Prospetto d`offerta

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Prospetto d`offerta

Alleanza Assicurazioni S.p.A. appartenente al Gruppo Generali
CAPITALIZZA DI ALLEANZA
Offerta al pubblico di Capitalizza di Alleanza
prodotto finanziario di capitalizzazione
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni
sull’investimento), della Parte II (Illustrazione dei dati
periodici di rischio - rendimento e costi effettivi
dell’investimento) e della Parte III (Altre informazioni)
del Prospetto d’offerta, che devono esser messe
gratuitamente a disposizione dell’Investitore - Contraente
su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare
all’Investitore - Contraente le principali caratteristiche
dell’investimento proposto.
Data di deposito in CONSOB della Copertina: 31 marzo 2016
Data di validità della Copertina: dal 31 marzo 2016
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio
della CONSOB sull’opportunità dell’investimento proposto.
Investimenti
PROSPETTO D’OFFERTA
SOMMARIO
PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
A) Informazioni generali
1. L’Impresa di assicurazione
2. Conflitto d’interesse
3. Reclami
B) Informazioni sul prodotto finanziario di capitalizzazione
4. Descrizione del contratto e impiego dei premi
4.1. Caratteristiche del contratto
4.2. Durata del contratto
4.3. Versamento dei premi
B.1) Informazioni sull’investimento finanziario
5. Rivalutazione del capitale
5.1. Rivalutazione periodica
6. Orizzonte temporale d’investimento consigliato
7. Politica d’investimento e rischi specifici della Gestione interna separata
8. Criteri di valorizzazione degli attivi in portafoglio
9. Rappresentazione sintetica dei costi
B.2) Informazioni sul rimborso dell’investimento
10. Rimborso del capitale a scadenza
11. Rimborso del capitale prima della scadenza del contratto (c.d. riscatto) e riduzione
12. Opzioni contrattuali
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C) Informazioni economiche (costi, agevolazioni, regime fiscale)
13. Regime dei costi del prodotto
13.1. Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
13.1.1. Spese di emissione
13.1.2. Costi di caricamento
13.1.3. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto)
13.2. Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente (c.d. costi di gestione dell’investimento finanziario)
13.3 Altri costi
14. Agevolazioni finanziarie
15. Regime fiscale
D) Informazioni sulle modalità di sottoscrizione e riscatto
16. Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso
16.1. Modalità di sottoscrizione
16.2. Modalità di revoca della proposta
16.3. Diritto di recesso dal contratto
17. Modalità di riscatto del capitale maturato
18. Modalità di effettuazione di operazioni di passaggio tra attività finanziarie sottostanti (c.d. switch)
E) Informazioni aggiuntive
19. Legge applicabile al contratto
20. Regime linguistico del contratto
21. Informazioni a disposizione degli Investitori-Contraenti
PARTE II DEL PROSPETTO D’OFFERTA
ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIORENDIMENTO E COSTI EFFETTIVI DELL’INVESTIMENTO
Dati periodici di rischio-rendimento della Gestione interna separata
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PARTE III DEL PROSPETTO D’OFFERTA
ALTRE INFORMAZIONI
2. I soggetti distributori
3. La società di revisione
B) Procedure di sottoscrizione, riscatto e riduzione
4. Sottoscrizione
5. Riscatto e riduzione
6. Operazioni di passaggio tra attività finanziarie sottostanti (c.d. switch)
C) Regime fiscale
7. Il regime fiscale e le norme a favore dell’Investitore-Contraente
MODULO DI PROPOSTA
APPENDICE
Glossario dei termini tecnici utilizzati nel Prospetto d’offerta
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PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente,
è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 31 marzo 2016
Data di validità della Parte I: dal 31 marzo 2016
Alleanza Assicurazioni Società per Azioni, in forma abbreviata Alleanza Assicurazioni S.p.A. (Società), ha
sede legale in Piazza Fidia 1, Milano - Italia ed appartiene al Gruppo Generali. La nazionalità della Società
è italiana.
Per informazioni relative al prodotto è possibile visitare il sito www.alleanza.it o rivolgersi all’Ufficio
Tutela Clienti telefonando al numero verde 800.056.650.
Oppure è possibile scrivere a:
- via posta:
Alleanza Assicurazioni S.p.A.
Tutela Clienti
Piazza Fidia, 1
20159 Milano
- via fax: n. 02.65.49.92
- via e-mail: [email protected]
Per ulteriori informazioni sulla Società e sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A), par. 1
del Prospetto d’offerta.
2. Conflitto d’interesse
La Società si è dotata di una politica per l’individuazione e la gestione dei conflitti di interesse nell’offerta
e nell’esecuzione dei contratti assicurativi in genere, ivi compresi i contratti finanziari assicurativi, ed ha
emanato le relative procedure attuative.
Principi generali per l’identificazione e la gestione dei conflitti di interesse
Nell’offerta e nell’esecuzione dei contratti, la Società e i Soggetti rilevanti (gli amministratori esecutivi,
i dirigenti e gli altri dipendenti che partecipano alla distribuzione dei prodotti finanziari assicurativi)
operano nell’interesse dei clienti e, a tal fine, si impegnano ad evitare lo svolgimento di operazioni in cui
abbiano direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da Rapporti rilevanti,
intendendosi per tali i rapporti di Gruppo o i rapporti di affari propri o di altre società del Gruppo.
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Qualora il conflitto di interessi risulti non evitabile, la Società e i Soggetti rilevanti operano in modo da
non recare pregiudizio agli interessi dei clienti impegnandosi al contempo ad ottenere per i clienti stessi
il miglior risultato possibile.
Qualora la Società ritenga che le misure organizzative o amministrative adottate per gestire talune
fattispecie di conflitti di interesse non siano sufficienti ad assicurare che il rischio di nuocere gli interressi
del cliente sia evitato, la Società provvederà a darne adeguata informativa al cliente.
La Società ha inoltre istituito un registro nel quale annotare le suddette situazioni di conflitto di interessi.
La Società individua le situazioni di conflitto di interessi sin dalla fase di progettazione e, successivamente,
in quella di distribuzione dei prodotti. Particolare attenzione viene anche posta alla gestione finanziaria
degli attivi cui sono collegate le prestazioni.
In tale contesto, si precisa quanto segue:
Gestione degli attivi
La Società ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche a Generali Investments
Europe S.p.A. Società di gestione del risparmio, appartenente al Gruppo Generali.
L’incarico di gestione patrimoniale a favore di detta società è conferito al fine di garantire un processo di
investimento maggiormente monitorabile e caratterizzato da una trasparenza dell’attività di investimento
altrimenti non raggiungibile e, quindi, nell’interesse dei clienti.
La Società di gestione, nell’ambito del mandato conferitole, effettua le operazioni di investimento alle
migliori condizioni possibili, nel rispetto del principio della “best execution”, ed opera, anch’essa secondo
una politica di gestione dei conflitti di interessi.
Politiche di prodotto
La Società definisce chiaramente il posizionamento commerciale dei prodotti al fine di evitare di avere
prodotti aventi le medesime caratteristiche e differenti livelli remunerativi per i soggetti che effettuano
la distribuzione.
Incentivi
La Società non ha attualmente in essere politiche di incentivazione differenziate per tipologia di prodotto.
È comunque vietata l’adozione di iniziative incentivanti che siano in grado di orientare l’attività degli
addetti alla distribuzione verso uno specifico prodotto od una determinata operazione.
Situazioni di influenza da parte di determinati contraenti sui rendimenti delle gestioni separate
La Società ha individuato, per ciascuna Gestione separata, gli importi massimi che possono essere
movimentati in entrata e in uscita mediante contratti a prestazioni rivalutabili da un unico Contraente o
da più Contraenti, collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, affinché il
rendimento della Gestione non sia influenzato a vantaggio di certi clienti e a svantaggio di altri.
Retrocessione di commissioni
La Società non ha attualmente in essere accordi che prevedono la retrocessione, da parte di soggetti
terzi, di commissioni o altri proventi. Si rinvia comunque al rendiconto annuale della Gestione separata
per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse agli Assicurati.
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3. Reclami
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Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione, richieste di chiarimenti o reclami devono
essere inoltrati per iscritto a:
Ufficio Tutela Clienti
Piazza Fidia, 1 - 20159 Milano (MI) - Italia.
fax: 02.65.49.92
e-mail: [email protected]
Il sito internet è www.alleanza.it
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro
in 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato
dalla Società:
– per questioni attinenti al contratto, all’IVASS - Servizio Tutela del Consumatore - Via del Quirinale, 21
00187 Roma, telefono 06.421331.
Nel reclamo deve essere indicato:
–nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
–individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
–breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela;
–copia del reclamo presentato alla Società di assicurazione e dell’eventuale riscontro fornito dalla
stessa;
–ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
Il modulo per la presentazione del reclamo ad IVASS può essere scaricato dal sito www.ivass.it.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o attivare il sistema
estero competente tramite la procedura FIN-NET (accedendo al sito internet http://ec.europa.eu/
finance/finservices-retail/index_en.htm);
– per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB - Via G. B. Martini, 3 - 00198 Roma,
o Via Broletto, 7 - 20123 Milano, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1;
– per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti.
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B) Informazioni sul prodotto finanziario di capitalizzazione
4. Descrizione del contratto e impiego dei premi
4.1 Caratteristiche del contratto
Il prodotto consente, mediante il versamento di un premio unico iniziale, di costituire un capitale
rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla Gestione interna separata cui il
contratto è collegato.
In ogni caso, alla scadenza contrattuale è riconosciuto un rendimento minimo garantito del capitale
investito pari allo 0,5% annuo.
Per le sue caratteristiche, il prodotto si rivolge ad un target con un basso profilo di rischio e con un
orizzonte temporale lungo.
4.2 Durata del contratto
La durata del contratto è pari a dieci anni.
4.3 Versamento dei premi
Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a € 5.000,00 e importo
massimo pari a € 500.000,00.
Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
B.1) Informazioni sull’investimento finanziario
Il premio versato, al netto delle spese di emissione (c.d. capitale investito), è investito nella Gestione
interna separata Fondo Euro San Giorgio.
La Società ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche a Generali Investments
Europe S.p.A. Società di Gestione del Risparmio.
Il codice della proposta di investimento è 1.
La valuta di denominazione della Gestione interna separata è l’Euro e la data di istituzione/inizio
operatività è il 1 maggio 2002.
Il prodotto consente di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento
ottenuto dalla Gestione interna separata cui il contratto è collegato.
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5. Rivalutazione del capitale
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L’ammontare rimborsato a scadenza del contratto sarà determinato in base ad un meccanismo di
rivalutazione del capitale investito che dipende dal rendimento rilevato della Gestione interna separata,
dall’importo trattenuto a titolo di costi di gestione dell’investimento finanziario e dal tasso di rendimento
minimo garantito dalla Società. Ad ogni ricorrenza annuale il capitale investito è rivalutato in base
al rendimento conseguito dalla Gestione interna separata, al netto di quanto trattenuto a titolo di costo
di gestione. A scadenza è comunque garantito un rendimento minimo del capitale investito.
Il rendimento riconosciuto all’Investitore-Contraente in base al suddetto meccanismo di rivalutazione
(c.d. rendimento consolidato) viene consolidato alla scadenza del contratto.
Per la descrizione dettagliata del meccanismo di rivalutazione si rinvia al par. 5.1.
La rilevazione del rendimento della Gestione interna separata avviene con frequenza
annuale.
Il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche
derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite
dall’Investitore-Contraente, avviene alla scadenza del contratto.
Si evidenzia che il rendimento della Gestione interna separata è rilevato annualmente, mentre il
consolidamento del rendimento è attribuito alla scadenza del contratto.
La rivalutazione del capitale avviene considerando il rendimento annuo conseguito dalla Gestione interna
separata rilevato al 31 ottobre dell’esercizio precedente la rivalutazione. Il periodo di osservazione per la
determinazione del rendimento annuale decorre dal 1 novembre al 31 ottobre successivo.
Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione interna separata non dipende
dalla data di sottoscrizione del contratto, e, quindi, dalla data di rivalutazione periodica.
Ne discende che il rendimento riconosciuto è indipendente dalla data di rivalutazione
periodica del capitale.
In caso di riscatto anticipato le rivalutazioni attribuite alle ricorrenze annuali precedenti la richiesta non
sono consolidate.
Il valore di riscatto, qualora la richiesta avvenga prima della quarta ricorrenza annuale, è pari al capitale
investito rivalutato, con il meccanismo di rivalutazione sopra descritto, fino a dodici mesi antecedenti la
data di richiesta; nel caso in cui il “giorno antecedente di dodici mesi la richiesta”, non coincida con una
ricorrenza annuale, è attribuita, pro rata temporis, la rivalutazione, con il meccanismo di rivalutazione
sopra descritto, per il periodo intercorrente tra l’ultima ricorrenza annuale precedente il suddetto giorno
e il giorno in questione. Al valore così ottenuto si attribuisce per gli ultimi dodici mesi una rivalutazione
secondo quanto indicato nella tabella presente alla successiva Sez. C) par. 13.1.3.
Nel caso in cui la richiesta avvenga a partire dalla quarta ricorrenza annuale del contratto, il valore di
riscatto è pari al capitale investito rivalutato, con il meccanismo di rivalutazione sopra descritto, fino alla
data di richiesta. Qualora la richiesta sia effettuata in data diversa dalla ricorrenza annuale, il valore di
riscatto è pari al capitale investito rivalutato fino all’ultima ricorrenza annuale a cui si aggiunge un’ulteriore
rivalutazione, calcolata pro rata temporis con il meccanismo di rivalutazione sopra descritto, per
il periodo intercorrente tra l’ultima ricorrenza annuale e la data di richiesta di riscatto.
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5.1 Rivalutazione periodica
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Ad ogni ricorrenza annuale del contratto il capitale investito viene rivalutato in funzione del tasso di
rendimento conseguito, l’esercizio precedente, dalla Gestione interna separata cui il contratto è collegato,
al netto dell’importo trattenuto dalla Società a titolo di costo di gestione dell’investimento finanziario.
Alla scadenza di contratto è comunque previsto un rendimento minimo garantito del capitale investito.
