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LCU BROKER - Schede
“Ti assiste nelle tue necessità finanziarie”
LOAN CAPITAL UNION
M&A
Private Equity
Finanziamenti
Family Office
IPO
Start up
Mutui
Trends Analysis
MBO
APF
Leasing
Trading Platform
Tesoreria
Project Finance
Rating Basilea2
Consulenza Aziendale
Factoring
-2-
INDICE
CHI SIAMO
pag. 4
PAC
pag. 5
PIC
pag. 6
Polizze Vita
pag. 7
Polizze RC Professionale
pag. 8
Polizza Tutela Legale
pag. 9
Polizza Copertura Crediti
pag. 10
Polizza RC Prodotti
pag. 11
Polizza Art
pag. 12
Fidejussioni
pag. 13
Il private equity con la polizza vita
pag. 14
Cessione del Quinto
pag. 15
Prestito Personale
pag. 16
Prestito con Delega
pag. 17
Finanziamenti Agevolati
pag. 18
Leasing
pag. 19
Mutui
pag. 20
Factoring
pag. 21
Finanziamento ai condomini
pag. 22
Gestione Anticipata della Tesoreria
pag. 23
IPO
pag. 24
M&A
pag. 25
Start Up
pag. 26
Rating Basilea 2
pag. 27
Business Plan
pag. 28
Consulenza Continuativa Aziendale
pag. 29
Crediti Incagliati
pag. 30
Trading Platform
pag. 31
Treding Analysis
pag. 32
Consulenza strategica
pag. 33
Prestito multivaluta
pag. 34
Mutua
pag. 35
-3-
CHI SIAMO
LCU BROKER è una società finanziaria “nata” nel 2008 per iniziativa del gruppo UCF-LCU,
sulla scorta della significativa esperienza maturata sui mercati finanziari nazionali ed esteri, nei
settori del Wealth Management, Capital Market, Private Equity, gestione di tesoreria e
consulenza.
UCF SPA è una società operante nel settore della gestione dei patrimoni immobiliari con
particolare attenzione alla progettazione, costruzione e cartolarizzazione di beni di
investimento a reddito. Dispone di un capitale sociale pari a 4 milioni di Euro, con una
capitalizzazione pari a circa 20 milioni di Euro.
Negli anni recenti ha realizzato importanti opere come il Centro Direzionale Bolomnia di
12.000 mq (Foto 1) ed alcune significative ristrutturazioni abitative, nel rispetto del metodo di
lavoro e la tutela delle arti e dell’ambiente. Attualmente ha in corso la costruzione di alcune
ville di lusso di estremo interesse turistico e paesaggistico (Foto 2).
Foto 2: Ville Forte Dei Marmi via Mascagni 45
Forte dei Marmi (LU)
Foto 1: Centro Direzionale Bolomnia via Guelfa 5-7 Bologna (BO)
Il gruppo ha seguito una diversificazione così fatta:
• finanziaria - assicurativa, gestione di patrimoni e family office, credito al consumo
• consulenza aziendale - tesoreria e gestione dell’attivo tramite il nostro factoring
• attività commerciale nel settore del food con reti in franchising
• presenza molto specialistica sul web inteso come strumento per le aziende di comunicazione
e strumento di bartering
• tlc con un gestore internazionale non presente in Italia tramite il quale sviluppare sulla rete
servizi e prodotti di telefonia (gestore virtuale), da offrire a platee selezionate di utenti
business e privati
• attività di formazione certificata e marketing strategico come sviluppo della capacità del fare
• navale con unità di pronto intervento nella manutenzione di grandi navi sia in banchina che
in navigazione
Invogliata dai recenti fatti della nostra vita nazionale, LCU BROKER ha sentito il dovere di
aggiornarsi al fine di aumentare i propri già alti criteri di efficienza e sicurezza, aggiungendo
una ulteriore dose di trasparenza.
In particolare LCU BROKER ha aumentato la selezione del ramo vita con polizze di
capitalizzazione unica che offrono innumerevoli possibilità di selezioni di investimento, e del
ramo danni con polizze fatte su misura.
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Insurance
PAC
Esigenze da soddisfare
I PAC - Piani di Accumulo del Capitale - sono programmi finanziari semplici e flessibili, che
consentono di risparmiare investendo periodicamente somme di denaro, grandi o piccole, in
fondi comuni al fine di costituire un capitale nel lungo periodo. In questo modo si ottiene una
ripartizione del rischio non solo attraverso la diversificazione di portafoglio (potendo investire
in differenti comparti con un esborso minimo), ma anche nel tempo ottenendo una migliore
media sul prezzo acquisto (attraverso la ripartizione dell'investimento in più momenti).
Obiettivi
Accumulazione di un patrimonio attraverso la pianificazione di (piccoli) investimenti
periodici.
Esposizione progressiva, e scaglionata nel tempo, su investimenti volatili (es.
l’azionario). In questo modo si limitano i rischi connessi alla scelta del timing di entrata
in quanto il prezzo di carico sarà pari alla media ponderata dei vari acquisti effettuati (si
eviterà perciò di acquistare sui “massimi”).
Vantaggi
•
Accessibilità potendo accantonare piccole somme
•
Disponibilità del capitale accumulato
•
Nessun tipo di vincolo
•
Flessibilità
•
Possibilità di investire a condizioni sempre diverse, ottimizzando il rendimento
complessivo
Destinatari
Famiglie e piccoli risparmiatori
-5-
Insurance
PIC
Esigenze da soddisfare
I PIC - Piani Interi di Capitale - sono programmi finanziari semplici che consentono di investire
una somma di denaro, grande o piccola, in fondi comuni al fine di costituire un capitale nel
lungo periodo. Oltre a dimostrarsi un’ottima forma di risparmio, rispecchiano lo stesso profilo
di investimento conservativo a protezione del capitale versato. L’investimento assicurativo,
permette di investire in tutta sicurezza il proprio capitale proteggendone il valore nel tempo e
beneficiando dei solidi risultati legati alla gestione separata LCU BROKER. I PIC offrono la
massima accessibilità, consentendoti di iniziare a far crescere i tuoi risparmi attraverso un
versamento iniziale di piccola entità. Nel momento in cui vorrai disinvestire, è prevista la
liquidazione di un capitale pari alla somma dei premi versati, rivalutato in base al rendimento
finanziario della gestione separata LCU BROKER.
Caratteristiche
• premio minimo 2.500 euro
• possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi
• durata illimitata
• liquidazione di un capitale, pari alla somma dei premi versati, al netto delle spese,
rivalutato in base al rendimento finanziario della gestione separata LCU BROKER
• in caso di decesso dell'assicurato ai beneficiari designati verrà liquidato il capitale
• possibilità di scelta del profilo di rischio
Destinatari
Famiglie e piccoli risparmiatori
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Insurance
Polizze Vita
Esigenze da soddisfare
Il prodotto finanziario - assicurativo consente al Contraente di investire il proprio capitale
iniziale e, in qualsiasi momento successivo alla conclusione del contratto, gli eventuali premi
aggiuntivi, sulla base della propria propensione al rischio e del periodo di tempo per il quale
desidera conservare l’investimento, in una delle linee di investimento proposte da LCU
BROKER. Grazie alle strategie di investimento diversificate altamente specializzate LCU
BROKER propone profili di rendimento costanti anche in situazione di mercato altamente
volatile. In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi momento si verifichi, il contratto
prevede la corresponsione ai Beneficiari designati dal Contraente, di una maggiorazione pari
all’1% del valore della linea di investimento.
Obiettivi
Perseguire l’obiettivo di crescita del capitale investito nel
medio/lungo
periodo,
soddisfacendo
al contempo
un’esigenza di copertura assicurativa per il caso di
decesso.
LCU
BROKER
offre
un’elevata
personalizzazione del servizio di ricerca e selezione di
hedge, al fine di creare portafogli costruiti in base ai
diversi profili di rischio del cliente, ed inseriti come
elemento
di
ottimizzazione
all’interno
del
suo
portafoglio complessivo.
