27_007_F.I.Credito Agrario con cambiale

FOGLIO INFORMATIVO N. 27/007
relativo al
Finanziamento di Credito Agrario mediante utilizzo di Cambiale Agraria
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di BUCCINO – Società Cooperativa – fondata nel 1982
Sede legale in Buccino, Piazza Mercato – Loc. Borgo, cap. 84021
Tel.: 0828 - 752200 – Fax: 0828 - 952377
[e-mail [email protected] / sito internet www.bccbuccino.it]
Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno - C.F. n 01863930655
Iscritta all’Albo delle banche tenuto della Banca d’Italia n. 4927 - cod. ABI 08565
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A165902
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo.
CHE COS’È IL FINANZIAMENTO di CREDITO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO di
CAMBIALE AGRARIA
Il credito agrario – destinato, nell’ambito delle attività agricole e zootecniche nonché di
quelle connesse e collaterali, a finanziare le esigenze di conduzione, investimenti per
acquisto di macchine agricole, attrezzature e bestiame, opere di piccolo miglioramento - si
sostanzia in un prestito all’atto del quale il cliente rilascia alla banca cambiali agrarie, di
importo pari a quello da rimborsare, maggiorato degli interessi e delle altre somme
dovute.
L’operazione può essere regolata al tasso di interesse ordinariamente praticato dalla banca
ovvero – in presenza di contributi pubblici disponibili – al tasso agevolato stabilito ai sensi
delle disposizioni di legge e amministrative che regolano la materia. In caso di operazioni
a tasso agevolato, l’erogazione del prestito è effettuata a seguito di nulla osta da parte
dell’Ente competente (Regione, Comunità Montana, ecc.).
Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale e possono essere assistite da
privilegio speciale e/o avallo, salvo eventuali altre garanzie.
TIPI DI FINANZIAMENTI E I LORO RISCHI
Prestito per gestione aziendale (conduzione) – durata max: 12 mesi
Il tasso è rilevato dal sito www.abi.it con valenza settimanale ed è uguale alla media
Rendibot/Euribor + 1,13 %.
Prestito per esercizio a tasso agevolato a favore aziende agricole singole o associate
danneggiate da eccezionali avversità atmosferiche o da calamità naturali ai sensi del D.L.
102/04 – durata max: 60 mesi
Il tasso è stabilito mensilmente dalla regione Campania e rilevabile dal sito
www.regione.campania.it
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Rischio di tasso
Tasso fisso – Il finanziamento a tasso fisso presenta per il cliente un “rischio di tasso”, in sostanza,
nel corso del rapporto può determinarsi una variazione al ribasso dei tassi di interesse, mentre
l’impegno finanziario del cliente rimane agganciato al tasso originariamente pattuito.
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Obbligo del cliente di restituire agevolazioni eventualmente usufruite senza titoli e corresponsione,
per il mantenimento del rapporto, di interessi nella diversa misura concordata.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito
www.bancaditalia.it, presso tutte le agenzie e sul sito (www.bccbuccino.it) della Banca di Credito
Cooperativo di Buccino.
NI SULLA BANCA
CONDIZIONI ECONOMICHE
C
COSTI
VOCI
Modalità di calcolo degli interessi
Gli interessi sono calcolati
moltiplicando il totale dei numeri del
periodo per il tasso di interesse e
dividendo per 365 (divisore dell’anno
civile).
Nella determinazione dei numeri
vengono conteggiati il giorno in cui si
dà corso all’operazione e un massimo
di 10 giorni successivi al termine
previsto per il rimborso del prestito.
Spese per la
stipula del
contratto
Spese per la gestione
del
rapporto
SPESE MASSIME
Tasso di mora
Istruttoria
Tasso del contratto + 1 punto
percentuali e comunque nei limiti di
legge
Gratuita
Per ciascun effetto rilasciato a fronte del finanziamento e pagabile presso altra
banca, si applicano le spese e le commissioni per l’incasso e per il ritorno di
impagato dei titoli accreditati s.b.f., come indicate nel foglio informativo
relativo ai servizi incassi e pagamenti, al quale di rinvia
Invio comunicazioni periodiche
comprensive di avviso di scadenza
rata e spese postali
euro 0,80 (per ogni singola rata)
→ in forma cartacea
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Spese per altre comunicazioni, ad
eccezione di quelle concernenti
variazioni unilaterali
Spese per informazioni o
comunicazioni ulteriori o più
frequenti rispetto a quelle previste ai
sensi di legge, richieste dal cliente,
ovvero trasmesse, su richiesta del
cliente, con strumenti diversi da
quelli previsti nel contratto
Rimborso spese postali
Rimborso spese postali
ULTIME RILEVAZIONI DEI TASSI
Data
Prestito per gestione aziendale 31 dicembre 2010
(conduzione) – durata max: 12
mesi
Prestito per esercizio a tasso Tasso
valevole
agevolato a favore aziende agricole per il mese di
singole o associate danneggiate da dicembre 2010
eccezionali avversità atmosferiche
o da calamità naturali ai sensi del
D.L. 102/04 – durata max: 60 mesi
Valore
2,43%
4,18%
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge
numero 108/1996), relativo ai mutui chirografari, può essere consultato in filiale e sul sito internet
(www.bccbuccino.it).