La parte di rendimento della Gestione interna separata retrocessa all’Investitore-Contraente (c.d.
rendimento retrocesso), che quindi rappresenta il rendimento che partecipa alla rivalutazione del
capitale, si ottiene sottraendo, al rendimento rilevato della Gestione interna separata, il tasso di
rendimento trattenuto dalla Società; quest’ultimo è rappresentato da un prelievo in punti percentuali
assoluti sul rendimento rilevato.
Il tasso di rendimento trattenuto dalla Società è fisso e pari a 1,50%; esso corrisponde al margine sul
rendimento rilevato che viene trattenuto dalla Società.
Il contratto prevede un tasso di rendimento minimo garantito a scadenza pari allo 0,5% annuo: tale tasso
è fisso e viene applicato in regime di capitalizzazione composta.
Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito
(c.d. determinazione), avviene alla scadenza di contratto.
La Società applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della
Gestione separata fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito a scadenza che
rimane comunque garantito all’Investitore-Contraente.
La rivalutazione consiste nell’attribuire, ad ogni ricorrenza annuale, al capitale investito, il rendimento
finanziario realizzato dalla Gestione separata cui il contratto è collegato, ridotto del tasso di rendimento
trattenuto dalla Società, come sopra specificato.
Di seguito si riportano due esemplificazioni al fine di consentire all’Investitore-Contraente la comprensione
del funzionamento del meccanismo di rivalutazione
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Esempio 1
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Premio versato: € 15.020,00
Capitale investito: € 15.000,00
Rendimento della Gestione interna separata: 3,00%
Rendimento retrocesso: 1,50%
Rendimento minimo annuo garantito a scadenza: 0,5%
Anni
Capitale rivalutato
alla fine dell’anno
Valore di riscatto
Capitale garantito a scadenza
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
€ 15.225
€ 15.453
€ 15.685
€ 15.920
€ 16.159
€ 16.402
€ 16.648
€ 16.897
€ 17.151
€ 17.408
€ 15.000
€ 15.377
€ 15.685
€ 15.920
€ 16.159
€ 16.402
€ 16.648
€ 16.897
€ 17.151
-
€ 15.767
A scadenza il capitale rimborsato al lordo degli oneri fiscali è pari a € 17.408
Esempio 2
Premio versato: € 15.020,00
Capitale investito: € 15.000,00
Rendimento della Gestione interna separata: 1,00%
Rendimento retrocesso: – 0,50%
Rendimento minimo annuo garantito a scadenza: 0,5%
Anni
Capitale rivalutato
Valore di riscatto
Capitale garantito a scadenza
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
14.925
14.850
14.776
14.702
14.629
14.556
14.483
14.410
14.338
14.267
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
€ 15.000
-
€ 15.767
A scadenza il capitale rimborsato al lordo degli oneri fiscali è pari a € 15.767
Per informazioni sulla Gestione interna separata si rinvia ai parr. 7. e 8..
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6. Orizzonte temporale d’investimento consigliato
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L’orizzonte temporale consigliato è pari a 10 anni.
7. Politica di investimento e rischi specifici della Gestione interna separata
Gestione interna separata: Fondo Euro San Giorgio
a)Composizione del patrimonio della Gestione separata1:
–Tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in obbligazioni, la quota azionaria, al pari dei
fondi immobiliari, è contenuta e, in via residuale, sono presenti depositi e cash, talvolta utilizzati per
far fronte all’elevata volatilità dei mercati.
–
Valuta di denominazione: l’Euro è la principale divisa dei titoli presenti nella Gestione separata.
In via residuale sono presenti anche attivi denominati in Dollari statunitensi, Sterline inglesi e Franchi
svizzeri.
–
Investimenti in attività finanziarie riconducibili al Gruppo: sono presenti investimenti in attività
riconducibili al Gruppo Generali in misura limitata.
–
Aree geografiche e mercati di riferimento: il mercato principale di riferimento è l’Europa area Euro.
In misura residuale vengono implementati investimenti anche in Europa, area non euro, e Nord
America. Pressochè nulla risulta l’esposizione in altri paesi.
–
Categorie di emittenti: la componente obbligazionaria è investita in modo significativo in titoli
governativi ed, in minor misura, in obbligazioni “corporate” e in OICR. Viene perseguita anche una
diversificazione per settore merceologico.
b)Politica d’investimento: la politica di gestione adottata mira a massimizzare il rendimento nel medio
e lungo termine, in relazione al mantenimento del potere di acquisto del capitale investito. La gestione
è principalmente orientata verso titoli obbligazionari e, in considerazione delle garanzie di capitale
e/o rendimento minimo offerti dai prodotti assicurativi ad essa collegati, mira a mantenere ridotta la
volatilità dei rendimenti nel corso del tempo.
L’asset allocation strategica è determinata sulla base della struttura degli impegni assicurativi della
gestione e sull’analisi dello scenario macroeconomico e di mercato. In tale contesto è, comunque,
prevista la possibilità di scelte tattiche atte a cogliere le opportunità di rendimento di breve termine.
c)Specifici fattori di rischio: il rating dei titoli obbligazionari è principalmente di tipo Investment Grade.
È presente una componente residuale di investimento in attivi di rating inferiore.
La Gestione separata è investita in via residuale in attivi strutturati (principalmente titoli con opzioni
call e in minor misura inflation linked).
1 - La rilevanza degli investimenti e degli elementi caratterizzanti sono indicati in termini qualitativi (“principale”, “prevalente”, “significativo”,
“contenuto”, “residuale”). In linea generale, il termine “principale” qualifica gli investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell’attivo
della gestione; il termine “prevalente” investimenti compresi tra il 50% e il 70%; il termine “significativo” investimenti compresi tra il 30% e il
50%; il termine “contenuto” tra il 10% e il 30%; infine, il termine “residuale” inferiore al 10%. I termini di rilevanza suddetti sono da intendersi
come indicativi delle strategie della gestione.
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La componente obbligazionaria complessiva presenta una duration nell’intorno di 8,0 anni.
Gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento
o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, come definito dal Regolamento IVASS
n. 36/11.
d)Società di revisione incaricata di certificare la Gestione: i risultati della Gestione separata sono
certificati annualmente dalla società di revisione RECONTA ERNST & YOUNG S.p.A.
8. Criteri di valorizzazione degli attivi in portafoglio
Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento della Gestione separata è annuale e
decorre dal 1 novembre al 31 ottobre successivo.
Relativamente al periodo di osservazione il rendimento si ottiene rapportando il risultato finanziario della
Gestione separata al valore medio della Gestione separata stessa.
Per risultato finanziario della Gestione separata si devono intendere i proventi finanziari di competenza
dell’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della Gestione
separata - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle
corrispondenti attività nella Gestione separata e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione
ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella Gestione separata per i beni già di proprietà della
Società.
Per valore medio della gestione separata si intende la somma della giacenza media annua dei depositi
in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della
consistenza media annua di ogni altra attività della gestione separata.
La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione
nella Gestione separata.
Avvertenza: Le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla
determinazione del rendimento della Gestione interna separata solo se effettivamente
realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono
valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà della Società sono valutate
al prezzo di iscrizione nella Gestione interna separata.
Avvertenza: Si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della Gestione
interna separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione
delle attività che compongono il portafoglio della Gestione interna separata non è
riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non
riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono.
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9. Rappresentazione sintetica dei costi
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La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita
sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto
delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale investito.
Premio unico di importo pari a € 15.000,00
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte temporale
d’investimento
consigliato
(valori su base annua)
Voci di costo
A
Costi di caricamento
Commissioni
B
di gestione
Altri costi contestuali
C
al versamento
Altri costi successivi
D
al versamento
E
Bonus e premi
F
Spese di emissione
Componenti dell’investimento finanziario
G
Premio versato
H=G–F
Capitale nominale
I = H– (A+C-E)
Capitale investito
0,000%
0,000%
1,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,133%
0,000%
0,013%
100,000%
99,867%
99,867%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per una illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C).
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B.2) Informazioni sul rimborso dell’investimento
10. Rimborso del capitale a scadenza
Il prodotto prevede il rimborso di un capitale a scadenza pari al capitale investito, riproporzionato in
seguito ad eventuali riscatti parziali, rivalutato annualmente in base al rendimento conseguito dalla
Gestione interna separata, al netto di quanto trattenuto dalla Società. E’ comunque garantito a scadenza
il rendimento minimo del capitale investito pari allo 0,5% annuo.
In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti dalle quote di OICR detenuti dalla gestione
separata maturati fino al 30 giugno 2011, è riconosciuto il relativo credito di imposta. La Società non
attribuisce all’Investitore-Contraente tale credito di imposta.
Il mancato riconoscimento del credito di imposta si può tradurre, indirettamente, in una doppia
imposizione fiscale a carico degli aventi diritto.
Per l’illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato si rinvia alla Sez. C, par. 13.
11. Rimborso del capitale prima della scadenza del contratto (c.d. riscatto)
e riduzione
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare, totalmente o parzialmente, il capitale maturato purché sia
trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.
In caso di richiesta di riscatto prima della quarta ricorrenza annuale
Per la determinazione del valore di riscatto totale si considerano i seguenti periodi:
– dalla decorrenza alla penultima ricorrenza (Primo periodo);
– dalla fine del Primo periodo a 12 mesi prima della data di richiesta di riscatto (Secondo periodo);
– dalla fine del Secondo periodo alla data di richiesta di riscatto (Terzo periodo, corrispondente agli
ultimi 12 mesi).
Per ciascuno dei sopraccitati periodi la rivalutazione attribuita è la seguente:
– Primo periodo: il capitale investito è rivalutato sulla base di quanto previsto alla Sez. B.1) par. 5;
– Secondo periodo: il capitale maturato alla fine del Primo periodo è rivalutato sulla base di quanto
previsto alla Sez. B.1) par. 5. Nel caso in cui il Secondo periodo non corrisponda ad una annualità di
contratto la rivalutazione sarà applicata pro rata temporis per tutto il periodo;
– Terzo periodo: il capitale maturato alla fine del Secondo periodo è rivalutato applicando le penalità
previste alla successiva Sez. C) par. 13.1.3.
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In caso di richiesta di riscatto a partire dalla quarta ricorrenza annuale del contratto
Il valore di riscatto totale è pari al capitale investito rivalutato sulla base di quanto previsto alla Sez. B.1)
par. 5, fino alla data di richiesta. Qualora la richiesta sia effettuata in data diversa dalla ricorrenza annuale,
il valore di riscatto è pari al capitale investito rivalutato fino all’ultima ricorrenza annuale a cui si aggiunge
un’ulteriore rivalutazione, calcolata pro rata temporis, sulla base del rendimento retrocesso in vigore
alla data di richiesta, per il periodo intercorrente tra l’ultima ricorrenza annuale e la data di richiesta di
riscatto.
Il valore di riscatto totale non può essere inferiore al capitale investito.
Il contratto, inoltre, consente di riscattare parziali importi almeno pari a € 500. E’ sufficiente che il capitale
maturato residuo non risulti inferiore a € 5.000.
È consentito un riscatto parziale in ogni anno solare.
In caso di riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
Il valore di riscatto parziale si determina con le stesse modalità e applicando le medesime penalità
previste in caso di riscatto totale.
Il valore di riscatto parziale non può essere inferiore alla quota parte di capitale investito per la quale si
richiede il riscatto parziale.
Per le informazioni circa le modalità di riscatto, si rinvia alla Sez. D), par. 17.
In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti dalle quote di OICR detenuti dalla gestione
separata maturati fino al 30 giugno 2011, è riconosciuto il relativo credito di imposta. La Società non
attribuisce all’Investitore-Contraente tale credito di imposta.
Il mancato riconoscimento del credito di imposta si può tradurre, indirettamente, in una doppia
imposizione fiscale a carico degli aventi diritto.
In caso di riscatto l’Investitore-Contraente sopporta il rischio di ottenere un ammontare inferiore
all’investimento finanziario.
12. Opzioni contrattuali
Il contratto non prevede opzioni contrattuali.
Si rinvia all’art. 10 delle Condizioni contrattuali per la documentazione che l’Investitore-Contraente (o il
Beneficiario) sono tenuti a presentare per il rimborso del capitale rivalutato a scadenza o per il rimborso
del capitale prima della scadenza.
I termini di pagamento concessi alla Società sono pari a trenta giorni dal ricevimento della
documentazione completa, oltre i quali la Società stessa è tenuta al pagamento degli interessi di mora.
Si ricorda che i diritti del cliente derivanti dal presente contratto si prescrivono, come da normativa
vigente, decorsi dieci anni dal giorno in cui essi possono essere fatti valere.
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C) Informazioni economiche (costi, agevolazioni, regime
fiscale)
13.Regime dei costi del prodotto
13.1 Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
13.1.1. Spese di emissione
La Società, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva dal premio versato un costo fisso
pari a € 20,00.
13.1.2. Costi di caricamento
Non sono previsti costi di caricamento.
13.1.3. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto)
In caso di riscatto prima della quarta ricorrenza annuale del contratto è prevista una riduzione della
rivalutazione per gli ultimi dodici mesi antecedenti la data di richiesta (Terzo periodo) secondo quanto
indicato nella seguente tabella:
Mesi trascorsi dalla data
di decorrenza alla data
di richiesta di riscatto
12-23
24-35
36-47
Rivalutazione attribuita per gli ultimi dodici
mesi antecedenti la data di richiesta
di riscatto (Terzo periodo)
Rivalutazione pari al minore tra 0% e il rendimento
retrocesso in vigore alla data di richiesta di riscatto
In caso di riscatto a partire dalla quarta ricorrenza annuale non è prevista alcuna riduzione della rivalutazione.
13.2 Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente (c.d. costi di gestione
dell’investimento finanziario)
I costi di gestione dell’investimento finanziario prevedono una commissione annua fissa pari al 1,50%
(tasso di rendimento trattenuto), applicata mediante prelievo sul rendimento della Gestione interna
separata.
13.3 Altri costi
Il contratto non prevede altri costi.
14. Agevolazioni finanziarie
Il contratto non prevede agevolazioni finanziarie.