Caratteristiche
Le linee di investimento possono investire solamente in:
titoli di debito, obbligazioni e altri strumenti del mercato monetario o capitale
azioni e altre partecipazioni a reddito variabile
quote di Organismi di Investimento Collettivo in titoli trasferibili e altri fondi di
investimento
contante in banca, depositi con istituzioni di credito e qualunque altro organismo
autorizzato a ricevere depositi
interessi capitalizzati, altri redditi capitalizzati
strumenti derivati
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Insurance
Polizze RC Professionale
Esigenze da soddisfare
Polizza RC Professionale tutela le perdite patrimoniali cagionate a terzi compresi i clienti,
derivanti da errori e omissioni nell'esercizio dell'attività professionale.
Coperture
Sono comprese in garanzia, a titolo esemplificativo e non limitativo:
•
l'espletamento delle funzioni di carattere pubblico o giudiziario relative ad
incarichi affidati dall'autorità giudiziaria, purché inerenti all’attività professionale
indicata in polizza
•
l'espletamento dell'attività stragiudiziale di liquidatore di società ed Enti
•
l’espletamento delle funzioni di “arbitro” in controversie
•
le sanzioni in genere, le multe, le ammende, inflitte ai propri clienti e/o a terzi per
errori od omissioni imputabili all'Assicurato stesso;
•
le perdite patrimoniali
•
la responsabilità civile derivante all'Assicurato da fatto colposo o doloso commesso
da dipendenti, consulenti e/o collaboratori a qualsiasi titolo quando operano in
nome e per conto del Contraente/Assicurato;
•
attività di predisposizione di perizie giurate;
Destinatari
Dottore Commercialista, Ragioniere, Perito Commerciale,
Consulente
del
lavoro,
Tributarista,
Consigliere
di
Amministrazione, Sindaco di Società o Revisore contabile di
Società
e/o
Enti,
Consulente
Aziendale
e/o
fiscale,
Elaborazione di Dati Contabili, così come disciplinata dalle
vigenti leggi in materia
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Insurance
Polizze Tutela Legale
Esigenze da soddisfare
Polizza Tutela Legale offre copertura completa per la risoluzione di qualsiasi controversia
attinente l'ambito legale, in tutta Europa: dall'iniziale valutazione ed impostazione dell'azione
legale da intraprendere, sino al pagamento della parcella ed alla liquidazione di ogni altra
spesa legale.
In questo modo tutti gli assicurati, indipendentemente dall'impegno economico che la
vertenza richiede, possono far valere con forza, e con maggiori probabilità di successo, le
proprie ragioni in ambito legale.
Tipologie di coperture
Le Polizze Tutela Legale soddisfano le più diversificate esigenze nell'ambito assicurativo.
•
Automobilisti: per fatti connessi con la circolazione stradale e con la patente di guida
(ritiro della patente, decurtazione dei punti patente e altri eventi), garantendo le spese da
sostenere per pagare la parcella di un avvocato, di un perito tecnico, di un medico legale
o di un interprete.
•
Imprenditori, liberi professionisti e artigiani: la tutela necessaria per svolgere la propria
attività professionale con maggiore tranquillità. Un prodotto innovativo, che garantisce
la possibilità di essere assistiti da un avvocato per tutta la consulenza di cui si ha
bisogno.
•
Famiglia: tutela tutti i componenti della famiglia in ogni momento della vita quotidiana:
in casa, al lavoro, nell'ambito del tempo libero e della circolazione stradale. Ci sono
molte situazioni nelle quali, per far valere i propri diritti, è utile avere l'assistenza di un
consulente legale fidato: una contestazione per un acquisto fatto, il recupero di danni
subiti a seguito di un incidente, una controversia legata alla casa o al condominio.
Condominio
•
Condominio, i suoi inquilini e l'amministratore
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Insurance
Polizza Copertura Crediit
Esigenze da soddisfare
Polizza Copertura Crediti ti consente di proteggere l’insieme del tuo portafoglio crediti, sia
in Italia che all’estero. A seconda delle tue esigenze ti consente di coprire i rischi
commerciali e politici oppure il solo rischio commerciale.
Vantaggi
•
Tutela dell’azienda prevenendo il rischio di insolvenza della clientela e proteggendo
l’impresa dalle perdite sui crediti
•
Crescita delle vendite attraverso l’accesso a nuovi mercati, l’ampliamento del parco
Clienti e la differenziazione dai concorrenti, evitando così di richiedere garanzie
aggiuntive
•
Miglioramento del portafoglio Clienti attraverso l’attenta selezione della clientela,
l’attenta valutazione del credito da concedere e il continuo monitoraggio di ogni singolo
Cliente
•
Ottimizzazione della gestione finanziaria attraverso migliori condizioni di accesso al
credito bancario e finanziario e la migliore qualità dei crediti a bilancio e, quindi, del
capitale circolante
Destinatari
Imprese italiane o estere (residenti in UE) che vogliono assicurare l’intero fatturato
dilazionato con acquirenti italiani ed esteri.
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Insurance
Polizza RC Prodotti
Esigenze da soddisfare
Polizza RC Prodotti offre copertura ai danni propri dell’Azienda riconducibili alla
contaminazione accidentale e dolosa e al ritiro dei prodotti. La copertura prevede
l’indennizzo per i costi di ritiro e smaltimento dei prodotti, per l’interruzione d’attività, per
la ridistribuzione e per la consulenza pre e post sinistro. Polizza RC Prodotti permette di
includere estensioni specifiche in funzione delle necessità dell’azienda e ha validità
territoriale estesa a tutto il mondo, incluso USA e Canada
Coperture
•
Contaminazione accidentale e pubblicità negativa
•
Contaminazione dolosa
•
Ritiro disposto dall’autorità
Garanzie prestate
1) Spese sostenute per il ritiro dal commercio
2) Spese sostenute per la distruzione
3) Costi di ridistribuzione
4) Interruzione delle transazioni economiche (perdita di profitto)
5) Fino al 25% delle spese sostenute per ristabilire la situazione che precede il sinistro
6) Costi della consulenza pre e post evento
7)
Costi di rimpiazzo
Destinatari
Imprese italiane e multinazionali operanti nel settore alimentare
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Insurance
Polizza Art
Esigenze da soddisfare
•
La polizza ART assicura tutto ciò che è trattato sul mercato dell’arte e dell’antiquariato,
comprese le collezioni speciali.
•
La polizza ART assicura tutti i beni artistici, storici, documentari in esposizione e/o
conservati nei magazzini, tanto di proprietà dell’ente quanto di terzi ma affidati all’ente
in comodato, come pure gli oggetti affidati a terzi. La copertura assicurativa offre una
garanzia modulare che si adatta alle specifiche esigenze di ogni realtà museale.
•
La polizza ART assicura tutti i beni artistici, storici, documentari e d’antiquariato che
siano oggetto di esposizione al pubblico, tanto di proprietà dell’ente organizzatore che
di terzi. La formula “da chiodo a chiodo” garantisce una copertura completa: dal
momento in cui le opere vengono prelevate dal luogo dove sono abitualmente custodite
per essere imballate e caricate sul mezzo di trasporto, durante i viaggi e le soste
intermedie, per tutto il periodo dell’esposizione al pubblico. La garanzia di copertura
termina soltanto quando, ultimato l’ultimo tragitto, le opere vengono ricollocate nel
luogo di partenza.
Condizioni
La polizza ART prevede la formula All Risks (Tutti i Rischi). La garanzia All Risks, è la
formula di copertura più ampia esistente sul mercato perché copre qualsiasi possibile
rischio ad eccezione delle limitazioni espressamente elencate nel testo di polizza.
La garanzia è offerta sia adottando il criterio della stima accettata, in cui il valore viene
concordato tra la Compagnia e l’assicurato, sia sulla base della dichiarazione dell’assicurato
(valore dichiarato).
Destinatari
Collezionisti privati, musei, mostre,
corporate
collections,
galleristi
e
antiquari
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Insurance
Polizze Fidejussorie
Esigenze da soddisfare
La struttura della globalizzazione dei grandi gruppi bancari ha penalizzato lo sviluppo delle
PMI che oggi hanno serie difficoltà a sostenere nuovi investimenti e la stagnazione del
business dell’azienda è la conseguenza più evidente delle problematiche di accesso al
credito, con il conseguente rallentamento dell’economia.
