finanziamenti e anticipi a fronte di operazioni in divisa e con l

Decorrenza
29 luglio 2008
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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
PRODOTTI ESTERO - FINANZIAMENTI E ANTICIPI A FRONTE DI
OPERAZIONI IN DIVISA E CON L’ESTERO
FINANZIAMENTI E ANTICIPI A FRONTE DI OPERAZIONI IN DIVISA E CON L’ESTERO
Da compilare in caso di offerta fuori sede del prodotto
Offerta fuori sede effettuata mediante il Sig.:
Dipendente della BANCA ANTONVENETA con la qualifica di:
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
Struttura e funzione economica
Il finanziamento e l’anticipo sono contratti di prestito con scadenza predeterminata. Di norma sono contestuali al regolamento di una
operazione di importazione o esportazione di merci e/o servizi. Nel caso di finanziamenti all’importazione la fase di erogazione
corrisponde a l’effettuazione del pagamento sull’estero mentre il rimborso avviene alla scadenza con fondi del cliente.
Negli anticipi all’export l’importo erogato viene di norma erogato su un c/c indicato dal cliente mentre il rimborso avviene con fondi
provenienti dall’estero come regolamento dell’operazione sottostante.
I finanziamenti in divisa non connessi ad operazioni con l’estero vengono regolati in tutte le fasi attraverso i conti intestati al cliente.
Anticipi all’esportazione
Le aziende esportatrici godono di diverse forme tecniche di finanziamento che vanno dall’anticipo sui ricavi di merce già esportata al
finanziamento di contratti per merci da esportare.
Se la fatturazione della merce viene effettuata in una divisa estera i crediti possono essere erogati nella stessa divisa di fatturazione. Il
cliente non corre rischi di cambio poiché rimborserà alla banca la divisa che riceverà in pagamento, la stessa erogata dalla banca con il
finanziamento.
Anticipi in divisa
possono essere deliberati:
a) a fronte di esportazioni già effettuate e prevedenti pagamento differito, per le quali il cliente presenterà le relative fatture
b) a fronte di flussi di esportazioni, determinati sulla base del comprovato volume d’affari del precedente periodo preso in
considerazione
c) a fronte di contratti nei quali siano previste forniture all’estero nell’arco di un certo periodo di tempo
Importante elemento dei finanziamenti in valuta all’esportazione è la durata da concordare in relazione alle previsioni di incasso delle
sottostanti esportazioni effettuate o da effettuare.
Anticipi in Euro
Il cliente esportatore può ottenere finanziamenti in Euro a fronte di esportazioni egualmente fatturate in Euro effettuate o da effettuare.
I finanziamenti possono essere erogati anche in altre divise su richiesta del cliente, che in tal caso assume un rischio di cambio; gli
incassi in Euro dovranno infatti essere negoziati per acquistare la divisa da rimborsare a cambi inizialmente non noti.
Per tutti, la durata è collegata alla dilazione di pagamento espressa in fattura, o alle previsioni dei flussi di incasso se il finanziamento
viene eseguito su contratti. Eventuali proroghe sono soggette ad apposita autorizzazione.
Finanziamenti all’importazione
L’intervento della banca nel regolamento delle importazioni consente al cliente di rispettare gli impegni assunti nei confronti del fornitore
estero anche in assenza della concessione di una dilazione nei termini di pagamento. La durata dei finanziamenti è di norma di breve
termine e commisurata alla natura dei beni oggetto del contratto sottostante. Per tale motivo la proroga deve essere considerata
un’eccezione, ed essere specificatamente autorizzata. L’erogazione dei finanziamenti deve essere preventivamente autorizzata da
apposita delibera di fido ed il margine (o spread) da applicare agli interessi sulla divisa finanziata. L’importatore ha la possibilità di
scegliere la divisa nella quale indebitarsi a prescindere dalla divisa di fatturazione. Su disposizioni scritte del cliente la banca provvede
al pagamento delle fatture di importazione, in Euro o in divisa, e ne addebita il controvalore in un conto apposito con la scadenza
concordata. Al cliente viene trasmessa la contabile di esecuzione del pagamento con l’ammontare del finanziamento acceso, la
scadenza ed il tasso di interesse applicato. L’evidenza viene seguita presso gli Uffici Estero.
Finanziamenti in divisa non connessi ad operazioni con l’estero
Oltre alle modalità precedentemente descritte è possibile indebitarsi in divisa a scopo meramente finanziario cioè indipendentemente da
eventuali operazioni commerciali con l’estero.
Principali rischi tipici (generici e specifici)
!
!
!
Gli anticipi all’esportazione, oltre che al rischio di insolvenza da parte del debitore estero, sono esposte al rischio Paese.
