FOGLIO INFORMATIVO DEL “CONTRATTO DI FINANZIAMENTO A

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FI_FinanziamentoT01_R008__2017
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FOGLIOINFORMATIVODEL
“CONTRATTODIFINANZIAMENTOABREVETERMINEETASSOVARIABILE
RISERVATOALLEMICROIMPRESE-T01”
AGGIORNATOAL01 MARZO 2017
INFORMAZIONISULLABANCA
Denominazioneeformagiuridica:BancaITBS.p.A.
Sedelegaleedamministrativa:ViaGiovanniBensi11-20152MILANO
Fax:02.36610.220-NumeroVerde:800.813.813
Indirizzoe-mail:[email protected]@legalmail.it
Indirizzointernet:www.bancaitb.it
CodiceABI:03385-N.d’iscrizioneall’AlbodelleBanchepressolaBancad’Italia:5692
CodiceFiscale,P.IVAeN.diiscrizionealReg.delleImpresediMilano:05435910962
Aderentea:ArbitroBancarioFinanziario-ConciliatoreBancarioFinanziario
Sistema di garanzia cui la Banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e Fondo
NazionalediGaranzia-CapitaleSociale:€25.120.000i.v
DATIEQUALIFICADELSOGGETTOINCARICATODELL’OFFERTAFUORISEDE
NomeeCognome/RagioneSociale_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________
IndirizzoSede
(via/piazzaenum.civico)____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Qualifica____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
IscrizioneadAlbioElenchi__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
NumeroDeliberaIscrizioneall’Albo/Elenco__________________________________________________________________________________________________________________________________________
E-Mail________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Telefono____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
CHECOS’E’IL“CONTRATTODIFINANZIAMENTOABREVETERMINEETASSOVARIABILERISERVATOALLEMICROIMPRESE-T01”
CARATTERISTICHE:
E’uncontrattodifinanziamentoabrevetermineetassovariabiledestinatoalleMicroimprese.Ladurataècompresatra6ratemensilie17
ratemensili.L’impresafinanziatarimborsailfinanziamentoconilpagamentoperiodicodirate,comprensivedelcapitaleedegliinteressi,
secondountassovariabile.
ACHIÈDESTINATO:
Il finanziamento è riservato ad aziende operanti in Italia, classificate come Microimprese. Il finanziamento deve necessariamente essere
richiesto e attivo per scopi riferibili all’attività imprenditoriale e professionale del Richiedente il quale dichiara, con la sottoscrizione del
Contratto,distipularloesclusivamenteperscopiriferibiliallapropriaattivitàimprenditorialeeprofessionale.
GARANZIE:
BancaITBpuòchiedere,afrontedivalutazionidimeritocreditizio,garanziepersonaliorealinonchévincoliospecifiche cautele,perun
ammontareequivalenteosuperioreaquellodellasommadarimborsare.IntalcasoBancaITBstipulaunappositocontrattoconilgarante.
MODALITÀDIRIMBORSO:
Ilrimborsodelprestitoavvieneinbasealpianodiammortamentocosiddetto“francese”;contalemodalitàdirimborso,larataprevede
unaquotacapitalecrescenteeunaquotainteressidecrescente.All’iniziosipaganosoprattuttointeressi;amanoamanocheilcapitale
vienerestituito,l'ammontaredegliinteressidiminuisceelaquotadicapitaleaumenta.
RISCHIDELFINANZIAMENTO:
Il rischio principale è legato alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale con conseguente
aumentodell’importodellerate.
Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC:
[email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro
delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi
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CONDIZIONIECONOMICHE
IlContrattoèregolatodalleseguenticondizionieconomiche,chenecostituisconoparteintegranteedessenziale.
(*)
QUANTOPUO’COSTAREILFINANZIAMENTO-TAEG(TASSOANNUOEFFETTIVOGLOBALE) Capitalefinanziato
(rimborsatocon12ratemensili)
-
Importodellarataaregime
(quotacapitale+quotainteressi)
TAEG
Esempio1:€5.000,00
7,672%
(Euribor a 3M/360 medio - 0,328 % + spread 8,00%)
€ 436,70
10,85%
Esempio2:€15.000,00
7,672%
(Euribor a 3M/360 medio - 0,328 % + spread 8,00%)
€ 1.305,05
10,14%
(*)
-
Tassodiinteresseapplicato
NOTECIRCAILTAEG
Tassovariabile.Ammortamentofrancese.Ratamensile.
