Foglio comparativo Mutui per acquisto abitazione principale

Foglio Comparativo Mutui ipotecari/fondiari per l’acquisto dell’abitazione principale
(disposizioni di trasparenza ai sensi dell’art. 2 comma 5 D.L. 29.11.2008 n. 185)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Cassa Rurale ed Artigiana Banca di Credito Cooperativo di Battipaglia e Montecorvino Rovella – soc. coop.
Sede legale in Piazza Antonio De Curtis 1/2 – 84091 Battipaglia SA
Telefono: 0828/390111 – Fax: 0828/343614 – Email: [email protected]
Sito internet: http://www.bccbattipagliamontecorvino.it
PEC: [email protected]
Iscritta al Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno - C.F. n. 00258900653
Iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia n. 4629.20 – codice ABI 08378
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A162920
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ex d.lgs. n. 415/1996
CHE COS’È IL MUTUO GARANTITO DA IPOTECA PER L’ACQUISTO DELL’ABITAZIONE PRINCIPALE
Il mutuo garantito da ipoteca per l’acquisto dell’abitazione principale è un finanziamento a medio-lungo termine (superiore ai 18 mesi) il cui rimborso viene garantito da ipoteca e finalizzato
all’acquisto, costruzione o ristrutturazione dell’abitazione principale. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Per abitazione principale si intende quella nella quale il cliente o i suoi familiari dimorano abitualmente.
Il rimborso avviene mediante pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto.
Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
Il finanziamento può essere perfezionato sotto forma di “mutuo fondiario” o di “mutuo ipotecario”.
L’ammontare massimo della somma erogabile con il mutuo fondiario è pari all’80% del valore dei beni ipotecati; tale limite può essere elevato al 100% in presenza di garanzie integrative idonee
(ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze assicurative).
Nel caso in cui vi siano delle garanzie ipotecarie già esistenti, il suddetto limite dell’80% deve comprendere il capitale residuo da rimborsare del precedente finanziamento, che quindi si sommerà
al nuovo.
In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento può essere richiesto, se previsto in contratto, un compenso omnicomprensivo.
All’atto della stipula del contratto sono previste le seguenti spese a carico del mutuatario: spese di istruttoria, spese per la perizia tecnica, spese notarili, tassa ipotecaria, oneri fiscali. I relativi
importi massimi, ad esclusione delle spese notarili, sono indicati nelle sezioni “spese per la stipula del contratto” e “altre spese da sostenere” nel presente foglio informativo.
Allo scopo di determinare il valore dell’immobile offerto in garanzia è richiesta una perizia tecnica, redatta da un perito conosciuto e gradito alla Banca.
La durata medio-lunga del prestito consente di beneficiare di un regime fiscale agevolato (imposta sostitutiva ai sensi del D.P.R. 29/09/1973 n.601) e, nel caso di mutuo fondiario, di onorari notarili
ridotti della metà.
E’ facoltà delle parti concordare di applicare il regime dell’imposta sostitutiva in luogo delle imposte di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e della tassa sulle concessioni governative.
Sono inoltre previsti sgravi fiscali sugli interessi pagati alla Banca. Ulteriori informazioni possono essere reperite sul sito internet del Ministero dell’Economia e delle Finanze (www.finanze.it).
Ai fini della concessione del finanziamento è richiesta la sottoscrizione di una polizza assicurativa a copertura dei danni che può subire il bene immobile offerto in garanzia a seguito di incendio,
scoppio e fulmine.
Può ricorrere una polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente.
Per le condizioni economiche e contrattuali e i requisiti minimi richiesti relativamente ai prodotti citati nel presente Foglio Comparativo si rinvia ai Fogli Informativi dei singoli prodotti, nei
quali è possibile confrontare il TAEG e gli esempi relativi all’importo delle rate. Di seguito si mette a disposizione della clientela l’informativa comparativa fra tutte le tipologie di mutui
ipotecari/fondiari destinati all’acquisto dell’abitazione principale per consentire una opportuna valutazione del finanziamento più adatto alle proprie esigenze.
1
Aggiornato al 1 gennaio 2017
MUTUI A TASSO FISSO
PRODOTTO
CARATTERISTICHE E
RISCHI TIPICI
INFORMAZIONI
COMPARATIVE
TASSO
DURATA
MINIMA E
MASSIMA
ESEMPIO IMPORTO RATA
Mutuo
CasaDolceCasa
Mutuo Casa Fondo di
Garanzia Prima
Casa
DURATA
10 anni
15 anni
Rispetto ai mutui a
tasso variabile vi è
certezza del tasso
applicato
e
dell’importo
della
rata.