Caratteristiche
Le polizze Fidejussorie LCU BROKER sono un servizio basato sul rilascio di un plafond
fideiussorio che l’azienda richiedente potrà utilizzare per fornire garanzie a fornitori o ad
altri enti per conseguire affidamenti maggiori e migliori condizioni di pagamento.
Una volta deliberato, dalle Società autorizzate dalla Banca d’Italia alla concessione di
fidejussioni e cauzioni, il plafond potrà essere utilizzato dall’azienda sia per garantire il
“fare” che il “dare” oppure nella forma e nel modo che si renderà più idonea.
Tipologie
•
Fidejussioni e garanzie per contratti fra privati e/o aziende
•
Cauzioni per concessioni pubbliche
•
Cauzioni giudiziali
•
Cauzioni per appalti pubblici
Destinatari
Questo servizio è riservato ai soggetti possessori di partita IVA.
- 13 -
Insurance
Il Private Equity con le Polizze Vita
Esigenze da soddisfare
Ad oggi LCU BROKER è l'unico Broker Assicurativo in grado di distribuire sul mercato
italiano un prodotto ad “architettura aperta” finanziario assicurativo di tipo unit-linked per
premi d’importo inferiore ai 250.000 €. Infatti tutte le Compagnie che vendono prodotti similari
restringono la selezione dei fondi ad una lista predeterminata allegata alla documentazione di
vendita. Il punto di forza della soluzione “contenitore assicurativo ad architettura aperta” con
asset manager consiste nell’elevata personalizzazione del servizio di ricerca e selezione di
investimenti, al fine di creare portafogli costruiti in base ai diversi profili di rischio del cliente,
ed inseriti come elemento di ottimizzazione all’interno del suo portafoglio complessivo.
Caratteristiche
Questa struttura dà la possibilità di far confluire dei capitali all’Azienda senza l’intervento
diretto della banca, offrendosi di fatto come una valida alternativa al classico finanziamento
della banca, ma allo stesso tempo proponendosi come valido investimento per i “sottoscrittori”.
L’idea di base è che ci sia un gruppo di persone che hanno disponibilità economiche e hanno la
volontà di investire in una data azienda o perché sono legati personalmente all’imprenditore o
perché credono nello sviluppo di questa specifica azienda. L’investimento in azienda prevede
che l’imprenditore, supportato dall’assistenza di LCU BROKER, raccolga nella cerchia di amicicollaboratori-clienti che credono nel plusvalore che l‘azienda stessa può creare negli anni
avvenire, un capitale che per una parte verrà investito nella sua azienda e l’altra parte genererà
un ritorno stabile e costante per i sottoscrittori. Uno dei punti chiave è appunto che solo una
parte del capitale raccolto è confluito in azienda, mentre l’altra parte è investita in una serie di
fondi che generano una plusvalenza di tutto riguardo. Questo significa che se l’azienda non
dovesse performare come ci si aspetta, il rimanente del capitale produrrà un utile. La
combinazione di questi due elementi all’interno di un contenitore polizza vita rende unico
questo strumento che raccoglie da un lato i vantaggi e il desiderio di investire e dall’altro in un
investimento di private equity.
Vantaggi
•
E’ un prodotto assicurativo, impignorabile e insequestrabile
•
Tassazione vantaggiosa rispetto a un investimento tradizionale
•
Fornisce un accesso a organizzare il proprio risparmio nel mondo globalizzato degli
investimenti guidati dall’asset manager della polizza
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Personal Capital
Cessione del Quinto
Esigenze da soddisfare
Prestito personale dedicato ai lavoratori dipendenti che prevede il pagamento secondo la
formula della rateizzazione. La rata viene determinata entro una soglia massima pari al
quinto dello stipendio percepito dal richiedente. Tale importo, una volta determinato
contrattualmente, resta fisso durante l'intero piano di ammortamento, non essendo prevista
dal legislatore la possibilità di variarla durante l'estinzione del prestito. Il rimborso avviene
con trattenuta della rata direttamente in busta paga ad opera del datore di lavoro. A questo
prestito possono accedere tutte le categorie di lavoratori dipendenti, sia dello stato e del
comparto para-statale che delle aziende private. E' oggi possibile l'accesso anche da parte dei
pensionati ed in questo caso la scadenza non può eccedere il 90esimo anno di età.
Caratteristiche
•
periodicità mensile delle rate di rimborso previste
•
durata del finanziamento, stabilita entro un massimo di dieci anni (120 mensilità),
compatibilmente con la data di andata in pensione del dipendente;
•
tasso d'interesse fisso per tutta la durata del finanziamento
•
rata mensile trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino ad 1/5
dell’importo totale della busta paga
Vantaggi
 rapidità nella valutazione ed erogazione (importi in 24/48
ore)
 pochi documenti richiesti (busta paga, modello CUD,
certificati di stipendio)
 somme erogabili generalmente più elevate rispetto ai
prestiti personali
 concesso anche a protestati, pignorati o cattivi pagatori

non vengono considerati altri prestiti in corso se la rata
non è in busta paga e presenta due coperture assicurative,
rischio vita e rischio impiego
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Personal Capital
Prestito Personale
Esigenze da soddisfare
Il prestito personale è un prodotto di credito al consumo che prevede il finanziamento di
una somma prefissata ad un tasso di interesse fisso e rimborsabile secondo un piano di
ammortamento a rate costanti. Rientra nella categoria dei prestiti non finalizzati cioè in
quelle operazioni di finanziamento non direttamente collegate all’acquisto di uno specifico
bene o servizio. Di conseguenza l’erogazione della somma avviene direttamente nelle mani
del consumatore.
Caratteristiche
•
ammontare ottenibile dai 1.000 euro fino a 30.000 euro
•
durata fino a 84 mesi
•
piano di rimborso mensile
•
categorie finanziabili: lavoratori dipendenti a tempo determinato e indeterminato,
lavoratori autonomi, liberi professionisti, pensionati, lavoratori atipici, cittadini stranieri,
di età compresa tra i 18 e i 70 anni
•
documenti richiesti: documento d’identità, codice fiscale e documento di reddito
Vantaggi

trasparenza, privacy, sicurezza

possibilità di garantire il prestito con il TFR maturato

rata massima fino al 30% dello stipendio

possibilità di concordare una rata comoda e una maxi rata eventualmente rinegoziabile
al termine della dilazione

esito in pochi giorni
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Personal Capital
Prestito con Delega
Esigenze da soddisfare
Il prestito con delega è una forma di finanziamento non finalizzato all'acquisto di un
determinato bene o ad altro specifico investimento, riservato a lavoratori dipendenti sia di
enti pubblici sia di aziende private. Permettono l'addebito di una rata superiore rispetto ad
altre forme di finanziamento (fino ai 2/5 dello stipendio) e per questo spesso sono affiancati
alla cessione del quinto dello stipendio. Questa operazione si rende necessaria quando sulla
busta paga è già in corso un finanziamento con residuo debito molto elevato, oppure nel
caso si abbia bisogno di una somma particolarmente alta. E' utile anche ai dipendenti statali
che non hanno l'anzianità minima richiesta per ottenere la cessione del quinto.
Caratteristiche
•
rimborsabili al massimo in 120 mesi
•
prestito rimborsato direttamente dal datore di lavoro
mediante trattenute sullo stipendio
•
dedicato a tutti i dipendenti pubblici e privati con soli 5
mesi di anzianità lavorativa
•
rata fissa per tutta la durata del finanziamento
•
nessuna spesa di istruttoria
•
richiedibile anche da protestati o cattivi pagatori e con
altri finanziamenti in corso
•
nessuna motivazione richiesta
•
assicurazione rischio vita, invalidità e licenziamento
Vantaggi
 si può arrivare fino ad un massimo dei due quinti, ovvero il 40% dello stipendio netto
 necessario quando sulla busta paga è già in corso un prestito con cessione del quinto
 ideale nel caso serva una somma di denaro particolarmente alta
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Corporate Finance
Finanziamento Agevolato
Esigenze da soddisfare
I finanziamenti sono la prima fonte di approvvigionamento di credito che le aziende
affrontano per raggiungere un loro equilibrio tra il breve e medio lungo termine. Questo
servizio è a disposizione di aziende che vogliono finanziare la loro attività ordinaria, e
straordinaria, accostandosi al mondo degli intermediari finanziari, in maniera professionale.
