Libretto deposito a risparmio ib-libretto vincolato

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FOGLIO INFORMATIVO n. 37
LIBRETTO DEPOSITO A RISPARMIO IB-LIBRETTO VINCOLATO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica: IMPREBANCA S.P.A.
Forma Giuridica: Società Per Azioni
Sede Legale e Amministrativa: VIA COLA DI RIENZO, 240 - 00192 - ROMA (RM)
Indirizzo Telematico: [email protected]
Sito Internet: www.imprebanca.it
Numero di Iscrizione all'Albo delle Banche presso Banca d'Italia n.5719
Codice ABI n. 03403
Codice Fiscale: 09994611003 P.Iva.: 09994611003
Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma - n.09994611003
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia
DA COMPILARE IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Generalità del soggetto che effettua l'offerta fuori sede (nome e cognome - indirizzo/sede legale - e-mail - n. tel.)
____________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato _____________________________________
Dati iscrizione albo ___________________________________ n. _______________ in data _________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo, composto
di n. 8 pagine.
Data _________________
(firma del cliente) ________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od
oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo.
CHE COS'È IB-LIBRETTO VINCOLATO
Ib-libretto vincolato è un deposito vincolato mediante il quale la Banca acquista la proprietà delle somme depositate
dal cliente e le restituisce alla scadenza del termine pattuito, unitamente agli interessi maturati.
Con ib-libretto vincolato il cliente si impegna a vincolare per un certo periodo di tempo, indicato nel contratto, le somme
depositate. La scadenza del vincolo viene determinata all'atto dell'accensione del deposito e resta inalterata anche
per eventuali versamenti successivi al primo. Non è possibile modificare la durata del vincolo. La movimentazione
delle somme depositate avviene tramite libretto di risparmio nominativo elettronico, sul quale vengono annotate le
operazioni di versamento e prelevamento, quest'ultimo soltanto previo versamento della penale di seguito indicata,
effettuate. Le annotazioni sul libretto elettronico, fanno piena prova nei rapporti tra Banca e cliente.
Le operazioni ammesse sono:
- Versamenti, fermo restando la scadenza originaria del vincolo, versamenti successivi al primo effettuabili allo
sportello attraverso:
Aggiornato al 04/01/2017
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A)
B)
C)
D)
-
contanti,
assegni bancari,
assegni circolari e vaglia Banca d'Italia,
vaglia ed assegni Postali;
versamenti effettuabili sia allo sportello sia attraverso canale virtuale (ib-internet banking, ib-mobile, ib-aziende)
attraverso:
A) bonifici e giroconti;
- Prelevamenti parziali o estinzione anticipata, con applicazione della commissione di prelievo indicata nel presente
foglio informativo. Effettuabili allo sportello attraverso:
A) contanti,
B) emissione di assegni circolari;
- prelevamenti effettuabili sia allo sportello sia attraverso canale virtuale (ib-internet banking, ib-mobile, ibaziende):
A) giroconti su altro conto del cliente.
La giacenza verrà remunerata al "tasso creditore annuo nominale" indicato in contratto che resta fisso per tutta la
durata del vincolo.
Nel caso di prelevamento parziale o estinzione anticipata, sull'importo prelevato verrà calcolata la commissione di
prelievo e/o estinzione anticipata indicata in contratto, in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in deposito di
detto importo.
Detta commissione recuperata in conto interessi alla capitalizzazione successiva sarà calcolata in funzione del numero
di giorni fino a scadenza vincolo, dell'importo del movimento e di un tasso predefinito contrattualmente, secondo il
seguente algoritmo:
- giorni solari da data operazione a data scadenza vincolo;
- importo dell'operazione;
- % Commissione prelievo/estinzione anticipata;
Esemplificando
Formula di calcolo interessi sul deposito vincolato
I=
C*r*t
365
Dove:
I=
Interessi;
C=
Capitale;
r=
Tasso;
t=
Tempo (durata o giorni di giacenza).
In dettaglio:
Interessi = Capitale vincolato, moltiplicato il tasso, moltiplicato i giorni di giacenza e diviso 365
Formula di calcolo commissione su prelievo e/o estinzione anticipata
Si applica la stessa formula per il conteggio degli interessi con la differenza che viene applicato la commissione su
prelievo e/o estinzione anticipata per i giorni che vanno dalla data dell'operazione alla scadenza del vincolo.
In dettaglio:
Commissione prelievo e/o estinzione anticipata = Importo Movimento, moltiplicato commissione su prelievo e/o
estinzione anticipata, moltiplicato differenza tra numero giorni da data operazione a data svincolo originaria e diviso
365.
