Padova, 21.04.2015 Al C.D.A. OGGETTO : Rating della Legalità Ai

Padova, 21.04.2015
Al C.D.A.
OGGETTO : Rating della Legalità
Ai sensi dell'articolo 6, comma 1 – D.M. 20 febbraio 2014, n. 57 Regolamento concernente l'individuazione delle modalità in base alle quali si tiene conto del rating della
legalità attribuito alle imprese ai fini della concessione di finanziamenti da parte delle pubbliche
amministrazioni e di accesso al credito bancario con la presente siamo a relazionare in merito alle
istruttorie effettuate da Banca Popolare Etica nell'anno 2014 in capo a clientela cui era stato attribuito il
Rating della Legalità e che saranno oggetto di segnalazione nella relazione a Banca d'Italia :
1) ISTITUTO CORTIVO SPA – C.F. 01921530281 - Nuova concessione del 03.10.2014 : Scoperto di c/c di
Euro 30.000,00 scad 1 anno – rating ** attribuito il 22.05.2013.
Il cliente , trattandosi di nuova concessione , oltre che all'istruttoria creditizia standard è stato sottoposto
alla valutazione socio ambientale che ha rilevato l'assegnazione del rating della legalità ma ha evidenziato,
avendo effettuando il valutatore opportuni approfondimenti, la presenza di un contenzioso con la stessa
AGCM che aveva comminato una multa al ns. cliente per pubblicità ingannevole con successivo ricorso da
parte dello stesso. I tempi di istruttoria non sono pertanto stati ridotti a seguito della presenza del rating
della legalità così come le condizioni riservate che sono state migliorative rispetto allo standard previsto
dai F.I. ma non con riferimento al rating della legalità.
2) L'OVILE COOP. DI SOLIDARIETA' – C.F. 01541120356 - Nuova concessione del 16.12.2014 : Mutuo
chirografario – per pagamento tredicesime - di Euro 250.000,00 a 12 mesi – rating **+ attribuito il
5.11.2014.
Il cliente ,seppur già affidato , trattandosi di nuova concessione oltre che all'istruttoria creditizia standard
è stato sottoposto alla valutazione socio ambientale. La domanda di fido è stata raccolta prima
dell'ottenimento del rating della legalità Né il cliente né il valutatore sociale hanno evidenziato che l'Ovile
Coop. Di Solidarietà era stato assegnatario del rating della legalità successivamente alla data di
presentazione della domanda di concessione pertanto tale rating non ha influito in alcun modo né sui
tempi di istruttoria nè sulle condizioni applicate riconducibili a quanto offerto ai ns. clienti con la
campagna commerciale in corso a fine anno sul prodotto relativo al pagamento delle tredicesime.
3) INSIEME SOC. COOP. SOCIALE – C.F. 01252610249 - Nuova concessione del 04.11.2014Mutuo
chirografario – per pagamento tredicesime - di Euro 70.000,00 a 12 mesi e rinnovo delle linee a breve in
essere per tot. Euro 200.000,00 ; in essere inoltre mutui in regolare ammortamento per circa 258/mila
Euro - rating * attribuito l'1.8.2014:
Cliente storico che , avendo ancora in corso di validità la valutazione socio-ambientale, è stato oggetto in
sede di richiesta della concessione , di sola istruttoria creditizia standard. Non è stata rilevata in sede di
istruttoria la presenza del rating della legalità che pertanto non ha avuto alcun riflesso né sui tempi di
istruttoria - che sono stati comunque molto celeri rispetto ai tempi medi dell'Istituto - né sulle condizioni (
già precedentemente oggetto di deroghe sulle linee rinnovate ) riconducibili a quanto offerto ai ns. clienti
con la campagna commerciale in corso a fine anno per il mutuo in richiesta per pagamento delle
tredicesime.
4) CONSORZIO SOL.CALATINO SOC. COOP. SOCIALE – C.F. 04052180876 - Nuova concessione del
23.04.2014 per totali Euro 850.000,00 per anticipo contratti e fatture con contestuale rinnovo delle linee in
essere per circa 230/mila Euro ; in essere inoltre mutui in regolare ammortamento per circa 197/mila Euro
– rating **++ attribuito il 23.09.2013.