20 anni
Loan To SPREAD SPREAD
Value
SOCI
NON SOCI
<= 50%
2,20
2,40
> 50%
2,40
2,60
<= 50%
2,30
2,50
> 50%
2,50
2,70
<= 50%
2,40
2,60
> 50%
2,60
2,80
605,98 euro
(calcolata al tasso del 4,00%,
durata 20 anni e 100.000,00
euro di capitale)
Minimo
10 anni,
massimo
20 anni
IRS di periodo* + spread secondo la tabella:
DURATA
10 anni
15-20
anni
Loan To SPREAD SPREAD
Value
SOCI
NON SOCI
<= 50%
2,10
2,20
> 50%
2,20
2,30
<= 50%
2,30
2,40
> 50%
2,40
2,50
MODALITA’ DI
AMMORTAMENTO
PERIODICITA’
RATE
Ammortamento
francese a rate
costanti posticipate.
Le
rate,
pur
rimanendo
fisse,
prevedono
una
componente
decrescente per gli
interessi e crescente
per
il
capitale
all’avvicinarsi della
scadenza del mutuo.
Mensili,
trimestrale,
semestrale
4,23400%
(senza polizza facoltativa ramo vita o
mista)
IRS di periodo* + spread secondo la tabella:
Rimangono fissi per
tutta la durata del
mutuo sia il tasso di
interesse sia l’importo
delle singole rate. Lo
svantaggio è non poter
sfruttare
eventuali
riduzioni dei tassi di
mercato. Il tasso fisso è
consigliabile a chi vuole
essere certo, sin dal
momento della firma
del contratto, della
misura del tasso, degli
importi delle singole
rate e dell’ammontare
complessivo del debito
da
restituire,
indipendentemente
dalle variazioni delle
condizioni di mercato.
ESEMPIO DI TAEG
590,29 euro
(calcolata al tasso del 3,70%,
durata 20 anni e 100.000,00
euro di capitale)
4,74200%
(con polizza facoltativa ramo vita o
mista)
Esempio su finanziamento di
100.000,00 euro con rata mensile,
spese
istruttorie,
assicurazione
immobile obbligatoria, spese di perizia
e per visura
3,94200%
(senza polizza facoltativa ramo vita o
mista)
4,44200%
(con polizza facoltativa ramo vita o
mista)
Esempio su finanziamento di
100.000,00 euro con rata mensile,
spese
istruttorie,
assicurazione
immobile obbligatoria, spese di perizia
e per visura
*IRS di periodo pubblicato il primo giorno lavorativo del trimestre di stipula su “Il Sole24Ore” con arrotondamento allo 0,10 superiore.
2
Aggiornato al 1 gennaio 2017
MUTUI A TASSO VARIABILE PARAMETRO EURIBOR*
PRODOTTO
CARATTERISTICHE E
RISCHI TIPICI
INFORMAZIONI
COMPARATIVE
Mutuo Casa Fondo di
Garanzia Prima
Casa
Mutuo Casa
Giovani
Da 61 a 240 mesi
ESEMPIO IMPORTO RATA
539,70 euro
(calcolata al tasso del
2,70%, durata 20 anni e
100.000,00 euro di
capitale)
Minimo 10 anni,
massimo 20 anni
Euribor 6 mesi* + spread secondo la tabella:
Rispetto ai mutui a
tasso fisso il tasso, e
quindi la rata, è
suscettibile
di
variazioni anche in
diminuzione.
DURATA
10 anni
15-20
anni
Loan To SPREAD SPREAD
Value
SOCI
NON SOCI
<= 50%
2,00
2,10
> 50%
2,10
2,20
<= 50%
2,20
2,30
> 50%
2,30
2,40
Euribor 6 mesi* + spread secondo la tabella:
SPREAD
SPREAD
DURATA
SOCI
NON SOCI
120-180
1,80
1,90
181-300
2,00
2,10
ESEMPIO DI TAEG**
MODALITA’ DI
AMMORTAMENTO
PERIODICIT
A’ RATE
Ammortamento
francese a rate
posticipate
e
scadenza fissa. Le
rate prevedono una
componente
decrescente per gli
interessi e crescente
per
il
capitale
all’avvicinarsi della
scadenza del mutuo.
Mensili,
trimestrali,
semestrali
3,90500%
(senza polizza facoltativa ramo vita o
mista)
Euribor 6 mesi* + spread secondo la tabella:
SOCI
NON SOCI
Loan To
DURATA
Value
SPREAD
SPREAD
<= 50%
2,10
2,30
10 anni
> 50%
2,30
2,50
<= 50%
2,20
2,40
15 anni
> 50%
2,40
2,60
<= 50%
2,30
2,50
20 anni
> 50%
2,50
2,70
Mutuo
CasaDolceCasa
Rispetto al tasso
iniziale, il tasso di
interesse
può
variare, con cadenze
prestabilite, secondo
l’andamento
del
parametro
di
indicizzazione.
