui contenuti del colloquio.
Confutate la seguente obiezione con una risposta sensata.
1 punto
Obiezione:
I diritti di custodia della sua banca sono troppo elevati.
Risposta:
Confrontato agli oneri che la banca sopporta, i diritti di custodia
sono relativamente bassi.
oppure
In cambio, la banca si assume tutti gli oneri per
l’amministrazione dei titoli.
Al termine del colloquio, il signor Fallone presenta diversi reclami.
e)
Elencate quattro regole di comportamento generali che il consulente dovrebbe rispettare nell’ambito dei reclami sollevati dal cliente.
4 x ½ punto
−
−
−
−
−
−
Mantenere la calma
Lasciar parlare il cliente
Accettare il reclamo del cliente
Prendere il cliente sul serio
Elaborazione professionale del reclamo (nessun’emozione)
Confermare al cliente la nostra comprensione
Punteggio
raggiunto
Pagina 6
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
4.
Apertura conto
Obiettivi particolari 1.7.4.1 / 1.7.4.2 / 1.7.4.3 / 1.7.4.5 (C1, C2, C3)
8 punti
Dopo un soggiorno pluriennale in Spagna, la signora Airoldi di Lugano è tornata in Svizzera. Munita di un suo vecchio libretto di risparmio non più utilizzato da anni, la signora si
presenta allo sportello della vostra banca per prelevare del denaro. Purtroppo, la vostra
banca ha da tempo eliminato tutti i libretti. La signora Airoldi desidera una consulenza per
poter scegliere un nuovo conto.
a)
Per quali motivi la vostra banca non offre più i libretti di risparmio? Elencatene due.
2 x ½ punto
−
−
−
−
Rischio di perdita
Le registrazioni manuali dei movimenti di conto sono molto onerose
Motivi tecnici, stampanti non sono più mantenute risp. non esistono più
Sicurezza problematica, il cliente non deve essere identificato obbligatoriamente
Indicazione per la correzione: altre risposte sensate sono possibili
b)
Elencate alla signora Airoldi tre diverse categorie di conto offerte dalla vostra banca e descrivete il loro scopo di utilizzo.
3 x 1 punto
Tipo di conto
Conto privato
Diversi conti di risparmio
Conto terzo pilastro
Conto in valuta estera
Conto di libero passaggio
Scopo d’utilizzo
per il traffico pagamenti privato
per accumulare un patrimonio
come risparmio di vecchiaia (problematico, perché dipende dal reddito soggetto a AVS. Non sappiamo se la
cliente ha un’attività lucrativa.)
ev. per traffico pagamenti in valuta estera
per averi dalla cassa pensione
Indicazione per la correzione:- tipo di conto e scopo d’utilizzo assieme danno
1 punto
- altre risposte sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
Pagina 7
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
c)
Visto che la signora Airoldi per il momento non intende riprendere un’attività
lavorativa, è sua intenzione optare per un conto dai prodotti previdenziali
della vostra banca. Formulate un’affermazione da presentare alla signora
Airoldi che contenga sia la denominazione esatta del conto previdenziale
adatto alla sua situazione, sia la descrizione dell’utilità del conto per la cliente.
2 punti
Conto di libero passaggio (1 punto) – utilità (1 punto): parcheggiare degli averi
previdenziali, fino all’entrata in una nuova cassa pensione / maggiore interesse del
conto di risparmio / possibilità d’investimenti.
Indicazione per la correzione: conto 3° pilastro è sbagliato
Grazie alla vostra consulenza, avete convinto la cliente. La signora decide di aprire un
conto.
d)
Quali formulari deve firmare la signora Airoldi? Elencatene due e spiegate
alla cliente per quale motivo deve firmare tali documenti.
2 x 1 punto
Denominazione
Documento 1 Documento d’apertura
Spiegazione
Dati personali ed identificazione
Documento 2 Specimen di firme
Per la futura identificazione della firma
Accettazione CG
Accettazione delle condizioni di contratto della banca
Procure
Diritti di disporre per altre persone,
importante ad es. in caso di malattia,
assenza. Non obbligatorio, solo su
richiesta del cliente.
Formulario A
Avente diritto economico (spesso il
formulario A non è necessario se il
cliente si presenta personalmente)
Punteggio
raggiunto
Pagina 8
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
5.
Garanzia dei depositi
2 punti
La crisi finanziaria ha reso insicuro il vostro cliente, il signor Rossi. In occasione di un
colloquio desidera sapere in che ambito è utilizzata l’espressione tecnica “garanzia dei
depositi”.
a)
Spiegate al cliente cosa significa l’espressione “garanzia dei depositi” e citate anche la somma privilegiata.
1 punto
Nel caso del fallimento di una banca o di un commerciante di valori mobiliari, i depositi sono trattati in modo privilegiato fino ad un ammontare massimo di CHF
100‘000 per cliente. Questo privilegio vale per tutti i depositi. Il pagamento dei depositi privilegiati avviene di regola entro tre mesi.
Indicazione per la correzione: fallimento della banca e protezione fino a CHF
100‘000 devono essere citati
b)
In che modo il cliente può ridurre ulteriormente gli eventuali rischi inerenti
alla situazione precedente? Descrivete una possibile misura.
