1 - scheda informazioni pubblicitarie relative al prestito personale

Agg. n. 005 Data aggiornamento 01.01.2012
SCHEDA INFORMAZIONI PUBBLICITARIE
RELATIVE AL PRESTITO PERSONALE – MAXICREDIT
PER IMPORTI PARI O INFERIORI A 75.000 €
1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito
Finanziatore
Indirizzo
Telefono
Email
Fax
Sito web
2.
Banca Mediolanum S.p.A.
Via Francesco Sforza – Palazzo Meucci - Milano 3 - 20080 Basiglio (MI)
+39 02 9049.1
[email protected]
+39 02 9049 2550
www.bancamediolanum.it
Caratteristiche principali del prodotto di credito
Tipo di contratto di credito
Prestito personale:
- al netto degli scarti di garanzia
- al lordo degli scarti di garanzia
- parzialmente garantito
Importo totale del credito
L’importo totale del credito è il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione del Cliente.Prestito garantito al netto degli
scarti di garanzia: l’importo totale del credito è compreso tra un minimo di 2.000€ e un massimo di 250.000€, e non potrà in alcun caso essere
superiore al patrimonio del cliente al netto degli scarti (vedi Allegato A).
Prestito garantito al lordo degli scarti di garanzia: l’importo totale del credito è compreso tra un minimo di 2.000€ e un massimo di 250.000€, e
non potrà in alcun caso essere superiore al patrimonio del cliente al lordo degli scarti (vedi Allegato A).
Prestito parzialmente garantito: l’importo totale del credito è compreso tra un minimo di 2.000€ e un massimo di 50.000€, e non potrà in alcun
caso essere superiore al 50% del patrimonio del cliente al lordo degli scarti (vedi Allegato A).
Condizioni di prelievo
Rappresentano la modalità e i tempi con i quali il Cliente può utilizzare il credito. Il Cliente Cliente può utilizzare il credito mediante addebito sul
conto sul quale è stato erogato il finanziamento. Il Cliente si impegna a restituire l’importo erogato secondo un piano di ammortamento a tasso variabile
ed a scadenze concordate.
Durata del contratto di credito
da 12 a 84 mesi.
Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso massimo di
interesse applicato
Numero rate
Importo della rata mensile
per €10.000,00 di capitale
7,941%
7,941%
7,941%
7,941%
12 mesi
24 mesi
36 mesi
48 mesi
869,61 €
452,00 €
313,09 €
243,85 €
7,941%
60 mesi
202,48 €
7,941%
84 mesi
155,57 €
L’importo della rata sopra riportato è esemplificativo di un finanziamento parzialmente garantito di € 10.000 al tasso massimo del 7,941% (previsto per i
Clienti appartenenti alla fascia patrimoniale G).
Periodicità delle rate: mensile
Il Cliente pagherà gli interessi e/o le spese nel seguente ordine:
Periodo di preammortamento : rimborso dei soli interessi in un’unica soluzione al termine del periodo stesso.
Periodo di ammortamento: le rate vengono pagate alle scadenze riportate nel piano di ammortamento allegato al contratto. Ogni rata comprende
il pagamento di una quota capitale ed una quota interessi, non sono ammessi pagamenti parziali. In caso di rate scadute e non pagate il rimborso avverrà
a partire dalla prima rata insoluta.
Importo totale dovuto dal Cliente
E' l’importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito. L’importo è riferito alle condizioni in essere alla data del presente
documento.
Importo del capitale
Durata del
Importo totale dovuto
preso in prestito
Prestito (mesi)
dal Cliente
10.000 €
10.000 €
10.000 €
10.000 €
10.000 €
10.000 €
12 mesi
24 mesi
36 mesi
48 mesi
60 mesi
84 mesi
10.585,34
11.023,09
11.446,30
11.879,91
12.323,90
13.242,74
L’importo sopra riportato è esemplificativo di un finanziamento parzialmente garantito di € 10.000,00 al tasso massimo del 7,941% (previsto per i
Clienti appartenenti alla fascia patrimoniale G, vedi successivo par.3).