E’ ormai noto, infatti, che una maggiore incidenza delle fonti a medio termine e del
patrimonio netto, nella struttura finanziaria delle Società, permetterà di ottenere dal Sistema
bancario un miglior rating, con positive conseguenze sull'accesso al credito e sui costi dello
stesso. LCU BROKER agevola lo sviluppo di progetti di investimenti a favore delle imprese,
affiancandole durante tutte le fasi necessarie per l’ottenimento delle agevolazioni, siano esse
comunitarie, nazionali o regionali. Gli interventi di finanza agevolata vengono
sistematicamente utilizzati per superare le rigidità del sistema creditizio, facilitando così
l’accesso al finanziamento. LCU BROKER grazie alle convenzioni con i maggiori istituti di
credito nazionali ed esteri permette di ottenere migliori tassi d’interesse.
Caratteristiche
•
finanziamenti per investimenti in macchinari, impianti, attrezzature ed immobili
industriali
•
finanziamenti per sostegno della liquidità aziendale
•
altri finanziamenti
•
cura del cliente in tutta la fase istruttoria del finanziamento
Vantaggi
 Accesso facilitato al credito
 Vantaggio competitivo che si può
esprimere
in
termini
economici,
incidendo positivamente sullo sviluppo
aziendale, ristrutturando e rilanciando
le imprese
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Corporate Finance
Leasing
Cos’è
E’ un prodotto finanziario nel quale la società di leasing (concedente) mette a disposizione del
proprio cliente (utilizzatore) un bene mobile od immobile, strumentale alla propria
professione attività imprenditoriale, dietro il pagamento di un canone periodico. Al termine
del contratto, l'utilizzatore può esercitare un'opzione di riscatto del bene stesso per una cifra
pattuita acquisendo così la proprietà del bene.
Tipologie
•
Immobiliare
•
Strumentale
•
Targato
•
Aereonavale
•
Nautico
•
Energia Alternativa
Caratteristiche
Durata del contratto in funzione alla tipologia del bene: Immobiliare 18 anni, Auto: 48 - 60
mesi, Veicoli industriali e commerciali: 40 - 60 mesi, Strumentali: 40 - 84 mesi
Periodicità dei canoni per la maggior parte mensile ma può avere periodicità diversa
(bimestrale, trimestrale, semestrale)
Anticipo versato alla stipula rappresentato in numero di canoni o in % sul valore del bene (dal
10 al 25%).
I canoni periodici possono essere indicizzati cioè legati all'andamento di un'indice finanziario
(euribor) o ad una valuta ed assoggettati ad IVA trattandosi di una prestazione di servizio.
Riscatto che rappresenta una percentuale del valore originario del bene (1%)
Vantaggi
•
Velocità di erogazione
•
Costo del bene interamente finanziato
•
Maggior risparmio fiscale
•
Disponibilità immediata del bene senza un investimento iniziale eccessivo
•
Flessibilità
•
Non intacca i rations di bilancio
- 19 -
Personal Capital
Mutui
Cos’è
Il mutuo è un contratto mediante il quale una parte, detta mutuante, consegna all'altra,
detta mutuataria, una somma di denaro o una quantità di beni fungibili, che l'altra si
obbliga a restituire successivamente con altrettante cose della stessa specie e qualità.
Si tratta di un contratto reale e può essere sia a titolo gratuito che a titolo oneroso, che si
perfeziona con la consegna al mutuatario.
Una tra le figure più diffuse nella prassi è il mutuo immobiliare, concesso per soddisfare
esigenze di denaro in qualche modo collegate all'acquisto di un bene immobile per
compravendita (o, nel caso di fabbricati, anche per costruzione).
Una particolare forma di mutuo immobiliare è il mutuo fondiario: si tratta di un mutuo
immobiliare con particolari caratteristiche di durata (superiore a 18 mesi) e rapporto tra
somma mutuata e valore della garanzia (non superiore all'80% secondo la legislazione
vigente).
Tipologie
•
Acquisto
•
Ristrutturazione/Completamento
•
Acquisto+Ristrutturazione
•
Acquisto+Completamento
•
Sostituzione+Ristrutturazione/
Completamento
•
Liquidità
Caratteristiche
Durata da 5 a 30 anni
Immobili Finanziabili
Categorie Catastali: A1 – A2 – A3 – A4 – A5 – A6 – A7
– A8 – A10 (con limitazioni)
Categorie Catastali: C2 – C6 – C7 solo come pertinenze
Non sono finanziabili gli immobili commerciali e
terreni
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Corporate Finance
Factoring
Esigenze da soddisfare
L’impresa che intende recuperare redditività dal credito concesso alla clientela. Le condizioni
di pagamento molte volte sono motivo della scelta d’acquisto. Il capitale investito nell’area
clienti è sottoposto a notevole rischio e quindi necessita una costante motorizzazione.
L’impresa che ricerca soluzioni finanziarie innovative diversificando i rapporti bancari. La
rapidità delle risposte alle richieste di finanziamenti di rilievo è alla base del successo di
importanti operazioni.
L’impresa che vuole coprirsi dal rischio di insolvenza dei clienti e poter contare sul
pagamento alla scadenza. avviare o continuare una fornitura, firmare un contratto con un
nuovo cliente, continuare ad espandersi anche se non si è sicuri; tutte opportunità che
possono presentare insidie se i pagamenti ritardano o si interrompono.
Descrizione del servizio
1. Analizza la composizione del portafoglio clienti e la sua rischiosità
2. Individua i clienti primari da affidare
3. Propone una simulazione della gestione dei crediti
4. Propone se opportuno l’assicurazione in base ai contratti di vendita
Individua e propone l’importo ottimale dei crediti da sottoporre a factoring e si preoccupa di
fornire il medesimo per conto proprio o in pool con altri operatori
Vantaggi
•
Eliminazione dei costi per la gestione dei contenziosi
•
Trasferimento dei rischi di insolvenza
•
Valutazione e controllo costante della qualità dei debitori
•
Miglioramento degli indici di bilancio
•
Adeguamento degli affidamenti all'andamento delle vendite
•
Ottimizzazione dei costi di gestione del portafoglio clienti
•
Efficienza nella gestione dei rapporti creditizi
- 21 -
Personal Capital
Finanziamento ai Condomini
Esigenze da soddisfare
Il finanziamento ai condomini è la soluzione che consente di affrontare più agevolmente le
spese relative alla quasi totalità delle opere di ordinaria e straordinaria amministrazione:
ascensori, ristrutturazioni, sistemi antincendio e di allarme, opere di impermeabilizzazione
e di sicurezza. I finanziamenti in questo ambito sono caratterizzati dalla massima semplicità
in termini di documentazione e di procedure di credito e si conciliano in pieno con gli
sgravi IRPEF ai sensi delle leggi 449/97 e 296/06. Questa innovativa formula di
finanziamento offre numerosi vantaggi, sia a favore dei singoli condomini, sia a favore
dell’impresa a cui viene affidato l’appalto dell’opera.
Caratteristiche
Importo max finanziabile: € 2.500.000;
Durata: da 24 a 60 mesi;
Tasso: variabile Euribor + 2,50 p.p. fisso IRS di periodo + 3,00 p.p.;
Spese istruttoria: 0,30% del capitale erogato minimo Euro 150,00;
Spese incasso rata: 12 € annue;
Penale preestinzione e decurtazione: 2% (esenzione per le casistiche previste dal decreto
Bersani);
Imposta sostitutiva: 0,25% dell'importo erogato;
Percentuale mora: 1 p.p.
