Parte I

PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
La Parte I del Prospetto di offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente, è volta ad
illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 27/03/2015
Data di validità della Parte I: dall’1/04/2015
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
UNIQA Previdenza Società per Azioni, in forma abbreviata UNIQA Previdenza S.p.A. (Società), è una
Compagnia assicurativa appartenente al Gruppo UNIQA Italia, avente nazionalità italiana, autorizzata
all’esercizio dell’attività assicurativa con Decreto del Ministro dell’Industria, del Commercio e
dell’Artigianato n. 17656 del 23 aprile 1988 (G.U. n. 117 del 20 maggio 1988).
- Sede legale: Milano, Via Carnia 26;
- Telefono: 02.281891 - Fax 02.28189200
- Sito web: http://www.uniqagroup.it/;
- E-mail: [email protected].
Per ulteriori informazioni sulla Società e sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A,
paragrafo 1, del Prospetto d’offerta.
2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I rischi connessi all’investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati:
a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle
caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di
investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale,
la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale
da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle
obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della
capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito
a scadenza;
b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi
prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi
sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi,
in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione
ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione
può essere rimessa a valutazioni discrezionali;
c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in
una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno di investimento, occorre tenere presente
la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo Interno di investimento e la
valuta;
d) altri fattori di rischio:
- le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto
che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli
investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di
appartenenza degli emittenti;
- il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all’eventualità che l’emittente, per
effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di
rimborsare il capitale (rischio di controparte); il valore del titolo risente di tale rischio variando al
modificarsi delle condizioni creditizie dell’emittente;
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- il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni
dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi
di tali titoli, e quindi sui rendimenti, in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a
reddito fisso, quanto più lunga è la loro durata residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una
diminuzione del prezzo del titolo e viceversa.
In virtù dei rischi connessi all’investimento riconducibili all’andamento del valore delle quote, al
momento del rimborso non è garantita la restituzione integrale del capitale investito.
Il valore del capitale investito in quote appartenenti ad un Fondo Interno alla Società, con successivo
acquisto di quote di OICR può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di
investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento.
3. CONFLITTI D’INTERESSE
Il presente contratto non presenta situazioni in conflitto d’interesse derivanti da rapporti di gruppo o da
rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. I benefici derivanti dalla retrocessione delle commissioni di
gestione effettuate dalle SICAV utilizzate nel Fondo Interno d’investimento sono riconosciuti integralmente
agli Investitori-Contraenti.
La Società è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse
originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. In particolare, la Società
ha istituito un Comitato di controllo che effettua un monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di
conflitto di interessi. Tale Comitato si riunisce trimestralmente elaborando una relazione di aggiornamento
delle suddette situazioni.
La Società può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a
condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento del Fondo avuto anche riguardo agli oneri
connessi alle operazioni da eseguire. La Società assicura che il patrimonio del Fondo Interno gestito non sia
gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad essi spettanti.
4. RECLAMI
Eventuali reclami, richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio della documentazione riguardanti il
rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:
All'attenzione dell'Ufficio Reclami
UNIQA Previdenza SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
Fax: 02/28189677 - e-mail: [email protected]
Per eventuali consultazioni è inoltre possibile consultare il seguente sito internet: http://www.uniqagroup.it/.
Nel caso in cui l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro
nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della
documentazione relativa al reclamo trattato dall’Impresa di assicurazione:
- per questioni attinenti al contratto: all’IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187
Roma, telefono 06.42.133.1;
- per questioni attinenti alla trasparenza informativa: alla CONSOB, via G.B. Martini 3, 00198 Roma o
via Broletto 7, 20123 Milano, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1;
- per ulteriori questioni: alle altre Autorità amministrative competenti.
B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI
5.1 Caratteristiche del contratto.
Il prodotto consente di investire, al netto dei costi, i premi ricorrenti, stabiliti nel piano di accumulo
sottoscritto in proposta, e gli eventuali versamenti aggiuntivi nel Fondo Interno “Trend”, con successivo
acquisto di quote di OICR, dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal
contratto.
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Lo scopo della gestione del Fondo Interno è quello di realizzare l’incremento delle somme che vi affluiscono
mediante il loro investimento in specifiche attività finanziarie secondo una strategia prestabilita. I proventi
della gestione non vengono distribuiti ai partecipanti ma vengono reinvestiti nella Linea facente parte del
Fondo, che si caratterizza pertanto come ad accumulazione.
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre le seguenti coperture assicurative:
1. in caso di decesso dell’Assicurato, una tutela economica che consiste in una maggiorazione dell’1%
delle quote acquisite dal contratto;
2. in caso di invalidità permanente dell’Assicurato, una ulteriore tutela, riconosciuta a titolo gratuito, che
consiste nell’esonerare l’Investitore-Contraente dal pagamento dei premi relativi al piano di accumulo
dell'assicurazione base principale scadenti dopo la data di denuncia dello stato di invalidità. La Società
subentrerà in tal caso all’Investitore-Contraente nel pagamento dei premi suddetti.
E’ inoltre disponibile la seguente ulteriore copertura assicurativa facoltativa che deve eventualmente essere
richiesta in modo esplicito in proposta dall’Investitore-Contraente:
3. in caso di decesso dell’Assicurato, una tutela economica che consiste nel pagamento di un capitale
assicurato pari al prodotto del premio annuo complessivo per il numero degli anni mancanti alla
conclusione del piano d’accumulo con il limite massimo di 100.000 Euro.
L’Investitore-Contraente può, in qualsiasi momento richiedere inoltre la conversione del capitale
rimborsabile, purché di importo almeno pari a 50.000 euro, in forma di rendita, offerta secondo diverse
tipologie a scelta dell’Investitore-Contraente (vitalizia, reversibile, certa per un determinato numero di anni).
5.2 Durata del contratto.
Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell’Assicurato.