1 punto
Ripartire i valori patrimoniali tra diverse banche
Non più di CHF 100‘000.-- per relazione bancaria
Depositare il denaro presso una banca con garanzia statale
Custodire il denaro in cassaforte o cassetta di sicurezza
Punteggio
raggiunto
Pagina 9
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
6.
Gruppi d’interesse
4 punti
La Banca Svizzera ha suddiviso i suoi clienti in diversi gruppi per poterli consigliare in
modo più mirato.
a)
Inserite nella seguente tabella, utilizzando parole chiave, due possibili gruppi di clienti aggiungendo, per ogni gruppo, la rispettiva offerta di servizi .
2 x 1 punto
Gruppi di clienti
Clienti privati
Offerta della Banca Svizzera
Gamma dei conti della Banca Svizzera
Investimenti in diverse categorie
Operazioni ipotecarie
Clienti commerciali
Conto corrente
Operazioni di credito a clienti commerciali (credito
d’esercizio)
Indicazione per la correzione: - altre soluzioni sensate sono possibili
- per ogni riga corretta 1 punto (non attribuire ½ punti)
Oltre ai clienti, la Banca Svizzera si occupa anche di altri gruppi d’interesse.
b)
Descrivete nella seguente tabella le aspettative che la Banca Svizzera può
attendere dai rispettivi gruppi di interesse.
2 x 1 punto
Gruppo
d’interesse
Collaboratori
Aspettative della banca
Identificazione con il datore di lavoro (Banca Svizzera)
Lavorare per migliorare (orientamento ai processi)
Erogare il lavoro (prestazione)
Rispettare la discrezione (Banca Svizzera)
Stato
Creare condizioni quadro favorevoli per il lavoro delle
banche tramite leggi e convenzioni.
Punteggio
raggiunto
Pagina 10
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
7.
Funzione del denaro e sistema monetario
2 punti
Il denaro, nella sua forma attuale, è il risultato di uno sviluppo avvenuto nel tempo.
Completate la seguente tabella riguardante le differenti tappe dell’evoluzione della
moneta.
4 x ½ punto
Tappe
dell’evoluzione
del denaro
1a tappa:
Baratto
2a tappa
Moneta merce
3a tappa:
Moneta
metallica
4a tappa:
Banconote
5a tappa:
Moneta
scritturale
6a tappa:
Denaro
elettronico
Descrizione
Scambio di diversi beni, spesso prodotti da sé.
Singoli beni di valore duraturo assumono la funzione di beni di
scambio.
Il denaro è fuso in piccoli lingotti o monete e utilizzato come pagamento.
Denaro e documenti sono consegnati in custodia in cambio di un
compenso. Come attestato era rilasciato al depositante un certificato di deposito (ricevuta). A poco a poco i commercianti cominciarono ad utilizzare i certificati di deposito come mezzo di pagamento
al posto delle monete metalliche.
Averi in banca e presso la posta che sono convertibili in denaro
contante in ogni momento.
L’importo di denaro può venire caricato su un chip, una scheda di
plastica o, in forma codificata, sull’hard disk del proprio computer.
Indicazione per la correzione: - per ogni campo corretto ½ punto; le risposte devono
avere lo stesso senso
- altre risposte sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
Pagina 11
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
8.
Raggiungere gli obiettivi
4 punti
La Banca Svizzera intende presentare ai clienti la sua nuova soluzione e-banking, per
trasferire le transazioni bancarie nell’area online.
Lavorate nel settore Marketing e realizzate questa campagna informativa sull’e-banking
secondo il metodo IPDRCV. Un importante aiuto in questo caso è rappresentato dalla
banca dati dei clienti della Banca Svizzera.
a)
Elencate con parole chiave quattro informazioni che devono essere registrate in una banca dati dei clienti per realizzare una tale campagna pubblicitaria.
4 x ½ punto
-
Nome ed indirizzo del cliente
Età
Servizi utilizzati
Saldo dei conti del cliente
Attività nelle differenti aree d’attività
Al termine della campagna di Marketing volete verificare se essa ha avuto successo.
Questa è l’ultima fase dell’IPDRCV.
b)
Come potete verificare se la vostra campagna di Marketing ha avuto successo? Citate due indicatori.
2 x 1 punto
-
Aumento delle stipulazioni di contratti e-banking
Aumento delle transazioni e-banking nelle diverse aree d’attività
Punteggio
raggiunto
Pagina 12
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
9.
Politica creditizia
2 punti
La maggior parte delle banche in Svizzera è attiva nelle operazioni ipotecarie.
Ogni operazione ipotecaria già esistente comporta dei rischi per la banca.
a)
Citate, dal punto di vista della banca, un rischio riguardante l’oggetto ed un
rischio riguardante il beneficiario del credito.
2 x ½ punto
Rischio oggetto
Scorie di produzione; rischio di mercato: crollo dei prezzi: crisi immobiliare, manutenzione non effettuata; danni elementari: fuoco, tempesta, grandine, alluvioni,
valanghe di neve, terra, caduta massi, fulmine, esplosione ecc.
Oggetto sopravvalutato: valore di mercato non corrisponde al prezzo d’acquisto
finanziato.