IlTAEGriportatonellatabellaèorientativoedècalcolatoutilizzandoiparametriindicatidallalegge(normeditrasparenzabancaria).
IlTAEGèdeterminatoconriferimentoadunparametrodiindicizzazionevariabile(Euribora3M/360medio–FonteIlSole24Ore),addizionatodiunospreadparial8,00
%. Poiché l’Euribor è un parametro variabile, il TAEG è suscettibile di aumenti o diminuzioni, in base alle variazioni del parametro. Banca ITB aggiorna il parametro
suddettoconfrequenzamensile,facendoriferimentoall’ultimogiornolavorativodiognimesecommerciale.
PerilcalcolodelTAEGèquiutilizzatol’Euribora3M/360mediodi Febbraio 2017 pari a - 0,328%.
IlTAEGècalcolatosullabasedell’annosolare(365giorni)perunfinanziamentodelladuratadi12ratemensiliedegliimportiindicatinellatabella,conpreammortamento
finoaunmese.
Sonostateconsideratelespesediistruttoria,inviocomunicazionidileggeeavvisodiscadenzaratae/oquietanza.
OltrealTAEGvannoconsideratialtricostiqualilespeseeleimposteperlastipuladelcontratto.
IlTAEGsiriferisceall’ipotesiincuileratesonoaddebitatesuContoCorrentedibancadiversadaBancaITB.
InrelazionealContoCorrentepressoBancaITB,siprecisache:(a)icostidelContoCorrentediBancaITBnonconnessiconl’erogazioneoconilrimborsodelcreditonon
sonodaincluderenelTAEG;(b)rispettoaquantoindicatonelpresenteContratto,ilContoCorrentediBancaITBnonprevedecostiulteriorirelativialfinanziamento(cioè
nonsonoprevisti:costidigestionedelContofunzionaliall’utilizzodelfinanziamento;costirelativiaipagamentieaiprelieviconnessiconl’erogazioneoconilrimborsodel
credito).
NOTA:
L’importodelfinanziamentorichiestoèvalorizzatodalRichiedentenellaSezioneB.3(Importorichiesto)delContratto.L’importodelfinanziamentoeventualmenteerogato
dapartediBancaITBèvalorizzatonellaLetteradiErogazionedescrittanellaPremessa1.enell’art.4.1dellaSezioneC(NormecontrattualidelContrattodiFinanziamento).
ConlaLetteradiErogazione,BancaITBcomunicaalClienteinparticolare:l’eventualeaccoglimentodellarichiestadifinanziamento;l’importofinanziato;ilnumerodirate;la
data di concessione del finanziamento (che di norma coincide con la data di decorrenza del finanziamento e con la data di accredito); la data di accredito della somma
finanziata sul Conto Corrente; il TAN (tasso di interesse annuo nominale); il TAEG aggiornata alla data dell’erogazione. Il piano di ammortamento relativo al finanziamento
erogatoèfornitodietrorichiesta.L’addebitodiognirataèeffettuatoilGiorno20delmesediriferimento.Nell’ipotesiincuileratesianoaddebitatesuContoCorrentedialtra
banca,ilclientedovràconsiderareeventualicostiprevistidallastessa.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni
denominata “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato sul sito internet www.bancaitb.it. Le condizioni
economichesarannoinognicasoapplicabilisolonelrispettodellimitemassimodelTEGdicuiallapredettaL.108/1996relativoalle
specificheoperazioni.
QualoraitassieffettividaapplicarerisultinosuperioririspettoallesoglieprevistedallaLeggen.108/96,comemodificatadalD.L.70/2011
edasuccessivemodificheeintegrazioni,BancaITBnonpotràchiedereilpagamentodellapartediinteressichesuperidettesoglie.
