prestito onore - Cassa Rurale Don Lorenzo Guetti

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FOGLIO INFORMATIVO
PRESTITO D'ONORE
Questo conto è adatto al profilo: Giovani.
INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO
Cassa Rurale Don Lorenzo Guetti di Quadra-Fiavè-Lomaso Banca di Credito Cooperativo s.c.
Sede legale: Bleggio Superiore - Fraz. Larido
Sede amministrativa: Fiavè - Via Degasperi 3
Tel.: 0465/736511 - Fax: 0465/735325
E-mail: [email protected]
Codice ABI 8088/7
Iscritta all’albo delle banche tenuto dalla Banca d'Italia al n. 2901.7.0
Registro delle imprese di Trento n. 1033
Iscritta all’Albo Nazionale degli Enti Cooperativi al n. A157626
Aderente al Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia
CHE COS'È IL PRESTITO D'ONORE
Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato, una somma di denaro, che,
previa richiesta scritta del cliente, gli verrà accreditata sul suo conto corrente.
Il cliente può utilizzare l’importo finanziato in una o più volte a sua discrezione entro la scadenza pattuita o in una o più
volte entro precisi limiti quantitativi e temporali. In quest’ultimo caso, inoltre, la disponibilità tempo per tempo stabilita è
subordinata alla mancata ricezione da parte della banca di una comunicazione negativa da parte del Servizio/Ente che
ha dato il suo benestare all’erogazione del finanziamento e in caso di mancato o parziale impiego delle somme
disponibili per ciascun periodo, il cliente non potrà utilizzare tali importi successivamente.
Indipendentemente dalle modalità di utilizzo, il cliente non può, con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità
del credito.
Alla scadenza pattuita per esercitare la facoltà di utilizzo dell’apertura di credito, la banca concede al cliente un periodo
di preammortamento, nel quale quest’ultimo non è tenuto a rimborsare le somme utilizzate, sulle quali, pertanto,
matureranno solo gli interessi corrispettivi al tasso pattuito. Una volta trascorso tale periodo di preammortamento, il
cliente rimborserà il capitale con rate periodiche secondo il piano di ammortamento che la banca gli consegnerà.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
�
nel caso di apertura di credito a tasso indicizzato, cioè agganciato all’andamento di determinati parametri
variabili nel corso del tempo (ad esempio Euribor), l’aumento del valore dell’indice di riferimento determina un
aggravio dell’impegno finanziario richiesto al cliente (ad esempio aumento dell’importo della rata di rimborso);
�
nel caso di apertura di credito con facoltà di utilizzo della somma pattuita in una o più volte entro i limiti di
disponibilità tempo per tempo stabiliti, il mancato o parziale impiego delle somme disponibili per ciascun
periodo fa perdere al cliente la possibilità di utilizzare tali importi successivamente;
�
in presenza di un giustificato motivo, la banca può variare in senso sfavorevole le condizioni economiche e
normative del contratto (ad esempio aumento di commissioni o spese).
Le condizioni economiche del prestito d’onore:
a)
la Cassa comunica a Cassa Centrale, per ogni singolo prestito, la tipologia di tasso da applicare:
�
Tasso ZERO: in questo caso il beneficiario non paga alcun interesse sulle somme utilizzate. Il
prestito è erogato utilizzando interamente risorse finanziarie prelevate dal FONDO GIOVANI;
�
Tasso AGEVOLATO (variabile): in questo caso il beneficiario è tenuto al pagamento degli interessi
sugli utilizzi del prestito ad un tasso pari a quello risultante dalla combinazione del tasso “zero” sulla
quota pari al 40% del prestito prelevata dal FONDO GIOVANI, e del tasso convenzionato sulla
restante quota, pari al 60% del prestito, apportata in proprio dalla banca finanziatrice; la Giunta
provinciale può sospendere la concessione di prestiti d’onore a tasso agevolato con conseguente
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/10/2015
(ZF/000001341)
Pagina 1 di 8
b)
c)
d)
e)
assegnazione del prestito a tasso zero, qualora lo scarto del tasso agevolato rispetto al tasso intero