SERVIZI ACCESSORI
Polizza assicurativa a copertura del rimborso del Euro 2,58 su base annua
credito in caso di morte, invalidità o
disoccupazione del cliente
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Bollo Cambiale
0,1 per mille
Trattenuta Società Gestione Fondi per 0,30%
l’Agroalimentare srl (ex fondo interbancario di
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Garanzia )
Spese per copia documentazione
Max € 30,00 per ogni documento richiesto
Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico
Foglio Informativo
TEMPI DI EROGAZIONE
-
Durata dell’istruttoria: entro 45 giorni dalla presentazione della documentazione completa.
-
Disponibilità dell’importo: appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali
garanzie previste.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
In caso di mancata o parziale concessione o di revoca totale o parziale del contributo pubblico agli
interessi, fermo restando l’obbligo del cliente di restituire le agevolazioni di cui ha usufruito senza
titolo, la banca può consentire il mantenimento del finanziamento ad un tasso pari al tasso di
riferimento per il credito agrario, tempo per tempo vigente, maggiorato di n. 1 punti percentuali. In
tale ipotesi il cliente provvederà al pagamento – in unica soluzione per le cambiali già scadute, e
alle scadenze successive per quelle a scadere – della somma corrispondente alla differenza tra il
tasso agevolato e il tasso sostitutivo determinato secondo il criterio suindicato.
La banca può ritenere risolto il contratto, ed ha diritto di ottenere l’immediato pagamento di quanto
dovutole, qualora il cliente: a) non provveda al puntuale integrale pagamento anche di una sola
rata di rimborso; b) non utilizzi il finanziamento esclusivamente per lo svolgimento di attività
agricole, zootecniche o ad esse connesse o collaterali; c) non consenta ai funzionari della banca e
degli enti pubblici di effettuare sopralluoghi per accertare la destinazione del finanziamento o la
permanenza sul fondo di quanto acquistato con il ricavato del finanziamento; d) abbandoni la
coltivazione del fondo o cessi comunque l’esercizio dell’attività; e) deteriori o distrugga i beni
oggetto del privilegio legale e/o convenzionale di cui agli articoli 44 e 46 del d. lgs. 1.9.1993, n. 385
(T.U. bancario); f) impieghi in tutto o in parte il finanziamento per scopi diversi da quelli per i quali
è stato concesso; g) non risulti in regola con il pagamento delle imposte e dei canoni.
Con il consenso della banca il cliente ha diritto di esercitare, in qualsiasi momento, la facoltà di
estinzione anticipata del prestito corrispondendo alla banca il pagamento di una commissione
calcolata sul capitale anticipatamente rimborsato.
Il cliente, inoltre, decade dal beneficio del termine qualora divenga insolvente o diminuisca le
garanzie date.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro tre giorni decorrenti
dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Ufficio Reclami – Piazza Mercato 84021
Buccino – SA) per lettera raccomandata A/R, a mezzo fax al n. 0828/952377 o inviando una
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richiesta e-mail all’indirizzo [email protected], utilizzando il modulo Reclami disponibile in
Agenzia o sul sito internet. La Banca risponde entro 30 giorni.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della
Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può
attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel
tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della
Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet
www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad
uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena
l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di
mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti
possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un
organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito
registro ministeriale.
LEGENDA
Avallante: soggetto, diverso dall’emittente, che, sottoscrivendo la cambiale, assume
un’obbligazione di garanzia (personale) per il pagamento di tutta o parte della somma indicata nel
titolo.
Anno civile periodo temporale preso a base per il calcolo degli interessi e coincidente con la durata
dell’anno solare (365 giorni).
Cambiale agraria: pagherò cambiario rilasciato a fronte di operazione di credito agrario, equiparata
ad ogni effetto all’ordinario pagherò cambiario, contenente, però, anche l’indicazione dello scopo
del finanziamento, delle garanzie che l’assistono e del luogo dell’iniziativa finanziata.
Decadenza dal beneficio del termine: perdita del potere di pagare alla scadenza contrattualmente
prevista, cui consegue l’obbligo per il debitore di adempiere immediatamente
Istruttoria: analisi da parte della banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione
dell’affidamento
ISC: indicatore sintetico del costo annuo del finanziamento, espresso in percentuale sull’ammontare
del prestito concesso.
Numeri dare: prodotto della formula “capitale moltiplicato giorni”, dove il capitale è rappresentato
dall’importo dovuto dal cliente e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti
tra la data dell’operazione che ha originato l’importo dovuto e la data di scadenza dell’effetto o altra
successiva, come indicata innanzi con riferimento alla modalità di calcolo degli interessi
Rinnovo: sostituzione di effetto cambiario con altro a scadenza successiva
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Risoluzione del contratto: scioglimento del contratto, cui consegue l’obbligo per il debitore di
adempiere immediatamente.
Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare srl ( ex Fondo Interbancario di Garanzia): organismo
pubblico istituito dalla legge, con lo scopo di contribuire al ripianamento delle perdite sostenute
dalle banche a fronte dell’erogazione di prestiti agrari. Alla Società è dovuto un contributo
obbligatorio, calcolato in percentuale sull’importo finanziato, in parte a carico del cliente e in parte
a carico della banca.
Tasso di interesse debitore: corrispettivo riconosciuto alla banca dal cliente per l’utilizzo di mezzi
finanziari concessi a quest’ultimo dalla banca stessa.
Tasso di interesse di mora: ammontare del risarcimento dovuto alla banca nel caso di ritardo
nell’adempimento dell’obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente.
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