ULTIMERILEVAZIONIDELPARAMETRODIINDICIZZAZIONE
L’EURIBORA3M/360MEDIO,INRAGIONEDELLAPERIODICITÀDELLARATA,VIENERILEVATOALTERMINEDIOGNIMESESOLARE
2016 Novembre
-0,313%
2016 Dicembre
-0,315%
2017 Gennaio
-0,325%
2017 Febbraio
-0,328%
Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC:
[email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro
delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi
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• DETTAGLIOCONDIZIONIECONOMICHE
DESCRIZIONEDELLACONDIZIONEECONOMICA
Importofinanziabile;l’importofinanziatoèindicatonellaLetteradiErogazione
Duratadelfinanziamento(laduratadelfinanziamentoèindicatadalRichiedentenella
SezioneB.3delContratto;laprimaratamensilecomprendeilpreammortamento)
VALORE
Minimo€2.000,00
Massimo€15.000,00
Minimo6ratemensili,Massimo17ratemensili
TASSI
Tassodiinteresseannuonominale
Parametrodiindicizzazione
Parametrodiindicizzazione+Spread
Euribora3M/360medio
rilevatol’ultimogiornolavorativodelmese
precedenteladecorrenzadiciascunarata
Spread
Tassodiinteressedipreammortamento
Tassodimora
8,00%
Parialtassodiinteresseannuonominale
Tassodiinteresseannuonominale+2,00%
SPESEPERLASTIPULADELCONTRATTO
Istruttoria
Abbandonodomandadifinanziamento
1%dell’importodelfinanziamentoerogato
(conunminimodi50,00€eunmassimodi150,00€)
0,50%sull’importodelfinanziamentorichiesto
(conunminimodi€100,00)
SPESEPERLAGESTIONEDELRAPPORTO
PerogniincassorataconaddebitosuContoCorrentediBancaITB
€2,50
PerogniincassorataconaddebitosuContoCorrentedialtrabanca
€2,50
Spesedisollecito
€15,00
Conteggiestinzione/rimborsoanticipati
€15,00
Rinegoziazione
€75,00
Speseperl’inviocartaceocomunicazioni,neiterminiconsentitidallenormevigenti(leeventualicomunicazionidi
modificaunilateraledellecondizionicontrattuali,comedefinitedall’art.118delTestoUnicoBancariooTUB)sono
gratuiteaisensidell’art.127-BISTUB)-perogniinvio
€1,25
Speseperl’inviodocumentionline,neiterminiconsentitidallenormevigenti
(ovedisponibile)
€0,60
Recuperospesepostali–perogniinvio
Bustanormale€0,00
Bustagrande€0,00
PIANODIAMMORTAMENTO
Tipodiammortamento
Francese
Tipologiadirata
Variabile
Periodicitàdellerate
Mensile
Modalitàdicalcolodegliinteressi
360/360
Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC:
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IMPOSTASOSTITUTIVA
Nonprevista
IMPOSTADIBOLLO
(NONSIAPPLICASEILFINANZIAMENTOÈREGOLATOSUC/CPRESSOBANCAITB.SIAPPLICANEGLIALTRICASI.)
Nellamisuravigente
ESTINZIONEANTICIPATA
1,00%perdebitoresiduoadataoperazione
RIMBORSOPARZIALEANTICIPATO
1,00%percapitalerimborsatoadataoperazione
DATADIADDEBITORATA
Giorno20delmese
COMMISSIONIPERRILASCIODELCERTIFICATODISUSSISTENZADELCREDITO
€40,00
RECESSOERECLAMI
RECESSO:
Ogni Parte può recedere dal contratto in qualsiasi momento previa comunicazione scritta e con un preavviso di almento 20 giorni
lavorativi,ovverosenzapreavvisoalcunoqualorasussistaunagiustacausaoungiustificatomotivoedesigereilpagamentodituttoquanto
reciprocamente dovuto. La Banca potrà recedere per inadempimento del cliente con effetto immediato e contestuale comunicazione al
cliente.
ESTINZIONEANTICIPATA:
IlClientepotràchiedereallaBancadiestinguereilpropriodebitoanticipatamente,inun'unicasoluzione.IntalcasoBancaITBforniràal
Clienteilconteggiodiquantodovutoperl’estinzioneel’estinzioneanticipatadeldebitoverràeffettuatamedianteversamentoaBancaITB
del capitale residuo e degli interessi ed oneri maturati fino a quel momento, maggiorato dell’indennità eventualmente indicata nelle
Condizionieconomiche.
PORTABILITÀDELFINANZIAMENTO:
Qualora,perrimborsareilfinanziamento,siottengaunnuovofinanziamentodaun’altrabanca/intermediario,neicasiprevistidallalegge,il
Cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantieneidirittielegaranziedelvecchio.
Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC:
[email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro
delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi
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TEMPIMASSIMIDICHIUSURA:
Ilgiornodirimborsodefinitivodelfinanziamentoedituttiglioneriaccessori.