Vantaggi per il condominio
 Nessuna richiesta di documentazione reddituale ai singoli condomini
 Non obbligatorietà della maggioranza per ottenere il finanziamento
 Recupero del valore dell’intero finanziamento ai fini dello sgravio fiscale
 Rateizzazione 24/60 mesi
 Copertura finanziamento del 100% della spesa IVA compresa
Vantaggi per l’impresa
•
Facilita la proposta commerciale favorendo il processo decisionale
•
Incasso immediato dell’intero importo erogato dalla finanziaria
•
Fidelizzazione del parco clienti
- 22 -
Corporate Finance
Gestione Anticipata della Tesoreria
Esigenze da soddisfare
Perché i processi in cui è coinvolta l’azienda siano improntati a modelli di efficienza ed
efficacia, il governo delle informazioni di ordine finanziario rappresenta una condizione da cui
l’amministrazione non può prescindere. L’accesso all’informazione e il suo controllo devono
essere mantenuti attraverso il supporto di strumenti adeguati, flessibili e completi, in grado di
offrire scenari ampi, aggiornati in tempo reale, a breve e a medio termine. LCU BROKER
utilizza un applicativo che mette in comunicazione il Sistema Informativo dell’azienda con il
Corporate Banking Interbancario, garantendo una completa integrazione tra le informazioni e
un costante scambio di dati tra i sistemi. Grazie alla sistematica acquisizione e distribuzione di
informazioni, fornisce una fotografia dettagliata della situazione dei flussi, delle disponibilità e
dei fabbisogni e di tutti gli asset finanziari dell’azienda. Poiché incorpora i servizi di remote
banking, l’applicativo incorporato da LCU BROKER permette inoltre all’amministrazione di
interfacciarsi in modo diretto con le banche di cui è cliente.
Caratteristiche
Il monitoraggio costante e puntuale dei movimenti finanziari restituisce all’amministrazione
capacità di previsione e supervisione. La pianificazione e il controllo dei saldi per valuta
diventa il compito principale dell’amministrazione finanziaria che può così dedicare maggiore
tempo e attenzione alla gestione dei crediti. LCU BROKER fornisce un ausilio importante per
ridisegnare gli equilibri del rapporto dell’azienda con la banca. Grazie al monitoraggio delle
informazioni di ordine finanziario e al pronto riscontro dei movimenti di tesoreria, l’attività
della banca diventa più trasparente. In questo modo l’azienda può avvalersi di un migliore
potere di negoziazione, con la possibilità di controllare in modo sistematico il costo del denaro
e dei servizi.
Vantaggi
• Conoscenza e gestione anticipata degli eventi di tesoreria- Automazione delle procedure
• Integrazione e scambio dei dati con il Sistema Informativo Aziendale e con il Corporate
Banking Interbancario
• Acquisizione dei movimenti da banca- Ottimizzazione e simulazioni
• Gestione del rischio di cambio attraverso la bilancia valutaria
• Controllo delle condizioni di credito e dei fidi
• Spunta avvisi e riconciliazione- Analisi di volumi, utilizzi, costi e report statistici del lavoro
bancario
- 23 -
M&A
Initial Public Offering
Cos’è e a chi serve
L'IPO (dall'inglese "Initial Public Offering") è l'offerta pubblica iniziale di sottoscrizione e/o
di vendita di titoli di una società che per la prima volta viene ammessa alle negoziazioni di
borsa. I destinatari sono le imprese che necessitano di reali prospettive di crescita e di
generazione di cash-flow per la crescita economico-finanziaria e di capacità di gestione
dell'attività insieme alla trasparenza nella contabilità e nell'assetto societario (garantisce i
principi organizzativi).
Requisiti dell’emittente
L'emittente delle azioni offerte al mercato è una società per azioni con una struttura di
"corporate governance" tale da garantire autonomia gestionale e tutela delle minoranze e deve
esercitare un'attività capace di generare ricavi.
In Borsa deve aver pubblicato e depositato i bilanci anche consolidati degli ultimi tre esercizi
annuali mentre nel Nuovo Mercato deve avere un patrimonio netto contabile ben definito.
Possono essere ammessi a quotazione anche emittenti di diritto estero.
•
La società deve essere in grado di generare ricavi in condizioni di autonomia
gestionale.
•
La società deve avere pubblicato e depositato gli ultimi 3 bilanci annuali, di cui l'ultimo
sottoposto a revisione contabile
•
La società deve avere un patrimonio netto contabile minimo di 1,5 milioni di euro.
•
La società garantisce che le azioni siano liberamente trasferibili e che le negoziazioni
vengano
regolate
attraverso i conti di deposito accesi presso Monte Titoli.
Requisiti
delle
azioni
•
Le azioni offerte (flottante) devono rappresentare almeno il 25%, in tal modo si
garantisce un'adeguata diffusione delle azioni tra il pubblico.
•
Le azioni offerte devono far prevedere una capitalizzazione di mercato pari ad almeno
5 milioni di euro.
I soggetti
Lo sponsor è una figura di rilievo all'interno della procedura dell'offerta pubblica iniziale.
Viene scelto LCU BROKER e può essere una banca, un'impresa d'investimento nazionale,
comunitaria o extracomunitaria, o un intermediario finanziario iscritto nell'elenco speciale di
cui all'articolo 107 del Testo Unico bancario.
Nella fase che precede l'ammissione a quotazione lo sponsor attesta alla Borsa Italiana S.p.A
che l’emittente dispone di un adeguato sistema di controllo di gestione.
Nella maggior parte dei casi lo sponsor ricopre anche il ruolo di Global Coordinator,
- 24 -
M&A
Merger & Aquisition
Cos’è
Dall’inglese Merger & Acquisition; si tratta di interventi complessi. Spesso rappresentano uno
strumento indispensabile per attivare processi di crescita delle imprese e creare valore per gli
azionisti, provocando modificazioni permanenti sulla struttura proprietaria di una o più
imprese. Il mercato è in continua crescita.
A chi serve
Strategiche: a chi vuole migliorare il
posizionamento
competitivo
e
a
rifocalizzare il proprio core-business.
Economiche: a chi vuole ridurre dei costi, e
migliorare la performance degli utili o a
ottenere un migliore rating incrementare il
free cash flow da investire.
Fiscali: a chi vuole ridurre imposizioni
tramite operazioni internazionali
LCU BROKER Advisor
Dalla formulazione del progetto strategico
alla ricerca di potenziali controparti,
All’assistenza in tutte le fasi della
negoziazione come valutazione strategica di
vendita; analisi di mercato confidentialy
agreement di negoziazioni fino al closing
dell’operazione e il post acquisizione
- contatto – incaricato ossia la chiara
definizione contrattuale
- la definizione della strategia di vendita,
prezzo, incasso, tempistica
- analisi di mercato-riservatezza,
posizionamenti, target.
- confidentialy agreement.
- preparazione dei memorandum di vendita
- negoziazione con potenziali compratori
ossia tra il cliente e i fondi comuni e
investment bank,
- lettere di intenti e poi contratto di
acquisizione
- due diligence finale con la definitiva
accettazione delle parti a quanto concordato
- closing in fine in cui viene accettato il valore
di transazione tra le parti, con chiari i valori
aggiunti che si verificano per l’azienda e per
l’ente investitore.
A cosa serve
L’attività di consulenza nel M&A viene
offerta nelle operazioni che generano
modifiche permanenti nella struttura
proprietaria delle imprese:
• operazioni di acquisizione o cessione di
società o rami d’azienda
• operazioni di fusione o scissione
• operazioni di aggregazione
LCU BROKER Partner nelle LBO
LCU BROKER oltre che come advisor si
propone anche nella sua qualità di merchant,
in questo caso assume visibilità e dà
all’operazione, la valenza sul mercato di
riferimento. LCU BROKER opera tramite
operazioni di Leverage Buy-Out (LBO),
operazioni che facendo leva sulle capacità
debitorie dell’azienda prevedano la possibilità
di predisporsi ad operazioni di M&A. I
soggetti interessati possono essere oltre che gli
intermediari finanziari come LCU BROKER,
anche i componenti stessi della società in
esame. L’operazione può essere “amichevole”
con accordo degli azionisti; “ostile” in genere è
questo il caso di società dove l’azionista è più
contendibile. A seconda dei soggetti promotori
si hanno diverse tipologie di LBO oltre a
quella tradizionale:
CBO- Corporate BO un’azienda esterna è
interessata
MBO- Management BO il soggetto è il
management dell’impresa
WBO- Worker BO ossia promosso dai
dipendenti
FaBO- Family BO per imprese familiari
frammentate.
