19 05_Servizi telematici_Quipago

BANCA POPOLARE DELL’EMILIA ROMAGNA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)
SEZIONE 1.19.05 - SERVIZI TELEMATICI – E COMMERCE QUIPAGO – KCCS
AGGIORNAMENTO 27/11/2009
SERVIZI TELEMATICI – E COMMERCE QUIPAGO - KCCS
SEZ. I)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DELL’EMILIA ROMAGNA (codice ABI 5387.6)
Società cooperativa con sede legale e amministrativa in Modena, via San Carlo n. 8/20
Codice Fiscale, Partita Iva e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese 01153230360 - Iscrizione all’Albo delle Banche 4932
Capitale Sociale al 31/12/2008: € 761.077.365 - Riserve al 31/12/2008: € 1.567.211.176.
Gruppo bancario Banca popolare dell’Emilia Romagna - 5387.6
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente alla “Convention on Credit transfers in euros” (“Convenzione per i bonifici
in euro”)
Aderente alla Convenzione Interbancaria sui Pagamenti (ICP) - Aderente al Consorzio Patti Chiari Aderente al Conciliatore BancarioFinanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR.
Sito internet www.bper.it, indirizzo e-mail [email protected]
SEZ. II)
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Destinatari
Esercenti che intendono aprire un punto vendita su Internet e accettare pagamenti
con carte di credito in modalità sicura.
Finalità
QuiPago gestisce, con una sola interfaccia, tutti i tradizionali circuiti di pagamento per carte di credito (Visa, MasterCard, American Express, Diners).
Struttura e funzione economica
Il Servizio QuiPago prevede la messa a disposizione di un POS virtuale sul sito
dell’esercente. Il POS virtuale QuiPago gestisce la fase autorizzativa dei pagamenti secondo gli standard 3D Secure (Verified by Visa e Secure Code
Mastercard). QuiPago inoltre mette a disposizione degli esercenti un ambiente di back office on line (all’interno di un’apposita area riservata) per
gestire con semplicità e riservatezza i pagamenti ricevuti e controllando lo
stato dell’ordine in ogni momento della transazione.
QuiPago gestisce anche le transazioni effettuate in modalità “vendita per corrispondenza” (M.O.T.O. – mail order telephone order, cioè gli ordini pervenuti via e-mail, lettera, fax o telefono) tramite l’accesso ad un’applicazione
protetta da user ID e password.
Durata
Annuale, con rinnovo tacito
Principali rischi tipici (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti quelli che accomunano le transazioni
effettuate con carte di pagamento elettroniche, ovvero:
- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche da parte dei circuiti (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto;
- utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., con conseguente
possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati;
- ripudio dell’operazione: in caso di pagamento mediante carta di pagamento,
l’istituto di emissione della carta stessa riaccredita al consumatore i pagamenti dei quali dimostri l’eccedenza rispetto al prezzo pattuito, ovvero
l’effettuazione mediante l’uso fraudolento della propria carta. L’istituto di
emissione della carta ha diritto di addebitare all’esercente le somme riaccreditate al consumatore.
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AGGIORNAMENTO 27/11/2009
SEZ. III)
CONDIZIONI ECONOMICHE
S PESE E COMMISSIONI
Commissione per ogni informativa periodica
€ 1,33
Commissione per ogni comunicazione relativa a modifiche del
contratto
€ 1,33
Commissione per ogni altra comunicazione relativa alla trasparenza bancaria
€ 1,33
Canone mensile per terminale
€ 38
Commissione per singola transazione
€ 0,25
Commissioni massime applicate dai circuiti
Visa
Mastercard
American Express
Diners
Per recesso anticipato
Differenza tra il canone annuo minimo previsto di € 210 ed
il corrispettivo già versato per i mesi precedenti
Valute accredito movimenti (al lordo delle commissioni richieste
dalle compagnie)
Valuta addebito canone
Valute addebito commissioni
2,50%
2,50%
4%
4%
CartaSì 0 giorni lavorativi
Key Client 0 giorni lavorativi
Diners 1 giorno lavorativo
American Express 3 giorni fissi
Ultimo giorno del mese di riferimento
CartaSì giorno 15 del mese di riferimento
Key Client giorno 15 del mese di riferimento
Diners ultimo giorno del mese di riferimento
American Express giorno 15 del mese di riferimento
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AGGIORNAMENTO 27/11/2009
SEZ. IV)
CONDIZIONI CONTRATTUALI
Obblighi in capo all’Esercente.
L’Esercente è responsabile della correttezza dei dati e delle informazioni fornite tramite la Scheda
Esercente compilata, sottoscritta e restituita alla Banca, al momento della richiesta del Servizio.