Il periodo di pagamento dei premi (durata del “piano di accumulo”) non potrà tuttavia essere inferiore a 10
anni né superiore a 30 anni. L’età dell’Assicurato alla decorrenza del contratto deve essere compresa tra 18 e
65 anni; l’età alla scadenza del piano di accumulo non può superare i 75 anni.
5.3 Versamento dei premi.
Il contratto prevede il versamento di un premio ricorrente annuo anticipato, costante per tutta la durata del
piano di investimento, di importo complessivo non inferiore a 1.200,00 Euro. Il premio annuo stabilito in
proposta dall'Investitore-Contraente, può essere frazionato in rate mensili, trimestrali o semestrali.
L’Investitore-Contraente, trascorsi almeno 30 giorni dal primo versamento, ha la facoltà di versare, in ogni
momento successivo, premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 Euro ciascuno.
Fermo restando che non è possibile modificare l’importo dei premi ricorrenti stabilito nel piano di accumulo,
né la durata del piano medesimo, il contratto prevede la possibilità si sospendere il versamento dei premi
dopo il pagamento di almeno due annualità complete; l’interruzione del piano di accumulo causa tuttavia una
riduzione delle prestazioni proporzionale al numero dei premi insoluti, descritta al successivo par. 15.
B. 1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I premi ricorrenti, al netto dei costi di caricamento, e gli eventuali successivi versamenti aggiuntivi vengono
sono investiti in quote appartenenti ad un Fondo Interno alla Società, con successivo acquisto di quote di
OICR, e costituiscono il capitale investito.
Si riporta di seguito la denominazione della Proposta di investimento finanziario con cui è possibile
sottoscrivere il prodotto: Linea “Trend”
La delega di gestione – per la Proposta di Investimento sopra elencata – è stata conferita a UNIQA
Previdenza SpA, appartenente al Gruppo assicurativo UNIQA, Sede Legale via Carnia 26, Milano - Italia.
Il Fondo Interno investe principalmente in strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. Di seguito
si riportano le caratteristiche della Proposta di Investimento Finanziario.
Denominazione della Proposta di investimento finanziario
Codice della Proposta di investimento finanziario
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Linea “Trend”
ULPACTREND
Codice della Linea di investimento
“TREND”
Lo scopo della gestione della Linea è quello di realizzare l’incremento delle somme
che vi affluiscono mediante il loro investimento in specifiche attività finanziarie
secondo una strategia prestabilita.
Finalità
Le scelte d’investimento saranno basate su variazioni della composizione del
portafoglio tra titoli di debito e di capitale in funzione delle prospettive dei mercati
di riferimento. Inoltre, la selezione dei titoli azionari sarà effettuata sulla base dei
fondamentali di lungo termine delle società emittenti mentre la durata media degli
investimenti in titoli obbligazionari sarà modulata in funzione delle prospettive dei
tassi d’interesse.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DELLA LINEA
Tipologia di
gestione
A benchmark, di tipo attivo
Obiettivo della
gestione
L’obiettivo della Linea di investimento è quello di consentire una crescita del
capitale nel lungo periodo, mediante forte concentrazione degli investimenti nel
comparto azionario, con possibilità di elevata variabilità dei risultati nel corso del
tempo, rispondendo alle esigenze di chi intende effettuare un investimento di ampio
respiro.
Valuta di
denominazione
Euro
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO: 20 anni
8. PROFILO DI RISCHIO DELLA LINEA
Grado di Rischio: Alto
E’ presente un rischio azionario dato dalla principale esposizione alla componente
azionaria e un rischio di cambio per l’investimento in strumenti finanziari
denominati in una valuta diversa dall’Euro a causa della variabilità del rapporto di
cambio tra la valuta di riferimento del comparto di investimento e la valuta estera in
cui sono denominati gli investimenti.
Grado di rischio
connesso
all’investimento
nel Fondo
In minor misura sono presenti un rischio di tasso di interesse e un rischio di credito
in relazione alla componente obbligazionaria e monetaria, sottolineando che gli
O.I.C.R. obbligazionari investono principalmente in obbligazioni con rating pari
all’investment grade e, in via residuale, possono investire in strumenti finanziari di
emittenti di Paesi Emergenti.
Il comparto investe principalmente in O.I.C.R. allo scopo di ottenere la migliore
diversificazione sia a livello del rischio tasso di interesse, del rischio azionario, del
rischio di credito e del rischio di cambio, beneficiando parallelamente anche delle
opportunità eventualmente offerte dalle categorie di attivi più rischiose ma anche
potenzialmente più remunerative, essendo la componente azionaria la principale
esposizione del portafoglio.
Scostamento dal
benchmark
La Linea “Trend” è caratterizzata da una gestione attiva che può comportare un
contenuto scostamento dal benchmark. Nella scelta degli investimenti la linea non si
propone di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezionerà i
titoli sulla base di proprie valutazioni con l’obiettivo di massimizzare il rendimento.
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DELLA LINEA
Categoria
Bilanciato Azionario
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Principali
tipologie degli
strumenti
finanziari e valuta
di denominazione
- Investimento finanziario1: l’investimento avviene principalmente in quote di
O.I.C.R. di tipo Azionario, ovvero in titoli di capitale di Società quotate, ed in
misura minore in quote di O.I.C.R. di tipo Obbligazionario e Monetario,
denominate in Euro ed in Valuta, in titoli di Stato o garantiti, in titoli
obbligazionari emessi o estinguibili in paesi aderenti all'OCSE, in titoli ordinari
ovvero convertibili , quotati e non quotati.
L’investimento in liquidità è residuale e comunque in misura non superiore al
20%: più in generale, è prevista la facoltà di assumere in relazione all’andamento
dei mercati finanziari o ad altre specifiche congiunturali, scelte per la tutela
dell’interesse dei partecipanti.
La valuta di denominazione è l’Euro.
In ogni caso la Linea non investe in OICR istituiti o gestiti dall’Impresa di
assicurazione e/o da Imprese di assicurazione del Gruppo UNIQA.