Esempio
Capitale Vincolato: 100.000,00 Eur
Durata Vincolo: 3 Mesi
Decorrenza: 01/10/2012
Scadenza: 01/01/2013
Giorni: 92
Importo prelievo parziale anticipato: 20.000,00
Data prelievo parziale anticipato: 02/11/2012
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Giorni da prelievo a scadenza: 60
Tasso Interesse: 1,30%
Commissione prelievo e/o estinzione anticipata: 0,50%
Ritenuta fiscale attuale: 20%
Alla scadenza del vincolo avremo:
Interessi Lordi =
100.000,00*1,30*90
= 327,67
36500
Ritenuta Fiscale Interessi Lordi - (Interessi Lordi * 20%) = 65,53
Interessi Netti (interessi Lordi - Ritenuta) = 262,14
20.000,00*0,50*60
Commissione
Prelievo Anticipato = 36500
= 16,44
La differenza di Euro 245,70 (262,14-16,44) sarà riconosciuta al cliente
Gli interessi vengono capitalizzati alla scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito. La commissione
per prelievi parziali o estinzione anticipata, viene addebitata alla scadenza del vincolo o al momento dell'estinzione del
deposito.
Alla scadenza del vincolo, le somme non riscosse verranno remunerate alle modalità indicate in contratto. Il primo
giorno lavorativo successivo alla scadenza del vincolo saranno disponibili sia il capitale investito che gli interessi
maturati, al netto dell'imposta tempo per tempo vigente (e decurtati dell'eventuale commissione per prelievi).
Trascorsi 30 giorni di calendario successivi alla scadenza del vincolo, le somme saranno reinvestite e vincolate per un
nuovo periodo di uguale durata, ma remunerate al tasso in vigore alla data del rinnovo.
Ib-libretto vincolato è un prodotto sicuro; i principali rischi (generici e specifici) possono essere:
Rischio di controparte
Eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa
ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi sistema di garanzia che assicura a ciascun
cliente una copertura fino a 100.000,00 euro.
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni
Eventualità che la Banca, in presenza di un giustificato motivo, muti in senso sfavorevole al cliente le condizioni
economiche ai sensi dell'art. 118 TUB.
Rapporti Dormienti
Se il deposito non viene movimentato di iniziativa del titolare per almeno 10 anni consecutivi (rapporti "dormiente") sarà
assoggettato alla Normativa Rapporti Dormienti che prevede l'estinzione del rapporto con destinazione delle somme al
Fondo Istituito dal Ministero dell'Economia e delle Finanze.
Utilizzo Fraudolento
Eventuale smarrimento o furto dati identificativi e parole chiave per l'accesso al rapporto su canale virtuale (ib-internet
banking, ib-mobile, ib-aziende); tali rischi sono ridotti al minimo se il cliente osserva le comuni regole di prudenza e
attenzione.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi
complessivi sostenuti da un cliente titolare di un libretto di deposito.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti
in relazione sia al singolo conto sia all'operatività del singolo cliente.
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Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione "Altre condizioni
economiche".
Tutte le voci di costo sono esposte al valore massimo applicabile (ad esclusione di quelle con una diversa e specifica
indicazione).
VOCI DI COSTO
SPESE FISSE
Gestione
Liquidità
SPESE VARIABILI
Gestione
Liquidità
Spese per l'apertura del libretto
Non previste
Spese di estinzione libretto
0,00 Eur
Spese applicate alla liquidazione
0,00 Eur
Spese per singola operazione
0,00 Eur
ib-libretto vincolato 3 mesi
Tasso creditore annuo nominale
0,20 %
0,25 %
0,30 %
Interessi
creditori
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
Commissione per prelievo e/o
estinzione anticipata libretti vincolati
Commissione per prelievo e/o estinzione anticipata Commissione per prelievo e/o
0,80 %
1,00 %
Commissione per prelievo e/o
Giorni esenzione commissione
estinzione anticipata
prelievo
e/o
1,15 %
30 gg
CAPITALIZZAZIONE
Qualora i tassi dovessero essere collegati ad un parametro di indicizzazione, ove quest'ultimo, dovesse risultare
negativo, il medesimo sarà assunto pari a zero.
Alla scadenza il vincolo sul libretto viene rinnovato automaticamente, il cliente può prelevare in esenzione alla
commissione di prelievo anticipato, dal giorno successivo alla data scadenza entro il limite dei giorni definiti nella
condizione "Giorni esenzione commissione prelievo e/o estinzione anticipata".
Periodicità
Durata Vincolo
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DISPONIBILITA'
SOMME VERSATE
Contanti/Assegni circolari imprebanca
0 gg
Assegni bancari imprebanca stessa succursale
0 gg
Assegni bancari imprebanca altra succursale
0 gg
Assegni circolari altri Istituti, vaglia Banca d'Italia e Postali
4 gg
Assegni bancari altri Istituti e assegni Postali
4 gg
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITA' CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA'
Remunerazione delle giacenze
Aliquota ritenuta fiscale
26,00 %
26,00 %
26,00 %
Limiti
Saldo minimo
100,00 Eur
Durata Vincolo (in mesi)
3
6
12
Altro
Periodicita' capitalizzazione interessi
Metodo di calcolo interessi
Durata Vincolo
Anno civile gg 365, se bisestile gg 366
GIROCONTI
Giroconto online su altre Banche
Commissioni bonifici spediti per singolo beneficiario
3,00 EUR
Commissioni BIR spediti per singolo beneficiario
9,00 EUR
Giroconto per C/C su altre Banche
4,00 EUR
Commissioni BIR spediti per singolo beneficiario
9,00 EUR
Giroconto online su imprebanca
0,00 EUR
Giroconto per C/C su imprebanca
0,00 EUR
Il servizio Giroconto online su altre Banche al momento è disponibile tramite il canale CBI (riservato alle aziende)
TABELLA CUT-OFF
Pag. 5
Il Cut-off è l'orario entro il quale l'ordine si considera ricevuto dalla banca nella giornata operativa. Oltre tali orari gli ordini si
intendono ricevuti nella giornata lavorativa successiva.
