Foglio informativo n. 175/011. Finanziamenti a Breve

Foglio informativo n. 175/011.
Finanziamenti a Breve Termine.
Finanziamento per anticipo prenotazioni alberghiere.
Informazioni sulla banca.
Banca di Credito Sardo S.p.A.
Sede Legale e Amministrativa: Viale Bonaria – 09125 Cagliari.
Tel.: 800.303.306 (Privati), 800.343.034 (Piccole Imprese), 800.714.714 (Imprese).
Sito Internet: www.bancadicreditosardo.it.
Iscritta all’Albo delle Banche al n° 5337.
Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A.
Appartenente al Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari, Codice Fiscale e Partita IVA 00232340927.
Codice A.B.I. 3059.3.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
Che cos’è un Finanziamento a Breve Termine
Il finanziamento a breve termine è un’operazione con cui un’impresa ottiene dalla Banca la disponibilità necessaria per
soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l’obbligo di restituire l’importo concesso e a pagare gli interessi calcolati
sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto.
Il tasso di interesse può essere fisso o variabile.
La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di
rate periodiche per un arco di tempo predefinito inferiore ai 18 mesi.
Finanziamento per anticipo prenotazioni alberghiere: caratteristiche e rischi tipici.
E’ un finanziamento a breve termine finalizzato alla concessione di anticipazioni su futuri incassi per far fronte a
pagamenti correlati all’attività commerciale.
Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la Banca erogante. Per
ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori.
A cosa serve: consente di ricevere un anticipo a fronte della presentazione di uno o più documenti che attestino
l’avvenuta prenotazione di servizi di natura turistico-alberghiera.
Il finanziamento può essere concesso sino al 50% del monte prenotazioni presentato.
Aggiornato al 30.04.2013
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE.
A chi si rivolge: è riservato a clienti “non consumatori” che operano nel settore del’accoglienza e del turismo.
Durata: massimo 8 mesi.
Garanzie: A insindacabile giudizio della Banca a scelta tra quelle in uso per operazioni della specie, comprese le
garanzie rilasciate dalle Cooperative e dai Consorzi di Garanzia.
Modalità di calcolo degli interessi: Gli interessi vengono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento,
utilizzando il tasso variabile previsto in contratto. L’applicazione di un tasso variabile comporta la variabilità dell’importo
delle singole rate.
Modalità di rimborso: Il rimborso avviene con il pagamento di rate mensili composte dai soli interessi maturati. Il
capitale è restituito in una unica soluzione sull’ultima rata (finanziamenti “bullet”). Gli interessi decorrono dal giorno
successivo a quello di stipula del contratto.
Estinzione anticipata: in qualunque momento il cliente può decidere di rimborsare anticipatamente e totalmente il
finanziamento senza pagare alcuna penale.
Rischi del Finanziamento per anticipi prenotazioni alberghiere
Trattandosi di un finanziamento a tasso variabile, va tenuta presente la possibilità di aumenti imprevedibili e consistenti
dell’importo delle rate in seguito all’aumento del tasso di interesse debitore (collegato alle oscillazioni del parametro di
indicizzazione di riferimento) rispetto al tasso iniziale.
Condizioni economiche.
Quanto può costare il Finanziamento per anticipo prenotazioni alberghiere
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG).
Il tasso è calcolato sulla base dell’anno civile (365 giorni) su un finanziamento di:
 durata: 8 mesi.
 Importo: € 100.000,00.
 spese di istruttoria: € 100,00.
 rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza: € 1,50.
 rimborso spese per invio delle comunicazioni previste dalla Legge: € 0,70.

Conto corrente: € 204,00 (costo annuo comprensivo dell’imposta di bollo pari a € 100); costo incluso nel
calcolo del TAEG ipotizzando che il conto corrente obbligatorio di appoggio venga aperto nei 30 giorni
antecedenti la data di domanda del finanziamento
TAN pari a 10,709%
TAEG pari a 11,833%
Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra
riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del
finanziamento
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
Dettaglio condizioni economiche.
Descrizione condizione
Durata
Tassi.
Tasso di interesse nominale annuo
Parametro di indicizzazione
Spread
Tasso di mora
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Valore.
Tasso variabile
Fino a 8 mesi
Parametro di riferimento + spread
Euribor a 1 mese (base 365) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese
antecedente quello di decorrenza della rata.
Massimo applicabile pari al 10,5%.
Tasso Contrattuale + 2,00%
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE.
Descrizione condizione
Valore.
Tasso variabile
Spese.
Spese per la stipula del contratto.
Istruttoria.
Regime tributario
Spese per la gestione del rapporto.
Invio comunicazioni:
Costo emissione comunicazioni di legge
-
Costo emissione comunicazioni di legge
online
-
Avviso di scadenza e/o quietanza di
pagamento modalità cartacea
-
Avviso di scadenza e/o quietanza di
pagamento modalità online
Voltura
Rilascio duplicato di quietanza o di rimborso
anticipato
Rilascio certificato di sussistenza del credito
Accollo/Voltura Mutuo
Piano di ammortamento.