Rischio beneficiario del credito
Insolvibilità / lacuna di liquidità / perdite d’ammortamento, d’interesse: perdita del
reddito a causa della perdita del posto di lavoro, malattia, infortunio, divorzio, decesso, cattiva moralità di pagamento.
b)
Scegliete uno dei rischi che avete elencato e citate una misura di controllo o
di riduzione del rischio. In seguito, descrivete ad una persona non competente lo scopo della misura da voi proposta.
1 punto
Rischio
Scorie di
produzione
Misura di controllo o di Descrizione/
riduzione del rischio
scopo della misura
Perizia
Analisi indipendente e professionale
del valore del terreno
Indicazione per la correzione: - soluzione per il miglioramento della panoramica
solo con parole chiave
- misura: formazione di riserve per perdite sui crediti o proposte simili sono corrette
altre soluzioni sensate sono possibili, ad es.:
Rischio di
Diversificazione
Secondo regione (CH D/I/F, estero),
mercato
tipo d’oggetto (casa unifamiliare, casa
bifamiliare, case a schiera, PPP, oggetti commerciali, edifici industriali
ecc.)
Asset securitisation
Outsourcing dei rischi a terzi
ManutenStima periodica
Stabilire attuale valore di mercato e
zione non
eventualmente adeguare il valore di
effettuata
anticipazione
Danni eleAssicurazione
Outsourcing dei rischi a terzi (assicumentari
razione stabili)
Perdite
Processo di concessio- Prima di assumere un impegno di cred’ammortane e sorveglianza di
dito riconoscere i rischi; reazione rapimento,
credito ottimale
da in caso di mancato pagamento
d’interesse
-
Pagina 13
Punteggio
raggiunto
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
10.
Procurare la documentazione per l’esame del credito (clienti privati)
2 punti
Lavorate come consulente alla clientela. La scorsa settimana avete saputo che un vostro
cliente di lunga data, il signor Gino Orelli, intende realizzare il sogno di una casa propria.
Gli avete chiesto di portare alcuni documenti per un colloquio di consulenza personale. Il
cliente vi invia la seguente bozza del contratto di compravendita da esaminare:
Prezzo d’acquisto CHF 515‘000.-Maria Müller, nata il 27.3.1925, vedova, di Mels SG, a 8234 Hausen, Hauptstr. 84
- unica proprietaria –
vende a
Gino Orelli, nato il 25.9.1969, celibe, di Gudo, 6814 Cadempino, Via Motta 1
- come proprietario unico –
l’immobile n° 596 con casa d’abitazione e garage annesso n° 241.3, iscritto al registro
fondiario di Cadempino
Menzioni
1186 accordo relativo alla riduzione della distanza dai confini a favore di n° 956,
1.4.1984 giustificativo 208
Servitù e oneri fondiari
1415 onere: diritto d’abitazione a favore di Anna Müller, Zurigo, 23.3.1984 giustificativo 208
Diritti di pegno immobiliare: nessuno
Altre disposizioni: nessuna
Firme acquirente/venditore/atto pubblico
a)
Da quale documento sono state riprese le singole informazioni sull’oggetto
contenute in questo contratto di compravendita?
½ punto
−
−
Estratto/iscrizione al registro fondiario, libro mastro del registro fondiario
Titolo di pegno immobiliare
Punteggio
raggiunto
Pagina 14
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Consigliate al signor Orelli di far cancellare il diritto d’abitazione. Spiegategli
quali potrebbero essere le conseguenze concrete di questo diritto
d’abitazione.
1 punto
Il signor Orelli dovrebbe vivere con l’incertezza, perché la signora Anna Müller
potrebbe in ogni momento trasferirsi nella sua casa (spada di Damocle) e/o in caso di una futura vendita la domanda sarà limitata, il che avrebbe naturalmente
come effetto una riduzione del prezzo.
c)
Citate un ulteriore possibile esempio di servitù.
½ punto
Diritto di passo a piedi o con veicoli, diritto alla fonte, diritto d’usufrutto, diritto di
confine
Punteggio
raggiunto
Pagina 15
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
11.
Evidenziare gli effetti finanziari dei crediti su pegno immobiliare
2 punti
Attualmente Gino Orelli abita in un appartamento in affitto. Come già menzionato è interessato ad acquistare la casa citata nell’esercizio precedente. Complessivamente, egli
dispone di un capitale risparmiato e di un anticipo sull’eredità di CHF 300‘000.--.
Qual è il reddito annuo minimo che deve percepire il cliente affinché possa permettersi l’acquisto della casa descritta alla domanda precedente? Allestite a questo
scopo un piano di finanziamento ed un calcolo della sopportabilità.
Tasso d’interesse calcolatorio 5 % p.a.
Il cliente desidera apportare esattamente CHF 200‘000.-- come capitale
proprio
2 punti
Piano di finanziamento
Prezzo d’acquisto
CHF 515‘000.--
- mezzi propri
CHF 200‘000.--
= capitale di terzi
CHF 315‘000.-- (61,17%)
(½ punto)
Calcolo della sopportabilità
Interesse
CHF 15‘750.--
+ spese accessorie (0,7% - 1,0%)
CHF 3‘605.-- a CHF 5‘150.--
(½ punto)
Ammortamento
CHF 0.--
(½ punto)
= Onere totale
CHF 19‘355.-- a CHF 20‘900.--
Reddito lordo minimo (x3)
CHF 58‘065.-- a CHF 62‘700.-- (½ punto)
Indicazione per la correzione: anche con un piano di finanziamento sbagliato è possibile
attribuire punti per un calcolo della sopportabilità corretto
Punteggio
raggiunto
Pagina 16
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
12.
