- Banca Popolare di Cividale

FOGLIO INFORMATIVO
Anticipo Fatture / Contratti / Documenti
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: Banca Popolare di Cividale Società Cooperativa Per Azioni
Sede legale: Via Sen. Guglielmo Pelizzo, 8/1 – 33043 Cividale del Friuli (Udine).
Telefono: 0432 / 707111 Fax: 0432 / 730370
Sito internet: www.civibank.it
E-mail: [email protected]
Numero di iscrizione all’Albo Banca d’Italia: Iscrizione all’Albo Banca d’Italia n. 5758.8.0 Codice ABI 5484.1
Numero di Iscrizione al Registro delle imprese, Cod. fiscale e partita IVA 00249360306
DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
(da compilarsi in caso di OFFERTA FUORI SEDE del prodotto con Nome, Indirizzo, telefono ed e-mail)
CHE COS’È L’ANTICIPO FATTURE/CONTRATTI/DOCUMENTI
Operazione di anticipazione bancaria con la quale la Banca anticipa a favore del Cliente, titolare di un conto corrente
ordinario, una somma pari all’importo di:
crediti non scaduti documentati da fatture di vendita;
crediti che matureranno in funzione dell'esecuzione di contratti Italia per la fornitura di beni e/o servizi;
valori determinati sulla base di documenti rappresentativi di merci in Italia.
L’ammontare della anticipazione è calcolata in base alle percentuali indicate nelle condizioni economiche a seconda del tipo di
anticipo e viene accordata sulla base di:
la canalizzazione degli incassi presso la Banca;
la cessione del credito;
le cessioni dei diritti inerenti i documenti rappresentativi.
A garanzia del contratto il debitore concederà alla banca, ove richieste, ulteriori garanzie personali (fidejussione) o reali
(pegno).
Rischio di mancato pagamento della fattura da parte del debitore; rischio di mancato pagamento dell’obbligazione
(fornitura/somministrazione/vendita) scaturente dal contratto da parte del debitore; rischio di mancata vendita del bene
rappresentato dai documenti da parte del Cliente.
Possibilità di variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni economiche (tassi di interesse, commissioni e spese
del servizio), contrattualmente previsto.
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CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
Ipotesi
Affidamento di 10.000 euro. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal
momento della conclusione del contratto.
10.000 €
Fido accordato
Tasso debitore nominale annuo
8,500%
Commissione trimestrale per la messa a disposizione di fondi
(“Commissione su Fido Accordato”)
0,50 %
Spese collegate all’erogazione del credito
0,00 €
Altre spese (su base annua)
140,00 €
Interessi
212,50 €
Oneri
85,00 €
TAEG
12,442 %
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono alla ipotesi di operatività formulata dalla Banca d’Italia.
Le condizioni economiche saranno comunque effettivamente applicate entro i limiti previsti dalla L. 108/1996 (tassi soglia
per le operazioni di anticipi e sconti commerciali tempo per tempo vigenti).
Condizioni comuni a tutte le tipologie di anticipazioni
Tasso annuo d’interesse concordato a debito del cliente oltre il fido ordinario
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione trimestrale per la gestione del servizio
(addebitata in via anticipata il primo giorno di ogni trimestre)
Commissione omnicomprensiva per lo smobilizzo di crediti autoliquidanti
Spese per distinta di presentazione
Commissione per proroga e altre disposizioni
Spese invio rendiconto, comunicazioni periodiche e altre comunicazione di legge
(per singolo invio)
- invio cartaceo
- inoltro telematico
Giorni per la radiazione (dopo la scadenza del documento)
Periodicità di invio del rendiconto
8,500%
35,00 €
Commissione sul
fido accordato
0,50% al trimestre
10,00 €
7,00 €
1,00 €
0,00 €
20 giorni
trimestrale
Fatture privati con cessione, notifica e accettazione
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
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8,500%
7,00 €
0,00 €
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3,00 €
5,00 €
80 %
180 giorni
Spese per invio MAV
Spese stampa e invio lettera cessione di credito
Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
Fatture privati con cessione e notifica
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
Spese per invio MAV
Spese stampa e invio lettera cessione di credito
Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
8,500%
7,00 €
0,00 €
3,00 €
5,00 €
80 %
180 giorni
Fatture privati con cessione
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
Spese per invio MAV
Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
8,500%
7,00 €
0,00 €
3,00 €
80 %
180 giorni
“Fatturone” (Gruppi di fatture privati anticipati cumulativamente)
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
8,500%
7,00 €
0,00 €
80 %
180 giorni
Contratti privati
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
8,500%
7,00 €
0,00 €
30 %
180 giorni
Certificati di conformità auto
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
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8,500%
7,00 €
0,00 €
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Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
100 %
180 giorni
Fatture pubblica amministrazione con cessione, notifica e accettazione
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
8,500%
7,00 €
0,00 €
80 %
360 giorni
Fatture pubblica amministrazione con canalizzazione
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
8,500%
7,00 €
0,00 €
80 %
360 giorni
Contratti pubblica amministrazione
Tasso annuo di interesse a debito del cliente entro fido
(il tasso è fisso per tutta la durata dell’anticipo)
Calcolo degli interessi con riferimento all’anno civile (365/366)
Commissione per lavorazione documento
Commissione per radiazione
Percentuale anticipo
Durata massima dell’anticipo
8,500%
7,00 €
0,00 €
30 %
180 giorni
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. 108/1996), relativo alle
operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in Filiale e sul sito internet della Banca
www.civibank.it nel cartello di “Rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge antiusura”
ALTRE INFORMAZIONI
La Banca potrà concedere la proroga delle anticipazioni su richiesta del Cliente, debitamente motivata.