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15. Regime fiscale
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Il contratto stipulato in Italia con soggetti ivi residenti è soggetto alla normativa fiscale italiana.
Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto qui descritto sono soggette a una ritenuta
del 20% sui proventi finanziari corrispondenti alla differenza tra il valore di rimborso a scadenza o il
valore di riscatto e il premio versato. La ritenuta si applica su tale base imponibile al netto del 37,5% dei
proventi riferibili alle obbligazioni e agli altri titoli pubblici italiani ed equiparati e alle obbligazioni emesse
dagli Stati esteri che consentono un adeguato scambio di informazioni. I proventi riferibili ai predetti
titoli pubblici italiani ed esteri sono determinati in proporzione alla percentuale media dell’attivo investito
direttamente, o indirettamente per il tramite di altri organismi di investimento collettivo del risparmio
(italiani ed esteri comunitari armonizzati e non armonizzati soggetti a vigilanza istituiti in Stati UE e SEE
inclusi nella white list), nei titoli medesimi. La percentuale è rilevata con cadenza annuale sulla base
dei rendiconti di periodo approvati della Gestione separata collegata. I proventi corrisposti a soggetti
nell’esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d’impresa secondo le regole proprie
di tali categorie di reddito e sono assoggettati a tassazione ordinaria. Su tali proventi l’Impresa non
applica la predetta ritenuta.
Inoltre, viene applicata l’imposta di bollo prevista dal Decreto Legge n. 201/2011 convertito dalla Legge
n. 214/2011.
L’Investitore-Contraente si impegna pertanto a comunicare tempestivamente (entro trenta giorni) alla
Società lo spostamento di residenza o sede in altro Stato Membro dell’Unione Europea. In caso di mancato
adempimento, l’Investitore-Contraente sarà responsabile per ogni eventuale pregiudizio causato alla
Società in conseguenza della mancata comunicazione, ad esempio per effetto di contestazioni mosse
dall’Amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza.
D) Informazioni sulle modalità di sottoscrizione e riscatto
16. Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso
16.1 Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di proposta e può essere
effettuata presso:
•
il proprio domicilio;
• una delle Agenzie Generali della Società.
Il versamento del premio può avvenire con i seguenti mezzi di pagamento:
– assegno (bancario, circolare o postale) non trasferibile intestato alla Società;
– bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società.
Il contratto si considera concluso quando l’Investitore-Contraente è messo a conoscenza dell’accettazione
della proposta da parte della Società, ossia alla data di ricevimento della Polizza da parte dell’InvestitoreContraente.
Gli effetti del contratto decorrono, sempre che sia stato pagato il premio, dalle ore 24 della data di
decorrenza indicata in polizza, fissata entro 5 giorni lavorativi dalla data di sottoscrizione indicata nel
modulo di proposta.
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La conferma dell’operazione di investimento sarà fornita all’Investitore-Contraente su supporto duraturo
al più tardi il primo giorno lavorativo successivo alla ricezione della conferma da parte del soggetto a cui
è delegata la gestione dell’investimento.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sez. B), par. 4.
16.2 Modalità di revoca della proposta
L’Investitore-Contraente può revocare la proposta prima della conclusione del contratto. A tal fine,
l’Investitore-Contraente deve inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, con l’indicazione
di tale volontà, ad Alleanza Assicurazioni S.p.A., Piazza Fidia 1, 20159 Milano indicando “Revoca” sulla
busta.
La comunicazione deve contenere l’indicazione del codice dell’Agenzia Generale e del numero di
proposta, entrambi reperibili nella proposta stessa.
Gli obblighi assunti dall’Investitore-Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della
comunicazione stessa.
La Società è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagate dall’Investitore-Contraente,
entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
16.3 Diritto di recesso dal contratto
L’Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine,
l’Investitore-Contraente deve inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, con l’indicazione
di tale volontà, ad Alleanza Assicurazioni S.p.A., Piazza Fidia 1, 20159 Milano indicando “Recesso” sulla
busta.
Gli obblighi assunti dall’Investitore-Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della
comunicazione stessa. Il recesso obbliga la Società a rimborsare all’Investitore-Contraente, entro trenta
giorni dal ricevimento della comunicazione, quanto versato al netto delle spese di emissione sostenute,
di cui alla Sez. C) par. 13.1.1, pari a € 20,00.
La Società esegue il rimborso previa consegna dell’originale di Polizza e delle eventuali Appendici da
parte dell’Investitore-Contraente.
17. Modalità di riscatto del capitale maturato
Per richiedere il riscatto del capitale, anche parziale, la Società consiglia all’Investitore-Contraente, di
recarsi presso l’Agenzia Generale che gestisce il contratto e di compilare, con l’aiuto del personale di
Agenzia, il modulo di liquidazione che è allegato alle Condizioni Contrattuali.
In alternativa, il richiedente può rivolgersi direttamente alla Società, inviando la documentazione prevista
tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno all’indirizzo Piazza Fidia 1, 20159 Milano.
Per informazioni ci si può rivolgere al Customer Care telefonando al numero verde 800.056.650.
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Oppure è possibile scrivere a:
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- via posta:
Tutela Clienti
Piazza Fidia, 1
20159 Milano
- via fax: n° 02.65.49.92
- via e-mail: [email protected]
La conferma dell’operazione di disinvestimento in caso di riscatto sarà fornita all’Investitore-Contraente
su supporto duraturo al più tardi il primo giorno lavorativo successivo alla ricezione della conferma da
parte del soggetto a cui è delegata la gestione dell’investimento.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione B), par. 5.
18. Modalità di effettuazione di operazioni di passaggio tra attività finanziarie
sottostanti (c.d. switch)
Essendo il prodotto collegato solamente alla Gestione interna separata Fondo Euro San Giorgio non
sono previsti switch.
E) Informazioni aggiuntive
19. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
20. Regime linguistico del contratto
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
21. Informazioni a disposizione degli Investitori-Contraenti
La Società provvederà ad inviare all’Investitore-Contraente una lettera di conferma dell’investimento, a
seguito del versamento del premio unico, e una lettera di conferma del riscatto a seguito dell’operazione
di riscatto stessa.
La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla ricorrenza annuale prevista per la
rivalutazione delle prestazioni, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le
seguenti informazioni minimali:
– premio versato e valore del capitale maturato alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
– valore dei riscatti parziali rimborsati nel periodo di riferimento;
– valore del capitale maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
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– valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
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– tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione interna separata, tasso annuo di
rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti trattenuti, misura di rivalutazione.
La Società comunica annualmente all’Investitore-Contraente, entro il mese di febbraio, i dati periodici
contenuti nella Parte II del presente Prospetto d’offerta, relativi alla Gestione interna separata ai cui valori
sono legate le prestazioni del contratto.
La Società comunicherà tempestivamente all’Investitore-Contraente le eventuali variazioni delle
informazioni del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il
regime dei costi e il meccanismo di rivalutazione del capitale.
In caso di trasformazione del contratto, la Società è tenuta a fornire all’Investitore-Contraente i necessari
elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo
contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, le
imprese consegnano all’Investitore-Contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa
vigente in materia di assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto
con quelle del contratto originario, nonché il Prospetto d’offerta (o il Fascicolo Informativo in caso di
prodotti di ramo I) del nuovo contratto, conservando prova dell’avvenuta consegna.
Per informazioni relative al presente prodotto è possibile visitare il sito www.alleanza.it dove sono
pubblicati e possono essere acquisiti, su supporto duraturo, il Prospetto d’offerta aggiornato, il rendiconto
periodico ed il prospetto periodico della composizione, nonché il regolamento della Gestione interna
separata.
———
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’Impresa di assicurazione Alleanza Assicurazioni S.p.A. si assume la responsabilità
della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto
d’offerta, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
ALLEANZA ASSICURAZIONI S.p.A.
AMMINISTRATORE DELEGATO
Dott. Davide Passero
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PARTE II DEL PROSPETTO D’OFFERTA
ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIORENDIMENTO E COSTI EFFETTIVI DELL’INVESTIMENTO
La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente,
è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sui dati periodici di rendimento
dell’investimento finanziario.
Data di deposito in Consob della Parte II: 31 marzo 2016
Data di validità della Parte II: dal 31 marzo 2016
DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
Gestione interna separata Fondo Euro San Giorgio
Anno
Tasso di
rendimento
realizzato
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
4,56%
4,34%
4,36%
4,21%
4,22%
4,01%
3,85%
Tasso di
Tasso
Rendimento
rendimento
effettivamente
medio dei titoli
effettivamente riconosciuto
di Stato e delle
trattenuto
agli Investitoriobbligazioni
dalla Società
Contraenti
1,50%
3,06%
3,54%
1,50%
2,84%
3,35%
1,50%
2,86%
4,89%
1,50%
2,71%
4,64%
1,50%
2,72%
3,35%
1,50%
2,51%
2,08%
1,50%
2,35%
1,19%
Inflazione
0,75%
1,55%
2,73%
2,97%
1,27%
0,21%
-0,17%
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Data di inizio operatività: 1 maggio 2002
Patrimonio netto della Gestione interna separata risultante dall’ultimo rendiconto annuale: € 13.674.699.862.
Di seguito si riporta la quota parte media percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso
commissionale previsto dal contratto.
Anno 2015
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6%
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PARTE III DEL PROSPETTO D’OFFERTA – ALTRE INFORMAZIONI
La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta dell’InvestitoreContraente, è volta ad illustrare ulteriori informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 31 marzo 2016
Data di validità della Parte III: dal 31 marzo 2016
Alleanza Assicurazioni Società per Azioni, in forma abbreviata Alleanza Assicurazioni S.p.A. (di seguito la
“Società”), appartiene al Gruppo Generali, iscritto al numero 026 dell’Albo dei gruppi assicurativi.
La Società è autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento IVASS n. prot. nn. . 51-13000294 e 51-13-000295 del 17 settembre 2013 ed è iscritta all’Albo Imprese IVASS n. 1.00178.
La durata della Società è stabilita sino al 31 dicembre 2131.
Il capitale Sociale della società è di Euro 210.000.000,00 i.v.
La Società è interamente controllata da Assicurazioni Generali S.p.A. che esercita attività di direzione e
coordinamento.
Il Gruppo Generali è una delle più importanti realtà assicurative e finanziarie internazionali.
La Società Capogruppo è Assicurazioni Generali S.p.A., fondata a Trieste nel 1831.
Il Gruppo Generali ha storicamente una posizione di leadership nel mercato assicurativo italiano. Il Gruppo
ricopre posizioni di rilievo anche nell’ambito dei servizi finanziari e della gestione del risparmio. L’offerta
spazia dalla protezione dai rischi alla previdenza integrativa, dal risparmio gestito e amministrato ai
prodotti tipicamente bancari.
Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società e al Gruppo di appartenenza, all’organo
amministrativo, all’organo di controllo e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano
funzioni direttive della Società e agli altri prodotti offerti sono fornite sul sito internet della Società
www.alleanza.it.
2. I soggetti distributori
Il prodotto è distribuito dai dipendenti della Società oltre che dai produttori diretti iscritti nell’apposito
Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi di cui all’art. 109 del D. Lgs. 209/2005.
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3. La società di revisione
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La revisione della contabilità e il giudizio sul rendiconto della Gestione interna separata nonché la revisione della contabilità e il giudizio sul bilancio di esercizio della Società sono effettuati dalla società di revisione RECONTA ERNST & YOUNG, Sede Legale Roma, via Po, 32, per il periodo di esercizio 2013-2021.
B) Procedure di sottoscrizione, riscatto e riduzione
4. Sottoscrizione
Il prodotto viene sottoscritto tramite consegna dell’apposito modulo di proposta, compilato in ogni sua
parte, presso:
•
il proprio domicilio;
•
una delle Agenzie Generali della Società.
Il contratto si considera perfezionato quando l’Investitore-Contraente è messo a conoscenza dell’accettazione della proposta da parte della Società, ossia alla data di ricevimento della Polizza da parte
dell’Investitore-Contraente.
Gli effetti del contratto decorrono, sempre che sia stato pagato il premio, dalle ore 24 della data di decorrenza indicata in polizza, fissata entro 5 giorni lavorativi dalla data di sottoscrizione indicata nel modulo
di proposta.
Il prodotto non prevede la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi di premi successivamente alla
sottoscrizione.
La lettera di conferma dell’investimento e del disinvestimento che la Società provvederà ad inviare
all’Investitore-Contraente a seguito del versamento del premio iniziale e a seguito dell’operazione
di riscatto fornirà l’indicazione, per ogni tipologia di operazione effettuata, del corrispettivo totale
dell’operazione e del dettaglio degli eventuali costi applicati.
5. Riscatto e riduzione
L’Investitore-Contraente, per richiedere il riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare
alla Società richiesta scritta.
La richiesta deve essere accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento (originale di Polizza ed eventuali Appendici in possesso dell’Investitore-Contraente),
nonché dalla fotocopia di un documento di identità valido e del relativo codice fiscale degli aventi diritto.
La Società si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l’ulteriore documentazione che dovesse
occorrere qualora il singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie.
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato purché sia trascorso almeno un anno
dalla data di decorrenza.
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In caso di richiesta di riscatto prima della quarta ricorrenza annuale
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Per la determinazione del valore di riscatto totale si considerano i seguenti periodi:
– dalla decorrenza alla penultima ricorrenza (Primo periodo);
– dalla fine del Primo periodo a 12 mesi prima della data di richiesta di riscatto (Secondo periodo);
– dalla fine del Secondo periodo alla data di richiesta di riscatto (Terzo periodo, corrispondente agli
ultimi 12 mesi).
Per ciascuno dei sopraccitati periodi la rivalutazione attribuita è la seguente:
– Primo periodo: il capitale investito è rivalutato sulla base di quanto previsto alla Sez. B.1) par. 5 della
Parte I;
– Secondo periodo: il capitale maturato alla fine del Primo periodo è rivalutato sulla base di quanto
previsto alla Sez. B.1) par. 5 della Parte I. Nel caso in cui il Secondo periodo non corrisponda ad una
annualità di contratto la rivalutazione sarà applicata pro rata temporis per tutto il periodo;
– Terzo periodo: il capitale maturato alla fine del Secondo periodo è rivalutato applicando le penalità
previste alla Sez. C) par. 13.1.3 della Parte I.