Spiegare il credito lombard
2 punti
Un cliente, Stefano Dubois, possiede una parte del suo patrimonio sotto forma di valori
presso un deposito titoli. Per approfittare maggiormente della crescita economica, egli
intende richiedere un credito lombard per svolgere ulteriori operazioni di borsa.
Allo scopo di calcolare l’importo del credito, completate gli spazi vuoti nel seguente estratto di deposito.
2 punti
Titolo (quantità)
Corso
Valore di
corso
in CHF
Valore di
riscatto:
40‘000.--
Tasso d’anticipazione
Polizza
d’assicurazione
sulla vita
CHF 50‘000.-70 parti di fondi
Raiffeisen (prevalentemente su
titoli SMI)
CHF 50‘000.--,
2.75 % Confederazione, 99-12
2 kg oro
1
300.--
21‘000.--
50-60 %
10 500.-- - 12‘600.-(½ punto)
105
52‘500.--
90 %
47 250.-(½ punto)
45‘000.--
90‘000.--
60 - 70 %
(½ punto)
54‘000.-- a 63‘000.--
90 % del valore di riscatto
Valore
d’anticipazione
in CHF
36‘000.-(½ punto)
Punteggio
raggiunto
Pagina 17
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
13.
Descrivere i crediti non coperti
1 punto
Per i clienti privati è possibile finanziarsi tramite crediti con o senza garanzie.
Spiegate al signor Rossi la differenza tra un credito al consumo e un credito ipotecario dal punto di vista della durata e dell’ammontare del credito.
2 x ½ punto
Durata
Ammontare
massimo
del credito
Credito al consumo secondo LCC
Il credito al consumo ha una durata
massima di 60 mesi
Mass. CHF 80‘000.--
Credito ipotecario
Di regola un credito ipotecario è
concesso a lunga durata o addirittura per tutta la vita
Mass. 80 % del valore di mercato
oppure
ammontare non esplicitamente
limitato
Punteggio
raggiunto
Pagina 18
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
14.
Descrivere i crediti non coperti
Obiettivo particolare 1.7.8.6. (C2)
3 punti
Un medico fattura ogni mese degli onorari per un importo di CHF 150’000.--, ma i suoi
pazienti pagano le loro fatture soltanto due o addirittura tre mesi dopo. Per coprire il
fabbisogno di liquidità, il medico richiede un credito di CHF 400’000.--. Inoltre richiede un
credito d’investimento per l’ampliamento del suo studio di CHF 100’000.--.
a)
Spiegate al vostro cliente un vantaggio ed uno svantaggio delle possibili
forme di credito seguenti: credito in conto corrente e anticipo fisso.
4 x ½ punto
Credito in
conto
corrente
−
−
Anticipo
fisso
−
−
Vantaggio
Interesse solo sull’importo
utilizzato, dipende dai
movimenti del conto
Possibilità di svolgere il
traffico pagamenti
attraverso il conto
Tasso d’interesse più
favorevole
Onere d’interesse fisso,
facile da preventivare
Svantaggio
− Maggiore onere finanziario,
tasso d’interesse superiore
− Ulteriore commissione
−
−
Rimborso / prolungamento
alla scadenza
Nessuna possibilità di
rimborso prima della
scadenza
Punteggio
raggiunto
Pagina 19
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Concedete al medico un credito d’investimento di CHF 100’000.-- ad un
tasso d’interesse variabile, attualmente del 5,5 % e come tipo di rimborso
concordate l’annualità. Quale vantaggio offre al cliente il rimborso tramite
annualità?
1 punto
L’onere finanziario rimane fisso (in caso di un aumento del tasso d’interesse,
l’importo da rimborsare non cambia, l’aumento della quota d’interesse è
compensato dalla diminuzione della quota di rimborso del capitale. Se invece gli
interessi diminuiscono, il capitale è rimborsato più velocemente).
15.
Spiegare la concessione di un credito non coperto
3 punti
Per un grande progetto, due imprese edili ricevono, congiuntamente, un credito
aziendale per il finanziamento dei lavori di costruzione. Secondo contratto di credito le
due aziende sono solidalmente responsabili del debito.
a)
Cosa significa concretamente una responsabilità solidale per la banca?
1 punto
Ogni impresa si dichiara debitrice per l’intero impegno. Se una delle due imprese
dovesse essere insolvibile, l’altra è obbligata a rimborsare l’intera somma del
credito.
Punteggio
raggiunto
Pagina 20
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Ad un architetto, coinvolto nel progetto, concedete un credito non coperto
dell’ammontare di CHF 100'000.-- come anticipo sugli onorari che gli spettano.
b)
Citate una garanzia accessoria che la banca può chiedere nel caso di un
credito non coperto.
