garanzie bancarie ricevute o emesse sull`estero

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
GARANZIE BANCARIE RICEVUTE O EMESSE SULL’ESTERO
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a
quelli indicati nel presente foglio informativo
CHE COS'È LA GARANZIA BANCARIA
Struttura e funzione economica
Le lettere di garanzia o garanzie contrattuali - chiamate comunemente anche con il termine di fideiussione bancaria - si possono definire come un
impegno, assunto da una banca, di eseguire una prestazione a favore di un beneficiario, qualora l’obbligato principale non adempia ai suoi
impegni fissati contrattualmente e richiamati nella garanzia stessa.
Nelle operazioni internazionali hanno assunto sempre maggiore importanza, in quanto l’acquirente di una merce, il committente di un servizio ed il
fornitore di una merce - a seconda dei casi - si assicurano l’adempimento di un obbligo contrattuale assunto dalla controparte.
Le garanzie bancarie possono assumere due diverse caratteristiche, essere cioè a prima domanda o fideiussorie.
Le garanzie a "prima domanda" sono impegni autonomi, indipendenti ed astratti rispetto al contratto sottostante da cui traggono origine.
Le garanzie fideiussorie sono, invece, operazioni che dipendono dal contratto da cui traggono origine, quindi ne seguono le sorti, non avendo
esse una vita propria.
La differenza, dunque, tra la garanzia bancaria e la fideiussione consiste nel fatto che con la prima è possibile escutere, cioè farsi pagare dalla
banca a prima e semplice richiesta, mentre con la seconda occorre dimostrare di aver adempiuto ai propri obblighi contrattuali.
A differenza dell’apertura di credito documentario e delle “stand by Letter of credit”, le garanzie bancarie non sono regolamentate da una
specifica disciplina internazionale; più precisamente, le pubblicazioni elaborate dalla Camera di Commercio Internazionale - ed in particolare la n.
758 “Le Norme Uniformi per garanzie a domanda” del 2010 - non rappresentano ancora una disciplina uniforme che possa essere accettata a
livello internazionale, così come lo sono invece le norme relative ai crediti documentari e le norme relative agli incassi.
Esistono vari tipi di garanzie bancarie internazionali, esse si distinguono in base a quello che è l’obbligo che viene assicurato; le più usate sono:
- la lettera di garanzia contro il rischio di mancato pagamento (payment guarantee);
- la garanzia dell’offerta (bid bond);
- la garanzia di esecuzione (performance bond);
- la garanzia di restituzione dell’acconto (advance payment bond).
La Banca potrà richiedere l’acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive
modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l’esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli
investimenti, l’importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo
disponibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
GARANZIE BANCARIE RICEVUTE O EMESSE SULL’ESTERO - E110 Versione del: 26/11/2015
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(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
-
poiché le garanzie sono per loro natura “incondizionate” e “pagabili a prima richiesta”, cioè il pagamento da parte della banca
emittente avviene a prima e semplice richiesta, senza che sia possibile addurre pretesti motivati a elementi connessi al contratto
sottostante, esiste un rischio di escussione arbitraria delle stessa da parte della parte beneficiaria.
le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio
dell’oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione.
CONDIZIONI ECONOMICHE:
GARANZIE RICEVUTE DALL’ESTERO
SPESE PRATICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,00 euro
applicabili per ogni contabile emessa
COMMISSIONI DI NOTIFICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35,00 euro
COMMISSIONI DI MODIFICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35,00 euro
RECUPERO SPESE IN CASO DI ESCUSSIONE
COMMISSIONI DI UTILIZZO/NEGOZIAZIONE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,30% con minimo di 50,00 euro
COMMISSIONI D'INTERVENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,2000%
con un minimo di 5,00 euro
SPESE TELEX/SWIFT
per solleciti e/o comunicazioni alla Banca estera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minimo 15,00 euro
INOLTRO A MEZZO CORRIERE INTERNAZIONALE
recupero costo invio a mezzo corriere internazionale relativo alla destinazione (max kg 0,5) . . . . . . . . . . . . . . . . massimo 80,00 euro
VALUTE:
operazioni in valuta estera . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . valuta operativa
operazioni in euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 giorni lavor. successivi alla valuta riconosciutaci dalla corrispondente
RECUPERO SPESE RECLAMATE DALLE CORRISPONDENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . sostenute/reclamate
CAMBIO APPLICATO
Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti.