- 25 -
M&A
Start Up
Cos’è i l Venture Capi tal -Star t Up
Venture Capital è un termine inglese che significa capitale di rischio. Tutti gli investimenti
cosi chiamati fanno parte delle grande famiglia di investimenti “Private equity”. Di fatto, il
comune denominatore rimane l'acquisizione di partecipazioni significative in imprese, in
ottica di medio lungo-termine, e il conseguente obiettivo di sviluppo finalizzato al
raggiungimento di una plusvalenza sulla vendita delle azioni.
Caratteristiche e tipologie di Venture
Descrizione del servizio
All’interno dell’attività di Venture capital è
LCU BROKER agisce nella qualità di
possibile individuare due sotto classi, che
investitore
identificano, a loro volta diverse tipologie di
valutazione circa la possibilità di acquistare
investimenti. Si parla infatti di early stage
tutta o in parte la società in questione. LCU
una
finanziamento delle imprese nei primi stadi
Venture Capital e offre ai suoi clienti la
di vita mentre si fa riferimento all’expansion
possibilità di parteciparvi. LCU BROKER
financing per indicare gli interventi effettuati
offre anche la sua partecipazione in aziende
in imprese già sviluppate e mature, che
già avviate dopo la presentazione di un
necessitano di capitali per consolidare la
progetto industriale. LCU BROKER inoltre
crescita.
collabora
up
indicare
fatta
BROKER ha in essere una serie di realtà di
Start
per
Viene
il
financing
o
capitalist.
con
i
maggior
broker
internazionali del settore e quindi è sempre
all’avanguardia
sulle
innumerevoli
possibilità che questo mercato non quotato
offre.
- 26 -
Corporate Finance
Rating Basilea 2
Esigenze da soddisfare
L’impresa sente la necessità di avere una indicazione precisa ed indipendente circa lo stato
del proprio rating così come previsto dall’introduzione del regolamento Basilea 2.
La consapevolezza di quale sarà il rating Basilea 2 attribuito dal sistema bancario alla propria
azienda rappresenta il primo passaggio necessario per affrontare in maniera adeguata la
transizione ad un sistema di gestione della finanza aziendale più evoluto e ormai necessario
anche per le realtà di piccola dimensione.
Già attualmente gli istituti di credito utilizzano i criteri di analisi imposti da Basilea 2 non
solo per nuovi affidamenti, ma anche per il rinnovo delle posizioni esistenti.
Descrizione del servizio
Il servizio di valutazione preventiva del rating Basilea 2 rappresenta il primo passo che
l’azienda compie per poter impostare adeguatamente le decisioni in merito alla corretta
gestione dei suoi aspetti finanziari.
LCU BROKER, sulle basi dei dati forniti dall’imprenditore, compie una elaborazione del
rating effettuata con un avanzato software utilizzato da molte realtà bancarie. L’esito del
processo, rappresentato dal livello di rating attuale dell’azienda, è integrato dagli analisti con
un memorandum teso ad evidenziare, se esistenti, le aree di miglioramento che è possibile
affrontare in un eventuale futuro rapporto di consulenza continuativa.
Note caratteristiche
-
Rating di tipo bancario, estremamente più affidabile di
sistemi
di
“scooring”
offerti
da
operatori
non
professionali.
-
Base dati di confronto pari a 160.000 imprese diverse in
22 settori d’attività per una più precisa indicazione del
rating
Compenso e condizioni
Il costo dell’analisi valutativa varia in funzione della classe di fatturato cui appartiene
l’impresa cliente.
Il costo del servizio viene riassorbito nel caso in cui l’impresa aderisca al servizio di
consulenza continuativa per il miglioramento del rating.
- 27 -
Corporate Finance
Business Plan
LCU BROKER finanza e controllo di gestione
L’azienda, vista sempre più come strumento organico per la creazione del valore, ha la
necessità che il suo management abbia a disposizione strumenti di controllo della finanza e
tutte le altre variabili economiche che ne concorrono all’attività. Questo crea la necessità di
condensare tutto ciò in una serie di procedure aziendali, che nella durata del ciclo
economico consenta un monitoraggio attivo. La fattibilità e l’implementazione di progetti
di sviluppo o di start up, passano dal controllo di gestione. Ogni figura del management
valuta i propri fattori e concorre al coordinamento assieme agli altri elementi.
Per questo è importante creare dei centri di responsabilità e di costo, che altro non sono
che strumenti indispensabili al feedback gestionale.
Diversi utilizzi del Business Plan
Oltre alla sua validità nel gestione pianificazione e controllo il business plan è uno
strumento di decisione.
Nei confronti del mercato sia esso inteso come quello dei fornitori o dei clienti è uno
strumento di persuasione.
E’ la misura del posizionamento sul mercato.
Rappresenta il quadro di insieme in cui il mondo del credito valuta l’attività, la
potenzialità e quindi la finanziabilità di un’azienda.
Business Plan come strumento
LCU BROKER proprio per la sua mission aziendale è necessariamente all’avanguardia
nella preparazione di piano d’impresa. Infatti non c’è decisione strategica che non possa
essere presa per il tramite di uno strumento incisivo come questo. Il business plan serve
per valutare un’azione di acquisizione, o di dar vita ad nuova attività, o ottimizzare
l’azienda al fine di migliorare il rating. I parametri che concorrono alla sua formazione
sono di ordine finanziario, e qui LCU BROKER interviene con una approfondita analisi dei
flussi, della situazione del credito. Ma non solo, un’indagine del mercato di riferimento
dell’azienda è di fondamentale importanza, e questo comporta che il budget possa
contenere dei parametri qualitativi non meno importanti di quelli quantitativi. Serve infine
una collaudata tecnica di rilevamento anche delle tecnologie impiegate, in quanto solo con
processi di innovazione si possono programmare, sviluppare incrementi di valori.
- 28 -
Corporate Finance
Consulenza Continuativa Aziendale
Esigenze da soddisfare
L’impresa intende affrontare la complessità delle tematiche
finanziarie ricorrendo ad un sostegno professionale
continuativo. Il risultato ricercato è quello di avere
vantaggi sia sotto forma di migliore reperimento delle
risorse necessarie, sia in termini di riduzione del costo
medio dell’approvvigionamento finanziario.
La scelta di affidarsi ad un direttore finanziario in
outsourcing rappresenta una decisione importante per
l’imprenditore: una struttura professionale curerà con
continuità
il
progressivo
miglioramento
del
rating
aziendale, permettendo all’imprenditore di concentrasi
nella gestione operativa e strategica dell’azienda.
Descrizione del servizio
Con il servizio di consulenza continuativa LCU BROKER prende in carico la responsabilità
di assistere nel tempo il monitoraggio e il progressivo miglioramento del rating aziendale,
allo scopo di mettere l’impresa in condizioni di avere sempre l’adeguato accesso alle fonti
finanziarie necessarie a condizioni economiche via via sempre più favorevoli.
Il servizio basato sulla risultanza e le osservazioni fatte nelle valutazione preventiva,
consiste in una approfondita analisi degli aspetti finanziari che caratterizzano l’impresa
nell’individuazione delle aree di miglioramento e nella formazione delle azioni da
prendere. Il dialogo continuativo tra imprenditore, il commercialista e il consulente titolare
dell’analisi consentiranno di stabilire la migliore strategia finanziaria per alimentare il
raggiungimento degli obiettivi di sviluppo aziendale.
Lo Studio effettuato viene presentato sotto forma di dossier rilegato aggiornato a cadenza
trimestrale, rappresentativo della propria degli ultimi tre esercizi, delle strategie finanziarie
intraprese e delle proiezioni finanziarie dell’impatto della loro azione sul triennio futuro. Il
servizio comprende inoltre il supporto continuativo a distanza del consulente titolare
dell’analisi.
I dossier consegnati sotto forma di pubblicazione aziendale intestata, sono resi disponibili
nel numero di copie richiesto dall’impresa ed in versione digitale per utilizzi informatici.
- 29 -
Corporate Finance
Crediti Incagliati
A cosa serve
L’impresa necessita di un approccio diretto alla tesoreria di impresa, area da cui trarre
profitti o diminuire costi. Ogni azienda ha l’esigenza di creare dei flussi finanziari cash
certi, questo si ottiene con il controllo del risk della variazioni dei costi di diversi fattori
come i tassi passivi, cambi, materie prime. Ciò si ottiene con il risk - cash management,
riducendo il costo del denaro anche oltre il 30%, di aumentando i profitti dei depositi
ottenuti tramite gestione degli investimenti di alcuni punti sopra i tassi di riferimento.