1 punto
−
−
−
−
Stipulazione di una polizza rischio morte (o polizza assicurativa sulla vita)
Fideiussione da parte di una terza persona
Cessione dei crediti futuri derivanti dall’incarico
Clausole nel contratto di credito
Secondo i vostri regolamenti, un credito in bianco non deve superare il 30 % del capitale
proprio di un’azienda. La BAGAS SA ha subìto una notevole perdita durante l’’esercizio
2010. Ora il credito supera questo limite. La SA non possiede però la liquidità necessaria
per ridurre il suo credito come da voi richiesto.
c)
Descrivete una misura atta ad eliminare questa situazione che proporrete al
consiglio d’amministrazione della BAGAS SA.
1 punto
−
−
−
Versamento di nuovi fondi da parte degli azionisti / aumento di capitale
Vendita di sostanza fissa non necessaria all’esercizio per procurarsi della liquidità
Apporto di garanzie per ridurre la parte non coperta del credito (titoli, titoli di
pegno immobiliare)
Punteggio
raggiunto
Pagina 21
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
16.
Valutare la capacità di credito ed il merito creditizio di clienti
commerciali
3 punti
Alain Dupont gestisce un’azienda meccanica nella forma di società individuale. Richiede
un credito di 1,5 mio per l’acquisto di macchinari. Siccome la sua azienda cresce fortemente, il signor Dupont prevede la costituzione di una SA. Gli azionisti saranno i membri
della sua famiglia e lui stesso.
La previsione del bilancio ed il budget vi forniscono le seguenti cifre chiave:
Somma di bilancio
Capitale proprio dell’azienda
Cashflow medio previsto per i prossimi 2 anni
Grado di liquidità (Grado di liquidità 2)
a)
3,2 mio.
0,4 mio.
0,1 mio.
90 %
Come valutate la solvibilità della SA da costituire? Motivate la vostra valutazione sulla base delle cifre citando due argomenti.
2 x 1 punto
La capacità di pagamento non è garantita
− Il capitale proprio è insufficiente (12,5 % della somma di bilancio)
− Il cashflow a budget è basso, l’investimento in macchinari di più di 1,5 mio non
può essere rimborsato entro 5 a 8 anni
− Il grado di liquidità è insufficiente
Indicazione per la correzione: si attribuiscono i punti soltanto per
un’argomentazione sulla base delle cifre
Punteggio
raggiunto
Pagina 22
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Quali cambiamenti, in merito alla responsabilità, comporta per la banca il
passaggio da società individuale a società anonima?
1 punto
La responsabilità personale di Alain Dupont non esiste più. Egli non risponde più
con il suo patrimonio personale per i debiti della SA.
17.
Analizzare un deposito di un cliente
3 punti
Lavorate come consulente alla clientela per una banca svizzera e vi occupate della clientela Private Banking. Pochi giorni fa avete avuto un colloquio con la signora Albasini,
attualmente cliente presso un’altra banca. La cliente è insoddisfatta dell’attuale consulenza e desidera aprire una nuova relazione bancaria. La signora Albasini ha 66 anni e
vive a Vevey.
La signora Albasini vi consegna il suo attuale estratto di deposito.
Importo
Nome/denominazione
CHF 1‘414.--
Conto corrente
EUR 60‘000.--
4.25 % Toyota Motor
scadenza 02.05.2012
4.75 % Gaz de France
scadenza 19.02.2013
3.00 % Shell Finance
scadenza 14.05.2013
3.50 % Sanofi-Aventis
scadenza 17.05.2013
3.00 % Nordic Bank
scadenza 08.04.2014
Totale portafoglio
EUR 60‘000.-EUR 150‘000.-EUR 30‘000.-EUR 350‘000.--
Rating
Corso %
Valore di
mercato
in CHF
1‘414.--
AA
104.31
92‘627.--
AA
107.51
95‘469.--
AA
103.40
229‘548.--
A
104.58
46‘434.--
AAA
103.36
535‘405.-1‘000‘897.--
Punteggio
raggiunto
Pagina 23
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Analizzate il deposito della signora Albasini. Utilizzando frasi intere, descrivere tre
rischi importanti del presente deposito.
3 x 1 punto
−
−
−
−
Il deposito è composto da obbligazioni in EUR e liquidità (profilo d’investitore Reddito
fisso / Fixed Income o Bilanciato / Balanced a causa dell’esposizione in valuta estera). La quota in valuta estera è alta (moneta di riferimento CHF).
Le due obbligazioni in EUR “Shell Finance“ e “Nordic Bank“ rappresentano un grande
rischio di accumulazione.
Le durate delle obbligazioni in EUR non sono ben ripartite
Bassa liquidità (bisogna scoprire le esigenze di liquidità della cliente).
Punteggio
raggiunto
Pagina 24
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
18.
Spiegare i tipi di fondi
2 punti
I fondi d’investimento possono essere suddivisi in diverse categorie.
Attribuite le seguenti forme d’investimento al rispettivo fondo d’investimento, segnando con una crocetta il rispettivo campo.
4 x ½ punto
Denominazione fondo
d’investimento
Equity Fund Switzerland
Money Market Fund USD
Swiss Real Estate Fund
Commodity Selection Fund
19.