Aree geografiche /
mercati di
riferimento
Categorie di
emittenti e/o
settori industriali
Specifici fattori di
rischio
Tutti i principali mercati mondiali con possibilità di investimenti non marginali nei
mercati dei Paesi Emergenti.
Nella scelta dei settori industriali e delle specifiche categorie degli emittenti si
applica la massima diversificazione.
Rating - Gli OICR obbligazionari investono prevalentemente in obbligazioni con
rating pari all’investment grade.
Paesi Emergenti: Gli investimenti in Paesi emergenti rappresentano una categoria
non marginale.
Rischio tasso di interesse – in misura contenuta e ponderata alla componente
obbligazionaria e monetaria.
Rischio azionario – per la principale esposizione alla componente azionaria.
Rischio di cambio – per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una
valuta diversa dall’Euro, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di
cambio tra la valuta di riferimento del comparto di investimento e la valuta estera in
cui sono denominati gli investimenti.
Operazioni in
strumenti derivati
La Linea si riserva di investire in strumenti finanziari derivati allo scopo di ridurre il
rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le
altre caratteristiche della linea.
Tecnica di
gestione
La Linea investe principalmente in O.I.C.R. allo scopo di ottenere la migliore
diversificazione sia a livello del rischio azionario, del rischio tasso di interesse, del
rischio di credito e del rischio di cambio, beneficiando parallelamente anche delle
opportunità eventualmente offerte dalle categorie di attivi più rischiose essendo la
componente azionaria la principale esposizione del portafoglio.
Tecniche di
gestione dei rischi
Distribuzione dei
proventi
La Linea utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli
obiettivi e alla politica di investimento prefissata.
Per una più approfondita esposizione delle tecniche di gestione dei rischi si
rimanda alla Parte III, Sezione B del Prospetto d’offerta.
I proventi della gestione non vengono distribuiti ai partecipanti ma vengono
reinvestiti nella Linea facente parte del Fondo, che si caratterizza pertanto come ad
accumulazione.
1
In linea generale, il termine “principale” qualifica gli investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell’attivo del comparto /
combinazione libera; il termine “prevalente” investimenti compresi tra il 50% e il 70%; il termine “significativo” investimenti compresi tra il 30% e il
50%; il termine “contenuto” tra il 10% e il 30%; infine, il termine “residuale” inferiore al 10%. I termini di rilevanza suddetti sono da intendersi come
indicativi delle strategie gestionali del comparto / combinazione libera.
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10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
Non è prevista alcuna garanzia di rendimento minimo, a scadenza e durante la vigenza del contratto,
rilasciata direttamente dalla Società; in conseguenza di ciò l’Investitore-Contraente si assume il rischio
connesso all’eventuale andamento negativo del valore delle quote, con la possibilità di ricevere al
momento del realizzo un capitale inferiore ai premi versati.
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Di seguito si riporta la composizione del benchmark relativo alla Linea di investimento del Fondo Interno
collegato al contratto:
• 60% MSCI WORLD (USD);
• 20% MSCI EMERGING MARKETS (USD);
• 20% JPM GBI GLOBAL TRADED TR (USD).
Per il calcolo della performance del benchmark, gli indici espressi in USD vengono convertiti in Euro al
tasso di cambio ufficiale della BCE.
L’MSCI World Index è un indice elaborato da Morgan Stanley Capital International (MSCI) i cui
componenti sono ponderati sulla base della capitalizzazione di mercato aggiustata per il flottante. E’ stato
ideato per misurare la performance dei mercati Equity di tutto il Mondo. Il valore dell’indice è disponibile
con frequenza giornaliera sulle agenzie di informazioni “Reuters” e “Bloomberg” (ticker MXWO Index).
L’indice è espresso in USD.
L’MSCI Emerging Markets Index è un indice strutturato in funzione della capitalizzazione di mercato
rettificata per il flottante, messo a punto per misurare la performance dei mercati azionari emergenti.
L’MSCI Emerging Markets Index è composto dagli indici nazionali dei seguenti 21 Paesi emergenti:
Brasile, Cile, Cina, Colombia, Corea, Egitto, Filippine, India, Indonesia, Malaysia, Marocco, Messico,
Perù, Polonia, Repubblica Ceca, Russia, Sudafrica, Tailandia, Taiwan, Turchia e Ungheria. Il valore
dell’indice è disponibile con frequenza giornaliera sulle agenzie di informazioni “Reuters” e “Bloomberg”
(ticker MXEF Index).
L’indice è espresso in USD.
L’indice JPM GBI Global Traded TR è elaborato quotidianamente dalla società J.P. Morgan & Co. Inc.
sulla base del prezzo lordo (corso secco più interessi maturati) e rappresenta l’andamento dei Titoli di
Stato a tasso fisso, investibili e scambiati con regolarità, emessi dai principali paesi industrializzati (Stati
Uniti, Canada, Australia, Giappone, Regno Unito, Germania, Francia, Italia,Spagna, Belgio, Paesi Bassi,
Svezia, Danimarca). La vita residua dei titoli in paniere deve essere superiore ai 12 mesi. Il valore
dell’indice tiene conto delle variazioni dei prezzi e dei ratei dei titoli inclusi. Le cedole pagate sono
immediatamente reinvestite nel mercato di riferimento e le valorizzazioni dei titoli in valuta è effettuata in
base ai tassi di cambio forniti da WM Company. Il valore dell'indice è espresso in Dollari Americani. Il
paniere di titoli componenti l’indice viene aggiornato il primo giorno lavorativo di ogni mese. Base
dell’indice: 31/12/1985. Le informazioni relative all’indice sono reperibili sui più diffusi quotidiani
economici (es. Il Sole24Ore, MF), con frequenza giornaliera sugli Information System Providers
Bloomberg (ticker JPMGGLBL) e Thomson Financial (ticker JPMGIU$) e sul sito di JP Morgan
(www.jpmorgan.com).
