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SEB Asset Management Bond
Presentazione prodotto
Sintesi Life & Risk Management
SEB LIFE
• È una società assicurativa di diritto irlandese che opera in Italia in regime di libera
prestazione di servizi dal 2003 tramite Irish Life International, dal 2011 direttamente sotto il
gruppo SEB è soggetta all’autorità di controllo irlandese (IFSRA) in funzione della Terza
Direttiva CE in materia di assicurazione sulla vita
• SEB Life è molto attiva nei mercati nordici e baltici, leader assoluto sul mercato
assicurativo svedese (22% mkt share), secondo in Danimarca (17% mkt share) con oltre
circa 5 Miliardi di premi
• SEB LIFE è detenuta al 100% dal Gruppo bancario SEB: Skandinaviska Enskilda
Banken AB
• SEB LIFE ha recentemente optato per il regime di sostituzione di imposta in linea con il
decreto legge del 22 giugno 2012 art. 68 , in cui si prevede l’armonizzazione del trattamento
fiscale sulle polizze emesse tra le compagnie assicurative italiane e le compagnie estere
• Per le nuove polizze, la norma ha imposto agli intermediari finanziari, l’obbligo di operare
in qualità di sostituto d’imposta, per il versamento dell’imposta annua dello 0.35%, qualora la
compagnia assicurativa estera, operante in Italia in LPS, non intervenga a tale obbligo,
ovvero non operi come sostituto d’imposta.
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Presentazione prodotto SEB Life
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Il gruppo SEB
Skandinaviska Enskilda Banken AB
•
E’ capitalizzato per circa 100 Miliardi
di Corone Svedesi circa 11 miliardi di €uro
•
Rating S&P: A, Moody’s: A1 (fonte
Bloomberg) quotata sul mercato di Stoccolma
Presenza locale in 10
paesi + presenza
strategica
nelle principali piazze
finanziarie mondiali
•
Secondo una recente ricerca effettuata da
Bloomberg, Seb risulta nelle prime 20 banche
piu’ sicure al mondo secondo un indice che tiene
conto di diversi parametri di bilancio e di
solvibilità 1
Oltre il 50% delle
revenues del gruppo
generato fuori Svezia
•
SEB è attiva in Italia solo con il Private
Insurance
Circa 17,000 Impiegati
375 Filiali
1
Source: Bloomberg Markets http://www.businessinsider.com/bloomberg-the-worlds-20-strongest-banks-2012-5?op=1
Presentazione prodotto SEB Life
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Descrizione prodotto SEB LIFE
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•
•
•
Polizza Assicurativa Unit Linked, Vita Intera
La copertura assicurativa in caso morte è pari al 101% del valore di riscatto
Limiti di età: 18/74 anni (salvo deroga)
Unit Linked: il valore della polizza è legato all’andamento di uno o più fondi.
La Polizza può essere utilizzata per detenere al suo interno qualunque tipo di asset,
armonizzato o meno senza limiti % per emittenti e per categoria (ad esclusione di
commodities e proprietà immobiliari) quali, ad esempio:
–
–
–
–
–
–
•
Hedge Funds
Fondi di Private Equity
Azioni/quote societarie non quotate
Titoli di debito / strumenti finanziari non quotati
Fondi Chiusi e Azioni societarie (approvati caso per caso da SEB Life)
Derivati a sola copertura
Premio Minimo:
Asset mobiliari e fondi chiusi
100’000 € 1
1come
Non Standard Assets
Private share / Private loan
In funzione del caso specifico
delibera Consob 18214 del 9/5/2012 che modifica il regolamento emittenti capo V, sezione I “disciplina delle esenzioni”, Art. 34-Ter comma G
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Presentazione prodotto SEB Life
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SEB history
1800
1856
1864
2000
1900
Stockholms Enskilda Bank 1972
founded
Skandinaviska Banken
1982
founded in Gothenburg
1997
1998
1999
Stockholms Enskilda Bank
and Skandinaviska Banken
merge
SEB International
Trygg Hansa
Acquisition of three
Baltic banks
BfG – Germany
2000
2004
BOS - Poland
Codan – Denmark
2004
Bank Agio – Ukraine
2005
Privatbanken
– Norway
SEB 150 years
Factorial – Ukraine
2006
2007
2010
2011
Divestment of German
Retail
Irish Life International
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Presentazione prodotto SEB Life
Caratteristiche principali del prodotto
Possibilità di:
• operare in consulenza oltre che in gestione
• essere nominati Advisor \ Gestore dal
cliente, con mandato di gestione \ advisory
• scegliere la banca depositaria
• affidare gli asset alla diretta custodia della
Compagnia Assicurativa / D.T.S.(Dealing
Trough S.E.B.)