Immobili
d’abitazione
Crude
Oil Futures
Treasury
Bill
Roche BG
X
X
X
X
Consigliare i fondi d’investimento
2 punti
In occasione di un colloquio di consulenza, la signora Rusca mostra un interesse particolare per un investimento diversificato in azioni svizzere.
Fate due proposte concrete alla signora Rusca e motivate le vostre raccomandazioni con parole chiave.
2 x 1 punto
Proposta
Exchange-Traded
Funds
Motivazione
− Forma d’investimento diversificata
− Nessuna commissione d’acquisto
− Negoziabile in borsa in ogni momento
Fondi azionari
−
−
−
Forma d’investimento diversificata
Soggiace alla legge sugli investimenti collettivi di capitale
Riscatto della parte in ogni momento al valore d’inventario
netto
Indicazione per la correzione: - proposta corretta ½ punto, motivazione corretta ½ punto
- altre soluzioni sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
Pagina 25
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
20.
Descrivere l’aumento di capitale
2 punti
Nell’ambito dell’aumento del capitale proprio, i vecchi azionisti hanno il diritto di acquistare nuove azioni. Grazie ai diritti d’opzione, i vecchi azionisti possono partecipare
all’aumento di capitale per mantenere la loro quota di partecipazione.
L’Assemblea generale della Ratti SA intende aumentare il capitale azionario.
Vecchio capitale azionario
Aumento, nuovo
Corso dell’azione prima dell’aumento
Prezzo d’emissione dell’azione
a)
CHF 1‘000‘000.-(1‘000 azioni a CHF 1‘000.-- nominale)
del 50 %
CHF 3‘800.-CHF 2‘900.--
Definite il rapporto d’opzione.
1 punto
Rapporto d’opzione 2:1
b)
Calcolate il valore teorico del diritto d’opzione.
1 punto
1‘000 x CHF 3‘800.-500 x CHF 2‘900.-1‘500 x CHF 3‘500.--
3‘800‘000.-1‘450‘000.-5‘250‘000.--
oppure
2 x CHF 3‘800.-1 x CHF 2‘900.-3 azioni
7‘600.-2‘900.-10‘500.--
Prezzo dell’azione prima dell’aumento di capitale: CHF 3‘800.-Corso medio dell’azione dopo l’aumento di capitale: CHF 3‘500.-Valore teorico del diritto d’opzione: CHF 300.-- (1 punto)
o calcolo con formula:
Corso vecchia azione – prezzo d’acquisto nuova azione
Rapporto d’opzione + 1
Indicazione per la correzione: considerare gli errori di seguito
Punteggio
raggiunto
Pagina 26
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
21.
Descrivere i tipi di titoli di partecipazione
Titoli ed il loro carattere giuridico
Obiettivi particolari 1.7.10.1 / 1.7.10.3 (C2)
5 punti
Il signor Rossi si chiede come potrebbe acquistare dei diritti su un’azienda attraverso i
titoli di partecipazione. Vi pone alcune domande in merito.
a)
Innanzitutto il signor Rossi vuole sapere quali titoli di partecipazione esistono.
Elencate al signor Rossi tre tipi di titoli di partecipazione, e in seguito segnate nella tabella quali diritti sono legati al rispettivo titolo di partecipazione.
6 x ½ punto
Nome titolo di Azione
partecipazione
Quali diritti incorpora il titolo
di partecipazione? Per favore segnare
con una crocetta.
Buono di
partecipazione
Quota sociale di
una cooperativa
x Diritti
patrimoniali x
Diritti
patrimoniali
x Diritti
patrimoniali
x Diritti sociali o
Diritti sociali
x Diritti sociali
Indicazione per la correzione: - per ogni casella corretta ½ punto
- le seguenti soluzioni sono anche possibili:
Nome titolo di Buono di
Parte di fondo
partecipazione godimento
d’investimento
b)
Quali diritti incorpora il titolo
di partecipazione?
x Diritti
patrimoniali x
Diritti
patrimoniali
Per favore segnare con una
crocetta
o
Diritti sociali
Diritti sociali
o
Durante le vostre spiegazioni avete più volte utilizzato il concetto di “titolo“.
Il Signor Rossi non ha ben capito cosa significa. Spiegate al signor Rossi
questo concetto con parole proprie, di modo tale che la vostra formulazione
contenga tutte le caratteristiche essenziali di un titolo.
2 punti
−
−
−
un titolo è un documento (½ punto)
incorpora un diritto (½ punto): es.: l’emittente s’impegna ad erogare una determinata prestazione per il portatore del titolo.
Il diritto può essere fatto valere o può essere trasferito soltanto (½ punto) se il
titolo è presentato (½ punto).
Pagina 27
Punteggio
raggiunto
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
22.
Forme di collocamento nelle operazioni di emissione
4 punti
La ditta svizzera Chiave prevede un’espansione all’estero e, a questo scopo, necessita di
nuovi mezzi per un ammontare di EUR 150 milioni. Il finanziamento dovrà essere fatto
sul mercato dei capitali, con l’aiuto della vostra banca, attraverso un prestito della durata
di 5 anni.
a)
Spiegate al direttore della Chiave SA quali argomenti sono a favore delle due
forme di collocamento e come viene chiamata la commissione.