12. CLASSI DI QUOTE
Il presente contratto non prevede alcuna distinzione per classi di quote.
13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo
versamento sia ai versamenti successivi – di qualunque importo non inferiore al minimo previsto di € 1.200 –
effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato, pari a 20 anni. Il premio versato in occasione
di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di
emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi
di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale investito.
A puro titolo esemplificativo, si riporta di seguito la rappresentazione di una Tabella
dell’investimento finanziario relativa all’ipotesi di investimento in un “piano di accumulo” mediante
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un Premio mensile di importo pari al minimo contrattualmente previsto di 100 Euro.
Proposta di Investimento Finanziario
Linea “Trend”
PREMIO
INIZIALE
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di caricamento
7,50%
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
C
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
D
Bonus, premi e riconoscimento di quote
0,00%
E
Costi delle coperture assicurative
0,00%
F
Spese di emissione
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
0,00%
H
Commissioni di gestione*
1,69%
I
Altri costi successivi al versamento
0,00%
L
Bonus, premi e riconoscimento di quote
0,00%
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
M
0,00%
N
Costi delle coperture assicurative
0,01%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P = O - (E + F)
Capitale Nominale
100,00%
Q = P - (A + B + C - D)
Capitale Investito
92,50%
PREMI
SUCCESSIVI
7,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,69%
0,00%
0,00%
0,00%
0,01%
100,00%
100,00%
92,50%
(*) La voce di costo H) “Commissioni di gestione” è rappresentata al netto della percentuale indicata
alla voce di costo N) “Costi delle coperture assicurative”; per ulteriori informazioni su quest’ultima
voce, si rimanda alla Sezione “Descrizione dei costi”.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con
riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per una
illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C).
B. 2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO
14. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA)
La durata del presente contratto coincide con la vita dell’Assicurato; pertanto, non è prevista una scadenza
prestabilita.
Si rinvia alla Sezione C, par. 19 della presente Parte I, per l’illustrazione dei costi complessivamente
gravanti sul capitale maturato.
15. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza
della polizza, risultino pagate almeno due intere annualità di premio e l’Assicurato sia in vita.
Il valore di riscatto è pari al valore di disinvestimento della polizza, cioè al prodotto del numero delle quote
attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote riferito al venerdì immediatamente seguente
alla data di ricevimento in Società della richiesta di disinvestimento.
Tuttavia, qualora il piano di accumulo non sia stato completato, dal valore sopra quantificato verrà detratto
un onere per commissioni di disinvestimento il cui ammontare è determinato in funzione del numero di
premi annui non pagati rispetto a quelli previsti, come indicato al par. 19.1.5 "Costi di rimborso del capitale
prima della scadenza".
L’Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di richiedere la liquidazione solo di una parte del valore di
riscatto disponibile. In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
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Tale facoltà può essere esercitata – senza l’applicazione dell’onere per commissioni di disinvestimento sopra
descritto – a condizione che:
- l’operazione venga richiesta non più di due volte per ogni anno assicurativo. Per “anno assicurativo” si
intende il periodo di tempo intercorrente tra due successivi anniversari della decorrenza di polizza;
- il controvalore delle quote da riscattare sia almeno pari a 1.000 Euro;
- il controvalore delle eventuali quote residue non sia inferiore a 1.000 Euro;
- il controvalore complessivo delle quote residue non sia inferiore al valore corrispondente al doppio
dell’importo del premio annuo del piano di accumulo.
Ai fini della determinazione dei limiti indicati, verrà adottato l’ultimo valore disponibile delle quote al
momento della richiesta.
All’atto del pagamento del valore di riscatto parziale, la Società invierà all’Investitore-Contraente una lettera
di conferma con le informazioni riassuntive della nuova situazione, comprendente:
- numero delle quote rimborsate e di quelle residue;
- valore unitario delle quote rilevato nel giorno di riferimento.
Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia alla Sezione D, par. 23.
Fermo restando che non è possibile modificare l’importo dei premi ricorrenti stabilito nel piano di accumulo,
né la durata del piano medesimo, il contratto prevede la possibilità si sospendere il versamento dei premi
dopo il pagamento di almeno due annualità complete; l’interruzione del piano di accumulo causa tuttavia una
riduzione delle prestazioni proporzionale al numero dei premi insoluti.
In particolare, il pagamento dei premi si considera interrotto dopo un periodo di un anno dalla data della rata
di premio non pagata. Durante tale periodo l’Investitore-Contraente conserva il diritto di ripristinare la piena
validità del contratto versando tutti i premi insoluti senza alcuna penalizzazione.
L’interruzione del pagamento dei premi previsti dal piano di accumulo oltre il periodo di tempo sopra
specificato, comporta invece i seguenti effetti:
• Se non sono state versate almeno due intere annualità di premio: il contratto è rescisso ed i premi pagati
relativi al piano di accumulo di base restano acquisiti alla Società.
In questo caso in presenza di uno o più versamenti integrativi precedentemente effettuati, il contratto
resterà in vigore per quest’ultima sola componente assicurativa e sarà riscattabile in conformità a quanto
previsto dalle Condizioni Contrattuali;
• Se sono state versate almeno due intere annualità di premio: il contratto viene ridotto con le modalità di
seguito indicate. Resta ferma la facoltà di proseguire il versamento dei premi aggiuntivi in qualunque
momento, ma non è più possibile riprendere il versamento dei premi relativi al piano di accumulo di
base.
La riduzione del contratto avviene con la seguente procedura:
1. si determina l’ammontare dell’onere di disinvestimento del piano di accumulo con le modalità indicate
al successivo par. 19.1.5 "Costi di rimborso del capitale prima della scadenza";
2. si procede alla riduzione del numero delle quote assegnate al contratto per un controvalore
corrispondente all’onere così definito. La valorizzazione delle quote ai fini della riduzione viene
effettuata sulla base del valore unitario delle stesse determinato il primo venerdì successivo al periodo di
dilazione di un anno di cui in premessa.