assuma carattere di non significatività in termini economici;
�
Tasso INTERO (variabile): in questo caso il beneficiario è tenuto al pagamento degli interessi sugli
utilizzi del prestito al tasso convenzionato. Il prestito è erogato utilizzando interamente le risorse
della banca finanziatrice;
per ciascun beneficiario è individuato nell’importo di 60.000 euro il limite massimo di prestiti d’onore concedibili sul
Fondo giovani;
non sono richieste spese d’istruttoria;
gli oneri fiscali sono a carico del richiedente;
l’eventuale estinzione anticipata, parziale (per importi non inferiori a 300 euro) o totale, del prestito è senza spese.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
PRESTITO D'ONORE "TASSO AGEVOLATO"
Capitale: €
10.000,00
Durata del finanziamento (anni): 5
T.A.E.G.: 0,02%
PRESTITO D'ONORE "TASSO INTERO"
Capitale: €
10.000,00
T.A.E.G.: 0,02%
PRESTITO D'ONORE "TASSO ZERO"
Capitale: €
10.000,00
T.A.E.G.: 0,02%
e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n° 108/96
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
Importo massimo finanziabile
Minimo: € 3.000,00
Massimo: € 60.000,00
Durata
Minimo: 32 mesi
Massimo: 14 anni
TASSI
PREST ONORE A TASSO 'AGEVOLATO':
PRESTITO D'ONORE (Attualmente pari a: -0,663%) + 0
punti perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 0%
Tasso di interesse, parametro di indicizzazione e spread
Tasso di interesse di preammortamento
PREST ONORE A TASSO 'INTERO':
EURIBOR 1 MESE M.M/P /365 (Attualmente pari a: 0,105%) - 1 punti perc.
Il valore dell'euribor 1 mese media mese precedente,
divisore 365, sarà rilevato sul quotidiano 'Il Sole 24 Ore' ed
aggiornato mensilmente con decorrenza 1 giorno del mese
successivo.
PREST ONORE A TASSO 'ZERO':0%
punti perc.
EURIBOR 1 MESE M.M/P /365 (Attualmente pari a: 0,105%) - 1 punti perc.
(ZF/000001341)
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successivo.
PREST ONORE A TASSO 'ZERO':0%
punti perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 1,337%
Tasso di mora
EURIBOR 1 MESE M.M/P /365 (Attualmente pari a: 0,105%) + 2 punti perc.Valore effettivo attualmente pari a:
1,895%
successivo.
PREST ONORE A TASSO 'ZERO':
EURIBOR 1 M MEDIA M-PREC/360 (Attualmente pari a: 0,104%) + 2 punti perc.
Valore effettivo attualmente pari a: 1,896%
successivo.
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria
PREST ONORE A TASSO 'AGEVOLATO': €
0,00
PREST ONORE A TASSO 'INTERO': €
0,00
PREST ONORE A TASSO 'ZERO': €
0,00
Recupero spese erogazione
Non previste
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica
€ 0,00
Incasso rata
0,00
(€
0,00 Mensili)
0,00
(€
0,00 Mensili)
0,00
(€
0,00 Mensili)
Invio comunicazioni
POSTA: €
1,00
CASELLARIO POSTALE INTERNO: €
1,00
NON INVIATA: €
1,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
1,00
POSTA: €
1,00
1,00
NON INVIATA: €
1,00
1,00
POSTA: €
1,00
1,00
NON INVIATA: €
1,00
1,00
Accollo mutuo
€ 0,00
Sospensione pagamento rate
Gratuita
INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE
2,00
2,00
(ZF/000001341)
Pagina 3 di 8
2,00
ALIQUOTA D.P.R. 601
In base alla normativa vigente.
INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA
1,00
1,00
1,00
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il
documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia
del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di
comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
INVIO DOCUM. VARIAZIONI COND.
0,00
0,00
0,00
SPESE AVVISI
€ 0,00
SPESE DECURTAZIONE
€ 0,00
SPESE ESTINZIONE ANTICIPATA
€ 0,00
SPESE EST. ANT. MUTUO
€ 0,00
SPESE RATA
0,00
0,00
0,00
REC. SPESE EST. ANT. RATA
€ 0,00
REC. SPESE EST. ANT. MUTUO
€ 0,00
STAMPA ELENCO CONDIZIONI
0,00
0,00
0,00
RECUPERO SPESE RATA
€ 0,00
PAG.RATA % SU DEBITO RESIDUO
€ 0,00
Spese aggiuntive rata in mora
€ 0,00
SPESE SOLLECITO-1
€ 0,00
SPESE SOLLECITO-2
€ 0,00
BOLLO CONTRATTO (solo se l'addebito non è regolato In base alla normativa vigente.
in conto corrente)
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
FRANCESE A RATE COST. POSTIC.