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Garanzie richieste
Si tratta delle garanzie che il Cliente deve prestare per ottenere il credito.Il finanziamento concesso da Banca Mediolanum con il contratto di prestito
personale è assistito da mandato irrevocabile a vendere sul patrimonio del Cliente. Possono richiedere il prestito tutti i titolari di un conto corrente
presso Banca Mediolanum S.p.A. che presentino alla data di richiesta un patrimonio investito in prodotti del risparmio gestito distribuiti da Banca
Mediolanum e/o titoli in deposito a custodia presso Banca Mediolanum S.p.A. superiore ad € 5.000 per le tipologie al “netto degli scarti” e al “lordo
garanzia, e superiore a € 2.500 per la tipologia “parzialmente garantiti” (il patrimonio deve essere disponibile, ovvero non deve essere costituito a
garanzia di altre operazioni né deve essere soggetto a blocco per qualsivoglia motivo).
Si rinvia all’allegato A - Tabella scarti di garanzia da allegare alle “Richiesta di Prestito Rateale”.
3.
Costi del Credito
Tasso di interesse (TAN)
Il tasso di interesse applicato è variabile ed è calcolato partendo dal Tasso di Riferimento (il Prime Rate Banca Mediolanum, descritto all’art. 5 delle
Condizioni Contrattuali) e sottraendo o aggiungendo ad esso dei punti percentuali (“spread”) in base al patrimonio che il Cliente richiedente ha affidato a
Banca Mediolanum S.p.A., secondo le fasce patrimoniali specificate nelle seguenti tabelle:
TAN - Tasso di interesse
Fasce patrimoniali
G
F
E
D
C
B
A
Tra 5.000 - 20.000
Tra 20.000 - 75.000
Tra 75.000 - 100.000
Tra 100.000 - 350.000
Tra 350.000 - 750.000
Tra 750.000 - 1.000.000
Oltre 1.000.000
Al netto degli scarti di garanzia*
TAN
Spread
(Prime Rate+Spread)
1,00
6,941
0,50
6,441
-0,50
5,441
-1,50
4,441
-1,50
4,441
-2,00
3,941
-2,50
3,441
Al lordo degli scarti di garanzia*
TAN
Spread
(Prime Rate+Spread)
1,50
7,441
1,00
6,941
0,00
5,941
-1,00
4,941
-1,00
4,941
-1,50
4,441
-2,00
3,941
Parzialmente garantito
TAN
Spread
(Prime Rate+Spread)
2,00
7,941
1,50
7,441
0,50
6,441
-0,50
5,441
-0,50
5,441
-1,00
4,941
-1,50
4,441
*Si rinvia all’allegato A del presente modulo.
Il Prime Rate Banca Mediolanum rilevato il 30/12/2011 è pari a 6,941%.
Banca Mediolanum, quale condizione di maggiore favore per i Clienti, per il trimestre Gennaio – Marzo 2011, applica un Prime Rate promozionale pari a
5,941%.
N.B. Resta inteso che l’effettivo tasso applicato al Presito sarà determinato alla data di concessione di quest’ultimo da parte della Banca potendo nel
frattempo variare sia il parametro di riferimento (Prime Rate Banca Mediolanum) sia la fascia patrimoniale di appartenenza in funzione dell’eventuale
oscillazione del valore del Patrimonio investito nelle Società del Gruppo Mediolanum
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Il TAEG è il costo totale del credito espresso in percentuale, calcolato su base annua, dell'importo totale del credito.
Il TAEG consente al Cliente di confrontare le varie offerte.