In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio “durante” del giorno di esecuzione dell’operazione pari al cambio
indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell’operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un
massimo
dell’1%
(unpercento).
RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
GARANZIE EMESSE SULL’ESTERO
COMMISSIONI D'APERTURA annuali anticipate calcolate sull’importo della garanzia rilasciata
applicabili dal mese di apertura a quello di scadenza compreso oltre al recupero di spese reclamate
- per garanzie con durata fino a 1 anno . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,00% (con un minimo di 100,00 euro)
- per garanzie con durata superiore a 1 anno . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4,00% (con un minimo di 100,00 euro)
Per le frazioni di anno le commissioni saranno applicate in ragione di pro-quota trimestrale, fermo restando il minimo di 100,00 euro
SPESE PRATICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,00 euro
applicabili per ogni contabile emessa
COMMISSIONI DI MODIFICA
minimo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100,00 euro
in caso di modifica com-portante proroga viene applicato l'adeguamento della commissione
d'apertura
RECUPERO SPESE TELEX/SWIFT
- apertura
swift . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
telex Europa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
telex altri paesi. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
- modifica
swift. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
telex. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
25,00 euro
35,00 euro
45,00 euro
15,00 euro
30,00 euro
INTERESSI DI MORA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . euribor 6 mesi media semplice mensile + 7 punti percentuali
applicati sulla somma anticipata dalla Banca, e non resa disponibile dal Cliente, a seguito dell'escussione della garanzia.
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applicati sulla somma anticipata dalla Banca, e non resa disponibile dal Cliente, a seguito dell'escussione della garanzia.
RECUPERO SPESE IN CASO DI ESCUSSIONE
COMMISSIONI D'INTERVENTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,2000%
con un minimo di 5,00 euro
COMMISSIONI DI UTILIZZO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .0,30% minimo 50,00 euro
COMMISSIONE ACCORDATO – C.A (aliquota mensile) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,166%
La commissione sull’accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese, nella misura
mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte V “Legenda”)
RECUPERO SPESE TELEX/SWIFT
pagamento :
euro o altre divise europee . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13,00 euro
altre divise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18,00 euro
RECUPERO SPESE RECLAMATE DALLE CORRISPONDENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . sostenute/reclamate
RECUPERI IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
CAMBIO APPLICATO
Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti.
In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio “durante” del giorno di esecuzione dell’operazione pari al cambio
indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell’operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un
massimo dell’1% (unpercento).
ALTRE SPESE
COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96
Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00%
dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito
www.fondidigaranzia.it
RECESSO E RECLAMI
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA
Valuta/divisa estera
Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA)
Negoziazione
Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese
Camera di Commercio Internazionale di Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell’attività economica, che
Parigi (ICC)
ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell’ambito
delle operazioni documentarie con l’estero dal 1929 ha elaborato delle Regole “Norme ed Usi
uniformi relative ai crediti documentari” che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono
in vigore le NUU. Pubblicazione 600 del 2007) sono il fondamentale riferimento di tutte le
transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito
documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili.
Escussione
E’ il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per incassare la garanzia.
La commissione sull’accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa
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Commissioni Accordato (CA)
La commissione sull’accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa
a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull’intero
importo del fido accordato, a prescindere dall’effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente
e calcolato sull’importo del fido in essere l’ultimo giorno di ogni mese.
Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo (garanzie emesse
sull’estero)
data di riferimento
1° mese
2° mese
3° mese
Commissione Accordato - C.A. aliquota mensile
0,166%
importo affidamento in essere
l'ultimo giorno del mese
€
modalità di calcolo
10.000
€
(€ 10.000 X
0,166/100)
€ 16,60
importo commissione C.A.
Imp.addebitato a fine
trimestre
0,166%
8.000
(€ 8.000 X
0,166/100)
€ 13,28
0,166%
€
5.000
(€ 5.000 X
0,166/100)
€ 8,30
€ 38,18
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