Le eventuali richieste di proroga dovranno pervenire alla Banca, per iscritto, prima delle relative scadenze.
In conformità alla nuova normativa in materia di segnalazioni alla Centrale dei Rischi istituita presso la Banca d’Italia, nella
sezione informativa della categoria di censimento rischi autoliquidanti – crediti scaduti sarà segnalato, a nome del soggetto
cedente, il valore nominale dei crediti anticipati e scaduti da oltre 20 giorni con l’evidenza che tali crediti risultano impagati.
RECESSO E RECLAMI
RECESSO
La Banca ha facoltà in qualsiasi momento e con effetto immediato di ridurre l’importo dell’anticipo accordato. In tali casi verrà
dato al cliente un preavviso scritto non inferiore a tre giorni per poter provvedere al pagamento di quanto dovuto.
La Banca ha facoltà di recedere in qualunque momento dal rapporto - senza attendere la scadenza o l’esito dei crediti in
relazione ai quali il finanziamento è stato accordato, anche nel caso in cui gli stessi abbiano formato oggetto di cessione in
suo favore – con comunicazione scritta, concedendo al Cliente un preavviso di tre giorni per il pagamento di tutto quanto
dovuto per capitale, interessi, spese e oneri accessori.
Il Cliente può recedere in qualsiasi momento dal rapporto, dandone comunicazione scritta alla Banca, pagando tutto quanto
dovuto e ritirando i documenti presentati in originale, relativamente ai quali dovrà rilasciare apposita attestazione. In tale caso,
la Banca, verificata la puntuale esecuzione degli adempimenti sopra descritti e al ricevimento di tutto quanto le è dovuto in
forza del presente contratto, procede, nei cinque giorni lavorativi successivi, alla chiusura del rapporto, dandone
comunicazione.
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RECLAMI
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R presso Banca Popolare di Cividale
S.C.p.A. all’indirizzo: Via Sen. Guglielmo Pelizzo, 8/1 - 33043 Cividale del Friuli (UD), o per via telematica all’indirizzo e-mail
[email protected] oppure all’indirizzo PEC [email protected] .
La Banca deve rispondere entro 30 giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice il Cliente può rivolgersi all’ Arbitro
Bancario Finanziario (ABF) consultando il sito www.arbitrobancariofinanziario.it chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia,
oppure chiedere alla Banca.
Se il cliente intende invece ricorrere all’autorità giudiziaria, dovrà preventivamente esperire il procedimento di mediazione, quale
condizione di procedibilità dell’azione (ai sensi e per gli effetti del D.Lgs. 4 marzo 2010 n.28), presentando istanza:
-
al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR consultando il sito www.conciliatorebancario.it
oppure ad uno degli altri organismi di mediazione iscritti nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito il
procedimento presso l’ABF.
LEGENDA
Cessione del credito
Contratto con il quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto
(cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto).
La cessione del credito accettata dal debitore, o a questi notificata, ha efficacia
nei confronti dei terzi
Cessione pro solvendo
Il cedente garantisce anche la solvenza del debitore ceduto, con la conseguenza
che il cedente è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento.
Commissione per lavorazione
documento
Commissione applicata per ogni fattura o documento presentato.
Commissioni per radiazione
Commissione applicata nel caso in cui, trascorsi i giorni per la radiazione, la
Banca ritiene l’accredito impagato e procede all’addebito al cliente.
Commissione omnicomprensiva
denominata
“Commissione sul fido accordato”
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa
a disposizione del cliente ed alla durata dell’affidamento.
Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre della somma
messa a disposizione del Cliente.
La Commissione, chiamata “Commissione sul fido accordato” è addebitata
trimestralmente.
Commissione trimestrale per la gestione
del servizio
Spese per la gestione del servizio di incasso e di anticipazione delle fatture e dei
documenti presentati, addebitata all’inizio del trimestre di riferimento.
Spese invio rendiconto, comunicazioni
periodiche e altre comunicazione di
legge
Spese per singolo invio del documento di sintesi, del rendiconto e di altre
comunicazioni di legge.
Giorni per la radiazione
Indica il numero di giorni dalla scadenza della fattura dopo i quali l’importo della
fattura viene addebitato al cliente se precedentemente non esitato.
Spese per invio MAV
Spese applicate nel caso in cui il cliente, per agevolare il pagamento da parte del
debitore, richieda alla banca l’emissione del bollettino di incasso MAV.
Spese per distinta di presentazione
Spese applicate per le fatture e i documenti presentati nell’ambito di una distinta
di presentazione.
Tasso annuo di interesse a debito entro
il fido
Tasso annuo a debito per il cliente
Tasso annuo di interesse a debito oltre
il fido
Tasso di interesse che viene applicato sull’utilizzo di credito oltre i limiti di fido o
per utilizzi temporanei senza fido
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
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interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati il TEGM degli anticipi e sconti commerciali, calcolare la soglia di usura
e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. La soglia di usura
è pari al TEGM aumentato di un quarto, con l’aggiunta di un margine di ulteriori 4
punti (la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non può comunque essere
superiore a otto punti percentuali).
Valuta
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Data dalla quale decorre il calcolo degli interessi per ogni operazione.
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