Esso include, oltre al capitale e agli interessi (calcolati al relativo TAN sopra riportato), le seguenti voci di costo (il cui importo è indicato al paragrafo 3.1
del presente documento:
- spese di istruttoria pratica
- imposta sostitutiva di bollo
TAEG - Tasso annuo effettivo globale
Fasce patrimoniali
G
F
E
D
C
B
A
Tra 5.000 - 20.000
Tra 20.000 - 75.000
Tra 75.000 - 100.000
Tra 100.000 - 350.000
Tra 350.000 - 750.000
Tra 750.000 - 1.000.000
Oltre 1.000.000
Al netto degli scarti di garanzia*
TAEG
8,45%
7,91%
6,83%
5,77%
5,77%
5,24%
4,71%
Al lordo degli scarti di
garanzia*
TAEG
8,99%
8,45%
7,37%
6,30%
6,30%
5,77%
5,24%
Parzialmente garantito
TAEG
9,54%
8,99%
7,91%
6,83%
6,83%
6,30%
5,77%
*Si rinvia all’allegato A del presente modulo.
Esempio riferito ad un prestito di 10.000 euro con rimborso in 36 mesi .
Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere:
¾
un'assicurazione che garantisca il credito
NO
¾
un altro contratto per un servizio accessorio
NO
Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG.
Polizza assicurativa opzionale: è prevista la possibilità di sottoscrivere, congiuntamente al contratto di prestito, una copertura assicurativa
denominata “Polizza Protezione Prestito” con premio unico anticipato pari a 12,5 euro mensili (esempio calcolato su un prestito di Euro 10.000); per le
caratteristiche di tale prodotto si rinvia al relativo Fascicolo Informativo.
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3.1 Costi connessi
Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito
Spese di istruttoria: 150 euro
Imposta sostitutiva di bollo: 0,25% dell’importo concesso a prestito (solo per prestiti con durata>18 mesi).
Spese di invio comunicazioni: gratuite
Spese incasso rata: gratuite con addebito automatico sul c/c
Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al contratto di credito possono essere modificati
La Banca può variare, se sussiste un giustificato motivo ed anche in senso sfavorevole al Cliente, i prezzi e le altre condizioni di contratto (sia economiche
che normative) con esclusione delle clausole aventi ad oggetto i tassi di interesse. La Banca comunica al Cliente le modifiche unilaterali delle condizioni
contrattuali con i tempi e le modalità previste dall’articolo 118 del D. Lgs. 385/1993 - Testo Unico Bancario e successive modifiche.
Costi in caso di ritardo nel pagamento
Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il Cliente (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile
ottenere altri crediti in futuro.
In caso di mancato pagamento, sarà applicato al Cliente un tasso di interesse di mora pari al Prime Rate maggiorato di 3 punti percentuali.
4.
Altri importanti aspetti legali
Diritto di recesso
¾ SI
Il Cliente può recedere dal presente contratto entro quattordici giorni dalla conclusione del contratto stesso. Il diritto di recesso dovrà essere
esercitato mediante l'invio, entro il termine di cui sopra, di una comunicazione scritta al’indirizzo Via Francesco Sforza – Palazzo Meucci - Milano 3 20080 Basiglio (MI) mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La comunicazione potrà essere inviata, entro lo stesso termine, anche
tramite fax al numero 02 9049 2550, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto ore
successive.
Rimborso anticipato - Il finanziatore ha il diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato
Il Cliente può rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l’importo dovuto alla Banca a fronte dell’erogazione del prestito. In
caso di rimborso integrale del prestito il Cliente dovrà corrispondere alla Banca un equo indennizzo per i costi dalla stessa sostenuti e connessi alla
restituzione integrale e anticipata del credito concesso.
Tale indennizzo è pari a:
o 1% del capitale rimborsato anticipatamente se il rimborso integrale ha luogo nella prima metà di vita e purchè al momento estintivo manchi
più di un anno alla scadenza del finanziamento.
Resta inteso tuttavia che qualora l’importo dell’indennizzo superasse l’importo degli interessi che il Cliente avrebbe pagato per la vita residua del
contratto di credito, l’ammontare dell’equo indennizzo sarà pari a tale minor importo.
L’indennizzo comunque non è dovuto se:
o il rimborso integrale anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito;
o il rimborso anticipato riguarda un contratto di apertura di credito;
o se il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa
predeterminata nel contratto (ove applicabile alla tipologia di credito sottoscritto);
o il rimborso anticipato è pari o inferiore a euro 10.000.