•
•
•
•
•
conferimento di asset illiquidi e/o a
trattamento fiscale penalizzante
•
finanziamento societario in assoluta
riservatezza tramite sottoscrizione interna di: •
–
–
–
–
•
•
Titoli di debito
Strumenti finanziari
Obbligazioni, anche convertibili
Aumento di capitale sociale
usare una vasta gamma di strumenti
finanziari nella gestione senza limiti % per
emittenti e per categoria (inclusi derivati a
copertura)
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•
Generazione di preconto per la distribuzione
e / o Allocation bonus per il Cliente
I costi di gestione/consulenza sono
direttamente prelevabili dal fondo
assicurativo
Armonizzazione fiscale dei prodotti finanziari
ad un’unica aliquota finale (20%)
Compensabilità fiscale assoluta interna al
fondo di polizza
Riservatezza assoluta (formulario
A)/Beneficial owner
La proposta assicurativa non rileva come
offerta al pubblico: non è necessario
costituire una Banca, SIM o SGR, non è
richiesta l’approvazione di CONSOB e Banca
d’Italia
La polizza viene intermediata tramite Broker
in quanto prodotto non standardizzato
Presentazione prodotto SEB Life
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I costi della polizza assicurativa
•
VOCI DI COSTO FISSE
– AMC: Annual Management Charge, calcolata sul maggiore tra il premio e il NAV di
polizza
– SF: Service Fee, calcolata trimestralmente sul NAV di polizza
– EEC: Early Encashment Charge, penale di riscatto (v. slide successiva)
•
PROFILI DI COSTO
SEB Life quoterà il costo del prodotto assicurativo personalizzandolo sulla base del singolo
business case propostole, ed in funzione di:
 Modalità di distribuzione
 Livello di servizio richiesto alla compagnia / Broker
Nel corso della vita dell’investimento l’investitore può richiedere il riscatto totale o parziale
delle quote detenute dall’assicurazione
Nel caso in cui le quote non siano liquidabili o non sia possibile liquidarle ad un prezzo
congruo, SEB Life riassegnerà le quote al contraente della polizza.
La compagnia produce rendicontazione trimestrale al cliente
•
•
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Presentazione prodotto SEB Life
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Riscatti parziali
Profilo 8 anni
Profilo 5 anni
Possibilità di effettuare riscatti parziali
senza alcuna penalità se il valore residuo
della polizza sia superiore a:
Possibilità di effettuare riscatti parziali
senza alcuna penalità se il valore residuo
della polizza sia superiore a:
Anni 1 – 2
Anno 3
Anno 4
Anno 5
Anni 1 – 5
Anno 6
Anno 7
Anno 8
25 %
20 %
15 %
10 %
del premio
iniziale
Qualora si superino tali limiti sarà
applicata una penale di riscatto che si
riduce di 1\10 ogni sei mesi, sino a
raggiungere lo a zero in 5 anni
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25 %
20 %
15 %
10 %
del premio
iniziale
Qualora si superino tali limiti sarà
applicata una penale di riscatto che si
riduce di 1\8 ogni anno, sino a
raggiungere lo a zero in 8 anni
Presentazione prodotto SEB Life
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Perchè Sintesi Life
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Broker altamente specializzato nel private Insurance, presente sul mercato dal 2003
Tutti i servizi integrati in un unico interlocutore
Consulenza legale e fiscale per l’utilizzo corretto dei dispositivi
Supporto all’attivazione operativa del dispositivo (accreditamento e approvazione del
gestore e della banca depositaria presso la compagnia)
Help desk e back office per la gestione dei flussi informativi e cartacei
Monitoraggio continuo della normativa italiana in tema di trattamento fiscale polizze vita
Monitoraggio continuo offerte e prodotti da parte delle principali compagnie di
assicurazione europee
Supporto allo sviluppo di prodotti assicurativi “Taylor made”
Distribuzione del prodotto attraverso il codice di intermediazione assicurativa Sintesi
Life and Risk Management (società italiana di brokeraggio assicurativo autorizzata
ISVAP)
Sintesi Life distribuisce, sul modello di Wholesale Broker Prodotti assicurativi di:
–
–
–
–
–
–
DARTA SAVING (IRL)
SEB LIFE INTERNATIONAL (IRL)
SWISSLIFE (LIECH)
SWISSLIFE (LUX)
VITIS LIFE (LUX)
ZURICH (LUX)
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Sintesi Life
Via Paleocapa 6
20121 Milano
Tel. +39 0289695853
Fax +39 027381566
[email protected]
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