Tipologia di rata
COSTANTE
Periodicità delle rate
MENSILE
MENSILE
MENSILE
MODO PAGAMENTO INTERESSI
INTERESSI POSTICIPATI
MODO CALCOLO INTERESSI
(ZF/000001341)
Pagina 4 di 8
MATEMATICA
MATEMATICA
MATEMATICA
TIPO CALENDARIO
GIORNI CIVILI / 365
GIORNI CIVILI / 365
GIORNI CIVILI / 365
PERIODICITA PREAMMORTAMENTO
SOVVENZIONE SCADENZA FISSA
BASE CALCOLO INTERESSI MORA
Importo rata
Importo rata
Importo rata
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Valore
01.10.2015
-0,663%
01.09.2015
-0,652%
01.08.2015
-0,643%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - "AGEVOLATO"
Tasso di
applicato
0%
0%
interesse Durata
del Importo della
finanziamento (anni)
mensile
per
capitale
di:
10.000,00
5
€
166,67
10
€
83,33
rata Se
il
tasso
di Se
il
tasso
di
un interesse aumenta del interesse diminuisce
€ 2% dopo 2 anni
del 2% dopo 2 anni
Non previsto
Non previsto
Non previsto
Non previsto
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - "INTERO"
Tasso di
applicato
0%
0%
interesse Durata
del Importo della
mensile
per
capitale
di:
10.000,00
5
€
166,67
10
€
83,33
rata Se
il
tasso
di Se
il
tasso
di
€ 2% dopo 2 anni
del 2% dopo 2 anni
Non previsto
Non previsto
Non previsto
Non previsto
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA - "ZERO"
Tasso di
applicato
0%
0%
interesse Durata
del Importo della
mensile
per
capitale
di:
10.000,00
5
€
166,67
10
€
83,33
rata Se
il
tasso
di Se
il
tasso
di
€ 2% dopo 2 anni
del 2% dopo 2 anni
(ZF/000001341)
Non previsto
Non previsto
Non previsto
Non previsto
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Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti
di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.cr-donguetti.it).
SERVIZI ACCESSORI
Nessuno
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Nessuna
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell'istruttoria
Max 180 gg
Disponibilità dell'importo
Immediata
Altro
ALTRO
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con il termine di preavviso stabilito dal contratto,
pagando alla banca l’eventuale penale.
La penale non può essere applicata quando il mutuo è stipulato per l’acquisto o per la ristrutturazione di unità
immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di
persone fisiche (art. 7, comma 1, D.L. 7/07).
L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto
insieme - prima della scadenza del mutuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca, il cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
n° 15 giorni ricevimento della richiesta del cliente
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (via Degasperi, n. 3 – 38075 – Fiavé ed indirizzo e-mail PEC
[email protected] indirizzo di posta elettronica [email protected]) che risponde entro 30 giorni dal
ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice,
(ZF/000001341)
Pagina 6 di 8
può presentare ricorso a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
sito
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a
pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da
ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”,
il debito residuo.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso Parametro di mercato o di politica monetaria preso a
variabile)/ Parametro di riferimento (per i mutui a riferimento per determinare il tasso di interesse.
tasso fisso)
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della
composizione delle singole rate (quota capitale e quota
interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese”
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi
decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a
mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi
diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento
restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale
per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al
crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al
crescere del numero delle rate pagate.
Rimborso in un’unica soluzione
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del
contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli
interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di
indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso.
Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad
esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della
rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il
periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data
di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse
(quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo
nel pagamento delle rate.
(ZF/000001341)
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Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge
sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il
TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto e aggiungere un
margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite
e il tasso medio non può essere superiore a otto punti
percentuali.
Accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore a
questo valore.
(ZF/000001341)
Pagina 8 di 8

prestito onore - Cassa Rurale Don Lorenzo Guetti

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