Qualora infine il rimborso del prestito avvenisse solo in parte, ciò comporterà un’automatica rideterminazione delle rate del finanziamento che non
comporterà novazione del rapporto contrattuale il quale dunque continuerà ad essere regolato dalla presenti norme.
Consultazione di una banca dati
¾ SI
Se Banca Mediolanum rifiuta la domanda di Credito dopo aver consultato una Banca Dati, il Cliente ha il diritto di essere informato immediatamente e
gratuitamente del risultato della consultazione.
Il Cliente non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all'ordine pubblico o alla pubblica
sicurezza.
Diritto a ricevere una copia del contratto
Il Cliente ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula.
Il Cliente non ha questo diritto se finanziatore Banca Mediolanum, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto
Periodo di validità dell’offerta
Quale condizione di maggiore favore, Banca Mediolanum prevede, per il trimestre in corso, uno sconto dell’ 1,00% sul valore rilevato del Prime Rate
Banca Mediolanum.
SPAZIO RISERVATO ALL’AGENTE DI BANCA MEDIOLANUM
Cognome e Nome Agente _____________________________________________Codice Agente ____________________
Iscritto all’Albo dei Promotori Finanziari con delibera Consob N° ______________________________del ____/____/______
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Allegato A
Tabella scarti di garanzia allegata alla richiesta di “Prestito Personale - Maxicredit”, di cui costituisce parte integrante.
Scarto di garanzia, da applicare ai prestiti al netto degli scarti: differenza percentuale tra l’ammontare del Prestito ed il valore attribuito ai
prodotti oggetto del mandato a vendere.
Valori depositati presso il Gruppo Mediolanum
Scarto da applicare sul valore di mercato
- Titoli di Stato, garantiti dallo Stato paesi zona A
- Titoli di Stato, garantiti dallo Stato paesi zona B
- Titoli obbligazionari quotati paesi zona A
- Titoli obbligazionari quotati paesi zona B
- Titoli azionari e ETF quotati alla Borsa Valori
- Contratti GPM/GPF (Gruppo Mediolanum /Esperia)
- Fondi Azionari (Gruppo Mediolanum/ Esperia)
Fondi
Obbligazionari
e
altri
fondi
(Gruppo
Mediolanum/Esperia)
- Fondi Monetari (Gruppo Mediolanum /Esperia)
- Fondi di fondi (Gruppo Mediolanum /Esperia )
- Fondi Immobiliari (Gruppo Mediolanum /Esperia )
- Polizze Vita “tradizionali” Gruppo Mediolanum (ad esclusione
temporanea caso morte e “per la vita”)
- Polizze Vita index linked senza garanzia capitale investito
10%
20%
20%
35%
40%
25%
30%
20%
- Polizze Vita index linked con garanzia capitale investito
- Polizze Mediolanum Alternative Funds e Unit Linked (ad
esclusione della “Europension Tax Benefit”, My pension e
Previgest)
- Obbligazioni strutturate MedPlus
- Certificati strutturati MedPlus Certificate
10%
20%
20%
Ctv riscatto al netto imposte, tasse e
condizioni di contratto
Premi versati al netto imposte, tasse
e condizioni di contratto sottratto
il 30% di scarto
Ctv riscatto al netto imposte, tasse
e condizioni di contratto
Ctv riscatto al netto imposte, tasse
e condizioni di contratto sottratto
il 20% di scarto
20%
30%
Per i Prestiti al lordo della garanzia, l’ammontare minimo del Prestito può essere pari al valore di mercato dei prodotti oggetto del mandato
a vendere.
Tabella prodotti non conferibili a garanzia
Valori depositati presso il Gruppo Mediolanum
- Polizza temporanea caso morte
- Europension Tax Benefit
- My pension
- Previgest Fund
- Mediolanum Plus
- Prestiti obbligazionari Mediolanum
- Azioni Mediolanum
- Double Chance
- Polizza Protezione Mutuo e Polizza Protezione Credito
- Tutor
- TaxBenefit New
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