A seguito di riduzione la Società invierà all’Investitore-Contraente il resoconto dell’operazione effettuata,
comprendente:
− Importo dell’onere trattenuto con corrispondente numero di quote;
− Numero di quote residue del contratto e relativo controvalore.
Successivamente alla riduzione del contratto, la copertura facoltativa relativa all’Assicurazione Temporanea
caso morte, se presente, e l’Assicurazione Complementare di Esonero dal pagamento dei premi in caso di
invalidità totale e permanente dell'Assicurato, si estinguono.
Nel caso in cui, attraverso l’acquisto diretto di strumenti finanziari da parte del Fondo Interno, la Società
maturi un credito d’imposta (su dividendi, ritenuta d’acconto su interessi bancari attivi ed altri eventuali
crediti d’imposta che potrebbero maturate in capo a UNIQA Previdenza SpA) la Società riconoscerà tra gli
attivi del Fondo, secondo il principio di competenza, tali crediti.
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La Società non fornisce alcuna garanzia di rendimento minimo; l’Investitore-Contraente assume pertanto
il rischio di perdite finanziarie nel caso di andamento negativo del valore delle quote del Fondo Interno
oggetto di investimento.
16. OPZIONI CONTRATTUALI.
L’Investitore-Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto disponibile sul contratto, purché
di importo almeno pari a 50.000 euro, in una rendita vitalizia che potrà assumere una delle seguenti forme:
a) rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
b) rendita rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e successivamente per tutta la vita
dell’Assicurato;
c) rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in
misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita.
La Società, al più tardi entro sessanta giorni dalla data prevista per l’esercizio dell’opzione, provvederà ad
inviare apposita comunicazione informativa comprendente una descrizione sintetica per iscritto di tutte le
opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Prospetto d’offerta aggiornato
dei prodotti in relazione ai quali l’avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative Condizioni
di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali dei prodotti offerti in opzione.
La Società darà seguito alla procedura di liquidazione ricorrente della rendita prescelta non appena ricevuto
conferma, da parte dell’Investitore-Contraente, della propria volontà di esercitare l’opzione mediante
sottoscrizione dell’appendice di cui sopra.
Si fa rinvio, per maggior dettaglio, alla normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita.
B. 3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI
(CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI)
17. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L’INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO
La Società risponde delle prestazioni previste per il caso di morte dell’Assicurato qualunque possa esserne la
causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato. Il contratto
prevede in particolare la seguente copertura assicurativa:
17.1 Copertura assicurativa caso morte.
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualunque momento esso avvenga, una tutela economica che consiste
in una garanzia di liquidazione ai Beneficiari designati in polizza dall’Investitore-Contraente, o agli eredi
legittimi, di un importo aggiuntivo al valore di disinvestimento della polizza sotto definito, pari all’1% del
capitale di disinvestimento stesso.
Il valore di disinvestimento della polizza è pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto per
il valore unitario delle singole quote, riferito al venerdì immediatamente seguente alla data di ricevimento in
Società della comunicazione dell’avvenuto decesso.
Nessun costo diretto è previsto per la presente copertura. I costi per le coperture assicurative previste dal
presente contratto sono prelevati dalle commissioni di gestione; pertanto, i predetti costi si qualificano come
costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente.
17.2 Altre coperture assicurative.
Copertura assicurativa per invalidità.
Se l'Assicurato, durante il periodo contrattuale ma non oltre il compimento del 65° anno di età, diviene
invalido in modo totale e permanente a seguito di infortunio o malattia, UNIQA Previdenza SpA esonera
l’Investitore-Contraente dal pagamento dei premi, relativi al piano di accumulo dell'assicurazione base
principale cui la presente assicurazione complementare si riferisce, scadenti successivamente alla data di
denuncia dello stato di invalidità, subentrando all’Investitore-Contraente nel pagamento. Contestualmente,
tutte le ulteriori garanzie complementari eventualmente presenti si estinguono. La presente copertura non è
applicabile qualora l’età dell’Assicurato sia superiore a 55 anni al momento della decorrenza contrattuale,
oppure risulti superiore a 70 anni al momento della scadenza del periodo di pagamento dei premi.
L’assicurazione non contempla i casi di invalidità verificatisi a seguito di:
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• tentato suicidio;
• infortunio aereo, comunque verificatosi, sia in volo sia a terra, dipendente da attività professionale
aeronautica, militare o civile, dell'Assicurato;
• guerra.
La presente copertura assicurativa è offerta a titolo gratuito.
Copertura assicurativa caso morte aggiuntiva.
Il contratto prevede, inoltre, la seguente ulteriore copertura complementare facoltativa che deve
eventualmente essere richiesta in modo esplicito in proposta dall’Investitore-Contraente.
In caso di decesso dell’Assicurato, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati un capitale variabile di
anno in anno, pari ogni volta al prodotto del premio annuo complessivo per il numero degli anni mancanti
alla conclusione del piano d’accumulo sottoscritto in proposta, con il limite massimo di 100.000 Euro.
L’importo del capitale assicurato viene determinato ad ogni ricorrenza annuale e rimane costante fino alla
successiva ricorrenza.
Tale copertura è applicabile per Assicurati che abbiano un’età compresa tra 18 e 60 anni alla data di
decorrenza della polizza ed opera fino alla fine del periodo di pagamento dei premi con un limite massimo
corrispondente alla ricorrenza annuale in cui l’Assicurato compie 76 anni.
E’ esclusa dall’assicurazione soltanto l’eventualità del decesso causato da:
• dolo dell’Investitore-Contraente o del Beneficiario;
• partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti dolosi;
• partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato
italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta dell’Investitore-Contraente, alle
condizioni stabilite dal competente Ministero;
• incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non
titolare di brevetto idoneo, e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
• uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni e simili;
• suicidio dell’Assicurato, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore della polizza.