RECLAMI:
Ireclamidevonoessereinviatiall’UfficioReclamidellaBanca(cherispondeentro30giornidalricevimento)all’indirizzo:
BancaITBS.p.A.–UfficioReclami
CasellaPostale14284-Milano65-20146MilanoMI
[email protected]
[email protected]
SeilClientenonèsoddisfattoononharicevutorispostaentroi30(trenta)giorni,puòrivolgersiall’ArbitroBancarioFinanziario(ABF).Per
sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, il sito www.bancaitb.it, chiedere presso le
FilialidellaBancad’ItaliaoppureallaBanca.
LaBancaedilCliente,primadiricorrerealgiudice,devono,qualorainderogabilmenteprevistodallaLeggepro-temporevigente,esperireil
tentativodimediazioneobbligatoriarivolgendosia:
a)
b)
c)
ConciliatoreBancarioFinanziario.IlregolamentodellaproceduraèadisposizionedelClientechenefacciarichiestaedèconsultabile
anchesulsitointernetdelConciliatoreBancario,www.conciliatorebancario.itesulsitowww.bancaitb.it;
altroorganismoiscrittonell’appositoregistrotenutodalMinisterodellaGiustiziaespecializzatoinmateriabancariaefinanziaria,ilcui
elencoèdisponibilesulsitointernetcorrispondentealdominiowww.giustizia.it;
ArbitroBancarioFinanziario(ABF).
LEGENDA
ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO Organismo collegiale, al quale la
clientela può rivolgersi per la risoluzione delle controversie insorte
conlabanca.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) Tasso di interesse
pubblicatoognitremesidalMinisterodell’EconomiaedelleFinanze
come previsto dalla Legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare tra tutti
quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che
quantorichiestodallabancanonsiasuperiore.
TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Esprime il costo
effettivo del finanziamento, tenendo conto anche delle spese, della
periodicitàdellerateedelladurata.Deveessereobbligatoriamente
indicato sul contratto di finanziamento. I parametri di calcolo del
TAEGsonoindicatidallalegge.
TASSO ANNUO NOMINALE (TAN) E’ il rapporto percentuale
calcolatosubaseannuatral’interesse(qualecompensodelcapitale
prestato) e il capitale prestato. Il TAN non tiene conto di spese e
commissioni;èquindisempreinferiorealTAEGenoncorrispondeal
tassod’interesserealmenteapplicatoalfinanziamento.
PARAMETRODIINDICIZZAZIONEParametrodimercatoodipolitica
monetariapresoariferimentoperdeterminareiltassodiinteresse.
QUOTA CAPITALE Porzione della rata periodica di rimborso che
concernelarestituzionedelcapitalepresoinprestito.
QUOTA INTERESSI Porzione della rata periodica di rimborso che
concerne la corresponsione degli interessi maturati sul capitale
residuo.
RATA Pagamento che il cliente esegue periodicamente per la
restituzione del capitale preso a prestito secondo cadenze stabilite
contrattualmente(mensili,trimestrali,ecc.).Larataègeneralmente
composta da una quota capitale (cioè una parte dell’importo
prestato), e da una quota interessi (costituita dagli interessi dovuti
allabancaperilfinanziamento).
MONTANTEE’ilprodottodellaratamensileperilnumerodellerate.
Rappresentaquindiiltotalechesaràrimborsatoall’entefinanziatore
nelcorsodellavitadelprestito.
TASSO DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO: Il tasso degli
interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla
data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima
rata.
PIANODIAMMORTAMENTOALLAFRANCESE:Larataprevedeuna
quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e
laquotadicapitaleaumenta.
SPREAD E’ una delle due componenti del tasso di interesse di un
finanziamento; è un valore stabilito contrattualmente che rimane
fissoneltempoechecomprendeilmarginediguadagnodellabanca
elevariespesedigestione.
TASSO DI MORA Maggiorazione del tasso di interesse annuo
nominaleapplicatoincasodiritardonelpagamentodellerate.
Banca ITB S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Giovanni Bensi 11 - 20152 MILANO - Numero Verde: 800.813.813, Fax +39.02.36610220 - Indirizzo e-mail: [email protected], PEC:
[email protected]:www.bancaitb.it-CapitaleSociale:€25.120.000i.v.R.E.A.1821728-CodiceABI03385-iscrittaall’AlbodelleBanchealn.5692-IscrizionealRegistro
delleImpresediMilano,CodiceFiscaleePartitaIVA05435910962,AderentealFondoNazionalediGaranziaealFondoInterbancariodiTuteladeiDepositi