A chi serve
I destinatari della gestione della tesoreria
sono aziende con una situazione
debitoria nei confronti del sistema
bancario,
tale
da
necessitare
un’ottimizzazione del tasso d’interesse al
fine di diminuirne l’incidenza sul conto
economico. Le prossime scadenze,
consistenti nel dover dare un rating
all’azienda, sono un incentivo a far si che
il costo del denaro sia percentualmente
contenuto. Inoltre la tesoreria essendo
anche strumento per aumentare le
attività derivanti da depositi è uno
strumento moderno che va oltre ai soliti
Descrizione del Cash Management
Dopo una prima analisi dei flussi e dei
depositi finanziari possono essere
proposte operazioni su:
Depositi e previsioni di incassi:
Si tratta di operazioni di tesoreria volte
ad ottimizzare il rendimento dei depositi
a breve, trovando di volta in volta
alternative al pronti contro termini. In
questi casi si utilizzano anche fund
managers.
Depositi o flussi di materie prime
Vengono presi in carico da CTA che
prima proporrà delle operazioni sul
mercato dei metalli, tali da ottimizzare
nel tempo gli incassi e i pagamenti
combinati con il cambio di riferimento
della materia prima trattata. In questi
casi si può anche adeguare il listino di
vendita e di acquisto come parte delle
varianti.
A cosa serve
- Il cash management consiste
nell’ottimizzare i flussi e i relativi costi e
ricavi derivanti da depositi a breve.
- Il risk management è una gestione
attiva
del
tasso
passivo
sui
finanziamenti delle aziende, siano essi
di conto corrente, mutui o leasing
- Il risk management riguarda anche la
gestione del costo delle materie prime,
prevedendone i movimenti dei costi e
intervenendo sulle forniture anche con
contratti finanziari manager, e il
Commodity Trader Advisor
Fondamentale in questa attività del
controllo del rischio aziendale è l’Analisi
Tecnica
Descrizione del Risk Management
Dopo una prima analisi delle
esposizioni finanziarie e della curva
della tesoreria dell’azienda, se c’è
eccedenza
dell’affidamento
sull’utilizzato, si mettono in atto le
seguenti procedure e proposte:
- Prodotti di Capital Market (Risparmio
atteso 1%) prodotti tramite nostri CTA e
utilizzo di banche locali
- Gestione del tasso e del cambio:
(Risparmio atteso 1%)
tramite nostri CTA e forniti da broker
non solo italiani
Strategia
di
Multicurrency
Loan:(Risparmio atteso 1%)
Tramite nostri CTA e forniti da banche
locali
- 30 -
Independent finance Advisor
Trading Platform
Motivazioni
CAMBI-SWAP
Lo scopo di questo servizio è l’accesso
diretto
dell’azienda
ai
mercati,
usufruendo di condizioni conosciute e
con la comodità di operare in autonomia
di operatori e di orari, perché il servizio è
attivo 24 ore su 24. Il cliente, tramite la
piattaforma può oltre che avere ad uso
consultivo tutti i cambi in tempo reale, se
lo ritiene può acquistare o vendere le
valute che crede, lasciando degli ordini
che vengono eseguiti automaticamente
all’avverarsi delle condizioni dell’ordine
stesso. Gli spread denaro lettera sono
molto stretti, come ben sanno chi opera
con la piazza di Londra. A disposizione
c’è sempre un operatore che parla italiano
e che può quindi dare informazioni su ciò
che sta accadendo e ciò che si dice sui
mercati. L’autonomia del cliente da LCU
BROKER è su questo servizio totale,
affinché le operazioni possano sempre
essere ricondotte al dealer autorizzato.
Gli importi minimi sono molto bassi
dell’ordine di qualche centinaio di
dollari. LCU BROKER rappresenta
l’elemento di collegamento tra il cliente e
il broker.
Motivazioni
CTA
AZIONI-COMMODITY
Tramite la piattaforma, il cliente può
accedere alle borse mondiali, e può on line
negoziare
azioni
tramite
contratti
particolari detti CFD “per differenza”. In
sostanza il cliente compera/vende azioni
mettendo a margine circa 10% del valore
transato, questo comporta che necessita
avere un decimo della somma di cui è
oggetto il trading. Anche il back –office è
immediato nel dare l’eseguito e tutte le
altre risultanze del conto
COMMODITY- o materie prime come
rame nikel, petrolio, oro, argento e altro.
Come si sa Londra è sede del LIFFE il
primo mercato mondiale dei metalli.
Quindi per tutti quegli operatori che sono
interessati alle materie prime, questa
piattaforma risulta essere di fondamentale
importanza sia per consultazione che per
operatività tramite futures o altri tipi di
contratti.
Sono disponibili gestori o CTA in grado di
prendere incarichi direttamente dai clienti
e gestire in prima persona varie
problematiche dei singoli mercati.
Tramite LCU BROKER è poi possibile a
richiesta reperire le materie prime anche
nella loro consegna fisica a domicilio del
cliente a condizioni concordate.
La piattaforma web che LCU BROKER offre in collaborazione con brokers di Londra
tramite la quale il cliente accede direttamente e in maniera interattiva sui mercati finanziari
dei cambi delle commodities e azionari di tutte le borse mondiali. E’ possibile anche
l’approvvigionamento fisico delle materie prime trattate.
Motivazioni
Lo scopo di questo servizio è l’accesso diretto dell’azienda ai mercati, usufruendo di
condizioni conosciute e con la comodità di operare in autonomia di operatori e di orari,
perché il servizio è attivo 24 ore su 24
Motivazioni
L’utilizzo della piattaforma è semplice, e tramite una demo è possibile simulare le operazioni
in tempo reale per quanto riguarda parametri finanziari spread e margini. Il servizio di backoffice è immediato.
- 31 -
Independent finance Advisor
Trend Analysis
Cos’è
In questa sezione viene sottolineata come la conoscenza dei prodotti finanziari che i
clienti trovano sul mercato sia fondamentale. LCU BROKER vuol dare un contributo nel
fornire una consulenza nell’analisi e nel trend dei prodotti di investimento presenti sul
mercato. Per non appesantire il cliente con report generici, la consulenza viene fornita a
richiesta su temi di stretto e personale interesse.
L’esperienza di LCU BROKER deriva dagli anni di gestione di tesoreria Questo ha
permesso di acquisire professionalità non solo europea negli investimenti alternativi
(vedi il Corporate Finance con Currency-Comomdity Trader).
Sbocco logico di questa esperienza sono i fondi di investimenti alternativi, ovvero gli
Hedge Fund e le obbligazioni da questi generati.
Queste obbligazioni danno origine a Polizze Assicurative Vita Unit Link.
Sottolineiamo infine che LCU BROKER mette a disposizione una Trading Platform (TP)
gratuitamente dove il cliente può monitorare tutti i titoli da lui posseduti, anche se da noi
non consigliati e monitorati.
Polizze Unit Link
Strategie dei fondi Hedge
POLIZZE VITA
INVESTIMENTI ALTERNATIVI
Si tratta di normali polizze vita, emesse da
diverse compagnie assicurative. In genere
sono a premio unico con capitale garantito
e della durata variabile di 6-8 anni.
All’interno di queste polizze ci sono una
serie di prodotti di diverso tipo per questo
collegamento
con
il
portafoglio
sottostante, si chiamano Unit Link.
altrimenti detti hedge fund, hanno la
particolarità come dice il nome stesso che
il gestore (CTA) mette in atto delle
operazioni con la particolarità di avere
sempre la posizione hedge ossia riparata
da eventuali andamenti contrari a quella
prevista.
La peculiarità del prodotto è che il
sottostante può essere costituito da fondi,
che
acquistati
singolarmente
necessiterebbero di importi minimi
consistenti, diversamente con queste
polizze è possibile accedere con minimo di
qualche migliaia di dollari o euro.
LCU HOLDING è in grado di segnalare e
selezionare queste polizze.