Il premio relativo alla presente copertura, prelevato annualmente dal premio complessivo di base, è definito
dall’età raggiunta dall’Assicurato ad ogni ricorrenza di polizza: l’Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali
riporta i costi previsti per ogni età.
Se l’Assicurato sarà in vita alla data di scadenza della copertura assicurativa, quest’ultima si intenderà estinta
ed i relativi premi pagati resteranno acquisiti di diritto da UNIQA Previdenza SpA.
***
Per la documentazione che l’Investitore-Contraente, o il Beneficiario, sono tenuti a presentare per ogni
ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle Condizioni Contrattuali.
La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria
ad accertare gli aventi diritto e a verificare l'obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario
riceverà gli interessi per ritardato pagamento.
Si ricorda che l’Art. 2952 del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in due
anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
18. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI.
Non sono previste altre opzioni contrattuali.
C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
19. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO
19.1. Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
19.1.1 Spese di emissione
Nessun importo verrà trattenuto per spese di emissione.
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19.1.2 Costi di caricamento
Il contratto prevede, per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese amministrative e di
gestione, un costo la cui aliquota dipende dall’ammontare del premio mensile versato, come da tabella
seguente:
Importo mensile
del Premio Ricorrente versato
Fino a 500,00 Euro compresi
Oltre i 500,00 Euro
Aliquota percentuale
applicata
7,50%
5,50%
Nessun costo è previsto per i premi aggiuntivi.
19.1.3 Costo delle coperture assicurative previste dal contratto
Relativamente alle coperture assicurative:
Copertura assicurativa caso morte compresa in contratto: non sono previsti costi diretti per il
finanziamento della copertura. La percentuale di costo prevista per tale copertura assicurativa è stata definita
dalla Società sulla base di un’età media dell’Investitore-Contraente determinata per effetto di una valutazione
del portafoglio clienti. I costi per le coperture assicurative – che sono indipendenti dall’ età dell’Assicurato –
sono prelevati dalla commissione di gestione; si configurano pertanto come costi indiretti. Al riguardo si
rinvia al successivo paragrafo 19.3;
- Copertura assicurativa per invalidità: esonera l’Investitore-Contraente dal pagamento dei premi,
relativi al piano di accumulo dell'assicurazione base principale cui la presente assicurazione
complementare si riferisce, scadenti successivamente alla data di denuncia dello stato di invalidità,
subentrando all’Investitore-Contraente nel pagamento; tale copertura è gratuita;
Copertura assicurativa caso morte aggiuntiva (facoltativa): “Finanza & Previdenza Trend” prevede la
possibilità di abbinare alle coperture assicurative sopra elencate, un’altra garanzia assicurativa accessorie
laddove la stessa sia stata esplicitamente richiesta nel Modulo di proposta dall’Investitore-Contraente.
L’importo del premio annuo viene determinato ad ogni ricorrenza annuale di polizza sulla base del capitale
assicurato e dell’età raggiunta a tale data dall’Assicurato. L’importo così determinato viene prelevato, fino
alla scadenza della copertura, dal premio annuale previsto dal piano d’investimento della polizza con la
medesima rateazione prevista per quest’ultimo. I costi amministrativi e commerciali, prelevati direttamente
da ogni premio versato sono rappresentati da un’aliquota del premio stesso, aggiuntiva rispetto a quella
prevista per il costo dei caricamenti pari al 7,50% per importi mensili di Premio Ricorrente versato fino a
500,00 Euro compresi, o al 5,50% negli altri casi. Per ulteriori informazioni si rimanda alle Condizioni
Contrattuali e all’Allegato 1 che riporta i costi previsti per ogni età.
19.1.4 Costo delle garanzie previste dal contratto
Il presente contratto non prevede alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo.
19.1.5 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto)
L’istruzione della pratica di riscatto non comporta alcun costo.
Se tuttavia viene chiesto il riscatto totale della propria posizione prima del termine del piano di accumulo
sottoscritto in proposta, il valore di riscatto sarà soggetto ad un onere per commissioni di disinvestimento il
cui importo è determinato in funzione del numero dei premi pagati rispetto a quelli pattuiti. Tale onere si
ottiene con le modalità seguenti:
• si individua l’aliquota corrispondente, che è pari al 4% moltiplicato per la differenza tra il numero dei
premi annui stabiliti nel piano e quelli, eventualmente frazionati, effettivamente pagati;
• si moltiplica l’aliquota così determinata per l’importo complessivo del primo premio annuo.
Qualora, antecedentemente alla richiesta del riscatto totale, la polizza fosse stata ridotta in seguito
all’interruzione del pagamento dei premi pattuiti, l’onere sopra indicato non sarà addebitato in quanto già
applicato nell’operazione di riduzione (precedente par. 15).
19.1.6 Costi di Switch
Il contratto non prevede alcun operazione di disinvestimento e contestuale reinvestimento in un altro
comparto di investimento (Switch).
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19.2. Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente
a) Oneri di gestione
La commissione di gestione è calcolata e trattenuta con rateo settimanale, ogni venerdì, sulla base
del valore della Linea in quel momento.
Per ciascuna Linea di investimento le commissioni di gestione su base annuale, al lordo del costo
per le coperture assicurative di cui al seguente paragrafo 19.3, sono fissate nella seguente misura:
Linea di investimento
Commissioni di gestione
1,70%
Trend
b) Commissione di performance
La commissione di performance, applicata quando il rendimento della Linea del Fondo Interno
supera una determinata soglia prefissata, dipende dagli OICR sottostanti. Nella Parte II del
Prospetto d’offerta, Par. “Total Expense Ratio (TER): Costi e Spese Effettivi del Fondo”, vengono
indicati gli eventuali costi per Commissioni di performance effettivamente sostenuti negli ultimi 3
anni.
c) Costo della garanzia prestata
Il presente contratto non prevede alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento
minimo.
d) Commissioni di sottoscrizione (o di rimborso) e gestione per OICR “target”
Il Fondo Interno investe più del 10% in quote di altri OICR (c.d. OICR “target”).