Il cliente - trattandosi di nuova concessione - oltre che all'istruttoria creditizia standard è stato sottoposto
alla valutazione socio ambientale che non ha rilevato l'assegnazione del rating della legalità ma ha
evidenziato, avendo effettuando il valutatore opportuni approfondimenti, delle criticità legate alla
gestione degli SPRAR con particolare riferimento al CARA di Mineo. Sia la rilevanza degli importi in richiesta
che quanto sopra evidenziato hanno richiesto approfondimenti sia per quanto atteneva l'istruttoria
creditizia standard che la valutazione sociale pertanto la presenza del rating della legalità (peraltro non
rilevato e non dichiarato) è risultato ininfluente sui tempi di istruttoria così come nella determinazione
delle condizioni riservate che , in ogni caso, erano riconducibili a quanto offerto ai ns. clienti con la
campagna commerciale in corso per le linee di anticipo sugli SPRAR.
5) CONSORZIO SOL.CO – RETE DI IMPRESE SOCIALI – C.F. 03126080872 - Nuova concessione del
23.09.2014 per totali Euro 460.000,00 di anticipo fatture , contratti e scoperto di c/c oltre a rinnovo di
linee in essere per Euro 740/mila Euro ; in essere inoltre mutui in regolare ammortamento per circa
730/mila Euro – rating **++ attribuito il 09.10.2013:
Il cliente , trattandosi di nuova concessione oltre che all'istruttoria creditizia standard è stato sottoposto
alla valutazione socio ambientale che non ha rilevato l'assegnazione del rating della legalità ma ha
evidenziato, avendo effettuando il valutatore opportuni approfondimenti, delle criticità legate alla
gestione degli SPRAR. Sia la rilevanza degli importi in richiesta che quanto sopra evidenziato hanno
richiesto approfondimenti sia per quanto atteneva l'istruttoria creditizia standard che la valutazione
sociale pertanto la presenza del rating della legalità (peraltro non rilevato e non dichiarato) è risultato
ininfluente con riferimento ai tempi di istruttoria così come nella determinazione delle condizioni riservate
che , in ogni caso, erano riconducibili a quanto offerto ai ns. clienti con la campagna commerciale in corso
per le linee di anticipo sugli SPRAR per quanto attiene la linea per anticipo contratti e ad una specifica
convenzione in essere con Cooperfidi Italia e Fondazione con il Sud per quanto attiene la linea di anticipo
fatture.
I clienti anagrafati dal ns. Istituto in possesso di rating della legalità ad oggi
sono 23 , quelli affidati 13 quindi un numero esiguo rispetto al totale clienti affidati.
Nell'occasione evidenziamo che:
Fondazione Culturale Etica ha partecipato alla consultazione pubblica attivata da AGCM sul
Regolamento in materia di Rating della Legalità con proposte di modifica ed integrazione allo
stesso ( cfr F.C.R.E. - Capire la Finanza – La Sfida del rating della Legalità:
1. Vi è stata una riflessione che ha coinvolto FCRE, l'Area Socio Culturale e l'Area Crediti sulle
modalità con cui declinare ai possessori del rating della legalità i vantaggi in termini di minor
durata dell'istruttoria e minor costo considerato che il rating della legalità è solo un aspetto di
un'analisi socio ambientale molto più ampia e che i soggetti che vi possono accedere sono solo una
parte dei ns clienti ( sono esclusi i soggetti non iscritti al registro delle imprese da almeno 2 anni e
le imprese con fatturato inferiore ai 2 milioni). Gli elementi valutativi del Rating della Legalità sono
poi di fatto, seppur non esplicitati in modo organico, in parte ricompresi nella valutazione socio
ambientale ; l'assegnazione del rating è stato pertanto considerato elemento distintivo ma,
singolarmente, non sufficiente a determinare un' immediata valutazione positiva in ambito socioambientale del cliente con conseguente assegnazione di una corsia preferenziale in termini di
tempi di istruttoria e di prezzo applicato; si è quindi avviato un percorso che prevede la modifica
dei questionari presenti nella piattaforma della VSA , cui dovrà però essere affiancata anche una
modifica della modulistica in uso e del la PEF affinchè venga esplicitata in sede di istruuttoria la
presenza del rating .
Area Crediti.