4 x ½ punto
Collocamento su
commissione
Argomento per la −
Chiave SA
−
Denominazione
della commissione/ costi per
la Chiave SA
Accesso ai contatti con
la clientela della banca
Costa meno
dell’assunzione a fermo
− Commissione di sportello
Assunzione a fermo
− La banca si assume il
rischio di collocamento
− La banca si assume
l’onere amministrativo
− Commissione di assunzione a fermo
Indicazione per la correzione:- per ogni riga corretta attribuire ½ punto
- bisogna utilizzare i termini tecnici:
Commissione di sportello/ di assunzione a fermo,
non solo commissione;
Rischio di collocamento, non solo rischio.
Punteggio
raggiunto
Pagina 28
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
La ditta Chiave SA decide di fare un’assunzione a fermo. Elencate quattro
compiti che la banca svolge nel corso di un’emissione tramite assunzione a
fermo.
4 x ½ punto
1
Esame della richiesta da parte della banca
2
Costituzione di un sindacato
3
Definizione di un prezzo d’emissione
4
Stipulazione di un contratto d’emissione
Indicazione per la correzione: altre soluzioni sono possibili:
− Allestimento di un prospetto/annuncio d’emissione
− Offerta dei bollettini di sottoscrizione in banca (ev. consulenza attiva)
− Attribuzione degli importi sottoscritti
− Allestimento del conteggio finale dell’emissione
Punteggio
raggiunto
Pagina 29
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
23.
Procurarsi informazioni
6 punti
Durante la vostra formazione avete imparato a procurarvi delle informazioni da diverse
fonti.
Ricevete l’incarico di procurarvi informazioni fondamentali (in modo legale) su un’altra
azienda del vostro settore. L’obiettivo di questa raccolta di informazioni è di allestire
un’analisi della concorrenza.
a)
Elencate quattro informazioni che possono essere interessanti per un’analisi
della concorrenza.
4 x 1 punto
-
Somma di bilancio del concorrente
Parte di mercato, rispettivamente grandezza del concorrente
Prodotti e destinatari dei prodotti
Filosofia aziendale
b)
Elencate quattro fonti dalle quali potete procurarvi le informazioni.
4 x ½ punto
-
Pagine Internet dell’azienda
Rapporto d’esercizio
Articoli di giornale
Analisi di mercato
Notizie sull’azienda apparse sulla stampa
Registri specializzati
Punteggio
raggiunto
Pagina 30
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
24.
Obiettivi economici
4 punti
Al termine dell’analisi della concorrenza avete ricevuto l’incarico di formulare degli obiettivi adeguati per la vostra banca. Per evitare di fare degli errori volete sapere cosa bisogna considerare in modo particolare nella formulazione degli obiettivi.
a)
Descrivete con parole chiave quattro elementi che dovete considerare nella
formulazione degli obiettivi.
4 x ½ punto
-
Gli obiettivi devono essere misurabili
Gli obiettivi devono essere valutabili
Gli obiettivi devono essere comprensibili a tutti
Gli obiettivi devono essere accettati da tutti
Gli obiettivi devono essere formulati in modo concreto
Gli obiettivi devono essere rilevanti
b)
Formulate un obiettivo riguardante lo sviluppo di un gruppo di clienti oppure
concernente i prodotti della vostra banca.
2 punti
Nel prossimo anno il numero di clienti privati deve aumentare del 5 %.
oppure
Nei prossimi tre anni la cifra d’affari dei fondi d’investimento deve essere aumentata di CHF 1 mio.
oppure
Aspettiamo un afflusso di nuovi fondi nella misura di almeno il 3 % entro i prossimi
6 mesi.
Punteggio
raggiunto
Pagina 31
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
25.
Missione e conduzione
5 punti
La missione della Banca Svizzera comprende i cinque settori seguenti:
clienti / collaboratori / etica / pubbliche relazioni / ecologia
a)
Completate la seguente tabella formulando un principio per i settori “clienti“,
“collaboratori“ ed “ecologia”.
3 x 1 punto
Clienti
Abbiamo una forte responsabilità per i nostri clienti.
Il cliente è al centro del nostro lavoro.
Collaboratori
Sappiamo che i nostri collaboratori giocano un ruolo importante.
Ci impegniamo per una politica del personale progressista.
Etica
−
−
Intendiamo raggiungere dei risultati economici adeguati.
Viviamo secondo il pensiero della comunità.
Pubbliche relazioni
−
−
Informiamo continuamente sulle attività nel nostro settore.
Manteniamo una stretta relazione con i mass media come
pure con le istituzioni pubbliche e private.
Ecologia
Rispettiamo l’ambiente e realizziamo le misure ecologiche nel
modo più rapido e mirato possibile.
Punteggio
raggiunto
Pagina 32
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Un ulteriore aspetto importante di una missione è la conduzione del personale, grazie
alla quale è pure possibile dimostrare se la missione della banca è applicata nella pratica. Avete già sperimentato la conduzione in diversi colloqui di valutazione con il vostro
superiore.
Sicuramente avete vissuto dei colloqui positivi e negativi.
b)
Descrivete due elementi importanti che creano un clima positivo in un colloquio con un collaboratore.