In caso di richiesta di riscatto a partire dalla quarta ricorrenza annuale del contratto
Il valore di riscatto totale è pari al capitale investito rivalutato sulla base di quanto previsto alla Sez.
B.1) par. 5. della Parte I, fino alla data di richiesta. Qualora la richiesta sia effettuata in data diversa dalla
ricorrenza annuale, il valore di riscatto è pari al capitale investito rivalutato fino all’ultima ricorrenza
annuale a cui si aggiunge un’ulteriore rivalutazione, calcolata pro rata temporis, sulla base del rendimento
retrocesso in vigore alla data di richiesta, per il periodo intercorrente tra l’ultima ricorrenza annuale e la
data di richiesta di riscatto
Il valore di riscatto totale non può essere inferiore al capitale investito.
Il contratto, inoltre, consente di riscattare parziali importi almeno pari a € 500. È sufficiente che il capitale
maturato residuo non risulti inferiore a € 5.000.
È consentito un riscatto parziale in ogni anno solare.
In caso di riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
Il valore di riscatto parziale si determina con le stesse modalità e applicando le medesime penalità
previste in caso di riscatto totale.
Il valore di riscatto parziale non può essere inferiore alla quota parte di capitale investito per la quale
si richiede il riscatto parziale.
6. Operazioni di passaggio tra attività finanziarie sottostanti (c.d. switch)
Essendo il prodotto collegato solamente alla Gestione interna separata Fondo Euro San Giorgio non
sono previsti switch.
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C) Regime fiscale
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7. Il regime fiscale e le norme a favore dell’Investitore-Contraente
Tassazione delle somme liquidate
Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto qui descritto sono soggette a una ritenuta
del 20% sui proventi finanziari corrispondenti alla differenza tra il valore di rimborso a scadenza o il
valore di riscatto e il premio versato. La ritenuta si applica su tale base imponibile al netto del 37,5% dei
proventi riferibili alle obbligazioni e agli altri titoli pubblici italiani ed equiparati e alle obbligazioni emesse
dagli Stati esteri che consentono un adeguato scambio di informazioni. I proventi riferibili ai predetti
titoli pubblici italiani ed esteri sono determinati in proporzione alla percentuale media dell’attivo investito
direttamente, o indirettamente per il tramite di altri organismi di investimento collettivo del risparmio
(italiani ed esteri comunitari armonizzati e non armonizzati soggetti a vigilanza istituiti in Stati UE e SEE
inclusi nella white list), nei titoli medesimi. La percentuale è rilevata con cadenza annuale sulla base
dei rendiconti di periodo approvati della Gestione separata collegata. I proventi corrisposti a soggetti
nell’esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d’impresa secondo le regole proprie
di tali categorie di reddito e sono assoggettati a tassazione ordinaria. Su tali proventi l’Impresa non
applica la predetta ritenuta.
Inoltre, viene applicata l’imposta di bollo prevista dal Decreto Legge n. 201/2011 convertito dalla Legge
n. 214/2011.
Si precisa che il contratto stipulato in Italia con soggetti ivi residenti è soggetto alla normativa fiscale
italiana.
L’Investitore-Contraente si impegna pertanto a comunicare tempestivamente (entro trenta giorni) alla
Società lo spostamento di residenza o sede in altro Stato Membro dell’Unione Europea. In caso di mancato
adempimento, l’Investitore-Contraente sarà responsabile per ogni eventuale pregiudizio causato alla
Società in conseguenza della mancata comunicazione, ad esempio per effetto di contestazioni mosse
dall’Amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza.
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APPENDICE
Glossario dei termini tecnici utilizzati nel Prospetto d’offerta
Data di deposito in Consob del Glossario: 31 marzo 2016
Data di validità del Glossario: dal 31 marzo 2016
Aliquota di retrocessione: Percentuale del rendimento dell’attività finanziaria sottostante il prodotto
finanziario di capitalizzazione che individua il rendimento retrocesso, ossia il rendimento che, nell’ambito
del meccanismo di rivalutazione periodica del capitale, concorre a definire il rendimento consolidato,
ossia il rendimento che viene riconosciuto in via definitiva all’Investitore-Contraente.
Aliquota trattenuta: Percentuale del rendimento della attività finanziaria sottostante il prodotto
finanziario di capitalizzazione che viene trattenuta dall’Impresa di assicurazione.
Capitale investito: Parte del premio versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di assicurazione nella gestione interna separata. Esso è determinato come differenza tra il capitale nominale
e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento del
premio.
Capitale maturato: Capitale che l’Investitore-Contraente ha il diritto di ricevere alla data di scadenza
del contratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date effettuata secondo le modalità
previste dal meccanismo di rivalutazione del capitale.
Capitale nominale: Premio versato per la sottoscrizione di una gestione interna separata al netto
delle spese di emissione.
Capitale rivalutato iniziale: Valore derivante dalla rivalutazione iniziale del capitale investito al
momento di sottoscrizione in base al tasso tecnico.
Clausola di riduzione: Facoltà dell’Investitore-Contraente di conservare la qualità di soggetto
Investitore-Contraente, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei
premi. Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti,
sulla base di apposite - eventuali - clausole contrattuali.
Combinazioni libere: Allocazione del capitale investito tra diverse gestioni interne separate e/o altre
provviste di attivi realizzata attraverso combinazioni libere delle stesse sulla base della scelta effettuata
dall’Investitore-Contraente.
Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee): Allocazione del capitale investito tra diverse gestioni interne separate e/o altre provviste di attivi realizzata attraverso combinazioni
predefinite delle stesse sulla base di una selezione effettuata dall’Impresa di assicurazione.
Consolidamento: Meccanismo in base a cui l’Investitore-Contraente acquisisce in via definitiva le
maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale.
Conversione (c.d. switch): Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento da gestioni
interne separate/linee/combinazioni libere ovvero da altre provviste di attivi sottoscritte e il contestuale
reinvestimento del controvalore ricevuto in altre gestioni interne separate/linee/combinazioni libere
ovvero in altre provviste di attivi.
MOD 10309958-NS
Costi di caricamento: Parte del premio versato dall’Investitore-Contraente destinata a coprire i costi
commerciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione.
Gestione interna separata: Fondo appositamente creato dall’Impresa di assicurazione e gestito
separatamente rispetto alle altre attività della stessa. I premi versati dall’Investitore-Contraente, al netto
dei costi applicati, sono investiti in tale fondo.
Determinazione: Confronto tra il rendimento retrocesso e il tasso di rendimento minimo garantito ai
fini del calcolo del rendimento consolidato riconosciuto all’Investitore-Contraente.
Duration: Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in
anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da
parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa
corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa
della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.
Frequenza di consolidamento: Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione riconosce in via
definitiva all’Investitore-Contraente il rendimento consolidato. Ogni rivalutazione periodica attribuita al
contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di
consolidamento non può decrescere.
Frequenza di determinazione: Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione confronta il
rendimento retrocesso con il tasso di rendimento minimo garantito ai fini del calcolo del rendimento
consolidato.
Frequenza di rilevazione: Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione rileva il rendimento
della gestione interna separata.
Misura di rivalutazione: Incremento periodico che viene attribuito al capitale maturato rispetto al
periodo precedente. Qualora sia previsto un tasso tecnico, tale misura, applicata al capitale rivalutato
iniziale, è determinata scontando al tasso tecnico la differenza tra il rendimento consolidato e il tasso
tecnico medesimo.
Modulo di proposta: Modulo sottoscritto dall’Investitore-Contraente con il quale egli manifesta
all’Impresa di assicurazione la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle
condizioni in esso indicate.
Orizzonte temporale di investimento consigliato: Orizzonte temporale consigliato di permanenza nell’investimento finanziario. Tale orizzonte, espresso in termini di anni, è determinato in relazione
al tempo necessario per recuperare i costi del prodotto avendo riguardo, tra l’altro, al tasso di rendimento
minimo garantito previsto.
Prelievo in punti percentuali assoluti: Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui
l’Impresa di assicurazione trattiene un margine (c.d. tasso di rendimento trattenuto) e determina in via
residuale il rendimento retrocesso.
Prelievo percentuale: Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui il rendimento
retrocesso e la quota-parte trattenuta dall’Impresa di assicurazione vengono determinati applicando
rispettivamente un’aliquota di retrocessione e un’aliquota trattenuta al rendimento rilevato.
MOD 10309958-NS
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Premio periodico: Premio che l’Investitore-Contraente si impegna a versare all’Impresa di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la periodicità di
versamento dei premi sia annua è anche detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodico
sia stabilito dall’Investitore-Contraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso
è anche detto premio ricorrente.
Premio unico: Premio che l’Investitore-Contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di
assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto.
Premio versato: Importo versato dall’Investitore-Contraente all’Impresa di assicurazione per l’acquisto
del prodotto finanziario-assicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio
unico ovvero del premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre,
all’Investitore-Contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti
aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.
Prodotto finanziario di capitalizzazione: Prodotto che lega la prestazione dell’Impresa di assicurazione all’andamento di una o più gestioni interne separate (ovvero, meno frequentemente, in via
alternativa o complementare, all’andamento di una o più altre provviste di attivi). Tale prodotto consente
all’Investitore-Contraente di ottenere a scadenza il rimborso del capitale investito maggiorato delle
rivalutazioni periodiche riconosciute sulla base del rendimento realizzato dalla suddetta gestione, ed,
eventualmente, anche di una rivalutazione iniziale calcolata in base al tasso tecnico. Le rivalutazioni
riconosciute alla fine di ciascun periodo determinano il capitale iniziale del periodo di rivalutazione
successivo.
Proposta d’investimento finanziario: Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero
ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’Investitore-Contraente
con specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali
da qualificare univocamente il profilo di rischio-rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività
finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo
di rischio-rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente proposta d’investimento finanziario.
Provvista di attivi: Attivi destinati alla copertura di impegni assunti dall’Impresa di assicurazione e
diversi da gestioni interne separate. Il tasso di rendimento minimo garantito relativo a una provvista di
attivi è soggetto ad una disciplina normativa differenziata in relazione alle varie tipologie di provvista.
Recesso: Diritto dell’Investitore-Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Rendimento consolidato (anche detto Rendimento riconosciuto): Rendimento in base al
quale l’Impresa procede alla rivalutazione del capitale alle date di consolidamento previste dalla Condizioni di contratto. Il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere.
Il rendimento consolidato è tipicamente determinato in funzione del rendimento di una o più gestioni
interne separate al netto dei costi prelevati dall’Impresa di assicurazione e in funzione del tasso di rendimento minimo garantito e della c.d. frequenza di determinazione.
Rendimento retrocesso: Componente del rendimento rilevato che partecipa al calcolo del rendimento consolidato. Essa è tipicamente determinata in via residuale rispetto alla componente del rendimento rilevato trattenuta dall’Impresa di assicurazione.
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Rendimento rilevato: Risultato conseguito dalla gestione interna separata.
Revoca della proposta: Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di
interrompere il completamento del contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione
comunichi la sua accettazione che determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto
eventualmente pagato.
Riscatto: Facoltà dell’Investitore-Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo
la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle
Condizioni di contratto.
Spese di emissione: Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene per
l’emissione del prodotto finanziario.
Tasso tecnico: Tasso di rendimento minimo riconosciuto inizialmente al sottoscrittore del prodotto
finanziario. L’applicazione di tale tasso al capitale investito determina il valore del c.d. capitale rivalutato
iniziale.
Tasso di rendimento minimo garantito: Tasso di rendimento che l’Impresa di assicurazione
garantisce sul capitale investito. Può essere applicato (in tutto - e in tale ipotesi coincide con il tasso
tecnico - o in parte) ai fini della determinazione del capitale rivalutato iniziale, oppure può essere
applicato periodicamente al capitale progressivamente maturato. Il valore massimo che l’Impresa di
assicurazione può assegnare al tasso di rendimento minimo garantito è soggetto ad apposita disciplina
normativa. Tale disciplina è differenziata in relazione alla circostanza che il prodotto finanziario di
capitalizzazione sia legato a gestioni interne separate ovvero ad altre provviste di attivi.
Tasso di rendimento trattenuto: Margine sul rendimento di una o più gestioni interne separate che
l’Impresa di assicurazione non retrocede all’Investitore-Contraente e trattiene per sé.
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AS
S I CURA
Sede Legale: Piazza Fidia 1, 20159 Milano - tel. +39 02 62961 - fax +39 02 6296202 - www.alleanza.it
Capitale Sociale Euro 210.000.000,00 i.v. - Iscrizione nel Registro Imprese di Milano, C.F. e Partita IVA n. 10908160012
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di Assicurazioni Generali S.p.A. ed appartenente al Gruppo Generali, iscritto al n. 026 dell’Albo dei gruppi assicurativi.
Z
LEANZA
IO
AL
.
- M
ILANO
NI S . p. A
AGENZIA
DELLE ENTRATE
UFFICIO
REGISTRO
MILANO
AGENZIA GENERALE DI
DA ABBINARE ALLA POLIZZA N°
in lettere in codice /
Ispettorato Agenziale
/
Settore
Zona
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE PER LA SOTTOSCRIZIONE DEL PRODOTTO:
ALLORO mod. 10318213
ALRIPARO mod. 10317123
ALSICURO mod. 11400626
D’ORO DI ALLEANZA mod. 10318210
CAPITALIZZA DI ALLEANZA mod. 10309958
REINVESTO PLUS DI ALLEANZA mod. 11300681
VALORE FUTURO DI ALLEANZA mod. 10316361
EXTRA DI ALLEANZA mod. 10318433
Data di sottoscrizione
Tipo Operazione: Nuovo contratto Firma per ricevuta e accettazione (leggibile)
Versamento aggiuntivo/opzioni - Polizza N°
Tariffa:
Garanzie Accessorie:
(codice Alleanza)
CONTRAENTE - Il Delegato in caso di Contraente Persona Giuridica
Morte accidentale
F
Località di nascita (o Stato estero)
Prov.