Giorno
Lunedì-Venerdì
Semifestivi
Sportello
16.00
10.30
C.B.I.
15.30
10.30
Internet Banking
15.30
10.30
BONIFICI RICEVUTI
Bonifici in entrata Italia e UE in Euro SEPA "SCT"
Commissioni bonifici ricevuti
0,00 EUR
Commissioni BIR ricevuti
0,00 EUR
Bonifici in entrata da Paesi extra UE e UE in divisa diversa da EURO
Commissione
12,00 EUR + 0,20% dell'importo,
con minimo 5,00 EUR
VALUTE
Versamenti
Criterio calcolo giorni valuta
Giorni lavorativi
Contanti
Data dell'operazione
Assegni circolari imprebanca
Assegni bancari imprebanca stessa succursale
Assegni bancari imprebanca altra succursale
Assegni circolari altri Istituti, Vaglia Banca d'Italia e Postali
Assegni bancari altri Istituti e assegni Postali
1 giorno lavorativo successivo
alla data d'operazione
3 giorni lavorativi successivi
Prelevamenti
Contanti
Stesso giorno dell'operazione
GIROCONTI
Giroconto online su imprebanca
Tipo giorni bonifici spediti
Giorni valuta di accredito al beneficiario
Fissi
Giroconto online su altre Banche
Lavorativi
Giroconto per C/C su imprebanca
Fissi
Giroconto per C/C su altre Banche
Lavorativi
Bonifici in entrata Italia e UE in Euro SEPA "SCT"
Valuta beneficiario
Tempi di disponibilità delle somme accreditate
Contestuale al giorno in cui l'importo
del bonifico è accreditato sul conto
Stesso giorno in cui le somme
sono state accreditate sul conto
Bonifici in entrata da Paesi extra UE e UE in divisa diversa da EURO
Valuta beneficiario
Tempi di disponibilità delle somme accreditate
Contestuale al giorno in cui l'importo
del bonifico è accreditato sul conto
Stesso giorno in cui le somme
sono state accreditate sul conto
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ALTRO
Servizi vari
Commissione su assegni negoziati ritornati insoluti (a carico del beneficiario)
20,00 Eur per ciascun assegno
più le spese di protesto e spese
reclamate da corrispondenti
Recupero spese per invio di comunicazioni in forma cartacea ad es.: dovute per legge, per
informazioni, per solleciti, per chiusura rapporto ecc.
Spese postali di spedizione di
volta in volta sostenute dalla Banca
Richieste copie documentazioni ricerche e/o informazioni (per ogni singolo documento/
richiesta)
15,00 Eur
Rimborso spese per dichiarazione per conto della clientela relativamente ad atti di
pignoramento presso terzi
100,00 EUR
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RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, con pagamento della commissione di prelievo prevista
contrattualmente senza spese di chiusura del libretto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Estinzione del deposito su richiesta del depositante: stesso giorno della richiesta, fatti salvi i tempi di maturazione della
disponibilità degli assegni versati.
Reclami
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della Banca (Via Cola di Rienzo, 240 00192 Roma; e-mail:
[email protected]; Fax: +39 06.92912663) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può
rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario ("ABF"), a condizione che l'importo richiesto non sia superiore a 100.000,00 euro
e sempre che non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. Per sapere come
rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le succursali della
Banca d'Italia oppure alla Banca. Le decisioni dell'ABF non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà
di ricorrere all'autorità giudiziaria.
- Il cliente, inoltre, qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può
- singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare, presso il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR
(www.conciliatorebancario.it), una procedura di conciliazione. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere
all'autorità giudiziaria se la conciliazione si conclude senza il raggiungimento di un accordo.
- Il cliente, unitamente alla Banca, può, infine, attivare, anche presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario,
una procedura arbitrale (artt. 806 e ss. del c.p.c.).
LEGENDA
Spese di liquidazione
Spese singola operazione non
compresa nel canone
Disponibilità somme versate
Spese collegate alla liquidazione periodica delle competenze
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente
comprese nel canone annuo.
Numero di giorni successivi alla data dell'operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Operazioni centralizzate
Operazioni eseguite senza l'intervento di un operatore di sportello.
Giacenza
Somma del versamento iniziale e dei versamenti successivi, al netto dei prelievi
Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle
ritenute fiscali.
Valute sui prelievi
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale
iniziano ad essere addebitati gli interessi.
CBI
Corporate banking interbancario (servizio riservato alle aziende).
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