negoziazione al salvo buon fine (s.b.f.) di assegni

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
NEGOZIAZIONE AL SALVO BUON FINE (S.B.F.) DI ASSEGNI ED EFFETTI ESTERI
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CHE COS'È
Struttura e funzione economica
Trattasi di negoziazione al Salvo Buon Fine, mediante accredito sul conto corrente o cambio per cassa (solo per gli assegni), delle seguenti tipologie di
assegni/effetti:
1)
2)
3)
4)
5)
6)
assegni in euro o in valuta estera tratti su banche estere;
assegni in valuta estera tratti su banche italiane;
assegni in euro tratti su conti di non-residenti tenuti da banche italiane;
effetti in euro o in valuta estera pagabili all’estero;
effetti in valuta estera pagabili in Italia;
effetti in euro a carico di non-residenti pagabili in Italia.
Con questa operazione la Banca delle Marche S.p.A. anticipa la disponibilità di un assegno e ne cura l’incasso. Nel caso l’assegno risulti
impagato questo viene riaddebitato al cliente.
Il servizio di negoziazione al salvo buon fine di assegni in USD (dollari USA) è attualmente sospeso. In alternativa è disponibile il servizio di dopo
incasso (per condizioni si veda Foglio Informativo E108).
La Banca potrà richiedere l’acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive
modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l’esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli
investimenti, l’importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo
disponibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
NEGOZIAZIONE AL SALVO BUON FINE (S.B.F.) DI ASSEGNI ED EFFETTI ESTERI - E106 Versione del: 16/05/2016
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FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
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Variabilità del tasso di cambio (Rischio di cambio)
Il rischio di cambio è legato a variazioni dei prezzi della valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall’euro) nella quale si detiene una
qualsiasi attività (es. c/c in valuta); è dato dalla variazione del rapporto di cambio che si può verificare tra due (o più) valute in un
determinato periodo. Il rischio di cambio può comportare una perdita su cambi (se la variazione è negativa) o un utile su cambi (se la
variazione è positiva).
Per gli assegni/effetti in valuta estera il controvalore, espresso in euro, subirà variazioni in funzione dell’andamento del tasso di cambio
Euro/Valuta e potrà causare una perdita per il cliente soprattutto nel caso di addebito di insoluto.
Indisponibilità delle somme
Gli assegni/effetti e gli altri titoli similari sono accrediti con la clausola “Salvo Buon fine” che determina:
L’indisponibilità delle somme versate prima della maturazione della disponibilità espressamente indicata
Il rischio di insolvenza o il mancato pagamento dei debitori ed il conseguente riaddebito delle somme al versamento con la
maggiorazione delle spese previste per gli insoluti
Rischio smarrimento assegni ed altri titoli di credito
Gli assegni e ogni altri titolo di credito viaggiano con rischio a carico del cedente. Pertanto in caso di smarrimento, furto o distruzioni
degli stessi prima che pervengano al debitore la Banca procederà al riaddebito degli stessi. Successivamente tali titoli potranno essere
riaccreditati mediante il rilascio di apposita lettera di manleva da parte del debitore.
CONDIZIONI ECONOMICHE:
NEGOZIAZIONE ASSEGNI ESTERI
COMMISSIONI DI INTERVENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,2000%
con minimo di 5,00 euro
RECUPERO SPESE:
- per ogni assegno negoziato . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8,00 euro
(oltre a spese reclamate dalla Banca trassata in fase d’incasso. Gli assegni tratti su Belgio e Olanda sono soggetti ad un successivo addebito
di commissioni di incasso reclamateci da banca corrispondente pari ad euro 25,00 per assegno negoziato, oltre a spese reclamate dalla
Banca trassata in fase d'incasso.)
- recupero costo invio a mezzo corriere internazionale riferito alla destinazione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . massimo 80,00 euro
VALUTE ACCREDITO
- in euro di conto estero tratti sulla Filiale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 0
- in euro di conto estero tratti su altra Filiale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .gg. 2
- in divise estere tratti su qualsiasi Filiale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . valuta operativa
- in euro su Italia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 3 lavorativi
- in euro tratti su Paesi UME . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 8 lavorativi
- in euro tratti su altri Paesi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 14 lavorativi
- in divisa estera uguale a quella del Paese del trassato e per cambio diverso da "Cambio Cheque" . . . . . . . . . . gg. 8 lavorativi
- in divisa diversa dal Paese del trassato (per cambio diverso da "Cambio Cheque") . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 14 lavorativi
La Banca si riserva di recuperare sul cliente eventuali perdite di valuta subite e spese reclamate dai corrispondenti, al momento della ricezione del
netto ricavo.
ULTERIORI CONDIZIONI PER ASSEGNI RISULTATI INSOLUTI
COMMISSIONI DI MANCATO INCASSO SU ASSEGNI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,15%
minimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20,00 euro
massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70,00 euro
DISPONIBILITA' (espressi in giorni lavorativi):
- assegni in euro tratti su Paesi dell'Unione Monetaria Europea. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
16 gg
assegni in divisa estera tratti sullo stesso paese della divisa del conto corrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 gg
assegni in euro e in divisa estera diversa da quella del Paese del trassato . . .. . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . 16 gg
RECUPERO SPESE:
per ogni assegno insoluto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,00 euro
(oltre
a
spese
reclamate
dalla
Banca
trassata
o
da
altre
banche
corrispondenti
in
fase
di
insoluto)
VALUTE ADDEBITO
- riaddebito degli effetti eventualmente scontati o accreditati SBF, con data scadenza
- riaddebito assegni o documenti, con la data dell’originaria operazione di negoziazione
RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
CAMBI APPLICATI:
cambio cheque (listino interno Istituto) sulla quota negoziata contro euro, con applicazione valuta operativa (due giorni lavorativi bancari
successivi alla data di negoziazione);
Negli altri casi, incluso l’addebito degli insoluti, le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di
mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio “durante” del giorno di esecuzione dell’operazione pari al cambio indicativo
di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell’operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un
massimo dell’1% (unpercento).