Data di nascita
Seconda cittadinanza
Carta dídentità
Scadenza
Passaporto
Patente
N°
Data rilascio
Ente di rilascio
Luogo di rilascio
Residenza: Indirizzo
N° Civico
Comune
Prov.
Cell.
Titolo di studio:
)
Codice Fiscale
Cittadinanza
Documento:
Morte
(Per il Delegato di Persona Fisica compilare specifico Modulo
Cognome e Nome
M
Esonero pagamento premi
N° tel.
Scuola dell’obbligo
N° componenti nucleo familiare
C.A.P.
Presso (facoltativo)
email
Scuola superiore
N° figli
Laurea
Professione (cod.)
Settore professionale (cod.)
Stato civile (cod.)
Professione coniuge (cod.)
Domicilio (recapito per inoltro corrispondenza solo se diverso da residenza): Indirizzo
N° Civico
C.A.P.
Comune
Prov.
Se sottoscrittore di altre Polizze con il ruolo di Contraente o Assicurato, richiedo che i dati del domicilio indicati siano validi SOLAMENTE per la presente Proposta.
Persona politicamente esposta:
Sì
No
Da compilarsi in caso di Contraente Persona Fisica:
Ricopre o ha ricoperto cariche in ambito:
politico/istituzionale
societario
associazioni
fondazioni
no mai
Se Sì, indicare il Paese in cui l’Ente ha Sede legale
Da compilarsi in caso di Delegato Persona Giuridica:
Rapporto con il Contraente:
Appartenente al nucleo familiare
Rapporto di lavoro/affari
Dich. U.S. Person/residenza fiscale fuori dall’Italia (CRS) del Contraente (vedi retro):
Codice GIIN:
Mod. 11400560 - 02/2016
Documenti (anche allegati) comprovanti i poteri di delega (del Delegato):
Procura/Delega
Delibera assembleare/C.d.A.
Provvedimento giudice tutelare
No
Altro
Sì U.S. Person (allegare form W-9)
Sì CRS (allegare Dich. CRS)
Firma (leggibile)
Statuto
Visura camerale
DATI DEL CONTRAENTE PERSONA GIURIDICA
Data Costituzione
Prov. Costituzione
Denominazione
N° Registrazione
Ente Registrazione
S.A.E.
Partita IVA
Codice Fiscale
ATECO
C.A.P.
Comune
Prov.
Sede Legale
Paese Sede dell’attività economica prevalente
Paese Sede Legale della Capogruppo
S.p.A.
Persona Giuridica (eccetto S.p.A. e altre società indicate)/Ditta individuale
Trust/Strutture analoghe
Tipo Ente:
Enti religiosi
No Profit/Strutture analoghe (indicare la categoria dei soggetti che beneficiano dell’attività)
Reddito/fatturato annuo complessivo in euro (da compilare con i dati del Contraente se Persona fisica o della Ditta in caso di Persona Giuridica):
fino a 20.000,00
da 20.000,01 a 50.000,00
da 50.000,01 a 100.000,00
da 100.000,01 a 250.000,00
da 250.000,01 a 500.000,00
da 500.000,01 a 1.000.000,00
da 1.000.000,01 a 2.000.000,00
da 2.000.000,01 a 10.000.000,00
da 10.000.000,01 a 50.000.000,00
oltre 50.000.000,00
Risultato economico:
Utile/pareggio
Perdita da 1 anno
Perdita da 2 anni
Perdita da 3 e più anni
1° copia per la Direzione - pagina 1 di 8
1° copia per la Direzione
Il Contraente dichiara di aver ricevuto, in formato cartaceo o in formato elettronico, prima della sottoscrizione della presente Proposta:
- il Fascicolo informativo comprensivo di Scheda sintetica (non presente per i contratti di puro rischio), Nota informativa, Condizioni di Assicurazione eventualmente comprensive
del Regolamento della gestione separata e del Glossario ovvero, per i prodotti finanziario-assicurativi di ramo III e V, la Scheda Sintetica e le Condizioni Contrattuali
comprensive del Regolamento della gestione separata relativi al prodotto sopra indicato (solo per i nuovi contratti). Dichiara altresì di essere a conoscenza di poter ottenere,
su richiesta, le Parti I, II e III del Prospetto d’offerta per i prodotti finanziario-assicurativi;
- il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento dell’Intermediario e la dichiarazione contenente i dati essenziali e della sua attività (qualora previsto).
Solo per i nuovi contratti, il Contraente dichiara altresì di accettare le Condizioni di Assicurazione o le Condizioni Contrattuali (per i prodotti finanziario-assicurativi).
ASSICURANDO - Se diverso dal Contraente
Cognome e Nome
Codice Fiscale
M
F Località di nascita (o Stato estero)
Prov.
Data di nascita
Cittadinanza
Professione (cod.)
Altro
Documento:
Carta dídentità
Passaporto
Patente N°
Data rilascio
Scadenza
Ente di rilascio
Luogo di rilascio
N° Civico
C.A.P.
Comune
Prov.
N° tel.
Cell./altro tel.
email
Domicilio (recapito per inoltro corrispondenza solo se diverso da residenza): Indirizzo
N° Civico
C.A.P.
Comune
Prov.
TITOLARE EFFETTIVO
Sì
No
(Qualora sia più di uno compilare specifico Modulo
)
DICHIARAZIONE RESA AI SENSI DEL D.LGS. 231/2007 (ANTIRICICLAGGIO E CONTRASTO FINANZIARIO AL TERRORISMO)
Dopo aver preso visione dell’informativa riportata sul retro, il sottoscritto, consapevole delle responsabilità anche penali cui va incontro nel caso di omessa o falsa dichiarazione
nella materia di cui al D.Lgs. 231/2007, dichiara che:
il titolare effettivo non esiste
il titolare effettivo esiste
DATI IDENTIFICATIVI DEL TITOLARE EFFETTIVO SE DIVERSO DAL DELEGATO
Cognome e Nome
M
Cittadinanza
Sì
No
Documento:
Carta dídentità
Passaporto
Patente N°
Scadenza
Ente di rilascio
Comune
N° tel.
Cell./altro tel.
il titolare effettivo coincide con il Delegato
Codice Fiscale
Prov.
Professione (cod.)
Data di nascita
Stato civile (cod.)
Data rilascio
Luogo di rilascio
N° Civico
C.A.P.
Prov.
email
Dich. U.S. Person/residenza fiscale fuori dall’Italia (CRS) relativa al Titolare Effettivo (eventuale):
Codice GIIN:
No
Sì U.S. Person (allegare form W-9)
Sì CRS (allegare Dich. CRS)
Firma (leggibile)
BENEFICIARI: se altri, indicare Cognome, Nome, Data e Località di nascita
SCADENZA
Contraente
Assicurato
altro (specificare)
Qualora il Beneficiario sia identificato: Persona politicamente esposta
Sì
No
Altro
PREMORIENZA
Coniuge
Coniuge in difetto figli
Eredi legittimi
altro (specificare)
Qualora il Beneficiario sia identificato: Persona politicamente esposta
Sì
No
Altro
QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO
Obiettivi che voglio raggiungere con questo contratto:
Previdenza Complementare
Risparmio (versamenti periodici)
Protezione
Investimento (versamento unico)
Risparmio annuo che ho a disposizione per questo contratto in considerazione del mio reddito, nucleo familiare ed eventuale esposizione finanziaria (mutui, rate, ecc.):
fino a euro 1.200
da euro 1.200 a euro 6.000
da euro 6.000 a euro 12.000
Orizzonte temporale che ho previsto per questo contratto:
Breve termine - fino a 5 anni
Medio termine - 6/10 anni
Lungo termine - oltre 10 anni
Ritengo di avere una conoscenza e/o esperienza finanziaria:
Base - Conosco i seguenti prodotti: titoli di stato, obbligazioni, azioni, fondi monetari/obbligazionari/azionari, buoni fruttiferi postali, prodotti assicurativi
Consolidata - Conosco i seguenti prodotti: prodotti assicurativi con contenuti finanziari non protetti, index linked, unit linked
Avanzata - Conosco i seguenti prodotti: obbligazioni strutturate/subordinate, strumenti derivati, prodotti finanziari complessi
La mia propensione al rischio per questo contratto:
Bassa: mantenimento del valore del capitale e suo costante e graduale aumento nel tempo
Media: crescita del capitale, limitando in modo consistente la possibilità di perdite
Alta: crescita significativa del capitale, con possibilità di subire perdite anche rilevanti
Ritengo probabile di avere la necessità di riscattare il contratto, anche in considerazione della mia situazione lavorativa:
No
Sì specificare:
nei primi 3 anni
tra il quarto e il decimo anno
successivamente al decimo anno
Ho in corso contratti assicurativi con la stessa finalità di questo contratto di cui ho sospeso i versamenti nel corso degli ultimi 12 mesi:
Sì
No
DATI ECONOMICI
Durata anni
Decorrenza
Linea di Investimento
Il Contraente verserà un importo (eventuale sovrappremio e costi inclusi) di euro
quale premio:
Mensile
Bimestrale
Trimestrale
%
Livello di protezione
Quadrimestrale
Provenienza delle somme versate (Indicare il Paese di provenienza delle somme versate:
Lavoro Dipendente
Pensione
Reinvestimento da liquidazione
Lavoro Autonomo
Disinvestimento
Reinvestimento da sinistro danni Semestrale
Reddito d’impresa
Rendite da immobili
Scudo fiscale
Vincita
Annuo
Unico
):
Lascito/eredità/donazione
Altro
CAPITALI DA ASSICURARE
A) Caso morte/malattia euro
B) Caso vita euro
C) Caso morte per cause accidentali:
Capitale aggiuntivo
2 volte A) euro
:
Small
Medium
Large
Premium
3 volte A) euro
pagina 2 di 8
IL CONTRAENTE DICHIARA DI:
- essere a conoscenza che la presente Proposta può non essere accettata da Alleanza Assicurazioni S.p.A.;
- versare la prima annualità di premio, in conformità al disposto dell’Art. 1924 del C.C.;
- versare i seguenti importi (eventuale sovrappremio e costi inclusi) a titolo di:
- deposito cauzionale, pari a N°
rate di premio di euro
restituibile sia in caso di mancata accettazione che di revoca.
In caso di sottoscrizione di Polizza a premio annuo o ricorrente con frazionamento mensile è richiesto il versamento di almeno 2 mensilità di deposito cauzionale se la
modalità prescelta per il pagamento delle rate successive non è l’addebito diretto Sepa Direct Debit - SDD;
- spese di emissione (valutazione Proposta, costo Polizza) più eventuali spese mediche pari a euro
trattasi di spese effettivamente
sostenute e non ripetibili sia in caso di revoca della Proposta sia in caso di recesso del contratto;
-
di dare
di NON dare
il proprio consenso alla trasmissione in formato elettronico di tutte le comunicazioni previste per i rapporti di polizza intrattenuti con la Società.
L’autorizzazione ha effetto anche sugli altri rapporti in essere tra il Contraente e la Società. Il servizio di trasmissione della documentazione in via telematica sarà
attivo solo a seguito della registrazione del Contraente nell’Area Clienti del sito www.alleanza.it. Tale autorizzazione non costituisce consenso all’invio di materiale
promozionale, pubblicitario o di altre comunicazioni commerciali e può essere revocato in ogni momento.
- essere a conoscenza che la presente Proposta non è valida come Polizza.
Firma del Contraente (leggibile)
SOGGETTO PAGANTE
DA COMPILARE CON I DATI DELLA SOCIETÀ SE IL SOGGETTO PAGANTE È UNA PERSONA GIURIDICA
Denominazione
ATECO
Sede Legale
S.A.E.
Codice Fiscale
Partita IVA
C.A.P.
Comune
Prov.
MEZZI DI PAGAMENTO
In ottemperanza agli obblighi del Regolamento IVASS N° 5 del 16-10-2006 “Disciplina delle attività di intermediazione assicurativa” Art. 47 comma 3, è fatto divieto ai
collaboratori di Alleanza Assicurazioni S.p.A. di accettare dai Clienti denaro contante come titolo di pagamento dei premi assicurativi. La Società accetta, salvo buon fine,
quale mezzo di pagamento del premio quelli di seguito indicati.
DEPOSITI CAUZIONALI E PREMI UNICI/VERSAMENTI AGGIUNTIVI
Coincide con:
Contraente
Assicurando
Delegato
Altro soggetto (compilare la presente Sezione)
Cognome e Nome
Codice Fiscale
M
Prov.
Data di nascita
Cittadinanza
Sì
No
Professione (cod.)
Stato civile (cod.)
Altro
Documento:
Carta dídentità
Passaporto
Patente N°
Data rilascio
Scadenza
Ente di rilascio
Luogo di rilascio
N° Civico
C.A.P.
Comune
Prov.
N° tel.
Cell./altro tel.
email
Assegno bancario o circolare non trasferibile all’ordine di Alleanza Assicurazioni S.p.A.
N°
ABI
CAB
euro
Versamento su c/c postale N° Bollettino
euro
Bonifico bancario euro
P.O.S. euro
Reinvesto euro
Riscatto da ALLINVEST DI ALLEANZA N° Polizza
totale
parziale
(importo netto) euro
REINVESTIMENTO
Io sottoscritto/a
, Codice Fiscale
,
, anziché essermi liquidato direttamente,
nella qualità di Beneficiario delle Polizze indicate di seguito, richiedo che l’importo di euro
venga impiegato a favore del Contraente della Polizza che verrà emessa a seguito della sottoscrizione della presente Proposta, verso il quale ho il seguente legame di parentela:
me stesso
marito/moglie/convivente
fratello/sorella
padre/madre
figlio/figlia
Detto importo deriva da:
Liquidazione della Polizza N°
per euro
per euro
Restituzione Assegni - Polizza N°
per euro
Assegni N°
per euro
Assegni N°
Altro per euro
esistono altri reinvestimenti sulla stessa Proposta (vedi retro)
Firma del Beneficiario (leggibile)
RATE SUCCESSIVE (PREMI ANNUI O RICORRENTI)
addebito diretto Sepa Direct Debit - SDD (compilare la sezione sottostante)
Invito a pagare - MAV inviato al recapito della Polizza (da pagare presso qualsiasi sportello bancario o postale)
Assegno bancario o circolare non trasferibile all’ordine di Alleanza Assicurazioni S.p.A.