I finanziamenti all’importazione e quelli in divisa liberi sono esposti al rischio di cambio.
Inoltre, soltanto per quanto attiene l’eventuale proroga e per tutti i tipi di finanziamento o anticipo, il cliente corre il rischio delle
oscillazioni del tasso di interesse.
BANCA ANTONVENETA S.p.A. - Sede Legale in Padova, Piazzetta F. Turati, 2 –
– Capitale Sociale € 926.266.497 (i.v.) – Codice Fiscale, Partita IVA e n. di iscrizione al Registro delle Imprese di Padova:
02691680280 – Società con Socio Unico soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. – Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Codice banca 5040.1 –Codice Gruppo 1030.6
– Iscritta all’Albo delle Banche – Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
www.antonveneta.it
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PRODOTTI ESTERO - FINANZIAMENTI E
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Riserva di accettazione
Per il regolamento e/o il finanziamento di tutte le operazioni con l'estero, valutarie o in cambi di qualsivoglia natura, la Banca, in
occasione di ciascuna singola richiesta o contratto ovvero di ciascuna applicazione a valere su contratti in essere, si riserva il diritto di
accettare l'incarico di eseguire operazioni/transazioni d'ordine o a favore di taluni Paesi o Nominativi, compreso il Cliente, in accordo
con quanto stabilito dalla normativa nazionale ed internazionale tempo per tempo vigente (con particolare riferimento a provvedimenti di
embargo internazionale di merci o altre sanzioni di natura finanziaria nei confronti di Paesi, Governi o entità estere di altra natura),
ovvero secondo quanto determinato in sede di definizione di politica aziendale da parte della Banca stessa o della sua Capo Gruppo.
Inoltre, onde consentire alla Banca di verificare se la transazione richiesta o ricevuta sia conforme o meno alle disposizioni e alle
politiche di cui sopra, la Banca si riserva la facoltà di richiedere al Cliente documentazione ulteriore atta a meglio individuarne le relative
caratteristiche o finalità, in mancanza della quale la Banca si troverà nella condizione di dover rifiutare comunque la transazione, senza
ulteriori verifiche.
In ogni caso la Banca fornirà al Cliente tempestiva informazione sull'eventuale rifiuto di operare nel senso richiesto, senza necessità di
ulteriori specifiche, rimossa ogni eccezione in merito da parte del Cliente.
Legenda delle principali nozioni dell’operazione
Valuta/divisa estera
Negoziazione
Rischio Paese
Rischio di Cambio
moneta diversa da quella della banca negoziatrice (per esempio dollari USA)
trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese
Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese per cause politiche, calamità naturali ecc.
Le operazioni denominate in valuta o regolate contro Euro o in valuta diversa da quella di denominazione,
sono soggette al rischio dell’oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al tasso di conversione
applicabile al momento della negoziazione
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO
Descrizione
Valore
SPESE
Finanziamenti import, anticipi export
a) spese accensione…………………………………………………….
b) spese proroga………………………………………………………...
c) spese estinzione e/o decurtazione…………………………………
d) spese conversione…………………………………………………...
Finanziamenti liberi
a) spese accensione…………………………………………………….
b) spese proroga………………………………………………………...
c) spese estinzione e/o decurtazione…………………………………
d) spese conversione…………………………………………………...
VALUTE
Valute su accensione finanziamenti
a) valuta di accredito dell’importo erogato……………………………
€ 7,00
€ 8,00
€ 5,16
€ 5,16
€ 12,00
€ 8,00
€ 7,75
€ 7,75
2 giorni lavorativi (nel Paese di riferimento della divisa del
finanziamento) dalla data di erogazione
b) valuta di addebito sul conto finanziamento……………………….. giorno di erogazione
Valute su estinzione finanziamenti
a) valuta di accredito sul conto finanziamento………………………. 2 giorni lavorativi (nel Paese di riferimento della divisa del
finanziamento) dalla data di estinzione
b) valuta di addebito sul conto………………………………………… Data di estinzione
COMMISSIONI
Commissioni di servizio/ utilizzo…………………………………… 1,5 per mille min. € 3,10
da percepirsi all’atto dell’accensione, estinzione e/o
trasformazione e/o proroga
TASSI MASSIMI
Finanziamenti in Euro
a) finanziamenti all’importazione/anticipi all’esportazione………….. Tasso EURIBOR in relazione alla durata specificata aumentato di
4,75 punti percentuali
Finanziamenti in divisa
a) finanziamenti all’importazione/anticipi all’esportazione………….. tasso LIBOR (London InterBank Offered Rate) della divisa del
finanziamento in relazione alla durata specificata aumentato di
4,25 punti percentuali
b) finanziamenti liberi…………………………………………………… tasso LIBOR (London InterBank Offered Rate) della divisa del
finanziamento in relazione alla durata specificata aumentato di
4,50 punti percentuali
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02691680280 – Società con Socio Unico soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. – Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena – Codice banca 5040.1 –Codice Gruppo 1030.6
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ANTICIPI A FRONTE DI OPERAZIONI IN
DIVISA E CON L’ESTERO
CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO IL SERVIZIO
Ogni anticipo e finanziamento in Euro erogato a fronte di operazioni con l’estero ed ogni anticipo e finanziamento in divisa estera che la
banca accorda è regolato dalle “Condizioni generali relative ai finanziamenti ed agli anticipi in Euro erogati a fronte di operazioni con
l’estero” e dalle “Condizioni generali relative ai finanziamenti ed agli anticipi in valuta”.