Il
rischio principale è
l’aumento
imprevedibile
e
consistente
dell’importo
delle
rate. Il tasso variabile
è consigliabile a chi
vuole
un
tasso
sempre in linea con
l’andamento
del
mercato
e
può
sostenere eventuali
aumenti
dell’importo
delle
rate.
TASSO
Minimo 10 anni,
massimo 25 anni
3,38400%
(con polizza facoltativa ramo vita o
mista)
Esempio su finanziamento di
100.000,00 euro con rata mensile,
spese
istruttorie,
assicurazione
immobile obbligatoria, spese di
perizia e per visura
2,59700%
(senza polizza facoltativa ramo vita o
mista)
525,05 euro
(calcolata al tasso del
2,70%, durata 20 anni e
100.000,00 euro di
capitale)
3,06800%
(con polizza facoltativa ramo vita o
mista)
510,63 euro
(calcolata al tasso del
2,70%, durata 20 anni e
100.000,00 euro di
capitale)
3,69000%
(con polizza facoltativa ramo vita o
mista)
Esempio su finanziamento di
100.000,00 euro con rata mensile,
spese
istruttorie,
assicurazione
immobile obbligatoria, spese di
perizia e per visura
2,27800%
(senza polizza facoltativa ramo vita o
mista)
Esempio su finanziamento di
100.000,00 euro con rata mensile,
spese
istruttorie,
assicurazione
immobile obbligatoria, spese di
perizia e per visura
*Euribor 6 mesi base 365 rilevato per valuta il 30/6 e il 31/12 e pubblicato su “Il Sole24Ore” con arrotondamento allo 0,10 superiore.
** In caso di tasso variabile il tasso di interesse e il TAEG sono riportati in via meramente esplicativa, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
3
Aggiornato al 1 gennaio 2017
MUTUI A TASSO VARIABILE PARAMETRO BCE
PRODOTTO
Mutuo
CasaDolceCasa
Mutuo Casa Fondo
di
Garanzia
Prima Casa
CARATTERISTICHE
E RISCHI TIPICI
Rispetto al tasso
iniziale, il tasso di
interesse
può
variare,
con
cadenze
prestabilite,
secondo
l’andamento del
parametro
di
indicizzazione. Il
rischio principale
è
l’aumento
imprevedibile e
consistente
dell’importo delle
rate.
Il
tasso
variabile
è
consigliabile a chi
vuole un tasso
sempre in linea
con l’andamento
del mercato e può
sostenere
eventuali aumenti
dell’importo delle
rate.
INFORMAZIONI
COMPARATIVE
Rispetto ai mutui a
tasso fisso il tasso, e
quindi la rata, è
suscettibile
di
variazioni anche in
diminuzione.
DURATA
MINIMA E
MASSIMA
TASSO
BCE* + spread secondo la tabella:
SOCI
Loan To
DURATA
Value
SPREAD
<= 50%
2,50
10 anni
> 50%
2,70
<= 50%
2,60
15 anni
> 50%
2,80
<= 50%
2,70
20 anni
> 50%
2,90
ESEMPIO IMPORTO RATA
ESEMPIO DI TAEG**
10 anni
15-20
anni
PERIODICITA’
RATE
Ammortamento
francese
a
rate
posticipate e scadenza
fissa. Le rate prevedono
una
componente
decrescente per gli
interessi e crescente
per
il
capitale
all’avvicinarsi
della
scadenza del mutuo.
Mensili,
trimestrali,
semestrali
3,31900%
(senza polizza facoltativa ramo vita
o mista)
NON SOCI
SPREAD
2,70
2,90
2,80
3,00
2,90
3,10
559,62 euro
(calcolata al tasso del
3,10%, durata 20 anni e
100.000,00
euro
di
capitale)
Minimo 10
anni,
massimo
20 anni
3,80600%
(con polizza facoltativa ramo vita o
mista)
Esempio su finanziamento di
100.000,00 euro con rata mensile,
spese istruttorie, assicurazione
immobile obbligatoria, spese di
perizia e per visura
2,59700%
(senza polizza facoltativa ramo vita
o mista)
BCE* + spread secondo la tabella:
DURATA
MODALITA’ DI
AMMORTAMENTO
Loan To SPREAD SPREAD
Value
SOCI
NON SOCI
<= 50%
2,00
2,10
> 50%
2,10
2,20
<= 50%
2,20
2,30
> 50%
2,30
2,40
525,05 euro
(calcolata al tasso del
3,10%, durata 20 anni e
100.000,00
euro
di
capitale)
3,06800%
(con polizza facoltativa ramo vita o
mista)
Esempio su finanziamento di
100.000,00 euro con rata mensile,
spese istruttorie, assicurazione
immobile obbligatoria, spese di
perizia e per visura
*BCE, tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali dell’Eurosistema, fissato dalla Banca Centrale Europea
** In caso di tasso variabile il tasso di interesse e il TAEG sono riportati in via meramente esplicativa, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
4
Aggiornato al 1 gennaio 2017