In caso di mancato buon fine, il nuovo mezzo di pagamento dovrà essere indicato in un apposito modulo che costituirà parte integrante della proposta.
MANDATO PER ADDEBITO DIRETTO SEPA
Riferimento del mandato:
701254
Codice Identificativo Creditore:
IT33001000001090816 0012
La sottoscrizione del presente mandato comporta l’autorizzazione ad Alleanza Assicurazioni S.p.A. a richiedere alla banca del soggetto pagante l’addebito del
suo conto e l’autorizzazione alla banca del soggetto pagante di procedere a tale addebito conformemente alle disposizioni impartite da Alleanza Assicurazioni S.p.A..
Il soggetto pagante ha diritto di ottenere il rimborso dalla propria Banca secondo gli accordi ed alle condizioni che regolano il rapporto con quest’ultima. Se del caso, il
rimborso deve essere richiesto nel termine di 8 settimane a decorrere dalla data di addebito in conto.
Nota: i diritti del sottoscrittore del presente mandato sono indicati nella documentazione ottenibile dalla propria banca.
pagina 3 di 8
Soggetto pagante rate successive (Titolare c/c):
Contraente
Assicurando
Delegato di Persona Giuridica
- già identificato:
- non precedentemente identificato (compilare specifico Modulo): Intestatario c/c Cognome e Nome (in stampatello):
IBAN:
Codice
Paese
CIN
IBAN
CIN
ABI
CAB
BIC/SWIFT:
Numero di conto corrente
Luogo e data
BIC/SWIFT
Firma del Soggetto pagante (leggibile)
Desidero attivare il pagamento tramite SDD anche sulle seguenti Polizze (indicare numero di Polizza e prime tre lettere del cognome del Contraente):
Autorizzo a provvedere all’addebito dei premi relativi alla presente proposta sul conto di addebito già in essere per la Polizza N°
.
Firma del Soggetto pagante (leggibile)
DICHIARAZIONI DELL’ASSICURANDO
Prodotto con copertura caso morte
1) Soffre attualmente di qualche malattia/disturbo fisico o psichico? Sì No
Se si quali?
2) Altezza cm.
. Peso kg.
. Sono intervenute variazioni superiori al 10% rispetto al suo peso attuale negli ultimi 2 anni? Sì No
Se si per quali motivi?
3) La misurazione della pressione arteriosa ha mai registrato ripetute alterazioni rispetto ai valori normali o è sotto controllo farmacologico? Sì No
(Sono considerati normali valori di pressione minima inferiori a 90 mmHg e valori di pressione massima inferiori a 140 mmHg)
4) Fuma o ha fumato negli ultimi due anni più di 30 sigarette al giorno? Sì No
5) Soffre o ha mai sofferto in passato di malattie gravi quali quelle elencate sul retro? Sì No
Se si quali?
Dal
Eventuali postumi/esiti invalidanti? Sì No
6) Fa abitualmente uso di farmaci? Se si, quali?
Sì No
7) È stato ricoverato, in case di cura, sanatori, ospedali, per malattie o interventi chirurgici (esclusi quelli che non è necessario dichiarare, elencati sul retro)
o è previsto un prossimo ricovero? Si è sottoposto negli ultimi cinque anni ad esami clinici che abbiano rilevato situazioni di anormalità? Sì No
8) Fa o ha mai fatto abuso di alcool (mediamente più di sei unità di alcool al giorno) o uso di sostanze stupefacenti? Sì No
(1 unità = 1 bicchiere di vino o 33 cl di birra o 1 bicchierino di superalcolico)
9) Ha mai richiesto o è titolare di una pensione di invalidità? Sì No
10)Svolge attività sportive o professionali pericolose quali quelle elencate sul retro o che comportano il rischio di volo? Sì No
Prodotto con copertura caso morte e/o garanzia Malattie gravi
- L’Assicurando dichiara di aver compilato il relativo questionario sanitario? Sì No
- Visita Medica
Sì No
Inoltre l’Assicurando
- è a conoscenza che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese nel presente modello o nell’allegato questionario sanitario obbligatorio nel caso di
adesione alla garanzia Malattie gravi, anche se scritte di pugno altrui, possono compromettere il diritto alla prestazione;
- conferma che le dichiarazioni rese nella presente Proposta o nell’allegato questionario sanitario obbligatorio nel caso di adesione alla garanzia Malattie gravi,
sono veritiere ed esatte;
- proscioglie dal segreto professionale e legale i medici ed Enti che possono o potranno averlo curato o visitato, o altre persone alle quali la Società, anche dopo
l’eventuale sinistro, credesse opportuno in ogni tempo di rivolgersi per informazioni ed acconsente che tali informazioni siano dalla Società o da chi per essa
comunicate ad altre persone o Enti per le necessità tecniche, statistiche, assicurative e riassicurative;
- può chiedere, anche nei casi non espressamente previsti dalla Società, di essere sottoposto a visita medica a cura di medico fiduciario designato dalla Società,
con costo a suo carico.
Firma dell’Assicurando o di chi fornisce le informazioni (leggibile)
DICHIARAZIONE RESA AI SENSI DELL’ART. 21 DEL D.LGS. 231/2007
Dopo aver preso visione dell’informativa riportata sul retro, il sottoscritto, consapevole delle sanzioni penali derivanti da dichiarazioni mendaci, formazione ed uso di atti falsi,
dichiara sotto la propria responsabilità che quanto affermato e riportato nei campi della presente proposta di polizza assicurativa corrisponde al vero e di aver fornito tutte le
informazioni necessarie ed aggiornate ai fini dell’adempimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela. Dichiara altresì di aver fornito ogni informazione necessaria
ai fini dell’individuazione del titolare effettivo e di impegnarsi a comunicare ogni modifica e/o aggiornamento delle informazioni rese.
Luogo
Data
Firma del Contraente o del Delegato (leggibile)
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PER FINI ASSICURATIVI AI SENSI DEL D.LGS. 196/2003 (Richiesto solo per
Soggetti Persone Fisiche)
Presa visione dell’Informativa Privacy riportata sul retro, il Contraente e l’Assicurando (se diverso dal Contraente) apponendo la propria firma autorizzano il trattamento dei dati che
li riguardano - eventualmente anche sensibili - da parte della nostra Società, la loro comunicazione ai soggetti indicati e il trattamento da parte di questi ultimi a fini assicurativi.
Firma dell’Assicurando se persona diversa dal Contraente (leggibile)
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PER FINI COMMERCIALI (Codice Privacy e Reg. Ivass 34/2010)
Invitiamo il Contraente, barrando la seguente casella, ad autorizzare la nostra Società a trattare i Suoi dati personali, per i fini di cui al punto 1 dell’Informativa
Privacy riportata sul retro, mediante tecniche di comunicazione a distanza (posta cartacea ed elettronica, chiamate con o senza operatore, fax, sms, mms,
e altre tecniche di comunicazione a distanza, messaggi tramite social media od applicazioni web) al fine di presentarLe prodotti e servizi della nostra Società
e prodotti e servizi non assicurativi di altre Società:
Sì
No
Invitiamo infine il Contraente, barrando la seguente casella, ad autorizzare la nostra Società a trattare i Suoi dati per l’analisi dei prodotti e servizi da Lei
richiesti, anche attraverso elaborazioni elettroniche, con lo scopo di individuare le Sue reali esigenze/preferenze e migliorare la nostra offerta:
Sì
No
FIRME A CONFERMA DEI DATI CONTENUTI IN PROPOSTA
Firma del Contraente, se Persona Giuridica il Delegato (leggibile)
Firma dell’Assicurando se diverso dal Contraente (leggibile)
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DATI DELL’ACQUISIZIONE
Segnalatore (Cognome e Nome in stampatello)
Presentatore (Cognome e Nome in stampatello)
Dichiaro che le firme del Contraente, dell’Assicurando e del Soggetto Pagante sono state apposte in mia presenza dopo che ne ho verificato l’identità (oltre che quella, eventuale,
del diverso titolare effettivo). Dichiaro inoltre di aver verificato la veridicità dei dati fornitimi anche ai fini di quanto previsto dalla normativa vigente in tema di prevenzione
del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, avendo acquisito copia del documento identificativo e codice fiscale del Contraente, Beneficiario se diverso dal Contraente e
se previsto dell’esecutore e del titolare effettivo.
Firma del Presentatore (leggibile)
REINVESTIMENTO
Io sottoscritto/a
, Codice Fiscale
,
me stesso
fratello/sorella
figlio/figlia
per euro
per euro
per euro
per euro
Assegni N°
Assegni N°
Io sottoscritto/a
, Codice Fiscale
,
me stesso
fratello/sorella
Altro per euro
padre/madre
figlio/figlia
per euro
per euro
per euro
per euro
Assegni N°
Assegni N°
RENDITA DA ASSICURARE
Euro
reversibile totalmente a favore di
reversibile parzialmente
% a favore di
pagabile in modo certo per
anni e successivamente vitalizia
pagabile in rate posticipate:
mensili
Codice Fiscale
Codice Fiscale
trimestrali
semestrali
annuali
Rendita da pagare con bonifico:
IBAN:
Codice
Paese
CIN
IBAN
CIN
ABI
CAB
BIC/SWIFT:
BIC/SWIFT
VALUTA RICONOSCIUTA AL MEZZO DI PAGAMENTO
La Società provvederà a riconoscere ai mezzi di pagamento di cui sopra la seguente valuta:
- assegno bancario tratto sulla Filiale di Banca Generali S.p.A. presso la quale viene effettuato il versamento e assegno circolare emesso dalle Filiali di Banca Generali S.p.A.:
stesso giorno di presentazione del titolo a Banca Generali S.p.A. da parte della Società;
- assegno bancario/circolare tratto/emesso da/su altre banche: quanto previsto dalle condizioni contrattuali intercorrenti tra la Banca ordinante e Banca Generali S.p.A.;
- bonifico bancario/addebito diretto Sepa Direct Debit (SDD): uguale a quella riconosciuta dalla Banca ordinante a Banca Generali S.p.A.;
- invito a pagare (MAV) e versamento su c/c postale con bollettino: stesso giorno del versamento.
REVOCA DELLA PROPOSTA
La presente Proposta può essere revocata, finché il contratto non sia concluso, mediante comunicazione da inviarsi, a mezzo lettera raccomandata ad Alleanza
Assicurazioni S.p.A., Piazza Fidia, 1 - 20159 Milano, indicando “revoca“ sulla busta. La comunicazione di revoca deve indicare il codice dellÁgenzia Generale e il numero
della Proposta sottoscritta. Le somme eventualmente pagate dal Contraente saranno restituite entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca.
RECESSO DAL CONTRATTO
Il Contraente può recedere dal contratto oggetto della presente Proposta entro trenta giorni dalla sua conclusione. La comunicazione di recesso va inviata ad Alleanza
Assicurazioni S.p.A., Piazza Fidia, 1 - 20159 Milano a mezzo lettera raccomandata, indicando “recesso“ sulla busta. Il recesso ha l’effetto di liberare la Società e il Contraente
da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto dalla data di ricevimento della suddetta lettera raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di
recesso la Società rimborsa al Contraente il premio pagato trattenendo le spese sostenute per l’emissione della Polizza riportate a tergo.
ISTRUZIONI PER IL BONIFICO BANCARIO
Il bonifico, a favore di Alleanza Assicurazioni S.p.A., va eseguito sul conto corrente di Banca Generali:
I T96F0307502200CC0300166824
IBAN: Codice
Paese
CIN
IBAN
CIN
ABI
CAB
BGENIT2T
BIC/SWIFT: BIC/SWIFT
IMPORTANTE: specificare il numero di Proposta/Polizza e il Nome e Cognome del Contraente nell’apposito riquadro destinato alla causale.
Il premio, al netto dei costi, è investito nella Gestione interna separata Fondo Euro San Giorgio, cui sono direttamente collegate le prestazioni del contratto.
FATCA (FOREIGN ACCOUNT TAX COMPLIANCE ACT)
A seguito dell’entrata in vigore in Italia della normativa statunitense F.A.T.C.A., le imprese assicurative sono tenute a comunicare alle autorità fiscali americane (I.R.S.), tramite
l’Agenzia delle Entrate in Italia, le polizze vita sottoscritte da cittadini statunitensi o soggetti che hanno residenza fiscale negli Stati Uniti per verificarne l’assoggettabilità alla
fiscalità statunitense. La Compagnia è pertanto obbligata ad acquisire alcune specifiche informazioni anagrafiche e una autocertificazione sottoscritta dal Contraente (se persona
fisica) o dal Rappresentante legale (per le persone giuridiche), riportate in questa proposta. Si precisa che i dati raccolti saranno oggetto di adeguata verifica da parte della
Compagnia e nel caso in cui venga rilevata qualche incongruenza, la Compagnia si riserva di richiede ulteriori informazioni all’interessato prima della conclusione del contratto.
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Altro per euro
padre/madre
DICHIARAZIONE US-PERSON DEL CONTRAENTE
La “Dichiarazione US-Person del Contraente” è un’autocertificazione con la quale,
- il Contraente persona fisica, valutando la propria cittadinanza o eventuale residenza fiscale negli Stati Uniti d’America (status di contribuente U.S.A.),
- il Legale rappresentante di Contraente persona giuridica, verificando la sede legale o la presenza di stabili organizzazioni negli Stati Uniti d’America,
dichiara che il Contraente non è/è “US-Person” come definito dalla normativa fiscale americana.
In caso di risposta affermativa è necessario allegare il Modello “Form W-9” compilato e sottoscritto.
Il soggetto si impegna a notificare tempestivamente alla Società ogni eventuale variazione circa lo status fiscale dichiarato.
CODICE GIIN (GLOBAL INTERMEDIARY IDENTIFICATION NUMBER)
Il campo Codice GIIN identifica i soggetti (persone giuridiche) partecipanti a FATCA ed è un campo alfanumerico di 19 caratteri (Esempio: 98Q96B.00000.LE.250).