Il Fondo Interno assicurativo investe in quote di OICR senza alcun onere di sottoscrizione o
rimborso a carico del Fondo Interno
Le commissioni massime di gestione applicabili dagli OICR target sono pari a:
Fondo Interno
Commissioni di gestione
2,90%
TREND
19.3. Altri costi
Il presente contratto prevede costi indiretti per le coperture assicurative. Tali costi sono prelevati dalle
commissioni di gestione, pertanto, si qualificano come costi indirettamente a carico dell’InvestitoreContraente.
Fermi restando gli oneri di gestione indicati al punto 19.1.2, sono a carico dei comparti di investimento
anche i seguenti oneri:
− gli oneri dovuti alla banca depositaria per l'incarico svolto, nella misura massima dello 0,15% del
patrimonio del comparto;
− i costi connessi con l’acquisizione e la dismissione delle attività del comparto (ad es. i costi di
intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari);
− le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e dei prospetti periodici del comparto; i costi
della stampa dei documenti destinati al pubblico e quelli derivanti dagli obblighi di comunicazione alla
generalità dei partecipanti (ad es. gli avvisi inerenti la liquidazione del comparto);
− le spese degli avvisi relativi alle modifiche regolamentari richieste da mutamenti della legge o delle
disposizioni di vigilanza;
− le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del comparto, ivi compreso quello finale di
liquidazione;
− gli oneri finanziari per i debiti assunti dal comparto e per le spese connesse (ad es. le spese di
istruttoria);
− le spese legali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse del comparto;
− gli oneri fiscali di pertinenza del comparto;
− il contributo di vigilanza che la Società è tenuta a versare annualmente alla CONSOB.
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20. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE
Non previste.
21. REGIME FISCALE (ALLA DATA DI REDAZIONE DEL PRESENTE PROSPETTO D’OFFERTA)
È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto.
21.1 Detrazione fiscale dei premi
Il premio corrisposto, relativamente alla quota del premio afferente il caso morte, dà diritto ad una detrazione
di imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dall’Investitore-Contraente nei limiti definiti dalla
normativa vigente. Per poter beneficiare della detrazione è necessario che l’Assicurato, se persona diversa
dall’Investitore-Contraente, risulti fiscalmente a carico di quest’ultimo.
21.2 Tassazione delle somme corrisposte
Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato,
sono esenti dall’imposta sulle successioni e, unicamente per la componente di capitale erogata a fronte della
copertura del rischio demografico, dall’IRPEF. Negli altri casi, la tassazione sul rendimento finanziario
dipende dalle modalità di erogazione della prestazione (in capitale o in rendita).
21.3 Imposta di bollo
A norma dell’art. 19 del D.L. 6 dicembre 2011, n. 201 e successive modificazioni ed integrazioni, il contratto
è soggetto all’imposta di bollo annuale sulle comunicazioni periodiche relative ai prodotti finanziari.
L’aliquota prevista è pari allo 0,20% sul valore della polizza.
Si rinvia alla Parte III del presente Prospetto d’offerta per un dettaglio informativo.
D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO E SWITCH
22. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO
22.1 Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso la Società ovvero presso uno dei
soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito Modulo
di Proposta.
Il pagamento dei premi deve avvenire con mezzi diversi dal denaro contante, e può essere effettuato tramite
una delle seguenti modalità:
- bonifico a favore di UNIQA Previdenza SpA sul c/c bancario Codice IBAN
IT34J0503561825200570103400, intestato a UNIQA Previdenza SpA presso Veneto Banca, Filiale
Virtuale – Via Feltrina Sud, 250 – 31044 Montebelluna (TV) con indicazione del numero di polizza nella
causale dello stesso;
- assegno bancario o circolare non trasferibile intestato a UNIQA Previdenza SpA;
- assegno bancario o circolare non trasferibile intestato all'Agenzia, solo per importi inferiori a 12.500,00
Euro;
- attivazione della procedura SDD su conto corrente intestato a UNIQA Previdenza SpA (attivabile solo
per i versamenti successivi al premio d’ingresso).
Non sono ammessi altri mezzi di pagamento oltre a quelli sopra elencati.
Nel caso venga scelta una rateazione mensile per il versamento dei premi ricorrenti , ai fini della corretta
attivazione della procedura SDD, i primi due versamenti mensili dovranno essere effettuati tramite bonifico
bancario alle coordinate di cui sopra.
La Società non si fa carico delle spese amministrative relative alle suddette forme di pagamento.
Qualora i pagamenti avvengano a mezzo assegno circolare o bonifico bancario, la data di versamento
coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla Società.
Fermo restando i mezzi di pagamento previsti sopra descritti, il “giorno di riferimento” considerato per la
valorizzazione delle quote sarà:
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a) Caso di accrediti pervenuti nei giorni da lunedì a mercoledì, estremi compresi: il venerdì della
medesima settimana;
b) Caso di accrediti pervenuti nei giorni da giovedì a domenica: il venerdì della settimana immediatamente
successiva.
Qualora il venerdì di riferimento indicato dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse Valori,
sarà considerato il primo giorno successivo di Borse aperte con orari normali di negoziazione.
Il premio ricorrente versato dall’Investitore-Contraente, al netto dei costi indicati nel presente prospetto, e gli
eventuali versamenti aggiuntivi vengono convertiti in quote il giorno di valorizzazione come sopra
specificato.
Pertanto all’Investitore-Contraente verrà assegnato un numero di quote del Fondo Interno corrispondente al
premio ricorrente versato, al netto dei costi, o ai versamenti aggiuntivi effettuati diviso per il valore unitario
della singola quota.