2 x 1 punto
-
Il superiore (maestro di tirocinio) deve riservarsi il tempo sufficiente per il colloquio.
Nel colloquio non si discutono solo i punti critici, ma si sottolineano anche quelli
positivi.
L’apprendista (collaboratore) è in grado di valutare autonomamente la sua prestazione e può esprimere la sua opinione.
Punteggio
raggiunto
Pagina 33
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
26.
Descrizione del posto di lavoro e annuncio di ricerca del personale
Obiettivo particolare 3.3.5.1 (C2) / 3.3.5.2 (C2)
8 punti
In occasione di una riorganizzazione, la Banca Svizzera ha deciso di redigere, per ogni
posizione, una descrizione del posto di lavoro. La banca sa che questa attività richiede
un certo onere di lavoro.
Le descrizioni dei posti di lavoro sono delle descrizioni della posizione scritte, non legate
alla persona, e espongono gli obiettivi, i compiti, le competenze e le relazioni rispetto ad
altre posizioni.
a)
Completate la seguente tabella, inserendo per ogni parola chiave due elementi sensati e significativi che si trovano in ogni descrizione di un posto di
lavoro.
8 x ½ punto
Parola chiave
Descrizione
del posto
Precisazione dei contenuti
Elenco dei principali lavori / compiti
Ev. compiti speciali
Posizione
organizzativa
Indicazione all’organigramma
Superiore
Eventuali subordinati
Sostituzione
Competenze
Diritto di firma verso l’interno e l’esterno
Competenze finanziarie (acquisto ecc.)
Indicazioni
finali
Firma del collaboratore
Distribuzione
Descrizione del posto di lavoro allestita il ...
Punteggio
raggiunto
Pagina 34
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Nella seguente tabella inserite due motivi a favore e due motivi contrari
all’allestimento di descrizioni del posto di lavoro.
4 x ½ punti
Motivi a favore dell’allestimento di
descrizioni del posto di lavoro
Compiti, competenze sono delimitate
chiaramente
Motivi contrari all’allestimento di
descrizioni del posto di lavoro
Costi per l’allestimento e la revisione delle descrizioni del posto di lavoro
Si evitano conflitti di competenze
Promozione del pensiero settoriale
Indicazione per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili, ad es.
Introduzione dei collaboratori facilitata
Fissazione ai compiti descritti
Avete ricevuto l’incarico di redigere un annuncio riguardante la ricerca del personale per
una banca svizzera. Un annuncio per la ricerca del personale contiene diversi elementi,
come ad esempio il “profilo richiesto del candidato”.
c)
Elencate, utilizzando parole chiave, altri quattro elementi che devono essere
presenti in un annuncio per la ricerca del personale.
4 x ½ punto
-
Informazioni sulla banca svizzera (sull’azienda)
Informazioni sul posto vacante presso la banca svizzera
Sistemi d’incentivi della posizione vacante risp. dell’azienda
Aspettative dal candidato; competenze richieste
Punteggio
raggiunto
Pagina 35
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
27.
Strutture bancarie
1 punto
In Svizzera le banche sono suddivise in gruppi secondo diversi criteri.
Nella seguente tabella, attribuite i seguenti quattro concetti al rispettivo gruppo
bancario adeguato:
Garanzia dello stato, cooperativa, emissione di obbligazioni fondiarie, società in
nome collettivo.
1 punto
Banche
Raiffeisen
Cooperativa
Banchieri privati
Società in nome collettivo
Istituti con particolare sfera
d’affari
Emissione di obbligazioni fondiarie
Banche
cantonali
Garanzia dello stato
Indicazione per la correzione: corretta attribuzione nella tabella vale 1 punto (non attribuire punti parziali)
28.
Strumenti di politica monetaria della BNS
3 punti
Uno dei compiti centrali della Banca Nazionale Svizzera è di fornire liquidità al mercato
monetario.
a)
Qual è l’obiettivo principale che la BNS persegue con la sua politica monetaria?
1 punto
Stabilità dei prezzi (o lotta contro l’inflazione/la deflazione)
Indicazione per la correzione: fascia di oscillazione LIBOR è sbagliato
Punteggio
raggiunto
Pagina 36
PROFILO E
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Le operazioni Repo (pronti conto termine) sono uno strumento importante della BNS per
la gestione della massa monetaria.
b)
Descrivete, utilizzando parole chiave, lo svolgimento cronologico di
un’operazione Repo tra la BNS e una banca svizzera, in quattro fasi.
4 x ½ punto
Operazione
Repo
Transazione tra la BNS ed una banca commerciale svizzera
Titoli
1. La BNS acquista dei titoli da una banca commerciale svizzera.
Flusso
monetario
2. La BNS accredita il denaro alla banca commerciale svizzera.
Termine di riacquisto
Titoli
3. La BNS rivende i titoli alla banca commerciale svizzera.
Flusso
monetario
4. La banca commerciale svizzera è addebitata.
Indicazione per la correzione: - 2 punti per uno svolgimento corretto di
un’operazione Repo; acquisto e vendita dei titoli devono
essere citati
- è possibile attribuire punti parziali
Punteggio
raggiunto
Pagina 37

Serie d`esami EFT 2011 Profilo E Soluzioni

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