Ai fini dell’adesione e dell’utilizzazione del Servizio, l’Esercente è tenuto a trasmettere alla Banca
copia dei seguenti documenti: statuto societario (ed eventuali modifiche), visura camerale, ultimo bilancio, e originale della dichiarazione, su carta intestata, riguardante l’indirizzo web del negozio virtuale e le modalità di consegna dei prodotti e/o servizi venduti on line.
L’Esercente è tenuto a segnalare prontamente:
a) alla Banca ogni modifica che dovesse verificarsi nella:
denominazione o ragione sociale;
compagine sociale;
variazione di indirizzo della sede legale;
cessazione, vendita, affittanza o comunque altro atto di trasferimento ad altri della
propria attività commerciale;
variazione dell’indirizzo web del Negozio virtuale;
b) a KCCS la modifica dell’indirizzo di posta elettronica di riferimento.
L’Esercente è, altresì, tenuto a:
a) utilizzare il servizio in conformità alle norme di funzionamento contenute nei manuali di
gestione forniti dal PSP/FEP della Banca tramite e-mail;
b) riconoscere come valide le transazioni, quando queste siano state iniziate e poste in essere
dall’utente del Servizio, inserendo le chiavi di sicurezza richieste;
c) provvedere alla realizzazione degli interventi di integrazione del proprio sito web, secondo
le specifiche di integrazione fornite dal PSP/FEP della Banca tramite e-mail a seguito
dell’adesione al Servizio;
d) inserire nel proprio sito tutte le indicazioni ed informazioni richieste dalla legge per le
vendite a distanza;
e) osservare le disposizioni legislative di cui al D.Lgs. 30/06/2003 n. 196 sulla protezione dei
dati personali (privacy);
f) applicare agli utenti, che utilizzano il Servizio, prezzi e condizioni che siano analoghi (ed
in nessun caso più onerosi) ai prezzi e alle condizioni applicati agli acquirenti che utilizzano altri strumenti di pagamento presenti sul sito dell’Esercente medesimo, ma non convenzionati con la Banca;
g) esporre sul proprio sito, per tutta la durata del presente accordo, in modo evidente e senza
modificarne le caratteristiche formali e distintive, i Marchi ed i Loghi rappresentanti
l’utilizzo del Pos virtuale nonché il logo della BANCA, eventualmente forniti dalla Banca,
salvo sua diversa comunicazione;
h) garantire la titolarità del sito la cui URL risulta indicata nella Scheda Esercente.
L’Esercente è, infine, responsabile nei confronti della Banca del contenuto del proprio sito e garantisce espressamente la Banca in relazione a qualsiasi controversia e/o risarcimento in cui la Banca fosse
coinvolta o che fosse eventualmente chiamata a corrispondere, a qualsiasi titolo, in relazione o a causa del contenuto del sito dell’Esercente medesimo.
Utilizzo e custodia delle chiavi di L’Esercente aderente riceve le chiavi di sicurezza, user ID e password, necessarie per poter fruire del
sicurezza
Servizio di acquisizione dei pagamenti sicuri dei servizi di back-office erogati nell’ambito del Servizio.
L'Esercente é tenuto a custodire con la massima cura le chiavi di sicurezza ed è responsabile di ogni
conseguenza dannosa che possa derivare dall’abuso o dall’uso illecito di esse.
In caso di furto o smarrimento delle chiavi di sicurezza, l’Esercente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco del Servizio attraverso il numero di Call Center, fornendo tutte le informazioni necessarie al fine di consentire il blocco delle chiavi medesime e del Servizio. Nel caso di impossibilità di
utilizzo del numero di Call Center, l’Esercente è tenuto a segnalare l’accaduto comunicandolo mediante lettera raccomandata a KCCS e alla Banca nel più breve tempo possibile.
L’Esercente è responsabile per il corretto utilizzo delle chiavi di sicurezza (user ID e password). In
ogni caso, la Banca e KCCS, nella sua veste di gestore operativo del sistema, non sono responsabili
per alcun danno che l’Esercente medesimo o terzi possano subire, ivi incluse le perdite di dati, in conseguenza di errori od omissioni derivanti da un non corretto funzionamento del Servizio, dovuto ad
errati interventi tecnici sul sito dell’Esercente.
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AGGIORNAMENTO 27/11/2009
Sospensione del Servizio
Il Servizio è erogato in via ordinaria ventiquattro ore al giorno tutti i giorni, compresi i festivi.
L’Esercente prende, tuttavia, atto che è in facoltà di KCCS di sospendere il servizio stesso, con preavviso di 3 giorni - comunicato agli utenti tramite e-mail, qualora la sospensione risultasse necessaria
o opportuna per ragioni di sicurezza o per migliorie al sistema, ferma restando la possibilità di sospensione del Servizio anche senza preavviso, qualora specifiche e non prorogabili esigenze di sicurezza lo rendessero necessario. In tali casi, la Banca provvederà a sua volta alla sospensione del Servizio nei confronti.