Ai sensi dell’art.9 – Rimborso Anticipato – il beneficiario, con il consenso della banca, può rimborsare prima della scadenza, totalmente
o parzialmente, l’importo del finanziamento, corrispondendo alla banca, oltre a quanto ad essa dovuto per spese, oneri, accessori e
quanto altro, anche una commissione che verrà da questa di volta in volta determinata rapportandola all’onere sopportato a causa del
mancato impiego della valuta rimborsata. Qualora desideri rimborsare anticipatamente un finanziamento il beneficiario dovrà fare
pervenire alla banca una richiesta in tal senso, con un preavviso di almeno 2 (due) giorni lavorativi bancari internazionali per la valuta
oggetto del finanziamento. In caso di rimborso anticipato, parziale o totale , del finanziamento il beneficiario è tenuto a corrispondere
alla banca, secondo le modalità di cui all’art.4, gli interessi sino ad allora maturati sulla somma rimborsata.
Ai sensi dell’art.10 – Importo compensativo – qualora per effetto di provvedimenti legislativi, amministrativi o regolamentari, ovvero a
seguito di nuove interpretazioni delle disposizioni in vigore da parte delle Autorità competenti o di eventi di altra natura, divenga troppo
oneroso per la banca il mantenimento del finanziamento alle convenzioni convenute, il beneficiario è tenuto a rimborsare alla banca il
maggior onere sostenuto.
Ai sensi dell’art.11 – Facoltà di recesso – è facoltà della banca esigere, in qualsiasi momento ed a suo insindacabile giudizio, anche
prima della scadenza originaria o prorogata, il rimborso integrale o parziale dei finanziamenti erogati al beneficiario, oltre al pagamento
degli interessi e di quanto altro ad essi relativo, su semplice richiesta da far pervenire al beneficiario con lettera raccomandata, e ciò
senza bisogno di alcun preavviso. Ove il beneficiario non provveda al rimborso, la banca è autorizzata ad acquistare sul mercato la
valuta occorrente all’estinzione del debito del beneficiario, con le modalità e i termini di cui all’art.5.
Ai sensi dell’art.12 – Prova dei crediti – i libri e le altre scritture contabili della banca fanno piena prova nei confronti del beneficiario,
riguardo agli importi dallo stesso dovuti per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio.
Ai sensi dell’art.13 – Elezione di domicilio – a tutti gli effetti dell’accordo di cui alle “Condizioni generali relative ai finanziamenti ed agli
anticipi…(Mod.C167)“ e delle operazioni da esso disciplinate il beneficiario elegge domicilio, anche per i suoi eredi ed aventi causa a
qua qualsiasi titolo, all’indirizzo indicato nel contratto oppure a quello fatto conoscere successivamente alla banca per iscritto, mediante
lettera raccomandata A/R. L’invio di lettere, di contabili, di eventuali modifiche e di qualunque altra dichiarazione o comunicazione della
banca è fatto al beneficiario, con pieno effetto, all’indirizzo di cui all’art.12.
Ai sensi dell’art.14 – le “Condizioni generali relative ai finanziamenti ed agli anticipi…(Mod.C167)” restano in vigore sino a revoca o
modifica, da comunicarsi da parte della banca al beneficiario mediante lettera raccomandata, senza necessità di alcun preavviso.
Ai sensi dell’art. 17 – Regolamento delle controversie – le “Condizioni generali relative ai finanziamenti ed agli anticipi (Mod.C167)”
sono regolate dalla legge italiana e per ogni e qualsiasi controversia da esse derivante o ad esso connessa si applica la giurisdizione
italiana.
E’ richiesta la canalizzazione dei pagamenti effettuati dall’estero, a valere delle esportazioni finanziate, sulle casse del ns Istituto.
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