NEGOZIAZIONE EFFETTI ESTERI
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Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
COMMISSIONI DI INTERVENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,2000%
con minimo di 5,00 euro
COMMISSIONI DI INCASSO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,15%
minimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20,00 euro
massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70,00 euro
INTERESSI DI MORA
Tasso pari a 8 punti in più rispetto al "Tasso Ufficiale di Riferimento BCE" (ex TUS), vigente tempo per tempo.
Tali interessi, calcolati sul controvalore in euro dell'importo non rimborsato dal Cliente alla Banca, saranno liquidati e capitalizzati trimestralmente con le
modalità previste dalle "norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e servizi annessi".
COMMISSIONE ACCORDATO – C.A (aliquota mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,1660%
La commissione sull’accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese, nella misura
mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte V
“Legenda”)
SPESE PRATICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,00 euro
SPESE TELEX/SWIFT
per ogni sollecito e/o comunicazione alla banca estera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minimo 15,00 euro
INOLTRO A MEZZO CORRIERE INTERNAZIONALE
recupero costo invio a mezzo corriere internazionale riferito alla destinazione (max kg 0,5) . . . . . . . . . . . . . . . . massimo 80,00 euro
GIORNI BANCA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . gg. 20 fissi
EFFETTI ECONOMICI DEI GIORNI BANCA
Per effetto del tasso massimo applicabile il costo di un giorno banca riferito ad un capitale pari a 1.000 euro è quantificabile in un massimo di 0,23.
La Banca si riserva di recuperare sul cliente eventuali perdite di valuta subite e spese reclamate dai corrispondenti, al momento della ricezione del netto
ricavo
ULTERIORI CONDIZIONI PER EFFETTI RISULTATI INSOLUTI
COMMISSIONI DI MANCATO INCASSO SU EFFETTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,15%
minimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20,00 euro
massimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70,00 euro
RECUPERO SPESE RECLAMATE DALLE CORRISPONDENTI ESTERE
VALUTE ADDEBITO
- riaddebito degli effetti eventualmente scontati o accreditati SBF, con data scadenza
- riaddebito assegni o documenti, con la data dell’originaria operazione di negoziazione
RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
CAMBI APPLICATI:
cambio cheque (listino interno Istituto) sulla quota negoziata contro euro, con applicazione valuta operativa (due giorni lavorativi bancari
successivi alla data di negoziazione);
Negli altri casi, incluso l’addebito degli insoluti, le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di
mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio “durante” del giorno di esecuzione dell’operazione pari al cambio indicativo
di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell’operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un
massimo dell’1% (unpercento).
ALTRE SPESE
COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96
Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00%
dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito
www.fondidigaranzia.it
RECESSO E RECLAMI
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA
Cedente
Presentatore e beneficiario del titolo
Valuta/divisa estera
NEGOZIAZIONE AL SALVO BUON FINE (S.B.F.) DI ASSEGNI ED EFFETTI ESTERI - E106 Versione del: 16/05/2016
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Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
Valuta/divisa estera
Valute accrediti
Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA)
Indica, con riferimento alla data dell'operazione, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo
degli interessi normalmente, espressa in giorni lavorativi se non espressamente indicata in
giorni fissi.
Valute addebiti
Indica, indipendentemente dalla data di negoziazione, l'effettiva data di addebito per il
conteggio dei giorni da imputare al calcolo degli interessi, espressa normalmente in giorni
lavorativi se non espressamente indicata in giorni fissi.
Disponibilità su versamenti di assegni e delle Indica la data con la quale le somme accreditate vengono messe a disposizione del cliente
somme accreditate
ancorché con la clausola Salvo buon fine. Viene di norma espressa in giorni lavorativi se non
diversamente indicata in giorni fissi.
Salvo Buon Fine
Attraverso questa clausola, la banca si riserva il diritto di annullare o stornare un accredito in
caso di mancata ricezione del controvalore dei titoli di credito negoziati al cliente (ad esempio
cambiali, assegni).
Valuta operativa
valuta operativa è da intendersi una valuta di 2 giorni lavorativi, secondo il calendario
internazionale, successivi alla data dell’operazione.
Cambio durante
E’ il cambio praticato sul “mercato dei cambi” al momento dell’esecuzione dell’operazione e
riferito all’entità dell’operazione stessa.
Cambio cheque
E’ un cambio applicabile alla negoziazione degli assegni che, partendo dal cambio durante,
tiene conto di uno scarto tale da compensare il tempo necessario per la banca per l’incasso
dell’assegno.
Commissione Accordato (CA)
La commissione sull’accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la
messa a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare
sull’intero importo del fido accordato, a prescindere dall’effettivo utilizzo, sarà addebitato
trimestralmente e calcolato sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese.
Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo
data di riferimento
1° mese
Commissione Accordato - C.A. aliquota mensile
importo affidamento in essere
l'ultimo giorno del mese
€
modalità di calcolo
3° mese
0,116%
10.000
€
(€ 10.000 X
0,116/100)
€ 11,60
importo commissione C.A.
Imp.addebitato a fine
trimestre
2° mese
0,116%
8.000
(€ 8.000 X
0,116/100)
€ 9,28
NEGOZIAZIONE AL SALVO BUON FINE (S.B.F.) DI ASSEGNI ED EFFETTI ESTERI - E106 Versione del: 16/05/2016
0,116%
€
5.000
(€ 5.000 X
0,116/100)
€ 5,80
€ 26,68
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