Rinnovo tacito e clausola risolu- Il contratto ha durata di 1 anno e si rinnoverà tacitamente di anno in anno.
tiva
Il contratto si intenderà automaticamente risolto nel caso di mancato pagamento da parte
dell’Esercente di almeno due canoni mensili consecutivi, ovvero di ripetuto mancato rispetto delle
norme che regolano il Servizio. La Banca darà comunicazione all’esercente dell’avvenuta risoluzione
mediante lettera raccomandata.
Esonero di responsabilità
La Banca e gli altri soggetti coinvolti nella erogazione del Servizio non sono responsabili della mancata o difettosa erogazione del Servizio stesso, ove questa sia dovuta a malfunzionamenti del sistema
ad essi non imputabili, ovvero da interventi non autorizzati dell’Esercente sul proprio sito.
La Banca e gli altri soggetti coinvolti nella erogazione del servizio non rispondono, altresì, del danno
che l’Esercente medesimo possa soffrire, ivi compresi, in via esemplificativa e non esaustiva, i danni
derivanti dalla perdita di dati in conseguenza di un non corretto funzionamento del servizio, derivante
da interventi tecnici errati sul sito dell’Esercente.
La Banca, ove ricorra un giustificato motivo, si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le
Modifica alle condizioni contrat- condizioni economiche e contrattuali applicate al rapporto. Tali modifiche saranno rese note
tuali ed economiche
all’Esercente mediante apposita comunicazione, nel rispetto di quanto previsto dall’art. 118 del Decreto Legislativo n. 385/93.
L’Esercente ha diritto, entro 60 giorni dalla comunicazione di cui sopra, di recedere dal rapporto senza penalità e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l’applicazione delle condizioni precedentemente praticate.
Legge applicabile e Foro compe- I rapporti con l’Esercente sono regolati, salvo accordi specifici, dalla legge italiana.
tente
Per ogni controversia che potesse sorgere tra l’Esercente e la Banca in dipendenza del rapporto di
conto corrente e degli altri servizi ad esso collegati, la competenza territoriale spetterà in via elettiva
ed alternativa, ma non esclusiva, oltre che all'Autorità Giudiziaria designata dagli artt. 18, 19 cod.
proc. civ., anche all'Autorità Giudiziaria del luogo in cui si trova la sede legale della Banca ovvero
una qualsiasi Dipendenza della Banca.
Organi e procedure di composi- Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indizione stragiudiziale delle contro- rizzata all’Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima.
versie
L’Ufficio Reclami ha l’obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non superiore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente sia rimasto insoddisfatto
del ricorso all’Ufficio Reclami, per le controversie relative ad operazioni o servizi posti in essere
dalla data del 1 gennaio 2006, il Cliente potrà adire l’Ombudsman Giurì Bancario, presso il Conciliatore BancarioFinanziario, con sede in Via Delle Botteghe Oscure n. 54, 00186 Roma, al fine di
dirimere l’eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i 50.000 euro. Qualora la
controversia riguardi servizi od operazioni poste in essere antecedentemente alla data del 1 gennaio
2006 e che non siano relative a bonifici transfrontalieri, il Cliente può rivolgersi all’Ombudsman
Giurì bancario a condizione che il valore di detta controversia non superi Euro 10.000 ed unicamente nel caso in cui egli rivesta la qualità di consumatore, ovvero sia una persona fisica che agisce per
scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. Le decisioni
dell’Ombudsman Giurì bancario sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di
investire della controversia l’Autorità Giudiziaria, un organismo conciliativo ovvero, se previsto, un
arbitro o un collegio arbitrale.
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SEZ. V)
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL’OPERAZIONE
QuiPago
Si tratta di un POS virtuale che consente agli esercenti di sviluppare sul proprio sito di e-commerce una
modalità agevole e sicura di pagamento per i propri clienti
KCCS
Key Client Cards & Solutions Spa, società fornitrice del servizio
POS virtuale
Componente software che permette all’Esercente di accettare pagamenti da Internet. Assolve le stesse
funzioni di un POS fisico (apparecchio elettronico abilitato alla lettura ed accettazione delle carte di
pagamento)
Esercente
Contraente/ Convenzionato/ Merchant.(sono sinonimi); diventa tale solo con la firma del Contratto
Utente
Cliente dell’Esercente, ovvero colui che effettua acquisti tramite Internet
PSP
Payment Service Provider
FEP
Front End Processor
User ID e Password
Chiavi segrete necessarie per poter fruire del Servizio di acquisizione dei pagamenti sicuri dei servizi di
back-office erogati nell’ambito del Servizio.
3D Secure
Protocolli di sicurezza internazionali dei pagamenti su internet
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