Sono fondi a bassa volatilità (ossia basso
rischio)
liquidi
mensilmente.
Si
sottoscrivono come qualsiasi altro fondo. I
gestori sono particolarmente attenti ad
adottare una strategia specifica in un
settore di loro perfetta conoscenza.
Stile di strategia e mercato specializzato,
sono le variabili che rendono questi fondi
molto stabili.
- 32 -
Corporate Finance
Consulenza Strategica
Esigenze da soddisfare
Molte aziende, anche fiorenti e sempre in attivo, spesso si trovano travolte dalle
fluttuazioni dei mercati e finiscono per denunciare perdite ed improvvise insolvenze. Se la
crisi copre un breve arco temporale e colpisce un'azienda ben preparata ad affrontarla, si
potrà effettuare una serie di interventi mirati. Altrimenti sarà necessaria una vera e propria
strategia di ristrutturazione. La mancanza di opportuni interventi radicali di
ristrutturazione potrebbe pregiudicare la permanenza stessa dell’azienda sul mercato. La
rinnovata Legge Fallimentare ha letteralmente riformato la disciplina giuridica in materia
trasformando una legge volta a condurre progressivamente le imprese in stato di
insolvenza alla loro estinzione totale in una norma volta alla continuità aziendale. Oggi
Descrizione del servizio
L’azione di LCU BROKER consiste:
> nell’individuazione delle cause che hanno portato alla situazione di crisi
> nel determinare la consistenza del patrimonio aziendale esistente e nel certificarlo anche
attraverso la predisposizione di apposite due diligence
> nel ricercare le azioni che possano consentire un rilancio dell’attività aziendale, anche
tramite l’apertura sia in Italia che all’estero di nuovi mercati di sbocco di prodotti e servizi
dell’azienda
> nel quantificare il relativo fabbisogno finanziario, individuando possibili modalità di
reperimento di nuovo credito
> nella predisposizione ed attestazione di piani di risanamento dell’esposizione debitori
(Art. 67 comma 3, lett.d)
> nell’assistenza nella rinegoziazione dei termini e delle condizioni delle passività
finanziarie in essere
> nell’assistenza nella predisposizione di piani per l’ammissione alla procedura di
concordato preventivo (art.161) e di accordi di ristrutturazione dei debiti (art. 182-bis)
Caratteristiche
L’analisi Basilea 2 è il primo passo con cui LCU HOLDING arriva alla conoscenza delle
ragioni della crisi, alla determinazione della consistenza patrimoniale (e delle eventuali
garanzie collaterali a disposizione), all’individuazione delle possibili soluzioni e alla stesura
di un piano di ristrutturazione aziendale.
- 33 -
Corporate Finance
Prestito Multivaluta
A cosa serve
La strategia di un prestito multivaluta, prevede la conversione del tradizionale
finanziamento in Euro, ottenuto dalla propria banca, in posizioni in valuta come franco
svizzero, yen o dollaro. Tali operazioni sono effettuate in modo dinamico. Alcune
operazioni hanno breve durata; altre sono mantenute più a lungo.
Il gestore combina sapientemente il risparmio ottenibile dai diversi tassi di interesse,
con il vantaggio dello scambio delle valute stesse sul mercato Forex.
Questa strategia è una realtà comprovata da un tracciato di ben 22 anni nel quale si
evidenzia come un debito di poco inferiore a Eur 1 milione sia stato ridotto a Eur 200
mila circa, senza il versamento di rate di rimborso.
LCU BROKER offre la possibilità ai suoi clienti di accedere a questo prodotto di
nicchia, normalmente utilizzato dalle banche per il proprio profitto.
A chi serve
I destinatari del prestito multivaluta sono:
1. tutte le aziende con una situazione debitoria nei confronti del sistema bancario:
LCU BROKER offre la possibilità di una gestione attiva del tasso di interesse.
Questo permette un forte risparmio sugli interessi passivi con l’evidente
vantaggio di migliorare il conto economico.
2. tutte le aziende che operano con valute estere:
LCU BROKER permette di ottimizzare le fluttuazioni sui cambi.
Vantaggi
Riduzione del debito e risparmio sugli interessi
Obiettivo atteso 30% l’anno
Il grafico evidenzia come un prestito di
circa € 1 milione si sia ridotto a circa €
200 mila con il solo ausilio dell’attività
di multi valuta, senza la restituzione
del capitale tramite rate tradizionali.
- 34 -
Insurance
Mutua
A cosa serve
La Mutua è un valido strumento per le aziende sia sotto un profilo di fidelizzazione dei
propri dipendenti che per ragioni di vantaggi fiscali.
La società che intende sottoscrivere la mutua per i propri dipendenti accede mediante
un modulo specifico di sottoscrizione che permette all'azienda di diventare socio della
Mutua ed estendere le coperture di base ai dipendenti mediante un elenco redatto
indicandone le generalità e il tipo di sussidio a cui ogni dipendente accede.
In questo caso l'azienda pagherà alla Mutua il premio semestralmente o in un’unica
soluzione.
Tipologie
La linea Base è destinata ai Single. La linea Plus è destinata ai Single e al Nucleo
familiare.
Mutua consente con una modica somma mensile di garantirsi una valida assistenza
medica in tutta Italia preso i 1.278 presidi sanitari, cliniche mediche e case di cura,
centri diagnostici, studi odontoiatrici convenzionati.
Vantaggi
L'azienda potrà dedurre il 100% del premio pagato. Inoltre quello che paga non rientra
nella voce di stipendio pertanto non è soggetta a IRPEF o IRAP con un grosso
risparmio da parte della società stessa.
Il dipendente potrà in totale autonomia decidere di estendere la stessa copertura a tutto
il nucleo famigliare e pagare direttamente la plusvalenza derivante dalla variazione
richiesta.
Caratteristiche
LINEA BASE
LINEA MEDIA- PLUS
ETA' di ingresso: max 65 anni
ETA' di uscita: max 75 anni
GARANZIA OSPEDALIERA
Ricovero con intervento/Day Hospital
Ricovero senza intervento: Max €. 50.00
Condizioni in Network
No franchigia—No scoperto
Condizioni fuori Network
Scoperto: 20%
Franchigia €. 1.000 min. / max €.2.500
Diaria Sostitutiva € 50 al giorno per max 90 gg.
Parto naturale €. 2.000 Parto cesareo/aborto €. 4.000
Laser ed eccimeri €. 1.000
Interventi ambulatoriali €. 1.000 Pre/post 90 gg.
GARANZIA EXTRAOSPEDALIERA
Alta diagnostica €. 1.000 max – 20% scoperto - 50 min.
Visite accertamenti €. 1.000 max – 20% scoperto - 50 min.
Odontoiatrica €. 100 max – 20% scoperto - 40 min.
Lenti e occhiali €. 100 max – 50 franchigia
Ticket €. 200 max
ETA' di ingresso: max 65 anni
ETA' di uscita: max 75 anni
GARANZIA OSPEDALIERA
Ricovero con intervento/Day Hospital
Ricovero senza intervento: Max €. 200.00
Condizioni in Network
No franchigia—No scoperto
Condizioni fuori Network
Scoperto: 10%
Franchigia €. 1.000 min. / max €.2.500
Diaria Sostitutiva €. 100 al giorno per max 90 gg.
Parto naturale €. 2.500 Parto cesareo/aborto €. 4.500
Laser ed eccimeri €. 1.200
Interventi ambulatoriali €. 1.000 Pre/post 90 gg.
GARANZIA EXTRAOSPEDALIERA
Alta diagnostica €. 5.000 max – 20% scoperto - 50 min.
Visite accertamenti €. 3.000 max – 20% scoperto - 50 min.
Odontoiatrica €. 300 max – 20% scoperto - 40 min.
Lenti e occhiali €. 300 max – 50 franchigia
Ticket €. 1.000 max
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Uffici Di Verona: Via Pancaldo 44, 37138 Verona
Uffici Di Bologna: Via Guelfa 5, 40138 Bologna
[email protected]
www.lcu.it
iscritta al R.U.I. tenuto dall’ISVAP al numero B000323156, sezione B
autorizzata REGNO UNITO in regime Libera Prestazione di Servizi (LPS) 535740
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