Il contratto si ritiene concluso, e le coperture assicurative operanti, a partire dalle ore zero del “giorno di
riferimento” sopra indicato, sempreché entro tale termine la Società non abbia comunicato per iscritto
all’Investitore-Contraente, mediante raccomandata A.R., la mancata accettazione della proposta.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 9, del presente Prospetto d’offerta.
In occasione del pagamento di ogni premio, compreso il primo, la Società invierà all’Investitore-Contraente,
entro 10 giorni lavorativi dal giorno di riferimento utilizzato per la valorizzazione delle quote, una lettera di
conferma per il contenuto della quale si rimanda alla successiva Parte III del presente Prospetto d’offerta.
22.2 Modalità di revoca della proposta
Ai sensi del D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, l’Investitore-Contraente può revocare la proposta di
assicurazione prima della conclusione del contratto. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve inviare alla
Società una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dall’InvestitoreContraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. La Società è tenuta al
rimborso delle somme eventualmente pagate dall’Investitore-Contraente, entro trenta giorni dal ricevimento
della comunicazione.
22.3 Diritto di recesso dal contratto
Ai sensi del D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, L’Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro
trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve inviare alla Società una lettera
raccomandata con l’indicazione di tale volontà ed allegando l’originale di polizza con eventuali appendici.
La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal
giorno di spedizione della lettera raccomandata.
Il rimborso è pari al controvalore in euro del capitale investito - sia in caso di incremento che di decremento
delle quote - maggiorato di tutti i costi applicati sul premio, al netto delle spese sostenute per l'emissione del
contratto di cui alla Sezione C), par. 19.1.1, e detratta la parte di premio relativa al rischio corso per il
periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto.
Il controvalore del capitale investito viene valutato moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto
per il valore unitario delle singole quote rilevato nel giorno di riferimento; quest’ultimo è il primo venerdì
successivo alla ricezione, da parte della Società, della richiesta di recesso. A questo riguardo farà fede il
timbro di ricevimento dell’Ufficio Posta della Società.
La Società esegue il rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della lettera raccomandata
corredata degli allegati sopra indicati.
23. MODALITÀ DI RISCATTO DEL CAPITALE INVESTITO
La richiesta di riscatto totale o parziale, corredata della necessaria documentazione, deve essere presentata
alla Società dall’Investitore-Contraente per iscritto, tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno
indirizzata a:
UNIQA Previdenza SpA – Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
È possibile richiedere informazioni sul valore di riscatto rivolgendosi a:
UNIQA Previdenza SpA - Servizio Clienti - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
Telefono 800-252747; Fax 02/28189276; e-mail: [email protected]
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Il valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati.
Altre informazioni sono disponibili alla Parte III, Sezione C, par. 10 del presente Prospetto d’offerta.
All’atto di pagamento del valore di riscatto, la Società invierà all’Investitore-Contraente una lettera di conferma
del riscatto con le informazioni riassuntive della sua posizione, come meglio specificato nella Parte III del
Prospetto d’offerta.
24. MODALITÀ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA COMPARTI DI INVESTIMENTO (C.D. SWITCH)
Non previsti.
È facoltà dell’Investitore-Contraente effettuare versamenti aggiuntivi in nuovi comparti o comparti istituiti
successivamente alla prima sottoscrizione, previa consegna da parte della Società della relativa informativa
tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 11.
E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
25. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
Al contratto si applica la legge italiana.
Le Parti possono tuttavia pattuire l’applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a
proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano, in conformità al
D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005.
26. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
27. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI
Il valore della quota del Fondo Interno, al netto degli oneri a carico dello stesso, viene calcolato il venerdì di
ogni settimana. Qualora il venerdì di riferimento per la valorizzazione delle quote dovesse coincidere con un
giorno di chiusura delle Borse Valori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse aperte, con orari
normali di negoziazione.
La Società pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano finanziario “Il Sole 24 Ore” e
sul sito della Società stessa: http://www.uniqagroup.it/.
La Società comunica tempestivamente all’Investitore-Contraente le eventuali variazioni delle informazioni
contenute nel Prospetto d’offerta o nel Regolamento del Fondo Interno intervenute anche per effetto di
eventuali modifiche alle Condizioni Contrattuali e alla normativa applicabile, nonché le informazioni relative
a comparti di Investimento /OICR di nuova istituzione non contenute nel Prospetto inizialmente pubblicato.
La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un estratto conto
annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
− cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero
e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
− dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate
nell’anno di riferimento;
− evidenza di eventuali premi in arretrato ed avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
− numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di Switch;
− numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;
− numero delle quote complessivamente assegnate, del relativo controvalore alla fine dell’anno di
riferimento.
La Società comunicherà annualmente all’Investitore-Contraente, entro il mese di febbraio, l’aggiornamento
dei dati storici di rischio/rendimento, dei costi effettivi e del turnover di portafoglio del Fondo Interno cui
sono collegate le prestazioni del contratto.
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La Società è tenuta a comunicare tempestivamente agli investitori-contraenti le variazioni delle informazioni
del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di
gestione, il regime dei costi, il profilo di rischio del prodotto.
La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all’Investitore-Contraente nell’eventualità che il
controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30%
rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare
ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni
lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.
In caso di trasformazione del contratto, la Società è tenuta a fornire all’Investitore-Contraente i necessari
elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo
contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, le imprese
consegnano all’Investitore-Contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in
materia di assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del
contratto originario, nonché il Prospetto d’offerta (o il Fascicolo in caso di prodotti di ramo I) del nuovo
contratto, conservando prova dell’avvenuta consegna.
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito http://www.uniqagroup.it/, dove possono
essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto d’offerta
aggiornato, i rendiconti periodici della gestione, nonché il Regolamento del Fondo Interno.
*********
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
La Società UNIQA Previdenza S.p.A. con sede legale in Via Carnia 26, Milano, si assume la responsabilità
della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente Prospetto d’offerta, nonché
della loro coerenza e comprensività.
I Rappresentanti Legali
Michele Meneghetti
Sergio Imberti
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