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
0,10% sull’importo del finanziamento richiesto con un minimo di € 75,00
Ordinario
€ 0,70 per invio cartaceo
€ 0,00
La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che
prevedono questo servizio.
€ 1,50
€ 1,00
La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che
prevedono questo servizio.
€ 51,00
€ 5,00
€ 51,00
Bullet
Variabile (solo per la quota interessi)
Mensile
Ultime rilevazioni del parametro di riferimento.
Data
Gennaio 2013
Febbraio 2013
Marzo 2013
Euribor 1 mese
0,204%
0,229%
0,209%
Calcolo esemplificativo dell’importo della rata.
Importo finanziamento: € 100.000,00
Durata: 8 mesi
Tasso: variabile mensile
Tasso di interesse applicato
10,709%
Importo della prima rata Mensile
(riferita ai soli interessi)
911,03
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla
categoria di operazione di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito
internet indicato nella sezione “Informazioni sulla banca”, nella sezione dedicata alla Trasparenza.
Servizi Accessori.
Conto Corrente.
Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e
gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto
corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle
bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE.
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una
copertura fino a € 100.000,00.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le
comuni regole di prudenza e attenzione.
Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente in essere presso la Banca
erogante. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente la banca propone Conto ordinario per clienti non
consumatori .
Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto ordinario per clienti non consumatori , connessi al solo utilizzo del
finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG.
Spese fisse.
Gestione della liquidità.
Canone annuo
Non previsto
Numero di operazioni incluse nel canone mensile annuo
Non previsto
Spese per conteggio interessi e competenze:
se periodicità trimestrale
€ 16,00
se periodicità semestrale
€ 32,00
se periodicità annuale
€ 64,00
Spese variabili.
Gestione della liquidità.
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone effettuata da sportello e on-line
(si aggiunge al costo dell’operazione)
Invio Estratto Conto on-line
Invio Estratto Conto cartaceo
€ 1,60
Con un minimo di € 10,00 calcolate su
base trimestrale a fine periodo e/o
all’estinzione.
Esente
La rendicontazione on line è disponibile
per i soli titolari di contratti che
prevedono questo servizio.
€ 0,70
Oltre a questi costi va considerata l’imposta di bollo annua di € 100,00 (pari a 8,33 al mese) obbligatoria per legge.
Recesso
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l’accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso un’altra
banca. Per saperne di più: www.pattichiari.it.
Tempi massimi di chiusura del rapporto.
In caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non
consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno.
In caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni.
Il saldo del conto è messo a disposizione del cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul conto
già effettuate dal cliente (con assegni, carte di pagamento o con altra modalità).
Avvertenze.
Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari”
disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca.
Estinzione anticipata, portabilità e reclami.
Estinzione anticipata.
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto il finanziamento senza dover pagare alcuna penale, compenso od
onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE.
Portabilità del finanziamento.
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t del D.Lgs. 27/1/2010 nr. 11),
non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo
contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Recesso.
E’ convenuta espressamente la facoltà della Banca di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell’art. 1373
c.c., oltre che di qualunque causa di scioglimento, al verificarsi di uno degli eventi riportati sul contratto di
finanziamento, riguardanti la parte finanziata.
Tempi massimi.
I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e
Reclami Banca Credito Sardo - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO,
o inviata per posta elettronica alla casella [email protected], o a mezzo fax al numero
011/0937350, o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca.
Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal presente contratto, il Cliente e la Banca,
nel caso di esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere:
 ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
 ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
Per ulteriori informazioni il Cliente può consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali
diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca.
Legenda.
Euribor
Giorno lavorativo
bancario
Parametro di
indicizzazione
Piano di
ammortamento
Piano di
ammortamento
metodo “Bullet”
Spese di istruttoria
Spread
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Tasso di interesse
nominale annuo
Tasso di mora
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Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato dalla Federazione Bancaria Europea (FBE) alle ore 11
antimeridiane di Bruxelles. Il tasso è diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul
circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su “Il Sole 24 Ore”.
Si intende un giorno in cui è aperto il sistema di regolamento TARGET (Trans-European Automated RealTime Gross-Settlement Express Transfer).
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Il rimborso dell’importo erogato si sviluppa nel tempo secondo un piano, detto ammortamento, che
esplicita in modo dettagliato importi da versare e tempi da rispettare nel pagamento delle rate, lungo tutta
la durata del contratto.
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono
costituite dai soli interessi. Gli interessi decorrono dal giorno successivo a quello di stipula del contratto e
vengono addebitati mensilmente.
Spese per l’analisi di concedibilità del finanziamento.
Maggiorazione applicata al parametro di indicizzazione.
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di invio delle comunicazioni. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
per voltura, rilascio duplicato quietanza o rilascio certificato sussistenza del credito.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
capitale prestato.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del Cliente in caso di mancata
restituzione di quanto dovuto alla Banca
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO PER ANTICIPO PRENOTAZIONI ALBERGHIERE.
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla
legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra
tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non
sia superiore.
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