CRS (COMMON REPORTING STANDARD)
A seguito dell’emanazione della legge di ratifica dell’IGA Italia ai fini FATCA che include i primi obblighi CRS le imprese assicurative sono tenute a comunicare alle autorità fiscali
dei paesi che hanno aderito all’accordo, tramite l’Agenzia delle Entrate in Italia, le polizze vita sottoscritte da soggetti che hanno residenze fiscali all’estero per verificarne
l’assoggettabilità alla fiscalità di quei paesi. La Società è pertanto obbligata ad acquisire alcune specifiche informazioni anagrafiche e una autocertificazione sottoscritta dal
Contraente/Beneficiario. I dati raccolti saranno oggetto di adeguata verifica da parte della Società e nel caso in cui venga rilevata qualche incongruenza, la Società si riserva
di richiede ulteriori informazioni all’interessato. Il soggetto si impegna a notificare tempestivamente alla Società ogni eventuale variazione.
INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PER FINI ASSICURATIVI E COMMERCIALI
(EX ART. 13 DEL D.LGS. 196/2003 - CODICE PRIVACY)
La informiamo che la nostra Società, Titolare del trattamento, intende acquisire o già detiene i Suoi dati personali, eventualmente anche sensibili o giudiziari ove indispensabili,
al fine di prestare i servizi assicurativi(1) (danni, vita, previdenziali) richiesti o in Suo favore previsti, ivi compresi l’adempimento dei correlati obblighi normativi e la
prevenzione di eventuali frodi assicurative. I soli dati necessari per perseguire i fini suddetti, da Lei forniti od acquisiti da terzi(2), saranno trattati in Italia o all’estero con
idonee modalità e procedure anche informatizzate, da nostri dipendenti, collaboratori ed altri soggetti anche esterni, designati Responsabili e/o Incaricati del trattamento, o
comunque operanti quali Titolari autonomi, che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica, organizzativa, operativa(3).
Sempre nell’ambito del servizio assicurativo prestato, i Suoi dati, potranno essere inoltre comunicati ove necessario a soggetti, privati e pubblici, connessi allo specifico
rapporto assicurativo o al settore assicurativo e riassicurativo operanti in Italia o all’estero(4). I Suoi dati non saranno diffusi. Senza i suoi dati - alcuni dei quali richiesti in
forza di un obbligo di legge - non potremo fornirLe, in tutto o in parte, i nostri servizi.
La informiamo inoltre che Lei può autorizzare la nostra Società a trattare i suoi dati personali (con esclusione dei dati sensibili e giudiziari) per le seguenti ulteriori finalità:
1) invio di materiale pubblicitario, vendita diretta, comunicazioni commerciali, compimento di ricerche di mercato, rilevazione della qualità dei nostri servizi, mediante
tecniche di comunicazione a distanza (posta cartacea ed elettronica, chiamate con o senza operatore, fax, sms, mms, e altre tecniche di comunicazione a distanza, messaggi
tramite social media od applicazioni web);
2) analisi dei prodotti e servizi da Lei richiesti, anche attraverso elaborazioni elettroniche, con lo scopo di individuare le Sue reali esigenze/preferenze e migliorare la nostra offerta.
Il conferimento dei Suoi dati per le finalità indicate ai punti 1) e 2), è facoltativo e il loro mancato rilascio non incide sull’erogazione dei nostri servizi assicurativi.
Lei potrà conoscere quali sono i Suoi dati presso di noi ed, ove ne ricorrano le condizioni, esercitare i diversi diritti relativi al loro utilizzo (rettifica, aggiornamento,
cancellazione) nonché opporsi per motivi legittimi ad un loro particolare trattamento e comunque al loro uso a fini commerciali, in tutto o in parte anche per quanto riguarda
l’uso di modalità automatizzate rivolgendosi al Responsabile ex art. 7 della Società: Privacy, piazza Fidia 1, 20159 Milano - [email protected]. Sul sito della Società troverà
l’elenco aggiornato delle informative, dei Responsabili e delle categorie di soggetti a cui possono essere comunicati i dati, nonché le politiche privacy della nostra Società.
NOTE:
(1)
Predisposizione e stipulazione di contratti di assicurazione o di previdenza complementare, raccolta dei premi, liquidazione di sinistri o altre prestazioni, riassicurazione, coassicurazione,
prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali, costituzione esercizio e difesa di diritti dell’assicuratore, adempimento di specifici obblighi di legge o
contrattuali, gestione e controllo interno, attività statistiche.
(2)
I dati potranno essere raccolti da fonti pubbliche (elenchi, registri, documenti pubblici conoscibili da chiunque) o acquisiti da altri soggetti (contraenti, assicurati, aderenti a fondi
previdenziali o assistenziali o sanitari, società di informazione commerciale).
(3)
Trattasi di soggetti, facenti parte della “catena assicurativa” (agenti, subagenti ed altri collaboratori di agenzia, produttori, mediatori di assicurazione, banche, SIM ed altri canali di
acquisizione; assicuratori, coassicuratori e riassicuratori, fondi pensione, attuari, legali e medici fiduciari, consulenti tecnici, periti, autofficine, centri di demolizione di autoveicoli,
strutture sanitarie, società di liquidazione dei sinistri e dei contratti, ed altri erogatori convenzionati di servizi), società del Gruppo Generali, ed altre società che svolgono, quali
outsourcer, servizi di gestione dei contratti e delle prestazioni, servizi informatici, telematici, finanziari, amministrativi, di archiviazione, di gestione della corrispondenza, di revisione
contabile e certificazione di bilancio, nonché società specializzate in ricerche di mercato e indagini sulla qualità dei servizi.
(4)
Contraenti, assicurati, aderenti a Fondi previdenziali o sanitari, pignoratari, vincolatari, assicuratori, coassicuratori, riassicuratori e organismi associativi /consortili (ANIA, Mefop,
Assoprevidenza) nei cui confronti la comunicazione dei dati è funzionale per fornire i servizi sopra indicati e per tutelare i diritti dell’industria assicurativa, organismi istituzionali ed
enti pubblici a cui i dati devono essere comunicati per obbligo normativo.
INFORMATIVA SUGLI OBBLIGHI DI CUI AL D. LGS. N° 231 DEL 21 NOVEMBRE 2007 E S.M.I.
(ANTIRICICLAGGIO E CONTRASTO AL FINANZIAMENTO DEL TERRORISMO)
Gentile cliente, le dichiarazioni richieste ai sensi del D.Lgs. 231/2007 e del Regolamento Ivass n. 5/2014 sono raccolte per adempiere a specifici obblighi di legge ed hanno lo
scopo di permettere alla Società di verificare che il contratto di assicurazione che Lei sta per sottoscrivere o l’operazione connessa a tale tipo di contratto non persegua finalità
di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo. Il conferimento dei dati è obbligatorio ed il mancato rilascio delle informazioni richieste non ci permetterà di dar corso alla
sottoscrizione del contratto o alla diversa operazione richiesta e potrà determinare la risoluzione del rapporto eventualmente in essere. Ricordiamo che il D.Lgs. 231/07 dispone
l’obbligo di fornire le informazioni richieste (in particolare, ai fini dell’identificazione del cliente, del beneficiario, dell’esecutore, del titolare effettivo e dell’acquisizione delle
informazioni sulla natura e sullo scopo del rapporto o dell’operazione), prevedendo gravi sanzioni per il caso di omesse o false dichiarazioni.
Il trattamento dei dati sarà svolto per le predette finalità anche con strumenti elettronici e solo da personale incaricato in modo da garantire gli obblighi di sicurezza e la loro
riservatezza. I dati non saranno diffusi, ma potranno essere comunicati ad Autorità e Organi di Vigilanza e Controllo, come per Legge.
OBBLIGHI DEL CLIENTE Art. 21 del D.Lgs. 231/2007
I clienti forniscono, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentire ai soggetti destinatari del presente decreto di adempiere agli
obblighi di adeguata verifica alla Clientela. Ai fini dell’identificazione del titolare effettivo, i clienti forniscono per iscritto, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni
necessarie e aggiornate delle quali siano a conoscenza.
OBBLIGO DI ASTENSIONE Art. 16 Reg. Ivass n. 5/2014 in attuazione dell’art.23 del D.Lgs. 231/07
1. Quando le imprese non sono in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela di cui agli articoli 9, 10, 11, 12 e 13 (ovvero di: identificazione del
cliente, del beneficiario e dell’esecutore; identificazione del titolare effettivo; verifica dei dati relativi al cliente, al beneficiario, all’esecutore ed al titolare effettivo; inerenti
i rapporti continuativi e le operazioni che comportano l’identificazione di una pluralità di soggetti; acquisizione delle informazioni sullo scopo e sula natura prevista del
rapporto continuativo e dell’operazione occasionale), non instaurano il rapporto continuativo ovvero non eseguono l’operazione.
2. Se tale impossibilità si verifica per un rapporto continuativo in essere o per un’operazione in corso di realizzazione, le imprese pongono fine al rapporto o all’esecuzione
dell’operazione. I fondi, gli strumenti e le altre disponibilità finanziarie eventualmente già acquisite dall’impresa vengono restituite liquidando il relativo importo tramite
bonifico bancario su un conto corrente bancario indicato dal cliente ed allo stesso intestato. Il trasferimento dei fondi è accompagnato da un messaggio che indica alla
controparte bancaria che le somme sono restituite al cliente per l’impossibilità di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela.
3. Nei casi in cui l’astensione non sia possibile in quanto sussiste un obbligo di legge di ricevere l’atto ovvero l’esecuzione dell’operazione per sua natura non possa essere
rinviata o l’astensione possa ostacolare le indagini, permane l’obbligo di immediata segnalazione di operazione sospetta ai sensi dell’articolo 41.
SANZIONI PENALI Art. 55, co. 2 e 3 del D.Lgs. 231/2007 e s.m.i.
1. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, chiunque contravviene alle disposizioni contenute nel Titolo II, Capo I, concernenti l’obbligo di identificazione, è punito con
la multa da 2.600 a 13.000 euro.
2. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, l’esecutore dell’operazione che omette di indicare le generalità del soggetto per conto del quale eventualmente esegue
l’operazione o le indica false è punito con la reclusione da sei mesi a un anno e con la multa da 500 a 5.000 euro.
3. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, l’esecutore dell’operazione che non fornisce informazioni sullo scopo e sulla natura prevista dal rapporto continuativo o dalla
prestazione professionale o le fornisce false è punito con l’arresto da sei mesi a tre anni e con l’ammenda da 5.000 a 50.000 euro.
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PERSONE POLITICAMENTE ESPOSTE Art. 23 del Reg. Ivass n. 5/2014 in attuazione dell’art. 23 del D.Lgs. 231/07
Le persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche nonché i loro familiari diretti o coloro con i quali tali persone intrattengono notoriamente
stretti legami.
1. Per persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche s’intendono: a) I capi di Stato, i capi di Governo, i Ministri e i Vice Ministri o
Sottosegretari; b) I Parlamentari; c) I membri delle Corti Supreme, delle Corti Costituzionali e di altri organi giudiziari di alto livello le cui decisioni non sono generalmente
soggette ad ulteriore appello, salvo in circostanze eccezionali; d) I membri delle Corti dei Conti e dei consigli di amministrazione delle banche centrali; e) Gli ambasciatori,
gli incaricati d’affari e gli ufficiali di alto livello delle forze armate; f) I membri degli organi di amministrazione, direzione o vigilanza delle imprese possedute dallo Stato.
In nessuna delle categorie sopra specificate rientrano i funzionari di livello medio o inferiore. Le categorie di cui alle lettere da a) a e) comprendono, laddove applicabili,
le posizioni a livello europeo e internazionale.
2. Per familiari diretti s’intendono: a) Il coniuge; b) I figli e i loro coniugi; c) Coloro che nell’ultimo quinquennio hanno convissuto con i soggetti di cui alle precedenti lettere;
d) I genitori.
3. Ai fini dell’individuazione dei soggetti con i quali le persone di cui al numero 1 intrattengono notoriamente stretti legami si fa riferimento a: a) Qualsiasi persona fisica
che ha notoriamente la titolarità effettiva congiunta di entità giuridiche o qualsiasi altra stretta relazione d’affari con una persona di cui al comma 1; b) Qualsiasi persona
fisica che sia unica titolare effettiva di entità giuridiche o soggetti giuridici notoriamente creati di fatto a beneficio della persona di cui al comma 1.
4. Senza pregiudizio dell’applicazione, in funzione del rischio, di obblighi rafforzati di adeguata verifica della clientela, quando una persona ha cessato di occupare importanti
cariche pubbliche da un periodo di almeno un anno i soggetti destinatari del presente decreto non sono tenuti a considerare tale persona come politicamente esposta.
TITOLARE EFFETTIVO Art. 2, comma 1 lettera y), del Regolamento IVASS n.5/14, in attuazione del D.Lgs. 231/07, e dei rispettivi Allegati tecnici
Dichiaro di avere verificato la correttezza dei dati anagrafici contenuti nella presente proposta assicurativa e attesto che il modulo di Proposta risulta compilato
e sottoscritto in maniera completa e conforme alle normative vigenti e alle prescrizioni aziendali. Dichiaro di autorizzare l’operazione.
Firma dell’Agente Generale (leggibile)
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L’identificazione del titolare effettivo ha luogo, senza che sia necessaria la sua presenza fisica, sulla base dei dati identificativi forniti dal cliente ai sensi dell’art. 21 del D.Lgs.
231/07. All’atto dell’identificazione il cliente deve dichiarare se il rapporto continuativo è instaurato per conto di un altro soggetto e deve fornire tutte le indicazioni necessarie
all’identificazione del titolare effettivo. Le operazioni riconducibili a un rapporto continuativo, che soddisfino i requisiti d’importo normativamente previsti, si presumono
effettuate per conto del cliente intestatario del rapporto continuativo o dell’eventuale titolare effettivo del rapporto stesso, salva diversa indicazione del cliente. Per ogni
singola operazione posta in essere in relazione ad un rapporto continuativo il cliente è tenuto a dichiarare se sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli
indicati all’atto della costituzione del rapporto continuativo ed a fornire tutte le relative indicazioni necessarie per la loro identificazione. Nel quadro del controllo costante, le
imprese valutano eventuali elementi che inducono a ritenere che il cliente stia operando per conto di soggetti diversi da quelli indicati all’atto della costituzione del rapporto
continuativo o dell’effettuazione dell’operazione. In relazione alle situazioni concrete, è possibile che vi siano molteplici titolari effettivi; in tali casi, gli adempimenti vanno
espletati per ciascun titolare effettivo.
È titolare effettivo:
1) la persona o le persone fisiche per conto delle quali il cliente realizza un’operazione o instaura un rapporto continuativo;
2) nel caso in cui il cliente e/o il soggetto per conto del quale il cliente realizza un’operazione o instaura un rapporto continuativo siano entità diverse da una persona
fisica, la persona o le persone fisiche che, in ultima istanza, possiedono o controllano l’entità, ovvero ne risultano beneficiari secondo i criteri di cui agli allegati tecnici
del D.Lgs. 231/07 e del Regolamento IVASS n.5/14, che di seguito si riportano.
a) In caso di società:
1. la persona fisica o le persone fisiche che, in ultima istanza, possiedano o controllino un’entità giuridica, attraverso il possesso o il controllo diretto o indiretto di
una percentuale sufficiente delle partecipazioni al capitale sociale o dei diritti di voto in seno a tale entità giuridica, anche tramite azioni al portatore, purché non
si tratti di una società ammessa alla quotazione su un mercato regolamentato e sottoposta a obblighi di comunicazione conformi alla normativa comunitaria o a
standard internazionali equivalenti; tale criterio si ritiene soddisfatto ove la percentuale corrisponda al 25 per cento più uno di partecipazione al capitale sociale;
2. la persona fisica o le persone fisiche che esercitano in altro modo il controllo sulla direzione di un’entità giuridica.
b) In caso di entità giuridiche quali le fondazioni e di istituti giuridici quali i trust, che amministrano e distribuiscono fondi:
1. se i futuri beneficiari sono già stati determinati, la persona fisica o le persone fisiche beneficiarie del 25 per cento o più del patrimonio di un’entità giuridica;
2. se le persone che beneficiano dell’entità giuridica non sono ancora state determinate, la categoria di persone nel cui interesse principale è istituita o agisce l’entità
giuridica;
3. la persona fisica o le persone fisiche che esercitano un controllo sul 25 per cento o più del patrimonio di un’entità giuridica.
L’Allegato tecnico al Regolamento IVASS n.5/14, in linea con la previsione dell’Allegato tecnico del D.Lgs. 231/07 ed in attuazione dello stesso, ha indicato alcune ulteriori
specificazioni ai fini dell’individuazione del titolare effettivo, il controllo ricorre, comunque:
1. Per tutte le persone fisiche che hanno il possesso o il controllo diretto o indiretto di una percentuale superiore al 25% del capitale sociale o del diritto di voto nella
società-cliente. Nell’ipotesi in cui più soggetti non persone fisiche controllino una partecipazione al capitale della società-cliente, o una percentuale dei diritti di voto, nella
società, superiore al 25%, il predetto criterio di individuazione del titolare effettivo del cliente trova applicazione con riguardo a ciascuno dei citati soggetti. Il titolare
effettivo può rinvenirsi in uno o più soggetti preposti all’amministrazione della società, in considerazione dell’eventuale influenza da questi esercitata sulle decisioni
riservate ai soci, con riguardo, in particolare, alle decisioni relative alla nomina degli amministratori. Tale circostanza assume precipuo rilievo quando non ricorra alcuna
delle condizioni di cui sopra.
2. Non si rende necessaria l’individuazione del titolare effettivo per i soggetti che beneficiano dell’adeguata verifica semplificata ai sensi dell’articolo 25, commi 1 e 3, e
dell’articolo 26 del Decreto. Le imprese e gli intermediari assicurativi possono astenersi dal proseguire nella ricerca del titolare effettivo quando, risalendo la catena di
controllo, individuino come controllante un soggetto diverso da una persona fisica che, se fosse cliente, sarebbe sottoposto al regime di adeguata verifica semplificata (in
tale caso, infatti, non sarebbe necessario individuare il titolare effettivo di cui all’articolo 2, comma 1, lett. y). In tale ipotesi, va tenuta evidenza di tale soggetto come
controllante.
3. Qualora il cliente sia una società fiduciaria di cui alla legge 23 novembre 1939 n. 1966 si procede come segue:
a) se la fiduciaria agisce per conto dei fiducianti:
• la fiduciaria/cliente sarà tenuta, ai sensi dell’articolo 21 del decreto, a fornire per iscritto tutte le informazioni necessarie ed aggiornate, di cui sia a conoscenza, sui
fiducianti, quali titolari effettivi di cui all’articolo 2, comma 1, lett. y), punto 1, del rapporto o dell’operazione;
• ove i fiducianti siano persone diverse dalle persone fisiche, vanno identificati e verificati i dati del titolare o dei titolari effettivi, di cui all’articolo 2, comma 1, lett.
y), punto 2;
b) se la fiduciaria agisce in nome e per conto proprio, vanno identificati e verificati i dati del titolare o dei titolari effettivi di cui all’articolo 2, comma 1, lett. y), punto
2 della fiduciaria, secondo le norme relative alle società.
4. Per le fondazioni e i trust, il titolare effettivo va, cumulativamente, individuato:
a) nelle persone fisiche beneficiarie del 25%, o più, del patrimonio della fondazione o del trust, qualora i futuri beneficiari siano già stati individuati; viceversa, qualora i
beneficiari non risultino ancora determinati, nella categoria di persone nel cui interesse principale è istituita o agisce la fondazione o il trust;
b) nella persona o persone fisiche che esercitano il controllo, anche di fatto, sul 25% o più del patrimonio della fondazione o del trust;
c) se diverso, in ciascun trustee del trust, se non già identificato.
5. Quando il cliente è un’organizzazione no profit, si applica quanto previsto al precedente paragrafo 4, lettere a) e b).
6. Nei casi diversi da quelli indicati nei paragrafi precedenti, il titolare effettivo va individuato:
a) nei soggetti che detengono una quota superiore al 25% del fondo o patrimonio dell’organizzazione;
b) e - se diversi - nei soggetti che, in forza del contratto costitutivo dell’organizzazione (e successive modifiche e integrazioni), ovvero di altri atti o circostanze, siano titolari di
voti, all’interno dell’organo decisionale dell’organizzazione, per una percentuale superiore al 25% o del diritto di esprimere la maggioranza dei preposti all’amministrazione.
In tutti i casi sopradescritti, se uno o più dei soggetti, individuati in base ai predetti criteri, non è una persona fisica, il titolare effettivo corrisponde alla persona fisica o alle
persone fisiche che, in ultima istanza, possiedono o esercitano il controllo diretto o indiretto su detto soggetto.
Il titolare effettivo può rinvenirsi in uno o più soggetti preposti all’amministrazione, in considerazione dell’eventuale influenza da questi esercitata sulle decisioni riservate
ai partecipanti all’organizzazione, con riguardo, in particolare, alle decisioni relative alla nomina dei preposti all’amministrazione. Tale valutazione assume precipuo rilievo
quando, con riferimento al cliente, non ricorrano le condizioni di cui alle precedenti lettere a) e b).
TABELLE DI RIFERIMENTO PER L’INDIVIDUAZIONE DEI CODICI PROFESSIONE E STATO CIVILE
Cod.
1
2
3
4
5
6
Professione
Artigiano
Commerciante/Esercente
Imprenditore Agricolo
Imprenditore Industriale
Lavoratore Autonomo
Libero Professionista
Cod.
7
8
9
10
11
Professione
Cod. Professione
Infermiere
13 Dirigente
Insegnante
14 Funzionario/Quadro
Medico
15 Impiegato
Militare o Equiparato
16 Magistrato
Collaboratori Coordinati e Continuativi 17 Operaio
di Coltivatori Diretti
18 Altre Professioni Dipendenti
12 Dipendenti
Mezzadri o Coloni
Cod. Settore professionale
Cod.
19
20
21
22
23
Professione
Casalinga
Clero e Altri Ministri di Culto
Non Occup./In Cerca di 1a Occupazione
Pensionato
Soci di Cooperative di Produzione
24 Studente
autoveicoli, elettrodomestici
27 Riparazione
ed articoli in cuoio
28 Trasporti
29 Commercialisti, avvocati, notai
di consulenza
30 Servizi
(giuslavoristica, fiscale, periti, altri)
31 Ingegneri, architetti, geometri
di noleggio e locazione,
32 Servizi
servizi di pulizia e nettezza urbana
01 Agricoltura e allevamento
14 Commercio di antiquariato e oggetti d’arte
02 Alimentaristi e pesca
03 Chimici e farmaceutici
15 Commercio e produzione orologi e preziosi
17 Commercio e produzione di armi
04 Meccanica
16 Commercio altri prodotti
05 Auto e strumenti di precisione
06 Siderurgici, energetici, elettrici
18 Supermercati, grandi magazzini
amministrazione
19 Pubblica
(Enti locali, statali, militari)
in legno, plastica, gomma,
07 Prodotti
strumenti musicali e articoli sportivi
20 Istruzione e ricerca
33 Servizi di custodia e deposito
materiale da costruzione,
08 Produzione
vetro e ceramica
09 Tessili
10 Prodotti a base di tabacco
11 Edilizia
21 Assicurazioni e istituti di credito
34 Studi fotografici e servizi di pubblicità
22 Intermediari (commercio)
23 Servizi professionali e imprenditoriali
24 Agenzie immobiliari e porta valori
35 Carta, editoria, spettacolo
36 Telecomunicazioni
37 Servizi sanitari, ricreativi, di lavanderia
12 Commercio prodotti alimentari e tabacco
Associazioni
25 (servizi sociali, delle organizzazioni
professionali, economiche e sindacali)
38 Sala corse e case da gioco
13 Commercio prodotti farmaceutici e cosmetici
26 Turismo e pubblici esercizi
previsto. Sono ammissibili solo le
39 Non
professioni Codice 19, 20, 21, 22, 24
Stato Civile
01 Coniugato(a)
02 Convivente
03 Divorziato(a)/Separato(a)
04 Nubile/Celibe
05 Vedovo(a)
Malattie gravi - punto 5) Dichiarazioni dell’Assicurando
Tumore, ipertensione, malattie delle coronarie, angina pectoris, attacco ischemico transitorio, ictus, infarto miocardico, epatite, cirrosi epatica, diabete,
ipercolesterolemia, obesità, insufficienza renale, insufficienza respiratoria, infezione da HIV.
Interventi chirurgici che non è necessario dichiarare - punto 7) Dichiarazioni dell’Assicurando
Appendicectomia, tonsillectomia, erniectomia, safenectomia, varici, emorroidectomia, meniscectomia, fratture degli arti, deviazione del setto nasale, colecistectomia
avvenuta da oltre tre mesi, gastroresezione per ulcera avvenuta da oltre un anno.
Attività professionali pericolose - punto 10) Dichiarazioni dell’Assicurando
Autista di autocarri di portata maggiore di 35 q.li; ruspista, escavatorista, trattorista; addetto ai lavori di tornitura, fresatura, politura; elettricista su linee con
tensione maggiore di 380 volt; fonditore; vetraio soffiatore o tagliatore; lavoratore edile con accesso ad impalcature o tetti; operaio portuale che lavora su scali,
stive e navi in genere; minatore con lavoro in cave o lavoro saltuario in pozzi, appartenente ai corpi di: Pubblica Sicurezza, Carabinieri, Guardia di Finanza, Agenti
di custodia, Vigili del Fuoco ed Urbani armati; addetti alla vigilanza armata; marittimo o pescatore di mare; tecnico di radiologia, chimico addetto alla fabbricazione
di materie prime venefiche e/o esplosive.
Attività sportive pericolose - punto 10) Dichiarazioni dell’Assicurando
Alpinismo di qualsiasi grado purché non in solitaria e con esclusione delle spedizioni extra europee, speleologia, calcio nell’ambito della FIGC, rugby agonistico,
sci agonistico, sci nautico agonistico, arti marziali agonistiche, attività subacquee con autorespiratore senza partecipazione a gare, pugilato dilettantistico, vela
di altura, equitazione agonistica con e senza salto di ostacoli, ciclismo agonistico, sci d’alpinismo purché non in solitaria e con esclusione delle spedizioni extra
europee, pugilato agonistico, volo con deltaplano non a motore o parapendio.
TABELLA DI RIFERIMENTO PER L’INDIVIDUAZIONE DELLA TARIFFA
Prodotto
Prestazioni complementari/ Tariffa
Versione di prodotto
Prodotto
Prestazioni complementari/
Versione di prodotto
Tariffa
D’ORO DI ALLEANZA
Base
ALSICURO
Base a capitale costante
H
RO
D’ORO DI ALLEANZA
Morte accidentale
RO P
ALSICURO
Morte accidentale a capitale costante
HP
D’ORO DI ALLEANZA
Copertura Invalidità
RO EPI
ALSICURO
Base a capitale decrescente
I
D’ORO DI ALLEANZA
Morte accidentale
e Copertura Invalidità
RO P EPI
ALRIPARO
Base a capitale costante
H DD
Morte accidentale a capitale costante
CRESCI TESORO
Base
CT
ALRIPARO
CRESCI TESORO
CT EPM
ALVALORE DI ALLEANZA
ALVALORE
HP DD
CRESCI TESORO
Morte aggiuntiva
CT TCM
REINVESTO PLUS
DI ALLEANZA
REINVESTO
CRESCI TESORO
e Morte aggiuntiva
CT EPM+TCM
CAPITALIZZA
DI ALLEANZA
CAPITALIZZA
NEWCAPITALL DI ALLEANZA
NEWCAPITALL
VALORE FUTURO
VALORE FUTURO
ALLORO
ALLORO
ALLINVEST DI ALLEANZA
ALLINVEST
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mod. 10309958NS - aggiornato a 03/2016
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